Confronto tra broker 2024: il miglior portafoglio azionario per gli investitori buy-and-hold

Il buy-and-hold è una delle strategie di investimento classiche. Molti investitori privati si affidano a questo approccio perché è stato dimostrato che genera rendimenti elevati. Ma quale broker e quale conto titoli è adatto a una strategia buy-and-hold? Nel nostro confronto tra broker azionari 2024 lo scoprirai!

Che cos’è esattamente il “buy-and-hold”?

Gli investitori che seguono questa strategia vogliono acquistare prodotti d’investimento come le azioni a basso costo e rivenderli solo dopo molto tempo. Poiché nel frattempo il loro portafoglio subisce relativamente poco, questa strategia viene definita anche “passiva”.

Nel nostro confronto tra i portafogli azionari 2024, ci concentriamo in particolare su questi investitori, in quanto i requisiti per il broker sono leggermente diversi nel caso del buy-and-hold: Una commissione di gestione del deposito o di altro tipo è particolarmente dolorosa in questo caso, dato che puntiamo a periodi di investimento molto lunghi. Se il prezzo delle nostre azioni è salito bruscamente dopo qualche anno, vogliamo naturalmente rivenderle in modo altrettanto conveniente e semplice.

Questo perché gli investitori “buy-and-hold” possono beneficiare dei rialzi di mercato a lungo termine e non sono affatto preoccupati da crolli temporanei, mercati ribassisti e altre flessioni, dato che non sono comunque previste vendite regolari. In casi estremi, un investitore “buy-and-hold” potrebbe trovare un broker utilizzando il nostro confronto di portafogli 2024, investire in azioni e poi non guardare più il portafoglio per diversi anni!

Questa strategia è quindi in netto contrasto con gli approcci più attivi, in cui gli investitori mirano a generare rendimenti attraverso operazioni regolari. Tuttavia, il nostro confronto del portafoglio 2024 per le azioni fornisce informazioni utili anche a chi non punta a una strategia estrema di acquisto e mantenimento a 30 anni!

Ecco la mia valutazione

Per rendere il confronto del portafoglio 2024 particolarmente utile per gli investitori buy-and-hold, mi sono limitato agli aspetti più importanti per questa strategia di investimento azionario. Diamo quindi un’occhiata oggi:

1. Spese di deposito e altri costi

Qui di seguito analizziamo le tariffe applicate dai singoli broker nel nostro confronto dei depositi azionari 2024 per i costi correnti, le spese di gestione del deposito e altre commissioni. Dopotutto, gli investitori buy-and-hold non vogliono ridurre costantemente i loro rendimenti attraverso le commissioni durante i loro lunghi periodi di investimento!

2. Selezione e offerta

Purtroppo ci sono ancora grandi differenze tra le gamme di prodotti dei broker. Nel nostro confronto dei conti deposito 2024, i singoli fornitori sono spesso distanti tra loro: Mentre alcuni fornitori di servizi pubblicizzano solo poche centinaia di azioni ed ETF, altri te ne forniscono diverse migliaia!

3. Costi di acquisto e vendita

Sebbene non siano previsti scambi regolari per una strategia buy-and-hold, ci sono sempre opportunità di acquisti aggiuntivi (ad esempio in tempi di crisi). Dato che le azioni dovrebbero essere vendute con profitto anche in un secondo momento, le spese per il trading di azioni non dovrebbero mancare nel nostro confronto dei conti titoli 2024!

La buona notizia è che nessuno dei fornitori presenti nel confronto dei conti deposito 2024 applica ancora una commissione di gestione del conto deposito!

1. Freedom24

Se “Freedom24” non ti dice ancora nulla, non è necessariamente per colpa tua: il broker è ancora abbastanza nuovo in Germania. Dopo oltre 15 anni di attività di successo in Asia e nell’Europa dell’Est, ora si è avventurato nel mercato tedesco – e nel nostro confronto tra broker azionari 2024.

Qui hai accesso a un numero impressionante di oltre 40.000 azioni e (almeno) 1.500 ETF! I 15 centri di trading sono sparsi in tutto il mondo e ti offrono accesso a titoli interessanti. Soprattutto nei paesi della CSI (Russia, Kazakistan, Asebaidjan…), quasi nessun broker può competere con Freedom24.

Ci sono anche obbligazioni e “strumenti professionali” come opzioni e futures. In totale, sono disponibili oltre un milione di attività negoziabili! In cambio di questa grande selezione, devi pagare 2€ per operazione e 0,02€ per azione/ETF. I modelli di abbonamento ti permettono di ridurre notevolmente i costi in cambio di un canone mensile.

La mancanza di piani di risparmio sarà probabilmente uno svantaggio per molti investitori. Inoltre, non dovresti partecipare a un’assemblea generale tramite Freedom24: Devi pagare 250 euro per la tua tessera!

A parte questo, Freedom24 fa una buona figura nel nostro confronto dei depositi 2024. Puoi contare su un’ampia scelta e su un’ottima assistenza a un prezzo equo. Gli extra, come l’interesse del 3% sui depositi in contanti, completano l’offerta.

93/100

Punti

Fino a 20 azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)

Fino al 5,4% all'anno per i depositi in EUR

Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)

AL FORNITORE*

2. TradeRepublic

TradeRepublic inizia il confronto del portafoglio azionario 2024. Qui il conto titoli è gratuito (attenzione: come in tutti gli altri broker!). Tuttavia, chi desidera partecipare all’assemblea generale di una società deve pagare una tassa piuttosto elevata di 25 euro. La registrazione di azioni nominative in Germania, invece, è ragionevole: 2 euro per transazione.

Forse solo moderatamente interessante per gli investitori buy-and-hold, ma comunque degna di nota: Trade Republic applica commissioni molto elevate per il trading di criptovalute, tra l’uno e il due per cento del valore della transazione più la commissione d’ordine obbligatoria di un euro.

Con TradeRepublic hai a disposizione un solo centro di trading, il Lang&Schwarz Exchange. Tuttavia, questo non pregiudica la selezione: con 7.500 azioni e 1.980 ETF, il neobroker fa una bella figura nel nostro confronto dei conti titoli 2024.

TradeRepublic è all’avanguardia anche per quanto riguarda i prezzi di negoziazione: qui paghi solo 1 euro per ogni esecuzione, indipendentemente dall’importo acquistato o venduto. Gli altri candidati del nostro confronto di portafogli azionari potrebbero prendere esempio da loro!

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

3. Finanzen.net Zero

Il relativamente giovane broker Finanzen.net Zero, come i suoi concorrenti nel confronto dei conti titoli, offre un conto deposito azioni gratuito. Tuttavia, per partecipare a un’assemblea generale dobbiamo pagare una cifra piuttosto alta, 25 euro.

Con poco meno di 6.000 azioni e 2.000 ETF, l’offerta di Finanzen.net Zero è discreta, ma non strabiliante. Gli investitori troveranno probabilmente le azioni più importanti per la loro strategia buy-and-hold nell’unico centro di trading disponibile, Gettex. Questo pone il broker al centro del nostro confronto dei conti titoli 2024.

La situazione è completamente diversa per quanto riguarda i costi di trading, perché qui Finanzen.net Zero è all’altezza del suo nome: gli acquisti e le vendite costano infatti zero euro! Una commissione di un euro viene addebitata solo per somme inferiori a 500 euro, il che garantisce una posizione di rilievo nel nostro confronto tra broker!

Da giugno 2024, su Finanzen.net Zero è possibile fare trading frazionario anche per oltre 500 azioni. L’importo minimo per investire in azioni frazionate è di 1 euro. Il trading avviene tramite ordini di mercato e viene eseguito una volta al giorno dalle 15:00 su Gettex.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

4. Scalable Capital

Scalable Capital offre agli investitori buy-and-hold un conto deposito gratuito che può essere utilizzato con diversi abbonamenti. Tuttavia, chi sceglie il livello di ingresso senza commissioni deve rinunciare all’interesse del 2,1% sui depositi in contanti. In questo caso aumentano anche le commissioni di trading.

7.000 azioni e 2.400 ETF disponibili fanno un’impressione ragionevole. Per il trading, puoi scegliere tra le borse Gettex e Xetra. Anche qui dovresti trovare tutto ciò di cui la maggior parte degli investitori ha bisogno. La selezione delle azioni si trova a metà del nostro confronto tra conti titoli.

Scalable Capital è l’unico candidato nel nostro confronto tra depositi 2024 ad utilizzare un modello di abbonamento. Gli investitori hanno la possibilità di utilizzare un abbonamento premium e di pagare una commissione (mensile o annuale). In questo caso, le transazioni in azioni ed ETF sono gratuite. Coloro che non desiderano pagare questa tariffa di base, invece, devono pagare 0,99€ per ogni operazione. Anche il trading su Xetra, la più grande borsa valori tedesca, è possibile, ma ti costerà 5,49€ per ogni esecuzione.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

5. CapTrader

Il quarto candidato nel nostro confronto del portafoglio 2024 è CapTrader. Il provider tedesco ti permette di investire senza spese di gestione del deposito. Tuttavia, il tuo conto deposito deve avere un valore minimo di 2.000 euro per poter usufruire dei servizi. Potrebbero essere applicate commissioni aggiuntive se, ad esempio, vuoi prelevare il tuo denaro più di una volta al mese.

Il numero esatto di azioni ed ETF disponibili è un po’ difficile da determinare con CapTrader. Questo perché il provider ha più di 1,2 milioni di titoli nel suo programma! È facile perdere il conto. Inoltre, hai a disposizione 80 centri di trading in 33 paesi. Questo fa del broker il numero 1 nel nostro confronto dei conti titoli 2024 per quanto riguarda la selezione di azioni e co!

Tuttavia, i vantaggi di CapTrader non si esauriscono con la selezione: anche i prezzi sono molto competitivi. Gli investitori pagano 2 euro per ogni operazione, indipendentemente dall’importo, alto o basso che sia. Il trading su Xetra è possibile per soli 4 euro: il miglior valore nel confronto dei depositi azionari 2024! Non esiste un modo più economico per accedere alla più grande borsa valori tedesca.

91/100

Punti

Fai trading di azioni con commissioni a partire da 2 euro (anche sulle borse americane)

Nessuna commissione di gestione del portafoglio

Selezione imbattibile di 1,2 milioni di azioni, ETF e opzioni

AL FORNITORE*

6. JustTrade

JustTrade offre a tutti gli investitori buy-and-hold un conto di deposito gratuito. Inoltre, per partecipare a un’assemblea generale viene richiesto il pagamento di 25 euro. Tuttavia, JustTrade è il fornitore più economico per il trading di criptovalute nel nostro confronto dei conti deposito 2024: con uno spread di circa lo 0,3% per operazione, i trader di criptovalute hanno un prezzo molto conveniente!

Anche i costi di negoziazione per ETF e azioni sono impressionanti: sono pari a zero euro! Gli investitori possono quindi acquistare e vendere qui senza commissioni d’ordine. Purtroppo è richiesto un valore minimo di 500 euro per ogni transazione: in pratica, questo può comportare delle restrizioni.

Con 6.500 azioni e 1.500 ETF, la selezione di JustTrade è limitata. Tuttavia, gli investitori possono essere attivi in tre diversi centri di trading, il che può sicuramente portare dei vantaggi in termini di costi.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

7. Flatex

Le commissioni di gestione del conto deposito e altri costi di Flatex sono stati aboliti dal 2024. Sono finiti i tempi in cui gli investitori erano infastiditi da tassi di interesse negativi e simili. Ma questo è sufficiente per ottenere un buon piazzamento nel nostro confronto dei conti deposito 2024?

I biglietti economici per le assemblee generali annuali a 5,90 euro fanno sicuramente una buona impressione. Anche la registrazione di un’azione nominativa è molto economica, a 60 centesimi. Anche la selezione di Flatex è impressionante: con 35.000 azioni e 1.500 ETF disponibili, si tratta di una cifra molto buona, sostenuta anche dai 20 centri di negoziazione disponibili.

Tuttavia, questa ampia selezione è costosa: Qui devi aspettarti costi di trading di 7,90€ per esecuzione! Questo fa di Flatex uno dei fornitori più costosi nel nostro confronto dei conti titoli 2024 per quanto riguarda le transazioni azionarie. Fortunatamente, però, il sovrapprezzo per il trading sulla borsa Xetra è relativamente basso. Infatti, se devi già pagare poco meno di 8 euro per un acquisto o una vendita, i 30 centesimi in più non fanno certo male.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

8. ING

ING offre un conto deposito gratuito per gli amanti del buy-and-hold. Tuttavia, le spese per gli ordini sono bizzarre: si tratta di 4,90 euro, a cui si aggiungono un altro 0,25% del valore di acquisto e una commissione per il centro di negoziazione, che può variare da zero a 14,90 euro! Questo rende ING il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito 2024 se vuoi negoziare azioni.

Inoltre, chiedono l’oscena cifra di 50 euro per il recupero della ritenuta fiscale estera! A quanto pare, questa cifra ha lo scopo di scoraggiare gli investitori dal richiedere il rimborso delle imposte. Per sapere cos’è la ritenuta d’acconto e come evitare ulteriori addebiti, puoi consultare il mio articolo sull’argomento.

Con ben 19.000 azioni e 2.000 ETF, ING brilla in termini di scelta nel nostro confronto dei conti deposito 2024. Gli investitori beneficiano anche della scelta dei centri di negoziazione, in quanto sono disponibili tutte le borse in Germania, Canada e USA.

A causa del complesso modello di commissioni, i costi di trading aumentano con l’aumentare delle somme. Per le piccole transazioni con un valore di 250 euro, il prezzo è di 7,43 euro e poi aumenta ulteriormente. ING è il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito 2024 a partire da un ordine di 2.500 euro e non cede più questo titolo nemmeno per importi superiori!

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

9. Smartbroker

Come gli altri fornitori nel confronto dei conti deposito 2024, il broker intelligente offre un conto deposito gratuito per azioni e co. Il broker intelligente è stato uno degli ultimi operatori di mercato ad applicare un tasso di interesse di penalità pari a -0,5% fino alla fine dell’anno – e questo con gli attuali tassi di interesse della BCE pari a +3%. Nel frattempo, però, questo addebito è stato sospeso e probabilmente presto sarà completamente rimosso dai termini e dalle condizioni generali.

Il broker intelligente non fornisce informazioni precise sulla selezione delle azioni; tuttavia, quando si tratta di ETF, è stranamente aperto: 2.000 titoli sono disponibili qui. Agli investitori “buy-and-hold” vengono offerti 26 centri di trading.

Non vengono addebitate commissioni per il trading di azioni ed ETF e, insieme a Finanzen.net Zero e JustTrade, lo smart broker occupa la prima posizione in termini di costi nel nostro confronto dei conti deposito 2024. C’è solo una commissione di 4 euro per somme inferiori a 500 euro, e l’accesso alla borsa Xetra è possibile e piuttosto vantaggioso a 5,82 euro.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

10. Sparkassen Broker

Il broker delle casse di risparmio è l’unico candidato nel confronto dei conti deposito 2024 a non essere in linea con le spese di gestione del conto deposito: il conto deposito è gratuito a condizione che venga effettuata almeno un’operazione al trimestre – tuttavia, un piano di risparmio soddisfa già questa definizione. Questo potrebbe essere un problema per gli investitori “hardcore buy-and-hold”.

A proposito di piani di risparmio: Qui viene addebitato l’incredibile 2,5% del valore dell’ordine per ogni esecuzione! Inoltre, su S-Broker si pagano enormi commissioni per ogni altra operazione. Queste sono costituite da un sistema selvaggio che comprende una commissione in euro, una commissione in percentuale, una commissione per il centro di negoziazione e una commissione aggiuntiva. Decisamente non una buona impressione rispetto ai concorrenti di Depot Vergleich 2024 e il concetto più complicato di trading azionario nel test!

S-Broker offre l’accesso a 2.000 ETF, ma non fornisce una cifra esatta delle azioni disponibili. Tuttavia, considerando gli impressionanti 33 centri di negoziazione, la selezione potrebbe essere davvero notevole.

Dando un’occhiata ai prezzi effettivi per la negoziazione di azioni e altri titoli, si nota che S-Broker è molto indietro rispetto ai suoi concorrenti nel confronto dei conti titoli 2024: anche per i piccoli importi, si deve pagare un importo minimo di 10,47 euro, un risultato significativamente peggiore rispetto a tutti gli altri fornitori. Solo per importi maggiori di 2.500 euro e oltre, S-Broker non occupa più l’ultimo posto, poiché ING si trova in una posizione ancora peggiore.

Un piccolo punto a favore alla fine: Gli investitori possono anche acquistare bitcoin dal Broker Sparkassen.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Il risultato: chi è il miglior broker per il buy-and-hold 2024

Il nostro confronto dei conti deposito 2024 mostra in modo impressionante che le condizioni per gli investitori stanno migliorando sempre di più. Le spese di gestione dei conti deposito sono di fatto scomparse del tutto, le transazioni stanno diventando sempre più economiche e la scelta dei singoli fornitori continua ad aumentare.

Tuttavia, non tutti i broker hanno riconosciuto le tendenze attuali. Con i fornitori tradizionali, come S-Broker o ING, è lecito aspettarsi costi più elevati a causa della società e della struttura delle commissioni. Tuttavia, le “vere” banche sono spesso in vantaggio rispetto ai neobroker in termini di assistenza… ma per la maggior parte degli investitori privati, 10 euro (e più!) per operazione possono fare una differenza significativa.

Passiamo ai singoli broker che si distinguono in particolare:

In termini di scelta, CapTrader vince chiaramente la corona d’oro. Anche se dovessimo sommare tutte le azioni e gli ETF disponibili degli altri provider nel nostro confronto del portafoglio 2024, non riuscirebbero nemmeno lontanamente a eguagliare CapTrader! Allo stesso tempo, le condizioni sono molto favorevoli e rendono questo broker interessante non solo per gli amanti del buy-and-hold.

Svantaggi: il conto deposito deve contenere almeno 2.000 euro per poterne utilizzare le funzioni. CapTrader si rivolge quindi maggiormente agli investitori che vogliono seriamente accumulare un patrimonio.

Freedom24 offre anche molte opzioni (opzioni, futures…) che i trader professionisti apprezzeranno sicuramente. Tuttavia, tutti gli investitori possono beneficiare dei 15 centri di trading e dell’ampia selezione di azioni. Con i modelli di abbonamento disponibili, puoi ridurre ulteriormente i costi di 2 euro per transazione.

Il broker Scalable Capital è adatto ai trader attivi grazie al suo modello di abbonamento. Infatti, chi prenota un pacchetto premium può negoziare gratuitamente azioni ed ETF. Anche nella versione gratuita, le commissioni sono gestibili e non aumentano nemmeno per somme maggiori. Tuttavia, gli investitori devono convivere con una selezione minore di titoli.

JustTrade e Smartbroker occupano il primo posto in termini di costi. Entrambi ti permettono di fare trading a zero euro: non c’è niente di più economico! Gli investitori sono felici di accettare in cambio una selezione più ridotta. Smartbroker ti permette addirittura di fare trading sulla borsa Xetra a soli 5,82 euro!

I costi del trading in sintesi. I prezzi per la borsa Xetra (X se non disponibile) sono mostrati in grigio, i prezzi di trading regolari in verde.

Il confronto dei conti titoli 2024 dimostra ancora una volta che investire in azioni non deve essere associato a costi elevati: è addirittura possibile senza commissioni, come dimostrano JustTrade e lo smart broker. Tuttavia, se sei seriamente intenzionato a seguire la tua strategia buy-and-hold e vuoi avere la più ampia scelta possibile, preferisci registrarti su CapTrader. Poiché anche in questo caso i costi sono molto bassi, non c’è nulla che possa ostacolare il tuo successo a lungo termine sui mercati azionari!

FAQ – Domande frequenti sul confronto del deposito azionario 2024?