Confronto tra i conti deposito ETF 2024: i migliori broker per gli ETF

I fondi negoziati in borsa sono investimenti pratici e molto popolari. Tuttavia, non tutti i broker sono ugualmente adatti al trading di ETF! Nel grande confronto dei conti deposito ETF 2024, diamo quindi un’occhiata a quali fornitori offrono le migliori condizioni e la migliore selezione di ETF.

Cosa sono gli ETF e perché sono così popolari?

Quando negoziamo azioni e altri titoli, traiamo profitto dalle fluttuazioni dei prezzi. Cerchiamo di prevedere correttamente l’aumento e la diminuzione dei prezzi e di trarne profitto attraverso operazioni appropriate. Questo processo è redditizio, ma richiede molto tempo, poiché dobbiamo analizzare molti titoli con metodi diversi e diversificare bene il nostro portafoglio per evitare rischi.

Un ETF svolge gran parte di questo lavoro per noi: I fondi negoziati in borsa sono pacchetti di diverse azioni o altri titoli che vengono riassunti in una forma pratica per gli investitori. Invece di dedicare molto tempo e fatica all’analisi e all’acquisto di singoli titoli, possiamo investire in un’ampia gamma.

Quando si investe in un ETF, si ricevono quote di tutti i titoli in esso contenuti. Tutti i broker del nostro confronto di conti di deposito ETF offrono anche la possibilità di investire automaticamente attraverso piani di risparmio in un momento ricorrente.

Questi piani di risparmio presentano diversi vantaggi: In primo luogo, grazie all’esecuzione automatica, non dobbiamo occuparci attivamente del deposito. Questo aiuta molti investitori ad accumulare regolarmente il proprio patrimonio. Inoltre, con questo metodo si ottiene un buon prezzo d’acquisto, poiché a volte si acquista a prezzi più alti e a volte a prezzi più vantaggiosi. In media, ciò si traduce in un valore migliore rispetto agli acquisti individuali.

Tutte le operazioni di borsa devono essere effettuate tramite un broker, ad esempio dal nostro conto deposito ETF 2024. Le società qui presentate sono solo le più conosciute e di maggior successo in Germania – è ancora possibile fare trading con le banche tradizionali, ad esempio. Tuttavia, in genere ci si può aspettare prezzi più alti e maggiori sforzi.

Gli ETF sono considerati strumenti di investimento particolarmente semplici che promettono rendimenti solidi con rischi relativamente bassi. In combinazione con neobroker flessibili e favorevoli, sono diventati da tempo una sorta di standard per un portafoglio ben diversificato. Tale base viene poi spesso integrata dall’acquisto di singole azioni. Un altro broker può essere più adatto a questo scopo.

Questi fattori sono particolarmente importanti quando si confrontano i conti di custodia degli ETF

Per un confronto tra i conti di deposito degli ETF, dobbiamo naturalmente considerare le esigenze degli investitori che desiderano acquistare e vendere ETF. Tuttavia, i desideri e gli obiettivi specifici degli investitori differiscono solo leggermente dai punti importanti per gli investimenti azionari, ad esempio:

1. Costi di gestione, tasse

Il primo aspetto importante nel confronto dei conti di deposito degli ETF è rappresentato dai costi sostenuti per il nostro investimento. In passato, ad esempio, venivano addebitate le spese di deposito – ma fortunatamente questi tempi sono finiti! Tuttavia, in alcuni fornitori sono ancora presenti costi per prelievi, accertamenti fiscali e simili. Anche se queste spese sono piuttosto basse per i broker moderni nel nostro confronto tra ETF in conto deposito, possono accumularsi nel tempo.

2. Selezione e offerta

Il numero di ETF è cresciuto rapidamente negli ultimi anni. Oggi sono disponibili diverse migliaia di prodotti. La maggior parte dei titoli offerti dai broker nel nostro confronto di conti deposito ETF proviene dall’Europa e ha sede, ad esempio, in Irlanda o in Lussemburgo. Tuttavia, alcuni fornitori offrono anche fondi provenienti da altri Paesi, ampliando così il loro raggio d’azione.

Di conseguenza, esistono enormi differenze tra i vari broker. Anche se la maggior parte degli investitori prende in considerazione solo una manciata di exchange traded funds, è bene avere un’ampia scelta. Pertanto, il numero di prodotti disponibili è un fattore importante nel nostro confronto dei portafogli ETF!

3. Costi di acquisto e vendita

Il punto di gran lunga più importante del nostro confronto tra conti di deposito ETF è rappresentato dai costi addebitati per l’acquisto e la vendita di fondi negoziati in borsa. Ovviamente devono essere i più bassi possibili! I popolari piani di risparmio dovrebbero essere considerati separatamente, poiché i broker spesso applicano condizioni diverse.

Anche in questo caso, però, vale quanto segue: gratis o il più economico possibile! Se le commissioni per l’esecuzione di un piano di risparmio sono troppo elevate, la regolarità del piano si traduce rapidamente in un onere elevato. In questo caso, un piano di risparmio mensile si trasforma rapidamente da un’opportunità vantaggiosa per sfruttare l’effetto costo-media in uno spreco di denaro che attacca i nostri rendimenti!

1. Freedom24

Se “Freedom24” non ti dice ancora nulla, non è necessariamente per colpa tua: il broker è ancora abbastanza nuovo in Germania. Dopo oltre 15 anni di attività di successo in Asia e nell’Europa dell’Est, ora si è avventurato nel mercato tedesco – e nel nostro confronto tra broker azionari 2024.

Qui avete accesso a un numero impressionante di oltre 40.000 azioni e (almeno) 1.500 ETF! I 15 centri di trading sono sparsi in tutto il mondo e vi offrono accesso a titoli interessanti. Soprattutto nei paesi della CSI (Russia, Kazakistan, Asebaidjan…), quasi nessun broker può competere con Freedom24.

La mancanza di piani di risparmio è probabilmente uno svantaggio per molti investitori. Inoltre, non si dovrebbe partecipare a un’assemblea generale tramite Freedom24: Dovete pagare ben 250 euro per la vostra tessera!

A parte questo, Freedom24 fa una buona figura nel nostro confronto tra i depositi 2024. Si ottiene un’ampia scelta e un buon supporto a un prezzo equo. Gli extra, come l’interesse del 3% sui depositi in contanti, completano l’offerta.

93/100

Punti

Fino a 20 azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)

Fino al 5,4% all'anno per i depositi in EUR

Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)

AL FORNITORE*

2. Finanzen.net Zero

Con 2.000 ETF disponibili, il broker Finanzen.net Zero, relativamente giovane, ha raggiunto una cifra solida. Sono rappresentati molti emittenti importanti come Amundi, iShares, Lyxor ETF, WisdomTree e Xtrackers. Tuttavia, gli appassionati di piani di risparmio dovrebbero fare attenzione: solo 708 di questi titoli sono disponibili anche come piani di risparmio! La gamma si estende per circa 6.000 azioni, una cifra piuttosto debole nel nostro confronto tra i portafogli di ETF.

I costi aggiuntivi sono previsti solo nel caso in cui si voglia partecipare a un’assemblea generale (ben 25 euro!) e per il trading di criptovalute: in questo caso si deve accettare un sovrapprezzo dell’1%. Tuttavia, questo non dovrebbe essere un grosso problema per gli investitori in ETF puri.

In termini di prezzo, Finanzen.net Zero può competere con i migliori nel nostro confronto dei conti deposito ETF: Qui è possibile negoziare fondi negoziati in borsa a zero euro, a condizione che l’ordine abbia un volume superiore a 500 euro. In caso contrario, viene addebitata una commissione di un euro, che è comunque piuttosto vantaggiosa.

Questo rende Finanzen.net Zero adatto agli investitori che desiderano investire importi maggiori in ETF e che apprezzano i costi più bassi. In cambio, però, dovrete convivere con una gamma di servizi molto limitata: non troverete intervalli flessibili per i vostri piani di risparmio, diversi centri di trading e altri extra simili; altri broker nel nostro confronto dei conti deposito ETF hanno molto di più da offrire – ma pagano anche per tali servizi altrove.

Da giugno 2024, su Finanzen.net Zero è possibile fare trading frazionario anche per oltre 500 azioni. L’importo minimo per investire in azioni frazionate è di 1 euro. Il trading avviene tramite ordini di mercato e viene eseguito una volta al giorno dalle 15:00 su Gettex.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

3. Scalable Capital

Scalable Capital è unico nel nostro confronto dei conti di deposito ETF: il broker offre un modello di abbonamento in cui è possibile scegliere tra un livello di ingresso gratuito e un abbonamento premium. Tuttavia, i 2.400 ETF e le 7.000 azioni sono disponibili per tutti gli utenti – solo i costi di trading sono diversi.

Che si opti per l’offerta gratuita o per il modello “PRIME Broker” (a partire da 2,99 euro al mese, ma con operazioni gratuite) non è così importante per gli investitori in ETF. Presso Scalable Capital, gli ETF del piano di risparmio sono gratuiti, e non ci sono nemmeno commissioni per gli acquisti individuali se il fondo è uno dei 750 “PRIME ETF”. Questo garantisce naturalmente una buona posizione nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF!

Sono disponibili i trading center Gettex e Xetra, quest’ultimo al costo di 5,49 euro per operazione. Gli investitori possono inoltre beneficiare di un interesse del 4,0% sulla liquidità non investita, a condizione che abbiano un abbonamento Premium.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

4. TradeRepublic

Nel nostro confronto dei conti di deposito ETF, il popolare provider Trade Republic entra in gara con quasi 2.000 ETF – non un record, ma un valore solido. L’opzione di eseguire piani di risparmio in ETF in modo completamente gratuito è brillante! Anche la consueta commissione di un euro per l’acquisto una tantum di ETF o di azioni viene eliminata.

Gli altri costi, come i pesanti 25 euro per partecipare a un’assemblea generale, non sono esattamente attraenti. Tuttavia, chi utilizza Trade Republic esclusivamente per il trading di ETF avrà pochi problemi. Infatti, i costi per il trading di ETF e azioni sono di un solo euro per operazione!

Nel nostro confronto tra conti di deposito ETF, Trade Republic è un fornitore a basso costo con una selezione mediocre. Tuttavia, oltre ai 2.000 ETF disponibili, ci sono anche 7.500 azioni. Una volta creata una solida base per il vostro portafoglio con i fondi negoziati in borsa, potete facilmente ampliarlo con le singole azioni.

Tuttavia, dovreste tenere le mani lontane dalle criptovalute: Trade Republic addebita commissioni elevate, dall’uno al due percento del valore della transazione (oltre alla tipica commissione per l’ordine di un euro). Questo rende il provider uno degli scambi di criptovalute più costosi.

TradeRepublic offre un solo centro di trading, il Lang&Schwarz Exchange. Qui dovrete assicurarvi di operare solo durante gli orari di apertura dello Xetra, poiché lo spread aumenta significativamente al di fuori di questi orari, facendo lievitare i costi.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

5. CapTrader

Se siete alla ricerca di un’ampia scelta, CapTrader è il posto giusto per voi: L’intera gamma comprende più di 1,2 milioni di titoli, tra cui oltre 20.000 ETF! Un valore assoluto nel nostro confronto tra conti di deposito ETF!

Per il trading di ETF sono disponibili ben 28 centri di trading in 14 paesi diversi. Il trading costa 2 euro a testa, un prezzo leggermente più alto ma comunque gestibile, soprattutto se si considera la grande selezione.

Tuttavia, le cose si fanno un po’ più spiacevoli se volete creare un piano di risparmio con CapTrader: in questo caso dovete optare per un modello di commissioni che vi costerà – a seconda del numero di piani di risparmio desiderati – tra i 20 e i 68 euro all’anno! Alla luce di queste commissioni così elevate, il fatto che “solo” 7.000 degli oltre 20.000 ETF siano disponibili anche come piano di risparmio non è affatto degno di nota.

Gli investitori devono inoltre aprire un conto di deposito di almeno 2.000 euro per poter utilizzare le funzioni. Questo rende CapTrader un broker molto interessante per gli acquisti diretti e per i portafogli più ampi nel nostro confronto tra ETF in conto deposito, ma molto sfavorevole per i piani di risparmio. Anche gli investitori che cercano la più ampia selezione non possono evitare CapTrader.

91/100

Punti

Fai trading di azioni con commissioni a partire da 2 euro (anche sulle borse americane)

Nessuna commissione di gestione del portafoglio

Selezione imbattibile di 1,2 milioni di azioni, ETF e opzioni

AL FORNITORE*

6. JustTrade

L’offerta di JustTrade è simile a quella di Finanzen.net Zero: trading a un prezzo imbattibile di zero euro se l’ordine raggiunge un volume superiore a 500 euro. Tuttavia, con poco meno di 1.500 fondi negoziati in borsa, JustTrade si colloca in fondo al nostro confronto dei conti deposito ETF in termini di scelta. La situazione è ancora peggiore per i piani di risparmio in ETF: in questo caso ci si deve accontentare di 144. Sono disponibili tre centri di negoziazione: un’offerta interessante, ma non sconvolgente.

Il broker è interessante anche per gli investitori che vogliono aggiungere criptovalute ai loro ETF: Con uno spread di appena lo 0,3%, JustTrade non è solo il broker di criptovalute più economico nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF, ma è anche significativamente più conveniente di molte borse di criptovalute pure!

Per gli investitori che desiderano investire somme maggiori in ETF e possono vivere con una selezione più ridotta, JustTrade è molto adatto. Anche gli appassionati di criptovalute si trovano qui all’indirizzo giusto.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

7. Flatex

Flatex è un fornitore con una lunga storia che si posiziona a metà strada tra una banca tradizionale e un moderno neobroker. Dal 2024, Flatex ha abolito le commissioni di gestione dei conti deposito e altri costi. Sono finiti i tempi in cui gli investitori erano infastiditi da tassi di interesse negativi e simili. Purtroppo, questo non è sufficiente per ottenere una buona posizione nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF 2024.

Una selezione di 1.500 fondi negoziati in borsa è piuttosto mediocre, ma sopportabile. Molto peggio, tuttavia, sono i costi osceni di almeno 6,95 euro per operazione! Anche il trading di criptovalute colpisce duramente le tasche degli investitori, con un sovrapprezzo compreso tra l’uno e il due per cento.

In cambio, oltre 1.000 ETF sono idonei per i piani di risparmio, con un costo di esecuzione ragionevole di 1,50 euro. Per una selezione di 250 titoli non è prevista alcuna commissione d’ordine. A differenza di molti concorrenti nel confronto dei conti di deposito degli ETF, è possibile ottenere i biglietti per le assemblee generali annuali tramite Flatex per un prezzo equo di 5,90 euro. Anche la registrazione di un’azione registrata è molto economica, con 60 centesimi. Tuttavia, ciò non compensa in ultima analisi gli elevati costi di negoziazione.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

8. ING

cIniziamo con gli aspetti positivi: ING offre 2.000 ETF e 19.000 azioni. Anche la selezione. Se acquistate gli ETF tramite un piano di risparmio, inoltre, non ci sono spese e commissioni per gli ordini!

Purtroppo i vantaggi sono solo questi e gli aspetti negativi sono ben altri: le commissioni d’ordine sono estremamente elevate e complesse. Ammontano a ben 4,90 euro, a cui si aggiungono un altro 0,25% del valore di acquisto e una commissione per il centro di negoziazione, che può andare da zero a 14,90 euro! Questo fa di ING il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito ETF 2024.

Inoltre, sebbene l’acquisto di ETF attraverso i piani di risparmio avvenga senza commissioni d’ordine, queste vengono addebitate nuovamente al momento della vendita. Inoltre, vengono addebitati 50 euro per la richiesta di rimborso della ritenuta fiscale estera! A quanto pare, questo ha lo scopo di dissuadere gli investitori dal reclamare le proprie imposte. Per sapere cos’è la ritenuta d’acconto e come si possono evitare ulteriori spese, consultate il mio articolo sull’argomento.

A causa del complesso modello di commissioni, i costi di trading aumentano con l’aumentare degli importi. Per le piccole transazioni con un valore di 250 euro, sono pari a 7,43 euro e poi aumentano ulteriormente. ING è già il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti di deposito ETF 2024 a partire da un importo di 2.500 euro e non cede più questo titolo nemmeno per importi superiori!

Se volete acquistare ETF solo tramite un piano di risparmio, ING potrebbe fare al caso vostro. In tutti gli altri casi, tuttavia, le commissioni sono così elevate che i concorrenti nel confronto dei piani di risparmio in ETF sono probabilmente la scelta migliore.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

9. Smartbroker

Il broker intelligente mette a disposizione 2.000 ETF con ben 26 centri di negoziazione. La gamma comprende marchi come Amundi, iShares, Lyxor, comstage, Vanguard, Xtrackers, SPDR, UBS, HSBC, Invesco e DEKA. Di questi, 600 possono essere utilizzati anche come piano di risparmio, a fronte di una commissione di esecuzione dello 0,2%, ma con un minimo di 80 centesimi, e si può scegliere autonomamente il tempo di esecuzione: mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale.

Il broker fa quindi una buona figura nel nostro confronto dei conti di deposito ETF. Tuttavia, un’occhiata alle commissioni di trading è ancora più impressionante: Zero euro è eccellente e pone lo smart broker al primo posto insieme a JustTrade e Finanzen.net Zero in termini di costi.

Come per i nostri colleghi del confronto dei conti deposito ETF, anche in questo caso si applica la restrizione di raggiungere un volume minimo di ordini di 500 euro. In caso contrario, è prevista una commissione di 4 euro. Questo rende lo smart broker ideale per gli investitori che desiderano acquistare fondi negoziati in borsa come acquisti una tantum con importi più elevati.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

10. Sparkassen Broker

S-Broker è per molti aspetti il candidato più costoso nel nostro confronto tra conti di deposito ETF; tuttavia, circa 650 dei 2.000 ETF sono disponibili come piano di risparmio. Circa 100 prodotti selezionati sono addirittura disponibili senza front-end load e senza commissioni d’ordine. Limitazione: se la rata del piano di risparmio supera i 500 euro, viene addebitata una commissione d’ordine del 2,5%. Tutte queste informazioni sono reperibili sul sito web, che sembra essere stato programmato negli anni Novanta.

Se ora pensate che S-Broker sia costoso per i piani di risparmio, non avete ancora dato un’occhiata agli altri costi: Per gli acquisti una tantum di azioni o ETF, viene applicato un modello di costo complesso che comprende una commissione in euro, una commissione in percentuale, una commissione per il centro di negoziazione e una commissione aggiuntiva. Il risultato è una commissione di almeno 10,47 euro anche per piccoli importi! Decisamente non una buona impressione rispetto ai concorrenti dell’ETF Depot Vergleich 2024 e il concetto più complicato per il trading di azioni nel test!

Ciò significa che S-Broker è piuttosto indietro nel confronto dei conti deposito ETF. L’offerta potrebbe forse essere vantaggiosa per gli investitori che sono già clienti di una cassa di risparmio e vogliono utilizzare solo i piani di risparmio ETF selezionati e gratuiti.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Il risultato: chi è il miglior broker per il buy-and-hold 2024

Il nostro confronto dei conti deposito 2024 mostra in modo impressionante che le condizioni per gli investitori stanno migliorando sempre di più. Le commissioni di gestione dei depositi sono di fatto completamente scomparse, i prezzi delle transazioni sono in costante diminuzione e la scelta dei singoli fornitori continua ad aumentare.

Tuttavia, non tutti i broker hanno riconosciuto le tendenze attuali. Con i fornitori tradizionali, come S-Broker o ING, è lecito aspettarsi costi più elevati a causa della società e della struttura delle commissioni.

Le banche “vere” sono spesso più avanti dei neobroker in termini di supporto… ma per la maggior parte degli investitori privati, 10 euro (e più!) per operazione dovrebbero fare una notevole differenza.

Passiamo ai singoli broker che si distinguono in particolare:

In termini di scelta, CapTrader vince chiaramente la corona d’oro. Anche se dovessimo sommare tutte le azioni e gli ETF disponibili degli altri fornitori nel nostro confronto del portafoglio 2024, non potrebbero nemmeno lontanamente reggere il confronto con CapTrader!

Allo stesso tempo, riceviamo condizioni molto favorevoli, che rendono questo broker interessante non solo per gli amanti del buy-and-hold. Svantaggio: il conto titoli deve contenere almeno 2.000 euro per poter utilizzare le funzioni. CapTrader si rivolge quindi maggiormente agli investitori che intendono seriamente costituire un patrimonio.

Freedom24 offre anche molte opzioni (opzioni, futures…) che i trader professionisti apprezzeranno sicuramente. Tuttavia, tutti gli investitori possono beneficiare dei 15 centri di trading e dell’ampia selezione di azioni. Con i modelli di abbonamento disponibili, puoi ridurre ulteriormente i costi di 2 euro per transazione.

Il broker Scalable Capital è adatto ai trader attivi grazie al suo modello di abbonamento. Infatti, chi prenota un pacchetto premium può negoziare gratuitamente azioni ed ETF. Anche nella versione gratuita, le commissioni sono gestibili e non aumentano nemmeno per somme maggiori. Tuttavia, gli investitori devono convivere con una selezione più ridotta di titoli.

Il primo posto in termini di costi va a JustTrade e Smartbroker. Entrambi permettono di fare trading a zero euro – non c’è niente di più economico! Gli investitori sono felici di accettare in cambio una selezione più ridotta. Smartbroker permette addirittura di operare sulla borsa Xetra per soli 5,82 euro!

Confronto dei conti titoli 2024: i costi di trading in sintesi. I prezzi della borsa Xetra (X se non disponibile) sono indicati in grigio, quelli del trading regolare in verde.

Il confronto tra i conti deposito 2024 dimostra ancora una volta che l’investimento in azioni non deve essere associato a costi elevati – è addirittura possibile senza commissioni, come dimostrano JustTrade e lo smart broker.

Se siete seriamente intenzionati a seguire la vostra strategia buy-and-hold e volete avere la più ampia selezione possibile, preferite registrarvi su CapTrader. Poiché anche qui i costi sono molto bassi, nulla ostacola il vostro successo a lungo termine sui mercati azionari!

FAQ – Domande frequenti sul confronto del deposito azionario 2024?