Mijn Monefit ervaringen: 10,5% rendement op mijn €11.000!
Door de dalende rentevoeten is sparen op een klassieke spaar- of zichtrekening nauwelijks nog de moeite waard. Gelukkig tonen mijn Monefit ervaringen aan dat P2P-kredieten een boeiend alternatief kunnen zijn. Dankzij zijn expertise in consumentenkredieten biedt Monefit een aantrekkelijke rente tot 7,25% .
Ik ben er inmiddels al meer dan twee jaar klant en heb er meer dan €11.000 geïnvesteerd. Monefit ervaringen zijn overwegend positief, met slechts een paar kleine minpunten. In deze review lees je of Monefit ook voor jou interessant kan zijn.
Kort samengevat:
- Monefit is een aanbod van de Creditstar Group, die al jaren succesvol actief is in P2P-kredieten.
- Je krijgt een degelijk rentepercentage van 7,25% en kan je kapitaal op elk moment opnemen.
- Concurrenten bieden soms een dubbel zo hoog rendement, maar houden je geld vaak maandenlang vast.
- Het aanbod van Monefit is momenteel aantrekkelijker dan Bondora Go & Grow, dat nieuwe klanten slechts 4% rente geeft.
Wat is Monefit SmartSaver – Mijn Monefit review
Een blik op mijn P2P-kredietenranking laat meteen zien dat de vraag van investeerders enorm is! Geen verrassing, want persoonlijke leningen leveren al jarenlang hoge rendementen op en hebben zelfs crisistijden goed doorstaan. Een aanbieder die hier al jaren succesvol in is, is de Creditstar Group.
Actieve investeerders kennen dit bedrijf waarschijnlijk al van platformen zoals Mintos of Lendermarket, waar je met de leningen van deze aanbieder indrukwekkende rendementen kan behalen.
Ook via de P2P-marktplaats Mintos zijn leningen van Creditstar Group beschikbaar, met rentepercentages tot wel 16,5%.
Als je nog geen ervaring hebt met Mintos, hier de belangrijkste punten in een notendop:
- De Creditstar Group is een bijzonder populaire aanbieder op het P2P-platform Mintos.
- Ze keert zeer hoge rente uit, tot wel 16,5%.
- Tijdens de COVID-crisis was het vertrouwen van investeerders even wat lager, maar sindsdien is de groep weer stevig op koers.
- Hoewel terugbetalingen bij Mintos tijdelijk moesten worden uitgesteld, is Creditstar altijd winstgevend gebleven – iets wat lang niet van alle concurrenten kan worden gezegd.
Gezien dit grote succes was het logisch om een eigen P2P-portaal te lanceren. Toch koos men niet voor het segment met de allerhoogste rentes, waar bedrijven zoals Ventus Energy tot wel 24% per jaar uitkeren.
In plaats daarvan richt Monefit zich op eeninteressante niche: investeringen met een mooi rentepercentage van 7,25% en directe liquiditeit. Dat betekent dat je je kapitaal op elk moment kan opnemen. Daarmee is Monefit een directe concurrent van aanbieders zoals Bondora, die dit model bekend hebben gemaakt.
Monefit positioneert zich bovendien als een aantrekkelijk alternatief voor traditionele spaar- en termijnrekeningen, omdat het veel hogere rentes biedt mét vergelijkbare flexibiliteit. Uiteraard blijft het fundamentele risico van P2P-kredieten wel bestaan.
Oprichting: | 2006 |
Hoofdkantoor: | Riga, Letland |
Directie: | CPO Kashyap Shah |
Beheerd vermogen: | Meer dan 288 miljoen euro |
Gefinancierd kredietvolume: | 19 miljoen EUR (10/2025) |
Gereguleerd: | P2P-platform niet gereguleerd, kredietbemiddelaars zijn gereguleerd |
Jaarverslag: | Beschikbaar |
Investeerders: | Meer dan 26.000 |
Rendement: | 7,5 % met onmiddellijke beschikbaarheid Tot 10,52 % voor ‘Vaults’ met looptijd |
Terugkoopgarantie: | Geen |
Minimumbeleggingsbedrag: | 10 euro |
Auto-Invest: | Ja |
Tweedehandsmarkt: | Nee |
Belastingcertificaat: | Ja |
Bonusprogramma’s: | 5 € directe bonus plus 0,5 % gedurende 90 dagen met mijn aanmeldingslink |
Wie zit achter Monefit?
Al in 2006 werd de Creditstar Group in Estland opgericht. Sindsdien heeft de onderneming aanzienlijke successen geboekt in acht verschillende landen met diverse kredietproducten. Eén van die producten was Monefit: mijn toenmalige Monefit ervaringen toonden al aan dat gemakkelijk toegankelijke, moderne online oplossingen voor P2P-kredieten de toekomst zijn.
- Dankzij de eenvoudige registratie en kredietverlening heeft Monefit inmiddels meer dan 1,3 miljoen kredietnemers aangetrokken.
- De beheerde kredietportefeuille heeft momenteel een waarde van meer dan €300 miljoen.
- Met SmartSaver werd bewust een nieuw marktsegment aangeboord: investeerders die hun geld niet voor lange tijd willen vastzetten, maar toch op zoek zijn naar een degelijk rendement.
De bedrijfsgegevens van Monefit zijn indrukwekkend.
Het team beschikt over ruime expertise in zowel de financiële sector als de P2P-markt. CPO Kashyap Shah is alleen al 22 jaar actief in consumentenkredieten en werkte eerder voor enkele van ’s werelds grootste banken. In een uitgebreid interview beantwoordde hij mijn vragen.
De Creditstar Group kan met recht worden beschouwd als één van de oudste en belangrijkste bedrijven in deze sector in Europa. Al 19 jaar is het actief in thuisland Estland en sindsdien heeft het onafgebroken winst geboekt – momenteel meer dan €10 miljoen per jaar!
Dat is uitzonderlijk in de P2P-markt, waar veel concurrenten zelfs na een decennium kredietverstrekking nog altijd verlies draaien. Regelmatig geeft de groep obligaties uit om de bedrijfsvoering te financieren, die telkens gretig door investeerders worden opgekocht.
Met Monefit SmartSaver wil men nu echter een voordeligere manier van kapitaalwerving op de markt brengen.
Hoe werkt het bedrijfsmodel?
Monefit heeft jarenlang ervaring in het verstrekken van consumentenkredieten. Particulieren in:
- Spanje
- Zweden
- Verenigd Koninkrijk
- Denemarken
- Polen
- Tsjechië
- Estland
- Finland
kunnen hier terecht voor leningen, bijvoorbeeld voor aankopen of wanneer het aan het eind van de maand financieel krap wordt.
Dankzij het “Credit Line”-concept weet het bedrijf klanten veel sterker aan zich te binden en in veel gevallen om te zetten in vaste klanten. Het succes geeft Creditstar gelijk: ondanks de extreem hoge rentes van 73% per jaar (bijvoorbeeld in het Verenigd Koninkrijk) draait de business uitstekend.
Wie via Creditstar geld leent, betaalt dus tot 73% rente per jaar. Toch is de vraag groot.
Het geld voor deze leningen komt van investeerders zoals jij en ik. Via Monefit SmartSaver, of via de P2P-marktplaatsen Lendermarket of Mintos, kunnen we deze P2P-leningen financieren. In ruil daarvoor ontvangen we aantrekkelijke rente.
De Creditstar Group profiteert hier uiteraard ook van:
- Ze houden een deel van de rente zelf. Hun winst bedroeg laatst meer dan 16%.
- Dankzij de herfinanciering door particuliere investeerders kan de groep heel snel groeien en extra leningen verstrekken.
- Met het extra kapitaal kunnen ze nog efficiënter werken, de winsten vergroten en de kansen van de huidige markt optimaal benutten.
Monefit en de Creditstar Group leveren daarbij ook een belangrijke bijdrage: zij verstrekken de leningen, zorgen dat betalingen op tijd gebeuren en beheren de stijlvolle website waar alles via loopt.
Daarnaast controleren ze wie in aanmerking komt voor een lening en houden zo de wanbetalingscijfers laag. Volgens eigen zeggen is dit selectieproces zeer streng: slechts ongeveer 30% van de aanvragers wordt goedgekeurd.
Heb je al ervaring met P2P-leningen, dan ken je het principe: registreren, geld storten, leningen selecteren, wachten en profiteren. Bij Monefit SmartSaver werkt het echter nét iets anders.
Wij stellen ons kapitaal namelijk ter beschikking aan de Creditstar Group. Die Auswahl einzelner Projekte oder Kredite zur Finanzierung entfällt. Het selecteren van individuele projecten of leningen is niet nodig. Dat maakt beleggen bij Monefit bijzonder ontspannen en eenvoudig.
Belangrijk:
Monefit SmartSaver volgt hetzelfde bedrijfsmodel als concurrent Bondora met zijn Go & Grow-programma, maar steekt dit moeiteloos naar de kroon. Waarom dat zo is, lees je in mijn verslag Monefit vs. Bondora.
Registreren en bonus veiligstellen
Een belangrijke reden waarom mijn Monefit ervaringen zo positief zijn: alles werkt super eenvoudig en zonder onnodige opties! Ook de registratie vormt hierop geen uitzondering. Gebruik best mijn link om direct €5 bonus en 0,5% extra rente gedurende de eerste 90 dagen mee te pakken.
Voor het registratieproces heb je het volgende nodig:
- Burgerschap of verblijfsvergunning in een EU-land of Zwitserland
- Smartphone met werkende internetverbinding
- Identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning
- Een e-mailadres
- Een bankrekening om geld te storten en op te nemen
Monefit SmartSaver benadrukt op zijn website de eenvoud van het registratieproces, en terecht: aanmelden gaat inderdaad bijzonder vlot.
Ik kon het in minder dan 10 minuten afronden, al zijn er meldingen van gebruikers die in eerste instantie nog extra documenten moesten indienen.
Een kijkje achter de schermen: Monefit SmartSaver maakt gebruik van de infrastructuur van Lendermarket (uit dezelfde groep). Dit heeft op verschillende punten voordelen. Ook bij het storten van je kapitaal kom je in aanraking met Lendermarket.
Storten, Investeren, Bonus innen
Monefit maakt het analisten zoals ik lastig, want wat valt er nog te zeggen over zo’n simpele en overzichtelijke platformervaring? Na je registratie en eerste login zie je meteen een stijlvol, strak dashboard:
Mijn dashboard: overzichtelijk en met slechts een handvol opties.
Als nieuwe klant staan al je tegoeden nog op €0, maar dat verandert snel! De knop “Geld storten” vind je centraal in je dashboard. Je kan via je bankrekening of met kredietkaart elk gewenst bedrag storten – de minimale inleg bedraagt €10.
Heb je mijn link voor registratie gebruikt, dan ontvang je bovendien direct €5. Daarbovenop komt nog 0,5% extra rente, die je na 90 dagen in één keer wordt bijgeschreven.
Waarin kan ik beleggen?
Beleggen bij Monefit is bewust zeer eenvoudig opgezet:
- Gestort geld wordt onmiddellijk geïnvesteerd en levert direct rente op
- Er is geen functie om je geld tijdelijk zonder investering te parkeren
- De rente wordt dagelijks uitbetaald
Voor deze “standaardinvestering” ontvang je momenteel 7,5% rente per jaar. Andere P2P-platformen bieden soms hogere percentages, maar kunnen niet tippen op andere vlakken! De dagelijkse uitbetaling is een enorme troef die maar weinig concurrenten aanbieden.
Volgens mijn ervaring is Monefit daarom ideaal voor passief inkomen uit P2P-kredieten – en dan echt passief: zonder leningen te selecteren, instellingen te wijzigen of extra werk.
Daarnaast kan je hier de kracht van rente-op-rente optimaal benutten dankzij de frequente uitbetalingen.
Het tweede beleggingsproduct zijn de zogeheten Vaults: die bieden hogere rente, maar zetten je kapitaal ook langer vast en zijn dus vergelijkbaar met een termijndeposito. Daarmee vult Monefit zijn aanbod mooi aan: nu zijn er alternatieven voor zowel daggeld als vastrentende spaarvormen!
De hoogste rente bedraagt momenteel 10,52% bij een looptijd van twee jaar. Dit kan de moeite waard zijn als je het kapitaal nu niet nodig hebt en vertrouwen hebt in Monefit en de Creditstar Group.
Want: er is geen depositogarantie! In geval van problemen of zelfs een faillissement zou je geld verloren kunnen gaan. Gezien de bijna 20-jarige succesgeschiedenis en de jaarlijkse winst van meer dan €10 miljoen is dat weliswaar uiterst onwaarschijnlijk, maar je moet je toch bewust blijven van dit fundamentele risico.
Mijn ervaringen met Monefit SmartSaver: zo behaal ik tot 10,5% rente op mijn €11.000
Ik ben inmiddels meer dan 2 jaar actief bij Monefit en heb in die tijd zeer goede ervaringen opgedaan. Zo goed zelfs, dat ik wou dat ik veel eerder aanzienlijk grotere bedragen had geïnvesteerd!
Op dit moment heb ik ruim €14.000 geïnvesteerd, waarvan:
- €10.100 op de “hoofdrekening” met 7,5% rente en dagelijkse beschikbaarheid
- Meer dan €4.300 in Vaults met rentes tot 10,52%, maar met looptijden tot twee jaar
Tot nu toe heb ik aan rente €1.400 ontvangen, wat erg goed is voor een periode van twee jaar! Natuurlijk zou ik bij aanbieders zoals Ventus Energy meer hebben kunnen verdienen, maar daar had ik mijn geld niet op elk moment beschikbaar gehad
Moet je belasting betalen op je P2P-inkomsten?
Inkomsten uit P2P-investeringen zijn belastbaar. In Nederland gaat het hierbij meestal om de vermogensrendementsheffing, terwijl in Duitsland dit doorgaans de kapitaalwinstbelasting van 25% is, plus solidariteitstoeslag en eventueel kerkbelasting.
Het goede nieuws: Monefit is gevestigd in Estland, waardoor je je geen zorgen hoeft te maken over bronbelasting of soortgelijke aftrekken. Je hoeft je winst alleen maar in je eigen belastingaangifte op te geven – en klaar!
Monefit stelt bovendien een belastingattest ter beschikking, dat je flexibel kan aanpassen aan de gewenste periode en vervolgens downloaden.
Met Monefit kan je eenvoudig het juiste belastingrapport instellen en met één klik downloaden voor je aangifte.
Risico’s: Hoe veilig is mijn geld bij Monefit SmartSaver?
Het spreekt voor zich dat je aantrekkelijke rente en onmiddellijke beschikbaarheid niet zonder tegenprestatie krijgt. Bij Monefit neem je een risico. Of een investering toch de moeite waard is, kan alleen jijzelf beslissen. Of een investering toch de moeite waard is, kan alleen jijzelf beslissen.
Regulering
Wat regulering betreft, is het beeld gemengd: Monefit zelf wordt niet gecontroleerd of gereguleerd door een financiële autoriteit. Dat is niet ideaal, maar ook zeker geen reden tot paniek! De Creditstar Group, als moederbedrijf, staat namelijk in alle landen waar zij leningen verstrekt onder toezicht van de lokale financiële autoriteiten.
De Creditstar Group is dus in alle acht landen gereguleerd, maar Monefit zelf niet.
Voor ons als beleggers betekent dit in ieder geval de zekerheid dat het moederbedrijf volgens de regels handelt. Aangezien we via Monefit SmartSaver investeren in de ervaring en successen van de groep, is dit waarschijnlijk het belangrijkste aspect. Toch zou extra regulering van het platform zelf in de toekomst wenselijk zijn.
Rapporten en jaarrekeningen
De Creditstar Group informeert beleggers uitgebreid over de huidige cijfers en ontwikkelingen. Niet alleen uit goodwill, maar omdat het bedrijf zelf obligaties uitgeeft en dus aan hoge eisen inzake transparantie en communicatie moet voldoen.
Voor ons als investeerders is dit ideaal: we kunnen altijd de onafhankelijk gecontroleerde jaarverslagen of tussentijdse rapporten inkijken. Zoals bij alle P2P-aanbieders die enkel producten van één kredietverstrekker aanbieden, is de financiële gezondheid van het moederbedrijf cruciaal!
Momenteel is er geen reden tot bezorgdheid:
- Meer dan €10 miljoen winst in het afgelopen jaar
- Een winstmarge van 16,89%
- Beheerd vermogen van €288 miljoen
Zelfs in een ernstige crisis zouden Monefit en de Creditstar Group naar verwachting goed standhouden. Het bedrijf is breed actief, heeft de COVID-crisis doorstaan en investeerders bij Monefit steeds op tijd uitbetaald. Bij Mintos waren er weliswaar vertragingen, maar ook daar zijn uiteindelijk alle betalingen (met extra boeterente) voldaan. Uit mijn ervaring blijkt dat enkel een zeer lange economische neergang of een veranderde wetgeving een risico zou kunnen vormen.
Garanties
De gebruiksvoorwaarden van Monefit SmartSaver sluiten financiële aanspraken op het bedrijf expliciet uit. Dit betekent: er is geen garantie dat de beloofde rente effectief wordt uitbetaald of op het gewenste moment beschikbaar is.
De voorwaarden bevatten de opvallende clausule punt 7.8, waarin staat dat het beloofde rendement niet gegarandeerd wordt.
Is dit een standaardveiligheidsclausule van Monefit? Naar mijn ervaring zijn zulke uitsluitingen vrij gebruikelijk. De formulering en de reactie van CPO Kashyap Shah in het interview gaven mij niet de indruk dat het bedrijf hiermee bewust een achterdeur open wil houden.
Ook concurrenten hanteren gelijkaardige clausules in hun algemene voorwaarden. Daarom zie ik hier geen directe reden tot ongerustheid. Maar zoals altijd geldt: wees je ervan bewust dat je geld in gevaar kan komen als de groep in financiële problemen belandt.
Mijn Monefit ervaringen: duidelijke voor- en nadelen
Mijn ervaringen met Monefit SmartSaver zijn tot nu toe positief, maar er blijven enkele kleinere minpunten bestaan. De volgende plus- en minpunten springen er het meest uit:
Vorteile
- Bij Monefit SmartSaver investeer je in een groep met ruime ervaring en blijvend succes. De groep behaalt momenteel meer dan €10 miljoen winst per jaar en beheert een portefeuille van ruim €288 miljoen!
- Monefit biedt je een solide rente van momenteel 7,5%. Bij andere aanbieders kan je weliswaar meer verdienen, maar daar ontbreekt de uitstekende flexibiliteit.
- De liquiditeit is bij Monefit zeer goed: je kan je kapitaal op elk moment opnemen en hebt het binnen maximaal 10 dagen op je rekening. Uit mijn ervaring ging het zelfs sneller (slechts 2 werkdagen).
- De platformervaring is super eenvoudig. Alles is overzichtelijk en beperkt zich tot de kernfuncties: geld storten, opnemen en optioneel de Vaults gebruiken. Bovendien kan je met één klik een belastingrapport genereren. De website is ook in het Duits beschikbaar.
- Creditstar biedt volledige transparantie via gecontroleerde jaarverslagen en andere kerncijfers.
- Je krijgt toegang tot aantrekkelijke markten zoals Denemarken en het Verenigd Koninkrijk, die je bij andere P2P-platformen zelden vindt.
- Volgens mijn ervaring heeft Monefit SmartSaver momenteel het beste referral-programma: jij en de door jou aangebrachte persoon kunnen elk tot €2.500 verdienen!
- Met de Vaults heb je bovendien de mogelijkheid om nog hogere rentes te behalen, al moet je je kapitaal dan wel langer vastzetten.
Nadelen
- Het platform Monefit zelf is niet gereguleerd of onder toezicht van financiële autoriteiten. Het moederbedrijf Creditstar daarentegen wel.
- In het verleden waren er vertragingen bij terugbetalingen. Tijdens de COVID-crisis werden sommige betalingen via het P2P-platform Mintos uitgesteld. Beleggers kregen hun geld echter (inclusief rente) enkele weken later alsnog uitgekeerd.
- Je bent volledig afhankelijk van het succes van de Creditstar Group Het ingelegde kapitaal gaat naar het moederbedrijf, dat het naar eigen inzicht kan inzetten. Als investeerder kunnen we niet kiezen in welke regio’s of soorten leningen ons geld terechtkomt. Het rendement hangt dus rechtstreeks af van de prestaties van de groep.
- Er bestaat geen depositogarantie voor je kapitaal.
- De uitbetaling kan tot 10 werkdagen duren. Dat is nog steeds relatief snel, maar kan in echte noodsituaties te lang zijn.
Zijn er alternatieven voor Monefit?
Een blik op mijn huidige P2P-kredietenranking laat zien dat de markt de afgelopen jaren enorm is gegroeid en inmiddels tientallen portalen en aanbieders telt. Het is dan ook niet verrassend dat Monefit verschillende concurrenten heeft die een vergelijkbaar bedrijfsmodel hanteren:
1. Bondora Go & Grow
Het Go & Grow-aanbod van Bondora is de belangrijkste concurrent, omdat het exact hetzelfde concept volgt: solide rente met dagelijkse beschikbaarheid. Hier kan je rekenen op 6% per jaar, dus iets minder dan bij Monefit. Op extra’s zoals de Vaults moet je hier wel verzichten. Meer daarover lees je in mijn Bondora ervaringen of in de vergelijking Monefit vs. Bondora.
2. Fintown
De aanbieder Fintown lijkt op het eerste gezicht heel anders gepositioneerd door zijn focus op vastgoedprojecten, maar biedt eveneens aantrekkelijke en volledig passieve extra inkomsten. Ook hier kan je rond de 7% rendement behalen, duurzaam en zonder inspanning. Of dit de moeite waard is, lees je in mijn Fintown ervaringen.
Ervaringen van de community
Uiteraard ben ik niet de enige die al ervaring heeft met Monefit SmartSaver! Veel leden van de Northern Finance Community hebben een mening over dit P2P-platform. Deze is overwegend positief, ziet er ongeveer zo uit:
Aangezien alle betalingen tot nu toe altijd stipt zijn uitgevoerd, is dat ook niet zo verwonderlijk! Toch zijn er ook teleurstellingen, meestal wanneer beleggers het concept van Monefit niet helemaal begrijpen (gemiddelde rente, maar uitstekende liquiditeit).
Daarnaast zijn er natuurlijk ook serieuze nadelen die sommige investeerders – terecht – bekritiseren. Zo is de wachttijd tot 10 dagen voor uitbetalingen echt te lang. Hier moet Monefit nog verbeteren!
Conclusie: mijn Monefit ervaringen
Met zijn 7,5% rente en de hoge liquiditeit dankzij dagelijkse beschikbaarheid heeft Monefit SmartSaver zich een zeer aantrekkelijke niche toegeëigend. De eenvoudige bediening en het lage inspanningsniveau – er hoeven geen leningen geselecteerd of instellingen aangepast te worden – maken het aanbod extra interessant.
Bij Monefit vertrouwen we op de ervaring van het moederbedrijf Creditstar, aangezien ons kapitaal daar rechtstreeks wordt geïnvesteerd zonder dat wij daar invloed op hebben. Wat voor veel “oude rotten” in de kredietwereld misschien ongewoon is, zorgt juist voor eenvoud en flexibiliteit.
Het bedrijf zelf is uiterst succesvol en beheert een enorme portefeuille van meer dan €288 miljoen. De Creditstar Group was zelfs tijdens crisissen winstgevend en noteert stabiele winsten. Een zeker restrisico blijft bij P2P-kredieten echter altijd aanwezig.
Op basis van mijn Monefit ervaringen, beschouw ik de SmartSaver als een zeer interessant aanbod. De rente alleen is niet het belangrijkste verkoopargument – want er bestaan platforms die aanzienlijk meer bieden. Maar in combinatie met de hoge liquiditeit ontstaat een bijzonder aantrekkelijk product dat ongetwijfeld veel volgers zal aantrekken.
Maak je je echter zorgen over de veiligheid van een investering, dan raad ik je aan eerst mijn rapport over het Monefit SmartSaver-risico te lezen.