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Definición de diversificación: Cómo reducir el riesgo de tu cartera
Muchos inversores consideran que la diversificación es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de invertir. Básicamente, la idea es que los inversores puedan reducir el riesgo de sus carteras al no centrarse únicamente en inversiones individuales. En este artículo, aprenderás la definición de diversificación exactamente, cuáles son sus ventajas y cómo puedes aplicarla.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Puedes reducir el riesgo de tu cartera con la ayuda de la diversificación
- Estos aspectos te ayudarán a determinar tu propia tolerancia al riesgo para construir una cartera equilibrada.
- Conocer los distintos tipos de riesgo te ayuda a evaluar de forma realista los posibles peligros a la hora de invertir
¿Qué es la diversificación?
Cuando se trata de invertir, diversificar significa invertir tus activos en más de una sola empresa, clase de activos o sector. También puede significar, por ejemplo, invertir en empresas de todos los tamaños y países. O no solo en determinados activos, sino en acciones, materias primas e inmuebles.
La diversificación es especialmente útil si los inversores quieren invertir su dinero a largo plazo. De este modo, se pueden evitar fluctuaciones excesivas. El objetivo de este tipo de inversión es, por tanto, acumular activos de la forma más estable posible durante un largo periodo de tiempo, minimizando al mismo tiempo el riesgo.
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Los diferentes riesgos
Antes de invertir tu dinero, debes ser consciente de los riesgos de la inversión. También deberías conocerte a ti mismo para saber cuál es tu tolerancia al riesgo y qué riesgos estás dispuesto a asumir. El objetivo primordial es, evitar la pérdida total de tu patrimonio.
En el pasado, se ha demostrado una y otra vez que a menudo se han juzgado mal los riesgos. Un ejemplo es la crisis económica mundial de 2008 y 2009, cuando muchos bancos juzgaron mal los riesgos del mercado inmobiliario estadounidense y tuvieron que declararse insolventes a consecuencia de ello.
Es bueno saberlo:
El triángulo mágico de la inversión muestra la interacción entre rentabilidad, seguridad y liquidez. Nunca es posible alcanzar los tres objetivos al mismo tiempo con una sola inversión. Por lo tanto, es importante diseñar una estrategia adecuada e individualizada que busque el equilibrio. Cuanto más arriesgada sea la inversión, mayor será el rendimiento potencial.
Básicamente, en la inversión pueden distinguirse dos tipos de riesgo: el riesgo individual y el riesgo general de mercado. El riesgo de mercado puede observarse, por ejemplo, cuando todo el mercado bursátil español se debilita. Entonces no solo cae el precio de las acciones de una empresa, sino también el de la mayoría de las empresas que cotizan en Bolsa en España.
Las empresas, por ejemplo, corren un riesgo individual. Las empresas pueden entrar en dificultades por falta de competitividad o mala gestión. Entonces, las posibles pérdidas económicas afectan precisamente a esa empresa y no a otras.
Ventajas gracias a la diversificación
Nadie puede predecir con certeza si los distintos sectores o empresas podrán mantenerse en la economía a largo plazo. Los inversores siguen teniendo la oportunidad de utilizar la diversificación para reducir el riesgo de su propia cartera.
Ejemplo:
La diversificación suele significar que un inversor posee distintas clases de activos que se comportan de forma diferente en las mismas situaciones. Por ejemplo, la demanda de bonos del Estado suele aumentar cuando cae la Bolsa. Con los bonos del Estado, el inversor puede prestar dinero al mercado y recibir intereses a cambio.
El principio de la diversificación del riesgo se remonta a los dos premios Nobel Miller y Modigliani. Investigaron la relación entre riesgo y rentabilidad. En pocas palabras, puedes reducir el riesgo de tu cartera distribuyendo tu capital lo más ampliamente posible.
Determina tu propia tolerancia al riesgo
Para tener una buena visión general de tu propia tolerancia al riesgo, hay varios aspectos que debes considerar. Aquí tienes una selección de algunos puntos que deberías considerar de antemano.
- ¿De qué tamaño son los activos que quieres invertir? En principio, los inversores con más dinero pueden asumir mayores riesgos, ya que pueden amortiguar las pérdidas más fácilmente.
- Si tienes deudas, como un préstamo, también hay que tenerlo en cuenta. Puede tener sentido pagarlo primero antes de invertir tus activos.
- La relación laboral del empleo actual también debe tenerse en cuenta a la hora de asumir riesgos. Los empleados fijos o funcionarios pueden asumir mayores riesgos que las personas que acaban de hacerse autónomas.
- Otro punto importante es la duración prevista de la inversión. Los inversores que quieran invertir su dinero a largo plazo pueden invertir en mayor medida en acciones o ETF. Siempre hay fuertes fluctuaciones en el mercado bursátil. Con la ayuda de la inversión a largo plazo, las fluctuaciones de los precios pueden igualarse.
- El dinero que ya se ha invertido y las clases de activos seleccionadas para ello también influyen. ¿Se trata principalmente de inversiones seguras, como pólizas de seguro de vida, contratos de ahorro de sociedades de crédito hipotecario o depósitos a plazo fijo? ¿O se ha invertido ya en activos de alto riesgo y alto rendimiento, como las acciones?
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Reduce el riesgo de tu propia cartera
Hay enfoques muy diferentes para diversificar tu propia cartera y reducir así el riesgo. He aquí algunas opciones.
Gestionar los riesgos
Hay varios errores que muchos inversores cometen repetidamente. Por ejemplo, se invierte una suma relativamente grande en lo que parece ser una inversión especialmente impresionante. O simplemente se divide por igual la suma disponible y se invierte en diferentes inversiones.
Cada clase de activos alberga riesgos y oportunidades diferentes. Tampoco hay que subestimar la tolerancia individual del riesgo de cada inversor. Por lo tanto, debes asegurarte de que cada inversión sea siempre proporcional a la cantidad total de activos invertidos.
Es bueno saberlo:
Así que ten siempre una visión general de los riesgos de las formas individuales de inversión y una visión general del riesgo de toda la cartera para crear una especie de equilibrio que se base en tu perfil de riesgo individual.
Invertir en diferentes mercados
Muchos inversores españoles tienden a invertir solo en el mercado español. Por ejemplo, solo compran acciones de empresas españolas. Diversificar también significa abarcar distintos mercados y no invertir solo en un país concreto.
En España también podría producirse una crisis económica Si has invertido exclusivamente en acciones españolas, tendrás que soportar fuertes fluctuaciones. Los que, en cambio, hayan invertido internacionalmente se beneficiarán si los mercados estadounidense o asiático rinden bien al mismo tiempo.
Utilizar diferentes clases de activos
Invertir tus activos en diferentes clases de activos también puede contribuir a la diversificación. Si sólo inviertes en una clase de activos específica, dependes en gran medida del rendimiento de las acciones individuales.
Ejemplo:
Si inviertes la mayor parte de tu dinero en depósitos a plazo fijo, apenas podrás obtener beneficios en épocas de tipos de interés bajos. Si, por el contrario, solo inviertes en acciones de un sector concreto, tienes que temer una fuerte caída de los precios de las acciones si ese sector no va bien.
Evita los riesgos de agrupación
Una diversificación suficiente también incluye evitar los riesgos de agrupación. Esto significa, por ejemplo, que las acciones que compres no deben estar demasiado relacionadas. Por ejemplo, si inviertes en acciones de fabricantes de automóviles y al mismo tiempo en acciones de empresas que producen software para automóviles, es probable que los precios de ambas acciones caigan en picado si la industria automovilística no va bien.
¡Atención!
Evitar los riesgos de agrupación significa, por tanto, buscar posibles solapamientos en la cartera y evitarlos. De lo contrario, las fluctuaciones no podrán amortiguarse ni equilibrarse en tiempos económicos difíciles.
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Conclusión: La diversificación como estrategia de inversión sensata
La diversificación es una estrategia de inversión sensata para los inversores a largo plazo que quieren minimizar su riesgo. Hay varias opciones para ello. Por ejemplo, puedes invertir en distintas clases de activos, como dinero a la vista, materias primas, acciones, oro u obligaciones.
Otras opciones son las inversiones en distintos países y sectores. Además, en general deben evitarse los riesgos de agrupación. Si diversificas ampliamente tu cartera, podrás amortiguar mejor los riesgos y el mal comportamiento de los precios en tiempos económicos difíciles.
Es útil determinar tu propia propensión al riesgo. Hay que tener en cuenta varios aspectos, como el volumen de tu propio patrimonio, las deudas, el dinero ya invertido, la relación laboral existente y la duración prevista de la inversión.
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FAQ – Preguntas frecuentes sobre la diversificación Definición
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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