Mi opinión Swaper: 14 % de interés | 5900 € invertidos
Swaper es una de las plataformas P2P más interesantes del mercado europeo: ¡una combinación ingeniosa de intereses de hasta el 14 %, pagos ultrarrápidos y gran transparencia que entusiasma a los inversores!
A continuación, te mostraré cuál es mi propia experiencia Swaper, cuáles son los riesgos y qué debes tener en cuenta a la hora de invertir.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- La plataforma estonia Swaper te ofrece hasta un 14 % de interés mediante créditos al consumo a corto plazo.
- La demanda entre los inversores es tan grande que puedes vender tus inversiones en cualquier momento y retirar tu dinero antes de tiempo.
- En la fase inicial, la transparencia de la empresa era deficiente; ¡hoy en día, la imagen que proyectas es mucho mejor!
- Hasta ahora, mis experiencias siempre han sido muy buenas. Por eso he invertido 5900 euros y utilizo Swaper para obtener dinero rápidamente.
Mi opinión Swaper: resumen de la información más importante
Desde el año 2016, la plataforma Swaper ofrece a sus usuarios rendimientos elevados y fiables: actualmente, puedes ganar hasta un 14 % invirtiendo en créditos al consumo y empresariales. Esta cifra es algo inferior a la del año pasado (cuando se podía llegar hasta un 16 %) y se debe a la situación actual de los tipos de interés en Europa.
Detrás de la oferta se encuentra el exitoso Wandoo Finance Group. Concede los créditos en Polonia, España, Rumanía, Letonia y Perú. A través de Swaper, la empresa se refinancia y, a cambio, cede una gran parte de los beneficios a inversores como tú y como yo.
A diferencia de proveedores como Lande o Venuts Energy, no inviertes tu dinero directamente en proyectos individuales, sino en paquetes completos. Esto tiene varias ventajas:
- Tu inversión se divide en varios créditos, lo que proporciona una seguridad adicional.
- Los paquetes de crédito se pueden comprar y vender de forma rápida y sencilla a través de la plataforma.
- Puedes ajustar el importe de tu inversión como desees.
Aparte de esta característica adicional, Swaper funciona como cualquier otra plataforma P2P: varias personas se unen y financian conjuntamente los créditos para particulares o empresas. A cambio, obtienen intereses muy elevados.
Hace muchos años tuve mis primeras experiencias con Swaper. Los reembolsos y los intereses siempre fueron excelentes. Incluso durante la crisis del Covid, cuando proveedores como Mintos o Bondora tuvieron que imponer restricciones, aquí recibí mi dinero sin problemas.
Sin embargo, en el pasado la transparencia no era tan buena: cosas aparentemente básicas, como la publicación de informes anuales, eran difíciles de encontrar. Sin embargo, en los últimos años se ha producido un cambio radical y, desde entonces, la comunicación es absolutamente ejemplar.
En los últimos 30 días (a febrero de 2024), el volumen de préstamos del proveedor ascendió a 19 millones de euros. Esto demuestra la fuerte evolución de Swaper, que ha pasado de un volumen de financiación de unos cientos de miles de euros a 19 millones de euros en un mes.
Los datos más importantes de un vistazo
| Fundación: | Octubre 2016 |
| Sede de la empresa: | Tallin, Estonia |
| Dirección | CEO Indrek Puolokainen |
| Activos gestionados: | No conocido. |
| Créditos financiados (mensual): | 25 millones (09/2025) |
| Regulación | PlaPlataforma no regulada. La empresa matriz Wandoo está regulada. |
| Informe anual: | Disponible: 2,1 millones de euros de beneficios (Wandoo Finance Group) |
| Inversores | 10.000 |
| Rentabilidad | Hasta un 14 %, con el programa de fidelización hasta un 16 %. |
| Garantía de recompra: | Disponible, se aplica a partir de 60 días de retraso. |
| Importe mínimo: | 10 euros |
| Auto- Inversión | Si |
| Mercado secundario: | Si |
| Certificado fiscal: | Si |
| Programas de bonificación: | En el momento ningúno. |
¿Quién está detrás de Swaper?
El equipo de Swaper está formado por una saludable mezcla de empleados experimentados, que llevan a bordo desde 2016, y nuevas incorporaciones. A partir de 2020, se produjo un intenso desarrollo con muchas caras nuevas y nuevos impulsos.
Esto condujo finalmente a una mayor transparencia de la empresa y a los excelentes resultados de los últimos años. Cabe destacar especialmente:
- El director ejecutivo Indrek Puolokainen asumió la dirección de la empresa en 2020 y fue responsable del gran cambio, especialmente en lo que respecta a la transparencia. Aporta una amplia experiencia en el ámbito del marketing, lo que sin duda también ha contribuido al éxito de Swaper.
- El departamento jurídico (de suma importancia para un proveedor P2P) está dirigido por Zane Ziedone. Él ya ha adquirido experiencia en proveedores como Mintos o Twino y es una figura reconocida en el sector P2P.
- Además, Swaper cuenta con un excelente servicio de atención al cliente, algo que, lamentablemente, no es habitual en los proveedores P2P. Por eso, la empresa cuenta con un gran número de personas dedicadas a la comunicación con los clientes y a la asistencia técnica.
Así funciona el modelo de negocio
Si ya tienes experiencia con los préstamos P2P, Swaper no te sorprenderá demasiado. El modelo de negocio es muy similar al de otras plataformas:
- Los particulares y las empresas necesitan dinero (por ejemplo, para compras o emergencias), pero no siempre pueden obtenerlo de los bancos tradicionales. Por lo tanto, recurren a la sucursal local de Wandoo Finance Group.
- El grupo examina la solicitud, la solvencia de los solicitantes y demás, y concede los créditos solicitados si todo parece estar en orden.
- Wandoo quiere mantener su capacidad de actuación y conceder nuevos créditos. Por eso, refinanciamos el dinero prestado a través de Swaper.
- Varios créditos se agrupan en un paquete en el que pueden invertir, es decir, inversores como tú y como yo.
- De este modo, Wandoo Finance Group recupera capital y puede seguir creciendo rápidamente. A cambio, vosotros, los inversores, recibís una gran parte de los elevados intereses que pagan los acreedores.
Por supuesto, Swaper y Wandoo Finance Group también se quedan con una parte de los intereses. Esto beneficia a todas las partes implicadas: ¡el grupo obtuvo recientemente unos beneficios de más de 2 millones de euros!
Swaper lleva mucho tiempo invirtiendo (invertir bastante) en crecimiento adicional. Los costes de esta inversión reducen los beneficios. No obstante, la plataforma ha podido cerrar los últimos años con pérdidas mínimas (2025: 30 000 € de pérdidas). ¡Un resultado muy bueno para una empresa en crecimiento!
¿Qué tipos de créditos ofrece Swaper?
El mercado P2P es cada vez más grande y profesional, como muestra un vistazo a mi comparativa de los créditos P2P. Aquí hay dos tendencias:
- Una oferta lo más amplia posible con diferentes tipos de créditos o muchos países, como ofrecen Mintos o Debitum.
- Un fuerte enfoque en una región o en un tipo de crédito específico, como por ejemplo Lande, que se centra en los créditos agrícolas.
Swaper pertenece claramente a la segunda categoría: se centra en los créditos al consumo, es decir, la financiación para particulares, así como en los créditos a empresas en un pequeño número de países. La diferencia más importante es el plazo:
- Los créditos a corto plazo de hasta 30 días son un pilar importante de la plataforma. Son especialmente populares entre los inversores, ya que solo inmovilizan el capital a corto plazo. Actualmente, aquí obtienes un interés máximo del 12 %.
- Los créditos a más largo plazo comienzan a partir de 31 días y, en teoría, pueden tener una duración de hasta 48 meses. Sin embargo, según mi opinión , en la plataforma no se encuentran ofertas con una duración superior a 2 años. Los intereses para esta categoría ascienden hasta un 14%.
Es bueno saberlo:
Swaper cuenta con un mercado secundario muy activo en el que puedes vender tus inversiones en cuestión de segundos. Por lo tanto, incluso en el caso de los créditos a más largo plazo (y con tipos de interés más altos), actualmente es posible salir rápidamente.
Registro en Swaper
¿Te apetece obtener un 14 % de interés sin tener que inmovilizar tu dinero durante mucho tiempo? Entonces, ¡regístrate directamente en Swaper! Según mi experiencia, el proceso solo lleva unos minutos.
Debes cumplir los siguientes requisitos:
- Eres ciudadano o tienes tu residencia/domicilio fiscal en un país de la UE (excepto Polonia) o en el Reino Unido.
- Tienes una cuenta bancaria en uno de estos países
- Tienes al menos 18 años.
- Tienes una dirección de correo electrónico, un smartphone con conexión a Internet y un número de teléfono operativo para recibir SMS.
Entonces puedes empezar directamente:
Haz clic en mi enlace y, a continuación, en el botón rojo «Sign Up» (Registrarse). A continuación, aparecerá la siguiente pantalla:
Aquí introduces tu dirección de correo electrónico y tu número de teléfono y eliges una contraseña. Debes marcar las dos casillas siguientes («I have read …»), pero puedes omitir la tercera.
A continuación, debes responder algunas preguntas sobre tus finanzas:
Lamentablemente, no hay traducción al español de la página. Si tienes problemas, lo mejor es que utilices un complemento de traducción para el navegador.
Además de las preguntas sobre tus ingresos, también debes indicar si eres una «persona políticamente expuesta». A menos que ocupes un cargo político, la respuesta debería ser «no».
A continuación, debes confirmar tu identidad. Swaper utiliza para ello el proveedor «Shufti». Ten a mano tu pasaporte, permiso de residencia o documento de identidad. Puedes completar el proceso en tu ordenador o smartphone. Según mi experiencia, no es necesario ponerse en contacto con ningún empleado del servicio.
Es bueno saberlo:
Para registrarte con un permiso de residencia o un documento de identidad, selecciona «National ID» (Identificación nacional); para tu pasaporte, selecciona la opción «Passport».
Por último, debes responder a algunas preguntas más, que son bastante sencillas. Una vez completado el registro, tu cuenta quedará activada.
Algunos usuarios deben enviar posteriormente un documento que confirme su dirección. Para ello, puedes utilizar, por ejemplo, una factura de agua o electricidad. Según mi experiencia, todo el proceso (incluida la confirmación de la dirección) solo lleva unos minutos.
Mi opinión Swaper: Así gané 1270 € en intereses.
Swaper hace que invertir sea muy fácil, ya que solo te centras en un tipo de Los créditos. Por lo tanto, apenas tienes que seleccionar o configurar nada. ¡Solo tienes que ingresar dinero, activar la Auto-inversión y relajarte!
De esta manera, a lo largo de los años he obtenido 1270 € en intereses, y eso a pesar de que «solo» he ingresado 5330 €. ¡Un resultado excelente y una prueba del poder del efecto del interés compuesto!
Aquí –También he probado varias veces el pago y he retirado un total de 675 €. Mi experiencia también ha sido muy positiva en este sentido: ¡el dinero estaba en tu cuenta bancaria en un día laborable! La venta anticipada de Los créditos es aún más rápida y se completa en cuestión de segundos.
¿Problemas de arrastre de efectivo en Swaper?
El cash drag es un problema conocido entre muchos proveedores P2P: ¡el número de inversores supera los créditos disponibles! Nuestro capital queda entonces sin utilizar, mientras esperamos nuevas oportunidades de inversión. Dado que durante este tiempo no genera intereses, nuestro rendimiento total se reduce.
Este problema también se da en Swaper:
- Aunque el proveedor financia actualmente alrededor de 5 millones de euros semanales en créditos, no hay suficiente para todos los inversores.
- Actualmente, el 2,6 % de tu capital no está invertido, ya que simplemente no hay créditos disponibles.
- Esta cantidad es relativamente pequeña y asumible.
Especialmente importante: por un lado, el cash drag es desagradable, pero, por otro, también es la razón por la que en Swaper podemos retirar nuestro dinero tan rápidamente. Solo la gran demanda hace posible la venta ultrarrápida de Los créditos en el mercado secundario.
El cash drag del 2,6 % (en mi caso) es, por tanto, una especie de «comisión» que pagamos los inversores. A cambio, obtenemos una enorme flexibilidad para poder retirar nuestro dinero en cualquier momento. Según mi experiencia, es un precio muy bajo.
Esto convierte a Swaper en una posible alternativa a Bondora: Bondora, Swaper y Monefit son las tres plataformas en las que puedes retirar tu capital en cualquier momento. Sin embargo, de estas tres, Swaper ofrece, con diferencia, los intereses más altos (¡a pesar del cash drag!).
Mi experiencia con los impuestos en Swaper
La sede de Swaper se encuentra en Tallin, la capital de Estonia. Esto nos beneficia mucho a vosotros, los inversores: ¡aquí no hay que pagar impuestos! Por lo tanto, la situación fiscal es muy sencilla:
- Las ganancias que hayas obtenido en Swaper deben declararse en tu declaración de impuestos.
- La empresa te proporcionará un informe fiscal en el que encontrarás todos los importes claramente detallados.
- Puedes aprovechar las deducciones habituales, en España, por ejemplo, la deducción fija actual de 6000 € por persona y año.
- Los beneficios que superen tus deducciones estarán sujetos a impuestos. En la mayoría de los casos, se aplica un impuesto de compensación del 19 al 30 %.
¿Cuál es el riesgo con Swaper?
Lo más importante primero: todas las inversiones P2P conllevan un riesgo fundamental, ya que los acreedores, el intermediario crediticio o la propia plataforma podrían incurrir en mora o quebrar.
En plataformas como Swaper, solo están disponibles los créditos de un único grupo. Por lo tanto, debemos prestar especial atención precisamente a este grupo:
- El grupo financiero Wandoo tuvo mucho éxito en 2024 y logró obtener unos beneficios de más de 2 millones de euros.
- En 2025, el crecimiento continúa sin interrupción y, a mediados de año, ya supera el 100 % con respecto al año anterior.
- Los ingresos por intereses se han más que duplicado, pasando de 13,9 millones de euros en 2023 a 28,3 millones de euros en 2024.
- Las ventas aumentaron un 69 % el año pasado, pero los costes solo un 41 %.
- Las reservas en efectivo, que ascienden a más de 5 millones de euros, constituyen una protección adicional que podría utilizarse para reembolsos en caso de crisis.
Swaper solo es una parte del grupo, por lo que las cifras comerciales de la plataforma son menos significativas. El último informe anual muestra una pequeña pérdida de 30 000 €, provocada por inversiones bastante.
Sin embargo, en el panorama general del exitoso Wandoo Finance Group, esto no supone ningún problema y, según mi experiencia, no es una señal de alarma.
Regulación por parte de las autoridades fiscales
Otro aspecto que hace que los proveedores P2P sean más seguros y fiables es la regulación por parte de las autoridades financieras. Quienes están supervisados por la BaFin y otras instituciones similares deben cumplir unas normas estrictas que nos benefician a los inversores.
En Swaper disfrutamos, al menos en parte, de dicha regulación:
- Wandoo Finance Group y sus subcontratistas están regulados por las autoridades fiscales competentes, por ejemplo, la autoridad supervisora financiera de Letonia.
- Swaper no está regulado.
Esta constelación, en la que la plataforma no está regulada pero la empresa matriz sí lo está, es muy frecuente en el ámbito del P2P. La encontramos, entre otros, en Monefit o Lendermarket.
Según mi experiencia, no hay nada que objetar al respecto. En este caso, los resultados y los requisitos de la empresa matriz son mucho más importantes que la plataforma en sí.
Resumen de las ventajas y desventajas de Swaper
Te he presentado los aspectos más importantes de Swaper basándome en mi amplia experiencia. Aquí tienes un resumen de los puntos más importantes:
| Ventajas | Desventajas |
| – Intereses atractivos, actualmente entre el 12 % y el 14 % anual. – Alta liquidez gracias a plazos cortos y un mercado secundario muy activo. – Plataforma con una larga trayectoria de éxito, que también ha superado sin problemas la crisis del COVID. – Gestionada por el exitoso Wandoo Finance Group. – Buena transparencia de la mayoría de las cifras empresariales. | – Riesgo básico: los tipos de interés de dos dígitos siempre conllevan un riesgo básico. – La garantía de recompra y similares no ofrecen protección en caso de quiebra. – Solo invertís en un único grupo empresarial. – La página web solo está disponible en inglés. -Existe un cash drag, según mi experiencia, del 2-3 %. |
En general, mi experiencia personal y mi opinión sobre Swaper son muy positivas. Ojalá hubiera invertido (invertido) cantidades mucho mayores hace siete años, pero a toro pasado siempre se es más listo…
Posibles alternativas a Swaper
Según mi experiencia, Swaper es una oferta excelente, ¡pero no es ni mucho menos la única plataforma P2P en este nicho! Hay varios competidores que se presentan como alternativas:
1. Debitum Investments
El proveedor Debitum Investments presenta algunas similitudes con Swaper. Por ejemplo, los intereses actuales del 13 % y la oferta de créditos comerciales son comparables. Además, ambas plataformas ofrecen resultados muy estables y nunca han defraudado a sus inversores.
Debitum causa una impresión aún mejor que Swaper en cuanto a transparencia y cuenta con más del doble de usuarios. Sin embargo, aquí no encontrarás la posibilidad de retirar tu dinero en cualquier momento.
2. Monefit
Si te interesa Swaper por la rápida disponibilidad de tu dinero, Monefit también podría ser una buena opción para ti: aquí inviertes directamente en la cartera de créditos de otro grupo empresarial igualmente exitoso.
Aquí no hay créditos individuales ni paquetes de créditos. En su lugar, inviertes la cantidad que desees y recibes intereses desde el primer día. ¡Actualmente ascienden a un considerable 7,5 %! Si necesitas recuperar tu dinero, lo tendrás en tu cuenta en pocos días.
Ya he tenido muy buenas experiencias con esta oferta y la utilizo como una lucrativa alternativa a la cuenta de ahorro a la vista.
Conclusión: muy buena experiencia con los altos intereses y la liquidez de Swaper.
He acumulado más de siete años de experiencia con Swaper. Durante este tiempo, la plataforma se ha convertido en uno de mis proveedores favoritos. Las razones son las siguientes:
- Atractivos intereses del 14 % (con programa de fidelidad hasta el 16 %)
- Alta liquidez gracias al activo mercado secundario
- Fiabilidad de la plataforma, incluso en tiempos de crisis
- Estabilidad y éxito del grupo empresarial que lo respalda
Por lo tanto, Swaper no solo es una buena inversión para mí, sino también una interesante alternativa a Bondora o a la cuenta de ahorro a la vista: ¡aquí puedo retirar tu dinero en un santiamén!
Por supuesto, sigue existiendo un riesgo básico que nunca se puede evitar por completo con intereses de dos dígitos. Sin embargo, ya he ganado más de 1270 € en esta plataforma y nunca he tenido el más mínimo problema.
Las cifras de la empresa también apuntan a un éxito sostenido. Por lo tanto, seguiré ampliando mi inversión aquí en el futuro. Swaper, con su gran flexibilidad, es una parte importante de mi cartera.
FAQ – Preguntas frecuentes
