Comparaison des comptes titres d’ETF en 2024 : les meilleurs courtiers en ETF

Les Exchange Traded Funds sont des investissements pratiques qui jouissent d’une très grande popularité. Cependant, tous les courtiers ne sont pas adaptés de la même manière au trading d’ETF ! Dans le grand comparatif des comptes titres d’ETF de 2024, nous allons donc voir chez quels prestataires tu peux obtenir les meilleures conditions et le meilleur choix d’ETF.

Qu’est-ce que les ETF – et pourquoi sont-ils si aimés ?

Lorsque nous négocions des actions et d’autres titres, nous profitons des fluctuations des cours. Nous essayons de prédire correctement les hausses et les baisses de prix et d’en tirer profit en effectuant des transactions appropriées. Ce processus est lucratif, mais très laborieux, car nous devons analyser de nombreux titres à l’aide de différentes méthodes et bien diversifier notre portefeuille afin de prévenir les risques.

Avec un ETF, une grande partie de ce travail nous est épargnée : Les Exchange Traded Funds sont des paquets de plusieurs actions ou autres titres qui sont regroupés sous une forme pratique pour les investisseurs. Au lieu d’examiner et d’acheter des titres individuels à grands frais, nous pouvons ainsi investir dans un large assortiment.

Dans ce cas, nous recevons des parts de toutes les valeurs mobilières contenues lorsque nous investissons dans un ETF. Tous les courtiers de notre comparatif des dépôts ETF offrent en outre la possibilité d’investir de manière automatisée, à un moment récurrent, par le biais de plans d’épargne.

Ces plans d’épargne présentent plusieurs avantages : D’une part, grâce à l’exécution automatique, nous ne devons pas nous occuper activement des versements. Cela aide de nombreux investisseurs à construire leur patrimoine de manière régulière. D’autre part, cette méthode te permet d’obtenir un bon prix d’achat, car tu achètes parfois à des prix plus élevés, parfois à des prix plus avantageux. En moyenne, cela donne une meilleure valeur qu’avec des achats individuels.

Toutes les transactions boursières doivent être effectuées via un courtier, par exemple celui de notre comparatif des dépôts d’ETF en 2024. Les entreprises présentées ici ne sont que les plus connues et les plus performantes en Allemagne – il est toujours possible de négocier auprès de banques traditionnelles par exemple. Cependant, les prix y sont généralement plus élevés et les frais plus importants.

Les ETF sont considérés comme des outils de placement particulièrement simples, qui promettent des rendements solides avec des risques relativement faibles. Combinés aux néo-courtiers flexibles et bon marché, ils sont devenus depuis longtemps une sorte de standard pour un portefeuille bien diversifié. Une telle base est alors souvent complétée par l’achat d’actions individuelles. Dans ce cas, un autre courtier pourrait être plus approprié.

Ces facteurs sont particulièrement importants dans la comparaison des dépôts d’ETF

Pour un comparatif de dépôts ETF, nous devons bien sûr jeter un coup d’œil sur les besoins des investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des ETF. Mais les souhaits et objectifs concrets des investisseurs ne diffèrent que très peu des points qui sont importants pour les investissements en actions, par exemple :

1. Frais courants, taxes

Le premier aspect important dans la comparaison des dépôts d’ETF est le coût de notre investissement. Autrefois, des droits de garde étaient par exemple prélevés – mais cette époque est heureusement révolue ! Des frais pour les retraits, les avis d’imposition et autres sont cependant toujours présents chez certains prestataires. Bien que ces charges soient plutôt faibles chez les courtiers modernes de notre comparatif des dépôts ETF, elles peuvent s’accumuler au fil du temps.

2. Choix et offre

Le nombre d’ETF a connu une croissance fulgurante ces dernières années. Plusieurs milliers de produits sont aujourd’hui à notre disposition. La plupart des titres des courtiers de notre comparatif des dépôts ETF proviennent d’Europe et sont par exemple domiciliés en Irlande ou au Luxembourg. Toutefois, certains fournisseurs proposent également des fonds d’autres pays et élargissent ainsi leur gamme.

En conséquence, on observe d’énormes différences entre les courtiers. Bien que la plupart des investisseurs n’envisagent qu’une poignée d’Exchange Traded Funds, il est bon d’avoir un large choix. C’est pourquoi le nombre de produits disponibles est un facteur important dans notre comparaison des comptes titres d’ETF !

3. Frais d’achat et de vente

Les frais prélevés pour l’achat et la vente d’Exchange Traded Funds sont de loin le point le plus important de notre comparaison des comptes titres ETF. Ils doivent bien sûr être aussi bas que possible ! Les plans d’épargne, très populaires, doivent être considérés à part, car les courtiers ont aussi souvent d’autres conditions pour eux.

Mais ici aussi, la règle est la suivante : gratuit, ou le moins cher possible ! Si des frais trop élevés devaient s’appliquer à l’exécution d’un plan d’épargne, il en résulterait rapidement une charge importante en raison de la régularité. Dans ce cas, un plan d’épargne mensuel passe rapidement d’une possibilité lucrative d’utiliser l’effet de coût moyen à un gaspillage d’argent qui entame notre rendement !

1. Freedom24

Si « Freedom24 » ne te dit encore rien, ce n’est pas forcément de ta faute – En Allemagne, le courtier est encore assez nouveau. Après plus de 15 ans d’activités fructueuses en Asie et en Europe de l’Est, l’entreprise a osé faire le saut sur le marché allemand – et dans notre comparaison des courtiers en actions en 2024.

Tu as ici accès à un nombre impressionnant de plus de 40.000 actions et (tout de même) 1.500 ETF ! Les 15 plateformes de trading sont réparties dans le monde entier et te donnent accès à des titres intéressants. En particulier dans les pays de la CEI (Russie, Kazakhstan, Azerbaïdjan …), presque aucun courtier n’arrive à la cheville de Freedom24.

S’y ajoutent des obligations et des « outils professionnels » comme les options ou les contrats à terme. Au total, plus d’un million d’actifs négociables sont ainsi disponibles. En contrepartie de ce choix exceptionnel, tu dois payer 2 € par transaction et 0,02 € par action/ETF. Des modèles d’abonnement te permettent de réduire fortement les coûts en contrepartie d’un abonnement mensuel.

L’absence de plans d’épargne devrait être un inconvénient pour de nombreux investisseurs. Tu ne devrais pas non plus assister à une assemblée générale via Freedom24 : Tu dois payer 250 euros pour ta carte !

Cela mis à part, Freedom24 fait bonne figure dans notre comparatif des dépôts 2024. Tu bénéficies d’un grand choix et d’un bon support à un prix raisonnable. Des extras tels que des intérêts de 3% actuellement sur tes dépôts en espèces complètent l’offre.

93/100

Points

Jusqu'à 20 actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

Jusqu'à 5,4% par an pour les dépôts en EUR

Médiane de 79 - 529€ d'actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

AU FOURNISSEUR*

2. Finanzen.net Zero

Avec 2000 ETF disponibles, le courtier encore assez jeune Finanzen.net Zero fait bonne figure. De nombreux émetteurs importants y sont représentés, comme Amundi, iShares, Lyxor ETF, WisdomTree et Xtrackers. Les amateurs de plans d’épargne devraient toutefois être prudents : seuls 708 de ces titres sont également disponibles sous forme de plan d’épargne ! L’offre est encore complétée par environ 6.000 actions, ce qui représente toutefois une valeur plutôt faible dans notre comparaison des dépôts ETF.

Des frais supplémentaires ne sont dus que si tu souhaites participer à une assemblée générale (25 euros !) et pour le négoce de crypto-monnaies : tu dois accepter une majoration de 1%. Mais cela ne devrait pas poser de problème majeur aux investisseurs d’ETF.

En ce qui concerne les prix, Finanzen.net Zero peut se mesurer aux meilleurs de notre comparatif des dépôts ETF : Ici, tu peux négocier des Exchange Traded Funds pour zéro euro ! La condition préalable est toutefois que ton ordre porte sur un volume supérieur à 500 euros. Si ce n’est pas le cas, des frais d’un euro sont prélevés – ce qui reste tout de même assez avantageux.

Ainsi, Finanz.net Zero convient aux investisseurs qui souhaitent investir des montants importants dans des ETF et qui attachent de l’importance aux coûts les plus bas. En contrepartie, tu dois vivre avec une offre de services assez restreinte : tu ne trouveras pas d’intervalles flexibles pour tes plans d’épargne, plusieurs places de négoce et autres extras similaires. D’autres courtiers de notre comparatif des comptes titres ETF proposent nettement plus – mais se font aussi payer ces prestations ailleurs.

Depuis juin 2024, il est désormais possible de négocier des fractions pour plus de 500 titres d’actions chez Finanzen.net Zero. Le montant minimum pour l’investissement en fractions est de 1 euro. Le négoce se fait par ordre de marché et est exécuté une fois par jour à partir de 15 heures sur le Gettex.

3. Scalable Capital

Scalable Capital est un cas unique dans notre comparatif des comptes titres ETF : le courtier propose un modèle d’abonnement qui te permet de choisir entre un niveau d’entrée gratuit et une adhésion premium. Les 2400 ETF et 7000 actions sont cependant à la disposition de tous les utilisateurs – seuls les frais de trading sont différents.

Que tu optes pour l’offre gratuite ou que tu utilises le modèle « PRIME Broker » (à partir de 2,99 € par mois, mais trades gratuits) n’est pas si important pour les investisseurs en ETF. En effet, chez Scalable Capital, les ETF sont gratuits dans le plan d’épargne. Même en cas d’achat individuel, il n’y a pas de frais si le fonds fait partie de la liste des 750 « PRIME ETF ». Cela assure naturellement une bonne position dans notre comparatif des dépôts ETF !

Les plateformes de négociation disponibles sont Gettex et Xetra, cette dernière étant facturée 5,49 euros par transaction. Les investisseurs peuvent en outre profiter d’un intérêt de 4,0% sur les liquidités non investies – à condition de disposer d’un abonnement Premium.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

4% de zinzins pour les nouveaux clients

AU FOURNISSEUR*

4. TradeRepublic

Dans notre comparatif des dépôts ETF, le fournisseur populaire Trade Republic entre en lice avec près de 2000 ETF – pas un record, mais une valeur solide. Ce qui est génial ici, c’est la possibilité d’exécuter des plans d’épargne ETF entièrement gratuitement ! Même les frais habituels d’un euro pour les achats uniques d’ETF ou d’actions sont supprimés.

Les autres frais, comme les 25 euros exorbitants pour participer à une assemblée générale, ne sont pas très attrayants. Mais pour ceux qui utilisent Trade Republic exclusivement pour négocier des ETF, cela ne posera que peu de problèmes. En effet, les frais pour le négoce d’ETF et d’actions ne s’élèvent qu’à un euro par transaction !

Dans notre comparaison des comptes-titres d’ETF, Trade Republic est un fournisseur bon marché avec un choix moyen. Aux 2.000 ETF disponibles s’ajoutent tout de même 7500 actions. Une fois que tu as créé une base solide pour ton portefeuille grâce aux Exchange Traded Funds, tu peux facilement l’élargir avec des actions individuelles.

Tu ne devrais toutefois pas toucher aux crypto-monnaies : Chez Trade Republic, celles-ci sont soumises à des frais juteux d’un à deux pour cent de la valeur de la transaction (plus les frais d’ordre typiques d’un euro). Le fournisseur fait donc partie des bourses de crypto-monnaies les plus chères.

Chez TradeRepublic, tu ne disposes que d’une seule place de marché, le LangSchwarz Exchange. Ici, tu dois veiller à ne négocier que pendant les heures d’ouverture de Xetra, car en dehors de ces plages, le spread augmente considérablement et fait grimper tes coûts.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

AU FOURNISSEUR*

5. CapTrader

Si vous souhaitez un large choix, vous êtes à la bonne adresse chez CapTrader : L’offre totale comprend plus de 1,2 million de titres, dont plus de 20000 ETF !Un record absolu dans notre comparatif des dépôts ETF !

Pour le négoce d’ETF, tu as le choix entre 28 places de négoce dans 14 pays différents. Le trading te coûtera 2 euros, ce qui est un peu plus élevé, mais tout à fait supportable, surtout si l’on considère l’excellent choix.

Mais la situation devient un peu plus désagréable quand tu veux créer un plan d’épargne chez CapTrader : tu dois alors opter pour un modèle de frais qui te coûtera – selon le nombre de plans d’épargne souhaité – entre 20 et 68 euros par an ! En raison de ces frais élevés, le fait que « seuls » 7.000 des plus de 20.000 ETF soient également disponibles sous forme de plan d’épargne ne vaut guère la peine d’être mentionné.

Les investisseurs doivent en outre ouvrir un compte-titres d’au moins 2000 euros pour pouvoir utiliser les fonctions. Dans notre comparaison des comptes titres ETF, CapTrader est donc certes un courtier très attractif pour les achats directs et les portefeuilles importants, mais très défavorable pour les plans d’épargne. Même les investisseurs à la recherche du plus grand choix ne peuvent pas éviter CapTrader.

91/100

Points

Négociez des actions avec des frais à partir de 2 euros (également sur les bourses américaines)

Aucun frais de gestion de portefeuille

Sélection imbattable de 1,2 million d’actions, ETF et options

AU FOURNISSEUR*

6. JustTrade

L’offre de JustTrade est similaire à celle de Finanz.net Zero : négocier pour un prix imbattable de zéro euro si ton ordre atteint un volume de plus de 500 euros. Avec à peine 1.00 Exchange Traded Funds, JustTrade se trouve cependant en queue de peloton en ce qui concerne le choix dans notre comparaison des dépôts ETF. La situation est encore pire en ce qui concerne les plans d’épargne en ETF : ici, tu dois te contenter de 144. Trois places de trading sont disponibles – c’est bien, mais ce n’est pas extraordinaire.

Le courtier est également intéressant pour les investisseurs qui souhaitent ajouter quelques crypto-monnaies à leurs ETF : Avec un spread de seulement 0,3 %, JustTrade n’est pas seulement le courtier en crypto le moins cher de notre comparatif des comptes-titres ETF, mais aussi nettement moins cher que de nombreuses pures bourses de crypto !

JustTrade est très bien adapté aux investisseurs qui souhaitent placer des sommes importantes dans des ETF et qui peuvent en contrepartie vivre avec un choix plus restreint. Les fans de crypto sont également à la bonne adresse.

7. Flatex

Flatex est un prestataire qui a une longue histoire et qui se positionne quelque part entre la banque traditionnelle et le néo-courtier moderne. Depuis 2024, les frais de tenue de compte-conservation et autres frais sont supprimés chez Flatex. Fini le temps où les investisseurs s’agaçaient des taux d’intérêt négatifs et autres. Mais cela ne suffit malheureusement pas pour obtenir une bonne position dans notre comparatif des dépôts ETF 2024.

Un choix de 1500 Exchange Traded Funds est plutôt médiocre, mais on peut s’en accommoder. En revanche, les frais obscènes d’au moins 6,95 euros par transaction sont bien pires ! Même pour le crypto trading, on met la main à la poche et on demande une majoration de 1 à 2 %.

En revanche, plus de 1000 des ETF sont éligibles au plan d’épargne, l’exécution coûtant un prix raisonnable de 1,50 euro. Pour une sélection de 250 titres, les frais d’ordre sont même supprimés. Contrairement à de nombreux concurrents dans le comparatif des dépôts ETF, Flatex te permet d’obtenir des billets pour les assemblées générales pour un prix raisonnable de 5,90 euros. L’inscription d’une action nominative est également très bon marché (60 centimes). Mais en fin de compte, cela ne compense pas les frais de négociation élevés.

8. ING

Commençons par le positif : ING te propose 2000 ETF solides et en plus 19000 actions très solides. Le choix aussi. Si tu achètes des ETF via un plan d’épargne, les frais d’ordre et les commissions sont en outre supprimés !

Malheureusement, les avantages s’arrêtent là et le côté négatif est bien plus important : les frais d’ordre sont extrêmement élevés et complexes. Ils s’élèvent à 4,90 euros, auxquels s’ajoutent encore 0,25 % de la valeur d’achat ainsi que des frais de place qui peuvent varier de zéro à 14,90 euros ! Cela fait d’ING le fournisseur le plus cher de notre comparatif des dépôts ETF 2024.

Et bien que l’achat d’ETF via des plans d’épargne fonctionne sans frais d’ordre, ceux-ci sont à nouveau prélevés lors de la vente. De même, pour récupérer un impôt à la source étrangère, on demande 50 euros insolents ! Il s’agit ici apparemment de dissuader les investisseurs de réclamer le remboursement de leur impôt. Pour savoir ce qu’il en est de la retenue à la source et comment éviter des charges supplémentaires, consulte mon article sur le sujet.

En raison du modèle de frais complexe, les coûts de négociation augmentent avec les montants. Pour les petites transactions d’une valeur de 250 euros, ils sont de 7,43 euros et augmentent ensuite. Dès un montant d’ordre de 2.500 euros, ING est le fournisseur le plus cher de notre comparatif des dépôts ETF 2024 et ne cède plus ce titre, même pour des montants plus élevés !

Si tu souhaites acheter uniquement des ETF via un plan d’épargne, ING pourrait éventuellement te convenir. Mais dans tous les autres cas, les frais sont tellement élevés que les concurrents dans le comparatif des plans d’épargne ETF devraient être un bien meilleur choix.

9. Smartbroker

Le smartbroker te propose un choix de 2000 ETF sur 26 places de négoce. Tu trouveras dans l’offre des marques telles que Amundi, iShares, Lyxor, comstage, Vanguard, Xtrackers, SPDR, UBS, HSBC, Invesco et DEKA. Parmi ces produits, 600 sont également disponibles sous forme de plan d’épargne, moyennant des frais d’exécution de 0,2 %, avec un minimum de 80 centimes d’euros, et tu peux choisir le moment de l’exécution : tous les mois, tous les deux mois, tous les trimestres ou tous les semestres.

Le courtier fait donc bonne figure dans notre comparaison des comptes titres ETF. Un coup d’œil sur les frais de transaction est toutefois encore plus impressionnant : Zéro euro, c’est excellent et cela place le smartbroker en tête de liste des frais, avec JustTrade et Finanzen.net Zero.

Comme pour nos collègues de notre comparatif des comptes titres ETF, il faut toutefois atteindre un volume d’ordres d’au moins 500 euros. Dans le cas contraire, les frais s’élèvent à 4 euros. Le smartbroker est donc idéal pour les investisseurs qui souhaitent acheter des Exchange Traded Funds en une seule fois et pour des montants élevés.

10. Sparkassen Broker

S-Broker est à bien des égards le candidat le plus cher de notre comparatif des dépôts ETF, mais 2 000 ETF, environ 650 des sont disponibles sous forme de plan d’épargne. Une centaine de produits sélectionnés sont même proposés sans frais d’entrée ni d’ordre. Restriction : si le montant du plan d’épargne dépasse 500 euros, des frais d’ordre élevés de 2,5 % sont à nouveau prélevés. Tu trouveras toutes ces informations en jetant un coup d’œil sur le site web, qui semble avoir été programmé dans les années 90.

Si tu penses maintenant que S-Broker est cher pour les plans d’épargne, tu n’as pas encore jeté un coup d’œil sur les autres frais : Pour les achats uniques d’actions ou d’ETF, un modèle de coûts complexe est appliqué, qui comprend une commission en euros, une commission en pourcentage, une commission de place de marché et une commission supplémentaire. Même pour de petites sommes, les frais s’élèvent à au moins 10,47 euros ! Définitivement pas une bonne impression par rapport aux concurrents du comparatif ETF Depot 2024 et le concept le plus compliqué pour le négoce d’actions dans le test !

S-Broker est donc plutôt mal placé dans le comparatif des dépôts ETF. L’offre pourrait peut-être être intéressante pour les investisseurs qui sont de toute façon clients d’une caisse d’épargne et qui souhaitent utiliser exclusivement les plans d’épargne ETF sélectionnés et gratuits.

Le résultat : qui est le meilleur courtier pour le buy-and-hold en 2024

Notre comparatif des comptes titres en 2024 montre de manière impressionnante que les conditions offertes aux investisseurs ne cessent de s’améliorer. Les frais de tenue de compte-conservation ont de facto complètement disparu, les prix des transactions sont en baisse constante et le choix ne cesse de s’élargir chez les différents prestataires.

Tous les courtiers n’ont toutefois pas reconnu les tendances actuelles. Chez les prestataires traditionnels comme S-Broker ou ING, il faut s’attendre à des coûts plus élevés en raison de la structure de l’entreprise et des frais.

Certes, les « vraies » banques ont souvent une longueur d’avance sur les néobrokers en termes d’assistance … mais pour la plupart des investisseurs privés, 10 euros (et plus !) par transaction devraient faire une différence considérable.

Passons maintenant aux différents courtiers qui se distinguent particulièrement :

En termes de choix, CapTrader remporte clairement la palme d’or. Même si nous additionnions toutes les actions et tous les ETF disponibles chez les autres fournisseurs dans notre comparatif des comptes titres 2024, ils ne pourraient même pas commencer à faire de l’ombre à CapTrader !

En même temps, nous obtenons ici des conditions très avantageuses qui rendent donc ce courtier attractif, et pas seulement pour les fans de buy-and-hold. Inconvénient : le compte-titres doit contenir au moins 2.000 euros pour que tu puisses utiliser les fonctions. CapTrader s’adresse donc plutôt aux investisseurs qui prennent au sérieux la constitution d’un patrimoine.

Freedom24 offre également de nombreuses possibilités (options, contrats à terme …) que les traders professionnels apprécieront certainement. Mais tous les investisseurs profitent des 15 places de trading et du très grand choix d’actions. Les modèles d’abonnement disponibles te permettent ici de réduire encore les coûts de 2 euros par transaction.

Grâce à son modèle d’abonnement, le courtier Scalable Capital est bien adapté aux traders actifs. En effet, ceux qui réservent un pack premium peuvent négocier gratuitement des actions et des ETF. Même dans la version gratuite, les frais sont gérables et n’augmentent pas, même pour des sommes importantes. Les investisseurs doivent toutefois s’accommoder d’un choix plus restreint de titres.

La première place en matière de coûts revient à JustTrade et Smartbroker. Tous deux te permettent de trader pour zéro euro – on ne peut vraiment pas faire moins cher ! En contrepartie, les investisseurs acceptent volontiers un choix plus restreint. Smartbroker te permet même de négocier sur la bourse Xetra pour 5,82 euros seulement !

Comparaison des dépôts 2024 : Aperçu des frais de négociation. En gris, les prix pour la bourse Xetra (X si non disponible), en vert les prix de négoce réguliers.

Le comparatif des comptes titres 2024 montre une fois de plus que l’investissement en actions ne doit pas être lié à des frais élevés – il est même possible de le faire sans aucun frais, comme le prouvent JustTrade et Smartbroker.

Les personnes qui prennent au sérieux leur stratégie buy-and-hold et qui souhaitent avoir le plus grand choix possible préféreront tout de même s’inscrire chez CapTrader. Comme les frais sont ici aussi très faibles, rien ne s’oppose plus à ton succès à long terme sur les marchés boursiers !

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Aktien-Depot Vergleich 2024?