Actions sûres – Un investissement pour les personnes soucieuses de sécurité

Tu débutes dans le domaine de la finance et des placements financiers, tu souhaites obtenir des rendements, mais tu es peut-être prudent en raison des risques potentiels ? C’est compréhensible ! Les thèmes de l’investissement et des risques peuvent paraître complexes, surtout pour les débutants. Dans cet article, nous nous penchons sur la question de savoir s’il existe des actions sûres, comment tu peux augmenter la sécurité de ton portefeuille et s’il existe une alternative possible.

Investir en actions

Avant d’aborder les risques liés à l’investissement en actions et la manière dont tu peux renforcer la sécurité de ton portefeuille, nous allons nous pencher sur le fonctionnement de base des actions.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,6% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Qu’est-ce que les actions ?

Il s’agit d’un titre. Si tu l’achètes, tu peux devenir copropriétaire d’une entreprise, en particulier d’une société anonyme. L’objectif lors de l’achat de ce placement financier est de profiter d’une évolution positive de la valeur. Si l’entreprise peut enregistrer des bénéfices et que la demande est élevée, la valeur du groupe augmente.

Les investisseurs ne peuvent pas seulement tirer profit de la vente d’une action d’entreprise à un prix plus élevé à une date ultérieure.

Les « dividendes » contribuent également à augmenter les bénéfices :

• Lorsqu’une entreprise enregistre des bénéfices, elle peut les distribuer directement à ses actionnaires.
• Cela se fait sous la forme de ce que l’on appelle des dividendes
• Les entreprises ne sont pas tenues de verser des dividendes
• Les bénéfices peuvent être utilisés pour réaliser des investissements, pour investir dans des projets ou dans la recherche, ou pour augmenter les réserves financières.

Types d’actions

Si tu souhaites investir dans cette classe d’actifs, tu dois savoir qu’il existe différents types d’actions, que nous allons brièvement aborder ci-dessous : On peut distinguer les actions au porteur, les actions nominatives, les actions privilégiées et les actions ordinaires.

Les actions au porteur n’ont pas de registre des actions. La personne qui détient actuellement une action de l’entreprise obtient le droit de participer à l’assemblée générale. Cela peut être désavantageux pour le groupe, qui ne dispose pas d’une vue d’ensemble de la structure des investisseurs en raison de l’absence de registre des actions.

Contrairement aux actions au porteur, les actions nominatives sont inscrites dans un registre des actions. Il contient des informations sur les personnes qui possèdent combien d’actions de l’entreprise. Seuls les actionnaires inscrits peuvent participer aux assemblées générales et utiliser leur voix. Ta banque se charge automatiquement du transfert dans le registre des actions.

Si tu achètes une action dite privilégiée, différents avantages vont de pair avec l’achat. Souvent, celles-ci se manifestent sous la forme d’un dividende plus élevé qui est versé. En revanche, contrairement aux actions ordinaires, le droit de codécision expire à l’assemblée générale.

Pourquoi investir dans des actions ?

Une raison particulièrement importante d’investir dans des actions est l’inflation . Des taux d’inflation élevés font que ton argent se déprécie. Pour la même somme, tu ne peux plus t’offrir aujourd’hui les mêmes produits et services qu’il y a quelques années.

Les placements financiers traditionnels ne permettent pas de compenser l’inflation, car les taux d’intérêt sont faibles. Le compte d’argent au jour le jour ou un contrat d’épargne-logement en font partie. Les actions offrent des perspectives de rendement nettement plus élevées et donc un moyen de se constituer un patrimoine à long terme.

• Une autre raison est l’incertitude de la retraite publique
• Les actions permettent de travailler à des objectifs financiers à long terme
• Tu peux donc les utiliser pour compléter ta propre pension future, pour épargner pour ta famille ou pour d’autres souhaits.

La stratégie des dividendes est aussi très appréciée pour se constituer un revenu passif. Pour ce faire, nous sélectionnons de manière ciblée les meilleures actions à dividendes élevés qui versent un dividende relativement important à leurs actionnaires. Les investisseurs peuvent se constituer un portefeuille à partir de telles actions d’entreprises et générer un revenu passif.

Sécurité et risque en matière d’actions

L’investissement en actions, une valeur sûre ? Nous allons maintenant nous pencher sur les risques que tu dois connaître si tu souhaites investir dans des actions d’entreprises. Ensuite, nous verrons quelques mesures qui te permettront de rendre ton portefeuille personnel plus sûr.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,25% d'intérêt sur le compte de compensation

VERS LE BONUS*

Les risques des actions

Les actions sont-elles un investissement à l’abri des crises ? Quels sont les risques que je prends lorsque je souhaite investir dans des actions d’entreprises ? Dans cette section, nous nous pencherons plus en détail sur les inconvénients possibles si tu souhaites investir dans ces classes d’actifs.

En principe, les classes d’actifs négociées en bourse sont soumises à des fluctuations de cours. Les actions et leur cours en font partie. Les mouvements dans le domaine économique, social et politique peuvent avoir une influence sur les cours. Ces derniers peuvent parfois fluctuer fortement, ce qui est tout à fait normal en bourse.

• Un risque spécifique est le développement de l’entreprise d’un groupe donné.
• Les actionnaires investissent dans une entreprise et sont donc dépendants du développement individuel de l’entreprise.
• Si l’économie change de manière imprévue ou si la demande diminue, l’action peut évoluer moins bien que prévu.

Le pire des cas serait que l’entreprise dans laquelle tu as investi fasse faillite. Dans ce cas, il peut y avoir une perte totale du capital investi. Ce risque est particulièrement élevé si tu investis dans un petit nombre d’entreprises.

Cela nous amène au risque suivant : le manque de diversification. En investissant dans des actions individuelles, les investisseurs cherchent à identifier les actions les plus prometteuses possibles et à profiter de leur évolution.

Mais si tu n’as investi que dans quelques entreprises et que celles-ci ne se développent pas comme tu le souhaites, tu peux le ressentir clairement dans ton portefeuille. Une diversification plus faible, c’est-à-dire une répartition, va de pair avec des risques élevés.

Comment puis-je augmenter la sécurité de mon portefeuille ?

Comme nous l’avons déjà mentionné, tu peux, en tant qu’investisseur, faire en sorte que ton portefeuille soit plus sûr. Pour cela, il existe certaines mesures qui permettent de pallier les risques éventuels. De cette manière, tu peux gagner de l’argent avec des actions, profiter d’opportunités de rendement intéressantes tout en tenant compte de la thématique de la sécurité.

N’investis que dans des placements que tu comprends

Il s’agit là d’un des conseils les plus importants. Pour un portefeuille sûr, tu ne devrais investir dans des placements financiers que si tu es sûr d’avoir compris comment ils fonctionnent. Cela implique de comprendre les risques potentiels afin de pouvoir les contrer.

Une fois que tu as acquis suffisamment de connaissances, tu peux commencer à mettre en place une stratégie et à investir. De cette manière, tu peux souvent éviter les erreurs inutiles qui peuvent se produire, surtout en tant que débutant en bourse.

Horizon d’investissement

Des actions qui ne baissent jamais ? Ça n’existe pas ! Mais alors, comment peux-tu te protéger contre les fluctuations des cours de la bourse ? Tu peux le faire tout simplement en te fixant un horizon d’investissement à long terme pour tes actions d’entreprise.

Il y aura toujours des fluctuations de cours, mais elles deviendront négligeables sur de longues périodes. De cette manière, il est également possible de compenser les mauvais moments d’entrée.

Un autre avantage est l’effet des intérêts composés. Ton patrimoine peut croître plus fortement si tu l’investis sur plusieurs années ou décennies. Tu peux investir ton argent et il utilisera la période pour travailler pour toi.

Diversification

En investissant dans des actions individuelles, certains investisseurs ne tiennent pas compte de la diversification ou de la répartition des risques. Cela peut devenir risqué. Il est donc recommandé de veiller à la diversification.

Pour ce faire, tu peux te diversifier à différents niveaux. En ce qui concerne ton portefeuille, tu peux investir de l’argent dans différents placements financiers. En plus, tu devrais investir dans différents groupes et veiller à répartir les risques dans différents secteurs.

La diversification des risques joue également un rôle si tu n’investis que dans un seul pays. Si des événements imprévus surviennent, comme une crise économique nationale ou une catastrophe écologique, cela aura un impact négatif sur ton portefeuille.

Rester calme ne pas se laisser déstabiliser

Pour certains débutants en bourse, l’investissement peut être émotionnel. Certains paniquent lorsqu’ils voient les comptes dans le négatif pour la première fois et tentent de sauver ce qui peut l’être. Cela est déconseillé, car les fluctuations sont normales et tu ne réalises des pertes que lorsque tu vends des parts.

Statistiquement parlant, il arrivera toujours qu’une crise économique survienne. La pandémie du Covid en a été un exemple. Dans ces moments-là, essaie de rester calme et de ne pas vendre dans la précipitation.

Ce qui peut t’aider, c’est une stratégie d’investissement fixe que tu auras construite au préalable. Pour ce faire, tu détermines le montant que tu souhaites investir, tes objectifs précis et la date à laquelle tu veux les atteindre. En période d’incertitude, tu sais que tu es bien préparé et que tu n’as pas à t’inquiéter.

Des conseils secrets ?

Si tu passes du temps à investir et que tu consultes des sources sur Internet, tu verras souvent de prétendus experts te dire comment devenir riche rapidement et qu’ils ont un conseil secret à te donner.

Construire une fortune prend du temps et ne fonctionne que très rarement du jour au lendemain. Ces experts ont généralement intérêt à te faire acheter un cours particulier à un prix élevé. Ne te laisse donc pas déstabiliser et fais confiance aux connaissances que tu as acquises au fil du temps en matière d’investissement.

Une alternative sûre pour les actions ? Investir dans les ETF

Qu’il s’agisse d’actions ou d’ETF, ces deux classes d’actifs te permettent de profiter d’opportunités de rendement intéressantes et de réaliser des objectifs financiers à long terme. Les ETF s’accompagnent de quelques particularités que nous allons examiner de plus près.

Un ETF ou Exchange Traded Fund est un fonds qui est négocié en bourse. Celui-ci peut investir dans différents placements comme des obligations ou des actions. Les investisseurs versent donc dans un pot commun qui investit dans le placement financier sous-jacent.

• L’avantage est évident : contrairement aux actions individuelles, les ETF peuvent être très diversifiés.
• Ils contiennent parfois un grand nombre d’entreprises, ce qui permet de répartir les risques.
• En cas d’insolvabilité d’un groupe, par exemple, la perte est compensée par les autres valeurs contenues dans le portefeuille.

Ces dernières années, les portefeuilles dits mondiaux ont été particulièrement appréciés. Les investisseurs investissent ainsi de manière ciblée dans de nombreuses entreprises avec des indices comme le MSCI World, qui comprend plus de 1 600 entreprises. La grande diversification ou dispersion réduit le risque et rend le portefeuille plus sûr.

Les ETF sont des investissements passifs. Contrairement aux fonds actifs, ils n’ont pas de gestionnaire de fonds qui s’occupe de la composition et de la gestion. C’est pourquoi les ETF se distinguent par leurs faibles coûts.

De plus, elles sont faciles à comprendre et s’accompagnent d’un faible coût. Une fois que tu as compris, tu peux créer un plan d’épargne et le faire fonctionner de manière automatisée. D’ailleurs, tu peux commencer à investir à partir d’un euro dans la plupart des banques et des courtiers, c’est pourquoi ce placement convient aussi aux débutants.

• Si tu es débutant, tu devrais te tenir à l’écart des ETF dits thématiques
• Ceux-ci se concentrent sur certaines tendances et donc souvent uniquement sur un secteur particulier.
• L’avantage d’une forte diversification est ainsi perdu
• Cependant, ils peuvent être intéressants pour les investisseurs avancés qui souhaitent obtenir des rendements plus élevés et qui ont déjà un portefeuille largement diversifié

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,6% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Conclusion : investir dans des actions sûres – attention à la diversification !

Avec des actions, tu peux devenir copropriétaire d’une entreprise et profiter de l’évolution de la valeur d’un groupe. Tu peux également acquérir des droits et tu as un droit de vote à l’assemblée générale. C’est lors de ces assemblées que l’on décide, par exemple, de verser ou non des dividendes aux actionnaires.

Les investissements dans les actions d’entreprises s’accompagnent de différents risques, tels que la fluctuation des cours, l’évolution de l’entreprise, la possibilité d’une perte totale et, souvent, une faible diversification. Les risques diffèrent en fonction de la manière dont tu les gères en tant qu’investisseur.

En prenant différentes mesures, comme un horizon d’investissement à long terme, une répartition suffisante des risques et une action rationnelle, tu peux investir en toute sécurité dans des actions et augmenter la sécurité de ton portefeuille. La diversification en particulier ne devrait pas être sous-estimée et peut avoir une influence décisive.

Les ETF constituent une alternative aux actions d’entreprise et te permettent également d’obtenir des rendements intéressants tout en bénéficiant d’une sécurité relativement élevée. Il s’agit de fonds qui tentent de reproduire le plus fidèlement possible certains indices. Apprends en plus ici sur les thèmes « pots de perte », « split d’actions » ou « rente d’actions ».

FAQ – Foire aux questions