Quadrant du Cashflow – Ces différents types de revenus existent

Tu rêves aussi de travailler moins, d’être à l’abri financièrement et de gagner plus d’argent en fournissant moins d’efforts ? Le livre populaire « Cashflow Quadrant » de l’auteur Robert T. Kiyosaki aborde précisément ce sujet. Dans cet article, tu en apprendras plus sur le modèle Cashflow Quadrant et sur les liens entre les différents types de personnes et leur manière de gagner de l’argent !

Qui est Robert Kiyosaki ?

Robert Kiyosaki est un homme d’affaires américain bien connu. Il a fondé la Rich Dad Company et la Rich Global LLC. L’entrepreneur a déjà publié de nombreux livres sur l’éducation financière, tu connais peut-être son livre particulièrement populaire « Rich Dad, Poor Dad ».

Ce best-seller s’est vendu dans le monde entier. Cashflow Quadrant et Rich Dad’s Guide to Investing se sont également classés dans le top 10 des listes de best-sellers du Wall Street Journal et du New York Times.

Dans ses livres, tu peux apprendre comment te constituer un revenu passif. Cela fonctionne à l’aide de différents moyens, comme les participations dans des entreprises ou l’immobilier.

De plus, il répartit les dépenses en actifs et en passifs. Il s’agit de dettes lorsque tu achètes une voiture ou que tu paies un loyer, par exemple, et que tu dépenses donc de l’argent pour quelque chose. Le patrimoine comprend l’argent qui génère lui-même des revenus.

L’expérience financière est également importante dans son apprentissage. Le système scolaire est conçu pour dispenser une formation académique afin de pouvoir ensuite occuper un emploi fixe.

L’employé

Le quadrant du cash-flow est un modèle financier composé de quatre manières différentes de générer des revenus. Chaque coin du modèle représente une manière différente, avec des avantages et des inconvénients différents. Chaque personne qui gagne de l’argent se retrouve dans un coin du quadrant.

La première partie concerne les employés. Pour les employés, la sécurité est une question importante : ils recherchent un accord à long terme et signent un contrat pour s’engager fermement dans une entreprise pour une période donnée.

Selon Kiyosaki, ce sentiment de sécurité souhaité est une réaction de peur. C’est pourquoi les travailleurs tentent d’améliorer leur situation financière en gravissant les échelons au sein d’une entreprise.

Cette manière de gagner de l’argent pourrait s’expliquer autrement : Les employés échangent leur propre temps pour en tirer de l’argent. Chaque jour, ils travaillent un certain nombre d’heures afin de percevoir un salaire fixé à l’avance par contrat. Le temps et l’argent sont étroitement liés : Plus le temps investi est important, plus l’employé gagne de l’argent.

L’un des avantages de cette manière de gagner de l’argent est la sécurité accrue. Contrairement aux indépendants, par exemple, un travailleur sait exactement combien il gagne chaque semaine ou chaque mois. Il peut ainsi mieux planifier et éviter les mauvaises surprises. Les congés payés et l’assurance maladie en font également souvent partie.

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L’indépendant

Les indépendants ou les petits entrepreneurs se distinguent des employés, car ils n’ont pas cette aspiration marquée à la sécurité. Ils préfèrent avoir le contrôle et veulent être leur propre patron. En se spécialisant dans un domaine particulier, ils peuvent atteindre le succès financier.

Les indépendants doivent consacrer beaucoup de temps s’ils veulent bien gagner leur vie. Leur propre revenu dépend en grande partie de la quantité de travail qu’ils peuvent fournir. Ici aussi, le temps et le salaire sont étroitement liés. Les indépendants ne délèguent pas les tâches à d’autres personnes, ce qui leur prend du temps supplémentaire.

Les indépendants ont l’avantage d’avoir le contrôle. Ils peuvent organiser eux-mêmes leur temps et décident donc également combien ils gagnent. En même temps, être indépendant comporte des risques :

• De nombreux petits entrepreneurs et indépendants échouent au cours de leurs cinq premières années d’activité
• Les raisons en sont souvent le manque de fonds propres ou d’expérience.

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L’entrepreneur

Un entrepreneur veut transformer sa vision en réalité. Pour ce faire, il cherche des personnes de confiance dans différents domaines, comme le marketing. Il construit son propre système en lançant une entreprise et en engageant des personnes pour gérer différents domaines.

Contrairement aux indépendants ou aux petites entreprises, il assume principalement des tâches de gestion. Il sous-traite à des personnes qualifiées les autres tâches à effectuer au sein de l’entreprise.

Les entrepreneurs se caractérisent par le fait qu’ils ont souvent un bon réseau. Il leur est facile de trouver des partenaires de coopération ou de nouveaux clients. Ils nouent des contacts lors d’événements et font preuve d’enthousiasme.

Il y a plusieurs décennies, il fallait beaucoup de fonds propres pour créer sa propre entreprise. Grâce à l’avancée de la numérisation, les choses ont changé. Aujourd’hui, il est possible de créer une entreprise même avec beaucoup moins de capital.

Les grands entrepreneurs ont souvent des bénéfices très élevés. Ils peuvent également mieux gérer leur temps. Toutefois, ils courent un risque plus élevé de perdre de l’argent. Ils ont beaucoup de responsabilités pour eux-mêmes, mais aussi pour l’entreprise et tous les collaborateurs qui y sont liés.

L’investisseur

Peut-être que toi aussi tu es investisseur et que tu aspires à la liberté financière en utilisant ton capital de manière ciblée. Les investisseurs utilisent leur fortune pour générer de l’argent supplémentaire. L’argent des investisseurs travaille pour eux et continue à se multiplier à long terme. Ils cherchent des moyens d’investir leur fortune de la manière la plus rentable possible afin d’en tirer davantage.

Les investisseurs ont le grand avantage de pouvoir créer des sources de revenus passives. Tu ne dois donc pas consacrer activement du temps à long terme pour continuer à développer ton patrimoine. Cependant, les risques varient en fonction de la classe d’actifs. Des exemples de telles possibilités d’investissement sont le P2P ou les ETF, tu trouveras plus d’informations ici.

Les bases du quadrant du cash flow

Les différents côtés du quadrant du cash-flow sont particulièrement importants. Sur le côté gauche, tu trouveras les employés et les indépendants, qui présentent de nombreuses similitudes. Ils s’orientent vers un gain d’argent actif. Les entrepreneurs et les investisseurs, en revanche, veulent trouver des moyens passifs de gagner de l’argent. Où te situes-tu ?

Dans son livre, Kiyosaki souligne l’importance de l’investissement. Il les considère comme la véritable clé de la liberté financière. Voici ce qui se passe lorsque les gens ne deviennent jamais des investisseurs :

• L’argent devient leur définition des limites de leur vie
• Les personnes qui n’investissent jamais travaillent dur toute leur vie pour faire fortune
• Ils dépendent souvent d’autres personnes, comme l’État ou les membres de leur propre famille.
• L’argent sera un souci pour eux toute leur vie
• Vous ne comprendrez jamais ce qu’est la liberté financière

Il est intéressant de noter que les gens considèrent les autres quadrants comme peu sûrs de leur point de vue personnel : Quelqu’un qui travaille de manière fixe dans une entreprise considère les investisseurs ou les indépendants comme risqués. Ici, le revenu peut être irrégulier et ne permet pas une planification fixe.

Par contre, les investisseurs ou les entrepreneurs considèrent le statut d’employé comme risqué. Ils sont souvent soumis à l’arbitraire d’un patron et il existe un rapport de dépendance. Ces connaissances peuvent t’aider à remettre en question ta propre perspective et à trouver une forme mixte individuelle, adaptée à tes besoins, afin d’atteindre tes objectifs financiers.

Se constituer un patrimoine de manière passive grâce à ces classes d’actifs

Si tu souhaites entrer dans le quadrant des investisseurs, tu peux par exemple investir dans des ETF ou des P2P. Pour cela, tu peux investir une fois du temps pour apprendre les bases des classes d’actifs. Ensuite, il faut passer à la mise en œuvre concrète, choisir des ETF ou des crédits précis et investir de l’argent.

Après l’investissement, cette manière de générer des revenus est passive. Les deux classes d’actifs peuvent être utilisées pour se constituer un patrimoine à long terme de manière passive, par exemple pour se préparer à une retraite sans souci ou pour assurer la sécurité financière de sa famille.

Investir de manière diversifiée dans les actions – classe d’actifs ETF

Les ETF peuvent être négociés en bourse et sont des fonds d’investissement. Contrairement aux fonds actifs, ils n’ont pas de gestionnaire de fonds. Ces derniers doivent en principe être rémunérés, ce qui explique pourquoi les ETF ont l’avantage d’être nettement moins chers.

Ce dans quoi tu investis exactement avec les ETF est différent. Il existe par exemple des ETF en obligations ou des ETF en actions. Un ETF sur le S&P 500 contient les 500 plus grandes entreprises américaines en termes de capitalisation boursière. Avec un seul ETF, il est possible d’investir dans un grand nombre d’entreprises.

Cela présente l’avantage de la diversification ou de la dispersion. Si une entreprise fait faillite, la perte est « absorbée » par les autres groupes de ton ETF. La diversification est une excellente stratégie pour réduire le risque dans un portefeuille.

Pour ce faire, il est conseillé de miser non seulement sur une multitude d’entreprises, mais aussi sur différents pays et secteurs. Si tu t’intéresses à plusieurs ETF, tu peux passer en revue les titres qu’ils contiennent sur les sites web des fournisseurs et vérifier s’il y a des recoupements afin d’éviter un risque de concentration.

Tu n’as pas non plus à te soucier d’un éventuel investissement en temps. Tu peux investir dans des ETF soit par un achat individuel, soit à l’aide d’un plan d’épargne mensuel. Ce dernier présente les avantages suivants :

• Investir régulièrement
• Peu d’effort (fonctionne de manière automatisée)
• Possible même avec de petits montants
• Effet Cost-Average : tu achètes tes parts de manière automatisée à différents moments. Le moment d’entrée ne joue ici aucun rôle particulier
• Grande flexibilité : tu peux adapter le montant de ton épargne à tout moment
• Faire une pause : Si tu as un empêchement et que tu as besoin de ton argent pour autre chose, tu peux facilement mettre ton plan d’épargne en pause.

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P2P – Perspectives de rendement élevé grâce aux prêts entre particuliers

Les prêts P2P constituent une alternative aux ETF. Il s’agit d’un crédit accordé par un particulier à un autre particulier. Ce type d’échange est négocié par l’intermédiaire d’une plateforme P2P, une banque n’est pas nécessaire.

Les prêts P2P offrent des perspectives de rendement élevées, contrairement aux classes d’actifs traditionnelles comme les plans d’épargne-logement. De cette manière, tu peux te constituer un patrimoine à long terme. L’un des avantages est que tu peux commencer avec de petits montants et que tu peux d’abord essayer la classe d’actifs.

La diversification joue ici aussi un rôle : l’idéal est de placer de petits montants dans un grand nombre de crédits afin de réduire le risque de défaillance. Les prêts sont classés en fonction de leur solvabilité par la plateforme P2P concernée. Celles-ci servent à donner aux investisseurs un aperçu du niveau de risque de leur investissement dans un crédit donné :

• Le risque et le rendement sont étroitement liés : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l’est aussi.
• Les prêts P2P présentent en principe un risque de défaillance : il peut arriver que l’emprunteur ne puisse pas rembourser l’argent prêté, intérêts compris.
• Une possibilité de réduire ce risque est la diversification : investir dans différentes qualités de crédit.

Tout comme les ETF, les prêts P2P ne sont pas des investissements coûteux. Entre-temps, les prêts P2P fonctionnent de manière automatisée chez de nombreux fournisseurs. Tu choisis toi-même la durée et la solvabilité du crédit et construis le cadre de ta stratégie financière. L’outil investit ensuite selon tes souhaits.

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Conclusion : des revenus passifs avec le quadrant du cash-flow

Le modèle de Kiyosaki te montre quatre manières différentes par lesquelles les gens peuvent gagner leur argent. Les employés, les indépendants ou les petits entrepreneurs, les grands entrepreneurs et les investisseurs.

Le côté gauche du modèle, c’est-à-dire les employés et les indépendants, investissent leur temps et reçoivent ainsi de l’argent. Le côté droit, les grands entrepreneurs et les investisseurs, gagnent de l’argent par d’autres moyens : ils profitent des prestations de leurs employés ou utilisent le capital déjà existant pour créer de nouvelles richesses.

Avec son livre Cashflow Quadrant, Kiyosaki souligne l’importance de l’investissement. Il démontre que les personnes qui n’investissent jamais et qui ne font que dépenser de l’argent doivent travailler dur toute leur vie. L’entrepreneur souligne que les personnes qui n’investissent pas ne pourront jamais atteindre la liberté financière. Toutefois, si tu te penches sur la question de l’investissement et que tu commences à te constituer un revenu passif suffisamment tôt, tu pourras te bâtir un patrimoine à long terme ! Pour en savoir plus sur la constitution d’un patrimoine, clique ici.