Imagine que tu investisses tout ton argent pendant de nombreuses années et que tu épargnes en vue d’un objectif précis. Soudain, ton portefeuille n’est plus que dans le rouge et tu perds toute ta fortune. C’est un scénario que les débutants en bourse redoutent particulièrement. Mais est-ce vraiment possible si tu investis dans des ETF ? Dans cet article, tu apprendras à quels risques tu dois t’attendre, dans quelle mesure une perte totale d’ETF est réaliste et comment tu peux augmenter la sécurité de ton portefeuille !

Les risques : Un ETF peut-il subir une perte totale ?

Dans ce qui suit, nous nous penchons sur les différents inconvénients des fonds ETF ou sur les risques éventuels que tu peux encourir en investissant dans des ETF.

1. Les ETF thématiques

Les ETF thématiques et de niche constituent une menace réaliste dans le domaine des ETF. Les ETF thématiques investissent dans des idées et des entreprises innovantes qui offrent des opportunités pour l’avenir ou qui connaissent actuellement un engouement.

Souvent, un ETF à rendement élevé entre dans cette catégorie, mais il est impossible de prédire comment un secteur donné va évoluer à l’avenir. Il s’agit donc d’une sorte de pari sur l’avenir, puisque l’on n’investit que dans certains secteurs ou pays.

• Les ETF thématiques sont généralement beaucoup moins diversifiés
• Elles contiennent moins de positions, ce qui fait que les fluctuations ou les défaillances peuvent être moins bien absorbées par les autres entreprises.
• Une faible diversification augmente donc le risque de ton portefeuille.

Cela ne veut pas dire que les ETF thématiques sont en principe un mauvais choix. Toutefois, tu ne devrais recourir à de tels ETF que si tu as déjà construit un portefeuille mondial diversifié et large et que tu as suffisamment d’expérience. Dans ce cas, tu peux utiliser des ETF de niche pour augmenter ton rendement.

2. Les fluctuations des cours boursiers

Les ETF sont des titres négociés en bourse. Comme toutes les autres classes d’actifs négociées en bourse, il faut s’attendre à des fluctuations de cours. Si l’économie et, par conséquent, les cours faiblissent, tu pourras le constater en observant tes placements.

Ce sont justement les débutants qui peuvent être dépassés lorsque leur propre portefeuille est pour la première fois dans le rouge. Une partie des investisseurs devient émotive et tente de vendre ses propres titres pour “sauver” le reste de son patrimoine. C’est pourtant ce que tu devrais éviter en tant qu’investisseur si tu ne veux pas réaliser de pertes.

Les hauts et les bas de la bourse sont monnaie courante et font partie de l’investissement. Les baisses de cours peuvent aussi avoir des avantages et permettre d’entrer dans le marché à un moment favorable. Lorsqu’on investit avec un ETF, il est justement important d’avoir un horizon de placement long terme et de ne pas se laisser déstabiliser par la baisse des cours.

3. ETF synthétiques

Les ETF se basent sur des indices et tentent de les reproduire le plus fidèlement possible afin d’en obtenir le rendement. Il existe différentes manières de répliquer les indices : la réplication physique et la réplication synthétique.

Les placements basés sur la réplication physique achètent effectivement des titres qui font partie de l’indice. Les positions sont pondérées de la même manière que dans l’indice. C’est la raison pour laquelle ce type de réplication est également appelé réplication complète.

• La pondération doit être adaptée régulièrement et prend donc beaucoup de temps.
• Les ajustements réguliers peuvent entraîner des coûts plus élevés, en particulier pour les ETF contenant un grand nombre d’actions.
• La réplication physique est plus facile à comprendre

Un ETF swap se base par contre sur la réplication synthétique. Il s’agit ici d’une sorte de troc. Ce ne sont pas les positions directement contenues dans l’indice qui sont utilisées pour reproduire l’indice. La structure de la réplication synthétique est plus complexe.

En principe, il y a un risque de contrepartie, car une opération d’échange est conclue avec un partenaire. D’une part, la réplication synthétique permet de reproduire des ETF thématiques et de réduire les coûts, d’autre part, selon l’ETF, 10 % au maximum de la fortune investie peuvent être menacés.

• En pratique, le pourcentage menacé est nettement inférieur
• La plupart des Exchange Traded Funds basés sur des swaps sont protégés par des garanties déposées

4. L’insolvabilité du fournisseur

De nombreux novices en matière d’investissement dans les ETF se demandent ce qui se passe si leur fournisseur fait faillite. Dans le cadre des crises financières, il est tout à fait possible qu’une société d’investissement fasse faillite. Mais que se passe-t-il dans ce cas avec les actifs que tu as investis ?

Tu n’as pas à t’en inquiéter. Les Exchange Traded Funds font partie de ce que l’on appelle le patrimoine spécial. L’argent investi par les investisseurs est conservé séparément des actifs des fournisseurs d’ETF. Cela signifie qu’en cas d’insolvabilité, tes actifs ne sont pas concernés et qu’ils te seront remboursés.

Au sein de l’espace européen, il existe une particularité pour les banques : si une banque fait faillite et n’est pas en mesure d’effectuer des paiements, la garantie des dépôts existe. Les sommes remboursées par investisseur ne dépassent pas les 100.000 euros.

Investir dans des ETF & éviter la perte totale d’ETF

À quel point les ETF sont-ils vraiment sûrs ? Après avoir examiné les risques potentiels liés à l’investissement dans les ETF, nous allons maintenant nous pencher sur les mesures qui peuvent rendre ton portefeuille plus sûr. De cette manière, tu peux réduire les risques et le danger de perte et protéger ton patrimoine.

Diversification

Investir dans des actions individuelles peut être risqué, car quelques entreprises sont sélectionnées. Ta fortune n’est donc répartie que sur quelques groupes. Si une entreprise fait faillite, tu perdras ton argent.

Les ETF investissent en revanche dans un grand nombre d’entreprises. Le risque doit ainsi être réduit, car en cas d’insolvabilité d’un groupe, les autres entreprises peuvent compenser la perte. Lorsque l’on parle de placements financiers sûrs, il est donc important que tu veilles à une répartition ou à une diversification suffisante des risques.

Veille à ne pas investir uniquement dans certains secteurs, comme c’est souvent le cas avec les ETF de niche. Diversifie dans différents secteurs et pays afin de constituer un portefeuille équilibré et de réduire les risques au maximum.

L’indice MSCI World en est un exemple particulièrement apprécié. Avec un seul titre, tu peux ainsi investir dans plus de 1.600 entreprises de pays industrialisés dans le monde entier. Souvent, cet indice est combiné avec un Emerging Markets, qui se concentre sur les pays émergents et offre une diversification supplémentaire.

Un horizon de placement à long terme

L’un des aspects les plus importants de l’investissement dans les Exchange Traded Funds est l’horizon d’investissement. Il s’agit d’une classe d’actifs orientée vers des objectifs d’investissement futurs. L’horizon devrait donc être d’au moins 10 à 15 ans pour éviter une éventuelle perte.

L’horizon d’investissement long terme t’aide à construire un patrimoine plus important. Tu profites ainsi de l’effet des intérêts composés : tu peux générer des intérêts sur un patrimoine qui ne cesse de croître. Les bénéfices réalisés sont également rémunérés, ce qui entraîne une augmentation plus importante de ton patrimoine. Les fonds de capitalisation sont particulièrement utiles à cet égard.

L’horizon d’investissement concerne également la sécurité de ton portefeuille. Si tu n’es pas obligé de vendre tes titres à un moment donné, tu peux laisser passer les périodes économiques difficiles et attendre de pouvoir vendre tes valeurs à des prix plus élevés. Les Exchange Traded Funds sont donc particulièrement adaptés aux objectifs à long terme :

• Prévoir sa retraite avec une retraite complémentaire privée
• Épargner pour acquérir un logement
• Financer le permis de conduire, la première voiture, la formation ou les études de ses enfants

Stratégie financière individuelle et profil de risque personnel

Tu ne dois pas seulement t’intéresser au fonctionnement de ta classe d’actifs préférée, mais aussi à ta propension personnelle au risque. Pour ce faire, analyse ce que tu ressens lorsqu’une perte potentielle est imminente.

• Es-tu quelqu’un qui gère bien des comptes dans le négatif et des fluctuations de cours ou est-ce que tu cèdes à la panique ?
• Préfères-tu prendre des risques plus importants pour avoir une chance d’obtenir des rendements plus élevés ou préfères-tu des stratégies un peu plus sûres ?
• Quel niveau de risque puis-je me permettre financièrement ? Quelles pertes pourrais-je bien supporter ?

Une fois que tu as déterminé ton profil de risque et les risques que tu es prêt à prendre, tu dois réfléchir à une stratégie financière. Celle-ci devrait inclure les classes d’actifs dans lesquelles tu souhaites investir, les objectifs à atteindre, les domaines dans lesquels tu souhaites épargner et la date à laquelle tu auras besoin de ton patrimoine.

Epargne mensuelle avec des ETF

Si tu achètes des valeurs individuelles en bourse, le moment d’entrée que tu choisis joue un rôle. Si le cours a fortement augmenté, il se peut que tu achètes à un prix relativement élevé. Cela peut avoir des conséquences sur ton rendement global si les sommes en jeu sont élevées et le réduire.

Une façon de contrer ce risque est de créer un plan d’épargne pour tes Exchange Traded Funds. Tu peux verser chaque mois ou chaque trimestre une certaine somme de manière automatisée dans ton Exchange Traded Fund.

• De cette façon, tu n’as pas à t’inquiéter du moment opportun pour commencer à investir.
• Tu achèteras à des prix très différents et tu t’approcheras d’un prix moyen
• C’est ce qu’on appelle l’effet du coût moyen.

Un avantage supplémentaire des plans d’épargne est que tu peux être sûr de suivre ta stratégie financière de manière cohérente et de travailler sur tes objectifs à long terme. Un plan d’épargne se déroule automatiquement et ne te demande aucun effort supplémentaire. Si tu tiens compte de ces aspects, les Exchange Traded Funds sont un placement financier quasiment à l’abri des crises.

Conclusion : la perte totale d’un ETF est un cas très improbable

Si tu décides d’investir dans des ETF et de te constituer un patrimoine à long terme, tu dois te familiariser avec les risques potentiels et être en mesure de les comprendre. Il s’agit notamment des fluctuations de cours, de la faible diversification des ETF thématiques ou de la réplication synthétique.

Si tu comprends et connais ces risques, tu peux t’y préparer et les contrer de manière appropriée. Certaines mesures permettent d’accroître la sécurité de ton portefeuille. Il s’agit notamment d’une diversification suffisante, d’un horizon d’investissement long et d’une stratégie financière personnelle.

Une perte totale de l’ETF lors d’un investissement est pratiquement exclue. Il est peu probable que toutes les entreprises qui le composent fassent faillite et que tu perdes tout ton argent. Les dangers mentionnés offrent des contre-mesures faciles à mettre en œuvre pour veiller à une plus grande sécurité.

Si tu veilles à une bonne gestion de la sécurité dans ton portefeuille, il est probable que tu puisses te constituer un patrimoine à long terme sans avoir à craindre les dangers potentiels. Apprends ici plus sur les “top ETF” ou “les 10 meilleurs ETF” !

FAQ

L’inflation élevée, la hausse des taux d’intérêt et la perspective d’une longue récession poussent les investisseurs à chercher des investissements lucratifs. Les 10 meilleurs ETF 2024 ont la possibilité de générer des profits pour nous grâce à des placements financiers à haut rendement, même en période difficile !

Je voudrais aujourd’hui te présenter mes candidats pour les 10 meilleurs ETF 2024. Ils recouvrent des domaines tels que le secteur de l’énergie, la pharmacie, les entreprises « value » et bien d’autres encore. Il faudra bien sûr attendre 12 mois pour savoir s’ils réaliseront réellement les plus gros bénéfices de toute l’année. Cependant, sur la base de mon analyse, je considérerais leurs chances de trouver des ETF offrant des rendements élevés comme très bonnes.

Qu’est-ce que les ETF ?

ETF signifie « Exchange-Traded Funds » (fonds négociés en bourse). Ce sont des fonds de placement qui, comme les actions, sont négociés en bourse.

Les ETF offrent différents avantages aux investisseurs :

1. Diversification : un ETF peut englober un large éventail de titres tels que des actions, des obligations ou des matières premières, ce qui permet aux investisseurs d’investir dans différents marchés et secteurs.
2. Rentabilité : les ETF ont habituellement des frais moins élevés que les fonds d’investissement classiques, car ils sont souvent gérés de manière passive, c’est-à-dire qu’ils essaient de reproduire la performance d’un indice donné plutôt que de sélectionner activement des titres.
3. Flexibilité : comme les ETF sont négociés sur des bourses, les investisseurs ont la possibilité de les acheter et de les vendre aux prix actuels du marché au cours des heures de négociation.
4. Transparence : les ETF divulguent quotidiennement leurs actifs, ce qui permet aux investisseurs de savoir exactement dans quels titres ils investissent.
5. Efficacité fiscale : dans de nombreux pays, les ETF sont fiscalement plus efficaces que les fonds d’investissement traditionnels, ce qui signifie que les investisseurs peuvent payer moins d’impôts sur les plus-values et les dividendes.

Les ETF sont populaires auprès des investisseurs qui cherchent un moyen peu coûteux et pratique de diversifier leur portefeuille. Il est en revanche important que les investisseurs comprennent les caractéristiques et les risques spécifiques de chaque ETF avant d’investir.

Quels sont les meilleurs ETF ?

Une inflation à deux chiffres, des taux d’intérêt en forte hausse et la perspective d’une année de récession totale : la situation actuelle n’est pas idéale pour les investisseurs. Des titres qui, il y a quelques semaines encore, étaient considérés comme des investissements sûrs et à haut rendement font aujourd’hui mauvaise figure. Ainsi, les valeurs technologiques américaines comme Amazon, Alphabet, Apple et autres ont subi de fortes pertes. Résultat : une chute de près de 30 % pour le NASDAQ !

De nombreux investisseurs paniquent à présent à la recherche des classes d’actifs sûres restantes. Certes, nous pouvons généralement profiter de la baisse ou de l’immobilité des cours, mais les méthodes employées pour y arriver (ventes à découvert, négoce d’options …) ont leurs propres inconvénients et risques.

Investir dans un produit financier que l’on ne comprend ou ne maîtrise pas complètement soi-même conduit presque toujours à des pertes massives. La plupart des investisseurs privés ont donc plus de chances de réussir en restant sur des actifs connus et éprouvés. Et quelle classe d’actifs répond au mieux à cette définition que les ETF ?

Les Exchange Traded Funds contiennent toujours plusieurs actions ou autres titres. Ils sont basés sur un indice préétabli, de telle sorte que leur composition est prédéfinie. Il n’est donc pas nécessaire de recourir à un gestionnaire hautement rémunéré pour gérer l’investissement. Cela se traduit à son tour par le faible coût des ETF.

Toutefois, un ETF n’est en aucun cas une garantie de rendement ! Beaucoup de fonds ont subi de lourdes pertes par le passé. Avec la récession qui s’annonce, d’autres ETF devraient subir le même sort, alors que d’autres montrent un énorme potentiel en ce moment même – les 10 meilleurs ETF de 2024 à peine !

Quelles valeurs énergétiques figurent parmi les meilleurs ETF 2024 ?

L’attaque russe contre l’Ukraine a déclenché une crise économique et politique. La dépendance de l’Europe, et plus particulièrement de l’Allemagne, vis-à-vis du gaz et du pétrole russes est devenue évidente. Parallèlement, l’incertitude des consommateurs et des entreprises a entraîné une augmentation de l’inflation et a marqué le début de la récession actuelle.

Le remplacement des combustibles fossiles en provenance de Russie a toutefois été rapidement trouvé : Les exportations accrues en provenance d’autres États sont beaucoup plus chères et procurent des bénéfices records aux entreprises énergétiques impliquées. Il n’est donc pas surprenant que ma liste des 10 meilleurs ETF de 2024 comprenne deux produits qui investissent dans le secteur de l’énergie. Alerte spoiler : l’un d’entre eux a enregistré les plus gros bénéfices de tous les produits analysés au cours des 12 derniers mois !

Les personnes qui misent aujourd’hui sur un ETF énergétique peuvent obtenir des rendements élevés grâce à ces évolutions actuelles. En même temps, le risque augmente chaque jour, car l’envolée actuelle ne peut pas durer indéfiniment. Les énergies renouvelables sont plus sûres, plus respectueuses de l’environnement et fournissent de l’électricité/de l’énergie à des prix nettement inférieurs.

La Russie continue de vendre du gaz à l’Europe, mais utilise pour cela des pays tiers comme l’Azerbaïdjan. La politique interviendra-t-elle dans ce domaine et imposera-t-elle de nouvelles sanctions ? Les centrales nucléaires françaises ne pourront-elles toujours pas fonctionner en 2024 en raison de la sécheresse ? Le marché de l’énergie reste un environnement d’investissement extrêmement passionnant, avec des potentiels importants et des risques non négligeables !

10 meilleurs ETF en 2024

Pour trouver les 10 meilleurs ETF de 2024, j’ai analysé différents ratios. Comme les résultats des fonds ne représentent toutefois toujours que des valeurs du passé, j’ai également eu recours aux recommandations et aux procédures d’investisseurs professionnels connus.

Bien évidemment, il est impossible de savoir avec certitude si mes 10 meilleurs ETF de 2024 vont effectivement produire les résultats escomptés. Il y a toutefois de bonnes chances, selon moi, que cette liste te donne un aperçu des ETF lucratifs actuels.

1. iShares S&P 500 Energy Sector ETFs

Nom	iShares S&P 500 Energy Sector
ISIN	IE00B42NKQ00
Volumes	1,9 Mrd €
Dividende	Capitalisant
Début	20.11.2015

Plus grands titres	Part dans l’ETF
EXXON MOBIL CORP	26,59 %
CHEVRON CORP.	18,75 %
CONOCOPHILLIPS	9,49 %
EOG RESOURCES INC	4,76 %
PIONEER NATURAL RESOURCES CO.	3,72 %

On commence la liste des 10 meilleurs ETF 2024 avec un candidat du secteur de l’énergie. Le iShares S&P 500 Energy Sector ETF comprend 23 sociétés actives dans l’extraction, le raffinage et le transport de pétrole et de gaz.

Sur les 12 derniers mois, ce fonds a réalisé une forte performance de 87 %, ce qui le place en tête des 10 meilleurs ETF 2024. Un coup d’œil sur les résultats des cinq dernières années montre tout de même « seulement » 92 %. Ce n’est donc qu’après l’attaque de la Russie contre l’Ukraine, qui a montré à quel point l’approvisionnement mondial en énergies fossiles était réellement bancal, que les choses ont commencé à s’améliorer.

Les chiffres clés de cet ETF font très bonne impression : avec un coût total de 0,15 % par an, il est accessible aux investisseurs avec peu de frais. Grâce à un tracking difference négatif, il est même effectivement encore plus avantageux qu’il n’y paraît à première vue.

L’un des inconvénients évidents de l’iShares S&P 500 Energy Sector est la faible présence d’entreprises dans l’indice. Il en résulte une énorme concentration, puisque les dix plus grandes entreprises représentent près de 80 % de cet ETF ! Cette concentration est certainement l’une des raisons du succès massif du fonds, car il s’agit des plus grands groupes pétroliers du monde. Les investisseurs ne doivent toutefois pas s’attendre à un investissement bien diversifié !

Un ratio cours/bénéfices de plus de 20 et un ratio cours/valeur comptable de 2,85 indiquent par ailleurs des risques importants. Comme les actions contenues dans le fonds ont déjà obtenu des résultats aussi impressionnants, le risque de perte de cours à l’avenir est également élevé.

Investir dans ce candidat de notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024, c’est donc miser sur des prix de l’énergie élevés à long terme. Les chances que ce pari soit payant sont généralement bonnes. Il n’en reste pas moins qu’il existe un risque correspondant et qu’il ne s’agit donc pas d’un investissement à l’abri de la crise.

2. Invesco Morningstar US Energy Infrastructure MLP ETF

Nom	Invesco Morningstar US Energy Infrastructure MLP UCITS ETF Dist
ISIN	IE00B8CJW150
Volumes	180 M €
Dividende	Distributif
Début	15.05.2013

Plus grands titres	Part dans l’ETF
ENERGY TRANSFER UNT	9,75 %
ENTERPRISE PRODUCTS PARTNERS UNT	9,55 %
MPLX COM UNT	6,64 %
MAGELLAN MIDSTREAM PARTNERS UNT	6,52 %
BLACK STONE MINERALS UNT	5,77 %

Si vous souhaitez aussi investir dans le secteur de l’énergie américain, mais que vous n’êtes pas intéressé par les poids lourds de l’industrie pétrolière, le Morningstar US Energy Infrastructure MLP ETF d’Invesco pourrait vous être plus utile.

En se concentrant sur l’infrastructure nécessaire à l’acheminement de l’énergie proprement dite, on obtient une alternative intéressante pour les investisseurs. Ce domaine très proche te permet de diversifier un investissement énergétique et d’assurer ainsi une plus grande sécurité.

Les résultats des 12 derniers mois montrent que tu ne dois en aucun cas renoncer à des rendements intéressants : les investisseurs ont réalisé ici près de 40% de bénéfices. Mais ici aussi, l’âge d’or ne commencera qu’en 2022, car les chiffres des cinq dernières années ne valent pas la peine d’être mentionnés …

Cet ETF est malheureusement assez cher, avec des frais de 0,5 % par an. Ce montant est même augmenté par la différence de suivi de 1,16 %, qui le rend en pratique deux fois plus cher que ne le suggère le Total Expense Ratio TER ! De plus, il n’atteint pas le volume minimum de 300 millions d’euros pour un ETF « sain ».

Des risques supplémentaires sont également liés à la structure synthétique de l’ETF, dans laquelle les titres sont représentés par ce que l’on appelle un « swap ETF », c’est-à-dire qu’ils n’existent finalement pas vraiment. Ce processus crée une dépendance supplémentaire vis-à-vis d’autres prestataires de services financiers, dont je ne suis personnellement pas fan.

Avec seulement 19 entreprises, il s’agit là aussi d’une forte concentration. En contrepartie, les investisseurs peuvent se réjouir de la distribution d’un dividende intéressant de 6,9% par an actuellement !

En raison du potentiel considérable que j’attribue au secteur des infrastructures énergétiques, l’Invesco Morningstar US Energy Infrastructure MLP ETF a tout de même réussi à se hisser dans la liste des 10 meilleurs ETF de 2024. Toutefois, seuls ceux qui sont conscients des risques devraient s’y intéresser.

3. Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF

Nom	Vanguard FTSE All World High Dividend Yield
ISIN	IE00B8GKDB10
Volumes	2,9 Mrd €
Dividende	Distributif
Début	21.05.2013

Plus grands titres	Part dans l’ETF
JOHNSON & JOHNSON	1,98 %
EXXON MOBIL CORP	1,69 %
JPMORGAN CHASE & CO	1,41 %
PROCTER & GAMBLE CO	1,41 %
NESTLE SA ORD	1,34 %

Avec le Vanguard FTSE All World High Dividend Yield, nous avons un véritable classique dans notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024, et ce n’est pas sans raison : miser sur les dividendes est une stratégie éprouvée depuis des décennies, qui apporte stabilité et cash-flow dans son propre portefeuille. C’est précisément cette stratégie qui est idéalement représentée par le Vanguard FTSE All World High Dividend Yield.

Pour ce faire, l’indice FTSE All World, qui comprend des entreprises du monde entier, est filtré en fonction des plus gros payeurs de dividendes. Il en résulte plus de 1.000 entreprises de différents secteurs. Cela fait de cet ETF l’un des candidats les plus diversifiés de notre liste des 10 meilleurs ETF 2024.

Le Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ne peut pas rivaliser avec les résultats extrêmes du secteur de l’énergie. Les investisseurs ont toutefois pu se réjouir d’un solide 6 % en 2022, année de crise. Les années précédentes ont été de véritables montagnes russes, mais ont finalement débouché sur un gain de 41 % sur 5 ans.

Actuellement, 3,73 % de dividendes sont distribués chaque année. Les frais n’en absorbent qu’une petite partie, car avec 0,29 % de frais par an et une différence de suivi légèrement négative, cet ETF est plutôt avantageux.

Le ratio cours/bénéfices de 10,5 et le ratio cours/valeur comptable de 1,6 plaident également en faveur des opportunités à long terme du Vanguard FTSE All World High Dividend Yield. Contrairement aux ETF énergétiques précédents, la troisième place des 10 meilleurs ETF 2024 offre donc une sécurité nettement plus élevée.

4. iShares Edge MSCI World Value Factor ETF

Nom	iShares Edge MSCI World Value Factor
ISIN	IE00BP3QZB59
Volumes	3,9 Mrd €
Dividende	Capitalisant
Début	03.10.2014

Plus grands titres	Part dans l’ETF
INTEL CORP	2,19 %
PFIZER ORD	1.99 %
SHELL PLC	1,96 %
TOYOTA MOTOR CORP	1,87 %
CISCO SYSTEMS INC	1,85 %

La prochaine entrée de notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024 utilise aussi un indice mondial et le filtre par la suite. L’iShares Edge MSCI World Value Factor utilise trois indicateurs : le ratio cours/valeur comptable, le ratio court/bénéfices futurs attendus et le ratio valeur d’entreprise/cash-flow opérationnel.

Ces critères doivent permettre de trouver des actions particulièrement précieuses. En temps de crise, ces titres « value » sont généralement beaucoup plus stables, car ils appartiennent généralement à des entreprises établies et prospères.

Ce calcul est également valable pour l’iShares Edge MSCI World Value Factor, puisque l’ETF a réalisé un rendement positif de près d’un pour cent, ce qui est nettement mieux que la plupart de ses concurrents, qui ont souvent enregistré de lourdes pertes sur la même période !

Avec 0,3% par an et un tracking difference légèrement négatif, cette entrée de notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024 est bien abordable. Il est également particulièrement adapté aux investisseurs soucieux de sécurité en raison de sa bonne diversification (400 sociétés sont incluses).

5. iShares US Dollar Ultrashort Bond ETF

Nom	iShares US Dollar Ultrashort Bond ETF
ISIN	IE00BGCSB447
Volumes	838 M €
Dividende	Capitalisant
Début	03.07.2018

Plus grands titres	Part dans l’ETF
IE00BK8MB266	2,19 %
US68389XBR52	1,70 %
US35671DAZ87	1,56 %
US06051GEU94	1,30 %
US46625HJH49	1,00 %

La hausse des taux d’intérêt rend la vie difficile à de nombreux produits financiers et investisseurs – pourquoi ne pas profiter précisément de cette situation ? Avec l’iShares US Dollar Ultrashort Bond ETF, nous pouvons investir dans des obligations américaines à court terme et profiter des taux d’intérêt.

Sont incluses les obligations notées « investment grade » et d’une durée maximale d’un an si elles sont à taux fixe ou de trois ans si elles sont à taux variable.

Au total, 514 obligations de ce type assurent une bonne diversification. L’augmentation des taux d’intérêt directeurs aux États-Unis cette année a permis à l’ETF de réaliser un rendement intéressant d’un peu plus de 8 %. Comme il est très probable que les taux d’intérêt maintiennent leur niveau actuel, l’iShares US Dollar Ultrashort Bond ETF devrait lui aussi continuer à en profiter.

Les faibles coûts de seulement 0,09% par an sont particulièrement intéressants, et la différence de suivi de 0,11% n’y change pas grand-chose. Cela fait de l’iShares US Dollar Ultrashort Bond ETF un investissement attractif pour tous ceux qui veulent profiter des taux d’intérêt élevés actuels.

6. SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF

Nom	SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill UCITS ETF
ISIN	IE00BJXRT698
Volumes	146 M €
Dividende	Capitalisant
Début	17.07.2019

Plus grands titres	Part dans l’ETF
US912796N968	10,28 %
US912796W621	8,88 %
US912796M895	8,87 %
US912796W548	8,80 %
US912796W704	8,21 %

Le SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF utilise lui aussi des obligations, mais dans ce cas directement émises par le gouvernement américain. Cela permet d’obtenir des rendements intéressants en période de récession et de hausse des taux d’intérêt. Les investisseurs ont déjà ressenti cet effet cette année et ont déjà pu réaliser un gain de 9 %.

Mais si l’on regarde plus loin dans le temps, on tombe sur des chiffres moins sympathiques. Ce n’est pas surprenant, car cet ETF n’est vraiment lucratif que depuis le relèvement des taux d’intérêt cette année. Depuis son lancement en juillet 2019, les investisseurs n’ont pu y prendre que 11 %.

Les investisseurs profitent de frais réduits (0,10 % par an, différence de suivi de 0,10 % également). Il comprend 14 titres représentant des obligations d’État individuelles avec une date de référence. Ce candidat de notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024 est donc destiné aux investisseurs soucieux de sécurité et qui souhaitent profiter des taux d’intérêt élevés actuels.

7. iShares Agribusiness ETF

Nom	iShares Agribusiness
ISIN	IE00B6R52143
Volumes	913 M €
Dividende	Capitalisant
Début	16.09.2011

Plus grands titres	Part dans l’ETF
DEERE ORD	10,18 %
NUTRIEN LTD	10,15 %
ARCHER DANIELS MIDLAND CO.	10,10 %
CORTEVA INC.	9,89 %
TYSON FOODS INC -A	4,66 %

L’alimentation est l’un des biens qui a connu les plus fortes hausses de prix liées à l’inflation ces derniers mois. Avec l’iShares Agribusiness, tu peux profiter de cette évolution, car l’ETF contient les plus grandes entreprises cotées en bourse dans les domaines de l’agriculture et de la production alimentaire.

On y trouve des entreprises comme le fabricant de tracteurs John Deere, le producteur de semences Corteva ou Tyson Foods, qui couvre un cinquième des besoins en viande aux Etats-Unis. Au cours des 12 derniers mois, l’ETF a ainsi pu réaliser un rendement de 19%, alors que de nombreuses actions et ETF ont plutôt enregistré des pertes.

Le résultat sur cinq ans, avec un bénéfice de 79 %, est tout à fait honorable. Avec 0,55 % par an, les investisseurs doivent néanmoins s’attendre à des coûts plutôt élevés. En contrepartie, tu as accès à un secteur d’activité très sûr, qui devrait rester lucratif à l’avenir.

8. Lyxor Euro 2-10Y Inflation Expectations ETF

Nom	Lyxor Euro 2-10Y Inflation Expectations
ISIN	LU1390062245
Volumes	1,2 Mrd €
Dividende	Capitalisant
Début	13.04.2016

Plus grands titres	Part dans l’ETF
OAT IE 1.85% 07/27	12,64 %
DBRI IE 0.5% 4/30	11,19 %
DBRI IE 0.1% 4/26	9,07 %
OAT IE 0.7% 7/30	8,64 %
OAT IE 3.15% 07/32	8,33 %

Un autre problème majeur auquel les investisseurs sont actuellement confrontés est l’inflation élevée. Mais là encore, les ETF offrent la possibilité de faire de la nécessité une vertu : le Lyxor EUR 2-10Y Inflation Expectations te permet de profiter de l’inflation !

Pour ce faire, les obligations d’État de l’Allemagne et de la France ainsi que leurs positions courtes sont utilisées afin de générer des bénéfices à partir des anticipations d’inflation des marchés. Avec les valeurs d’inflation élevées actuelles, le Lyxor Euro 2-10Y Inflation Expectations en profite et affiche des rendements élevés. Toutefois, si l’inflation devait à nouveau baisser, cet ETF connaîtrait également une baisse.

De cette façon, les investisseurs ont pu obtenir ici un rendement de 11 % l’an passé. Comme l’inflation était beaucoup plus faible auparavant, les résultats de l’ETF sont également nettement moins bons sur cette période. Si l’on considère les cinq dernières années, le rendement n’a été que de 10 petits pour cent.

Ceux qui veulent miser sur l’inflation avec ce candidat de notre liste des 10 meilleurs ETF de 2024 doivent être conscients du risque d’un tel pari. Les frais de l’ETF, qui s’élèvent à 0,25 % et la différence de suivi à 0,42 %, sont toutefois relativement supportables.

9. Vanguard FTSE Emerging Markets

Nom	Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF
ISIN	IE00B3VVMM84
Volumes	1,8 Mrd €
Dividende	Distributif
Début	22.05.2012

Plus grands titres	Part dans l’ETF
TWN SEMICONT MAN ORD	5,98 %
TENCENT HLDGS. LTD	3,76 %
ALIBABA GROUP HOLDING LTD ORD	2,66 %
RELIANCE INDUSTRIES ORD A	1,73 %
MEITUAN DIANPING	1,61 %

L’économie des pays émergents et en développement a été sévèrement touchée par les taux d’intérêt élevés et la force du dollar. Par conséquent, les ETF comme le Vanguard FTSE Emerging Markets, qui misent précisément sur les entreprises de ces régions, sont actuellement en mauvaise posture.

Mais ce qui baisse doit tôt ou tard remonter ! En cas de renversement de tendance, les titres du secteur des marchés émergents devraient être tout particulièrement lucratifs. Bien que ses résultats actuels ne le laissent pas présager, le Vanguard FTSE Emerging Markets s’est retrouvé dans ma liste des 10 meilleurs ETF de 2024 en raison de ce potentiel.

Les investisseurs peuvent y faire des achats à un prix très avantageux : Le rapport cours/bénéfice de 9,6 est tout aussi attrayant que le dividende de 3,9 % par an. Cela constitue au moins une petite consolation, compte tenu du mauvais rendement de -13 % au cours des douze derniers mois.

Des frais de 0,22 % par an et un tracking difference de 0,26 % placent le Vanguard FTSE Emerging Markets dans la moyenne en matière de frais. Les plus de 1.000 titres qu’il contient et la possibilité d’investir en dehors du marché américain sont en outre intéressants pour diversifier son portefeuille.

10. iShares S&P 500 Healthcare Sector ETFs

Nom	iShares S&P 500 Healthcare Sector
ISIN	IE00B43HR379
Volumes	2,8 Mrd €
Dividende	Capitalisant
Début	20.11.2015

Plus grands titres	Part dans l’ETF
UNITEDHEALTH GRP. INC	10,30 %
JOHNSON & JOHNSON	9,36 %
ELI LILLY & CO	5,63 %
ABBVIE ORD SHS	5,46 %
PFIZER ORD	5,36 %

Le secteur américain de la santé est globalement très rentable – même une récession ou une inflation n’y changera pas grand-chose. Avec l’iShares S&P 500 Healthcare Sector de ma liste des 10 meilleurs ETF de 2024, tu peux justement profiter de ce domaine !

Durant l’année de crise de 2022, les investisseurs ont ainsi pu obtenir un rendement de 12 %. Ceux qui investissent depuis cinq ans ont même pu se réjouir d’un incroyable taux de 105 % ! À cela s’ajoutent des frais annuels extrêmement bas de 0,15 % et un tracking difference de -0,15 %.

La vigilance est tout de même recommandée en raison de la présence de seulement 64 entreprises, du risque de concentration sur le marché américain et du rapport cours/bénéfices élevé : Le PER, actuellement supérieur à 23, indique une surévaluation qui pourrait entraîner une chute des cours. Néanmoins, l’iShares S&P 500 Healthcare Sector est un candidat très intéressant pour ton portefeuille, ne serait-ce qu’en raison de son rendement jusqu’à présent.

Conclusion : les 10 meilleurs ETF en 2024 pour ton portefeuille

Ma liste des 10 meilleurs ETF de 2024 comprend des titres qui présentent un potentiel significatif pour des raisons très différentes. Tu y trouveras des ETF qui ont déjà généré des rendements massifs par le passé et qui, je l’espère, continueront à le faire à l’avenir. Mais il y a aussi des candidats qui sont actuellement en mauvaise position, mais qui pourraient bénéficier d’un renversement de tendance l’année prochaine.

Pour tous les titres, tu dois être conscient qu’il n’y a aucune garantie de hausse future des cours. Par exemple, on peut supposer que les prix de l’énergie resteront élevés dans les mois à venir, mais une mesure politique ou un changement de contexte économique pourrait faire chuter les prix du pétrole, du gaz et autres. Les ETF concernés devraient alors subir des pertes en conséquence.

Comme toujours, tu dois faire attention à bien diversifier ton portefeuille : les titres de ma liste des 10 meilleurs ETF de 2024 peuvent être un complément lucratif à tes investissements. Malgré de bonnes chances d’obtenir des bénéfices substantiels, ne mets pas tous tes œufs dans le même panier !

FAQ – Foire aux questions sur la liste des 10 meilleurs ETF de 2024 ?

L’achat d’or est et reste un evergreen pour les investisseurs – mais ce n’est pas une raison pour gaspiller de l’argent inutilement lors des transactions ! Nous avons donc rassemblé pour toi les possibilités les plus avantageuses et les meilleures pour utiliser la précieuse matière première.

Si tu es intéressé par ce genre de conseils et de comparaisons, ou si tu veux simplement savoir où tu peux investir ton argent de manière rentable, tu devrais également jeter un coup d’œil à notre forum gratuit sur le prêt aux particuliers. Tu peux y échanger des informations avec d’autres investisseurs et te tenir informé des dernières nouveautés.

Acheter de l’or entraîne des coûts élevés

De nombreux investisseurs profitent de la stabilité du prix de l’or pour se prémunir contre les fluctuations importantes de la bourse. Et comme ces fluctuations ne disparaîtront pas facilement, la popularité de l’or dans les portefeuilles reste elle aussi intacte !

En effet, le métal précieux est extrêmement rare sur notre planète – nous ne disposons que du volume d’une piscine olympique au total. Combiné à la forte demande, cela entraîne un prix correspondant.

Dans le passé, le négoce de l’or était toutefois lié à des frais élevés : Les fournisseurs analogues demandaient des sommes importantes pour leurs services. Mais heureusement, ce marché a considérablement évolué ces dernières années.

Sans plus attendre, nous allons donc en venir aux possibilités les meilleures et les plus avantageuses qui te permettront d’ajouter de l’or à ton portefeuille.

1. iShares Physical Gold ETF/ETC

Les ETF sont des fonds qui ne sont pas gérés activement et dont les coûts sont donc nettement inférieurs. Ils peuvent reproduire les indices les plus divers, mais aussi contenir d’autres sous-jacents comme des matières premières.

Malheureusement, l’UE interdit la représentation à 100 % des matières premières sous forme d’ETF, de sorte que les ETC (“Exchange Traded Commodities“) deviennent intéressants en tant qu’alternative. Ces matières premières négociées en bourse sont bien adaptées à l’achat d’or.

La variante la plus connue est l’iShares Physical Gold ETC, qui représente aujourd’hui la coquette somme de 11,8 milliards d’euros. Avec des frais de 0,15 % par an, les frais sont ici aussi raisonnables, c’est pourquoi cette variante peut rapidement s’avérer intéressante pour les investisseurs.

Les ETC sur l’or sont presque toujours adossés à 100 % à de l’or physique afin d’amortir un éventuel risque d’insolvabilité. La matière première est alors stockée et garantie par des banques dépositaires spéciales.

Mais attention : comme les ETC ne font pas partie de ce que l’on appelle le patrimoine spécial, tu devras peut-être payer des impôts sur les bénéfices que tu as réalisés en vendant tes parts. Le critère déterminant est de savoir si une livraison est proposée et combien de temps tu as investi.

Si tu as été présent pendant plus d’un an ou si l’ETC propose une livraison, ton investissement reste exonéré d’impôt. En revanche, les bénéfices réalisés sur la vente d’or (hors ETC) sont de toute façon exonérés d’impôt.

2. Les ETC avec livraison

Étant donné que la problématique fiscale limite considérablement l’attractivité de l’iShares Physical Gold ETC, mais qu’elle peut être contournée par une livraison, nous allons maintenant nous pencher sur ce type d’ETC !

Xetra Gold et Euwax Gold comptent ici parmi les prestataires les plus connus. Ils se distinguent nettement par leur taille (Xetra gère 10 milliards d’euros, Euwax “seulement” 1 milliard), mais sont relativement similaires pour le reste.

Xetra Gold et Euwax Gold comptent ici parmi les prestataires les plus connus. Ils se distinguent nettement par leur taille (Xetra gère 10 milliards d’euros, Euwax “seulement” 1 milliard), mais sont relativement similaires pour le reste.

Bien entendu, ces offres sont également entièrement déposées en or physique et, comme le titre l’indique clairement, tu peux demander une livraison. Les deux entreprises livrent ensuite ton or à ta banque moyennant des frais.

Tu n’es pas obligé de recourir à ce service pour bénéficier de l’exonération fiscale. Même si tu confies la gestion de ton or sous forme numérique à ces deux fournisseurs, tu peux bénéficier de cet avantage.

3. WisdomTree Swiss Gold ETC

Un produit qui combine les avantages de nos points 1 et 2 est le “Physical Swiss Gold ETC” de WisdomTree. Ici, 2,9 milliards d’euros sont gérés et 0,15 % de frais annuels sont prélevés.

Mais comme il est également possible de livrer l’or (déposé physiquement, bien sûr), les bénéfices ne sont pas imposables, que vous utilisiez cette possibilité ou non. De plus, ce produit est même disponible dans un plan d’épargne.

Il peut toutefois être un peu plus difficile d’intégrer le Swiss Gold ETC dans son portefeuille : Parmi les néobrokers modernes et bon marché, seuls le Scalable Capital Broker et le Smartbroker proposent ce produit.

4. Or physique – pièces

Ceux qui préfèrent garder les pieds sur terre peuvent trouver leur bonheur dans l’achat “classique” de pièces d’or. Pour ce faire, nous nous rendons chez un négociant en or professionnel ou dans notre banque habituelle afin d’acquérir une ou plusieurs pièces.

Les pièces d’or, si elles sont frappées de manière appropriée, peuvent acquérir une valeur de collection avec le temps. Celle-ci est toutefois négligeable par rapport à la valeur intrinsèque de la matière première. Il faut également une pièce irréprochable, sans empreintes digitales, pour pouvoir profiter de cet effet.

Pour l’achat, tu ne devrais pas t’adresser à ta banque habituelle, car tu devras compter avec des prix très élevés. Les négociants en or sont généralement un meilleur choix et ont souvent un plus grand choix.

De nombreux grands fournisseurs mettent également à ta disposition la possibilité de stocker. Toutefois, cette option est plutôt déconseillée en raison des coûts exorbitants, qui atteignent souvent des pourcentages à deux chiffres.

5. Or physique – Lingots

L’idée de posséder son propre lingot d’or est certainement attrayante, mais elle est souvent associée à des difficultés dans la réalité. Surtout si tu achètes un lingot d’un kilogramme, les choses se compliquent au plus tard au moment de la vente.

En effet, avec une valeur actuelle d’environ 50.000 euros, il peut être difficile de trouver un acheteur. Les négociants en or ont donc souvent besoin de plus de temps pour vendre et/ou demandent des décotes élevées.

La meilleure alternative est souvent l’achat de 10 x 100 grammes afin de garantir une vente sans problème. Les lingots d’or conviennent toutefois davantage à l’achat de grandes quantités d’or. Pour les petites sommes, les pièces, légèrement plus chères, sont plus adaptées.

iShares Physical Gold exonéré d’impôt – il y en a pour tous les goûts

Les possibilités d’acquérir de l’or sont nombreuses et présentent chacune des avantages et des inconvénients. Pour moi, le vainqueur est le WisdomTree Swiss Gold ETC, car il réunit de nombreux avantages en un seul produit.

Grâce à l’exonération fiscale due à une éventuelle livraison et aux faibles coûts d’un ETC, il s’agit de la meilleure offre pour la plupart des investisseurs. La possibilité de l’exécuter sous forme de plan d’épargne est un bonus supplémentaire.

L’or continuera à faire partie intégrante de nombreux portefeuilles. Mais grâce aux produits financiers modernes et à l’utilisation de néo-courtiers par rapport aux “banques analogiques” vieillottes, le négoce devient de plus en plus simple et avantageux.

Les courtiers Smartbroker et Scalable Capital se distinguent particulièrement dans ce contexte, car ils proposent le Swiss Gold ETC, particulièrement bon.

Si tu veux savoir comment ces deux fournisseurs se comportent dans une large comparaison, tu devrais jeter un coup d’œil à notre article “Acheter et vendre moins cher – Comparaison des dépôts 2024“. J’y ai analysé pour toi les principaux courtiers.

Avec plus de 400 ETF, TradeRepublic¹ offre un choix énorme pour la constitution d’un patrimoine à long terme pour les investisseurs privés. Avec des plans d’épargne iShares gratuits pour cette multitude d’ETF, tu ne peux pas te tromper beaucoup ici, mais tu peux quand même choisir les mauvais ETF, qui sont souvent :

• sont trop chers (>0,5 % par an),
• présentent un actif de fonds trop faible (moins de 100 millions d’euros),
• sont trop spécialisés (branches),
• ou ne sont tout simplement pas destinés à la constitution d’un patrimoine à long terme.

Indice:

L’aperçu suivant constitue une évaluation personnelle des ETF chez TradeRepublic, qui répondent à mes critères. Comme toujours, il ne s’agit pas d’une recommandation d’achat / de vente.

💰Tu n’as pas encore de compte chez TradeRepublic ? Clique ici pour investir dans plus de 300 ETF pour 0 € dans un plan d’épargne. ¹

Tu peux trouver toutes les informations, des exemples de bons et de mauvais ETF et l’explication de mes critères dans la vidéo :

Trade Republic – Mon top 40 des ETF

• iShares Core S&P 500
• iShares MSCI World
• iShares Core MSCI EM
• iShares Core FTSE 100
• iShares Core MSCI Europe
• iShares STOXX Europe 600
• iShares Edge MSCI World minimum volatility
• iShares Core MSCI USA SRI
• iShares Nasdaq 100
• iShares MSCI Europe SRI
• iShares Core MSCI Pacific Ex-Japan
• iShares Euro STOXX
• iShares MDAX
• iShares STOXX Global Select Dividend 100
• iShares Edge World Quality Factor
• iShares MSCI World Small Cap
• iShares MSCI China A
• iShares Edge MSCI Europe Value Factor
• iShares TecDAX
• iShares MSCI Japan
• iShares MSCI ACWI
• iShares MSCI North America
• iShares Edge MSCI USA Value Factor
• iShares MSCI EMU ESG
• iShares MSCI USA ESG
• iShares Core FTSE 100
• iShares S&P Small Cap 600
• iShares MSCI EM SRI (/ESG)
• iShares MSCI Canada
• iShares Edge MSCI EM minimum volatility
• iShares MSCI USA Small Cap
• iShares MSCI Korea
• iShares Euro STOXX Small
• iShares Europe ESG
• iShares MSCI Australia
• iShares Nikkei 225
• iShares MSCI EMU Mid Cap
• iShares MSCI Japan ESG

Avantages d’un plan d’épargne chez TradeRepublic

• Frais réduits : chez Trade Republic, tu peux créer un plan d’épargne à partir de 25 euros par mois, et ce sans frais d’ordre. Cela te permet d’économiser des frais, surtout si tu investis régulièrement.
• Un grand choix d’ETF : Avec plus de 400 ETF différents, TradeRepublic te propose un choix énorme de possibilités d’investissement. Tu peux choisir parmi les classes d’actifs et les thèmes d’investissement les plus divers afin d’adapter ton plan d’épargne exactement à tes objectifs d’investissement individuels.
• Interface utilisateur simple : la plateforme Trade Republic est intuitive et clairement structurée. Il est ainsi facile pour les débutants de garder une vue d’ensemble et de s’y retrouver.
• Flexibilité : tu peux à tout moment adapter ton plan d’épargne, le mettre en pause ou même le supprimer. Cela te donne la liberté d’adapter ta stratégie d’investissement de manière flexible à ta situation actuelle et à tes objectifs financiers.

Inconvénients d’un plan d’épargne Trade Republic

• Heures de trading limitées : Chez TradeRepublic, tu ne peux trader que pendant les heures de trading principales, de 7h30 à 23h00. Cela signifie que tu ne peux pas acheter ou vendre en dehors de ces heures, ce qui peut être restrictif dans certaines situations.
• Pas d’accès à toutes les places boursières : Chez TradeRepublic, tu ne peux négocier que sur certaines places boursières, ce qui limite quelque peu le choix des titres négociables. Il n’est pas possible de négocier des actions ou des ETF cotés sur des places boursières qui ne sont pas soutenues par TradeRepublic.
• Pas d’outils d’analyse complets : Par rapport à certains autres courtiers, Trade Republic propose des outils d’analyse des titres moins complets. Par conséquent, si tu souhaites effectuer une analyse approfondie de tes investissements, tu pourrais te heurter à des limites.

Des ETF pour différents objectifs d’investissement

En fonction de ton objectif d’investissement personnel, un ETF différent peut être le choix approprié. Voici quelques recommandations pour différents objectifs d’investissement :

• Constitution d’un patrimoine : Les ETF largement diversifiés qui répliquent un indice de marché mondial sont particulièrement adaptés à la constitution d’un patrimoine à long terme. Le Core MSCI World ETF et l’iShares Core S&P 500 ETF en sont d’excellents exemples. Ils offrent une large diversification à travers différentes régions et différents secteurs.
• Prévoyance retraite : pour la prévoyance retraite, les ETF qui distribuent des dividendes élevés pourraient être intéressants. Dans ce cas, le STOXX Global Select Dividend 100 ou l’Euro Dividend ETF peuvent être des options intéressantes.
• Développement durable : si le développement durable est important pour toi, tu peux investir dans des ETF ESG (Environmental, Social, Governance). L’iShares MSCI EMU ESG ou le MSCI World SRI, par exemple, s’y prêtent bien. Ces ETF n’investissent que dans des entreprises qui remplissent certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise.
• Secteur technologique : pour un investissement plus spécifique dans le secteur technologique, l’iShares Nasdaq 100 ou l’iShares TecDAX ETF sont de bons choix. Ils comprennent de nombreuses entreprises technologiques parmi les plus grandes et les plus connues.
• Marchés émergents : si tu as un appétit plus prononcé pour le risque et que tu souhaites miser sur le développement économique des pays émergents, le Core MSCI EM ETF serait une option. Cet ETF investit dans un large éventail d’entreprises des pays émergents.

Conseils pour choisir les bons ETF

Choisir les bons ETF peut être accablant, surtout si tu es nouveau dans le domaine de l’investissement. Voici quelques conseils qui peuvent t’aider à y parvenir :

• Comprends tes objectifs d’investissement : Avant d’investir dans des ETF, tu dois connaître tes objectifs d’investissement. Veux-tu te constituer un patrimoine à long terme, épargner pour ta retraite ou soutenir un thème spécifique comme la durabilité ou la technologie ? Tes objectifs déterminent le type d’ETF dans lequel tu dois investir.
• Fais attention aux frais : le ratio de frais totaux (TER) est un facteur important lors du choix d’un ETF. Plus les frais sont faibles, plus tu conserves une partie de ton rendement.
• La diversification est importante : pour minimiser ton risque, tu devrais investir dans plusieurs ETF différents qui couvrent différents marchés et secteurs. Un portefeuille bien diversifié peut t’aider à mieux gérer les fluctuations du marché.
• Vérifier le volume du fonds : un volume de fonds important est généralement le signe d’un ETF bien établi et liquide. Les petits fonds peuvent être plus vulnérables aux problèmes de liquidité, ce qui peut entraîner des écarts de prix plus importants par rapport à la valeur nette d’inventaire.
• Attention à la méthode de réplication : les ETF peuvent répliquer l’indice qu’ils répliquent de manière physique ou synthétique. La réplication physique est souvent considérée comme plus sûre, tandis que la réplication synthétique a souvent des coûts plus faibles.

Comparaison avec d’autres courtiers

• Coûts : TradeRepublic est réputé pour ses faibles coûts. L’entreprise ne demande pas de droits de garde et les coûts de négociation des ETF sont très bas. Par rapport aux courtiers traditionnels, qui facturent souvent des frais et des commissions élevés, TradeRepublic a ici un net avantage. Toutefois, d’autres courtiers discount comme Scalable Capital peuvent offrir des conditions aussi avantageuses.
• Convivialité : TradeRepublic propose une application conviviale qui permet aux débutants d’investir facilement. D’autres courtiers peuvent marquer des points avec des plateformes web complètes et des outils supplémentaires, qui sont surtout intéressants pour les investisseurs avancés.
• Gamme de produits : TradeRepublic propose une sélection des meilleurs ETF, actions et produits dérivés. Toutefois, l’offre de fonds et d’obligations peut être limitée par rapport à d’autres courtiers.
• Sécurité : TradeRepublic est un courtier réglementé en Allemagne et est membre du fonds de garantie des dépôts de l’association fédérale des banques allemandes. Tes dépôts sont donc légalement protégés jusqu’à un montant de 100.000 euros. C’est une norme à laquelle tous les courtiers mentionnés ici répondent.

Recommandation de plan d’épargne Trade Republic : Conclusion

TradeRepublic marque des points avec des plans d’épargne gratuits, une plateforme conviviale et une vaste sélection d’ETF. En particulier, les ETF haut de gamme comme l’iShares Core S&P 500 ou l’iShares MSCI World permettent un investissement très diversifié et représentent ainsi une option attrayante pour de nombreux investisseurs. Néanmoins, tu dois toujours garder à l’esprit tes objectifs d’investissement individuels et ta tolérance au risque.

Tu t’occupes actuellement de tes finances et tu as développé le désir de réaliser des rendements attrayants ? Tu as probablement déjà remarqué que les intérêts des investissements classiques comme les livrets d’épargne ne sont plus rentables. Au cours de tes recherches, tu as peut-être découvert les ETF. Mais cet investissement est-il approprié pour les débutants ? Dans cet article, tu obtiendras une vue d’ensemble sur le thème “ETF pour débutants”, afin de réussir tes débuts dans le domaine de l’investissement !

Qu’est-ce que les ETF ?

Avant de voir comment tu peux investir dans des ETF, nous allons jeter un coup d’œil plus précis sur cette classe d’actifs afin que tu puisses mieux la comprendre. Il s’agit notamment du fonctionnement, des opportunités potentielles et des risques auxquels il faut s’attendre si tu décides d’investir.

Comment fonctionne un ETF ?

Le terme ETF signifie “Exchange Traded Fund”. Comme tu peux le voir par son nom, il s’agit d’un fonds. Tu peux te représenter un fonds comme une sorte de pot commun dans lequel un grand nombre d’investisseurs cotisent. Ensuite, cet argent est utilisé pour investir dans un placement financier spécifique.

En principe, on distingue deux types de fonds :

• Fonds actif : ce type de fonds est géré par ce que l’on appelle un gestionnaire de fonds. Celui-ci compose le fonds à partir de différentes positions et est responsable de la pondération de ces positions. Son objectif est d’obtenir un rendement excédentaire. Cela signifie qu’il veut battre le rendement moyen du marché. En réalité, il est très rare qu’un gestionnaire de fonds y parvienne sur de longues périodes. De plus, les fonds actifs impliquent des coûts plus élevés, car le travail du gestionnaire de fonds doit être payé.
• Fonds passifs : les ETF font partie de ce type de fonds. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire d’avoir un gestionnaire de fonds, car les fonds se basent sur un indice et essaient de le reproduire le plus fidèlement possible. Leur objectif est de réaliser le rendement moyen du marché concerné. Les frais sont ici nettement moins élevés, car aucun gestionnaire de fonds n’est nécessaire et la composition est déjà fixée.

Mais dans quoi investit exactement un ETF ? Il existe de nombreux ETF différents. Avec ce type de titres, tu peux investir dans des actions, des matières premières ou des obligations. Dans cet article, nous nous concentrons sur les ETF qui investissent dans des actions. Ils combinent les opportunités de rendement attrayantes des actions avec la sécurité accrue des ETF.

Comme nous l’avons déjà mentionné, la composition des ETF s’oriente vers un indice. Le DAX en est un exemple. Lorsqu’un investisseur décide d’investir dans un ETF sur le DAX, il place son argent dans les 40 plus grandes entreprises allemandes – avec un seul titre ! Mais pourquoi est-ce considéré comme l’un des principaux avantages des ETF ?

Pourquoi devrais-je investir dans des ETF ?

Restons-en à l’exemple de l’ETF qui s’oriente sur le DAX. Imaginez qu’un investisseur n’investisse que dans une seule action. Pendant quelques mois, l’investissement s’est bien passé, mais soudain, l’entreprise rencontre de gros problèmes économiques et doit déposer le bilan peu de temps après. Un investissement avec un seul titre peut rapidement entraîner des pertes, voire une perte totale.

En revanche, un autre investisseur a placé son argent dans un ETF sur le DAX. Celui-ci investit dans les 40 plus grandes entreprises au sein de l’Allemagne. Si une entreprise devait traverser une phase économique difficile, cela ne poserait pas de problème à l’investisseur. Les bons résultats des autres entreprises peuvent en quelque sorte “absorber” les pertes.

Il s’agit d’une diversification ou d’une répartition des risques, l’un des principaux avantages de ce type de placement. Investis dans des entreprises, des secteurs et des pays différents afin de répartir le risque sur de nombreuses valeurs individuelles et de rendre ton investissement plus sûr.

Un autre avantage est que tu n’as pratiquement pas besoin de temps ou d’efforts pour investir dans des ETF :

• Une fois que tu as appris les bases, tu dois construire ton portefeuille en choisissant un ou deux ETF.
• En revanche, les investissements en actions demandent beaucoup d’efforts et de temps : tu dois t’intéresser aux techniques d’analyse, à l’entreprise elle-même et aux dernières nouvelles.

L’inflation comprend une augmentation générale du niveau des prix. L’argent qui n’est pas investi de manière rentable peut être dévalorisé par l’inflation sur de longues périodes. Cela signifie que tu as certes la même somme d’argent, mais que celle-ci a de moins en moins de valeur. Tu peux acheter moins de marchandises pour la même somme.

Les investissements qui étaient autrefois très appréciés, comme les livrets d’épargne ou les plans d’épargne-logement, ne rapportent plus que de faibles intérêts. Celles-ci ne suffisent pas à compenser l’inflation. Les actions font partie des placements financiers les plus rentables. Tu peux profiter d’opportunités de rendement intéressantes et protéger ton patrimoine contre l’inflation.

Comme nous l’avons déjà mentionné, les ETF sont des fonds passifs. Par rapport à d’autres classes d’actifs, les coûts sont ici nettement moins élevés. Par exemple, des frais courants s’appliquent sous la forme d’un TER. Celle-ci se situe généralement entre 0,1 et 0,5 % par an. Il s’agit donc d’une classe d’actifs bon marché.

De plus, les ETF sont des placements financiers relativement sûrs. En veillant à une diversification suffisante, les investisseurs peuvent accroître la sécurité de leur portefeuille. Les ETF sont juridiquement considérés comme des actifs spéciaux. Cela signifie que les banques doivent conserver l’argent investi séparément de leur propre patrimoine. En cas d’insolvabilité de ton courtier ou de ta banque, ton argent est donc protégé.

Quels sont les risques auxquels je dois m’attendre ?

L’investissement pour les débutants va également de pair avec une recherche approfondie des risques potentiels. Les ETF ne sont pas tous suffisamment diversifiés. Les ETF thématiques ne cherchent pas à couvrir le marché au sens large, mais se spécialisent dans certains domaines. De ce fait, on n’investit que dans un secteur particulier, ce qui comporte des risques.

De tels ETF thématiques ne conviennent pas aux débutants. Les investisseurs avancés investissent dans des ETF thématiques s’ils voient un potentiel dans certains secteurs, s’ils veulent diversifier davantage leur portefeuille et augmenter ainsi leur rendement.

De plus, les ETF sont négociés en bourse. Comme pour les autres classes d’actifs négociées en bourse, les investisseurs doivent s’attendre à des fluctuations de cours. Celles-ci peuvent changer en permanence. De plus, il peut y avoir de fortes baisses en période de difficultés économiques. En cas de vente, les investisseurs subiraient de grosses pertes, c’est pourquoi il ne faut investir que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement.

Il existe deux types de réplication différents qui déterminent la manière dont un indice est reproduit :

• La réplication physique signifie que les valeurs contenues dans l’indice sont effectivement achetées.
• La réplication synthétique est nettement plus complexe, il s’agit d’une sorte d’échange avec une contrepartie.
• Il en résulte un risque de contrepartie si le partenaire n’est pas en mesure d’honorer ses engagements.

De plus, il peut y avoir un risque de change si tu possèdes un ETF qui est négocié dans une autre devise. Des taux de change défavorables peuvent avoir un impact négatif sur ton rendement. Pour pallier ce risque, tu devrais fixer un horizon de placement aussi long que possible. Cela vaut d’ailleurs aussi pour les fluctuations de cours. Un horizon de placement long peut compenser de tels risques.

Investir dans un ETF en tant que débutant ? Voici comment tu peux commencer à investir !

Maintenant que nous avons abordé les bases des ETF, voyons comment tu peux toi aussi te constituer un portefeuille d’ETF. Ensuite, nous te montrerons des ETF spécifiques qui conviennent aux débutants.

Construire son propre portefeuille

Si tu veux constituer ton propre portefeuille de titres, tu as besoin de ton propre compte-titres. De plus, tu dois prendre suffisamment de temps pour choisir l’ETF qui te convient. Il y a certains aspects à prendre en compte.

1. Choisir un ETF

Il existe quelques critères objectifs à prendre en compte lors de la recherche d’un ETF. Les frais courants sont indiqués sous la forme du TER ou “Total Expense Ratio”. Il s’agit du pourcentage qui est déduit chaque année. Ces coûts doivent rester aussi faibles que possible et doivent absolument être pris en compte lorsque tu choisis un titre.

De plus, un ETF doit être suffisamment grand. Les titres de petite taille et relativement récents risquent d’entraîner la fermeture des fonds, car ils ne sont pas rentables pour le fournisseur. Les investisseurs doivent veiller à ce qu’un titre ait un volume de fonds d’au moins 100 millions d’euros et qu’il ait au moins 5 ans.

De plus, tu peux utiliser le tracking error et le tracking difference. Il s’agit d’indicateurs qui donnent des informations sur la qualité d’un ETF. Celui-ci a pour objectif de reproduire son indice le plus fidèlement possible. En raison des frais de transaction, des dividendes ou des impôts, il peut y avoir des différences.

Au-delà de ces critères objectifs, il y a aussi des aspects subjectifs que tu dois prendre en compte. Celles-ci dépendent de ta stratégie d’investissement et de tes préférences personnelles. Il s’agit par exemple de la possibilité de planifier l’épargne. Tu as déjà accumulé une somme importante et tu souhaites tout investir sous la forme d’un investissement individuel ou créer un plan d’épargne ETF et investir des montants plus faibles à intervalles déterminés de manière automatisée ?

Certains investisseurs se posent également la question de la durabilité dans le cadre de leurs investissements. Il existe à cet effet certaines directives, appelées directives ESG, qui mettent l’accent sur des critères pris en compte dans le cadre de la durabilité et du comportement social. Veille à respecter ces directives si la durabilité est importante pour toi dans ton choix.

Une distinction importante concerne l’affectation de vos bénéfices. On distingue ici les ETF de distribution et les ETF de capitalisation :

• Variante de distribution : dans cette variante, les bénéfices que tu réalises avec ton ETF te sont versés à intervalles réguliers. Tu les reçois directement sur ton compte et tu peux en faire ce que tu veux.
• Variante de capitalisation : les investisseurs qui optent pour un fonds de capitalisation réinvestissent leurs bénéfices. La variante de capitalisation fait partie des conseils ETF : Cette option est particulièrement adaptée aux personnes qui souhaitent se constituer un patrimoine à long terme et profiter des intérêts composés.

2. Créer un dépôt

Pour pouvoir commencer à investir, tu as besoin de ce que l’on appelle un dépôt de titres. Tu peux le faire établir par des banques ou des courtiers. C’est là que tes titres sont ensuite conservés.

Tu devrais prendre ton temps pour choisir le bon courtier. Les conditions peuvent être très différentes. De plus, toutes les banques ne proposent pas tous les ETF. Si tu as déjà une idée du titre qui t’intéresse, tu devrais vérifier au préalable si l’ETF est négociable ou non auprès de cette banque.

L’inscription est généralement assez simple :

• Tu dois t’identifier à l’aide d’une carte d’identité ou d’un passeport.
• Une identification vidéo est souvent utilisée à cet effet.
• Chez de nombreux prestataires, l’identification se fait en ligne
• Tu peux aussi te rendre à la poste et présenter ta carte d’identité.
• Ensuite, tu saisis encore quelques données privées, comme ton nom ou ton adresse.

Commencer avec ces ETF pour débutants

Tu souhaites investir dans un ETF, mais tu ne sais pas lequel choisir ? Un portefeuille pour débutants doit être construit de la manière la plus simple et la plus claire possible et ne contenir que quelques titres. Il faudrait aussi essayer de couvrir un marché aussi large que possible afin d’augmenter la diversification.

Les débutants ont la possibilité de se constituer ce qu’on appelle un portefeuille mondial à partir d’un seul titre. C’est le moyen le plus simple de se constituer un portefeuille largement diversifié. Les ETF “Vanguard FTSE All-World UCITS” ou “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS” conviennent par exemple à cet effet.

Les deux titres tiennent compte des marchés industriels et émergents avec une pondération de 90:10. L’ETF de Vanguard investit dans 2 900 entreprises, le SPDR MSCI ACWI dans 9 300 entreprises du monde entier, les petites entreprises sont également prises en compte.

Si tu souhaites avoir un peu plus de liberté et de choix, tu peux aussi opter pour une version composée de deux ETF. Ici, tu as plus d’influence sur la pondération et tu peux éventuellement l’adapter toi-même.

• Ici, il est courant que tu investisses 60 à 70 % de tes actifs dans un indice de pays développés et 40 à 30 % dans un titre de pays émergents.
• De cette manière, les investisseurs peuvent atteindre un haut niveau de diversification.
• Les investisseurs répartissent leur argent entre un grand nombre d’entreprises de différents secteurs et pays et réduisent leur risque

Conclusion : Acheter des ETF pour les débutants – Comment profiter d’opportunités de rendement attrayantes

Les ETF sont une classe d’actifs passionnante. Grâce à leur fonctionnement facile à comprendre et au peu de temps qu’ils nécessitent, ils conviennent également aux débutants. Si les investisseurs respectent les principes fondamentaux de l’investissement, comme une diversification suffisante, il s’agit également d’une classe d’actifs relativement sûre.

De plus, ils sont bon marché et t’offrent la possibilité d’obtenir des rendements élevés qui peuvent compenser l’inflation et t’aider à construire un patrimoine. Par ailleurs, tu dois aussi tenir compte de certains risques. Parmi ces risques figurent les ETF thématiques peu diversifiés, les fluctuations de cours, les risques de change ou la réplication synthétique, qui entraîne un risque de contrepartie.

Dans cet article, nous t’avons présenté des critères objectifs et subjectifs à prendre en compte lors de ton choix. Les aspects objectifs sont par exemple les frais courants ou le volume du fonds. Les critères subjectifs comprennent la possibilité d’un plan d’épargne, l’affectation des revenus ou la durabilité de ton investissement financier.

Mais quels sont les ETF qui conviennent le mieux aux débutants ? C’est surtout au début que tu dois construire un portefeuille aussi simple que possible. Tu peux choisir entre deux options : un portefeuille composé d’un seul ETF ou un investissement dans deux ETF. Prends en compte les pays développés et émergents afin d’augmenter ta diversification et de réduire les risques liés à l’investissement.

Tu t’intéresses peut-être aussi aux thèmes “ETF pour les enfants“, “Actions ou ETF” ou “Comparaison des plans d’épargne ETF” ? Bonne chance avec ton installation ! En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions sur les ETF pour les débutants

Tu as un objectif financier à long terme que tu souhaites atteindre et tu cherches le moyen adéquat pour le réaliser ? Les ETF pourraient être une option intéressante pour toi si tu cherches un investissement à haut rendement avec une sécurité relativement élevée ! Dans cet article, nous allons voir comment investir dans un ETF, quels sont les aspects à prendre en compte et comment fonctionne cette classe d’actifs.

Investir dans des ETF – Que sont les ETF ?

ETF est une abréviation qui signifie « Exchange Traded Fund ». Il s’agit de fonds indiciels qui sont négociés en bourse. Mais qu’est-ce qu’un fonds exactement ? Imagine qu’un fonds est une sorte de pot commun dans lequel de nombreux investisseurs différents cotisent ensemble. Cet argent est ensuite investi dans une certaine classe d’actifs.

Il existe des fonds passifs et des fonds actifs :

• Les fonds actifs sont gérés par un gestionnaire de fonds
• Celui-ci se fixe pour objectif d’obtenir ce que l’on appelle un rendement excédentaire
• Cela signifie qu’il souhaite obtenir un rendement supérieur à celui du marché.
• Il est responsable de la composition du fonds
• Dans la réalité, il est très rare qu’un gestionnaire de fonds puisse réaliser une surperformance à long terme.

Les fonds passifs, comme les ETF, n’ont pas besoin de gestionnaire de fonds. Ils s’orientent sur des indices. Le DAX est un exemple d’indice. Si un ETF s’oriente sur le DAX, l’investisseur peut investir dans 40 entreprises différentes à l’aide d’un seul titre.

Cela présente un autre avantage : les fonds passifs ont des frais moins élevés que les fonds actifs. Si tu payes des frais pour un fonds actif, tu dois également payer le gestionnaire de fonds. Les fonds passifs suivent l’indice et n’ont donc pas besoin d’un gestionnaire de fonds, ce qui explique que leurs frais soient moins élevés.

Avec un ETF, tu peux investir dans différentes catégories d’actifs, comme les obligations, les actions ou les matières premières. Dans ce qui suit, nous nous référons principalement aux ETF qui investissent dans des actions et qui constituent une base appropriée pour la constitution d’un patrimoine.

Avantages des ETF

Les ETF sont une classe d’actifs transparente. Sur les fiches d’information, tu trouveras les principales informations sur le titre en question. Il s’agit par exemple de la composition. Le document t’aide à comprendre dans quelle mesure les différents pays et secteurs sont pondérés et s’il existe d’éventuels risques de concentration.

À quel point les ETF sont-ils sûrs ? L’un des principaux avantages des ETF est la possibilité de répartir ou de diversifier les risques :

• Si tu investis dans une action individuelle, tu prends un grand risque.
• Si l’évolution est moins bonne que prévu, tu peux subir des pertes importantes.
• Un ETF pour débutants doit être largement diversifié et investir dans un grand nombre de sociétés.
• Les pertes individuelles peuvent ainsi être compensées par d’autres entreprises.

Il y a un autre aspect qui fait que la sécurité des ETF est élevée. Juridiquement, les ETF font partie des actifs spéciaux. Une banque doit conserver l’argent investi séparément de son propre patrimoine. Concrètement, cela signifie que ton argent est protégé en cas d’insolvabilité d’une banque.

Outre la diversification, les perspectives de rendement attrayantes constituent également un avantage décisif des ETF :

• Les classes d’actifs traditionnelles comme l’épargne-logement et les comptes d’épargne ne permettent plus de générer des intérêts.
• Des taux d’inflation élevés ne peuvent pas être compensés de cette manière
• Les actions font partie des investissements à haut rendement
• Les ETF peuvent combiner des rendements attractifs avec une sécurité relativement élevée

Les Exchange Traded Funds sont en outre une classe d’actifs qui convient aux débutants. Ils sont faciles à comprendre une fois que tu as appris les bases. De plus, tu peux commencer à investir avec de petites contributions. Tu n’as pas besoin d’une grande fortune pour investir ton argent dans des ETF.

Comme nous l’avons mentionné au début, les ETF sont peu coûteux par rapport aux fonds actifs :

• Cela assure une grande efficacité des coûts
• Pour les fonds actifs, tu peux t’attendre à des frais de 1,5 à 2 %.
• En revanche, les ETF facturent des frais courants nettement moins élevés
• Par exemple, un ETF mondial coûte souvent autour de 0,2 %.
• Les ETF thématiques peuvent être plus chers. Ils sont toutefois moins adaptés aux débutants

Inconvénients des ETF

Outre les avantages mentionnés, il existe également quelques inconvénients dont il faut tenir compte. Les ETF sont négociés en bourse et connaissent donc des fluctuations de cours. Selon la situation économique, les fluctuations peuvent être importantes. En tant qu’investisseur, tu dois être en mesure de rester calme dans de telles situations si tu t’intéresses aux ETF.

De plus, les ETF ne conviennent pas à tout le monde :

• Si tu cherches une classe d’actifs à court terme, tu ne devrais pas investir dans les Exchange Traded Funds.
• Il s’agit d’une classe d’actifs à long terme
• Un horizon de placement à long terme permet d’équilibrer les fluctuations de cours
• De plus, tu peux ainsi profiter au maximum de l’effet des intérêts composés.

L’avantage d’une grande diversification ne s’applique pas à tous les ETF. Les ETF thématiques investissent dans des domaines spécifiques. Il s’agit souvent d’innovations qui pourraient jouer un rôle plus important à l’avenir.

Ils sont toutefois peu diversifiés et n’investissent généralement que dans quelques actions, toutes issues du même secteur. Ils conviennent plutôt aux investisseurs avancés qui ont déjà constitué un portefeuille mondial d’ETF diversifié et qui souhaitent augmenter leur rendement.

Dans quels ETF investir ?

Dans cette section, nous allons nous pencher sur certains aspects à prendre en compte lorsque tu souhaites choisir un ETF spécifique. Il existe des règles générales et quelques aspects subjectifs qui dépendent de tes priorités.

Respecte ces bases

Tu devrais faire attention à l’âge de ton ETF. Un titre qui vient d’être lancé n’a pas encore pu s’établir sur le marché. Il se peut que ce titre ne soit pas encore liquide. Si les ETF ne parviennent pas à s’établir, il y a un risque que les fonds soient à nouveau fermés.

• Dans ce cas, la banque te contactera pour que tu puisses transférer ton argent.
• Néanmoins, cela implique des efforts que tu peux éviter dès le départ
• Misez donc exclusivement sur des ETF qui ont au moins 5 ans.

Le volume du fonds est également lié à cet aspect. Pour les titres avec un faible volume de fonds, il n’est pas encore clair si cet ETF est rentable à long terme pour le fournisseur. Si les résultats sont moins bons que prévu, le fonds peut être fermé. Veille donc à ce que ton fonds ait un volume d’au moins 100 millions d’euros. Un volume de fonds élevé permet en outre d’augmenter la liquidité.

Si tu veux investir correctement, tu dois toujours tenir compte des coûts. Une comparaison des plans d’épargne en ETF pourrait s’avérer utile. Les ETF génèrent régulièrement des frais, le TER ou Total Expense Ratio. Les fournisseurs prélèvent ces frais pour payer le marketing, les licences et l’administration.

• Bien que les ETF soient des titres peu coûteux, tu dois faire attention à ce qui suit
• Si tu optes pour un ETF avec des frais plus élevés, tu pourrais réduire ton rendement à long terme.
• Outre le TER, tu dois également prendre en compte les coûts de transaction.
• Ils peuvent être dus lors de l’achat ou de la vente de parts.
• De plus, tu devrais trouver une banque ou un courtier sans frais de tenue de compte-conservation, afin de ne pas avoir à payer de frais supplémentaires.

Aspects subjectifs

Dans cette section, nous allons examiner certains aspects qui peuvent influencer le choix d’un ETF spécifique et qui sont liés à tes priorités personnelles. Parmi ces points figure par exemple l’affectation des revenus. Il existe des titres de capitalisation et des titres de distribution.

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent les verser à leurs actionnaires sous forme de dividendes. Si tu réalises des bénéfices avec ton ETF, tu peux te les faire verser à des moments réguliers. Il s’agit ici d’ETF de distribution.

Cela signifie que les gains sont directement crédités sur ton compte et que tu peux utiliser l’argent pour d’autres choses. Cette variante convient si tu as une autre utilisation des gains réguliers ou si tu considères les versements comme une sorte de motivation pour investir.

• Les titres de capitalisation sont une autre possibilité.
• Dans ce cas, les bénéfices réalisés sont réinvestis.
• La somme de base de ton ETF qui travaille pour toi devient ainsi de plus en plus importante.
• Cette option est particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent investir à long terme, car ils peuvent profiter de l’effet des intérêts composés.

Bon à savoir : Si tu veux te construire un patrimoine à long terme, les ETF de capitalisation sont particulièrement bien adaptés. Cette variante te permet de profiter de l’effet des intérêts composés.

Ta stratégie d’investissement personnelle joue également un rôle dans ta recherche d’ETF. Les traders s’intéressent de très près au thème de l’investissement, investissent souvent à court terme et prennent des risques élevés. Les investisseurs, en revanche, veulent investir à long terme avec un effort de recherche moindre.

• La stratégie d’investissement comprend également le montant que tu souhaites investir dans ton module de rendement et de sécurité et la taille de chacun d’entre eux.
• Le degré de diversification devrait également jouer un rôle ici
• Si tu n’as pas encore investi, un portefeuille mondial équilibré est idéal.
• Par contre, si tu as déjà investi de l’argent dans des ETF largement diversifiés, les ETF thématiques pourraient t’intéresser pour augmenter tes rendements.

Avant d’investir dans un ETF, réfléchis donc aux questions fondamentales de ton placement financier. Il s’agit par exemple de questions telles que « De combien d’argent ai-je besoin ? Quel est mon objectif ? Jusqu’à quand ai-je besoin de cet argent ?

Si tu as déjà un ETF concret en vue, la question de la possibilité d’un plan d’épargne se pose encore. Il se peut que tu disposes d’un patrimoine plus important et que tu souhaites investir la totalité du montant. Dans ce cas, un investissement individuel peut s’avérer intéressant. Tu dois toutefois faire attention au moment de l’achat, car celui-ci peut réduire le rendement si tu achètes à un prix élevé.

Par contre, si tu souhaites te construire un patrimoine à long terme avec de petits montants, il se peut qu’un plan d’épargne ETF soit plus intéressant. Pour cela, tu n’as pas besoin d’une grande fortune. Un autre avantage est que tu n’as pas à te soucier du moment où tu souhaites commencer.

Tu investis un montant fixe à des moments précis. Cela fonctionne de manière automatisée, par exemple tous les trimestres ou tous les mois. Tu achètes ainsi à des prix différents et tu te rapproches d’un prix moyen, également appelé effet de coût moyen.

Conclusion : négocier des ETF et se constituer un patrimoine par petites étapes

Les ETF sont négociés en bourse et sont des fonds dont la composition s’oriente sur un indice. Ils peuvent investir dans différentes classes d’actifs. En principe, ils présentent de nombreux avantages : une grande transparence, des frais réduits, la diversification, la sécurité, des perspectives de rendement intéressantes et une grande facilité pour les débutants.

Toutefois, il y a aussi des inconvénients. Les ETF ne conviennent pas aux investisseurs qui souhaitent investir à court terme. De plus, en tant qu’investisseur, tu dois t’attendre à des fluctuations de cours qui peuvent être importantes. Les ETF thématiques ne sont pas suffisamment diversifiés et peuvent être risqués.

Ils conviennent particulièrement aux investisseurs qui souhaitent se constituer un patrimoine à long terme. Si tu souhaites opter pour un ETF concret, tu dois respecter des règles de base. Il s’agit notamment de l’âge et du volume du fonds de l’ETF, afin de prévenir le risque de fermeture. En outre, tu devrais tenir compte des coûts.

De plus, il existe des critères subjectifs. Tu peux adapter ces aspects à ton placement financier. Il s’agit notamment de l’affectation des revenus, de ta stratégie d’investissement ou de la possibilité d’un plan d’épargne. Tu t’intéresses peut-être aussi aux « ETF Clean Energy », aux « Crypto ETF » ou au « Comparatif des dépôts ETF » ? Apprends-en plus ici.

FAQ – Foire aux questions

Tu cherches un moyen d’augmenter ton rendement, d’épargner pour tes enfants ou d’assurer ta retraite sans problème ? Il se peut que les fonds soient adaptés à ta stratégie d’investissement. Dans cet article, nous allons voir ce que sont les fonds, quels sont leurs avantages et leurs inconvénients et comment fonctionne l’épargne en fonds.

Qu’est-ce que les fonds ?

Les fonds sont souvent comparés à une sorte de pot. Tous les investisseurs qui versent de l’argent rassemblent leurs fonds dans ce pot. En contrepartie, ils reçoivent des parts de fonds. L’avantage est que les fonds peuvent être utilisés pour investir dans un plus grand nombre de titres différents.

Ainsi, la diversification des risques est très simple : si tu investis dans un seul titre qui évolue moins bien que prévu, tu peux perdre ton argent. En revanche, si tu investis dans un grand nombre de titres, les pertes individuelles peuvent être compensées par les gains d’autres titres. De cette manière, les risques peuvent être réduits.

En principe, on peut distinguer deux grands types de fonds :

• Fonds actifs : derrière de tels fonds se trouve un gestionnaire de fonds qui définit la composition de l’investissement. Son objectif est d’obtenir ce que l’on appelle un rendement excédentaire. Avec ce placement, il essaie d’obtenir un rendement supérieur à celui du marché. Dans la pratique, il est très rare que les gestionnaires de fonds parviennent à dégager durablement des rendements supérieurs. Ce gestionnaire de fonds doit être rémunéré, raison pour laquelle les coûts des fonds actifs sont plus élevés pour l’investisseur.
• Fonds passifs : ce type de fonds ne nécessite pas de gestionnaire de fonds. La composition est déjà fixée, car les fonds passifs sont basés sur un indice. Pour l’investisseur, cela présente l’avantage de réduire les coûts.

Quels types de fonds existent ?

Les fonds peuvent avoir des structures très différentes. Dans cette section, nous nous penchons sur les possibilités de fonctionnement des différents types de fonds.

Fonds immobiliers

Les fonds immobiliers permettent aux investisseurs d’investir dans des terrains et des maisons. Les fonds immobiliers fermés n’investissent généralement que dans quelques biens immobiliers, voire un seul. Par conséquent, les investisseurs ne peuvent acquérir qu’un nombre limité de parts dans ce type de fonds.

Avec les fonds immobiliers ouverts, tu peux par exemple investir dans des immeubles de bureaux ou des hôtels. Le nombre de biens immobiliers et d’investisseurs impliqués est ici généralement nettement plus important.

Fonds de pension

Les fonds de pension investissent principalement dans des obligations d’entreprises, des emprunts d’État ou des obligations hypothécaires. Leur nom est souvent source d’incertitude : les fonds de pension n’ont rien à voir avec les pensions de retraite classiques. Au lieu de cela, les fonds de pension peuvent verser régulièrement des intérêts, également appelés rentes, grâce à leurs obligations.

Les entreprises ou les États émettent des titres portant intérêt afin d’emprunter de l’argent aux investisseurs. En contrepartie du prêt, les investisseurs reçoivent des intérêts. L’un des avantages est le taux d’intérêt fixe, ce qui permet aux investisseurs de mieux planifier. Ton argent est immobilisé jusqu’à l’échéance.

• Les rendements dépendent de la solvabilité de l’émetteur
• Par exemple, si tu investis en grande partie dans des obligations allemandes très sûres, les taux d’intérêt sont bas.
• Les entreprises ou les pays peu sûrs offrent des taux d’intérêt plus élevés, mais le risque de l’investissement augmente également.

Fonds d’actions

Avec un fonds d’actions, tu peux acquérir un grand nombre d’actions d’entreprises différentes. Tu peux te représenter un fonds d’actions comme un panier d’actions.

• Investir dans des actions individuelles prend du temps
• Tu as besoin de connaissances spécialisées et tu dois faire suffisamment de recherches
• De plus, de tels investissements comportent des risques élevés si tu places tout ton argent dans quelques entreprises.

C’est ce qui rend les fonds d’actions particulièrement populaires. Ils te permettent de profiter d’opportunités de rendement intéressantes grâce à des entreprises cotées en bourse, mais peuvent également réduire les risques de l’investissement. Les fonds en actions sont diversifiés et investissent dans un grand nombre de groupes différents.

Les ETF, que nous aborderons plus en détail plus loin dans cet article, sont un type particulièrement apprécié. Ils conviennent parfaitement à la constitution d’un patrimoine à long terme, par exemple si tu souhaites préparer ta retraite ou épargner pour tes enfants.

Fonds mixtes

Les fonds mixtes ne se concentrent pas sur un seul placement financier, mais peuvent investir dans plusieurs. Par exemple, les fonds mixtes qui contiennent des actions, des devises et des matières premières.

• L’avantage est qu’une grande diversification peut être atteinte
• De plus, différentes stratégies de placement peuvent être prises en compte
• Les investisseurs axés sur la sécurité peuvent opter pour des fonds mixtes, qui contiennent une grande partie d’investissements sûrs tels que des obligations.
• Les investisseurs qui aiment prendre des risques peuvent investir dans un fonds qui comporte des parts plus importantes d’actions et de matières premières, par exemple.

Épargner des fonds avec ce type particulier : se constituer un patrimoine avec des ETF

Les ETF sont également un type particulier de fonds. Il s’agit de fonds passifs. Dans cette section, nous nous penchons plus en détail sur cette classe d’actifs très populaire.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

ETF est l’abréviation de « Exchange Traded Fund ». Il s’agit de fonds négociés en bourse. Ils s’orientent sur un indice. Un ETF sur le DAX, par exemple, contient les 40 plus grandes entreprises allemandes. L’objectif d’un ETF est de reproduire le plus fidèlement possible son indice et d’encaisser le rendement du marché correspondant.

Les ETF sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années, car ils présentent de nombreux avantages. En principe, il s’agit d’un type de placement à long terme. Dans le meilleur des cas, tu as quelques années ou dizaines d’années pour investir. De ce fait, ils conviennent par exemple aux objectifs suivants :

• Préparer sa retraite
• Épargner pour les enfants (permis de conduire, premier logement, formation)
• Investir de l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement
• Assurer la sécurité financière de sa famille
• Se constituer un revenu passif

Ces fonds indiciels peuvent investir dans différents types de placements financiers. Dans cet article, nous nous concentrerons toutefois sur les placements en actions. Ils sont devenus particulièrement populaires en raison des perspectives de rendement intéressantes qu’ils offrent tout en permettant une diversification.

Ils sont donc faciles à comprendre et conviennent également aux débutants. De plus, les versements minimaux sont faibles. Il est aussi possible de créer un plan d’épargne et d’investir de petites sommes chaque mois. Tu n’as pas besoin d’une fortune pour investir dans les ETF.

Epargne en fonds avec des ETF : avantages et inconvénients

Comme nous l’avons déjà mentionné, les ETF sont des fonds passifs. Ce type d’investissement est peu coûteux. Si tu investis dans un fonds avec une gestion active, tu peux t’attendre à des frais courants de 1,5 à 2 %.

En revanche, les ETF mondiaux coûtent en moyenne 0,2 % de frais ou moins. Néanmoins, tu devrais comparer les frais de ton dépôt d’ETF afin de trouver l’offre la plus avantageuse possible et de ne pas réduire ton rendement.

Les ETF sont liquides, tu peux facilement les transformer en liquidités. Ils sont négociés en bourse pendant les heures d’ouverture habituelles. Cependant, tu dois savoir qu’il s’agit d’un type d’investissement à long terme.

Investir pour les débutants ? Les ETF sont un bon choix :

• A la différence d’un investissement dans des actions individuelles, il ne nécessite pas de recherches permanentes, de connaissances approfondies et de connaissances actuelles
• Pour les investisseurs, il suffit de s’intéresser de près au fonctionnement de l’ETF et de l’investir.
• Ensuite, ton investissement fonctionne automatiquement
• De plus, il n’est pas nécessaire d’avoir un patrimoine pour investir.
• Tu peux investir de petits montants chaque mois et travailler à la constitution de ton patrimoine sur le long terme.

Investir son argent en actions ? N’est-ce pas risqué ? Bien que les ETF comportent des risques, il s’agit en principe d’un placement sûr si tu tiens compte de certains aspects. Si la diversification est élevée, la sécurité de ton portefeuille est nettement accrue.

L’un des principaux avantages est le potentiel de rendement attractif que les ETF peuvent t’offrir. Ils permettent également de compenser l’inflation, qui dévalorise ton argent à long terme si tu ne l’investis pas. Si tu veux faire fructifier ton argent, les ETF sont donc un choix intéressant.

Une grande transparence est également de mise. Les fournisseurs de fonds te permettent de consulter la composition de l’ETF sur leur site web. Tu peux ainsi éviter les risques de concentration si tu souhaites effectuer d’autres placements.

Malgré ces avantages, les fonds ETF présentent également des inconvénients. Les ETF sont négociés en bourse, ce qui entraîne des fluctuations de cours. En cas de crise économique, les cours peuvent varier considérablement, c’est pourquoi tu dois te fixer un horizon de placement à long terme.

N’investis donc que l’argent dont tu n’auras pas besoin dans les années à venir. De cette manière, tu ne seras pas obligé de vendre à des prix bas et de subir des pertes. Une somme d’argent de secours peut également aider à prévenir de tels risques.

Les ETF thématiques constituent un autre danger :

• Eine weitere Gefahr stellen thematische ETFs dar:
• Les ETF thématiques investissent dans des domaines spécifiques qui pourraient devenir importants à l’avenir.
• Les technologies innovantes en sont un exemple
• Cependant, il est impossible de prévoir comment certains domaines vont évoluer
• La faible diversification est liée à un risque nettement plus élevé
• Les ETF thématiques pourraient offrir une opportunité aux investisseurs avancés qui souhaitent augmenter leurs rendements

Epargner correctement en fonds avec ces 7 conseils !

1. Si tu veux investir avec succès, il est conseillé de commencer le plus tôt possible. De cette manière, les investisseurs peuvent profiter de l’effet des intérêts composés. La croissance de ton patrimoine peut ainsi être exponentielle. L’avantage est que les jeunes investisseurs peuvent aussi commencer avec de petits montants et ainsi déjà travailler à la constitution de leur patrimoine.

2. De plus, tu dois mettre en place une stratégie bien précise. Cela implique par exemple de te fixer des objectifs financiers précis. Qu’est-ce qui doit être réalisé avec l’argent ? Jusqu’à quand en auras-tu besoin ? Combien d’argent est nécessaire pour atteindre l’objectif ? Quel placement financier te permettra d’atteindre cet objectif ?

3. Chaque investisseur devrait aussi s’interroger sur son profil de risque. Es-tu plutôt orienté vers la sécurité ou vers le risque ? Cela a une influence importante sur la manière de construire son portefeuille.

4. Compare absolument les frais lorsque tu souhaites investir dans des fonds. Des frais élevés peuvent faire baisser ton rendement. Les frais de dépôt, par exemple, en font partie.

5. Comme nous l’avons déjà évoqué, l’un des principaux avantages des fonds est la possibilité d’atteindre une grande diversification. Si tu n’as pas encore de portefeuille, tu devrais faire attention à une répartition suffisante des risques. Les ETF mondiaux, par exemple, sont parfaits pour cela.

6. Constitue-toi un matelas financier avant de commencer à investir. Celle-ci devrait correspondre à environ deux ou trois salaires nets. Tu peux l’utiliser en cas d’événements surprenants, comme une machine à laver qui tombe en panne. De cette manière, tu ne seras pas obligé de vendre tes parts de fonds.

7. Investis à long terme ! Fixe-toi un horizon de placement à long terme. Tu pourras ainsi profiter de l’effet des intérêts composés et compenser les éventuelles fluctuations de cours.

Conclusion : L’épargne en fonds en toute facilité : une constitution de patrimoine à long terme grâce à des placements financiers diversifiés

En résumé, les fonds sont une sorte de pot commun dans lequel de nombreux investisseurs cotisent ensemble. En échange, ils reçoivent des parts de titres. Un grand avantage est la diversification, qui te permet de réduire les risques dans ton portefeuille.

Il existe différents types de fonds : Fonds immobiliers, fonds d’obligations, fonds d’actions et fonds mixtes. Nous nous sommes penchés en particulier sur les ETF. Ce type de fonds est devenu particulièrement apprécié ces dernières années en raison de ses nombreux avantages et convient à la constitution d’un patrimoine à long terme.

Un ETF est un fonds négocié en bourse qui s’oriente sur un indice. Tu peux l’utiliser pour préparer ta retraite, assurer la sécurité financière de ta famille ou investir de l’argent pour tes enfants. Cette classe d’actifs offre des perspectives de rendement intéressantes, est liquide, a peu de frais et fait partie des placements financiers sûrs si tu respectes les bases de l’investissement.

Les ETF thématiques peu diversifiés, qui conviennent aux investisseurs avancés, constituent un danger potentiel. De plus, tu dois t’attendre à des fluctuations de cours, raison pour laquelle tu dois choisir un horizon de placement long. Bonne chance dans tes investissements ! Tu t’intéresses peut-être aussi aux thèmes « Investir dans les prêts P2P “ ou ” Investissement unique contre effet de coût moyen » ?

FAQ – Foire aux questions

Tu veux subvenir aux besoins financiers de ta famille, placer de l’argent pour tes enfants, augmenter ta pension ou simplement obtenir un meilleur rendement et tu as donc décidé d’investir dans des ETF ? C’est super ! Si tu es maintenant à la recherche d’un fonds adapté à tes besoins, cet article te sera particulièrement utile. Nous te montrons les aspects à prendre en compte dans ta recherche d’ETF afin de trouver le fonds le plus adapté à ton portefeuille.

Critères individuels pour la recherche d’ETF

Dans ce qui suit, nous te montrons quels critères tu dois examiner avant de choisir un fonds. Pour ce faire, nous avons réparti les critères individuels, qui te permettront d’affiner ta stratégie, et les aspects généraux.

Capitalisation vs. distribution

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent les utiliser à différentes fins. Par exemple, elles peuvent investir dans d’autres projets, dans la recherche, constituer des réserves pour les périodes économiques difficiles ou verser une partie des bénéfices aux actionnaires. Si les entreprises optent pour cette dernière solution, les versements sont appelés dividendes.

• Les entreprises ne sont pas tenues de verser des dividendes à leurs actionnaires
• Néanmoins, certaines entreprises sont connues et appréciées des investisseurs pour cela
• Les dividendes sont payés à des moments précis et versés directement aux actionnaires
• Le montant du paiement sera voté lors de l’assemblée générale.

Si tu as investi dans un ETF et non dans des actions pures, tu as le choix entre un fonds de capitalisation ou un fonds de distribution. Un ETF de distribution te verse ces dividendes régulièrement à des moments précis. Ils sont versés directement sur ton compte et tu peux en disposer librement.

Un ETF de capitalisation retient ces bénéfices et les réinvestit dans le fonds. La somme est automatiquement investie. L’avantage est que la somme de base sur laquelle les intérêts sont prélevés est de plus en plus importante, ce qui entraîne ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés. De cette façon, ton patrimoine peut croître de plus en plus rapidement.

Plan d’épargne ou investissement unique

Si tu souhaites investir dans un ETF, tu peux investir une somme en une seule fois ou mettre en place un plan d’épargne. Un investissement unique est intéressant si tu disposes déjà d’une somme importante. Plus tôt tu l’investis, plus tôt ton argent peut commencer à travailler pour toi.

Cela pose toutefois un problème : Dans le cas d’un investissement individuel, le moment de l’entrée joue un rôle important. Si tu achètes des parts à un prix élevé, ton rendement à long terme peut être réduit. Il n’est pas facile de trouver le bon moment pour commencer à investir.

Tu peux éviter ce problème en investissant à l’aide d’un plan d’épargne. Tu optes pour une somme qui sera automatiquement retirée de ton compte à intervalles réguliers et investie dans ton fonds.

• Les plans d’épargne ont l’avantage d’une grande flexibilité
• Tu peux à tout moment augmenter ou diminuer le montant de ton investissement ou mettre l’ETF en pause.

Grâce à l’investissement automatisé, tu profites de l’effet Cost Average. Tu achètes à des prix très différents et tu te rapproches ainsi d’un prix moyen. De plus, tu n’as pas à te soucier du moment opportun pour entrer sur le marché.

Un plan d’épargne convient aux personnes qui ne disposent pas d’une somme importante, mais qui souhaitent investir régulièrement. Tu dois toutefois savoir que tous les fonds ne sont pas éligibles au plan d’épargne. Prends cela en compte lors de ton choix.

Développement durable

Un autre aspect individuel se penche sur la question de savoir si un fonds est durable ou non. Il existe par exemple les critères ESG, une abréviation de « Environment, Social and Governance » (environnement, social et gouvernance).

Les critères SRI, qui signifient « Socially Responsible Investment » (investissement socialement responsable), constituent une alternative. De telles directives aident les investisseurs à évaluer dans quelle mesure les entreprises du fonds sont durables.

• Lors de la constitution de fonds durables, on veille souvent, par exemple, à ne pas inclure les entreprises dont les émissions de CO₂ sont particulièrement élevées.
• Les groupes actifs dans certains secteurs sont également directement exclus.
• Il s’agit par exemple des armes, de l’énergie nucléaire, des jeux de hasard, du tabac ou de l’alcool.

Certaines entreprises considèrent la durabilité comme une sorte de tendance et l’utilisent à des fins publicitaires, en se présentant comme plus durables qu’elles ne le sont en réalité. C’est ce que l’on appelle le greenwashing. Si la durabilité est importante pour toi, vérifie si les directives mentionnées ci-dessus ont été prises en compte lors de la constitution du fonds.

Méthode de réplication

Les ETF s’orientent sur des indices et tentent de les reproduire le plus fidèlement possible. Il existe à cet égard deux types de réplication différents : les fonds à réplication physique et les fonds à réplication synthétique.

Lorsqu’un investisseur opte pour un ETF à réplication physique, le fonds investit effectivement dans les valeurs contenues dans l’indice. Il existe un fonds à réplication totale qui investit dans toutes les valeurs contenues dans l’indice, en se basant sur la pondération exacte.

Une autre méthode s’appelle l’échantillonnage optimisé. Elle consiste à faire une sélection dans laquelle l’ETF investit. Les très petites valeurs ont tendance à ne pas être prises en compte.

La deuxième méthode est la réplication synthétique, également appelée swap. En savoir plus sur les ETF swap. Cette méthode est un peu plus compliquée. Il s’agit en quelque sorte d’une opération d’échange. Dans ce cas, l’ETF n’investit pas dans les valeurs contenues dans l’indice. L’avantage de ces fonds plus complexes est qu’ils permettent de couvrir des marchés de niche, comme les ETF thématiques.

Les fonds physiques sont appréciés pour leur simplicité et leur facilité de compréhension, raison pour laquelle ils sont souvent préférés. Les ETF synthétiques sont utilisés lorsqu’il s’agit de fonds très spécifiques qui ne peuvent pas être couverts par un fonds de réplication.

Domiciliation du fonds

Le lieu où le fonds a été imposé est appelé domicile du fonds et peut jouer un rôle dans le choix de l’ETF. Tous les ETF existants ne sont pas autorisés en Allemagne et ne peuvent pas être épargnés.

Pour les personnes vivant en Europe, les ETF portant l’abréviation « UCITS » sont intéressants. Ils ont été imposés en Europe. Il existe par exemple des fonds français ou allemands, mais la plupart sont basés en Irlande ou au Luxembourg en raison du cadre juridique et fiscal.

• UCITS signifie « Undertakings for Collective Investments in Transferable Securities » (organismes de placement collectif en valeurs mobilières).
• Dans ce pays, on utilise le terme « OGAW “ ou ” Organisme de placement collectif en valeurs mobilières ».
• Il s’agit de directives visant à assurer la protection des investisseurs
• Seuls les ETF conformes à ces directives peuvent être négociés dans notre pays.

De nombreux courtiers en Europe négocient exclusivement des fonds imposés en Europe. Les fonds américains, par exemple, présentent souvent des inconvénients d’un point de vue fiscal et sont donc rarement pris en compte.

Tu peux facilement les reconnaître si « UCITS » ne figure pas dans le nom de l’ETF. Il est possible de trouver à la place le sigle « US », qui signifie que le fonds est domicilié en Amérique.

Fournisseur

Le choix du prestataire approprié est important et peut avoir un impact sur les coûts, par exemple. Il y a de plus en plus de prestataires sur le marché, dont certains sont relativement jeunes et ont moins d’expérience.

Cela montre qu’il existe aussi de nombreux fournisseurs qui reproduisent le même ETF. Il est important que tu cherches à savoir comment les fournisseurs se différencient au niveau des coûts, de leur expérience et de leur transparence. Si l’expérience et la transparence ne jouent aucun rôle pour toi, ce point est à négliger.

Il ne faut pas confondre les fournisseurs d’ETF et les fournisseurs d’indices :

• Les fournisseurs d’indices sont par exemple MSCI ou FTSE
• Ils développent la composition de l’indice
• Les fournisseurs d’ETF s’orientent vers ces indices
• Il existe donc une multitude de fournisseurs proposant les mêmes indices
• Parmi les fournisseurs de fonds, on trouve par exemple Vanguard, Xtrackers, iShares et Amundi.

Aspects généraux

Dans cette section, tu en apprendras davantage sur les aspects généraux qui s’appliquent à chaque fonds. Ceux-ci visent à exclure d’emblée les fonds inappropriés.

Volume et âge des fonds

Le volume du fonds décrit combien d’argent a déjà été investi dans un ETF. Si un fonds a un volume de 231 millions d’euros, différents investisseurs ont déjà investi un total de 231 millions d’euros dans ce fonds.

• Ce chiffre peut aider à évaluer le degré d’implantation d’un fonds sur le marché.
• Les fonds dont le volume est élevé ont généralement déjà quelques années et ont attiré de nombreux investisseurs.
• Ils ont eu suffisamment de temps pour s’établir solidement
• De tels fonds ont l’avantage qu’il n’est pas réaliste de penser qu’ils seront bientôt liquidés par le fournisseur.

C’est aussi une des raisons pour lesquelles un fonds devrait avoir un volume d’au moins 100 millions d’euros si tu veux choisir un ETF adapté. Un fonds inférieur à ce montant est souvent relativement jeune et de petite taille.

Il se peut que cela ne lui permette pas de s’imposer et qu’il soit fermé dans les années à venir, car il n’est pas rentable pour son fournisseur. Cela signifierait que tu dois réaffecter ton argent, ce qui implique des efforts.

Le même principe s’applique d’ailleurs à l’âge des fonds. Pour les fonds très jeunes, il n’est pas évident qu’ils puissent s’imposer. Veille à ce qu’un fonds soit sur le marché depuis au moins 5 ans avant d’investir.

Diversification

L’un des aspects les plus importants dans le choix de ton ETF est probablement la diversification ou la répartition des risques. Si tu investis par exemple dans une seule action, ton placement est très risqué. Si l’entreprise fait faillite ou se développe beaucoup moins bien que prévu, tu le ressentiras nettement dans ton portefeuille. Dans le pire des cas, tu peux perdre ton investissement.

• En revanche, si tu investis dans un très grand nombre d’actions, il est peu probable que tu remarques la baisse d’une entreprise.
• La perte peut être compensée par les rendements et les évolutions positives des autres groupes
• Cette répartition sur d’autres valeurs s’appelle la diversification et peut augmenter considérablement la sécurité de ton portefeuille.

Veille donc à ce que ton ETF soit suffisamment diversifié. La diversification se traduit par la présence d’un grand nombre de valeurs. L’indice MSCI World, par exemple, investit dans les 1.600 plus grandes entreprises des pays industrialisés.

Toutefois, la diversification implique également que tu investisses dans un grand nombre de pays et de secteurs différents. Si tu investis dans des entreprises d’un seul pays, cela peut avoir des conséquences importantes en cas de problèmes nationaux, par exemple une catastrophe écologique ou des problèmes économiques.

Coûts

De plus, lors de la sélection de ton fonds, il est important de faire attention aux frais encourus afin de ne pas réduire ton rendement. Il s’agit notamment des frais de transaction et du TER ou Total Expense Ratio.

Des frais de transaction s’appliquent lorsque tu souhaites acheter ou vendre des parties de ton fonds. Ceux-ci n’interviennent donc qu’une seule fois et sont calculés en pourcentage ou prélevés par le biais d’une taxe forfaitaire. Il existe également des banques et des courtiers qui proposent des ETF gratuitement.

Le ratio des frais totaux ou TER se réfère aux frais courants qui sont générés chaque année. Ils sont prélevés par le fournisseur pour couvrir les frais courants. Il est important de comparer les TER de différents ETF, car ils peuvent réduire ton rendement à long terme si tu choisis un ETF coûteux.

Outre ces frais, il peut également y avoir des frais liés à la gestion du dépôt. Pour cela, une comparaison des banques et des courtiers est appropriée. Une comparaison sur Internet peut t’aider à trouver un prestataire adéquat.

Devise

Dans le nom de l’ETF, tu peux souvent reconnaître la devise dans laquelle il a été imposé. Les actifs du fonds sont donc gérés dans cette devise. Mais tu n’as pas à t’en inquiéter : Le règlement se fait dans la devise de ta banque.

Cependant, il peut toujours y avoir un risque de change lorsque l’on négocie dans deux monnaies différentes. Il pourrait par exemple arriver que le cours de ta propre devise augmente par rapport à la devise étrangère, ce qui ferait baisser la valeur de ton investissement.

Il ne faut cependant pas oublier qu’un fonds hautement diversifié contient différentes devises, ce qui permet d’équilibrer le risque de change.

Tracking Difference

Il s’agit d’un indicateur qui permet d’en savoir plus sur la qualité d’un fonds. L’objectif d’un ETF est de répliquer le plus fidèlement possible son indice. La différence de suivi décrit la différence d’évolution de l’ETF par rapport à son indice. La valeur peut être positive, ce qui montre que l’ETF fait mieux que son indice.

Certains fournisseurs indiquent la différence de suivi sur leur fiche d’information, d’autres non. Souvent, il faut la calculer soi-même. Une différence peut résulter des coûts ou du type de réplication.

Conclusion : la recherche d’ETF simplifiée

Les Exchange Traded Funds sont une classe d’actifs orientée vers le long terme, souvent pour des années ou des décennies. C’est dire l’importance de la recherche d’ETF. Lors de cette sélection, tu dois tenir compte de certains aspects que nous avons mentionnés dans cet article.

Il est possible de faire une distinction entre les aspects individuels, qui varient d’un investisseur à l’autre, et les critères généraux qui s’appliquent toujours lors de la sélection d’un fonds approprié.

Parmi les critères individuels, on trouve par exemple le type de distribution ou la méthode de réplication. En outre, la question se pose de savoir si tu souhaites effectuer un investissement unique ou si tu préfères te constituer un plan d’épargne. La première solution convient surtout si tu disposes déjà d’un patrimoine important.

Tu peux en outre décider si tu accordes de l’importance à la durabilité et si tu souhaites donc tenir compte des directives SRI ou ESG. La domiciliation du fonds ou le fournisseur font également partie des décisions individuelles.

D’un autre côté, il y a les aspects généraux qui s’appliquent à tout investisseur intéressé par les ETF. Il s’agit notamment du volume du fonds, qui doit être d’au moins 100 millions d’euros, et de l’âge du fonds, qui doit être d’au moins 5 ans. Veille également à une diversification suffisante en termes de nombre d’entreprises, de secteurs et de pays afin d’augmenter la sécurité.

De plus, les coûts doivent rester aussi bas que possible. Tu devrais également jeter un coup d’œil aux devises impliquées et à la différence de suivi afin d’évaluer la performance de l’ETF.

FAQ – Foire aux questions

Les thèmes tels que la durabilité et les énergies renouvelables sont de plus en plus présents dans la société. De nombreux gouvernements mettent en œuvre des mesures visant à mieux protéger le climat. Les investisseurs veulent également savoir s’ils peuvent profiter des nouvelles technologies. Dans cet article, nous nous penchons sur la question de savoir s’il peut être intéressant d’acheter des actions d’hydrogène et sur les problèmes liés aux sources d’énergie fossiles.

Action hydrogène – Dois-je investir dans l’hydrogène ?

Dans cette section, nous nous penchons sur les raisons pour lesquelles le gaz pourrait devenir plus important à l’avenir et sur les problèmes que posent les sources d’énergie actuelles.

La problématique des énergies fossiles

Les centrales électriques au charbon broient le charbon et le brûlent. Pour cela, on peut utiliser du lignite ou de la houille. Ensuite, l’énergie thermique contenue peut être transformée en énergie électrique. Le problème de ce processus est la combustion, qui libère de grandes quantités de CO₂. Il s’agit d’un gaz à effet de serre.

Une partie des gaz à effet de serre est tout à fait nécessaire. Ils sont présents dans l’atmosphère. Ces gaz peuvent absorber le rayonnement infrarouge du sol, de sorte que ces gaz ne peuvent pas s’échapper complètement de la Terre, ce qui fait qu’il n’y a pas de températures particulièrement basses sur la Terre.

Toutefois, trop de ces gaz à effet de serre sont nocifs. Au cours des dernières décennies, la production d’énergie a contribué à l’augmentation anormale de la concentration de CO₂. De ce fait, de très nombreux gaz ne peuvent pas s’échapper et la terre se réchauffe de manière anormale.

L’hydrogène comme alternative ?

Les sources d’énergie neutres pour le climat sont une possibilité prometteuse de réduire les émissions de CO₂ à long terme. L’une des options pour ce faire est l’hydrogène, un gaz inodore et non toxique qui est également l’élément le plus abondant de l’univers. Cette ressource a l’avantage de permettre un stockage et un transport faciles.

• Le gaz est volatil et se trouve en combinaison avec d’autres éléments, c’est pourquoi il doit d’abord être produit sous forme pure.
• Pour cela, on utilise l’électrolyse, qui nécessite à son tour l’utilisation d’électricité
• Ce n’est que si l’électricité utilisée provient de sources d’énergie renouvelables qu’il s’agit d’une production climatiquement neutre.
• Ce type est appelé hydrogène vert
• Il existe également de l’hydrogène bleu, gris, turquoise et violet, dont la production n’est toutefois pas neutre pour le climat.

Le gaz peut être utilisé pour produire de l’énergie. Les piles à combustible sont utilisées à cet effet. Le gaz est utilisé comme combustible et réagit ensuite avec l’oxygène. Il en résulte de la chaleur et de l’électricité. La chaleur ainsi produite peut être utilisée efficacement, par exemple pour le chauffage.

Mais quel est le rapport exact avec les investisseurs ? La population et les gouvernements sont de plus en plus conscients de la durabilité. L’accord de Paris sur le climat, par exemple, s’est fixé pour objectif de limiter le réchauffement de la planète à 1,5°C si possible et à 2°C au maximum. 197 pays se sont mis d’accord sur cet accord de protection climatique.

De tels objectifs ne peuvent être réalisés que si les gouvernements s’engagent clairement à passer aux énergies renouvelables, comme ce gaz. L’Allemagne souhaite également s’impliquer et investit déjà dans de tels projets. Cela montre que l’intérêt pour cette technologie augmente et pourrait donc constituer un placement intéressant pour les investisseurs.

Avantages de l’hydrogène	Inconvénients de l’hydrogène
L’hydrogène vert peut être produit sans impact sur le climat	L’infrastructure de production, de transport et de stockage du gaz doit d’abord être mise en place.
Le gaz peut être utilisé de différentes manières (production d’électricité ou carburant pour les véhicules).	Actuellement, les coûts de production de l’hydrogène sont encore élevés
Stockage d’énergie possible	Il y a des pertes d’énergie lors de la production du gaz
L’augmentation de la production de gaz peut saturer une demande croissante	L’Allemagne est encore dépendante et doit importer de grandes quantités de gaz.
Davantage d’hydrogène vert peut contribuer à l’indépendance énergétique

Les meilleures actions hydrogène

Dans cette partie, nous allons voir comment tu peux toi aussi profiter de l’hydrogène et quelles installations peuvent être envisagées.

Ces actions d’hydrogène existent

Une entreprise active dans ce domaine est Nel ASA. Le groupe scandinave propose une technologie permettant de mettre en œuvre l’électrolyse. Il faut ici des appareils spéciaux capables de décomposer l’eau en hydrogène et en oxygène. En outre, ils fabriquent des stations-service à hydrogène.

Les sites de production de l’entreprise se trouvent dans différents pays, comme le Danemark, l’Amérique et la Norvège. Il s’agit du plus grand producteur d’électrolyse. Les clients sont principalement des entreprises de transport, des groupes logistiques et des chaînes de stations-service.

La position de Nel ASA sur le marché est particulière, mais le seuil de rentabilité ne devrait pas être atteint avant plusieurs années. Comme on ne sait pas encore si l’hydrogène va s’imposer, il s’agit d’une classe d’actifs spéculative, tout comme les autres entreprises présentées ci-dessous.

Une autre entreprise est PowerCell :

• Il s’agit d’une autre entreprise scandinave de Suède.
• PowerCell fournit des systèmes pour les piles à combustible
• Les clients se trouvent par exemple dans les secteurs du transport maritime, de l’électricité, de l’automobile et des télécommunications.
• Il existe également une collaboration avec l’entreprise allemande Bosch

Comme pour d’autres entreprises, le chiffre d’affaires est encore faible, car le secteur n’est pas encore établi. Une augmentation plus importante du chiffre d’affaires a pu être obtenue grâce à la collaboration avec Bosch et aux gros contrats qui y sont liés.

Le fournisseur Plug Power s’est spécialisé dans la production de piles à combustible. Ces technologies sont utilisées par exemple dans les chariots élévateurs à fourche. L’objectif est de mettre en place une technologie suffisante pour garantir un approvisionnement durable et propre en énergie climatiquement neutre.

Le groupe Cummins Inc. est américain et propose des services dans le domaine de la production d’hydrogène vert, du transport et de la gestion du gaz et des applications correspondantes. Cela comprend les piles à combustible et les moteurs. L’objectif est de travailler à l’établissement de l’hydrogène en intervenant à différents niveaux de la chaîne.

Les actions liées à l’hydrogène appartiennent toutes au même secteur. On ne sait pas et on ne peut pas prédire si l’hydrogène et les technologies qui y sont liées vont s’imposer ou non.

Acheter des actions hydrogène sous forme d’ETF

Les ETF constituent une autre possibilité d’investir dans le gaz. Un ETF hydrogène reproduit un indice représentant des valeurs du secteur de l’hydrogène. Les entreprises qui y figurent sont actives dans différents domaines liés au gaz, tels que la mobilité et le transport, les piles à combustible, les fournisseurs, la production, le stockage et l’utilisation.

Ces fonds ont l’avantage d’offrir une plus grande diversification par rapport aux actions individuelles. En investissant dans un titre, tu peux investir dans un plus grand nombre d’entreprises et mieux protéger ton portefeuille de cette manière.

Il s’agit néanmoins d’ETF thématiques, tous spécialisés dans un domaine :

• Ils sont en principe nettement plus risqués que les ETF mondiaux diversifiés et ne conviennent pas aux débutants.
• Il se peut que les secteurs ne parviennent pas à s’imposer, ce qui aurait des répercussions sur toutes les entreprises concernées et pourrait se traduire par de lourdes pertes.
• Les investisseurs avancés peuvent utiliser les ETF thématiques pour augmenter leurs chances d’obtenir des rendements intéressants et une plus grande diversification.

Un exemple de ce type de fonds est le L&G Hydrogen Economy UCITS ETF. Celui-ci comprend des entreprises actives dans les domaines de la production de piles à combustible, du transport, des spécialistes du gaz, des producteurs d’hydrogène, des producteurs d’électrolyse et des producteurs de composants de piles à combustible. Ce fonds a un TER de 0,49% par an et est capitalisé. Il s’oriente sur l’indice Solactive Hydrogen Economy.

Le VanEck Vectors Hydrogen Economy UCITS ETF offre une alternative. Ce fonds investit dans 26 entreprises et dispose d’un volume de 83 millions d’euros. Le TER est de 0,55%. En ce qui concerne la répartition par pays, ce fonds investit à 30 % dans des entreprises américaines, suivies par la Grande-Bretagne avec 15 %, la France avec 11 % et le Japon avec 10 %.

Avantages des ETF	Inconvénients des ETF
Le gaz permet d’obtenir une source d’énergie renouvelable grâce à l’hydrogène vert	Les énergies fossiles restent une forte concurrence
Depuis 2021, la loi considère le gaz comme une source d’énergie équivalente.	Il est impossible de prédire si le domaine s’établira
Le nombre de pays qui investissent dans le gaz augmente	Jusqu’à présent, la technologie est coûteuse et nécessite beaucoup d’efforts
Les ETF sont plus diversifiés que l’investissement dans des actions individuelles de ce secteur	Bien que les ETF soient plus diversifiés dans ce domaine, les ETF thématiques comme celui-ci sont nettement moins diversifiés et plus risqués que les portefeuilles mondiaux.

Conclusion : les meilleures actions d’hydrogène

En résumé, nous avons vu dans cet article pourquoi le gaz pourrait offrir une opportunité aux investisseurs. Les combustibles fossiles tels que le lignite ou la houille sont à l’origine d’émissions de CO₂ qui, lorsqu’elles sont importantes, ont des conséquences néfastes sur le climat. L’hydrogène vert n’a pas de sous-produits nocifs et peut être produit sans impact sur le climat, ce qui en fait une alternative intéressante.

Outre le respect du climat, l’attention croissante portée au gaz par les pays plaide également en faveur d’un investissement. De plus en plus de pays s’engagent en faveur des énergies renouvelables afin de se rapprocher de l’objectif de durabilité. Depuis 2021, le gaz est également considéré par la loi comme une source d’énergie équivalente.

Il y a toutefois des raisons de ne pas investir. Il n’est pas possible de prédire comment ce secteur va évoluer, c’est pourquoi tu ne devrais investir que de petites parties si tu t’investis dans ce domaine. En outre, un tel investissement n’est approprié que si tu es déjà plutôt avancé et que tu as déjà constitué un portefeuille mondial largement diversifié.

Tu peux investir dans des actions ou des ETF, ces derniers offrant une plus grande diversification. Les groupes actifs dans ce secteur sont par exemple Nel ASA, PowerCell, Plug Power et Cummins Inc. En outre, nous avons présenté les ETF suivants : L&G Hydrogen Economy UCITS ETF et VanEck Vectors Hydrogen Economy UCITS ETF. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions

Ces dernières années, la protection du climat a pris de plus en plus d’importance et le thème du changement climatique a été mis en avant. Le changement énergétique doit conduire les pays à abandonner les sources d’énergie fossiles et à miser sur les énergies renouvelables. Dans ce contexte, les investisseurs se demandent s’ils peuvent profiter de la transition énergétique. Dans cet article, nous allons nous pencher sur ce que signifie l’ETF Clean Energy, comment il est structuré et s’il pourrait représenter une opportunité pour les investisseurs.

Qu’est-ce que les Clean Energy ETF ?

Avant d’examiner quels sont les Exchange Traded Funds disponibles dans ce domaine, nous allons voir dans cette section pourquoi la transition énergétique est en cours et en quoi consistent exactement les Clean Energy ETF.

Abandonner les sources d’énergie fossiles

Pendant des millions d’années, les produits de la décomposition de matières organiques, comme les animaux et les plantes, se transforment en une biomasse morte en raison de processus géologiques tels que des pressions et des températures élevées. Les combustibles fossiles, tels que le pétrole, le gaz naturel et le charbon, sont obtenus à partir de ces matériaux à base de carbone.

Les combustibles fossiles se distinguent par leur haute densité énergétique et sont un élément central de l’infrastructure humaine. Les grandes quantités d’énergie sont stockées sous forme de liaisons hydrocarbonées.

• Les grandes centrales électriques sont utilisées pour brûler du charbon et du lignite.
• Ces types de charbon sont préalablement broyés
• Cette combustion chauffe l’eau et produit de la vapeur qui peut transformer l’énergie thermique en énergie électrique.

Les combustions produisent du CO₂, que tu connais certainement comme gaz à effet de serre. Les gaz à effet de serre sont indispensables en certaines quantités et sont présents dans l’atmosphère. Ils retiennent la chaleur qui, sinon, s’échapperait dans l’espace. Sans cette chaleur, les températures sur Terre seraient beaucoup plus froides.

Les grandes quantités de combustibles fossiles brûlés produisent des quantités anormalement élevées de CO₂. Cette concentration élevée est nocive et permet de retenir une grande quantité de chaleur, ce qui entraîne un réchauffement important de la Terre.

Ces formes d’énergie renouvelables comprennent l’énergie éolienne, l’énergie solaire, la biomasse et l’énergie hydraulique. De plus en plus de gouvernements, dont l’Allemagne, se mobilisent pour la transition énergétique et investissent dans des mesures dans ce sens. C’est un signal fort pour les investisseurs et cela montre l’importance que ces technologies pourraient avoir à l’avenir. Si les ETF pour la production d’énergie durable t’intéressent, lis mes articles sur les ETF solaires ou les ETF sur l’électromobilité.

Qu’est-ce que les Clean Energy ETF ?

Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui se basent sur un indice. Leur composition est donc déjà prédéfinie. L’objectif est de reproduire l’indice le plus fidèlement possible et de profiter du rendement moyen du marché concerné.

Les Clean Energy ETF se concentrent sur la production d’énergie par le vent, le soleil et l’eau. Ces fonds sont souvent appelés ETF d’énergie renouvelable ou Renewable Energy ETF.

• Des entreprises très diverses, actives d’une manière ou d’une autre dans le domaine des énergies renouvelables, y participent.
• Il s’agit par exemple des exploitants de réseaux électriques, des gestionnaires, des entreprises informatiques et des fabricants de composants spéciaux.
• Des groupes industriels spécialisés dans la production d’éoliennes, de piles à combustible et de panneaux solaires en font aussi partie.

Il est important de noter que nombre de ces technologies en sont encore à leurs débuts. Il est donc impossible de savoir quelles formes pourront s’imposer et s’établir et lesquelles ne le pourront pas. Les recherches se poursuivent dans de nombreux domaines. Seul l’avenir montrera quelles formes fonctionneront le plus efficacement, ce qui montre qu’il peut s’agir d’un investissement risqué.

Par ailleurs, un Clean Energy ETF appartient au domaine des ETF thématiques. Ceux-ci se concentrent sur des technologies intéressantes et sur certains domaines qui pourraient jouer un rôle important à l’avenir. Cependant, il n’est jamais possible de prédire comment ces domaines vont se développer. De plus, ils se caractérisent par une faible diversification, car ils se concentrent tous sur le même secteur, ce qui peut augmenter la probabilité de risque.

Avantages des ETF Clean Energy	Inconvénients d’ETF Clean Energy
Investissement éthique	Les ratios de frais généraux sont élevés, comme c’est généralement le cas dans le domaine des ETF thématiques.
Les gouvernements s’engagent à opérer une transition énergétique par le biais des objectifs climatiques et contribuent de manière déterminante à sa promotion par le biais de mesures politiques.	Malgré des opportunités et des perspectives attractives, on ne sait pas comment le secteur va évoluer
Les investisseurs peuvent contribuer à la transition énergétique à long terme grâce à un investissement	Les ETF ne sont pas très diversifiés et ne conviennent que comme complément à ton portefeuille diversifié, sinon les risques sont élevés.
Au cours des dernières années et décennies, les thèmes de la durabilité et de la protection de l’environnement sont devenus de plus en plus présents et importants pour la population.

Ces Clean Energy ETF existent

Nous te présentons ci-dessous une sélection d’ETFs Clean Energy. Cette liste est limitée et ne vise qu’à te donner un petit aperçu des ETF durables.

Le premier fonds est l’iShares Global Clean Energy ETF. Il comprend 30 entreprises dans le secteur de la production et de la fourniture d’énergie propre. Dans le cadre de la durabilité, le fournisseur a exclu les entreprises qui dépassent un certain niveau d’émissions de carbone.

• En ce qui concerne la répartition par pays, environ 30 % des entreprises proviennent des États-Unis, suivis de la Chine et du Danemark.
• Le TER de l’ETF est de 0,65 %, ce qui est bien supérieur à celui des fonds globalement diversifiés, comme cela est souvent le cas pour les ETF thématiques.
• Les actifs du fonds dépassent les 3 milliards de dollars américains
• Il s’agit d’un fonds de distribution

Une alternative à ce fonds est le Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered (DR) UCITS ETF Dist. Il comprend des groupes qui développent des services et des produits dans le domaine des énergies propres. Il s’agit par exemple de technologies de réseau et de batteries. Les entreprises qui ne respectent pas le Pacte mondial des Nations unies ou les directives ESG sont exclues.

• Le fonds représente 87 positions et est donc plus diversifié que le fonds d’iShares
• De plus, il est largement dominé par les Américains, avec plus de 37%, suivis par l’Espagne et le Danemark.
• Le TER est de 0,60%, l’ETF est distribué et répliqué physiquement.

Un autre exemple est l’Invesco Global Clean Energy UCITS ETF. Ce fonds se focalise sur des entreprises telles que la production d’énergie éolienne, d’énergie solaire et d’énergie hydraulique. Le stockage d’énergie propre et le développement de l’infrastructure correspondante jouent également un rôle. S’y ajoutent les fabricants de composants correspondants, nécessaires à la construction d’éoliennes et de turbines.

• Le fonds d’Invesco a un ratio de frais totaux de 0,60% et est un fonds de capitalisation.
• Le volume du fonds est de 58 millions de dollars américains
• L’ETF est répliqué physiquement et investit dans plus de 100 positions.
• L’Amérique est un peu moins représentée dans ce fonds, avec plus de 25 %, suivie de Taiwan avec plus de 8 % et de la Corée du Sud avec plus de 7 %.

Conclusion : l’ETF Clean Energy comme opportunité

La combustion de combustibles fossiles tels que le charbon, le pétrole ou le gaz naturel permet de produire de l’électricité. Ces sources d’énergie fossiles séduisent par leur densité énergétique élevée, mais s’accompagnent d’effets nocifs sur l’environnement :

Leur combustion produit des quantités anormalement élevées de CO₂, un gaz à effet de serre qui, en forte concentration, retient sur la terre une grande quantité de chaleur qui pourrait sinon s’échapper. De ce fait, la Terre se réchauffe. De plus, les combustibles fossiles ne sont disponibles qu’en quantité limitée, ce qui oblige à trouver des alternatives.

Les énergies renouvelables, comme la production d’électricité par le vent et l’eau, offrent des alternatives. Un Clean Energy ETF comprend des entreprises actives dans la production et le stockage de telles énergies.

Du fait de l’intérêt croissant de la population et des gouvernements, des mesures sont prises pour encourager le développement des énergies renouvelables par l’État. C’est un signal positif pour les investisseurs et cela montre qu’un investissement peut tout à fait offrir des opportunités.

Toutefois, il existe aussi des risques. Les ETF thématiques comme celui-ci ne sont pas très diversifiés et comportent un risque accru. En outre, il est peu évident de savoir comment le secteur évoluera à l’avenir et quelles technologies finiront par s’imposer. Certaines technologies en sont encore à leurs débuts et les recherches se poursuivent pour trouver des solutions efficaces.

Si tu t’intéresses à un investissement, tu ne devrais investir qu’une petite partie. De plus, ces ETF spécifiques ne conviennent pas aux débutants, mais plutôt aux investisseurs avancés qui possèdent déjà un portfolio globalement diversifié. Ces derniers peuvent utiliser de tels fonds en raison de leurs perspectives de rendement intéressantes et de leur diversification supplémentaire. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions

Il y a de bonnes raisons d’investir de l’argent : Les taux d’inflation élevés peuvent dévaloriser ton argent, de sorte que tu peux utiliser de moins en moins de produits et de services pour la même somme. De plus, la pension de l’État n’est plus garantie, c’est pourquoi de nombreuses personnes souhaitent se constituer une prévoyance privée. Dans cet article, nous allons voir si l’investissement ETF te convient, ce qu’est un Exchange Traded Fund, comment il fonctionne et comment tu peux toi aussi investir pour te constituer un patrimoine à long terme.

Investir dans un ETF ?

Dans cette section, nous allons aborder les bases de cet investissement. Tu apprendras à connaître son fonctionnement de base et tu en apprendras plus sur les avantages et les inconvénients qui vont de pair avec cette classe d’actifs.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

L’abréviation ETF signifie « Exchange Traded Fund ». Il s’agit d’un fonds qui peut être négocié en bourse. Les fonds fonctionnent en ce sens que tous les investisseurs investissent ensemble dans une sorte de pot commun.

Cet argent est utilisé pour investir dans une certaine catégorie d’actifs. Il peut s’agir par exemple de matières premières, d’obligations ou d’actions. Dans le texte qui suit, nous nous référons en grande partie à ce dernier.

Les fonds peuvent être distingués entre une gestion active et une gestion passive. Un fonds actif est géré par un « gestionnaire de fonds » :

• Celui-ci s’occupe de la composition du fonds, par exemple en sélectionnant les actions individuelles dans lesquelles le fonds souhaite investir.
• Son objectif est d’obtenir un rendement supérieur à la moyenne.
• Cela signifie que le rendement doit être supérieur au rendement moyen du marché.
• Les fonds actifs se caractérisent par des frais courants plus élevés, car le gestionnaire du fonds doit être payé.

Un fonds passif ne nécessite pas de gestionnaire de fonds. Le placement de l’argent s’oriente ici sur un indice, ce qui fait que la composition est déjà prédéfinie. Il en résulte l’avantage de frais courants réduits. Les ETF font également partie des fonds passifs.

Si l’une de ces entreprises doit déposer le bilan, la suivante glisse automatiquement, ce qui modifie l’indice et donc la composition de l’ETF. L’objectif d’un fonds est de reproduire le plus fidèlement possible l’indice qui le sous-tend.

Avantages d’un ETF

Les Exchange Traded Funds sont très liquides. Tu peux les négocier à tout moment pendant les heures de négoce habituelles de la bourse. Les fonds d’investissement traditionnels sont beaucoup plus difficiles à vendre, il n’y a souvent qu’un seul moment dans la journée. Ensuite, il peut s’écouler quelques jours avant que ton argent ne te soit transféré.

Les ETF peuvent toujours être vendus, même s’il s’agit d’un investissement à long terme et qu’il est déconseillé de les vendre sur un coup de tête. Tu peux voir ton argent immédiatement sur ton compte, ce qui garantit une grande liquidité.

Avec ce placement, tu peux profiter des perspectives de rendement intéressantes des actions. Grâce à l’effet des intérêts composés, la somme de base augmente, ce qui peut générer d’autres rendements pour toi.

Le temps est donc un outil précieux pour profiter au mieux de ce placement financier. Les ETF offrent des perspectives de rendement nettement plus élevées que les placements financiers traditionnels, comme un plan d’épargne-logement ou un compte d’épargne.

• Si tu n’investis que dans un petit nombre d’actions, tu ressentiras nettement dans ton portefeuille le fait qu’une entreprise fasse faillite.
• Cependant, si tu investis dans un très grand nombre d’entreprises, ces pertes peuvent s’équilibrer et être « absorbées » par les autres entreprises incluses.
• C’est ce qu’on appelle la diversification. Cette mesure te permet d’atténuer considérablement les risques potentiels de ton portefeuille.

Un autre avantage est le point de la sécurité. Les investisseurs n’ont pas à s’inquiéter de l’insolvabilité du fournisseur de leur fonds et de la perte de leur patrimoine. L’argent investi dans les ETF est juridiquement considéré comme un patrimoine spécial. Les banques et les courtiers ont l’obligation de conserver cet argent séparément de leur propre patrimoine, de sorte qu’il soit protégé en cas d’insolvabilité.

Les faibles coûts déjà évoqués en raison de leur nature passive sont également un avantage. Il y a ce qu’on appelle un TER, le Total Expense Ratio. Ceux-ci sont assez avantageux pour les fonds globaux passifs. Il est recommandé ici de faire une comparaison en ligne afin que tu puisses veiller à ce que le TER soit bas.

La transparence est également un avantage à mentionner. Sur les sites web des fournisseurs, tu peux à tout moment te faire une idée précise de la composition de ton fonds. Tu peux utiliser ces connaissances pour éviter les gros risques.

• Les ETF sont des investissements faciles à comprendre et conviennent donc également aux débutants. Lis mon guide sur les ETF pour débutants.
• Le fonctionnement n’est pas particulièrement complexe et peut être facilement reproduit
• De plus, une fois que tu as compris comment ces fonds fonctionnent exactement, tu n’as que peu d’efforts à fournir.

Un autre avantage est que ces fonds conviennent aussi si tu ne disposes pas d’une grande fortune à investir. Tu peux par exemple créer un plan d’épargne et commencer à travailler à la constitution de ton patrimoine avec seulement un euro par mois.

Inconvénients d’un ETF

L’achat de ces fonds comporte un certain risque de change. Cela se produit lorsque tu négocies avec des devises qui ne sont pas celles de ton pays d’origine. Tu dois en tenir compte lorsque tu souhaites acheter ou vendre des parts de fonds.

On peut considérer comme un inconvénient le fait que les ETF ne conviennent pas comme investissement à court terme. En raison des fluctuations des cours de la bourse, ces fonds font partie des placements financiers orientés vers le long terme. En savoir plus sur les inconvénients des fonds ETF.

De cette manière, les fluctuations des cours peuvent être compensées et la sécurité augmentée. Si tu cherches des classes d’actifs à court terme, tu devrais par exemple penser à un compte à terme.

Avant d’opter pour un ETF, tu devrais examiner de plus près les méthodes de réplication :

• On distingue ici la réplication physique et la réplication synthétique.
• Les fonds physiques achètent réellement les actions contenues dans l’indice.
• Ce n’est pas le cas de la réplication synthétique, il s’agit d’une sorte d’opération d’échange, ce qui peut entraîner un risque de contrepartie.

Comment investir dans un ETF ?

Après avoir vu comment les fonds fonctionnent exactement et quels sont leurs avantages et inconvénients, nous allons maintenant nous pencher sur la manière exacte dont tu peux investir ton argent dans un ETF.

Comment choisir le bon ETF ?

Il y a quelques aspects dont tu dois tenir compte lorsque tu souhaites choisir un ETF concret. Nous allons examiner ces points de plus près dans cette section.

Distribution vs. capitalisation

De nombreux ETF existent en deux versions : une version de distribution et une version de capitalisation. Lorsqu’une entreprise réalise des bénéfices, elle peut les distribuer à ses actionnaires sous la forme de dividendes. Si, en tant que propriétaire d’un ETF, tu choisis une version de distribution, tu peux recevoir ces dividendes sur ton compte à des dates régulières.

• Ensuite, tu as l’argent à ta disposition et tu peux par exemple le dépenser ou l’investir dans une autre classe d’actifs.
• Pour certains investisseurs, il est motivant de bénéficier régulièrement de petites contributions
• Il les aide à travailler constamment à la constitution d’un patrimoine

La deuxième variante est celle des fonds de capitalisation. Ils ne te distribuent pas les bénéfices, mais les réinvestissent. Cela signifie que la somme de base qui génère des intérêts pour toi est de plus en plus importante. Les fonds de capitalisation sont particulièrement adaptés si tu souhaites profiter au maximum des intérêts composés.

Investissement individuel vs. plan d’épargne

En principe, tu as le choix entre un investissement unique et un plan d’épargne. Un investissement unique est intéressant si tu disposes déjà d’une somme importante à investir. Si tu investis la totalité de ton argent, il peut commencer à travailler pour toi plus tôt et augmenter ton rendement.

Le problème avec l’investissement unique, c’est que le moment de l’entrée peut jouer un rôle important. Si tu achètes ta part à un cours particulièrement élevé, il se peut que tu réduises ton rendement futur. Il n’est pas facile de trouver le bon moment pour commencer à investir en bourse.

Tu es également libre de mettre en place un plan d’épargne. Pour cela, tu choisis un montant fixe et des dates précises auxquelles le montant sera automatiquement débité et investi. Cette option est particulièrement adaptée si tu ne disposes pas d’une fortune et que tu souhaites commencer à investir à petits pas, mais régulièrement.

Réplication physique vs. synthétique

On entend par là la méthode de réplication ou de reproduction de l’indice. Il existe deux options différentes. Les fonds à réplication physique investissent en grande partie dans les titres qui composent l’indice. Souvent, ils n’investissent que dans la plus grande partie. La raison en est que les coûts sont souvent plus élevés si de très petites positions sont prises en compte.

La deuxième méthode comprend les fonds à réplication synthétique, également appelés « swaps ». Il s’agit d’une transaction d’échange entre le fournisseur de ton fonds et une banque. Le fournisseur s’assure de l’évolution de l’indice. Il investit dans d’autres titres que ceux qui font partie de l’indice.

• Les swaps s’accompagnent d’un risque de contrepartie
• Cependant, ils présentent aussi des avantages : Une représentation par un swap est généralement plus avantageuse
• De plus, les fonds de réplication synthétique permettent d’investir sur des marchés difficiles d’accès.

Prendre en compte la diversification

L’un des principaux avantages des fonds passifs est la possibilité de diversification, c’est pourquoi tu dois veiller à ce que celle-ci soit garantie. Tu dois investir dans le plus grand nombre possible d’entreprises afin que ton portefeuille puisse s’équilibrer et être mieux protégé contre les fluctuations.

Cependant, tu ne dois pas seulement veiller à ce que de nombreuses entreprises soient impliquées, mais aussi un grand nombre de pays. Si tu n’investis que dans des entreprises d’un seul pays, des problèmes peuvent également survenir, par exemple en raison de crises nationales comme une crise économique ou des catastrophes naturelles.

En plus du nombre d’entreprises et de pays, la diversification concerne également les secteurs. Certains secteurs peuvent rencontrer des problèmes, ce qui peut avoir un impact immédiat sur l’ensemble de ton portefeuille si tu n’investis que dans un seul domaine.

Les ETF dits thématiques sont moins diversifiés et donc plus risqués :

• Ceux-ci se spécialisent dans un domaine particulier
• Les ETF hydrogène en sont un exemple
• Si le secteur évolue moins bien que prévu, cela peut entraîner des pertes importantes, car toutes les entreprises qui le composent sont concernées.
• Ces fonds offrent souvent la possibilité d’un rendement plus élevé, car ils investissent dans des technologies innovantes.
• Cependant, on ne peut jamais prédire comment un secteur va évoluer, c’est pourquoi ces fonds sont beaucoup plus risqués et ne conviennent pas aux débutants.

Volume du fonds et date de création

Si le volume d’un fonds est de 136 millions d’euros, cela signifie que le fonds contient déjà 136 millions d’euros. C’est la somme qui a déjà été investie. Lors de l’achat d’une part de fonds, tu dois veiller à ce que le volume du fonds soit suffisamment élevé.

Dans le cas de très petits fonds, les investisseurs ne peuvent pas être sûrs que le fonds s’établira ou non. Dans le pire des cas, celui-ci sera fermé parce qu’il n’est pas rentable pour le fournisseur. Il peut arriver que les investisseurs doivent ensuite réaffecter leur argent, ce qui peut être agaçant et prendre du temps. A titre indicatif, le volume d’un fonds doit être d’au moins 100 millions d’euros.

Le même principe s’applique à la date de lancement. Les très jeunes fonds n’ont pas encore pu prouver qu’ils étaient rentables, il est donc tout à fait possible qu’ils soient fermés. Un fonds devrait donc exister depuis au moins trois ans.

Tracking Difference

La tracking difference décrit l’évolution de l’ETF par rapport à l’indice sous-jacent. L’objectif d’un fonds passif est de reproduire son indice le plus fidèlement possible. Ce ratio peut être positif, ce qui signifie que l’ETF a mieux performé par rapport à l’indice, ou négatif, ce qui signifie que sa performance est moins bonne.

Comment investir dans un ETF ?

1. Première étape : la première étape consiste à t’informer en détail. Apprends à connaître le fonctionnement de l’investissement et demande-toi s’il correspond à tes objectifs financiers. Assure-toi de bien comprendre la classe d’actifs avant d’investir.

2. Étape : Tu peux ensuite choisir l’ETF qui te convient le mieux. Cela inclut les aspects mentionnés ci-dessus, comme la distribution ou la capitalisation, les coûts et autres. Tu dois également choisir le fournisseur le plus approprié.

3. Étape : Il est maintenant temps de choisir une banque. Celle-ci devrait proposer ton ETF. Tous les ETF ne peuvent pas être négociés dans toutes les banques. Lors du choix de ta banque, veille également à ce que les frais soient faibles afin de ne pas réduire ton rendement global.

4. Étape : tu peux maintenant ouvrir un compte de dépôt auprès de ta banque ou de ton courtier. Cela se fait souvent en ligne. La banque a besoin de quelques données te concernant, comme ton nom, ton adresse et ta date de naissance. Ensuite, tu dois te vérifier, ce qui peut souvent être fait à la poste ou fonctionner en ligne.

5. Étape : si tu as ton propre compte-titres auprès de ta banque, il est temps d’investir de l’argent. Tu peux trouver l’ETF que tu as choisi à l’aide du numéro d’identification des titres, également appelé ISIN, ou du numéro d’identification, également appelé WKN. Saisis l’un de ces numéros dans la barre de recherche.

6. Étape : Tu peux maintenant soit créer un plan d’épargne, soit effectuer un investissement individuel.

Conclusion : Se constituer un patrimoine grâce à un investissement dans un ETF

En résumé, nous nous sommes penchés dans cet article sur le placement financier ETF ou Exchange Traded Funds. Cette catégorie de placement t’offre quelques particularités : Les fonds conviennent aux débutants, sont bon marché, présentent une grande liquidité et t’offrent des perspectives de rendement intéressantes. De plus, ils permettent une grande diversification, ce qui contribue à augmenter la sécurité de ton portefeuille.

Cependant, il y a aussi des inconvénients dont tu dois tenir compte : les ETF ne conviennent pas à un investissement à court terme. De plus, si tu optes pour un swap, il peut y avoir un risque de change ou un risque de contrepartie.

Finalement, tu devrais prendre suffisamment de temps si tu veux te décider pour un fonds spécifique. Nous t’avons présenté différents aspects, tels que le type de distribution, la méthode de réplication, une diversification suffisante, le volume du fonds et la date de lancement. Apprenez-en plus ici et bonne chance dans la constitution de votre patrimoine !

FAQ – Foire aux questions sur l’investissement en ETF

Les événements liés au changement climatique ont mis de plus en plus l’accent sur le thème de la durabilité. Cela se reflète également dans les ETF proposés aux investisseurs. Là aussi, il existe désormais des alternatives durables. Outre la problématique environnementale, les aspects sociaux doivent également être pris en compte dans la composition de tels placements financiers, comme la production d’une entreprise dans un pays garantissant les droits de l’homme et des travailleurs. Dans cet article, nous nous penchons sur ce que sont exactement les ETF durables et sur ceux qui pourraient convenir à ton portefeuille.

ETF durables – Principes de base

Avant d’examiner les ETF qui sont actuellement proposés et qui pourraient convenir à ton portefeuille, nous nous pencherons sur les bases. Il s’agit notamment de savoir ce que sont exactement les ETF durables et quels critères sont pris en compte.

Qu’est-ce que les ETF ?

Un ETF ou Exchange Traded Fund est un fonds qui est négocié en bourse. Un fonds fonctionne de la manière suivante : Tous les investisseurs versent de l’argent dans un pot commun. L’argent est ensuite investi dans un placement spécifique, par exemple dans des actions ou des obligations.

Les fonds peuvent être soumis à différents types de gestion :

• Gestion active : un gestionnaire de fonds se charge de la composition des placements financiers. Son objectif est d’obtenir un rendement supérieur. Ce type de gestion est coûteux, car le gestionnaire de fonds doit être payé. Dans la pratique, il est très rare qu’un gestionnaire de fonds parvienne à obtenir durablement un rendement excédentaire.
• Gestion passive : ce type de gestion ne nécessite pas de gestionnaire de fonds. Un tel investissement est soumis à un indice dont la composition est déjà déterminée. Une telle gestion est avantageuse. Les ETF sont également soumis à ce type de gestion.

Il est important qu’un ETF s’oriente sur un indice. Il peut s’agir par exemple du DAX. Un tel titre investirait dans les 40 plus grandes entreprises allemandes. Avec un seul titre, tu peux donc investir dans un grand nombre d’entreprises à l’aide d’un fonds et diversifier ton investissement. Cela permet de réduire les risques.

Les ETF sont un investissement avantageux avec des frais réduits. Pour les titres globalement diversifiés, tu peux t’attendre à des coûts de 0,1 à 0,8 %. Tu peux trouver des Exchange Traded Funds particulièrement avantageux en utilisant des comparaisons en ligne.

Il s’agit également d’un investissement transparent. Sur les sites web originaux des fournisseurs, tu peux à tout moment consulter la composition du titre. Tu peux également obtenir des informations supplémentaires, par exemple sur la part investie dans certains pays.

Un autre avantage de cette installation est la sécurité :

• Il est facile d’obtenir une grande diversification et d’équilibrer le portefeuille
• De plus, d’un point de vue juridique, l’argent investi dans les Exchange Traded Funds fait partie du patrimoine spécial.
• Cela signifie qu’en cas d’insolvabilité de ta banque ou de ton courtier, l’argent est protégé.
• La banque doit conserver l’argent séparément de ses propres actifs.

Par rapport aux fonds d’investissement traditionnels, les Exchange Traded Funds sont également liquides. Les fonds traditionnels ne peuvent être négociés qu’à un moment donné chaque jour. Tu peux acheter ou vendre des ETF pendant les heures d’ouverture habituelles de la bourse.

En plus des avantages mentionnés, il existe toutefois aussi des risques liés à la négociation de ce placement financier. Étant donné que ces titres sont négociés en bourse, ils sont soumis à des fluctuations de cours. Celles-ci peuvent être relativement fortes en période de difficultés économiques.

De plus, tous les Exchange Traded Funds ne sont pas fortement diversifiés :

• Les ETF dits « thématiques » se concentrent sur certaines technologies innovantes ou sur des domaines qui pourraient jouer un rôle important à l’avenir.
• Les ETF hydrogène en sont un exemple
• Ils contiennent généralement beaucoup moins d’entreprises et sont donc plus risqués.

En outre, il existe différents types de réplication. Les titres peuvent être répliqués de manière physique ou synthétique. Un risque peut apparaître dans le cas des swaps, où il existe un risque de contrepartie.

Qu’est-ce qu’un ETF durable ?

De plus en plus de personnes souhaitent investir de manière éthique et accordent de l’importance à la durabilité. Le montant des fonds investis dans des placements durables est encore relativement faible, mais les offres sont en constante augmentation et la demande ne cesse de croître.

Jusqu’à présent, il n’existe pas de définition commune de ce qu’est l’investissement durable. Certains actionnaires négocient par exemple des actions qui investissent dans des entreprises solaires. Mais cela est risqué en raison de la faible diversification et n’est pas recommandé pour les débutants.

À la place, les ETF durables sont une bonne solution :

• Ils peuvent convaincre par leur large diversification et conviennent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs avancés.
• Ils se basent sur certains critères pour garantir un certain niveau d’éthique et de durabilité.
• Ils conviennent aux personnes qui souhaitent défendre leurs valeurs en matière d’investissement tout en profitant des avantages des fonds.

Quels sont les critères pris en compte ?

Il n’est pas facile de déterminer quelles entreprises sont considérées comme durables et peuvent donc être intégrées dans le fonds négocié en bourse correspondant et lesquelles ne le sont pas. C’est pourquoi différentes approches ont été développées pour procéder à une telle classification.

Une approche consiste à procéder de la manière suivante :

• Certains fournisseurs excluent d’emblée des entreprises de leurs Exchange Traded Funds durables
• Ils s’orientent par exemple vers certains secteurs, comme les armes de guerre
• Un autre exemple est celui des entreprises qui autorisent le travail des enfants.
• Les entreprises actives dans ces secteurs ne sont pas incluses.

Par ailleurs, il existe d’autres critères qui permettent de comparer les entreprises sur certains aspects. Il s’agit ici de sélectionner les entreprises qui sont les meilleures dans certaines catégories, comme par exemple « les entreprises qui émettent peu de CO₂ ».

Afin de définir plus précisément les critères, des instituts de recherche ou des entreprises effectuent des évaluations et des analyses. Le résultat est ce que l’on appelle les critères ESG. Cela signifie Environnement, Social et Gouvernance. Ceux-ci permettent de mieux comparer et de n’inclure que les entreprises appropriées dans les placements financiers.

La transparence est un problème pour ces fonds. Les critères peuvent être confus, de sorte que les investisseurs ne comprennent pas immédiatement quels aspects ont été pris en compte lors de la sélection. Dans certains domaines, la composition est difficile, car les opinions divergent fortement, comme par exemple dans le domaine du génie génétique.

Le risque que certaines entreprises considèrent la durabilité comme une sorte de tendance et veuillent en faire la publicité est également souvent évoqué. Elles se présentent comme plus durables qu’elles ne le sont en réalité, ce que l’on appelle aussi le greenwashing. Pour éviter que cela ne se produise, tu devrais faire attention aux critères mentionnés ci-dessus, comme les directives ESG ou SRI.

Investir dans des ETF durables

Après avoir vu ce que sont exactement les Exchange Traded Funds durables, nous allons maintenant nous pencher sur des exemples concrets. Pour cela, nous allons voir quels sont les indices existants et quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le bon titre. Pour en savoir plus sur les ETF pour la mobilité électrique ou les ETF solaires, cliquez ici.

Ces indices durables existent

Ci-dessous, nous te présentons quelques exemples d’indices durables qui pourraient t’intéresser. Il s’agit par exemple du Dow Jones Sustainability Index World Enlarged. Cet Exchange Traded Fund est diversifié et investit dans 600 entreprises durables. Les pays émergents sont également pris en compte.

Les fournisseurs ont utilisé un questionnaire détaillé pour demander des critères de durabilité et vérifier les entreprises. L’objectif est de s’assurer que seules les entreprises appropriées sont incluses. Les 20 % supérieurs de chaque secteur des entreprises les plus durables ont été intégrés dans l’indice.

L’indice MSCI World Socially Responsible te propose une alternative. Il est possible que tu connaisses déjà le MSCI World, qui se compose de plus de 1 600 entreprises des pays industrialisés. Cette version offre un pendant durable et investit dans 400 entreprises durables des pays industrialisés.

Dans l’indice MSCI World Socially Responsible, seule une sélection de groupes a donc été prise dans l’indice initial :

• Le fournisseur MSCI emploie des spécialistes qui s’occupent de ces critères et veillent à ce que les entreprises qui ne sont pas suffisamment durables soient filtrées.
• Les rapports annuels des entreprises sont utilisés à cet effet
• Les entreprises actives dans les secteurs de l’énergie nucléaire, de la pornographie, des armes, du tabac, de l’alcool, du génie génétique ou des jeux de hasard sont exclues.

Une autre possibilité est par exemple le FTSE ESG Low Carbon Select. Cet indice se concentre sur les entreprises qui souhaitent réduire leurs émissions de dioxyde de carbone de 50 %.

De plus, les entreprises des secteurs du charbon, de l’armement, de l’énergie nucléaire et du tabac sont exclues. Les entreprises qui ne respectent pas les directives du Pacte mondial des Nations unies ne sont pas non plus incluses dans l’indice.

Le MSCI Climate Change ESG Select prend en compte les entreprises et leur contribution au changement climatique. Il prend en compte des aspects tels que les émissions de dioxyde de carbone, l’extraction de pétrole et de gaz, l’énergie nucléaire, les directives du Pacte mondial des Nations unies, le tabac, les armes et le charbon utilisé dans les centrales électriques.

Il existe nettement plus d’indices dans le domaine de la durabilité et l’offre ne cesse d’augmenter. Nous voulions juste en présenter quelques-uns pour que tu puisses te faire une idée de la manière dont la durabilité est définie lors de la sélection et de la composition des Exchange Traded Funds.

Comment choisir des ETF durables ?

Les Exchange Traded Funds avec ces indices sont lancés par différents fournisseurs. Si tu souhaites choisir un fonds concret, tu dois tenir compte des critères typiques pour la sélection de titres appropriés.

Si tu es débutant, ces titres ne sont pas recommandés. Tu devrais d’abord acquérir de l’expérience et construire un portefeuille global et largement diversifié avant d’investir dans des ETF thématiques. Cet article sur les ETF pour débutants devrait t’aider. Un nombre élevé d’actions dans ton fonds assure une diversification des risques.

Outre l’aspect de la diversification, tu devrais également faire attention au volume du fonds. Si les fonds ont un volume très faible, il est possible qu’ils ne parviennent pas à s’imposer et qu’ils soient à nouveau fermés. Tu devras alors réaffecter l’argent, ce qui peut être ennuyeux.

Il en va de même pour la date de lancement, à laquelle tu dois faire attention. Les fonds très jeunes ou récemment lancés peuvent être fermés, car il n’est pas certain qu’ils puissent s’imposer. Un fonds devrait déjà exister depuis trois ans et avoir un volume de fonds d’au moins 100 millions d’euros.

De plus, les coûts jouent également un rôle important :

• Le TER ou Total Expense Ratio indique les frais courants de ton fonds.
• Tu dois absolument les comparer entre eux et veiller à ce que le TER soit bas, afin de ne pas réduire ton rendement.
• Les fonds durables en particulier peuvent avoir un TER un peu plus élevé, c’est pourquoi une comparaison vaut vraiment la peine

Tu dois également réfléchir au type de distribution. Tu peux choisir entre un fonds de distribution et un fonds de capitalisation. Les fonds de distribution te versent tes rendements à des moments précis et les transfèrent sur ton compte. Les fonds de capitalisation réinvestissent l’argent généré afin qu’il puisse produire d’autres intérêts pour toi.

Conclusion : tu peux investir de manière durable en toute simplicité

Le thème de la durabilité prend de plus en plus d’importance, ce qui se ressent également dans le domaine de l’investissement. Les ETF durables, par exemple, conviennent à cet effet. Ils combinent les avantages typiques de l’investissement, tels que des frais réduits, une grande diversification ou la sécurité, avec le thème de la durabilité.

Il existe différentes approches pour garantir la durabilité des indices. Par exemple, certaines entreprises dans des secteurs tels que l’armement ou les jeux de hasard sont exclues dès le départ. Certaines directives, comme les critères ESG ou SRI, sont également utiles pour déterminer la durabilité d’une entreprise.

En principe, il est recommandé de veiller à ce que de tels critères soient pris en compte lors de la composition de l’indice afin d’éviter le greenwashing. En outre, tu devrais tenir compte des aspects typiques tels qu’un volume de fonds suffisamment élevé, l’âge du fonds, une diversification élevée et un TER faible. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions

Tu as sans doute déjà entendu dire que l’investissement dans l’or est considéré comme une sorte de valeur refuge en cas de crise. Cet investissement va souvent à l’encontre d’autres classes d’actifs, comme les actions. C’est pourquoi de nombreux investisseurs se demandent s’il est judicieux d’ajouter le métal précieux à leur portefeuille. Mais le stockage de métal physique peut être coûteux. Existe-t-il d’autres moyens, comme un ETF sur l’or, pour faciliter l’investissement tout en profitant du marché de l’or ?

L’or comme investissement

Avant de nous pencher sur les différentes manières d’investir dans le métal précieux, nous allons étudier ce dernier de plus près, notamment comment il fonctionne en tant que monnaie de crise et quelles sont les raisons pour et contre un investissement.

La monnaie de crise

Comme nous l’avons déjà mentionné, le métal précieux est considéré comme une monnaie de crise en période économique. Lorsque les cours des actions s’effondrent et qu’il y a des problèmes économiques, les investisseurs se tournent de plus en plus vers le métal précieux. Néanmoins, en tant qu’investisseur potentiel, tu dois savoir qu’un investissement dans l’or est parfois soumis à de fortes fluctuations.

Actuellement, les prix sont élevés, comme tu peux le voir sur le graphique ci-dessous. Cependant, il ne s’agit pas d’un placement sûr, comme les comptes d’argent au jour le jour. Dans tous les cas, il faut s’attendre à des fluctuations.

L’augmentation de ces dernières années est liée à différentes crises :

• Parmi celles-ci, la pandémie du Covid, la guerre en Ukraine et la crainte d’une crise financière.
• Les taux d’inflation élevés, qui ont augmenté l’incertitude des investisseurs, en font partie.
• Le prix de l’or dépend en premier lieu de la demande
• Il n’y a pas de performance intrinsèque comme pour les actions d’entreprise

Pourquoi investir dans l’or ?

L’or est l’un des plus anciens moyens de paiement. Par le passé, il a été prouvé à maintes reprises que le métal précieux est une valeur refuge, surtout en temps de crise, et que la demande augmente. Le cours évolue souvent à l’opposé du cours des actions, ce qui peut servir d’équilibre en période difficile.

Le métal précieux peut contribuer à la diversification de ton portefeuille, justement en raison des évolutions différentes par rapport aux actions. Si tu décides d’investir avec modération dans le métal précieux, le risque global de ton portefeuille peut être réduit.

Pourquoi ne pas investir dans l’or ?

L’achat du métal précieux implique un risque de change, car il est négocié en dollars américains. Si tu souhaites vendre le métal précieux, tu recevras d’abord des dollars qui seront ensuite convertis en euros. Si le dollar est dévalué, tu recevras ensuite moins d’euros lors de la vente.

Le stockage physique du métal précieux n’est pas non plus facile :

• Si tu veux le stocker à la maison, tu as besoin d’un coffre-fort adapté.
• Si l’on apprend que tu stockes de l’or, cela peut être dangereux.
• Le cas échéant, il faut ajouter le coût d’une assurance pour protéger ton stock.
• Si tu décides de stocker ton stock dans une banque, tu dois payer le stockage, ce qui peut être coûteux.

Une autre raison qui s’oppose à un investissement est la faible perspective de rendement. Tu ne peux faire des bénéfices avec le métal précieux que si l’évolution de la valeur est positive. Contrairement aux actions, aucun dividende n’est généré.

Il convient de mentionner une fois encore les fluctuations parfois importantes auxquelles tu dois t’attendre si tu souhaites investir dans le métal précieux. Ainsi, l’or n’est pas aussi sûr qu’il n’y paraît au premier abord en raison de sa réputation.

Le dernier aspect concerne l’achat du métal précieux. Si tu souhaites simplement diversifier un peu ton portefeuille et acheter de petites quantités en guise de réserve, cela peut s’avérer coûteux. Pour l’achat d’une once, tu peux déjà compter sur 1850 euros au prix du marché. Si tu l’achètes chez un négociant, celui-ci voudra profiter de la vente, ce qui augmentera encore le prix. À cela peuvent s’ajouter des frais d’expédition.

Les avantages d’un investissement dans l’or	Les inconvénients d’un investissement dans l’or
Considéré comme une monnaie de crise	Soumis à un risque de change
Matière première limitée et donc garantie d’un certain maintien de la valeur	Stockage physique difficile avec des coûts accrus
Peut diversifier le portefeuille et réduire ainsi le risque global	Soumis à des fluctuations parfois importantes
Un investissement facile à comprendre	L’achat en petites quantités est coûteux
	Peu de rendement (gain possible uniquement grâce à une évolution positive de la valeur)

Investir dans des ETF sur l’or ?

Après avoir étudié les bases, nous allons maintenant nous pencher sur les possibilités dont tu disposes pour investir dans le métal précieux et sur l’existence d’un ETF à cet effet.

Qu’est-ce qu’un ETF sur l’or ?

Un Exchange Traded Fund est un fonds négocié en bourse. Celui-ci est garanti par de l’or physique. En tant qu’investisseur, tu peux ainsi éviter de devoir stocker le métal précieux à grands frais, par exemple en achetant un coffre-fort ou en payant des frais de stockage supplémentaires à une banque.

Au lieu de cela, tu peux profiter indirectement du marché de l’or. Cela rend l’investissement beaucoup plus simple et moins coûteux. En Allemagne, il n’est pas possible d’investir dans un ETF sur l’or.

Sur le plan juridique, ce sont les règles UCITS ou les directives OPCVM qui s’appliquent dans notre pays. UCITS signifie “Undertakings for Collective Investments in Transferable Securities”. Celles-ci ne permettent pas à un fonds indiciel d’investir dans un seul composant, c’est pourquoi un tel Exchange Traded Funds n’est pas compatible avec la réglementation allemande.

Les ETF sur l’or sont par exemple autorisés et négociables en Suisse. Dans ce pays aussi, il existe des alternatives pour investir dans le métal précieux.

Alternatives pour investir dans l’or

Comme tu l’as appris, il n’est pas possible d’investir dans un ETF sur le métal précieux en Allemagne. Mais quelles alternatives restent-elles pour les investisseurs qui souhaitent tout de même investir dans l’or ?

Investissement dans l’or physique

Bien entendu, il est toujours possible d’investir dans la forme physique pour pouvoir participer au marché de l’or. L’or peut être stocké à la maison, ce qui te permet d’avoir accès à ton stock à tout moment.

L’avantage de cette variante est que les frais sont moins élevés que pour un stockage dans une banque. En revanche, tu dois te soucier de la sécurité, par exemple en disposant de ton propre coffre-fort ou en souscrivant une assurance contre le vol.

Une autre solution consiste à utiliser des cachettes sûres, qui présentent l’avantage d’éviter des frais d’acquisition supplémentaires. Il faut toutefois s’assurer qu’il s’agit vraiment d’une bonne cachette. Par exemple, les membres de la famille ne doivent pas pouvoir la trouver par hasard.

Tu peux faire assurer ton or par une assurance :

• De nombreuses assurances ménage couvrent le métal précieux
• Cependant, certaines assurances l’excluent délibérément, c’est pourquoi tu dois te renseigner au préalable.
• Certaines assurances n’excluent que “l’or non transformé”, comme les lingots d’or, ou ne paient que si ton stock a été conservé dans un coffre-fort.
• Informe-toi également sur le montant des coffres de banque afin de t’assurer que le montant de l’assurance de base couvre ton stock.
• Si le montant de l’assurance de base est trop faible, tu peux souscrire une assurance complémentaire.

Tu as aussi la possibilité de stocker ton stock dans une banque, dans un coffre-fort. Il s’agit d’une méthode classique de stockage des métaux précieux. En plus des frais de coffre, il peut y avoir des frais d’assurance complémentaires pour la protection.

L’avantage de ce type de stockage est que tu n’as pas à te soucier de la sécurité. L’inconvénient est que tu n’as pas un accès permanent, tu es limité aux heures d’ouverture de ta banque. Il faut également tenir compte des coûts liés au stockage.

ETC sur l’or

ETC signifie “Exchange Traded Commodities” (matières premières négociées en bourse). Il s’agit de titres négociés en bourse qui reproduisent l’évolution des matières premières. Par ailleurs, un investissement en or ETC reproduit l’évolution du métal précieux.

La bonne nouvelle, c’est qu’ils peuvent être proposés en Allemagne ! Les ETC ne sont pas des fonds, mais plutôt des certificats. Il existe des différences, par exemple en ce qui concerne la sécurité.

Les Exchange Traded Funds sont considérés comme des actifs spéciaux. Autrement dit, les banques sont tenues de stocker les actifs investis dans ces fonds séparément des actifs bancaires, ce qui permet aux investisseurs d’être protégés. Les ETC, en revanche, sont des titres de créance. Dans ce cas, les investisseurs ne sont pas protégés en cas d’insolvabilité de l’émetteur concerné.

Pour éviter une éventuelle perte totale, les ETC sont garantis, ce qui est considéré comme une mesure de protection. Les ETF sont couverts par de l’or physique, ce qui n’est pas le cas des ETC. Ici, tu acquiers plutôt un droit à la livraison d’or.

Nous te présentons ci-dessous les différences entre ces deux placements financiers :

ETC sur les métaux précieux	ETF sur les métaux précieux
Négociable sur les marchés boursiers	Interdit en Allemagne
Sont une obligation à durée indéterminée	Autorisé en dehors de l’Allemagne, par exemple en Suisse
Ne sont pas considérés comme des fonds spéciaux et ne sont donc pas protégés contre l’insolvabilité de l’émetteur.	A l’étranger, il y a souvent le problème de l’extradition vers un autre pays.
	Considérés comme des fonds spéciaux, ce qui offre une protection supplémentaire

Choisir le bon ETC sur l’or

Si tu souhaites choisir un ETC pour investir dans le métal précieux, tu dois tenir compte de quelques aspects. Comme nous l’avons déjà mentionné, la plupart de ces ETC sont négociés en dollars américains, ce qui implique un risque de change. Assure-toi que ton ETC dispose d’une couverture de change. Ces ETC ont une sorte de couverture qui offre une meilleure protection contre ce risque.

Tu dois aussi tenir compte du ratio des frais totaux ou TER (Total Expense Ratio). Des frais trop élevés peuvent faire baisser ton rendement à long terme. Tu devrais en tenir compte, puisque le métal précieux ne promet pas de rendements élevés et que tu ne peux en profiter que si l’évolution de la valeur est positive.

Tu peux choisir un ETC en fonction de la distribution des revenus et un ETC de capitalisation ou de distribution. Dans le cas d’un ETC de distribution, les bénéfices sont versés, dans le cas d’un ETC de capitalisation, les bénéfices sont réinvestis.

• Veille également à l’âge et au volume de ton investissement.
• Si l’investissement est très petit ou récent, l’ETC risque d’être rapidement fermé, car il pourrait ne pas s’établir et ne pas être rentable pour le fournisseur.
• Si tu optes pour un placement qui existe déjà depuis plusieurs années ou qui contient un volume de fonds relativement élevé, ce cas est plutôt improbable.

Conclusion : faut-il investir dans un ETF sur l’or ?

Dans cet article, nous nous sommes penchés sur le fait que ce métal précieux est souvent considéré comme une monnaie de crise et sur les avantages et les inconvénients que pourrait présenter un investissement. Il s’agit d’une matière première limitée et peut contribuer à une plus grande diversification de ton portefeuille.

En revanche, il existe des inconvénients tels que le risque de change, un stockage coûteux, de mauvaises perspectives de rendement, des fluctuations de cours importantes et des prix élevés si tu souhaites acheter de l’or en petites quantités. Si tu souhaites investir dans le métal précieux, il convient de le faire avec modération.

Mais comment peux-tu participer au marché de l’or ? En Allemagne, les directives OWAG s’appliquent et empêchent que des Exchange Traded Funds sur le métal précieux puissent être négociés chez nous.

Tu peux aussi investir dans un ETC sur l’or, qui reproduit l’évolution d’une matière première. L’alternative consiste à stocker physiquement le métal précieux dans un coffre-fort privé ou dans un coffre-fort bancaire, mais cela a un coût. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions

Tu as décidé de commencer à construire ton patrimoine et de t’occuper activement de tes finances et tu te demandes quelle est la meilleure façon de le faire ? Tu as peut-être des objectifs à long terme que tu souhaites atteindre, comme la prévoyance vieillesse, la protection financière de la famille ou la construction future d’une maison. Les ETF, par exemple, offrent une possibilité intéressante à cet égard. Dans cet article, tu découvriras si un plan d’épargne ETF te convient ou si un investissement individuel est plus judicieux.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Il s’agit de fonds qui sont négociés en bourse et qui s’orientent sur un indice. Un ETF sur le DAX investit par exemple dans les 40 plus grandes entreprises allemandes. Un ETF peut investir dans différentes catégories d’actifs, comme les obligations, les matières premières ou les actions.

Tu peux t’imaginer que les fonds sont des pots communs de placement dans lesquels de nombreux investisseurs cotisent ensemble. Les fonds peuvent être gérés activement ou passivement, comme les ETF :

• Gestion active : dans ce cas, c’est ce qu’on appelle un gestionnaire de fonds qui intervient. Il s’agit d’une personne qui essaie d’obtenir un rendement excédentaire et qui choisit de manière ciblée les positions contenues dans les fonds. Il faut savoir que cette surperformance n’est pas garantie et que de nombreux gestionnaires de fonds ne parviennent pas à battre durablement le rendement du marché. En outre, des coûts s’ajoutent, car la gestion active doit être payée par des frais plus élevés.
• Les classes d’actifs passives : Ici, aucun gestionnaire de fonds n’est nécessaire, car l’ETF s’oriente sur un indice et sa composition est déjà fixée. L’objectif est de réaliser le rendement du marché. Si l’indice sous-jacent change, par exemple parce qu’une entreprise fait faillite et qu’une autre la remplace, la composition du titre change automatiquement. En raison de leur nature passive, les ETF sont nettement moins chers, car il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds.

Est-ce que les ETF sont sûrs ?

Les investissements dans les ETF sont considérés comme des actifs spéciaux. Les banques et les courtiers sont tenus de conserver l’argent investi par leurs investisseurs séparément des actifs de la société de fonds. En règle générale, des banques dépositaires indépendantes sont choisies pour conserver l’argent.

Cela signifie que l’argent déjà investi dans les ETF est protégé. Si ta banque ou ton courtier fait faillite, tu ne perdras pas ton argent. Même si la banque dépositaire fait faillite, tu n’es pas pénalisé.

Les inconvénients des ETF

Même si les ETF peuvent être utiles, ils peuvent présenter des risques. Tu dois connaître ces inconvénients potentiels avant de décider d’investir, afin de pouvoir mieux te préparer.

Comme d’autres titres négociés en bourse, les ETF sont soumis à des fluctuations de cours. Il peut toujours y avoir un effondrement majeur du cours, comme par exemple lors de la pandémie de coronavirus.

Bien que les cours se redressent, certains investisseurs peuvent avoir les nerfs à vif s’ils ne sont pas habitués aux fluctuations et si les ETF sont dans le rouge.

• Tu dois savoir que les fluctuations de cours des ETF sont tout à fait normales et quotidiennes en bourse.
• Si tu sais que tu réagis de manière émotionnelle dans de tels cas, il peut être utile d’investir de petites sommes au début afin de t’habituer aux fluctuations.
• De plus, étudie suffisamment tes placements financiers au préalable et réfléchis à une stratégie. En cas d’urgence, tu seras préparé à la situation et tu te sentiras plus sûr de toi.

En outre, tu ne devrais investir dans des ETF que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement. De cette manière, tu ne risques pas de devoir vendre des parts lorsque les cours sont mauvais et de réaliser ainsi des pertes. Il est conseillé de te constituer une épargne de secours afin d’être prêt à faire face à des dépenses imprévues, comme l’achat d’une nouvelle machine à laver.

Y a-t-il d’autres inconvénients ?

Tout comme les actions, par exemple, les ETF sont risqués s’ils ne sont pas diversifiés. Si tu veux investir correctement, tu dois veiller à une répartition adéquate des risques. Les ETF thématiques se concentrent par exemple sur certaines technologies qui pourraient jouer un rôle important à l’avenir.

Ils n’investissent que dans un domaine particulier et contiennent généralement beaucoup moins de positions que les ETF mondiaux largement diversifiés. S’ils offrent souvent la possibilité de percevoir des intérêts intéressants sur les ETF, ils s’accompagnent également d’un risque plus élevé et conviennent plutôt moins aux débutants.

Par ailleurs, le fonctionnement des ETF peut différer. Il existe des ETF physiques et synthétiques. Les physiques achètent réellement les valeurs contenues dans l’indice.

La version synthétique, également appelée swap ETF, se caractérise par une sorte d’opération d’échange entre la banque et la société de fonds, les valeurs réelles ne sont pas achetées. Dans ce cas, il y a un risque de contrepartie si l’une des parties contractantes ne peut pas remplir ses obligations et devient par exemple insolvable.

Le fonctionnement est un peu plus complexe, mais il existe en principe des règles de protection par les OPCVM. Dans la pratique, les risques potentiels sont protégés à hauteur de 10 % maximum par des garanties déposées. Néanmoins, la réplication synthétique comporte des risques légèrement plus élevés que la réplication physique.

Les avantages des ETF

Comme nous l’avons déjà mentionné, les ETF sont gérés passivement et n’ont donc pas de gestion active. C’est pourquoi il s’agit d’une classe d’actifs avantageuse qui génère des frais courants, appelés TER. Tu peux t’attendre à des frais compris entre 0 et 0,8 % de tes actifs. Un ETF mondial ordinaire prélève généralement des frais de l’ordre de 0,2 pour cent.

Un autre aspect positif est la possibilité de diversification. Avec les ETF, tu peux veiller à avoir le plus de positions différentes possibles dans ton portefeuille :

• Si une entreprise fait faillite, cette perte peut être compensée par les nombreuses autres valeurs
• Avec un seul titre, tu peux facilement investir dans des centaines de valeurs
• Veille à une répartition suffisante des risques entre différentes entreprises, branches et pays afin de réduire considérablement tes risques.

De plus, il existe des chances d’obtenir des rendements intéressants grâce aux ETF. Les placements financiers traditionnels comme les plans d’épargne-logement n’offrent pratiquement plus d’intérêts et ne sont souvent pas rentables. En revanche, les ETF peuvent investir dans des actions et font partie des placements financiers à haut rendement.

Les rendements élevés peuvent également aider à compenser l’inflation. L’inflation est une augmentation générale des prix. Une hausse de l’inflation peut dévaloriser progressivement ton argent si tu ne l’as pas investi. Cela te permet d’acheter de moins en moins de services et de produits pour la même somme sur une longue période.

La transparence est également un point positif. Sur les sites web des fournisseurs, tu peux voir en détail la composition de ton titre. Cela te permet également d’éviter les chevauchements et les risques cumulés si tu souhaites investir dans plusieurs ETF.

Les ETF sont une classe d’actifs facile à comprendre et conviennent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés. De plus, une fois que tu as compris comment investir, l’effort est minime. Il est également possible d’investir avec des sommes très faibles, afin que chacun puisse participer au marché.

Mettre en place un plan d’épargne ETF ?

Si tu as décidé d’investir dans des ETF, d’autres questions restent en suspens, notamment celle de savoir s’il convient de créer un plan d’épargne ETF ou de réaliser un investissement individuel. Nous allons voir ci-dessous ce qui convient le mieux à ta situation.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne pour les ETF ?

Tu te poses peut-être la question « Qu’est-ce qu’un plan d’épargne ETF ? » Un plan d’épargne ETF investit à intervalles réguliers une somme déterminée à l’avance dans un titre que tu as choisi. Pour cela, tu donnes à ta banque un ordre permanent ou une autorisation de prélèvement afin de permettre des prélèvements réguliers.

La plupart du temps, les plans d’épargne ETF sont mis en place mensuellement, mais tu peux aussi mettre en place des plans qui prélèvent et investissent trimestriellement ou semestriellement. Il est possible de les modifier à tout moment afin d’adapter ton épargne à ta situation financière.

Mettre en place un plan d’épargne en actions à l’aide d’un ETF ? Tu peux le faire auprès de la plupart des banques et des courtiers à partir d’un euro, ce qui rend ce type d’investissement idéal pour les débutants. Par exemple, les étudiants peuvent aussi commencer à travailler tôt à la constitution de leur patrimoine.

Si tu investis de l’argent chaque mois de manière automatisée, tu économises des efforts et du temps :

• Une fois configurés, les prélèvements et les investissements dans l’Exchange Traded Fund fonctionnent de manière totalement automatique.
• Cela peut également être positif pour les personnes qui investiraient moins si elles devaient s’occuper manuellement d’investir de l’argent, ce qui garantit une certaine constance dans la constitution de ton patrimoine.

Plan d’épargne vs. investissement individuel

Tu préfères acheter un ETF ou mettre en place un plan d’épargne ? Cela dépend de tes préférences personnelles et de ta situation financière. Un point important est le rendement. Si tu disposes déjà d’une somme importante que tu souhaites investir dans des ETF, un investissement individuel peut s’avérer judicieux.

Si tu investis une somme importante en bloc, ton patrimoine commence immédiatement à travailler pour toi et à générer des intérêts. Si tu investis la même somme via un plan d’épargne ETF, un montant important ne peut pas encore travailler pour toi et reste inutilisé sur ton compte. Dans ce cas, il peut être tout à fait intéressant de faire un investissement individuel.

Si tu optes pour un investissement individuel et non pour un plan d’épargne en fonds, tu dois absolument tenir compte du moment où tu entres dans le plan. Si tu achètes à un cours particulièrement élevé, il se peut que cela ait un impact négatif sur le rendement escompté.

Profite de l’effet de levier des coûts

De plus, tu peux profiter de l’effet Cost-Average. Comme les cours changent constamment et varient chaque mois, le prix se rapproche avec le temps d’un prix moyen. Cet effet est particulièrement efficace lorsque tu investis sur des périodes à long terme. Une comparaison des plans d’épargne en ETF peut d’ailleurs t’aider à comparer les coûts éventuels des ETF.

Le prix d’entrée ne joue donc aucun rôle. Si tu optes pour un investissement individuel, tu dois faire attention au moment où tu investis. Cela peut être décisif pour les montants élevés et influencer le rendement futur de l’ETF.

Grande flexibilité des plans d’épargne

• Tu peux adapter et modifier à tout moment ton taux d’épargne ETF personnel.
• Si tu as plus d’argent à disposition dans un mois, tu peux investir davantage sans problème.
• En revanche, si ta voiture doit soudainement être réparée, tu peux réduire ou suspendre ton taux d’épargne pour le mois concerné.
• Tu peux également choisir d’investir mensuellement, trimestriellement ou semestriellement.
• Ainsi, un plan d’épargne te permet d’adapter parfaitement tes finances à ta situation financière.

En principe, les plans d’épargne en ETF s’adressent aux investisseurs ayant un horizon de placement à long terme. Plus le temps est long

Un plan de paiement peut-il aider ?

Ce qui n’est d’ailleurs souvent pas mentionné, mais dont il faut néanmoins tenir compte : Outre le moment d’entrée, le moment de sortie de l’Exchange Traded Fund joue également un rôle. Un plan de paiement peut aider. Il ne faut pas vendre toutes les parts d’un coup, mais les étaler sur plusieurs mois ou années.

Les plans d’épargne conviennent particulièrement bien aux personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent à disposition en une seule fois, qui commencent à investir tôt et qui souhaitent travailler de manière constante à la constitution de leur patrimoine.

Un petit montant mensuel peut aussi être choisi si tu n’es pas encore à l’aise avec l’investissement et que tu veux d’abord « essayer » ou t’y habituer.

Un plan d’épargne peut être mis en place rapidement et sans problème, le moment d’entrée ne joue ici aucun rôle en raison des prélèvements automatiques à des moments précis. Un calculateur de rendement ETF et un calculateur de plan d’épargne ETF te permettent de construire ta stratégie et de te faire une idée d’ensemble.

Mais attention !

D’ailleurs, tous les ETF existants ne sont pas éligibles au plan d’épargne. Renseigne-toi donc au préalable dans un comparatif de plans d’épargne en actions pour savoir si le titre que tu souhaites est éligible au plan d’épargne.

	Plan d’épargne ETF	ETF investissement unique
Opportunités	– Peu d’efforts – Constitution d’un patrimoine constante par petites étapes – De faibles montants suffisent – Effet Cost-Average ou prix moyen – Grande flexibilité de ton taux d’épargne – Moment d’entrée non pertinent	– Le moment d’entrée peut offrir une opportunité – Exploiter au maximum l’effet des intérêts composés et donc augmenter les chances de rendement
Risques	– Si une somme importante est déjà disponible, le rendement peut être plus faible jusqu’à ce que la même somme soit entièrement investie. – Tous les ETF ne sont pas éligibles au plan d’épargne – En cas de cours particulièrement bas, il n’y a pas de possibilité d’en profiter grâce à des heures de réservation fixes	– Une somme importante est nécessaire – Un moment d’entrée défavorable peut réduire le rendement

Conclusion : mettre en place un plan d’épargne ETF et travailler constamment à la constitution d’un patrimoine

Ces dernières années, les Exchange Traded Funds sont devenus un placement financier de plus en plus populaire, et ce pour de bonnes raisons : Ils séduisent par leurs frais peu élevés, leurs perspectives de rendement attrayantes, la possibilité d’une grande diversification, leur grande transparence et leur facilité de compréhension. Ainsi, ce placement financier convient aussi bien aux débutants qu’aux personnes expérimentées.

Une fois que tu as décidé d’investir, il te reste à décider si tu veux faire un investissement individuel ou si tu veux mettre en place un plan d’épargne ETF. Cela dépend de ta situation financière personnelle.

Si tu n’as pas encore beaucoup d’argent à disposition, mais que tu souhaites commencer à investir le plus tôt possible et participer au marché, une épargne mensuelle et constante est idéale. L’avantage est que tu ne dois faire qu’un seul effort pour la mise en place et que tu n’as pas besoin de faire attention à la date d’entrée. De plus, tu peux profiter de l’effet Cost-Average.

En revanche, si tu as reçu un montant plus élevé en cadeau et que tu souhaites maintenant investir cette somme de manière judicieuse, un investissement individuel pourrait être un choix judicieux. Tu as ainsi la chance de profiter au maximum de l’effet des intérêts composés en permettant à ton argent de commencer à travailler pour toi très tôt.

Tu dois toutefois faire attention au moment de l’entrée pour que ton rendement futur ne soit pas réduit. Quel que soit le type d’investissement que tu choisis, les ETF sont un placement intéressant qui offre des perspectives de rendement intéressantes. Apprends ici plus sur la recommandation de “plan d’épargne Trade Republic“.

FAQ ETF Sparplan – Häufig gestellte Fragen

Il est important de savoir combien ton placement financier rapporte afin d’estimer ton patrimoine futur et de déterminer si tu peux atteindre tes objectifs financiers. Il se peut que tu cherches une classe d’actifs qui te permette de compenser les taux d’inflation élevés ou que tu souhaites obtenir un rendement plus élevé qu’avec des placements classiques tels qu’un plan d’épargne-logement ou un compte d’épargne au jour le jour. Dans cet article, tu découvriras sur quel rendement réaliste tu peux compter avec les ETF.

Comment fonctionnent les ETF ?

Avant de nous pencher sur les taux d’intérêt des ETF et sur les rendements réalistes, nous nous penchons sur le fonctionnement de base des ETF, afin que tu puisses comprendre d’où vient réellement le rendement.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

ETF signifie « Exchange Traded Fund ». Il s’agit d’un fonds indiciel qui est négocié en bourse. Si un tel titre s’oriente par exemple sur le DAX, les 40 plus grandes entreprises allemandes y sont incluses. Les ETF peuvent se rapporter à des obligations, des actions ou des matières premières. Dans cet article, nous nous concentrons sur les ETF basés sur des actions.

Les fonds sont comme un grand pot dans lequel sont rassemblés les fonds de différents investisseurs. On distingue les fonds actifs et les fonds passifs, qui décrivent la gestion :

• Fonds actif : ces fonds sont gérés par un gestionnaire de fonds. Il s’occupe de la composition et s’est fixé pour objectif de battre le rendement moyen du marché. Sa tâche consiste à trouver un placement aussi rentable et diversifié que possible. Les fonds actifs sont chers, car le salaire du gestionnaire de fonds doit être payé et les frais sont donc plus élevés.
• Fonds passif : les fonds passifs n’ont pas de gestionnaire de fonds. Les ETF font également partie de ce type de fonds. Leur composition s’oriente sur un indice et n’est pas sélectionnée par une gestion de fonds. L’objectif n’est pas d’obtenir un rendement supérieur, mais de réaliser le rendement moyen de l’indice concerné. Comme il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds, ces fonds sont relativement bon marché.

L’indice d’un ETF doit être reproduit le plus fidèlement possible. La pondération exacte des différentes entreprises est également prise en compte. Ce type d’investissement t’offre une grande transparence, car tu peux facilement voir dans quoi exactement ton titre est investi.

En outre, les ETF sont négociés en bourse. Pendant les heures d’ouverture de la bourse, tu peux acheter ou vendre des parts à tout moment. Ils se distinguent ainsi de nombreux autres fonds qui sont gérés par des sociétés de gestion et qui ne peuvent souvent être négociés qu’une fois par jour.

Avantages et inconvénients des ETF

Ci-dessous, nous t’avons préparé un aperçu des avantages et des inconvénients des ETF que tu dois connaître avant de décider d’investir. Tu pourras ainsi mieux évaluer les risques éventuels et te préparer et te protéger en conséquence.

Avantages

Les ETF sont négociables en bourse et donc plus liquides que les autres types de fonds. En théorie, tu peux les acheter et les vendre tous les jours pendant les heures d’ouverture officielles de la bourse. Cependant, tu dois garder à l’esprit qu’il s’agit d’une classe d’actifs orientée vers le long terme.

De plus, les ETF sont une forme d’investissement avantageuse. Grâce à leur mode de gestion passif, les frais sont moins élevés. Les fonds gérés activement demandent souvent des frais de gestion de l’ordre de 1,5 à 2 pour cent. Les fonds passifs, en revanche, coûtent entre 0 et 0,8 pour cent, la plupart des fonds globalement diversifiés se référant à 0,2 pour cent.

Tu t’intéresses aux placements financiers sûrs ? Utilisés correctement, les ETF peuvent tout à fait offrir une sécurité élevée, malgré les risques habituels du marché. L’objectif premier est d’obtenir une diversification suffisante. Grâce à cette classe d’actifs, tu peux facilement investir dans un grand nombre d’entreprises et répartir ainsi les risques :

• Investir toute sa fortune dans une seule entreprise peut s’avérer très risqué.
• En cas d’insolvabilité, tu peux ainsi perdre tous tes biens, car le risque n’est pas réparti, mais repose sur une seule entreprise.
• Si tu investis au contraire dans un ETF comportant plusieurs centaines de positions, la faillite d’une entreprise ne se fera pas sentir : les autres positions contenues peuvent « compenser » cette perte, ce qui augmente fortement la sécurité.

La possibilité d’investir sous la forme d’un plan d’épargne est également un avantage très apprécié. Tu peux facilement mettre en place un plan d’épargne automatisé et investir de cette manière sur une période donnée, comme chaque mois, et travailler constamment à la constitution de ton patrimoine sans effort supplémentaire.

Cette catégorie d’investissement est également très populaire, car tout le monde peut commencer à investir. De nombreux plans d’épargne peuvent être mis en place à partir d’un euro, ce qui permet aux personnes qui n’ont pas accès à des sommes importantes d’épargner et d’investir. Il est possible d’investir dans ce type de placement avec un faible capital de départ.

La transparence est également de mise. Sur Internet, il y a les sites web des différents fournisseurs d’ETF. Ceux-ci t’indiquent la composition exacte de leurs titres afin que tu puisses par exemple éviter d’éventuels chevauchements avec d’autres investissements et les risques cumulés qui en découlent. Les perspectives de rendement attrayantes sont également un avantage que nous aborderons plus en détail ultérieurement.

Inconvénients

En plus des avantages mentionnés, il existe également des risques potentiels liés aux ETF. Il s’agit notamment des fluctuations de cours, qui sont habituelles pour tous les placements financiers négociés en bourse. La bourse se compose de hauts et de bas quotidiens. C’est surtout en période de difficultés économiques que des fluctuations de valeur peuvent se produire, auxquelles les investisseurs doivent s’habituer.

• Une perte de cours à court terme n’a pas d’importance si l’on ne vend pas pour de tels cours, ce qui permet de réaliser des pertes et des gains.
• Tu dois t’assurer que tu peux gérer les fluctuations de prix sur le plan émotionnel
• De plus, il est recommandé de n’investir que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement. De cette manière, tu éviteras de devoir vendre lorsque les cours sont mauvais.

Il existe différents types de réplication des ETF : physique et synthétique. Un ETF dit « swap » réplique de manière synthétique et peut comporter des risques, car une sorte de contrat est conclu avec un partenaire de swap.

En contrepartie, des garanties sont déposées au cas où la partie contractante ne remplirait pas ses obligations. Dans la pratique, au moins 90 %, et souvent plus, de l’argent investi est protégé par des garanties déposées, le reste pouvant présenter des risques.

De nombreux investisseurs recherchent un ETF à haut rendement et découvrent les ETF thématiques. Ceux-ci investissent dans des technologies et des domaines innovants, mais s’accompagnent de risques plus élevés. La plupart du temps, ils sont moins diversifiés et investissent donc dans moins d’entreprises, ce qui s’accompagne d’un risque plus élevé. Ils conviennent aux investisseurs expérimentés.

En résumé, nous t’avons présenté les avantages et les inconvénients expliqués dans le tableau suivant pour une meilleure vue d’ensemble.

Avantages des ETF	Inconvénients des ETF
Grande liquidité	Les fluctuations quotidiennes des cours
Frais réduits grâce à la gestion passive	ETF à réplication synthétique
Grande sécurité si les bases de l’investissement sont respectées (diversification !)	ETF thématiques risqués en raison d’une diversification réduite
Possibilité de plan d’épargne
Il est possible d’investir avec un capital de départ très faible
Transparence grâce à la publication de la composition
Des perspectives de rendement attractives

Quel est le rendement réaliste d’un ETF ?

Dans ce qui suit, nous nous penchons sur les aspects qui peuvent influencer tes bénéfices. Nous nous demanderons ensuite s’il peut être intéressant d’investir dans des ETF, même si de nombreux aspects ont une influence sur les rendements futurs.

Possibilité d’influencer le rendement

Ton rendement peut être considérablement réduit par des frais élevés. Lors de la sélection d’un ETF, veille à choisir un titre dont le Total Expense Ration (TER) est faible. Celui-ci t’indique les frais courants de ton placement. Ce ratio comprend par exemple les frais de licence, les frais de distribution et les frais de personnel.

En outre, il peut y avoir des frais de transaction qui ne sont pas comptabilisés dans le TER. Souvent, ils disparaissent lors de l’épargne d’un plan d’épargne, raison pour laquelle ce type de placement peut être approprié pour réduire les coûts.

Les impôts à payer réduisent également les bénéfices. On calcule l’impôt de retenue à la source de 25 %, l’impôt de solidarité d’environ 5 % et, le cas échéant, l’impôt religieux. Les impôts ne sont dus que lorsque les gains sont réalisés.

Le choix de ton ETF dépend de l’ampleur de tes gains. Les ETF thématiques, par exemple, offrent souvent des opportunités de rendement plus élevées, mais s’accompagnent de risques plus importants, comme nous l’avons déjà mentionné. Avec un portefeuille mondial diversifié et un indice comme le MSCI World, tu peux t’attendre à un rendement annuel moyen de 7 à 8 %.

La durée du placement a également une influence déterminante sur les bénéfices que tu peux réaliser. Commence à investir le plus tôt possible afin de pouvoir profiter de l’effet des intérêts composés. Les bénéfices réalisés peuvent être réinvestis, ce qui permet d’augmenter la somme de base qui travaille pour toi et génère des rendements.

Est-ce que cela vaut quand même la peine d’investir ?

Si tu n’investis pas ton argent, mais que tu le laisses sur ton compte pendant des années, ton patrimoine sera constamment réduit par l’inflation. L’inflation décrit la hausse générale des prix dans l’économie de marché.

Avec le temps, ton argent perd ainsi de sa valeur. Pour la même somme, tu pourras acheter de moins en moins de produits ou de services. Les placements financiers traditionnels tels que les plans d’épargne-logement ou les comptes d’épargne ne permettent plus de compenser l’inflation, raison pour laquelle les investisseurs cherchent de plus en plus des alternatives pour protéger leur argent de la dévaluation.

Les ETF offrent des perspectives de rendement relativement intéressantes et peuvent aider à compenser l’inflation. De plus, tu peux profiter de l’effet des intérêts composés et te constituer un patrimoine à long terme. Les actions font partie des placements financiers à haut rendement. Le rendement que tu peux obtenir avec ce type de placement est nettement supérieur à celui des placements classiques, c’est pourquoi les ETF peuvent être intéressants.

Tu veux en savoir plus ? Utilise pour cela notre Calculateur de rendement ETF !

Conclusion : tu peux compter sur ce rendement de l’ETF

En résumé, certains aspects ont une influence sur ton rendement futur, comme la durée du placement, les frais, les impôts et ton titre concret. Si tu souhaites augmenter tes bénéfices, il est conseillé de maintenir les coûts aussi bas que possible.

De plus, tu devrais commencer à investir le plus tôt possible pour obtenir un meilleur rendement de l’ETF. Grâce à l’effet des intérêts composés, la durée d’investissement a une influence décisive sur ton rendement. Apprends ici plus sur « top ETF » ou « Bien investir son argent ».

FAQ – Foire aux questions

Que ce soit pour la retraite, la construction d’une future maison, la prévention de l’inflation ou la constitution d’un patrimoine à long terme, il existe de multiples raisons d’investir ton argent. Pour tous ces objectifs et bien d’autres encore, les ETF sont un excellent choix. Mais dans lequel investir exactement, vu le grand nombre de titres disponibles ? Dans cet article, tu découvriras les aspects et les chiffres clés à prendre en compte lors du choix d’un ETF !

Choisir les bons ETF ? Voici comment faire !

C’est le moment : tu veux investir correctement ton argent et tu envisages pour cela les ETF. Nous te présentons ci-dessous quelques chiffres clés et aspects importants à prendre en compte avant de faire ton choix d’ETF.

Coûts de ton ETF

Pour que tu puisses obtenir un rendement aussi élevé que possible de l’ETF, les frais doivent être maintenus aussi bas que possible. Des frais courants importants réduisent ton rendement à long terme. Les frais courants peuvent justement avoir un impact important sur tes bénéfices.

Les frais courants sont indiqués sous forme de TER ou Total Expense Ratio. Il s’agit du ratio de frais totaux, qui t’indique les frais annuels de ton ETF. Ce ratio est composé des frais que ta banque ou ton courtier prélèvent sur le volume du fonds pour pouvoir couvrir leurs propres frais.

A cela s’ajoutent les “frais de transaction“. Ceux-ci ne sont générés qu’une seule fois, par exemple lorsque tu souhaites investir une somme conséquente dans un ETF. Les frais sont réglés différemment selon la banque ou le courtier. Souvent, il y a des frais en pourcentage, des frais forfaitaires ou des ETF pouvant être épargnés gratuitement.

Selon le fournisseur d’ETF, des frais de dépôt peuvent s’appliquer. Il est toutefois recommandé de chercher un courtier auprès duquel tu peux gérer un compte-titres gratuitement. Pour cela, il est utile de faire des comparaisons sur Internet, qui examinent les détails précis des différentes offres bancaires et peuvent facilement t’aider à te faire une idée.

Enfin, il faut tenir compte des spreads possibles. Un spread est la différence entre le prix de la demande et le prix de l’offre. C’est notamment lorsque tu achètes et vends en bourse en dehors des heures officielles que les coûts peuvent être élevés.

Tenir compte des types de réplication lors du choix

En principe, il existe deux sortes de réplication que l’on distingue lors de la sélection d’un ETF : Les ETF physiques et les ETF synthétiques. Nous allons aborder ci-dessous leurs différences de fonctionnement.

Un ETF se base sur un indice et essaie de le reproduire le plus fidèlement possible. La réplication physique signifie que le titre reproduit cet indice à l’identique. Les pondérations respectives sont les mêmes. Si un ETF est soumis à une réplication totale, il est entièrement répliqué.

Cette approche présente des avantages, comme une grande transparence. Elle comporte tout de même un inconvénient lorsqu’il s’agit de répliquer de grands ETF contenant de nombreuses actions, car elle est bien plus complexe, plus coûteuse et, par conséquent, plus onéreuse. C’est pourquoi il existe des titres soumis à la réplication partielle, également appelée “sampling” :

• L’indice n’est pas représenté comme dans l’original afin d’éviter des coûts élevés
• En revanche, seules quelques actions sont sélectionnées et achetées pour représenter l’indice.
• Les actions achetées sont celles qui sont les plus importantes dans l’indice. Les actions dont la pondération est très faible ne sont pas achetées.

Dans la deuxième variante, il s’agit de titres à réplication synthétique. Dans ce cas, on ne cherche pas à reproduire l’indice le plus fidèlement possible, des titres totalement différents peuvent être inclus.

Au lieu de cela, un contrat est conclu avec ce que l’on appelle un partenaire de swap. Le partenaire s’engage à payer le dividende, ce qui lui permet de recevoir une commission de la part de la contrepartie du swap. Il en résulte le risque suivant :

• Un ETF à réplication synthétique dépend du respect de ses obligations par sa contrepartie.
• S’il ne remplit pas ses obligations, il est souvent fait appel à des garanties
• Il existe une limitation légale de ce risque par la directive dite OPCVM
• Une perte éventuelle est ainsi limitée à 10 % au maximum, les 90 % étant protégés par des garanties.
• Dans la réalité, le risque de perte est faible, la plupart du temps les garanties sont déposées à hauteur de bien plus de 90 %.

Volume du fonds : quel doit être le montant ?

Le volume d’un ETF indique la quantité totale d’argent investie dans ce fonds et constitue un facteur important dans le choix de ton ETF. Si tu lis qu’un ETF a un volume de 50 millions d’euros, cela signifie que 50 millions d’euros au total ont été investis dans cet ETF.

Mais pourquoi cet indicateur est-il important ? Un ETF dans lequel une grande quantité d’argent a été investie s’est fermement établi sur le marché. Plus la somme investie est élevée, plus le titre est établi. Un volume de fonds de 100 millions d’euros est considéré comme important.

Plus un ETF est grand, plus il est profitable pour le fournisseur. Si un ETF est très petit et n’est pas rentable pour l’investisseur, ils peuvent être fermés. Tu en serais informé afin de pouvoir planifier à temps et réaffecter l’argent, il n’y a pas de perte totale de l’ETF. Ce risque est nettement moins important pour les ETF de plus grande taille.

Néanmoins, tous les petits ETF ne doivent pas être considérés comme mauvais. Les ETF thématiques, comme par exemple les ETF solaires, sont spécialisés dans certains secteurs et ont souvent un volume de fonds nettement plus faible. Ils sont plus risqués et s’adressent donc à des investisseurs expérimentés, mais peuvent aussi offrir des opportunités.

Toutefois, si tu es novice et que tu es en train de te constituer un portefeuille mondial, tu devrais miser sur des ETF avec un volume de fonds élevé, au moins 100 millions d’euros. Si tu veux prévoir sur le long terme et jouer la carte de la sécurité, tu peux opter pour un ETF d’un volume de 500 millions d’euros.

Tracking difference et tracking error

Un indicateur clé pour la sélection de ton ETF est la tracking difference. Celui-ci décrit la différence entre la performance de l’indice de référence et celle de l’indice choisi sur une période donnée.

Plus le tracking difference tend vers 0, plus les évolutions de valeur sont semblables. Pour toi, il est important de savoir que le TR prend en compte tous les coûts d’un titre. Il s’agit donc d’un indicateur utile.

Toutefois, cet indicateur se réfère au passé et il n’est donc pas possible d’en tirer des informations sûres pour l’avenir. Il est intéressant de considérer la TR sur une plus longue période. De cette façon, il est possible de s’assurer que le fournisseur peut garantir la qualité de la représentation sur différentes phases du marché.

Le tracking difference et tracking error sont fréquemment assimilés l’un à l’autre, mais ne sont pas synonymes l’un de l’autre. Le tracking difference est l’écart réel. La tracking error, en revanche, représente la dispersion du cours de l’ETF autour de la valeur moyenne de l’indice, ce qui indique l’écart-type du rendement du fonds.

Choisir le type de distribution : Capitalisation vs. distribution

La distinction entre les ETF de capitalisation et les ETF de distribution concerne ce qu’il convient de faire avec les bénéfices réalisés. Cette décision peut avoir un impact sur ton rendement si tu investis à long terme.

Si tu optes pour un titre de distribution, tu peux profiter de versements réguliers. Ceux-ci sont directement versés sur ton compte à intervalles réguliers. Tu peux t’en servir pour acheter des petites choses ou investir les bénéfices dans d’autres classes d’actifs.

Si tu optes pour la variante de capitalisation, tes gains sont réinvestis dans la même classe d’actifs, c’est-à-dire qu’ils sont également investis. Cette opération est automatique, tu ne dois rien faire de plus. De cette façon, tu peux profiter de ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés :

• Si tu optes pour une option de capitalisation, les bénéfices que tu as réalisés seront réinvestis.
• De cette manière, les bénéfices générés peuvent aussi contribuer à obtenir un rendement supplémentaire à l’avenir.
• Le montant total de ta fortune qui travaille pour toi est donc de plus en plus important.
• L’effet des intérêts composés contribue à une plus forte croissance des rendements et est donc particulièrement avantageux pour les investisseurs à long terme qui souhaitent réaliser des rendements aussi élevés que possible.

Choisir un ETF : Pourquoi devrais-tu tenir compte de l’âge ?

Tout comme le volume du fonds, l’âge d’un ETF donne une indication sur le degré d’établissement du titre sur le marché. Un âge important se traduit généralement par un volume de fonds plus élevé et une liquidité suffisante.

Plus le fonds est ancien, plus tu reçois d’informations en tant qu’investisseur sur les évolutions passées de ton titre potentiel. L’ETF devrait avoir au moins 5 ans d’âge pour obtenir des données suffisantes et fiables.

Toutefois, cela ne signifie pas que les ETF sont systématiquement meilleurs lorsqu’ils sont anciens. Par exemple, un ETF âgé peut aussi avoir une mauvaise performance. Néanmoins, l’âge peut avoir des avantages et des inconvénients. Si un ETF est relativement ancien, mais que son volume est faible, cela peut être considéré comme une indication qu’il va être fermé et qu’il ne vaut donc pas la peine d’investir.

Plan d’épargne vs. investissement unique ?

Selon ton objectif d’investissement, tu dois t’assurer au départ que ton ETF est éligible à un plan d’épargne ou pas. Par contre, si tu ne souhaites investir qu’une seule fois, tu ne dois pas tenir compte de cet aspect.

Un plan d’épargne en actions pour épargner sur un ou plusieurs ETF comporte des avantages. Si tu mets en place un plan d’épargne régulier, tu n’as pas à te soucier du bon moment pour démarrer.

• Un plan d’épargne permet par exemple d’alimenter chaque mois ton compte-titres, de manière automatisée et sans aucun effort supplémentaire.
• Tu ne dois pas choisir l’heure exacte ici
• Grâce aux nombreux petits paiements, le prix se rapproche d’une moyenne, ce que l’on appelle également l’effet du coût moyen.

Un autre avantage est que tu peux épargner de manière régulière et automatisée et travailler à la construction de ton patrimoine, même à partir de très petites sommes. Tu ne dois pas attendre d’avoir accumulé un patrimoine plus important, tu peux commencer directement.

Par contre, si tu as hérité d’un patrimoine que tu veux investir, il vaut souvent la peine de faire un versement unique. De cette manière, ton patrimoine peut commencer très tôt à travailler pour toi et à générer des rendements. Tu dois tout de même faire attention au moment où tu commences à investir, pour ne pas acheter à un prix très élevé. Si le paiement est élevé, cela peut avoir un impact sur ton rendement futur.

Les plans d’épargne sont souvent offerts gratuitement. Par conséquent, avant de choisir un titre spécifique, demande-toi si une épargne régulière ou un versement unique sont plus adaptés à ta stratégie financière.

Choisir le bon ETF – en fonction de la stratégie

De nombreux aspects personnels entrent en jeu dans ta décision, c’est pourquoi tu dois mettre en place une stratégie d’investissement avant d’opter pour un ETF spécifique.

Il est possible que tu te poses la question suivante : ” À quel point les ETF sont-ils sûrs ? ” Cette question est le point de départ de ton profil de risque personnel. Es-tu quelqu’un qui s’énerve facilement ou qui sait garder son calme même en cas de fortes fluctuations ?

Si tu t’intéresses à des placements sûrs et que tu souhaites épargner avec un ETF, une grande diversification est recommandée. Ceci signifie que tu investis dans un titre avec le plus grand nombre possible d’actions de différents pays et secteurs afin de réduire significativement les risques potentiels.

Si tu n’investis que dans une ou quelques actions, il est possible qu’une faillite se produise et que tu perdes des sommes importantes. Par contre, si tu investis dans plusieurs centaines d’actions, ce cas est très improbable. Ton portefeuille est équilibré, le risque est réparti sur un grand nombre d’entreprises différentes et il est nettement plus faible dans l’ensemble.

• Si tu as déjà constitué un portefeuille de base largement diversifié et que tu es prêt à prendre des risques pour obtenir un meilleur rendement, tu peux envisager d’autres titres.
• Les ETF thématiques se concentrent souvent sur des idées et des technologies innovantes et pourraient alors davantage te convenir
• Ceux-ci sont toutefois nettement moins diversifiés et donc plus risqués.

Cet exemple montre à quel point il est important que tu te penches sur ta propre stratégie d’investissement et que tu détermines dans quel but précis tu veux épargner, à quelle date tu souhaites atteindre ton objectif et quel niveau de risque tu peux tolérer. Ces réponses ont une grande influence sur tes options de choix.

Domiciliation des fonds – Important lors du choix d’un ETF ?

Le lieu où l’ETF a été créé est appelé le domicile du fonds. Celui-ci joue également un rôle. Tous les ETF existants ne sont pas autorisés en Allemagne et ne sont pas négociables par les bourses nationales.

Pour nous, ce sont surtout les ETF européens qui nous intéressent. Tu peux facilement les identifier grâce à l’abréviation “UCITS” qu’ils portent dans leur nom. Les fonds sont souvent basés en Irlande ou au Luxembourg en raison des avantages fiscaux et des réglementations juridiques. Il existe aussi des ETF créés en Allemagne.

• OPCVM signifie “Organismes de placement collectif en valeurs mobilières“.
• En Allemagne, on utilise plutôt le terme d’OPCVM, qui signifie “organisme de placement collectif en valeurs mobilières“.
• Ces directives européennes ont pour but de garantir une meilleure protection des investisseurs
• Seuls les ETF qui peuvent se conformer aux réglementations peuvent être négociés.

Conclusion : choisir le bon ETF

Si c’est la première fois que tu t’intéresses à l’investissement ou aux Exchange Traded Funds, le choix peut paraître un peu trop vaste. Mais si tu prends le temps d’étudier les aspects abordés, tu pourras rapidement acquérir des connaissances et trouver l’ETF parfait pour toi.

Pour ce faire, il est important d’observer des chiffres clés tels que le tracking difference, le total expense ratio, le domicile du fonds, le type de distribution ou la méthode de réplication. De plus, tu devrais t’assurer que le volume du fonds est suffisamment élevé et que l’ETF est plus ancien et a donc déjà pu s’établir sur le marché.

Il est aussi important que tu réfléchisses au départ à ta stratégie financière. Cela comprend les objectifs précis et la manière dont tu veux les atteindre. Si tu t’es penché en détail sur les aspects évoqués, tu ne pourras plus te tromper dans le choix de ton ETF ! Apprends en plus ici sur les ” meilleurs ETF “, les ” intérêts des ETF ” ou les ” risques des ETF “.

FAQ – Foire aux questions

Des thèmes comme le changement climatique et la protection de l’environnement sont de plus en plus présents. Cela a également des répercussions sur la bourse et offre de nouvelles opportunités. De nombreux investisseurs s’intéressent aux possibilités d’investir de manière durable et innovante afin de profiter de la protection du climat. L’énergie solaire est l’une de ces technologies innovantes. Dans cet article, tu apprendras tout ce qui concerne les ETF solaires.

Contexte de l’énergie solaire

Avant de voir comment tu peux profiter de la transition énergétique et investir correctement dans l’énergie solaire, nous nous penchons sur des informations de base sur l’énergie solaire. Nous allons voir ce qu’est exactement l’énergie solaire et comment elle peut être utilisée.

Qu’est-ce que l’énergie solaire ?

La dépendance vis-à-vis des combustibles fossiles est l’un des grands défis de la protection du climat. Les États tentent de plus en plus d’amorcer un tournant énergétique et de se concentrer sur les énergies renouvelables. L’énergie solaire est l’une de ces alternatives renouvelables et durables.

• Le terme d’énergie solaire englobe le rayonnement électromagnétique du soleil
• Celle-ci résulte d’une fusion nucléaire de l’hydrogène en hélium à l’intérieur du soleil.
• L’énergie ainsi libérée atteint la surface de la Terre sous forme de lumière et peut être utilisée par nous.

Contrairement aux combustibles fossiles, l’énergie du soleil est illimitée et propre pour nous, les humains. Cela signifie qu’elle ne libère pas de substances nocives telles que le CO₂ ou les particules fines et ne contribue donc pas au changement climatique. L’énergie solaire ne produit pas d’émissions et est disponible gratuitement.

Comment l’énergie solaire est-elle utilisée ?

Nous pouvons utiliser cette énergie sur la Terre. Théoriquement, il est possible de couvrir les besoins mondiaux en chauffage et en électricité uniquement grâce à l’énergie solaire. Nous allons maintenant voir quels sont les domaines d’application de l’énergie solaire qui sont déjà utilisés aujourd’hui.

Les miroirs paraboliques sont utilisés dans les centrales thermiques solaires. Ils utilisent la chaleur ou l’absorption du rayonnement. Les rayons sont concentrés par les miroirs sur une surface étroite. De cette manière, il est possible de générer et d’utiliser du courant électrique.

Dans les centrales éoliennes, l’air est chauffé par la chaleur du soleil. L’air chauffé s’élève par convection naturelle dans une cheminée. Des turbines utilisent ensuite ce flux d’air pour produire de l’électricité.

Il se peut que tu aies déjà une installation photovoltaïque sur le toit de ta maison. Cette installation est alimentée par des cellules solaires qui transforment l’énergie du soleil en courant électrique. De plus en plus de personnes font installer des panneaux photovoltaïques et utilisent l’énergie du soleil à leur profit.

Les installations solaires thermiques fonctionnent avec ce que l’on appelle des capteurs solaires. L’énergie solaire peut être utilisée en la transformant en chaleur et en chauffant ensuite l’eau potable ou en l’utilisant pour le chauffage.

De nombreux ménages utilisent ce que l’on appelle des ballons solaires :

• Ceux-ci peuvent être considérés comme des batteries et stockent l’électricité produite pendant la journée, même si elle n’est pas directement utilisée.
• De cette manière, les ménages peuvent également être alimentés en électricité la nuit.
• Les accumulateurs solaires permettent aux consommateurs de maintenir les coûts de chauffage et d’électricité à un niveau bas et d’économiser de l’énergie.

Investir dans un ETF solaire

Nous examinerons ci-dessous ce que sont exactement les ETF solaires et les opportunités qui s’offrent actuellement à toi en tant qu’investisseur pour investir dans ce domaine.

Qu’est-ce que les ETF solaires ?

Ce genre de fonds négociés en bourse comprend des entreprises actives dans le secteur de l’énergie solaire. Il peut s’agir de fournisseurs, de producteurs ou de prestataires de services.

• Par exemple, les fabricants d’installations photovoltaïques
• Les fournisseurs qui fournissent des matières premières ou des équipements spécifiques dont les producteurs ont besoin sont également pris en compte.
• Les prestataires de services vendent de l’électricité solaire ou installent par exemple des systèmes

Comme tu peux le voir, il s’agit d’Exchange Traded Funds d’un secteur particulier. Ils sont également appelés ETF thématiques, un exemple étant un ETF sur l’eau. De telles classes d’actifs couvrent un domaine particulier et tentent d’investir dans des technologies innovantes qui pourraient devenir importantes à l’avenir.

Investir dans des actions sécurisées ? Un avantage décisif des Exchange Traded Funds est la possibilité de diversification. Avec un seul titre, il est possible d’investir dans une multitude d’entreprises. Ce faisant, le risque est réparti et un portefeuille équilibré est créé.

• Les ETF thématiques investissent dans beaucoup moins de groupes
• Alors que l’indice MSCI World investit dans plus de 1 600 entreprises mondiales des pays industrialisés et est donc largement diversifié, les ETF thématiques n’investissent souvent que dans très peu d’entreprises.
• Les ETF thématiques sont donc nettement plus risqués que les indices globalement diversifiés.
• Il ne s’agit pas d’un ETF pour débutants.
• Tu dois être un investisseur avancé et avoir déjà constitué un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale avant d’opter pour les ETF thématiques.
• De nombreux investisseurs avancés utilisent des ETF thématiques pour augmenter leurs rendements et obtenir une plus grande diversification.

L’accord de Paris sur le climat, par exemple, plaide en faveur du développement progressif du secteur solaire. 190 États se fixent ainsi pour objectif de lutter contre la hausse des températures. Les mesures citées à cet effet sont le développement des énergies renouvelables et la réduction des émissions de CO₂.

Il faut tenir compte du fait que les ETF du secteur solaire ont pour la plupart de petits volumes de fonds. De plus, l’énergie solaire est certes inépuisable, mais elle est soumise à des variations quotidiennes et météorologiques. Il existe également une forte dépendance vis-à-vis de la Chine, qui est le leader en matière de panneaux solaires.

ETF solaires – lesquels existent ?

Différents fournisseurs d’ETF proposent des Exchange Traded Funds dans ce domaine. Nous te présentons une petite sélection afin que tu puisses te faire une idée générale du secteur solaire.

HANetf Solar Energy UCITS : il s’agit d’un ETF assez jeune et de petite taille. Il offre aux investisseurs avancés la possibilité de placer de l’argent à un stade précoce. L’indice comprend 44 valeurs.

Les trois plus grandes entreprises sont Array Technologies Inc, First Class Group Co et West Holdings Corp. Comme mentionné précédemment, le titre est relativement nouveau et également plus risqué. L’ETF est très ciblé sur le secteur de l’énergie solaire et représente une opportunité pour les investisseurs qui souhaitent profiter du secteur en forte croissance.

iShares Global Clean Energy : il s’agit d’un fonds négocié en bourse qui est fondamentalement axé sur le secteur des énergies renouvelables, et pas seulement sur le solaire. Le titre du fournisseur populaire iShares est le plus important à ce jour dans le domaine des énergies renouvelables, avec une valeur de plus de 7 milliards de dollars US.

Il a été créé en 2008 et a connu une croissance constante au cours des dernières années. La plus grande entreprise du groupe est Enphase Energy. Le groupe se concentre sur la production d’énergie solaire pour les ménages.

Invesco Solar : ce titre investit exclusivement dans l’énergie solaire et compte 32 entreprises dans l’indice. Il y a déjà 7,8 milliards de dollars investis. Les trois plus grandes entreprises sont Enphase Energy Inc, SunRun Inc et SolarEdge Technologies.

Nous avons présenté ici une petite sélection, mais il existe d’autres titres dans ce domaine, comme le First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy Index Fund ou l’Invesco WilderHill Clean Energy.

Tu devrais t’informer sur les risques des ETF pour les différents titres et analyser lequel correspond le mieux à ton portefeuille déjà existant. En outre, il est conseillé de n’investir que de petites parties de ton patrimoine dans des ETF thématiques afin de réduire les risques éventuels.

Conclusion : investir dans l’énergie solaire et l’avenir

Avec le tournant énergétique, les États tentent de se distancer des combustibles fossiles et de miser sur des alternatives durables comme le solaire. Le rayonnement électromagnétique du soleil peut être utilisé pour produire de l’électricité et de la chaleur et alimenter les ménages et les entreprises.

Les ETF thématiques offrent une possibilité. Ils investissent dans des fabricants, des prestataires de services et des fournisseurs autour du domaine de l’énergie solaire. Ils offrent des possibilités de rendements intéressants, mais sont aussi plus risqués, car moins diversifiés. Si tu es déjà un investisseur expérimenté, ils t’offrent une opportunité intéressante. Par contre, les novices devraient privilégier les indices largement diversifiés pour commencer.

On ne peut pas prédire comment ce secteur va évoluer à l’avenir. Néanmoins, plusieurs éléments plaident en faveur d’une augmentation du secteur. Avec la prise de conscience environnementale, les ménages s’intéressent également aux alternatives durables.

Les pays essaient également de promouvoir les énergies renouvelables. L’accord de Paris sur le climat plaide en faveur d’une évolution future. L’énergie solaire pourrait constituer une opportunité intéressante. Tu aimerais en savoir plus ? Informe-toi sur les “intérêts des ETF” ou “acheter un ETF ou un plan d’épargne” !

FAQ – Foire aux questions

Investir beaucoup d’argent pendant des années, voire des décennies, et tout perdre soudainement : c’est l’horreur que vivent de nombreux débutants en bourse. Mais dans quelle mesure de tels scénarios sont-ils réalistes pour les investisseurs qui investissent dans des ETF ? Dans cet article, nous nous penchons sur la question des risques liés aux ETF, sur la dangerosité des ETF et sur ce que tu peux faire pour rendre ton portefeuille plus sûr !

Quels sont les risques liés aux ETF que tu dois connaître ?

Avant de te décider à investir dans des ETF, tu dois étudier en détail les inconvénients potentiels. C’est la seule façon de t’assurer que tu comprends suffisamment l’investissement et que tu peux t’adapter aux risques. Les ETF sont un investissement à l’abri des crises si tu prends les mesures qui s’imposent.

Swap ETF

Lors de l’achat d’ETF, il existe différents types de réplication. On distingue la réplication synthétique et la réplication physique. Les Exchange Traded Funds répliquent un indice, mais se distinguent par leur mode de fonctionnement.

Le type de réplication physique fonctionne en achetant réellement les positions contenues dans l’indice. Il existe le sous-type « optimized sampling ». Dans ce cas, ce ne sont pas toutes les positions qui sont réellement achetées, mais la majorité.

Il existe différentes raisons pour lesquelles toutes les actions ne sont pas achetées :

• Un point important peut être la mise en balance des coûts
• C’est pourquoi les actions faiblement pondérées ne sont souvent pas achetées.
• Ainsi, les coûts de transaction peuvent être réduits
• Parfois, il n’est pas possible d’acheter toutes les positions
• C’est notamment le cas des actions rares

L’autre type de réplication est celui des ETF synthétiques, également appelés swaps. Les actifs sous-jacents à l’indice ne sont pas réellement achetés. Il s’agit plutôt d’une sorte d’échange avec un partenaire de swap.

Les contreparties au swap conviennent d’échanger des flux de paiement qui sont définis à l’avance. L’ETF swap n’investit pas dans les positions de l’indice à proprement parler, mais dans un panier d’actions. La composition diffère les uns des autres et s’oriente sur des aspects tels que les impôts, les frais et la répartition des risques.

Quels sont les différents types de swap ETF ?

• Funded Swaps : le risque éventuel de défaillance est ici couvert. La contre-valeur de l’ETF swap est déposée pour un montant au moins égal et sert de garantie. Si une défaillance se produit, la garantie déposée prend le relais. De cette manière, le risque résiduel existant reste très gérable pour les investisseurs.
• Fully Funded Swaps : les actifs du fonds sont entièrement investis dans un swap sur indice et l’ETF ne détient pas de panier de titres. On parle de sur-couverture, car des garanties élevées sont déposées.
• Unfunded swaps : dans ce type de swaps, aucune garantie n’est déposée. Il en résulte un risque de perte de 10 % maximum pour l’investisseur.

Les ETF synthétiques sont donc plus risqués que les placements physiques. Toutefois, les swaps non garantis ne sont plus guère utilisés dans la pratique. Les swaps avec garanties déposées prédominent et présentent un risque résiduel manifestement faible :

• La sécurité des ETF swap est élevée
• De nos jours, différentes mesures sont prises pour réduire le risque de défaillance de l’installation
• Selon la loi, le risque de perte ne doit pas dépasser 10 %.
• Dans la pratique, le risque moyen des swaps est d’environ 2 %.

Pour couvrir un portefeuille, les investisseurs institutionnels tels que les hedge funds utilisent notamment des swaps. Du fait de leur plus grande complexité, les investisseurs privés préfèrent le type de réplication physique, qui est plus facile à suivre.

En plus d’un risque un peu plus élevé, les swaps présentent également des avantages : Leur ratio de coût total est généralement plus faible, car les frais de transaction sont moins élevés. De plus, leur tracking error est plus faible. Les swaps permettent également de proposer des indices difficiles à reproduire.

Risque de marché

Si tu veux en savoir plus sur les inconvénients des fonds ETF, le risque de marché doit être pris en compte. Par risque de marché, on entend que les classes d’actifs sont soumises aux fluctuations de certains marchés. Différents facteurs économiques peuvent avoir un impact négatif sur les marchés.

Les fluctuations sont désignées par le terme de volatilité. Les Exchange Traded Funds se distinguent par leur volatilité. Le risque de fluctuation peut être compensé par un horizon de placement long.

Faible diversification grâce aux ETF thématiques

Les ETF thématiques se spécialisent dans les tendances innovantes ou les hype dans certains domaines ou secteurs. Un exemple serait un ETF sur la cybersécurité. De tels titres ont pour objectif de profiter d’une évolution positive de la valeur, car on s’attend souvent à une forte augmentation de l’importance du domaine en question.

Ce sont justement les investisseurs professionnels et expérimentés qui s’intéressent à ces ETF et y investissent afin d’augmenter leur rendement. Il s’agit souvent d’un top ETF, ils peuvent être intéressants lorsqu’il existe déjà des connaissances approfondies et qu’un investisseur a constitué un portefeuille global et largement diversifié.

La forte concentration sur un secteur comporte également des risques. Les ETF thématiques s’intéressent à des idées passionnantes et innovantes qui pourraient devenir nettement plus importantes à l’avenir. Cependant, il n’est jamais possible de prédire avec certitude comment certains secteurs vont évoluer :

• Il peut s’avérer qu’un secteur particulier se développe étonnamment mal
• La technologie ne peut par exemple pas s’imposer
• Par conséquent, toutes les sociétés de l’ETF thématique sont touchées, ce qui peut entraîner des pertes importantes.
• Si tu es intéressé(e) par un investissement dans un tel titre, tu dois posséder des connaissances et une expérience suffisantes et solides.
• Il est également recommandé que tu aies déjà construit un portefeuille équilibré et diversifié et que tu n’investisses qu’une petite partie de tes actifs dans ces ETF.

Risque de change des ETF

Quelle est la sécurité réelle des ETF ? Chaque fois que l’on négocie dans différentes devises, il y a un risque de change. Si la monnaie du pays dans lequel tu investis baisse ou monte par rapport à ta monnaie nationale, il y a un risque.

Les différences de change peuvent se rapporter à la monnaie du fonds, à la monnaie de négoce, à la couverture de change ou à la monnaie des titres représentés :

• Monnaie du fonds : les actifs du fonds sont gérés dans la monnaie du fonds. Les paiements et les rapports sont basés sur cette devise. Cette devise est convertie par ta banque dans la devise dans laquelle ton compte-titres est géré.
• Devise de négociation : ce type de devise détermine la devise dans laquelle un Exchange Traded Fund est négocié.
• La devise des positions : L’indice de ton ETF contient différents titres. Normalement, l’indice se compose de différentes devises. Si l’indice contient beaucoup de devises étrangères, l’évolution des taux de change joue un rôle important.
• Couverture de change : la couverture de change désigne la couverture des risques de change des ETF contre des devises étrangères.

Les dangers apparaissent surtout lorsque l’on investit à court ou moyen terme. Par contre, si tu optes pour un horizon de placement à long terme, les risques de change potentiels sont négligeables.

Risque de liquidité

Dans certaines circonstances, il peut y avoir un manque de liquidités. Un exemple serait lorsqu’un grand nombre d’investisseurs tentent de vendre un titre donné en raison de développements négatifs et d’une sorte de panique qui a été déclenchée.

Mais si tu investis dans des ETF avec une stratégie buy-and-hold et un horizon d’investissement à long terme, tu dois moins t’inquiéter de ce risque. Sur le marché des actions, tu ne dois pas te laisser influencer par la panique des autres et rester fidèle à ta stratégie.

Le pouvoir de marché de certains fournisseurs d’ETF

Si tu t’intéresses aux Exchange Traded Funds depuis un certain temps déjà, tu as peut-être remarqué qu’il existe quelques fournisseurs très connus auxquels la plupart des investisseurs font appel.

Parmi eux figurent les fournisseurs suivants : iShares de BlackRock, Amundi de Xtrackers, Vanguard, Invesco et quelques autres. Certains critiquent le fait que le fait que le pouvoir de marché ne soit détenu que par quelques fournisseurs pourrait avoir un effet négatif. Jusqu’à présent, rien n’indique un tel risque ou d’éventuels effets négatifs.

Augmenter la sécurité de son portefeuille ? 4 conseils

Maintenant que tu connais les problèmes potentiels des ETF, nous voulons te montrer comment investir correctement et améliorer la sécurité de ton portefeuille.

1. Rester calme

En particulier, lorsque les cours fluctuent, il est important que tu ne te laisses pas guider par tes émotions. Les débutants en bourse peuvent être dépassés pour la première fois par les fortes fluctuations et les mauvais cours. Cela fait toutefois partie du quotidien en bourse et ne doit pas déclencher de panique.

Même avec les ETF, tu dois t’attendre à des fluctuations régulières. En raison de la situation économique, il se peut aussi que la période de mauvais cours dure un certain temps.

Construis une stratégie en prenant conscience de tes objectifs et de tes priorités. De plus, tu dois t’exposer à des risques potentiels afin d’être préparé à toute éventualité. Ensuite, tu dois rester fidèle à ta stratégie et ne pas t’aventurer dans les périodes économiques difficiles.

2. Diversifie tes ETF

Tu as peut-être déjà pris conscience de l’importance de la diversification dans les ETF thématiques. Cela signifie que le capital est divisé et réparti entre différents actifs, par exemple.

Les investisseurs devraient non seulement investir dans différentes classes d’actifs afin de maintenir le risque global du portefeuille sous contrôle, mais aussi dans différents secteurs et pays.

Exemple :

Les secteurs de ton ETF doivent également être aussi diversifiés que possible et peu corrélés entre eux. Si tu investis tous tes actifs dans le seul secteur de la production automobile, qui risque de marquer le pas, c’est tout ton patrimoine qui sera affecté.

Par contre, si tu choisis un indice mondial pour ton ETF, comme le MSCI World, et que tu investis dans de nombreuses entreprises, pays et secteurs différents, la sécurité est nettement plus élevée. Le risque de fluctuations et de pertes diminue, puisque l’indice investit dans plus de 1 600 entreprises du monde entier issues de différents pays industrialisés.

3. Horizon d’investissement ETF – réduire les risques

L’horizon d’investissement est un excellent moyen d’équilibrer les risques. Plus l’horizon d’investissement de ton ETF est long, plus la classe d’actifs est sûre. La probabilité de subir des pertes peut ainsi être considérablement réduite.

Les fluctuations et les mauvais moments d’entrée peuvent être compensés si tu prévois d’investir ton argent pendant quelques années ou décennies. Si tu veux investir dans un ETF, tu devrais disposer d’au moins 10 à 15 ans.

Pour cela, il est important que tu n’aies pas besoin de ton argent dans les mois ou les années à venir. Personne ne peut prédire comment le marché va évoluer à un moment donné. Si une urgence survient et que tu dois vendre des parts, il se peut que les cours soient justement mauvais pour toi et que tu sois obligé de réaliser des pertes.

En lien avec le point 2, la diversification, tu peux aussi diversifier ton horizon d’investissement. Pour ce faire, tu pourrais investir dans différentes catégories d’actifs. Si tu sais que tu auras besoin d’une partie de tes avoirs l’année prochaine, les placements à taux fixe et à périodes prédéfinies sont envisageables pour toi.

4. Comparer les coûts des ETF

Les coûts des ETF sont généralement considérés comme faibles en raison de leur nature passive. Néanmoins, tu dois absolument comparer le ratio de frais totaux des ETF pour trouver un titre avantageux. D’autres frais viennent s’ajouter, comme les droits de garde ou les frais de transaction.

Des frais courants élevés constituent un risque réel et peuvent réduire ton rendement. Différentes plateformes en ligne proposent des comparaisons entre les ETF et leurs coûts. Les coûts des indices ordinaires et largement diversifiés se situent entre 0 et 0,2 %.

L’impôt fait également partie des frais. Grâce à ce que l’on appelle un forfait d’épargne, tu peux conserver une partie de ton patrimoine sans être imposé. Ce montant s’élève actuellement à 1.000 euros par an pour les personnes seules et à 2000 euros pour les personnes mariées :

• Le montant forfaitaire de l’épargne n’est toutefois pas automatiquement appliqué
• Passe un ordre d’exonération auprès de ton courtier ou de ta banque afin de pouvoir en profiter toi-même

Si tu respectes ces règles, les ETF sont peut-être le meilleur placement financier sans risque. Il existe des moyens compréhensibles et faciles à mettre en œuvre pour pouvoir minimiser les risques expliqués précédemment. De cette manière, tu peux travailler constamment et en toute sécurité pour atteindre tes objectifs financiers.

Conclusion : moins de risques avec les ETF grâce à l’investissement à long terme

Il existe différents problèmes qui peuvent survenir lorsque tu décides d’investir dans un ETF. Il s’agit notamment des swaps, du risque général de marché, des ETF thématiques et de leur diversification insuffisante, du risque de change lié aux transactions avec d’autres devises et du risque de liquidité.

Une connaissance suffisante de ces inconvénients ou risques peut t’aider à mieux te protéger. Pour la plupart de ces risques, il existe de bons moyens, faciles à mettre en œuvre, de te protéger contre une perte.

Parmi ces mesures, tu dois rester calme et ne pas céder à la panique lorsque les cours sont mauvais. Diversifie également tes placements dans différentes entreprises, secteurs et pays. Une large diversification permet d’équilibrer ton portefeuille, même si certaines positions ont un poids moins important.

Oriente-toi vers un horizon d’investissement à long terme. De cette manière, tu peux éviter les mauvais moments pour commencer ou les fortes fluctuations. Comparez au préalable les coûts de manière détaillée afin de ne pas réduire votre rendement.

Si tu fais attention aux bases de l’investissement et que tu prends la sécurité au sérieux, tu peux réduire les risques des ETF et plus rien ne s’oppose à la constitution de ton patrimoine ! Tu veux en savoir plus ? Apprends ici plus sur « l’exonération partielle des ETF », « les actions sûres » ou « les intérêts des ETF » !

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu ETF Risiken

Les ETF sont de plus en plus appréciés. Ils sont considérés comme l’outil idéal pour se constituer un patrimoine à long terme et réaliser ses rêves financiers. Le rêve d’avoir sa propre maison, de pouvoir subvenir aux besoins financiers de sa famille, d’assurer sa retraite – Mais comment fonctionne exactement l’investissement avec cette classe d’actifs ? Quels sont les taux d’intérêt des ETF et ce type d’investissement est-il également adapté à tes besoins ? Tu le découvriras dans cet article !

Qu’est-ce que les ETF ?

Les Exchange Traded Funds sont un outil qui te permet de participer au marché et d’investir dans différentes classes d’actifs. L’investissement en actions à l’aide de cette classe d’actifs est particulièrement populaire. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement et à qui cette classe d’actifs s’adresse-t-elle ?

Comment fonctionnent les ETF ?

Les Exchange Traded Funds sont, comme leur nom l’indique, des fonds. Tu peux t’imaginer qu’il s’agit d’un grand pot dans lequel plusieurs investisseurs versent des fonds. Cet argent investi est placé dans la classe d’actifs correspondante. Un Exchange Traded Fund peut investir dans différents types d’actifs financiers, comme l’immobilier, les obligations, les actions ou les ressources.

Un Exchange Traded Fund reproduit un indice boursier :

• La société de fonds investit dans les valeurs contenues dans l’indice initial
• Un exemple est le S&P 500
• Cet indice représente les 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse, pondérées par leur capitalisation boursière.
• Si tu investis dans un Exchange Traded Fund sur le S&P 500, tu investis dans ces 500 sociétés en achetant un titre.

Comme tu peux déjà le constater, cet outil te permet d’investir dans un grand nombre d’entreprises. Contrairement à l’investissement dans des actions individuelles, l’objectif n’est pas de sélectionner quelques entreprises rentables et de battre ainsi le rendement du marché. Il s’agit plutôt de réaliser le rendement moyen de l’indice concerné.

Il s’agit d’un investissement passif. Le contraire est la gestion active de fonds : un gestionnaire de fonds tente d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne en prenant des décisions ciblées.

Le caractère passif des ETF rend la classe d’actifs peu coûteuse : il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds, ce qui réduit les coûts. Tu dois choisir une fois un Exchange Traded Fund, ensuite le fournisseur d’ETF essaie toujours de reproduire l’indice le plus fidèlement possible.

Distribution vs. capitalisation

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent choisir de les distribuer à leurs actionnaires, ce qui se fait sous la forme de ce que l’on appelle des dividendes. Si ton Exchange Traded Fund contient des dividendes, ceux-ci sont versés dans le fonds. Tu peux choisir entre deux options de paiement différentes : un ETF de distribution ou un ETF de réinvestissement.

Un Exchange Traded Fund de capitalisation ou de réinvestissement réinvestit tes dividendes. Cela signifie que la somme sur laquelle les intérêts sont générés est de plus en plus importante. Avec un ETF de capitalisation, tu peux profiter de ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés, c’est pourquoi ce type de versement convient particulièrement bien aux investisseurs qui veulent se constituer un patrimoine sur le long terme.

L’alternative est un Exchange Traded Fund de distribution. À certains moments, tu recevras avec ce placement une distribution sur ton compte. Ce type de versement peut s’avérer intéressant si tu souhaites profiter du forfait d’épargne.

Type de réplication

Lorsqu’il s’agit de se rapprocher d’un indice, il existe différentes manières de procéder, appelées types de réplication. Il convient de distinguer les Exchange Traded Funds physiques des Exchange Traded Funds synthétiques.

Un Exchange Traded Fund physique fonctionne ainsi :

• Les valeurs contenues dans l’indice sont effectivement achetées
• Ils sont transparents et faciles à comprendre, sans autres complications.
• Une sous-catégorie est l’échantillonnage optimisé, dans lequel seule une sélection est effectivement rachetée.
• En raison de sa simplicité, ce type est particulièrement apprécié par les investisseurs

La deuxième possibilité est celle des Exchange Traded Funds synthétiques. Dans ce cas, les différentes valeurs ne sont pas réellement achetées. Au lieu de cela, le fournisseur s’assure le rendement correspondant auprès d’une banque qui reçoit en échange des actions connues. Il s’agit d’une sorte d’échange, un peu plus complexe à comprendre.

ETF : Avantages

Les Exchange Traded Funds présentent quelques avantages particuliers que nous allons détailler ci-après afin de te permettre de mieux connaître ce placement financier et de t’en faire une idée générale.

Placement financier bon marché

Comme nous l’avons déjà mentionné, les Exchange Traded Funds font partie des classes d’actifs passives. Il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds pour qu’il sélectionne des valeurs individuelles et tente d’obtenir un rendement supérieur. La gestion active peut entraîner des frais de 1,5 à 2 % des actifs du fonds.

Pour les Exchange Traded Funds, tu peux compter sur des frais d’environ 0 à 0,8 pour cent. Les indices mondiaux largement diversifiés ne prélèvent en général pas plus de 0,2 % de la fortune pour la gestion.

Outre les frais de gestion, les fonds gérés activement peuvent être soumis à d’autres coûts. Les frais d’entrée peuvent représenter 5 % de la somme investie et réduire fortement le rendement, ce qui fait des Exchange Traded Funds une classe d’actifs très appréciée.

Sécurité

La structure des Exchange Traded Funds offre l’avantage décisif de la diversification :

• Avec un seul titre, tu peux investir simultanément dans de nombreuses entreprises et réduire ainsi ton risque.
• Une perte totale de l’ETF est quasiment exclue et extrêmement irréaliste.
• Pour que quelque chose de comparable se produise, il faudrait que tous les groupes concernés fassent faillite en même temps.

Outre la diversification, la répartition juridique d’un fonds spécial augmente également la sécurité des Exchange Traded Funds. Ta société de fonds doit conserver l’argent investi dans les ETF séparément des actifs de la société. En cas d’insolvabilité, les investisseurs récupèrent leur argent.

Un autre point concernant la sécurité est le long horizon d’investissement d’au moins 10 à 15 ans. Cela permet de réduire fortement les risques. En d’autres termes, n’investis que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement, pour ne pas être obligé de vendre à un moment inopportun.

Rendement

Il convient aussi de mentionner à nouveau les perspectives de rendement attrayantes comme un avantage séparé. Les classes d’actifs traditionnelles telles que l’épargne-logement ne promettent guère plus d’intérêts et ne sont pas rentables dans de nombreux cas. Les investisseurs cherchent donc des alternatives pour élargir leur patrimoine et pouvoir investir de manière judicieuse.

Bon à savoir :

Il convient de mentionner en particulier les intérêts composés, qui rendent l’investissement efficace sur une longue période. Le patrimoine sur lequel les intérêts sont prélevés est de plus en plus important, la fortune obtenue augmente donc plus rapidement.

ETF : inconvénients

Nous aborderons également les risques liés à l’ETF dans la suite de cet article, afin que tu puisses te familiariser en détail avec l’investissement et te préparer de manière adéquate à d’éventuels problèmes.

Fluctuations des cours

Toutes les classes d’actifs négociées en bourse sont soumises à des fluctuations de cours. Il faut toujours s’y attendre, surtout si l’on investit sur plusieurs années ou décennies. Il peut y avoir des baisses allant jusqu’à 50 %, ce qui est normal.

• Il est important que tu gardes ton calme et que tu comprennes que les fluctuations du marché boursier sont tout à fait normales.
• Après chaque krach, les cours remontent, mais ceux-ci ne sont pas prévisibles et peuvent survenir soudainement.
• Le plus important dans ces cas-là : rester calme, ne pas vendre et rester fidèle à ta stratégie.

ETF thématiques

Si tu t’intéresses à un Exchange Traded Fund dans une niche, il peut tout à fait s’agir d’un top ETF. Les versions thématiques investissent généralement dans un hype ou une technologie innovante qui pourrait devenir particulièrement importante à l’avenir.

Le problème est qu’ils ne sont guère diversifiés. Alors que certains portefeuilles mondiaux investissent dans des centaines ou des milliers de valeurs, les thèmes des Exchange Traded Funds n’en contiennent souvent que très peu. D’un côté, ces derniers promettent souvent des rendements élevés, mais d’un autre côté, ils sont nettement plus risqués.

En tant que novice, tu devrais être prudent avant d’investir dans de tels titres. Ils offrent des opportunités aux investisseurs expérimentés qui se sont déjà constitué un portefeuille diversifié et qui sont capables d’évaluer les risques de manière réaliste et de savoir comment gérer les éventuelles difficultés.

Hausse des taux d’intérêt – Qu’est-ce qui va changer pour toi ?

En hiver 2023, la BCE a augmenté son taux directeur de manière neutre. Les nombreuses augmentations montrent que nous sommes dans un tournant en matière de taux d’intérêt. Mais quelles sont les conséquences pour toi en tant qu’investisseur ou investisseur en Exchange Traded Funds ?

En principe, cela peut présenter des avantages, car les banques se livrent à une sorte de course aux taux d’intérêt les plus élevés, ce qui peut donner lieu à des offres intéressantes en matière d’argent au jour le jour et de dépôts à terme pour les consommateurs.

Est-il désormais plus intéressant d’investir dans l’argent au jour le jour plutôt que dans les Exchange Traded Funds ? La réponse est non ! Il est important de tenir compte du taux d’intérêt réel. Il s’agit de l’intérêt qui reste lorsque l’inflation est déduite de ton rendement. Si les prix augmentent, tu peux acheter de moins en moins de choses avec le même argent, l’argent a moins de valeur.

Pour obtenir un gain significatif et réel, les taux d’intérêt doivent être supérieurs au taux d’inflation. Même si celle-ci a baissé ces derniers mois, elle reste en moyenne de 6%. Même avec des taux d’intérêt de 4 %, les investisseurs perdent encore 2 % par an.

• L’objectif des Exchange Traded Funds est de se constituer un véritable patrimoine à long terme et de battre l’inflation de quelques points de pourcentage.
• Et les Exchange Traded Funds permettent d’obtenir des rendements intéressants de manière fiable – à condition que tu respectes les principes de base de l’investissement et que tu aies une vision à long terme.
• Un rendement moyen d’environ 8 % est tout à fait réaliste pour cette classe d’actifs.

Penser long terme dans ta stratégie de placement

Pour cela, tu dois toutefois investir ton argent à long terme et ne pas déplacer ton argent vers d’autres classes d’actifs à plusieurs occasions. Cela coûte des frais supplémentaires et est contre-productif. Prends le temps de choisir un portefeuille après avoir acquis de solides connaissances et reste fidèle à ta stratégie.

Conclusion : Gagner des intérêts avec un ETF et se constituer un patrimoine

Les Exchange Traded Funds sont une classe d’actifs très appréciée et te permettent de participer au marché des actions et de te constituer un patrimoine à long terme. Tu investis dans une sorte de fonds qui s’oriente vers un indice et essaie de le reproduire le plus fidèlement possible.

Les avantages importants de cette classe d’actifs sont les frais avantageux et les intérêts des ETF. Le rendement moyen est d’environ 8 %. Tu peux profiter des intérêts composés et viser des objectifs à long terme. Si tu souhaites investir correctement, tu dois absolument veiller à une diversification suffisante afin de minimiser les risques.

Toutefois, des inconvénients peuvent survenir, comme les fluctuations de cours ou les ETF thématiques. Reste calme et ne vends pas tes parts si le portefeuille se retrouve soudainement dans le rouge et que les cours chutent. Tu ne devrais examiner de plus près les ETF thématiques que lorsque tu seras un investisseur avancé et que tu connaîtras bien les risques.

De plus, tu ne dois pas te laisser déconcerter par les augmentations des taux d’intérêt et rester fidèle à ta stratégie. Malgré des taux d’intérêt d’environ 4 % dans certaines banques, les investisseurs peuvent subir des pertes avec un taux d’inflation de 6 % par an. Les Exchange Traded Funds sont des placements à long terme.

Si tu respectes les règles de base de l’investissement, tu as de réelles chances d’obtenir des rendements intéressants et de réaliser tes objectifs financiers. Tu aimerais en savoir plus ? Apprends davantage sur les “ETF solaires” ou les “actions sûres” ici !

FAQ

Il se peut que tu sois en train de te constituer un portefeuille et que tu cherches des Exchange Traded Funds adaptés à cette fin. Au cours de tes recherches, tu rencontreras le thème des méthodes de réplication. Souvent, les débutants peuvent lire que le type de réplication synthétique serait plus risqué. Mais est-ce vrai et comment fonctionnent exactement les swaps ?

Les méthodes de réplication

À quel point les ETF sont-ils sûrs ? Cela est notamment lié à la méthode dite de réplication. Un Exchange Traded Fund est toujours basé sur un indice. Il existe différentes manières pour les ETF de répliquer leur indice. Il convient de distinguer grossièrement la réplication physique et la réplication synthétique.

Que signifie la réplication physique ?

Un Exchange Traded Fund physique a pour objectif de reproduire l’indice le plus fidèlement possible. Par conséquent, toutes les valeurs contenues sont rachetées. Il s’agit donc d’une réplique directe, raison pour laquelle cette méthode de réplication est également appelée réplication complète.

Cette méthode est illustrée par un exemple. Un Exchange Traded Fund sur le DAX, l’indice boursier allemand, comprend donc les 40 entreprises qui le composent. Ces titres ou actions sont achetés en fonction de leur pondération.

Ce type de réplication peut être plus coûteux et prend beaucoup de temps au fournisseur d’ETF. La composition exacte doit être vérifiée à intervalles réguliers. De plus, il faut acheter ou vendre des parts pour pouvoir toujours reproduire l’indice avec précision. Ces frais peuvent avoir un impact sur les frais courants tels que le TER ou le Total Expense Ratio.

Ce que l’on appelle l’échantillonnage fait également partie de la réplication physique et constitue une sorte de développement ultérieur :

• Les Exchange Traded Funds sont achetés physiquement. Le fournisseur décide de faire une présélection et achète une quantité représentative
• De cette façon, tous les titres contenus ne sont pas rachetés avec précision, seules les positions les plus importantes et les plus grandes le sont.
• Les positions qui sont peu présentes dans l’indice sont négligées.

L’avantage de cette méthode de réplication est l’économie de coûts. Les indices qui contiennent un très grand nombre de valeurs, comme les ETF mondiaux, ont souvent des positions avec une pondération de seulement 0,01 pour cent. Ceux-ci ne sont pas pris en compte, ce qui élimine les coûts de transaction et fait baisser le TER.

La distribution de la réplication physique est soit de capitalisation, soit de distribution. Les Exchange Traded Funds de capitalisation réinvestissent les dividendes qu’ils ont perçus. Si tu possèdes une option de distribution, tu reçois les dividendes directement sur ton compte.

Avantages de la réplication physique	Inconvénients de la réplication physique
Faible complexité	Une réplique exacte entraîne des coûts plus élevés (TER)
Les valeurs de l’indice sont effectivement achetées	Tous les indices ne peuvent pas être représentés

Comment fonctionne la réplication synthétique ?

Contrairement aux Exchange Traded Funds physiques, les réplications synthétiques ne répliquent leur indice qu’indirectement. Un contrat est conclu entre le fournisseur de ton ETF et un partenaire de swap, comme une banque :

• Dans certains cas, le partenaire de swap est la société mère du fournisseur réel
• La réplication synthétique est un peu plus complexe que la réplication physique.

Ce type de trading repose sur l’hypothèse que les deux dépôts auront un rendement similaire, sinon l’un des partenaires subira des pertes. La contrepartie s’engage à verser le rendement de l’indice, y compris tous les paiements de dividendes.

En contrepartie, il perçoit une commission, appelée commission de swap. Les Exchange Traded Funds et les partenaires reçoivent donc le rendement de leur partenaire. Il s’agit d’une transaction over-the-counter, en abrégé OTC.

Mais pourquoi les indices ne sont-ils représentés qu’indirectement alors qu’il serait possible aux investisseurs d’acheter réellement les positions ?

• L’avantage du mode de réplication physique est qu’il permet de reproduire des indices non liquides.
• Cet avantage est particulièrement important pour les petits ETF thématiques.
• Il s’agit souvent d’un ETF à haut rendement issu d’une niche spécifique
• De cette manière, il est plus facile d’investir dans des marchés difficiles d’accès.

La composition proprement dite de la variante synthétique tient donc compte d’aspects tels que les impôts et les coûts minimaux. Un Exchange Traded Fund sur le DAX, par exemple, peut également contenir des obligations dans une devise étrangère. Dans ce contexte, l’évolution de la valeur n’a pas d’importance, puisque c’est le rendement qui est échangé.

Types de swaps

Il existe différents types de swaps :

• Financé,
• Entièrement financée et
• Fonds négociés en bourse non financés

Dans le cas d’une variante « funded », il y a une couverture supplémentaire du risque de défaillance. L’équivalent de l’ETF est déposé en garantie afin de pouvoir l’utiliser en cas de défaillance. Le risque pour les investisseurs est donc particulièrement faible.

Dans la variante Fully Funded, aucun panier de titres n’est détenu. Les actifs sont investis dans leur intégralité dans un swap sur indice. En outre, des garanties importantes sont déposées afin de réduire le risque de contrepartie.

La dernière variante est l’option Unfunded. Contrairement à ce qui a été mentionné jusqu’à présent, on renonce ici à toute autre garantie de la part de la contrepartie. Légalement, le risque de perte ne doit pas dépasser dix pour cent.

Les Exchange Traded Funds qui répliquent de manière synthétique sont généralement des fonds de capitalisation. De cette manière, tu profiteras davantage de l’effet des intérêts composés, puisque les intérêts sont générés sur un patrimoine de plus en plus important.

Avantages et inconvénients des ETF swap

Un regard sur les aspects positifs et négatifs peut aider à mieux comprendre le fonctionnement et les conséquences qui en découlent.

Avantages du swap ETF

Un aspect positif du type de réplication synthétique est que les frais sont souvent moins élevés. Ceux-ci sont plus petits que les Exchange Traded Funds physiques, car il y a moins de frais de transaction.

Les marchés de niche et les ETF thématiques sont également un avantage du type de réplication synthétique. Il s’agit souvent d’un top ETF qui peut augmenter le rendement. Ceux-ci peuvent être mieux reproduits qu’avec la variante physique. Les swaps te permettent d’accéder à de nouveaux marchés.

Les ETF sur matières premières en sont un exemple. Il y a plusieurs raisons à cela, comme les fuseaux horaires ou les restrictions. Sans la possibilité de réplication synthétique, les coûts seraient élevés.

Les ETF thématiques conviennent plutôt aux investisseurs avancés. Ils sont souvent beaucoup moins diversifiés et contiennent moins d’entreprises, ce qui augmente le risque du portefeuille. Ils investissent dans des secteurs innovants ou exploitent des phénomènes de mode. Les ETF thématiques offrent une opportunité aux investisseurs qui possèdent déjà un portefeuille mondial global et qui souhaitent l’élargir et le développer.

Les différences de performance entre l’Exchange Traded Fund et l’indice sont indiquées par la tracking error. Il s’agit d’un indicateur utilisé pour évaluer la qualité d’un ETF :

• La réplication synthétique entraîne des valeurs plus faibles pour la tracking error
• Mais cela n’a pas toujours un impact sur le rendement.

Inconvénients du swap ETF

Comme expliqué précédemment, la réplication synthétique implique une négociation avec une contrepartie. De ces échanges naît ce que l’on appelle le risque de contrepartie, qui est lié au fait que l’autre partie honore ou non ses engagements.

Comme mentionné plus haut, la limite des pertes possibles est de 10 %. Ceci est réglementé par la directive européenne sur les OPCVM. Dans la réalité, ce risque est généralement bien moindre. Des garanties supplémentaires te protègent en tant qu’investisseur contre des pertes supplémentaires.

Un inconvénient est la plus grande complexité de ce type de réplication. Il peut être nettement plus compliqué, surtout pour les débutants qui se lancent dans la finance et l’investissement, de comprendre les Exchange Traded Funds synthétiques, leur fonctionnement et les garanties qu’ils offrent.

Un problème concernant la réplication synthétique est qu’il y a souvent moins de transparence par rapport à la réplication physique. Souvent, le portefeuille de base proprement dit n’est pas publié et ne figure pas dans la fiche d’information. Pour le reste, les inconvénients habituels des fonds ETF s’appliquent. Le tableau suivant donne un aperçu de tous les avantages et inconvénients :

Avantages des swaps	Inconvénients des swaps
Frais plus bas grâce à la réduction des coûts de transaction	Risque de contrepartie possible
Permet de représenter des niches	Complexité accrue
Différence de tracking error plus faible	Partiellement moins transparent

Les swaps sont-ils judicieux ?

Les titres basés sur la réplication synthétique font aussi partie des placements financiers sûrs. Tu ne dois pas avoir peur d’une perte totale de l’ETF. Certaines mesures sont déjà utilisées pour maintenir les risques à un niveau bas pour les investisseurs.

Cela inclut des lois telles que la directive OPCVM, mais aussi des garanties qui peuvent être déposées et utilisées activement en cas de perte. Un risque de 10 % n’existe pas dans la plupart des cas.

L’intérêt d’un swap exchange traded fund dépend de l’investisseur et des titres qui t’intéressent. Si tu as déjà un portefeuille mondial largement diversifié et que tu souhaites par exemple augmenter ton rendement grâce à des ETF thématiques et à des niches particulières, la réplication synthétique pourrait entrer en ligne de compte.

Le TER plus faible peut également être intéressant dans certains cas et augmenter le rendement global. Cela dépend bien sûr de l’ETF spécifique qui t’intéresse. Il existe donc des situations dans lesquelles une réplication synthétique peut s’avérer intéressante.

Conclusion : swap ETF vs. réplication physique

Chaque Exchange Traded Fund est basé sur un indice. Ceux-ci sont représentés de différentes manières, soit physiquement, soit synthétiquement. La réplication complète ou physique reproduit un indice de la manière la plus précise et directe possible – les positions qu’il contient sont effectivement achetées.

La méthode de l’échantillonnage est une évolution. On investit dans une sélection représentative et dans les positions les plus importantes et les plus grandes. Cela permet de réduire les coûts par rapport à la réplication physique.

Les swaps ont une structure un peu plus complexe, puisqu’une transaction est réalisée entre le fournisseur et une autre partie, souvent une banque ou sa propre société mère. Dans ce cas, la contrepartie s’engage à payer le rendement et les dividendes.

Tous les types ont leurs avantages et leurs inconvénients. Les swap exchange traded funds se distinguent par des frais moins élevés et une différence de tracking error plus faible. Elles permettent de représenter des niches spécifiques. D’autre part, il y a un risque potentiel de contrepartie, une complexité accrue et une transparence moindre.

En résumé, le risque de la réplication synthétique est légèrement plus élevé, mais gérable en raison des lois, des garanties déposées et de la gestion de l’investisseur. En savoir plus ici, sur « l’investissement à l’abri de la crise » et « les 10 meilleurs ETF » !

FAQ

Ce sont justement les investisseurs qui souhaitent augmenter leur rendement qui s’intéressent aux ETF thématiques et aux tendances actuelles. La numérisation croissante modifie également des domaines pour les investisseurs et offre de nouvelles opportunités. Dans cet article, tu découvriras ce que sont exactement les ETF de cybersécurité, quels sont ceux qui existent et s’ils pourraient être intéressants pour ton portefeuille.

Principes fondamentaux des ETF

Avant de nous pencher plus précisément sur le thème des Exchange Traded Funds issus de la cybersécurité, il vaut la peine de jeter un coup d’œil sur les Exchange Traded Funds en tant que placement financier. Il s’agit de fonds indiciels négociés en bourse, dans lesquels plusieurs investisseurs effectuent des versements dans un pot commun. Il est possible d’investir dans différentes catégories de placement, telles que les actions, les fonds d’obligations ou les fonds immobiliers.

Il s’agit de reproduire le plus fidèlement possible certains indices, par exemple le DAX. Un indice sur le DAX comprendrait donc les 40 plus grandes entreprises allemandes, dans lesquelles tu pourrais investir à l’aide d’un seul Exchange Traded Fund.

Les Exchange Traded Funds sont un type de placement passif, ce qui s’accompagne des avantages suivants : comme il n’est pas nécessaire d’avoir un gestionnaire de fonds qui s’occupe de la composition du fonds, les frais courants sont moins élevés. L’objectif est de réaliser le rendement total de l’indice concerné, et non pas d’obtenir un rendement excédentaire.

Ces dernières années, ce type de placement est devenu de plus en plus populaire. Ils se prêtent particulièrement bien à la réalisation d’objectifs financiers à long terme : épargner pour la retraite, se constituer un patrimoine en vue d’un achat immobilier ou générer un revenu passif.

La diversification est importante !

La possibilité de diversification simple contribue à la popularité des Exchange Traded Funds. Il peut être plus facile de répondre à la question “Actions ou ETF” si l’on a un besoin accru de sécurité

• Grâce à cet actif, il est assez facile de profiter des rendements attractifs des actions tout en augmentant la sécurité du portefeuille.
• Pour ce faire, le patrimoine propre est réparti entre différentes entreprises, branches et pays.

Les indices mondiaux comme le MSCI World, par exemple, investissent dans plus de 1 600 entreprises du monde entier dans différents pays industrialisés. Si une entreprise fait faillite, ces faibles pertes peuvent être facilement compensées par les autres positions incluses.

Les Exchange Traded Funds se distinguent aussi par leurs faibles coûts. Les variantes particulièrement diversifiées, comme les ETF mondiaux, ont généralement un TER de 0,1 à 0,3 %, ce qui en fait un placement bon marché.

Tu te poses peut-être aussi la question ” À quel point les ETF sont-ils sûrs ? D’un point de vue juridique, les fonds investis dans des Exchange Traded Funds constituent un patrimoine distinct. En cas d’insolvabilité de ta banque ou de ton courtier, ton argent est donc protégé, car il est conservé séparément des actifs de ta banque respective.

Un petit tableau des avantages et inconvénients possibles devrait t’aider à te faire une idée du type de placement :

Avantages d’un Exchange Traded Funds	Inconvénients d’un Exchange Traded Funds
Un rendement relativement élevé	Fluctuations de cours dues aux placements financiers en bourse
Possibilité de diversification, ce qui augmente la sécurité	Les ETF thématiques peuvent être risqués (moins diversifiés)
Plan d’épargne ou versement unique possible	Risque de contrepartie pour les ETF swap
Un investissement généralement à partir de 1 euro
Classification juridique en fonds spéciaux
Type de placement simple et compréhensible
Approprié pour les débutants et les avancés
Particulièrement avantageux pour les investisseurs à long terme
Constitution d’un patrimoine grâce à l’effet des intérêts composés

Investir dans des ETF de cybersécurité

Nous allons maintenant examiner plus en détail ce que signifie la cybersécurité, si un investissement peut en valoir la peine et quels sont les Exchange Traded Funds qui te permettent d’investir une partie de ton patrimoine dans ce secteur.

Qu’est-ce que les ETF de cybersécurité ?

Partout où les gens utilisent Internet et des appareils techniques tels que des ordinateurs et des smartphones, il existe un risque de cybercriminalité. Il s’agit de toute une série de délits liés aux réseaux ou aux systèmes informatiques.

On peut par exemple citer le vol de données ou les tentatives d’escroquerie :

• Les grandes organisations telles que les entreprises, les universités ou les administrations sont particulièrement touchées.
• En Allemagne, la cybercriminalité est le type d’infraction le plus fréquent contre la propriété et le patrimoine.
• Chaque année, les attaques de pirates informatiques contre différentes organisations entraînent des pertes financières de plusieurs milliards d’euros.
• Néanmoins, il existe des profiteurs de ce développement : certaines entreprises se sont spécialisées dans la protection des pouvoirs publics et d’autres groupes contre la criminalité économique

Les Exchange Traded Funds de cybersécurité sont un exemple d’ETF thématique. Il s’agit de fonds indiciels négociés en bourse spécialisés dans le domaine de la cybersécurité.

Les investissements sont donc exclusivement réalisés dans des entreprises opérant dans ce secteur. Il s’agit notamment des éditeurs de logiciels pare-feu ou d’antivirus, qui sont censés assurer une plus grande sécurité sur Internet.

Inconvénients potentiels des ETF de cybersécurité

Avant d’investir dans un Exchange Traded Fund de ce domaine, tu dois savoir qu’il s’agit d’un ETF thématique. Ceux-ci naissent souvent d’une hype et de thèmes actuels et offrent quelquefois des idées et des opportunités innovantes pour les investisseurs.

Fondamentalement, le risque des Exchange Traded Funds dans un domaine spécialisé est plus élevé que les risques qui concernent les Exchange Traded Funds globaux. Les ETF thématiques contiennent nettement moins d’entreprises individuelles et sont plus risqués en raison de leur plus faible diversification. Ainsi, l’avantage d’une sécurité améliorée grâce à un investissement réparti et large peut être perdu.

Les frais courants sont généralement plus élevés pour les ETF thématiques. Alors que les Exchange Traded Funds largement diversifiés prélèvent des frais courants de 0,2 à 0,3 %, les ETF thématiques peuvent afficher un TER de 0,5 à 1,0 % ou plus.

Détails d’investissement importants des ETF de cybersécurité

Ces arguments ne s’opposent toutefois pas fondamentalement à ce que tu investisses dans des Exchange Traded Funds thématiques. Ils visent plutôt à te montrer ce à quoi tu dois faire attention si tu t’intéresses à ces Exchange Traded Funds.

Regarde attentivement la composition de chaque Exchange Traded Fund éligible :

• Un nombre suffisant d’entreprises différentes est-il inclus ?
• Différents pays sont-ils représentés ou l’indice se concentre-t-il très fortement sur un pays en particulier ?
• Les entreprises sont-elles récentes ou ont-elles déjà fait leurs preuves et sont-elles liquides ?
• Quelle est la taille de l’Exchange Traded Fund ?
• As-tu déjà investi dans un grand nombre de ces entreprises, par exemple à l’aide d’un Exchange Traded Fund largement diversifié ?

Tu peux voir les ETF thématiques comme une forme de pari sur l’avenir. Les investisseurs partent du principe que certains secteurs se développeront mieux que d’autres. Dans certains cas, cela se passe bien et les investisseurs bénéficient de rendements élevés et d’une plus-value intéressante.

Dans d’autres cas, l’engouement retombe assez vite et les nouvelles idées très vantées ne s’imposent pas. Si, en tant qu’investisseur, tu as diversifié tes placements et n’as investi qu’une petite partie dans de tels ETF thématiques, ton portefeuille et tes investissements à long terme peuvent compenser les fluctuations. Si tu as investi de grandes parties dans un seul secteur, tu peux subir des pertes importantes.

Actuellement, les évolutions vont dans le sens d’une digitalisation grandissante. Celle-ci entraîne une augmentation de la demande dans le domaine de la cybersécurité et des logiciels capables de lutter contre la cybercriminalité et de protéger les données. Cependant, on ne peut pas affirmer avec certitude que le secteur et les Exchange Traded Funds se développeront de manière positive.

Opportunités possibles en investissant dans un secteur innovant

De nombreuses entreprises, y compris dans des pays comme l’Allemagne, ont déjà été victimes de cyberattaques. La digitalisation croissante fait que la criminalité se déplace davantage vers le domaine numérique.

Alors que les entrepreneurs développent constamment de nouveaux logiciels de sécurité, les criminels imaginent de nouvelles tactiques pour voler des données importantes. Les entreprises ne sont pas les seules à avoir besoin de normes de sécurité élevées : Les hôpitaux et les cabinets médicaux font également de leur mieux pour améliorer la sécurité numérique et protéger les données des patients.

De plus, la pandémie du Covid a entraîné l’extension du télétravail à travers les pays. De plus en plus de personnes ont la possibilité de télétravailler, au moins quelques jours ou à certaines heures. Ces appareils doivent également être protégés contre d’éventuelles attaques extérieures.

À cela s’ajoutent les autorités publiques qui, en Allemagne, ont un retard à combler dans le domaine de l’informatique. L’État investit et travaille à des solutions décentralisées et plus simples pour les citoyens. Ces options doivent être suffisamment sécurisées pour garantir la vie privée et la protection des données.

Dans le domaine privé, de tels programmes sont tout aussi importants : il est fort probable que tu possèdes toi aussi un programme antivirus et que tu souhaites protéger ton ordinateur contre les logiciels malveillants. Les appareils de la domotique deviennent eux aussi de plus en plus digitaux et doivent être protégés.

Ces exemples démontrent à quel point le secteur de la cybersécurité est actuellement important et pourrait le devenir encore plus à l’avenir. Si tu t’intéresses fortement à ce secteur, cela pourrait être l’occasion d’investir une petite partie de ton patrimoine afin d’élargir encore ta diversification.

Comment puis-je investir dans la cybersécurité ?

Comme pour tout autre ETF, tu as besoin d’un propre dépôt pour investir. Dans le meilleur des cas, tu t’es déjà constitué un portefeuille global et largement diversifié d’ETF mondiaux. Nous te présentons ci-après à titre d’exemple deux Exchange Traded Funds possibles dans le domaine de la cybersécurité.

Si tu t’intéresses à ce type de placement, l’iShares Digital Security UCITS (ISIN IE00BG0J4841) pourrait être une possibilité. Comme tu peux le voir, il s’agit d’un fonds indiciel du fournisseur renommé BlackRock. Le titre est négociable en version de distribution et en version de capitalisation.

Avec plus de 60 %, les Exchange Traded Funds sont investis dans des entreprises américaines, suivies par le Japon avec plus de 12 % et Taiwan avec moins de 5 %. Les entreprises allemandes sont également représentées, avec une part de plus de 3 %.

Le volume du fonds s’élève à plus d’un milliard d’euros et les frais courants sont actuellement de 0,4 % TER. Au total, 103 positions sont représentées. La plus grande entreprise est Accton Technology Corp, avec une pondération de 2,45 %, suivie de VMare Inc Class A avec 2,07 % et Qualys Inc avec 2,05 %.

Le L&G Cyber Security (ISIN IE00BYPLS672) offre une alternative avec un TER de 0,69 %. L’indice investit à 94,4 % dans le secteur IT, suivi par 3,7 % d’entreprises du secteur des services de communication et 1,8 % d’entreprises industrielles. Le volume du fonds s’élève à plus de 2 milliards d’euros.

Il s’agit ici aussi d’un indice à dominante américaine avec 73 % correspondants, suivi d’Israël avec 10,84 % et du Royaume-Uni avec plus de 6 %. 41 positions sont représentées. Les principaux composants sont Splunk avec plus de 5 %, suivi de Darktrace avec plus de 5 %, Fastly avec 5 %, Akamai Technologies avec moins de 5 % et Qualys.

Alternative aux ETF – Investir dans les prêts P2P

Tu te demandes peut-être : “Dans quoi investir, à part dans les Exchange Traded Funds ? “ Les prêts P2P offrent une autre possibilité avec des perspectives de rendement intéressantes. Il s’agit d’un placement financier dans lequel des particuliers accordent des prêts à un autre particulier. Une banque et une bureaucratie compliquée ne sont pas nécessaires.

Tout comme l’investissement dans des Exchange Traded Funds, les prêts P2P permettent de se constituer un patrimoine à long terme et s’accompagnent d’avantages :

• Des opportunités de rendement intéressantes : les prêts P2P peuvent générer des rendements élevés en comparaison, grâce à l’ETF. Les taux d’intérêt particulièrement bas des placements financiers traditionnels tels que les comptes d’argent au jour le jour peuvent être compensés, ce qui permet de se constituer un patrimoine à long terme.
• Transparence : les plateformes P2P évaluent les prêts en fonction de leur solvabilité et souhaitent ainsi offrir aux investisseurs une grande transparence en leur donnant un aperçu des risques de chaque emprunteur. Les investisseurs doivent être protégés de cette façon
• Possibilité de diversification : comme pour les Exchange Traded Funds, il est possible d’investir dans des prêts très différents avec des solvabilités différentes afin de répartir les risques.
• Stratégie individuelle et investissement automatisé : En fonction du profil de risque de l’investisseur, il est possible de mettre en œuvre différentes stratégies ayant pour objectif une sécurité renforcée ou un rendement accru. L’investissement est particulièrement agréable grâce à l’option automatisée proposée par la plupart des plateformes.
• Faible capital de départ : tu peux commencer à investir dans les prêts avec de faibles montants et tu n’as pas besoin d’un capital important pour le début.
• Placement judicieux : en accordant des prêts, tu permets à des personnes de financer leurs projets privés. Tu peux gagner de l’argent et tu permets à d’autres personnes d’obtenir de l’argent beaucoup plus rapidement qu’avec l’octroi d’un prêt par une banque.

Un placement financier à l’abri des crises devrait être largement diversifié afin de réduire les risques. De plus, il est conseillé de démarrer lentement et d’apprendre comment ce type d’investissement fonctionne. Il est important de rester patient et d’avoir une vision à long terme de tes objectifs financiers. Si tu suis ces conseils, tu es sur la bonne voie pour te constituer un patrimoine !

Conclusion : profiter des ETF de cybersécurité

La digitalisation grandissante entraîne une augmentation de la demande dans le domaine de la cybersécurité. Il s’agit de programmes qui protègent contre les délits criminels tels que le vol de données et qui sont utilisés dans les administrations publiques, les entreprises, les hôpitaux ou dans le secteur privé.

Les investisseurs privés peuvent profiter de cette évolution à l’aide d’un Exchange Traded Fund dans ce domaine. En tant qu’investisseur, tu dois cependant savoir qu’il s’agit d’un ETF thématique qui s’accompagne de risques accrus. Ces derniers sont moins diversifiés et peuvent parfois prélever des frais relativement élevés, comme le TER.

D’un autre côté, il y a des opportunités pour les investisseurs, car des logiciels comparables sont utilisés dans de nombreux domaines. Si tu t’intéresses à ce secteur en tant qu’investisseur, tu ne devrais en investir qu’une petite partie. Les ETF thématiques peuvent être un bon ajout à un portefeuille global pour augmenter les chances de rendement.

Il n’est pas possible de répondre de manière générale à la question de savoir quel Exchange Traded Fund est le mieux adapté à cet effet. Les indices se distinguent par leur taille, leur composition, les positions qu’ils contiennent et leur répartition dans différents pays. Regarde de près les données des indices et découvre lequel correspond le mieux à tes objectifs d’investissement. Apprends ici plus sur les thèmes “ETF à perte totale” ou “ETF de capitalisation” !

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