Perte totale ETF – Perdre tout son patrimoine grâce aux ETF ?

Imagine que tu investisses tout ton argent pendant de nombreuses années et que tu épargnes en vue d’un objectif précis. Soudain, ton portefeuille n’est plus que dans le rouge et tu perds toute ta fortune. C’est un scénario que les débutants en bourse redoutent particulièrement. Mais est-ce vraiment possible si tu investis dans des ETF ? Dans cet article, tu apprendras à quels risques tu dois t’attendre, dans quelle mesure une perte totale d’ETF est réaliste et comment tu peux augmenter la sécurité de ton portefeuille !

Les risques : Un ETF peut-il subir une perte totale ?

Dans ce qui suit, nous nous penchons sur les différents inconvénients des fonds ETF ou sur les risques éventuels que tu peux encourir en investissant dans des ETF.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,5% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

1. Les ETF thématiques

Les ETF thématiques et de niche constituent une menace réaliste dans le domaine des ETF. Les ETF thématiques investissent dans des idées et des entreprises innovantes qui offrent des opportunités pour l’avenir ou qui connaissent actuellement un engouement.

Souvent, un ETF à rendement élevé entre dans cette catégorie, mais il est impossible de prédire comment un secteur donné va évoluer à l’avenir. Il s’agit donc d’une sorte de pari sur l’avenir, puisque l’on n’investit que dans certains secteurs ou pays.

• Les ETF thématiques sont généralement beaucoup moins diversifiés
• Elles contiennent moins de positions, ce qui fait que les fluctuations ou les défaillances peuvent être moins bien absorbées par les autres entreprises.
• Une faible diversification augmente donc le risque de ton portefeuille.

Cela ne veut pas dire que les ETF thématiques sont en principe un mauvais choix. Toutefois, tu ne devrais recourir à de tels ETF que si tu as déjà construit un portefeuille mondial diversifié et large et que tu as suffisamment d’expérience. Dans ce cas, tu peux utiliser des ETF de niche pour augmenter ton rendement.

2. Les fluctuations des cours boursiers

Les ETF sont des titres négociés en bourse. Comme toutes les autres classes d’actifs négociées en bourse, il faut s’attendre à des fluctuations de cours. Si l’économie et, par conséquent, les cours faiblissent, tu pourras le constater en observant tes placements.

Ce sont justement les débutants qui peuvent être dépassés lorsque leur propre portefeuille est pour la première fois dans le rouge. Une partie des investisseurs devient émotive et tente de vendre ses propres titres pour “sauver” le reste de son patrimoine. C’est pourtant ce que tu devrais éviter en tant qu’investisseur si tu ne veux pas réaliser de pertes.

Les hauts et les bas de la bourse sont monnaie courante et font partie de l’investissement. Les baisses de cours peuvent aussi avoir des avantages et permettre d’entrer dans le marché à un moment favorable. Lorsqu’on investit avec un ETF, il est justement important d’avoir un horizon de placement long terme et de ne pas se laisser déstabiliser par la baisse des cours.

3. ETF synthétiques

Les ETF se basent sur des indices et tentent de les reproduire le plus fidèlement possible afin d’en obtenir le rendement. Il existe différentes manières de répliquer les indices : la réplication physique et la réplication synthétique.

Les placements basés sur la réplication physique achètent effectivement des titres qui font partie de l’indice. Les positions sont pondérées de la même manière que dans l’indice. C’est la raison pour laquelle ce type de réplication est également appelé réplication complète.

• La pondération doit être adaptée régulièrement et prend donc beaucoup de temps.
• Les ajustements réguliers peuvent entraîner des coûts plus élevés, en particulier pour les ETF contenant un grand nombre d’actions.
• La réplication physique est plus facile à comprendre

Un ETF swap se base par contre sur la réplication synthétique. Il s’agit ici d’une sorte de troc. Ce ne sont pas les positions directement contenues dans l’indice qui sont utilisées pour reproduire l’indice. La structure de la réplication synthétique est plus complexe.

En principe, il y a un risque de contrepartie, car une opération d’échange est conclue avec un partenaire. D’une part, la réplication synthétique permet de reproduire des ETF thématiques et de réduire les coûts, d’autre part, selon l’ETF, 10 % au maximum de la fortune investie peuvent être menacés.

• En pratique, le pourcentage menacé est nettement inférieur
• La plupart des Exchange Traded Funds basés sur des swaps sont protégés par des garanties déposées

4. L’insolvabilité du fournisseur

De nombreux novices en matière d’investissement dans les ETF se demandent ce qui se passe si leur fournisseur fait faillite. Dans le cadre des crises financières, il est tout à fait possible qu’une société d’investissement fasse faillite. Mais que se passe-t-il dans ce cas avec les actifs que tu as investis ?

Tu n’as pas à t’en inquiéter. Les Exchange Traded Funds font partie de ce que l’on appelle le patrimoine spécial. L’argent investi par les investisseurs est conservé séparément des actifs des fournisseurs d’ETF. Cela signifie qu’en cas d’insolvabilité, tes actifs ne sont pas concernés et qu’ils te seront remboursés.

Au sein de l’espace européen, il existe une particularité pour les banques : si une banque fait faillite et n’est pas en mesure d’effectuer des paiements, la garantie des dépôts existe. Les sommes remboursées par investisseur ne dépassent pas les 100.000 euros.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

2% d'intérêt sur le compte de compensation

VERS LE BONUS*

Investir dans des ETF & éviter la perte totale d’ETF

À quel point les ETF sont-ils vraiment sûrs ? Après avoir examiné les risques potentiels liés à l’investissement dans les ETF, nous allons maintenant nous pencher sur les mesures qui peuvent rendre ton portefeuille plus sûr. De cette manière, tu peux réduire les risques et le danger de perte et protéger ton patrimoine.

Diversification

Investir dans des actions individuelles peut être risqué, car quelques entreprises sont sélectionnées. Ta fortune n’est donc répartie que sur quelques groupes. Si une entreprise fait faillite, tu perdras ton argent.

Les ETF investissent en revanche dans un grand nombre d’entreprises. Le risque doit ainsi être réduit, car en cas d’insolvabilité d’un groupe, les autres entreprises peuvent compenser la perte. Lorsque l’on parle de placements financiers sûrs, il est donc important que tu veilles à une répartition ou à une diversification suffisante des risques.

Veille à ne pas investir uniquement dans certains secteurs, comme c’est souvent le cas avec les ETF de niche. Diversifie dans différents secteurs et pays afin de constituer un portefeuille équilibré et de réduire les risques au maximum.

L’indice MSCI World en est un exemple particulièrement apprécié. Avec un seul titre, tu peux ainsi investir dans plus de 1.600 entreprises de pays industrialisés dans le monde entier. Souvent, cet indice est combiné avec un Emerging Markets, qui se concentre sur les pays émergents et offre une diversification supplémentaire.

Un horizon de placement à long terme

L’un des aspects les plus importants de l’investissement dans les Exchange Traded Funds est l’horizon d’investissement. Il s’agit d’une classe d’actifs orientée vers des objectifs d’investissement futurs. L’horizon devrait donc être d’au moins 10 à 15 ans pour éviter une éventuelle perte.

L’horizon d’investissement long terme t’aide à construire un patrimoine plus important. Tu profites ainsi de l’effet des intérêts composés : tu peux générer des intérêts sur un patrimoine qui ne cesse de croître. Les bénéfices réalisés sont également rémunérés, ce qui entraîne une augmentation plus importante de ton patrimoine. Les fonds de capitalisation sont particulièrement utiles à cet égard.

L’horizon d’investissement concerne également la sécurité de ton portefeuille. Si tu n’es pas obligé de vendre tes titres à un moment donné, tu peux laisser passer les périodes économiques difficiles et attendre de pouvoir vendre tes valeurs à des prix plus élevés. Les Exchange Traded Funds sont donc particulièrement adaptés aux objectifs à long terme :

• Prévoir sa retraite avec une retraite complémentaire privée
• Épargner pour acquérir un logement
• Financer le permis de conduire, la première voiture, la formation ou les études de ses enfants

Stratégie financière individuelle et profil de risque personnel

Tu ne dois pas seulement t’intéresser au fonctionnement de ta classe d’actifs préférée, mais aussi à ta propension personnelle au risque. Pour ce faire, analyse ce que tu ressens lorsqu’une perte potentielle est imminente.

• Es-tu quelqu’un qui gère bien des comptes dans le négatif et des fluctuations de cours ou est-ce que tu cèdes à la panique ?
• Préfères-tu prendre des risques plus importants pour avoir une chance d’obtenir des rendements plus élevés ou préfères-tu des stratégies un peu plus sûres ?
• Quel niveau de risque puis-je me permettre financièrement ? Quelles pertes pourrais-je bien supporter ?

Une fois que tu as déterminé ton profil de risque et les risques que tu es prêt à prendre, tu dois réfléchir à une stratégie financière. Celle-ci devrait inclure les classes d’actifs dans lesquelles tu souhaites investir, les objectifs à atteindre, les domaines dans lesquels tu souhaites épargner et la date à laquelle tu auras besoin de ton patrimoine.

Epargne mensuelle avec des ETF

Si tu achètes des valeurs individuelles en bourse, le moment d’entrée que tu choisis joue un rôle. Si le cours a fortement augmenté, il se peut que tu achètes à un prix relativement élevé. Cela peut avoir des conséquences sur ton rendement global si les sommes en jeu sont élevées et le réduire.

Une façon de contrer ce risque est de créer un plan d’épargne pour tes Exchange Traded Funds. Tu peux verser chaque mois ou chaque trimestre une certaine somme de manière automatisée dans ton Exchange Traded Fund.

• De cette façon, tu n’as pas à t’inquiéter du moment opportun pour commencer à investir.
• Tu achèteras à des prix très différents et tu t’approcheras d’un prix moyen
• C’est ce qu’on appelle l’effet du coût moyen.

Un avantage supplémentaire des plans d’épargne est que tu peux être sûr de suivre ta stratégie financière de manière cohérente et de travailler sur tes objectifs à long terme. Un plan d’épargne se déroule automatiquement et ne te demande aucun effort supplémentaire. Si tu tiens compte de ces aspects, les Exchange Traded Funds sont un placement financier quasiment à l’abri des crises.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,5% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Conclusion : la perte totale d’un ETF est un cas très improbable

Si tu décides d’investir dans des ETF et de te constituer un patrimoine à long terme, tu dois te familiariser avec les risques potentiels et être en mesure de les comprendre. Il s’agit notamment des fluctuations de cours, de la faible diversification des ETF thématiques ou de la réplication synthétique.

Si tu comprends et connais ces risques, tu peux t’y préparer et les contrer de manière appropriée. Certaines mesures permettent d’accroître la sécurité de ton portefeuille. Il s’agit notamment d’une diversification suffisante, d’un horizon d’investissement long et d’une stratégie financière personnelle.

Une perte totale de l’ETF lors d’un investissement est pratiquement exclue. Il est peu probable que toutes les entreprises qui le composent fassent faillite et que tu perdes tout ton argent. Les dangers mentionnés offrent des contre-mesures faciles à mettre en œuvre pour veiller à une plus grande sécurité.

Si tu veilles à une bonne gestion de la sécurité dans ton portefeuille, il est probable que tu puisses te constituer un patrimoine à long terme sans avoir à craindre les dangers potentiels. Apprends ici plus sur les “top ETF” ou “les 10 meilleurs ETF” !

FAQ