Pérdida total de los ETF – ¿Pierdes todos tus activos a través de ETF?

Imagina que inviertes todo tu dinero durante muchos años y ahorras para alcanzar un objetivo concreto. De repente, tu cartera está en números rojos y pierdes todos tus activos. Este es un escenario que los principiantes en bolsa temen especialmente. Pero, ¿es esto posible si inviertes en ETF? En este artículo, descubrirás qué riesgos debes esperar, hasta qué punto es realista una pérdida total del ETF y cómo puedes aumentar la seguridad de tu cartera.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Debes ser consciente de estos riesgos si quieres invertir en ETFs
  • Te enteras de lo que ocurre con tus bienes si un proveedor quiebra
  • También aprenderás cómo debes afrontar las fluctuaciones de tu cartera
  • Si sigues estos consejos, puedes aumentar considerablemente la seguridad de tu cartera

Los riesgos: ¿Es posible una pérdida total de la ETF?

A continuación, veremos las distintas desventajas de los fondos ETF o los posibles riesgos que pueden surgir cuando inviertes en ETF.

Banner - Scalable Broker Capital
98/100
Puntos
1.300 ETF aptos para planes de ahorro
controlada por BaFin
Consigue hasta 50€ de bonificación inicial en Scalable Capital hasta el 31.01.
AL PROVEEDOR*

1. ETF Temáticos

Los ETF temáticos y de nicho son una amenaza real en el sector de los ETF. Los ETF temáticos invierten en ideas y empresas innovadoras que ofrecen oportunidades de futuro o que están experimentando un gran auge en la actualidad.

A menudo, un ETF con altos rendimientos entra en esta categoría, pero es imposible predecir cómo se comportará un sector concreto en el futuro. Es, por tanto, una especie de apuesta de futuro, ya que sólo se invierte en determinados sectores o países.

  • Los ETF temáticos suelen estar mucho menos diversificados
  • Contienen menos posiciones, lo que hace más difícil que las empresas restantes absorban las fluctuaciones o los impagos
  • Por tanto, una escasa diversificación aumenta el riesgo de tu cartera

Esto no significa que los ETF temáticos sean en general una mala elección. Sin embargo, sólo deberías utilizar este tipo de ETF si ya has creado una cartera global amplia y diversificada y tienes suficiente experiencia. En tales casos, puedes utilizar ETF temáticos para aumentar tus rendimientos.

2. Las fluctuaciones de los precios en Bolsa

Los ETF son Títulos de valor que se negocian en bolsa. Como todas las demás clases de activos que cotizan en bolsa, es de esperar que se produzcan fluctuaciones de precios. Si la economía se debilita, y por tanto también los precios, podrás notarlo en tus inversiones.

Los principiantes en particular pueden sentirse abrumados cuando su propia cartera está en números rojos por primera vez. Algunos inversores se emocionan e intentan vender sus propios Titulos de valor para “salvar” los activos que les quedan. Pero esto es exactamente lo que debes evitar como inversor si no quieres incurrir en pérdidas.

Las subidas y bajadas en el mercado de valores forman parte de la vida cotidiana y de la inversión. Los precios a la baja también pueden tener ventajas y proporcionar un punto de entrada favorable. Especialmente cuando se invierte con un ETF, es importante tener un horizonte de inversión largo y no dejarse inquietar por la caída de los precios.

3. ETF sintéticos

Los ETF se basan en índices e intentan replicarlos lo más fielmente posible para obtener sus rendimientos. Hay distintas formas de replicar los índices: la replicación física y la sintética.

Las inversiones basadas en la réplica física compran realmente Titulos de valor incluidos en el índice. Las posiciones se ponderan del mismo modo que se ponderan en el índice. Esta es la razón por la que este tipo también se denomina réplica completa.

  • La ponderación debe ajustarse periódicamente y, por tanto, requiere mucho tiempo
  • Los ajustes periódicos pueden suponer costes más elevados, especialmente para los ETF con un elevado número de participaciones
  • La replicación física es más fácil de entender

En cambio, un ETF de Swap se basa en la réplica sintética. Se trata de un tipo de operación de intercambio. Las posiciones contenidas directamente en el índice no se utilizan para replicar el índice. La estructura de la réplica sintética es más compleja.

En principio, existe un riesgo de contraparte, ya que se realiza una operación de swap con un socio. Por un lado, la réplica sintética permite replicar ETF temáticos y reducir costes; por otro, dependiendo del ETF, puede estar en riesgo un máximo del 10% de los activos invertidos.

  • En la práctica, el porcentaje de riesgo es significativamente inferior
  • La mayoría de los fondos cotizados que se basan en swaps están protegidos por garantías depositadas
Físico vs. sintético: ¿qué es mejor?

4. Insolvencia del prestador

Muchos recién llegados a la inversión en ETF se preguntan qué ocurre si su proveedor tiene que declararse insolvente. En el transcurso de las crisis financieras, es muy posible que una sociedad de inversión se declare insolvente. Pero, ¿qué ocurre con tus activos invertidos en tal caso?

No tienes que preocuparte por eso. Los fondos cotizados se clasifican como activos especiales. El dinero invertido por los inversores se mantiene separado de los activos del proveedor del ETF. Esto significa que tus activos no se verán afectados en caso de insolvencia y serás reembolsado.

Dentro del espacio europeo, existe una particularidad para los bancos: si un banco se declara insolvente y no puede hacer frente a los pagos, existe una protección de los depósitos. Las cantidades que no superen los 100.000 euros se reembolsan por inversor.

Es bueno saberlo:

Los ETF ofrecen un alto grado de seguridad debido a su categorización como activos independientes. El dinero invertido se mantiene separado de los activos del proveedor. No hay riesgo de insolvencia para los fondos cotizados de réplica total, pero puede haber un 10% de riesgo en el caso de la réplica sintética.

Banner - Trade Republic
95/100
Puntos
Muy buena app
Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro
Bonificación: Acción gratuita de hasta 200 euros
AL PROVEEDOR*

Invertir en ETFs y evitar la pérdida total del ETF

¿Hasta qué punto son realmente seguros los ETF? Ahora que ya has visto los peligros potenciales de invertir en ETF, veamos las medidas que pueden hacer que tu cartera sea más segura. De este modo, puedes reducir los riesgos y el riesgo de pérdidas y proteger tu patrimonio.

Diversificación

Invertir en acciones individuales puede ser arriesgado, ya que sólo se seleccionan unas pocas empresas. Por tanto, tus activos sólo se dividen entre unas pocas empresas. Si una empresa quiebra, perderás el dinero.

Los ETF, en cambio, invierten en un gran número de empresas. Con ello se pretende reducir el riesgo, ya que las demás empresas pueden compensar las pérdidas si una de ellas se declara insolvente. Por tanto, cuando se trata de inversiones seguras, es importante que garantices una diversificación del riesgo suficiente.

Asegúrate de no invertir sólo en sectores concretos, como suele ocurrir con los ETF de nicho. Diversifica en distintos sectores y países para construir una cartera equilibrada y minimizar los riesgos.

Un ejemplo especialmente popular es el índice MSCI World. Con un solo Titulos de valor, puedes invertir en más de 1.600 empresas de países industrializados de todo el mundo. Este índice se combina a menudo con un índice de mercados emergentes, que se centra en los mercados emergentes y ofrece una diversificación adicional.

Un horizonte de inversión largo

Uno de los aspectos más importantes de la inversión en fondos cotizados es el horizonte de inversión. Se trata de una clase de activos que se orienta hacia objetivos de inversión futuros. Por tanto, el horizonte debe ser de al menos 10 a 15 años para evitar una posible pérdida.

El largo horizonte de inversión te ayuda a acumular mayores activos. Esto te permite beneficiarte del efecto del interés compuesto: puedes ganar intereses sobre activos cada vez mayores. Además, los beneficios obtenidos vuelven a generar intereses, lo que se traduce en un mayor incremento de tu patrimonio. La acumulación de fondos es especialmente útil en este caso.

El horizonte de inversión también afecta a la seguridad de tu cartera. Si no dependes de vender tus Titulos de valor en un momento determinado, puedes permanecer al margen de las fases económicamente difíciles y esperar hasta que puedas vender tus Titulos de valor a precios más altos. Por tanto, los fondos cotizados son especialmente adecuados para objetivos a largo plazo:

  • Prever la vejez con una pensión privada adicional
  • Ahorrar para una vivienda propia
  • Financiar el carné de conducir, el primer coche, la formación o los estudios de tus propios hijos

Estrategia financiera personalizada y perfil de riesgo personal

No sólo debes familiarizarte con el funcionamiento de tu clase de activos preferida, sino también con tu apetito personal por el riesgo. Analiza cómo te sientes cuando una pérdida potencial es inminente.

  • ¿Eres de los que aguantan bien los números rojos y las fluctuaciones de precios o te entra el pánico?
  • ¿Prefieres asumir mayores riesgos para tener la posibilidad de obtener mayores rendimientos o prefieres estrategias algo más seguras?
  • ¿Cuánto riesgo puedo permitirme financieramente? ¿Qué pérdidas podría soportar bien?

Una vez hayas averiguado cuál es tu perfil de riesgo y qué riesgos estás dispuesto a asumir, debes pensar en una estrategia financiera. Ésta debe incluir en qué clases de activos quieres invertir, qué objetivos quieres alcanzar, para qué quieres ahorrar y hasta cuándo necesitas tus activos.

¡Atención!

Un plan preciso y un conocimiento suficiente de los riesgos y de cómo funcionan las cosas te ayudarán a actuar con más calma y a comportarte racionalmente cuando los precios fluctúen. Una vez que te hayas familiarizado suficientemente con el tema, te darás cuenta de que las fluctuaciones de los precios son completamente normales y forman parte de la vida cotidiana en el mercado de valores.

Ahorro mensual con ETFs

Si compras acciones individuales en bolsa, el momento en que decidas entrar desempeña un papel importante. Si el precio ha subido mucho, puedes estar comprando a un precio comparativamente caro. Esto puede afectar a tu rendimiento global y reducirlo si inviertes grandes sumas.

Una forma de contrarrestar este riesgo es establecer un plan de ahorro para tus fondos cotizados.Puedes ingresar automáticamente una determinada cantidad en tu fondo cotizado, mensual o trimestralmente.

  • De este modo, no tendrás que preocuparte por el momento adecuado para empezar
  • Comprarás a precios muy diferentes y te acercarás a un precio medio
  • Esto también se conoce como efecto del coste medio

Una ventaja adicional de los planes de ahorro es que puedes asegurarte de que sigues tu estrategia financiera con coherencia y trabajas para alcanzar tus objetivos a largo plazo. Un plan de ahorro se ejecuta automáticamente y no requiere más esfuerzo por tu parte. Si tienes en cuenta estos aspectos, los fondos cotizados son una inversión casi a prueba de crisis.

Dimensiones para repartir el riesgo
Banner - Scalable Broker Capital
98/100
Puntos
1.300 ETF aptos para planes de ahorro
controlada por BaFin
Consigue hasta 50€ de bonificación inicial en Scalable Capital hasta el 31.01.
AL PROVEEDOR*

Conclusión: La pérdida total de la ETF es un acontecimiento muy improbable

Si decides invertir en ETF y acumular activos a largo plazo, debes familiarizarte con los posibles riesgos y ser capaz de entenderlos. Entre ellos están las fluctuaciones de precios, la escasa diversificación de los ETF temáticos y la replicación sintética.

Si comprendes y conoces estos riesgos, podrás adaptarte a ellos y contrarrestarlos adecuadamente. Algunas medidas ayudan a aumentar la seguridad de tu cartera. Entre ellas están una diversificación suficiente, un horizonte de inversión a largo plazo y una estrategia financiera personal.

Una pérdida total de la ETF al invertir es prácticamente imposible. Es improbable que todas las empresas incluidas quiebren y pierdas todo tu dinero. Los riesgos mencionados anteriormente ofrecen contramedidas fáciles de aplicar para garantizar una mayor seguridad.

Si prestas atención a una buena gestión de la seguridad en tu cartera, es probable que puedas acumular activos a largo plazo y no tengas que preocuparte por posibles riesgos. Más información sobre “los mejores ETFs” o “los 10 mejores ETFs” ¡aquí!

PREGUNTAS FRECUENTES

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

Trade Republic: Experiencia 2024 y sus inconvenientes como neobroker.

Trade Republic, probablemente el neobroker más conocido del mercado alemán, tiene muchos seguidores. No es de extrañar, ya que aquí se suelen obtener excelentes condiciones y una amplia selección. Ahora la empresa da el siguiente paso lógico y se expande a otros países de la UE. Sin embargo, la oferta no es perfecta y en […]

Más información
Los mejores fondos 2024: Cómo asegurar y hacer crecer tu patrimonio

¿Eres un inversor privado y te preguntas cuáles son los mejores fondos? El mundo de las finanzas puede resultar abrumador rápidamente, sobre todo cuando se trata de invertir tu dinero de forma segura. No solo quieres proteger tus activos, sino asegurarte de que trabajan para ti y te proporcionan seguridad financiera a largo plazo. Los […]

Más información
Inversión en inflación: Consigue tu seguridad financiera en 2024

A muchos inversores les preocupa invertir dinero en tiempos de inflación creciente. La mayoría de los inversores se enfrentan a un reto central: ¿Cómo proteger el dinero que tanto te ha costado ganar de la progresiva pérdida de valor y, al mismo tiempo, conseguir un rendimiento adecuado? La cuestión de la inversión adecuada es cada […]

Más información
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram