Inversión a prueba de crisis en 2024: ¡Deberías conocer estos consejos!

Ya les ha ocurrido a muchos inversores: Una crisis sacudió la economía, lo que repercutió negativamente en las inversiones financieras. Como resultado, muchos inversores ya han perdido gran parte del dinero que tanto les había costado ganar. Por tanto, es comprensible que te preguntes cómo puedes construir una cartera estable. ¿Existe algo así como una inversión a prueba de crisis? En este artículo descubrirás qué aspectos debes tener en cuenta para proteger tu cartera y poder mantener la calma en tiempos económicos difíciles.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Las crisis económicas como las provocadas por la pandemia de coronavirus en los últimos años tienen un fuerte impacto en muchas clases de activos
  • Las inversiones a prueba de crisis, como los metales preciosos, los depósitos a plazo fijo o el dinero a un día, pueden ofrecer seguridad y equilibrar tu cartera
  • Al centrarte en diferentes clases de activos, puedes generar rendimientos y seguir dando importancia a la seguridad
  • Sigue estos consejos para aumentar la seguridad de las clases de activos de alto rendimiento

Cómo se comportan las inversiones en las crisis económicas

La economía ha estado sometida a diversas influencias en los últimos años: La guerra de Ucrania, la elevada inflación y la pandemia de coronavirus. En pocos años puede haber fuertes fluctuaciones que repercutan en la economía.

Efectos de las crisis en las inversiones financieras

Estos tiempos son especialmente difíciles para los jóvenes inversores. Quizá aún no tengas la confianza necesaria para gestionar tu dinero en tiempos de recesión económica. Se plantea la cuestión de qué debes hacer con tus activos. ¿Qué clases de activos son a prueba de crisis? ¿Cómo puedes invertir tu dinero para protegerlo de la inflación?

¡Atención!

En tiempos de crisis económica, la fuerza económica de los hogares privados disminuye. Como consecuencia, las empresas facturan menos, lo que hace que la economía se hunda aún más. Es posible que también te hayas dado cuenta de que el precio de sus acciones ha bajado durante estos tiempos. Todo ello provoca un aumento de la demanda de inversiones a prueba de crisis.

  • Las distintas inversiones reaccionan de forma diferente a las crisis económicas
  • Si has invertido en formas de inversión dependientes de la economía y se produce una crisis económica, también sentirás las consecuencias: Puede haber pérdidas a corto plazo
  • Es importante no vender en tiempos económicos difíciles
  • Los mercados bursátiles suelen recuperarse con bastante rapidez tras las crisis económicas
  • Los inversores experimentados reaccionan con prudencia ante las crisis y no venden sus inversiones
  • En principio, se puede reducir el riesgo de tu cartera
  • Si prestas atención a una diversificación suficiente en diferentes clases de activos, no todas las inversiones caen por igual en las crisis económicas
  • Los precios del oro y de las acciones suelen moverse en direcciones opuestas durante las crisis económicas, por ejemplo.
  • Es mucho menos probable que las crisis económicas provoquen pérdidas financieras, especialmente para los inversores a largo plazo, ya que simplemente “se sientan” en la crisis en cuestión

La naturaleza especial de la economía actual

La actual guerra en Ucrania está teniendo repercusiones en la economía. La situación es especialmente difícil, ya que los últimos años también han estado llenos de dificultades económicas. La pandemia de coronavirus y la elevada inflación están afectando a la economía.

Es bueno saberlo:

La pandemia de coronavirus, en particular, causó dificultades a muchas empresas, que tuvieron que cerrar durante largos periodos de tiempo y apenas pudieron vender bienes o servicios. En estos tiempos de incertidumbre, los hogares gastaron mucho menos dinero, lo que alimentó aún más la crisis de muchas empresas.

Algunas de las consecuencias de este periodo todavía se dejan sentir: Los precios de la energía han subido bruscamente y hay una prolongada escasez de ciertas materias primas. Nadie puede predecir cuánto durará la guerra en Ucrania, por ejemplo, ni qué consecuencias económicas tendrá para los hogares.

Los altos precios de la energía y la fuerte inflación suelen provocar reticencias a comprar. Esto lo sufren especialmente las empresas que posteriormente tienen costes más elevados. Estos problemas se ven agravados por los paros de producción en China, los atascos en el transporte y las interrupciones de la cadena de suministro.

Impacto del COVID en el PIB

Oportunidades y riesgos de las inversiones a prueba de crisis

Las crisis económicas no solo conllevan riesgos, sino también oportunidades que los inversores experimentados pueden aprovechar. Es importante que no hagas ninguna venta precipitada, sino que examines con calma tu propia situación financiera.

Oportunidades en tiempos de crisis económica:

  • Rendimientos al alza:Con el tiempo, la economía se recuperará de la crisis. Esto también provocará una nueva subida de los precios de las clases de activos. Esta fase te ofrece oportunidades atractivas para conseguir altos rendimientos.
  • Precios favorables: La caída a veces brusca de los precios durante las crisis económicas tiene la ventaja de que se pueden comprar a precios favorables. Suelen ser buenas oportunidades para que los inversores experimentados compren a precios favorables y se beneficien de la posterior subida de precios tras la crisis.
  • Diversificación: Las distintas clases de activos reaccionan de forma diferente ante las crisis. Especialmente en tiempos de crisis, los inversores suelen darse cuenta de lo importante que es una diversificación suficiente para que la cartera sea más resistente y segura en general.

Riesgos en tiempos de crisis económica:

  • Incertidumbres: Las épocas económicas difíciles suelen ir acompañadas de incertidumbre y emotividad. En esas fases, suele ser más difícil tomar decisiones de inversión bien fundadas, sin dejarse influir demasiado por la situación actual y pensando a largo plazo.
  • Alta volatilidad: La volatilidad suele aumentar durante las crisis económicas. Puede haber fluctuaciones fuertes e impredecibles en diferentes inversiones. Esto a veces puede provocar nerviosismo entre los inversores y dar lugar a ventas de pánico.
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Inversión a prueba de crisis con estas clases de activos

Como has visto, los inversores se enfrentan a una serie de dificultades debido a diversas crisis y sus consecuencias. Estas crisis económicas están aumentando la demanda de inversiones a prueba de crisis. Pero, ¿cuál es la mejor inversión sin riesgo?

Inversiones a prueba de crisis

1. Depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro y dinero a la vista como inversión

Los depósitos a plazo fijo, las libretas de ahorro y las cuentas de dinero a la vista se consideran inversiones especialmente seguras. Son especialmente populares entre los inversores con una gran necesidad de seguridad. Sin embargo, apenas ofrecen intereses y están por debajo de la tasa de inflación, por lo que es aconsejable invertir en algo más que estas formas de inversión.

Es bueno saberlo:

La garantía legal de depósitos asegura el aspecto de alta seguridad de estas clases de activos. En caso de quiebra de un banco, la ley protege 100.000 euros por banco y cliente.

Si has invertido parte de tu patrimonio en estas inversiones, es aconsejable comprobarlas periódicamente. Los bancos cambian siempre sus condiciones, por lo que podrías plantearte cambiar de banco si encuentras una oferta especialmente atractiva.

Las ofertas en Internet son útiles, ya que te permiten hacer comparaciones de forma rápida y eficaz. Si te resulta demasiado laborioso cambiar de banco con regularidad, es aconsejable investigar a fondo antes de tomar una decisión definitiva.

¡Atención!

Lo ideal es que almacenes de dos a tres meses de ingresos netos en estas clases de activos. Si surgen imprevistos, dispondrás de unos ahorros a prueba de crisis a los que podrás acceder rápidamente y en cualquier momento.

2. Clase de activos metales preciosos

Probablemente, también hayas oído que los metales preciosos, especialmente las inversiones en oro, se consideran una clase de activos a prueba de crisis. Los metales preciosos como la plata, el oro y el platino son recursos limitados y, por tanto, no están disponibles indefinidamente. Esto tiene la ventaja de que se garantiza un cierto nivel de retención del valor.

No obstante, hay que mencionar que el precio del oro también puede estar sujeto a fuertes fluctuaciones. Al comprar oro también entra en juego un cierto riesgo cambiario, ya que el oro se negocia en dólares estadounidenses.

Es bueno saberlo:

Los metales preciosos pueden tener sentido si se invierte en ellos una pequeña proporción de tu propio patrimonio. De este modo, el oro puede añadirse a la cartera y reducir el riesgo global de tu cartera. Sin embargo, si quieres obtener una rentabilidad, mantener a tu familia o hacer provisiones para la vejez, son menos adecuados.

Si te interesa el oro, también debes considerar la posibilidad de almacenarlo. El oro puede guardarse en casa en una caja fuerte, pero esto conlleva cierto riesgo. También es posible contratar un seguro antirrobo o utilizar cajas de seguridad bancarias, pero también cuestan dinero.

Clase de activos de metales preciosos

3. Asegurar la inversión a través de la propiedad

Los inmuebles tienen una gran demanda y ofrecen una opción de inversión segura. En tiempos de incertidumbre económica, la propiedad es más resistente a la inflación, por ejemplo. Hay distintas formas de beneficiarse del mercado inmobiliario.

Es bueno saberlo:

Por un lado, es posible que adquieras una propiedad para tu propio uso. Esto te permitiría venderla más adelante y beneficiarte del aumento de valor.

Otra opción son las propiedades que producen rendimientos, es decir, el alquiler de propiedades que ya se han comprado. Son inversiones con altos rendimientos. Quizás acabas de empezar a trabajar y no tienes la oportunidad de comprar una propiedad en este momento. Sin embargo, si aún quieres beneficiarte del mercado inmobiliario, la tercera opción de inversión puede resultarte atractiva.

Los fondos inmobiliarios abiertos también están disponibles para los inversores con activos más pequeños. Los fondos inmobiliarios ofrecen menos seguridad, pero aumentan las posibilidades de obtener un rendimiento atractivo. Como parte de tu cartera, podrían servir de mezcla parcial y compensar las inversiones seguras pero menos rentables.

Inversión segura a través de la propiedad

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¿A prueba de crisis y rendimiento? ¡Presta atención a estos aspectos!

Las opciones de inversión anteriores que te hemos presentado están diseñadas para incorporar un componente de seguridad a tu cartera. Esto puede reducir el riesgo global de tu cartera, haciéndola más resistente, especialmente en tiempos económicos difíciles.

¡Atención!

Sin embargo, hay un problema: como ya has visto, muchas de las clases de activos mencionadas hasta ahora apenas ofrecen oportunidades realistas de alcanzar la libertad financiera. Especialmente si también quieres utilizar una clase de activos para mantener a tu familia o ahorrar para la vejez, debes encontrar formas de obtener rendimientos.

Una vez que te das cuenta de esto, surge la pregunta: ¿Hay formas de conseguir rendimientos atractivos y seguir aumentando la seguridad? Si piensas en clases de activos que generen rentabilidad, es posible que te vengan a la mente las acciones o el P2P. Pero las acciones son todas de alto riesgo, ¿no? ¿Y una cartera P2P es siquiera seria, dados sus altos rendimientos?

¿Rentabilidad y seguridad con P2P y ETFs?

Los préstamos P2P o entre iguales los concede un particular a otro particular. Este comercio es posible gracias a las plataformas P2P. Ayudan a los inversores a encontrar préstamos adecuados y permiten realizar inversiones directas. De este modo, los particulares también pueden obtener préstamos sin pedir un préstamo bancario tradicional.

Los préstamos P2P tienen una serie de ventajas. Permiten obtener altos rendimientos e invertir en una variedad de préstamos diferentes. Esto te permite conseguir tipos de interés atractivos. Pero, ¿Puedes superar la crisis con los préstamos P2P, aunque sean más arriesgados que otras clases de activos?

Preguntémonos brevemente, ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos P2P?

  • Riesgo de impago: El riesgo de impago significa que un prestatario puede dejar de ser capaz de pagar. Los inversores que conocen los riesgos de los préstamos P2P también saben cómo reducirlos. Puedes reducir el riesgo de impago de los préstamos P2P mediante la diversificación.
  • Insolvencia del proveedor P2P: La propia plataforma también alberga un riesgo. Algunos de los proveedores no están regulados y, por tanto, son arriesgados para los inversores. Si se declaran insolventes, los inversores pueden perder su dinero, ya que no hay protección de los depósitos. Sin embargo, hay bolsas P2P reguladas que están auditadas y, por tanto, son mucho más seguras. En principio, deberías invertir en préstamos europeos.
  • Calificación crediticia incorrecta: Los proveedores de P2P emiten las llamadas calificaciones crediticias a sus prestatarios. Su finalidad es ayudar a evaluar el riesgo para los inversores. Sin embargo, los mercados son todavía relativamente jóvenes y a veces carecen de experiencia, lo que puede significar que determinados préstamos sean en realidad más arriesgados de lo que indica su calificación. Por lo tanto, es especialmente importante que la información sobre los préstamos se lea con atención y se examine con ojo crítico. Se proporciona seguridad adicional dividiendo el préstamo entre diferentes plataformas P2P.

Los ETF ofrecen otra forma de conseguir rendimientos atractivos. Las estrategias de los ETF permiten a los inversores invertir en acciones de forma barata y sencilla. La ventaja particular en este caso es la diversificación. Esto los hace mucho más seguros que invertir dinero en acciones individuales. Una recomendación especial de ETF son los ETF mundiales, con los que los inversores pueden invertir en las empresas más fuertes del mundo.

Los ETF también son populares por sus bajos costes. No se gestionan activamente, por lo que los costes suelen estar muy por debajo del uno por ciento. También son líquidos, ya que se negocian en Bolsa y pueden comprarse y venderse rápidamente. No obstante, los ETF son una clase de inversión a largo plazo, con un horizonte de inversión de al menos 10 años.

Cómo puedes aumentar la seguridad y seguir obteniendo beneficios

Los siguientes consejos pueden ayudarte a invertir tu dinero a prueba de crisis y seguir obteniendo rendimientos atractivos:

  • Mantén la calma: Los momentos de crisis suelen ser caóticos y confusos. Por eso es tan importante que mantengas tus emociones bajo control y no hagas ventas espontáneas. Con el tiempo, las crisis económicas se repetirán una y otra vez, pero también albergan oportunidades.
  • Diversificación: Los expertos recomiendan construir una cartera de diferentes clases de activos. Una parte debe actuar como componente de seguridad y otra como componente de rendimiento. De este modo, tu cartera estará equilibrada y te ofrecerá ambas cosas.
  • Presta atención a la liquidez: Especialmente en tiempos difíciles, es importante saber a qué inversiones puedes recurrir y a cuáles no en caso de emergencia. Obtén una visión precisa de la liquidez de tus inversiones e invierte solo el dinero que no vayas a necesitar activamente en un futuro próximo.
  • Cuenta de ahorros: Este punto también está relacionado con la liquidez. Acumula un ahorro de dos a tres meses de salario para no tener que recurrir a las inversiones en tiempos difíciles, lo que repercutirá negativamente en tus rendimientos y en tus planes financieros futuros.
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Conclusión: Rentabilidad y seguridad mediante una estrategia financiera adecuada

El tema de la seguridad también es un aspecto importante cuando se trata de finanzas. Quizás también conozcas a personas que han sufrido daños financieros en tiempos económicos difíciles. Por ejemplo, inversores inexpertos que entraron en pánico durante la pandemia de coronavirus y vendieron sus acciones.

En principio, no hay inversiones que sean completamente seguras. A la inversa, puedes obtener poco o ningún rendimiento con inversiones muy seguras. Por tanto, las carteras mixtas, formadas por un componente de seguridad y un componente de rentabilidad, ofrecen un buen término medio.

Las inversiones a prueba de crisis, como las cuentas de dinero a la vista, las cuentas de ahorro o las cuentas de depósito a plazo fijo, son adecuadas para el componente de seguridad. Los metales preciosos como el platino, el oro y la plata también son populares para equilibrar la cartera e incorporar un poco más de seguridad.

Por otro lado, existen oportunidades de inversión de alto rendimiento, como los préstamos P2P y los ETF, que permiten a los inversores obtener buenos rendimientos y generar ingresos pasivos o acumular activos.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre las inversiones a prueba de crisis 2024

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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