
Trade Republic propose aujourdâhui 400 plans dâĂ©pargne gratuits pour les ETF. Dans cet article, nous nous penchons sur les 10 % les plus intĂ©ressants pour investir Ă long terme.
Mais avant de commencer, il faut directement filtrer au dĂ©but. Car il existe aussi des ETF qui ne sont pas conçus pour lâĂ©pargne Ă long terme. Donc, sur les 400 ETF de Trade Republic, nous ne retenons que ceux oĂč lâon investit dans des actions. Tous les autres, ceux qui investissent dans les obligations, le marchĂ© monĂ©taire, les matiĂšres premiĂšres et lâimmobilier, dehors.
MĂȘme si chacun dâentre eux peut ĂȘtre un complĂ©ment utile Ă votre portefeuille, ce nâest pas ce que nous voulons comparer ici. Cela nous amĂšne Ă 227 ETF dâactions et nous nous intĂ©ressons de plus prĂšs aux 40 premiers.
CritĂšres
Coûts
La premiĂšre chose que jâai dĂ©finie, câest que les frais doivent ĂȘtre infĂ©rieurs Ă 0,5 % par an. Cela signifie simplement quâils ne sont pas trop chers et quâils ne mangent pas tout le rendement. Câest une limite dure et ici, jâai aussi autorisĂ© des exceptions, car je pense que câest tout simplement trop pour un ETF.
Actifs sous gestion
Venons-en aux actifs sous gestion. Pour moi, cela doit ĂȘtre au moins 250 millions dâeuros ou 100 millions dâeuros. Câest la limite infĂ©rieure absolue. Donc si un ETF gĂšre moins de 100 millions dâeuros, il est trĂšs probable quâil ne soit pas rentable pour le fournisseur.
Et Ă partir dâune valeur de 250 millions, cela commence Ă valoir vraiment la peine. Et puis son fournisseur nâarrĂȘte pas non plus lâETF, ce qui serait bien sĂ»r fatal pour lâinvestissement Ă long terme, car il faudrait alors Ă nouveau tout restructurer et avoir beaucoup de travail dont on nâa tout simplement pas besoin.
ETF exotiques
Il y a des ETF qui se sont spĂ©cialisĂ©s, comme par exemple dans lâhydrogĂšne, qui est un bon exemple dâun secteur qui connaĂźt actuellement un nouvel essor. Mais jâai laissĂ© de cĂŽtĂ© ces ETF spĂ©cialisĂ©s, que ce soit dans les soins de santĂ©, la numĂ©risation ou lâhydrogĂšne, car il peut sâagir de tendances pour lesquelles il faut investir non pas Ă long terme, mais Ă moyen terme et agir activement. Si les ETF que je viens de citer tâintĂ©ressent, tu peux aussi utiliser comme critĂšre supplĂ©mentaire le tracking difference. Jâai expliquĂ© de quoi il sâagit dans cette vidĂ©o.
Les ETF gagnants et perdants
Je vais maintenant prĂ©senter un ETF qui nâa pas rĂ©ussi. Puis le contre-exemple qui a rĂ©ussi.
LâETF iShares Dow Jones Global Sustainability Screen a Ă©tĂ© retirĂ©. Avec 277 millions dâeuros, il est suffisamment grand, mais avec 0,6% de frais, il est trop cher pour un investissement Ă long terme. Il existe des options moins chĂšres, mĂȘme si lâon souhaite investir dans le dĂ©veloppement durable. Cela ne doit pas nĂ©cessairement coĂ»ter beaucoup dâargent. Et câest ce que prouve lâETF suivant, dont la structure est dâailleurs trĂšs similaire, y compris par les pays quâil contient.
Il sâagit de lâiShares MSCI World SRI ETF, et SRI est ici le label de durabilitĂ©. Cet ETF gĂšre plus dâun milliard, il est donc plus que suffisant et ne coĂ»te que 0,2 % par an, soit seulement un tiers de lâETF prĂ©cĂ©dent. Il ne gĂšre que des entreprises qui, par rapport Ă leurs concurrents de leur secteur, bĂ©nĂ©ficient dâune notation Ă©levĂ©e en matiĂšre dâenvironnement, de responsabilitĂ© sociale et de gouvernance dâentreprise. Si la durabilitĂ© est un thĂšme important pour vous, lâETF est un bon candidat Ă un prix avantageux.
Passons au deuxiĂšme ETF qui nâa pas rĂ©ussi Ă sâimposer, le iShares Automation & Robotics ETF. Avec 44 millions dâeuros, il est nettement trop petit, câest-Ă -dire nettement en dessous de la limite de 100 millions dâeuros que nous nous sommes fixĂ©e comme critĂšre. Il nâest donc pas rentable pour le fournisseur et prĂ©sente donc un risque accru dâĂȘtre fermĂ© Ă lâavenir.
Avec un coĂ»t de 0,4 %, il est tout Ă fait correct. Mais câest quand mĂȘme un bon exemple de pari sectoriel qui peut aussi mal tourner. En dâautres termes, si ce secteur nâest pas rentable Ă long terme, câest la catastrophe Ă long terme et il est vraiment plus facile dâaccĂ©der aux secteurs prometteurs.
Lâun dâentre eux est lâiShares Nasdaq 100 ETF.
Celui-ci comprend les 100 meilleures valeurs technologiques amĂ©ricaines et est extrĂȘmement grand avec ses cinq milliards dâeuros. Avec seulement 0,33% de frais, il est Ă©galement beaucoup moins cher que lâETF mentionnĂ© ci-dessus et nâest pas exposĂ© au risque de fermeture.
Cela vaut vraiment la peine pour le fournisseur. Personnellement, ce nâest pas mon choix dâETF, car je nâĂ©pargne dĂ©sormais que dans 2 ETF Ă long terme, plus dâinformations dans cette vidĂ©o. NĂ©anmoins, cet ETF peut ĂȘtre un bon complĂ©ment Ă son propre portefeuille.
Il faut toutefois garder Ă lâesprit que les valeurs ici ont extrĂȘmement bien performĂ© ces derniĂšres annĂ©es et que cela ne peut pas toujours continuer ainsi. Des corrections sĂ©vĂšres peuvent aussi intervenir dans un avenir proche.
AprĂšs ce bon ETF, examinons un autre ETF qui ne lâest pas, Ă savoir lâiShares Dividend DAX ETF.
Celui-ci a simplement sélectionné, parmi la trÚs petite sélection de 30 titres du DAX, les 15 meilleurs entre guillemets ou les 15 titres offrant le meilleur rendement sur dividendes et demande en contrepartie un taux incroyablement élevé de 0,31% par an.
Il gĂšre 460 millions dâeuros, ce qui est vraiment trĂšs remarquable pour un rendement quasi nul.
HonnĂȘtement, on a donc ici le choix, qui nâest mĂȘme pas particuliĂšrement compliquĂ© Ă faire soi-mĂȘme. Pour cela, tu regardes quel est le rendement du dividende et tu achĂštes la meilleure moitiĂ©.
Ă la place, on peut prendre un autre ETF qui est prĂ©sent dans le monde entier, pas seulement en Allemagne. Il est certes un peu plus cher, mais il est plus diversifiĂ© et reste en dessous de notre limite de 0,5 % de frais par an. Câest avec 100 entreprises du iShares STOXX Global Select Dividend 100.
Et celui-ci a pris les rendements de dividendes les plus Ă©levĂ©s des entreprises dâEurope, dâAmĂ©rique et dâAsie et les a intĂ©grĂ©s dans son indice.
Les 100 premiĂšres entreprises en font partie. LâAllemagne ne reprĂ©sente quâĂ peine six pour cent, mais lâAmĂ©rique nâest pas extrĂȘmement surpondĂ©rĂ©e, avec 23 pour cent. Je considĂšre quâune approche purement allemande est une nĂ©gligence grossiĂšre. Câest pourquoi je pense quâil sâagit dâune vĂ©ritable alternative, mĂȘme si lâAllemagne est nettement moins reprĂ©sentĂ©e ici. Se contenter dâinvestir dans des entreprises allemandes est trop rĂ©ducteur. Ici, on obtient un rendement du dividende de 5 pour cent, ce qui est trĂšs Ă©levĂ©.
Venons-en au iShares Global Clean Energy ETF. Câest certainement lâun des plus gros ETF dâiShares. Il gĂšre plus dâun milliard dâeuros de capital, ce qui est vraiment Ă©norme.
Mais si nous regardons comment cet ETF est structurĂ©, nous voyons Ă peine 30 titres et une trĂšs mauvaise performance. Cet ETF nâa jamais vraiment rĂ©ussi Ă se remettre de la crise financiĂšre de 2008-2009 et les investisseurs doivent encore aujourdâhui faire face Ă une perte de 70 % alors quâils sont investis depuis plus de 13 ans.
LâETF suivant est lâun des plus populaires. Il sâagit du iShares Core Euro STOXX50 ETF.
Quatre milliards dâeuros sont gĂ©rĂ©s ici, ce qui est encore plus important que le dernier dont nous avons parlĂ©. Et cela avec seulement 0,1 % de frais. Cela ressemble Ă un ETF, oĂč lâon se dit quâil faut investir.
Les deux critĂšres, volume et coĂ»ts, sont plus que remplis. En rĂ©alitĂ©, il nây a que 50 titres. Il faut en ĂȘtre conscient lorsquâon investit ici.
Un autre ETF construit sur le mĂȘme principe est lâiShares STOXX Europe 600. Et comme son nom lâindique, lâETF compte 600 positions. Soit 12 fois plus dâentreprises que pour lâETF que nous venons de citer. Le montant de la gestion est logiquement beaucoup plus Ă©levĂ©, avec 5,7 milliards dâeuros. Les frais sont de 0,2 pour cent, ce qui est correct, mais plus cher que le prĂ©cĂ©dent.
Garantie de change
Et maintenant, nous arrivons Ă une autre catĂ©gorie dâETF, dont il existe un grand nombre, mais que jâai Ă©galement exclue. Il sâagit des ETF couverts contre le risque de change. Il y a par exemple lâETF de iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF, qui a couvert lâeuro, câest-Ă -dire quâil est couvert.
A mon avis, on nâa vraiment pas besoin de cela, car les risques de change sont trĂšs faibles dans les placements Ă long terme, du moins si lâon regarde les plus grandes monnaies mondiales. Et lâeuro, notre monnaie nationale, est justement lâune des plus grandes du monde.
Il faut plutĂŽt rĂ©flĂ©chir aux rĂ©gions que lâon prĂ©fĂšre et oĂč lâon investit, et Ă la performance des actions qui y sont actives. Mais la monnaie est vraiment lâun des points sur lesquels il faut trĂšs peu sâinterroger. Câest une dĂ©claration assez bruyante et gĂ©nĂ©rale, ce que je ne fais pas habituellement, mais de nombreuses Ă©tudes me donnent raison dans cette opinion. La fondation allemande de test de qualitĂ© lâa dâailleurs soulignĂ© dans cet article. Il y est dit trĂšs clairement que :
La monnaie est un risque trĂšs faible et quâil nâest pas nĂ©cessaire de sâen prĂ©occuper.
Ce sont encore des coĂ»ts supplĂ©mentaires dont on nâa pas besoin Ă long terme quand on investit de lâargent. Et en consĂ©quence, nous laissons tomber tout cela, mĂȘme dans la sĂ©lection des 40 meilleurs ETF que jâai ici. Jâai prĂ©sentĂ© ici quelques ETF que je trouve trĂšs bons ou des alternatives aux mauvais ETF que jâai explicitement omis. Et voici encore une fois un aperçu de tous les ETF que je considĂšre comme bons pour un investissement Ă long terme.
Mon top 40 des ETF chez Trade Republic :
iShares Core S&P 500
iShares MSCI World
iShares Core MSCI EM
iShares Core FTSE 100
iShares Core MSCI Europe
iShares STOXX Europe 600
iShares Edge MSCI World minimum volatility
iShares Core MSCI USA SRI
iShares Nasdaq 100
iShares MSCI Europe SRI
iShares Core MSCI Pacific Ex-Japan
iShares Euro STOXX
iShares MDAX
iShares STOXX Global Select Dividend 100
iShares Edge World Quality Factor
iShares MSCI World Small Cap
iShares MSCI China A
iShares Edge MSCI Europe Value Factor
iShares TecDAX
iShares MSCI Japan
iShares MSCI ACWI
iShares MSCI North America
iShares Edge MSCI USA Value Factor
iShares MSCI EMU ESG
iShares MSCI USA ESG
iShares Core FTSE 100
iShares S&P Small Cap 600
iShares MSCI EM SRI (/ESG)
iShares MSCI Canada
iShares Edge MSCI EM minimum volatility
iShares MSCI USA Small Cap
iShares MSCI Korea
iShares Euro STOXX Small
iShares Europe ESG
iShares MSCI Australia
iShares Nikkei 225
iShares MSCI EMU Mid Cap
iShares MSCI Japan ESG
Comme toujours, il ne sâagit pas dâun conseil en investissement. Je ne peux pas te recommander dâinvestir dans ces ETF. Ce nâest que mon avis personnel. Câest Ă toi de dĂ©cider si cela te convient ou non. JâespĂšre que tu as apprĂ©ciĂ© ce coup dâĆil sur les meilleurs ETF de Trade Republic.