4 façons d’obtenir 20 à 100 € de revenus passifs chaque mois

Tu veux gagner de l’argent pendant ton sommeil ? Cela semble à première vue trop beau pour être vrai, mais c’est pourtant une réalité avec les revenus passifs. Les revenus passifs sont définis comme de l’argent qui se gagne tout seul, comme avec des investissements privés par exemple.

Tout ce dont tu as besoin, c’est d’un peu de travail préparatoire, de quelques connaissances de base et tu peux déjà réaliser des bénéfices sans trop d’efforts. En investissant correctement un capital compris entre 50.000 et 2.000 euros, tu peux gagner jusqu’à 100 € supplémentaires par mois. Dans cet article, je te présente quatre moyens de générer des revenus passifs chaque mois, avec différents profils de risque, qui mènent précisément à cela.

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1 Quels sont les avantages d’un revenu passif ?

2 Évaluation des risques des circuits de revenus passifs

Quels sont les avantages d’un revenu passif ?

• Liberté financière : un revenu passif te permet d’être plus indépendant d’un emploi traditionnel de 9 à 5 ans. Tu ne dois pas travailler tous les jours pour gagner de l’argent, c’est ton argent qui travaille pour toi. Tu gagnes ainsi plus de liberté et de flexibilité dans ta vie.

• Un revenu supplémentaire : Les revenus représentent une source de revenus supplémentaire qui peut améliorer ta situation financière. Il peut contribuer à couvrir tes dépenses mensuelles ou te permettre d’épargner et d’investir davantage.

• Diversification : en développant ces revenus, tu diversifies tes sources financières. Tu es ainsi moins dépendant d’une seule source de revenus et tu réduis le risque de difficultés financières.

• Gain de temps : les flux de revenus ne nécessitent souvent qu’un investissement initial en temps et en efforts. Une fois le système mis en place, il ne demande généralement que peu ou pas d’efforts supplémentaires pour générer des revenus continus.

• Scalabilité : de nombreuses sources de revenus passives peuvent facilement être mises à l’échelle en investissant davantage de capital ou de ressources. Tu peux ainsi augmenter tes revenus sans devoir investir proportionnellement plus de temps ou de travail.

• Sécurité à long terme : un revenu bien diversifié peut servir de coussin financier. Il peut t’offrir une certaine sécurité, surtout en période d’incertitude économique ou de changements dans ta vie professionnelle.

• Réalisation de rêves et d’objectifs : Grâce à des revenus passifs fiables, tu peux réaliser des rêves de longue date ou atteindre des objectifs financiers spécifiques. Qu’il s’agisse de voyager, d’investir ou d’acheter des actifs, un revenu passif peut t’aider à atteindre ces objectifs.

Investissement en immobilier

Commençons directement par le revenu passif le moins risqué. L’investissement dans l’immobilier, ce qu’on appelle l’or en béton, pour lequel nous voulons avoir peu de travail. Cela signifie :

Nous ne voulons donc pas financer, acheter, louer et entretenir nous-mêmes le bien immobilier, mais nous le faisons simplement avec un ETF. Ce fonds simple et bon marché est composé de nombreuses sociétés immobilières différentes et offre généralement une bien meilleure performance. .

Il s’agit ici de l’European Property ETF, qui investit dans toute l’Europe dans des sociétés immobilières proposant des logements, des bureaux et des commerces.

Actuellement, cet ETF offre un dividende d’environ 3 pour cent. Cela signifie que si tu investis 100 euros, tu recevras 3 euros de dividendes chaque année. Certes, à première vue, cela ne semble pas être beaucoup d’argent, mais celui-ci s’est gagné tout seul, à l’exception de ton travail préparatoire.

Par ailleurs, il ne s’agit là que d’un exemple de calcul, qui peut être soit augmenté, soit réduit. Et les dividendes ne sont pas les seuls revenus. En effet, tu profites également des plus-values. Restons-en à l’exemple de 100 euros. Si le cours atteint 105 euros à la fin de l’année, tu as réalisé d’autres bénéfices que les dividendes.

Mais comment peux-tu obtenir un revenu passif de 100 euros par mois avec cet investissement ? Pour cela, tu dois investir environ 54.000 euros pour recevoir 1.620 euros de dividendes par an. Divisé par 12 mois et en tenant compte de l’impôt libératoire de 25% et du Soli, cela donne 100 euros de revenus passifs par mois. n.

Par contre, si tu veux commencer doucement, disons 20 euros, le montant de l’investissement est de 10.800 euros. Si tu investis 50 euros par mois, cela représente environ 27.000 euros.

C’est toujours un investissement élevé pour ce revenu. Et c’est pour cette raison que nous en venons à la deuxième possibilité de générer des revenus qui sont un peu risqués, mais qui offrent aussi plus de revenus.

Des dividendes chaque mois : Investir dans des sociétés à dividendes

Comme pour un ETF, tu peux générer un revenu passif par le biais de dividendes. Dans cet exemple, cela ne se fait pas par le biais d’un fonds, mais par le biais d’entreprises à dividendes individuelles. Comme le nom le laisse supposer, ces entreprises versent chaque année un dividende à leurs investisseurs.

Certaines entreprises sont connues pour verser régulièrement des dividendes élevés. Elles sont souvent appelées « rois des dividendes » et conviennent donc particulièrement bien aux investisseurs qui souhaitent générer un revenu passif et suivre une stratégie de dividendes.

• Les dividendes varient d’une entreprise à l’autre
• Dans notre exemple, nous examinons les dividendes de l’assurance Allianz
• Ici, le dividende est de 4,5%.

Selon notre exemple de calcul, cela donne donc 4,50 euros pour un investissement de 100 euros. Mais comme certaines entreprises sont soumises à des fluctuations de cours, il serait risqué d’investir toute sa fortune dans une seule action. Mon conseil est donc de te constituer un large portefeuille. Tu protégeras ainsi ton patrimoine des fluctuations de cours.

Il est donc plus intelligent de se diversifier dans différents secteurs et pays et d’utiliser un ETF à dividendes pour cela :

• Il s’agit d’un produit simple, peu coûteux et transparent qui regroupe un grand nombre de ces sociétés à dividendes élevés dans un ETF qui réunit ces actions au niveau mondial.
• Et 100 ETF en est un bon exemple, avec un rendement du dividende de 3,4 %.

On y trouve des titres tels que Metall, Förderer, Volksgut, des entreprises pharmaceutiques, GlaxoSmithKline et le distributeur de meubles Harvey Norman. Les investissements sont réalisés dans le monde entier et dans de nombreux pays, pas seulement aux États-Unis. Tu bénéficies ainsi d’une large couverture. Pour générer 100 euros par mois, tu as besoin d’un total de 49.000 euros pour revenir à 100 euros après les impôts et les taxes.

Pour 20 euros par mois, il faut 9.400 euros et pour 50 euros, environ 23.500 investissements. C’est encore beaucoup, même si, en comparaison, c’est ici un peu moins que dans le premier exemple. Mais comme de nombreux investisseurs veulent encore plus de rendement que ces 3,4 pour cent, nous passons directement à la possibilité suivante, qui peut offrir nettement plus.

50 euros de dividende par mois : les prêts peer-to-peer

Les prêts peer-to-peer sont des prêts entre deux personnes privées. Les banques ne sont pas nécessaires ici, c’est pourquoi l’absence d’une bureaucratie fastidieuse est un avantage décisif. En principe, les prêts P2P font partie des placements financiers à haut rendement et conviennent si tu souhaites te constituer un revenu passif et générer par exemple 50 euros de dividendes par mois.

Il existe ici différentes plates-formes ou fournisseurs par le biais desquels tu peux investir dans des crédits. Il s’agit entre autres de Bondora et Groove, chez qui tu reçois 6,75% d’intérêts par an, distribués quotidiennement. Bondora possède à elle seule un portefeuille de plus de 100 000 prêts.

• Les remboursements de cette somme serviront à payer tes intérêts.
• La récupération est importante pour les prêts, car tous les emprunteurs ne remboursent pas leur crédit.

Chacun doit donc être conscient que ces investissements sont soumis à un certain risque. Bondora, par exemple, a pu augmenter son taux de récupération au cours des dernières années et a même atteint un niveau record en 2021.

Celui qui souhaite avoir un revenu ici a besoin de beaucoup moins d’argent, à savoir seulement 24.500 euros, pour obtenir un revenu passif de 100 euros par mois avec un rendement de 6,75 pour cent. C’est moitié moins que dans le premier exemple.

Donc, avec la moitié de l’argent, tu obtiens le même résultat de 100 euros après impôts. Pour 20 euros de revenus passifs, ce ne sont plus que 4.800 euros qui doivent être investis et pour 50 euros, tu as besoin d’un investissement de 12.000 euros. De cette manière, tu peux te constituer 50 euros de dividendes par mois en investissant dans des crédits privés.

Comme pour les autres placements financiers, il faut ici veiller à une diversification suffisante. Investis dans des crédits aussi différents que possible afin d’augmenter la sécurité. Certains crédits offrent des rendements très élevés, mais ils sont aussi nettement plus risqués.

EstateGuru – Investir dans l’immobilier avec un rendement pouvant atteindre 10 %.

Le deuxième exemple est EstateGuru. Et ici, le rendement peut atteindre 10 %. Comme le nom « EstateGuru » l’indique, il s’agit d’investir dans l’immobilier, non pas en fonds propres, mais en fonds de tiers. Tu investis donc dans des crédits pour des promoteurs immobiliers, qui sont ensuite utilisés pour la construction ou la rénovation d’un bien immobilier, et tu peux ainsi gagner jusqu’à 10 % par an, et ce avec des prêts de premier rang. Cela signifie que ton investissement est garanti en premier lieu par le bien immobilier.

Si le promoteur ne peut plus rembourser le prêt par exemple, c’est toi, en tant qu’investisseur, qui seras payé en premier lieu par la vente forcée du bien immobilier. Cela signifie que les investisseurs n’ont jamais subi de pertes, car le produit de la vente a toujours été supérieur au montant du crédit. Concrètement, dans notre exemple, cela signifie donc que

si l’on veut obtenir 100 euros de revenus après impôtsne doit investir qu’une somme de 16 500 euros. Soit environ un tiers de la somme de notre premier exemple. Pour 20 euros par mois, tu ne dois investir que 3.300 euros et pour 50 euros, tu dois investir 8.250 euros.

Ce n’est déjà pas si mal, mais avec notre dernier exemple, on peut faire beaucoup mieux, mais c’est aussi de loin le plus risqué.

Liquidité Mining

Nous en arrivons maintenant aux crypto-monnaies bien connues comme le bitcoin, l’ethereum et autres. Alors que les acheteurs de ces monnaies espèrent une hausse des cours, d’autres génèrent des revenus avec leurs coins. Et ici, on offre jusqu’à un incroyable 100 pour cent d’intérêts par an.

Ainsi, il ne te faudrait plus que 1.700 euros d’investissement pour gagner 100 euros après impôts, soit moins de 2.000 euros pour gagner 100 euros chaque mois. Il y a cependant plusieurs points dont tu dois être conscient.

D’une part, tu dois être propriétaire de la crypto-monnaie, que tu verses ensuite dans un pool sur des plateformes comme CakeDefi. Cette plateforme génère ensuite des commissions d’échange et des blockgrewards en créant des liquidités entre différentes cryptocoins. Ce faisant, tu reçois des intérêts des deux crypto-monnaies et tu peux ainsi potentiellement faire de gros bénéfices.

En revanche, tu dois faire confiance à ces plateformes pour qu’elles gèrent bien ton investissement et, comme nous l’avons appris par le passé, les crypto-monnaies sont soumises à de grandes fluctuations de cours et rendent ton investissement imprévisible, car personne n’est en mesure de faire des prévisions fiables.

De plus, tes Coins ne sont plus exonérés d’impôts après une durée de détention d’un an. En effet, grâce au Liquidity Mining, tu vends tes Coins du point de vue fiscal et tu es donc tenu de payer des impôts. Et cela peut t’amener à payer au final plus d’impôts que la somme générée par ton investissement.

Un autre point devrait être pris en compte dans la décision : La plateforme peut aussi faire faillite, ce qui entraînerait la perte de tous les coins investis. Tu vois donc que le risque est élevé. Nous avons ici un risque très élevé qui est contrebalancé par une grande chance de gains élevés.

Évaluation des risques des circuits de revenus passifs

Dans l’évaluation des risques des voies de revenus passifs, il est important d’examiner attentivement les différentes possibilités. Chacune de ces voies offre des opportunités de revenus solides, mais elles s’accompagnent également de risques différents.

En investissant dans l’immobilier via un ETF (Exchange Traded Fund), les risques sont relativement faibles. L’European Property ETF regroupe des sociétés immobilières de toute l’Europe et assure ainsi une large diversification. Néanmoins, les ETF immobiliers sont également soumis aux fluctuations du marché, qui peuvent avoir un impact sur la valeur totale de l’investissement.

Il en va de même pour les sociétés à dividendes. La diversification dans différentes entreprises et secteurs permet de réduire le risque. Toutefois, les actions individuelles des entreprises sont sensibles à la volatilité des cours, ce qui peut entraîner des fluctuations du rendement des dividendes.

Les prêts de particulier à particulier permettent d’obtenir des rendements plus élevés, mais ils présentent également un risque accru de défaillance. Bien que des plateformes telles que Bondora et EstateGuru aient amélioré leurs taux de recouvrement, les investisseurs doivent toujours garder à l’esprit que des défauts de paiement sur les prêts peuvent survenir, ce qui pourrait affecter les revenus.

Le revenu passif le plus risqué est généré par le minage de liquidités avec des cryptomonnaies. Alors que des rendements potentiellement élevés, allant jusqu’à 100 %, attirent les investisseurs, les fluctuations des cours des crypto-monnaies sont connues pour être extrêmes. En outre, les plateformes telles que CakeDefi sont tributaires de la confiance, car il n’y a aucune garantie de rendements futurs et les coins peuvent être soumis à l’impôt après une année de détention.

Avant d’opter pour l’une de ces voies, il est conseillé d’examiner minutieusement la tolérance individuelle au risque et la situation financière. Ce n’est qu’ainsi que tu pourras profiter d’un revenu passif de manière responsable et à long terme.

Conclusion : plusieurs chemins mènent à Rome

Et les voici : quatre moyens de générer des revenus passifs chaque mois. Si tu viens de commencer à utiliser ce modèle, la règle suivante s’applique comme toujours : n’investis jamais plus que ce que tu es prêt à perdre. Les revenus passifs sont certes amusants, mais si l’on veut réaliser des bénéfices à long terme, il faut toujours investir avec prudence.