4 modi per esempi di Reddito Passivo 20 – 100 euro di reddito passivo ogni mese
Volete guadagnare soldi mentre dormite? All’inizio sembra troppo bello per essere vero, ma con il reddito passivo è una realtà. Per reddito passivo si intende il denaro che si guadagna da solo, ad esempio attraverso investimenti privati.
Tutto ciò di cui avete bisogno è un po’ di lavoro di base, qualche conoscenza di base e potrete iniziare a fare profitti senza grandi sforzi da parte vostra. Se investite tra i 50.000 e i 2.000 euro nel modo giusto, potete guadagnare fino a 100 euro al mese e in questo articolo vi mostrerò quattro modi per ottenere un reddito passivo ogni mese, con diversi profili di rischio, che vi aiuteranno a farlo.
Quali sono i vantaggi del reddito passivo?
- Libertà finanziaria: un reddito passivo vi permette di essere più indipendenti da un lavoro tradizionale dalle 9 alle 5. Non dovete lavorare ogni giorno per guadagnare, ma il vostro denaro lavora per voi. Questo vi dà più libertà e flessibilità nella vostra vita.
- Reddito aggiuntivo: Il reddito è una fonte di reddito aggiuntiva che può migliorare la vostra situazione finanziaria. Può aiutare a coprire le spese mensili o permettere di risparmiare e investire di più.
- Diversificazione: accumulando questo reddito, diversificate le vostre fonti finanziarie. In questo modo si riduce la dipendenza da un’unica fonte di reddito e si riduce al minimo il rischio di strozzature finanziarie.
- Risparmio di tempo: i flussi di reddito spesso richiedono solo un investimento iniziale di tempo e fatica. Una volta che il sistema è stato impostato, di solito non è necessario alcuno sforzo aggiuntivo per generare un reddito continuo.
- Scalabilità: molte fonti di reddito passive possono essere facilmente scalate investendo più capitale o risorse. Questo vi permette di aumentare le vostre entrate senza dover investire proporzionalmente più tempo o lavoro.
- Sicurezza a lungo termine: un reddito ben diversificato può fungere da cuscinetto finanziario. Può offrire un certo grado di sicurezza, soprattutto in tempi di incertezza economica o di cambiamenti nella vita professionale.
- Realizzazione di sogni e obiettivi: Con un reddito passivo affidabile, potete realizzare i sogni a lungo sognati o raggiungere obiettivi finanziari specifici. Che si tratti di viaggiare, investire o acquistare beni, il reddito passivo può aiutarvi a realizzarli.
Investimenti immobiliari
Iniziamo direttamente con il reddito passivo a più basso rischio Investire in immobili, il cosiddetto oro concreto, dove vogliamo avere poco lavoro. Ciò significa
Se non vogliamo finanziare, acquistare, affittare e mantenere l’immobile da soli, lo facciamo semplicemente con un ETF. Questo fondo, semplice ed economico, è composto da molte società immobiliari diverse e di solito offre una performance nettamente migliore. .
Si tratta dell’European Property ETF, che investe in società immobiliari con spazi residenziali, uffici e negozi in tutta Europa.
Questo ETF offre attualmente un dividendo di circa il 3%. Ciò significa che se investite 100 euro, riceverete 3 euro di dividendi ogni anno. All’inizio potrebbe non sembrare una cifra elevata, ma questo è stato generato da solo, a prescindere dal vostro lavoro preliminare.
Inoltre, questo è solo un esempio di calcolo che può essere aumentato o diminuito. I dividendi non sono l’unica fonte di reddito. Si può beneficiare anche dei guadagni di prezzo. Rimaniamo sull’esempio dei 100 euro. Se il prezzo dell’azione sale a 105 euro alla fine dell’anno, oltre al dividendo avrete realizzato altri guadagni.
Ma come si può ottenere un reddito passivo di 100 euro al mese? con questo investimento? È necessario investire circa 54.000 euro per ricevere 1.620 euro di dividendi all’anno. Dividendo per 12 mesi e tenendo conto della ritenuta d’acconto del 25% e della sovrattassa di solidarietà, si ottiene un reddito passivo mensile di 100 euro. n.
Se invece si vuole iniziare lentamente, diciamo con 20 euro, l’importo dell’investimento è di 10.800 euro. Con 50 euro al mese, l’importo sarebbe di circa 27.000 euro.
Si tratta comunque di un investimento elevato per questo reddito. Per questo motivo, passiamo alla seconda opzione di generazione di reddito, che è un po’ rischiosa ma offre anche maggiori rendimenti.
Dividendi ogni mese: Investire in società che pagano dividendi
Analogamente a un ETF, è possibile utilizzare questo metodo per generare reddito passivo attraverso i dividendi. In questo caso, non si tratta di un fondo, ma di singole società di dividendi. Come suggerisce il nome, queste società pagano un dividendo annuale ai loro investitori.
Alcune società sono note per pagare regolarmente dividendi elevati. Vengono spesso definite “re dei dividendi” e sono quindi particolarmente adatte agli investitori che vogliono generare reddito passivo e perseguire una strategia di dividendi.
- I dividendi variano da società a società
- Nel nostro esempio, diamo un’occhiata ai dividendi di Allianz Versicherung
- Il dividendo è del 4,5%.
In base al nostro esempio di calcolo, ciò si traduce in 4,50 euro per un investimento di 100 euro. Tuttavia, poiché le singole società sono soggette a fluttuazioni di prezzo, sarebbe rischioso investire l’intero patrimonio in un’unica azione. Il mio consiglio è quindi quello di costruire un portafoglio ampio. Questo proteggerà il vostro patrimonio dalle fluttuazioni dei prezzi.
È quindi più intelligente diversificare tra diversi settori e paesi e utilizzare un ETF sui dividendi a tale scopo:
- In questo caso, molte di queste società con forti dividendi sono raggruppate in modo semplice, economico e trasparente in un unico prodotto, l’ETF, che combina questi titoli o azioni a livello globale.
- L’ETF 100 ne è un buon esempio, con un rendimento da dividendo del 3,4%.
Tra queste figurano titoli come Metall, Förderer, Volksgut, aziende farmaceutiche, GlaxoSmithKline e il rivenditore di mobili Harvey Norman. Gli investimenti vengono effettuati in tutto il mondo e in molti paesi, non solo negli Stati Uniti. Ciò consente di disporre di un’ampia base. Per generare 100 euro al mese qui, è necessario un totale di 49.000 euro per tornare a 100 euro dopo le tasse e il supplemento di solidarietà.
Ci vogliono 9.400 euro per 20 euro al mese e circa 23.500 euro per 50 euro. Si tratta comunque di un importo elevato, anche se leggermente inferiore a quello del primo esempio. Tuttavia, poiché molti investitori desiderano rendimenti ancora più elevati di questo 3,4%, passiamo direttamente all’opzione successiva, che può offrire molto di più.
È bene sapere che:
Un ETF sui dividendi è una buona scelta se si desidera generare dividendi ogni mese. Includono società che pagano regolarmente dividendi ai propri azionisti. Inoltre, sono più ampiamente diversificati rispetto all’investimento in singole azioni e sono adatti a generare reddito passivo.
Dividendo di 50 euro al mese: prestiti peer-to-peer
I prestiti peer-to-peer sono prestiti tra due privati. In questo caso non sono necessarie le banche, per cui l’eliminazione della complessa burocrazia è un vantaggio decisivo. In linea di principio, i prestiti P2P sono investimenti ad alto rendimento e sono adatti se si vuole costruire un reddito passivo e generare un dividendo di 50 euro al mese, ad esempio.
Esistono diverse piattaforme o fornitori attraverso i quali è possibile investire in prestiti. Tra queste ci sono Bondora e Groove, dove si riceve un interesse del 6,75% all’anno, che viene pagato quotidianamente. Solo Bondora ha un portafoglio di oltre 100.000 prestiti.
- I vostri interessi saranno pagati dai rimborsi
- Il recupero è importante per i prestiti, perché non tutti i mutuatari restituiscono il prestito.
Bondora, ad esempio, è stata in grado di aumentare il suo tasso di recupero negli ultimi anni e ha addirittura raggiunto un livello record nel 2021.
Se volete guadagnare un reddito in questo caso, avete bisogno di molto meno denaro, ovvero solo 24.500 euro, per ottenere un reddito passivo di 100 euro al mese con un rendimento del 6,75%. Si tratta solo della metà dell’importo del primo esempio.
Quindi con la metà del denaro si ottiene lo stesso risultato di 100 euro al netto delle imposte. Per 20 euro di reddito passivo è sufficiente investire 4.800 euro e per 50 euro è necessario un investimento di 12.000 euro. In questo modo è possibile accumulare un dividendo di 50 euro al mese investendo in prestiti privati.
Come per altri investimenti, è importante garantire una sufficiente diversificazione. Per aumentare la sicurezza, investite nel maggior numero possibile di prestiti diversi. Esistono prestiti con rendimenti molto elevati, ma sono anche molto più rischiosi.
EstateGuru – Investire in immobili con un rendimento fino al 10 per cento
Il secondo esempio è EstateGuru. Offre rendimenti fino al 10%. Come suggerisce il nome “EstateGuru”, investe in immobili, ma non in azioni, bensì in capitale preso in prestito. Si investe quindi in prestiti per gli sviluppatori immobiliari, che vengono poi utilizzati per costruire o ristrutturare un immobile e si può guadagnare fino al 10% all’anno sui prestiti senior. Ciò significa che il vostro investimento è garantito dall’immobile.
Se lo sviluppatore non è più in grado di rimborsare il prestito, ad esempio, l’investitore è il primo a essere pagato dalla vendita forzata dell’immobile. Di conseguenza, gli investitori non hanno mai subito perdite in questo caso, perché il ricavato della vendita è sempre stato superiore all’importo del prestito. In termini concreti, questo significa che, per quanto riguarda il nostro esempio:
Se si vuole avere 100 euro di reddito al netto delle imposte, deve investire solo una somma di 16.500 euro. Si tratta di circa un terzo dell’importo del primo esempio. Per 20 euro al mese è sufficiente investire 3.300 euro e per 50 euro è necessario un investimento di 8.250 euro.
Non è affatto male, ma con l’ultimo esempio si può fare molto di più, ma è anche di gran lunga il più rischioso.
Estrazione di liquidità
Questo ci porta alle ben note criptovalute come Bitcoin, Ethereum e altre. Mentre gli acquirenti di queste valute sperano in un aumento dei prezzi, altri generano reddito con le loro monete. In questo caso, vengono offerti interessi fino all’incredibile 100 percento all’anno.
Ciò significa che per guadagnare 100 euro al netto delle tasse è sufficiente un investimento di 1.700 euro, ossia meno di 2.000 euro per guadagnare 100 euro ogni mese. Tuttavia, ci sono diversi punti da tenere in considerazione.
In primo luogo, è necessario essere il proprietario della criptovaluta, che viene poi depositata in un pool su piattaforme come CakeDefi. Questa piattaforma genera quindi commissioni di scambio e premi di blocco creando liquidità tra le diverse criptovalute. Si ricevono interessi da entrambe le criptovalute e si possono potenzialmente ottenere grandi profitti.
Tuttavia, dovete fidarvi di queste piattaforme per gestire bene il vostro investimento e, come abbiamo imparato in passato, le criptovalute sono soggette a grandi fluttuazioni di prezzo e rendono il vostro investimento imprevedibile, poiché nessuno è in grado di fare previsioni affidabili.
Inoltre, le monete non sono più esenti da imposte dopo un anno di detenzione. Il mining di liquidità significa che, dal punto di vista fiscale, si vendono le proprie monete e si è quindi obbligati a pagare le tasse. Questo può significare che si finisce per pagare più tasse dell’importo generato dall’investimento.
E c’è un altro punto che dovrebbe essere incluso nella decisione: La piattaforma può anche fallire, il che comporterebbe la perdita di tutte le monete investite. Quindi, vedete. Abbiamo un rischio molto elevato, compensato da una grande opportunità di profitti elevati.
Valutazione del rischio dei canali di reddito passivo
Quando si valutano i rischi dei canali di reddito passivo, è importante considerare attentamente le varie opzioni. Ognuno di questi percorsi offre opportunità di reddito solido, ma è anche associato a rischi diversi.
Quando si investe in immobili attraverso un ETF (Exchange Traded Fund), i rischi sono relativamente bassi. L’ETF immobiliare europeo raggruppa società immobiliari di tutta Europa, garantendo così un’ampia diversificazione. Tuttavia, anche gli ETF immobiliari sono soggetti alle fluttuazioni del mercato, che possono influire sul valore complessivo dell’investimento.
La situazione è simile per le società di dividendi. Il rischio può essere minimizzato diversificando le società e i settori. Tuttavia, le azioni delle singole società sono soggette alla volatilità dei prezzi, che può portare a fluttuazioni nel reddito da dividendi.
I prestiti peer-to-peer consentono di ottenere rendimenti più elevati, ma comportano anche un maggiore rischio di insolvenza. Sebbene piattaforme come Bondora e EstateGuru abbiano migliorato i loro tassi di recupero, gli investitori devono sempre tenere presente che possono verificarsi inadempienze sui prestiti, che potrebbero incidere sul reddito.
Il reddito passivo più rischioso si ottiene attraverso il mining di liquidità con le criptovalute. Sebbene i rendimenti potenzialmente elevati, fino al 100%, siano allettanti, le fluttuazioni di prezzo delle criptovalute sono note per essere estreme. Inoltre, le piattaforme come CakeDefi si basano sulla fiducia, poiché non vi è alcuna garanzia sui rendimenti futuri e le monete possono diventare imponibili dopo un anno di detenzione.
Prima di scegliere una delle opzioni, è consigliabile analizzare a fondo la propria tolleranza al rischio e la propria situazione finanziaria. Solo così potrete beneficiare del reddito passivo in modo responsabile e a lungo termine.
Conclusione: Tutte le strade portano a Roma
E questo è tutto: quattro modi per guadagnare un reddito passivo ogni mese. Se siete alle prime armi con questo modello, la regola è la stessa di sempre: non investite mai più di quanto siete disposti a perdere. Il reddito passivo è divertente, ma se volete realizzare profitti a lungo termine, dovete sempre investire con saggezza.
