Investimenti a prova di crisi nel 2024: conosci questi consigli!

È già successo a molti investitori: Una crisi ha scosso l’economia e ha avuto un impatto negativo sugli investimenti. In questo modo, molti investitori hanno già perso gran parte del loro denaro duramente guadagnato. È quindi comprensibile che tu ti chieda come puoi costruire un portafoglio stabile. Esiste un investimento a prova di crisi? In questo articolo scoprirai quali sono gli aspetti da tenere in considerazione per proteggere il tuo portafoglio in modo da poter rimanere tranquillo in tempi economici difficili.

Come si comportano gli investimenti nelle crisi economiche

Negli ultimi anni l’economia è stata soggetta a diverse influenze: La guerra in Ucraina, l’alta inflazione e la pandemia di coronavirus. In pochi anni possono verificarsi forti fluttuazioni che hanno un impatto sull’economia.

Effetti delle crisi sugli investimenti finanziari

Questi tempi sono particolarmente difficili per i giovani investitori. Forse non ti senti ancora sicuro di gestire il tuo denaro in caso di crisi economica. Si pone il problema di cosa fare con i tuoi beni. Quali sono le classi di investimento a prova di crisi? Come puoi investire il tuo denaro per proteggerlo dall’inflazione?

• I diversi investimenti reagiscono in modo diverso alle crisi economiche
• Se hai investito in forme di investimento dipendenti dall’economia e c’è una crisi economica, anche tu ne sentirai le conseguenze: potrebbero esserci perdite a breve termine.
• È importante non vendere in tempi di crisi economica.
• I mercati azionari di solito si riprendono abbastanza rapidamente dopo le crisi economiche.
• Gli investitori esperti reagiscono con prudenza alle crisi e non vendono i loro investimenti.
• In linea di principio, il rischio del tuo portafoglio può essere ridotto
• Se si presta attenzione a una sufficiente diversificazione in diverse classi di attività, non tutti gli investimenti subiscono le stesse conseguenze in caso di crisi economica.
• I prezzi dell’oro e delle azioni si muovono spesso in direzioni opposte durante le crisi economiche, ad esempio
• È molto meno probabile che le crisi economiche portino a perdite finanziarie, soprattutto per gli investitori a lungo termine, in quanto questi ultimi si limitano a “stare fuori” dalla crisi in questione.

La natura particolare dell’economia attuale

L’attuale guerra in Ucraina sta avendo un impatto sull’economia. La situazione è particolarmente difficile perché anche gli ultimi anni sono stati ricchi di difficoltà economiche. La pandemia di coronavirus e l’alta inflazione stanno mettendo a dura prova l’economia.

Alcune delle conseguenze di questo periodo si fanno ancora sentire: i prezzi dell’energia sono aumentati notevolmente e c’è una prolungata carenza di alcune materie prime. Nessuno può prevedere quanto durerà la guerra in Ucraina, ad esempio, e quali saranno le conseguenze economiche per le famiglie.

I prezzi elevati dell’energia e la forte inflazione spesso portano a una riluttanza all’acquisto. Questo è particolarmente sentito dalle aziende che poi hanno costi più elevati. Questi problemi sono aggravati dalle interruzioni della produzione in Cina, dalle strozzature nei trasporti e dalle interruzioni della catena di approvvigionamento.

Opportunità e rischi degli investimenti a prova di crisi

Le crisi economiche non comportano solo rischi, ma anche opportunità che gli investitori esperti possono sfruttare. È importante non fare vendite affrettate, ma analizzare con calma la propria situazione finanziaria.

Opportunità in tempi di crisi economica:

• Rendimenti in aumento: con il tempo, l’economia si riprenderà da una crisi. Questo fa sì che i prezzi delle classi di attività tornino a salire. Questa fase ti offre interessanti opportunità per ottenere rendimenti elevati.
• Prezzi favorevoli: Il calo dei prezzi, a volte brusco, durante le crisi economiche ha il vantaggio di poter essere acquistato a prezzi vantaggiosi. Spesso si tratta di buone opportunità per gli investitori esperti che possono acquistare a buon mercato e approfittare del successivo aumento dei prezzi dopo la crisi.
• Diversificazione: le diverse classi di attività reagiscono in modo diverso alle crisi. Soprattutto in tempi di crisi, gli investitori spesso si rendono conto di quanto sia importante una sufficiente diversificazione per rendere il portafoglio più resistente e più sicuro in generale.

Rischi in tempi di crisi economica:

• Incertezze: I momenti economici difficili spesso vanno di pari passo con l’incertezza e l’emotività. In queste fasi, spesso è più difficile prendere decisioni di investimento valide senza farsi influenzare eccessivamente dalla situazione attuale e adottando una visione a lungo termine.
• Alta volatilità: la volatilità spesso aumenta durante le crisi economiche. Ci possono essere forti e imprevedibili fluttuazioni in diversi sistemi. In alcuni casi, questo può portare al nervosismo degli investitori e sfociare nel panic selling.

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Investire a prova di crisi con queste classi di attivi

Come hai visto, gli investitori stanno affrontando una serie di difficoltà dovute a varie crisi e alle loro conseguenze. Queste crisi economiche stanno aumentando la richiesta di investimenti a prova di crisi. Ma qual è il miglior investimento senza rischi?

1. Depositi a tempo determinato, conti di risparmio e call money come investimento

I depositi a tempo determinato, i libretti di risparmio e i conti call money sono considerati investimenti particolarmente sicuri. Sono particolarmente apprezzate dagli investitori con un’elevata esigenza di sicurezza. Tuttavia, non offrono quasi nessun interesse e sono al di sotto del tasso di inflazione, motivo per cui è consigliabile non investire esclusivamente in queste forme di investimento.

Se hai investito parte del tuo patrimonio in questi investimenti, è consigliabile controllarli regolarmente. Le banche cambiano continuamente le loro condizioni, per questo motivo potresti considerare di cambiare banca se trovi un’offerta particolarmente interessante.

Le offerte su Internet sono utili perché ti permettono di fare confronti rapidi ed efficaci. Se ti sembra troppo dispendioso cambiare regolarmente banca, è consigliabile fare una ricerca approfondita prima di prendere una decisione definitiva.

2. Classe d’investimento dei metalli preziosi

Probabilmente avrai anche sentito dire che i metalli preziosi, in particolare gli investimenti in oro, sono considerati una classe di attivi a prova di crisi. I metalli preziosi come l’argento, l’oro e il platino sono risorse limitate e quindi non sono disponibili all’infinito. Questo ha il vantaggio di garantire un certo livello di conservazione del valore.

Va comunque detto che il prezzo dell’oro può essere soggetto a forti fluttuazioni. L’acquisto di oro comporta anche un certo rischio valutario, poiché l’oro viene scambiato in dollari.

Se sei interessato all’oro, dovresti anche considerare la possibilità di conservarlo. L’oro può essere conservato a casa in una cassaforte, ma questo comporta una certa dose di rischio. È possibile anche stipulare un’assicurazione contro il furto o delle cassette di sicurezza in banca, ma anche queste hanno un costo.

3. Garantire un investimento sicuro attraverso la proprietà

Gli immobili sono molto richiesti e rappresentano un’opzione di investimento sicura. In tempi di incertezza economica, gli immobili sono più resistenti all’inflazione, ad esempio. Esistono diversi modi per trarre profitto dal mercato immobiliare.

Un’altra opzione è rappresentata dagli immobili a reddito, ossia la locazione di immobili già acquistati. Si tratta di investimenti con rendimenti elevati. Forse hai appena iniziato a lavorare e al momento non hai la possibilità di acquistare un immobile. Tuttavia, se vuoi comunque trarre vantaggio dal mercato immobiliare, la terza opzione di investimento può fare al caso tuo.

I fondi immobiliari aperti sono disponibili anche per gli investitori con un patrimonio minore. I fondi immobiliari offrono meno sicurezza, ma aumentano le possibilità di ottenere un rendimento interessante. Nell’ambito del tuo portafoglio, potrebbero fungere in parte da miscela e compensare gli investimenti sicuri ma meno redditizi.

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A prova di crisi e di rendimento? Presta attenzione a questi aspetti!

Le opportunità di investimento che ti abbiamo presentato finora sono state pensate per inserire una componente di sicurezza nel tuo portafoglio. In questo modo è possibile ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio, rendendolo più resistente, soprattutto nei momenti di difficoltà economica.

Una volta che ci si rende conto di questo, la domanda sorge spontanea: ci sono modi per ottenere rendimenti interessanti e aumentare la sicurezza? Se pensi a classi di attività che generano rendimento, ti vengono in mente le azioni o il P2P. Ma le azioni sono tutte ad alto rischio, non è vero? E un portafoglio P2P è serio, visti gli alti rendimenti?

Rendimenti e sicurezza con P2P ed ETF?

I prestiti P2P o peer-to-peer sono concessi da un privato a un altro privato. Questo trading è reso possibile dalle piattaforme P2P. Aiutano gli investitori a trovare i prestiti adatti e permettono di investire direttamente. In questo modo, anche i privati possono ottenere prestiti senza ricorrere a un tradizionale prestito bancario.

I prestiti P2P presentano diversi vantaggi. Permettono di ottenere alti rendimenti e di investire in una varietà di prestiti diversi. Questo ti permette di ottenere tassi di interesse interessanti. Ma è possibile superare la crisi con i prestiti P2P, anche se sono più rischiosi di altre classi di attività?

Chiediamoci brevemente: quali sono i rischi dei prestiti P2P?

• Rischio di insolvenza: il rischio di insolvenza significa che il mutuatario potrebbe non essere più in grado di pagare. Gli investitori che conoscono i rischi dei prestiti P2P sanno anche come ridurli al minimo. Puoi ridurre il rischio di insolvenza dei prestiti P2P attraverso la diversificazione.
• Insolvenza del fornitore P2P: anche la piattaforma vera e propria comporta un rischio. Alcuni fornitori non sono regolamentati e quindi rischiosi per gli investitori. In caso di insolvenza, gli investitori possono perdere i loro soldi perché non esiste una protezione dei depositi. Tuttavia, esistono scambi P2P regolamentati che vengono monitorati e sono quindi molto più sicuri. In linea di principio, dovresti investire in prestiti europei.
• Valutazione creditizia errata: i fornitori di P2P emettono i cosiddetti rating creditizi per i loro mutuatari. Questi hanno lo scopo di aiutare a valutare il rischio per gli investitori. Tuttavia, i mercati sono ancora relativamente giovani e a volte mancano di esperienza, il che può significare che alcuni prestiti sono in realtà più rischiosi di quanto il loro rating indichi. A tal fine, è particolarmente importante che le informazioni sul credito vengano lette con attenzione e vagliate in modo critico. Un’ulteriore sicurezza è data dalla suddivisione dei dati su diverse piattaforme P2P.

Gli ETF offrono un altro modo per ottenere rendimenti interessanti. Le strategie degli ETF consentono agli investitori di investire in azioni in modo semplice ed economico. Il vantaggio particolare è la diversificazione. Questo li rende molto più sicuri rispetto all’investimento in singole azioni. Un ETF particolarmente consigliato sono gli ETF globali, con i quali gli investitori possono investire nelle aziende più forti del mondo.

Gli ETF sono popolari anche per i loro costi ridotti. Non sono gestiti attivamente e per questo motivo i costi sono solitamente inferiori all’1%. Inoltre, sono liquidi in quanto vengono scambiati in borsa e possono essere acquistati e venduti rapidamente. Tuttavia, gli ETF sono una categoria di investimento a lungo termine, con un orizzonte di investimento di almeno 10 anni.

Come puoi aumentare la sicurezza e ottenere comunque un profitto

I seguenti consigli possono aiutarti a investire il tuo denaro a prova di crisi e a ottenere comunque rendimenti interessanti:

• Mantieni la calma: I momenti di crisi sono spesso caotici e confusi. Per questo è ancora più importante che tu tenga sotto controllo le tue emozioni e non faccia vendite spontanee. Nel corso del tempo, le crisi economiche si ripeteranno, ma sono anche foriere di opportunità.
• Diversificazione: gli esperti consigliano di costruire un portafoglio composto da diverse classi di attività. Una parte dovrebbe funzionare come componente di sicurezza, un’altra come componente di rendimento. Questo bilancia il tuo portafoglio e ti offre entrambe le cose.
• Fai attenzione alla liquidità: Soprattutto in tempi difficili, è importante sapere su quali investimenti puoi o non puoi contare in caso di emergenza. Ottieni una panoramica precisa della liquidità dei tuoi investimenti e investi solo il denaro che non ti serve attivamente nel prossimo futuro.
• Nido d’oro: Anche questo punto è legato alla liquidità. Costruisci un gruzzolo di due o tre mesi di stipendio in modo da non dover ricorrere agli investimenti nei momenti di difficoltà, con un impatto negativo sui tuoi rendimenti e sui tuoi piani finanziari futuri.

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Conclusione: rendimenti e sicurezza grazie alla giusta strategia finanziaria

Anche la sicurezza è un aspetto importante quando si parla di finanze. Forse conosci anche persone che hanno subito perdite finanziarie in tempi difficili. Ad esempio, gli investitori inesperti che si sono fatti prendere dal panico durante la pandemia di coronavirus e hanno venduto le loro azioni.

In linea di principio, non esistono sistemi completamente sicuri. Al contrario, puoi ottenere un rendimento minimo o nullo con investimenti molto sicuri. I portafogli misti, composti da una componente di sicurezza e da una componente di rendimento, rappresentano quindi una buona via di mezzo.

Gli investimenti a prova di crisi, come i conti correnti, i conti di risparmio o i conti di deposito a tempo determinato, sono adatti per la componente di sicurezza. Anche i metalli preziosi come il platino, l’oro e l’argento sono molto apprezzati per bilanciare il portafoglio e garantire una maggiore sicurezza.

D’altro canto, esistono opportunità di investimento ad alto rendimento come i prestiti P2P e gli ETF, che consentono agli investitori di ottenere buoni rendimenti e di generare reddito passivo o di accumulare patrimonio.

FAQ – Domande frequenti sugli investimenti a prova di crisi 2024