Confronto tra i piani di risparmio in criptovalute 2024: i migliori fornitori nel test

I piani di risparmio sono un metodo di investimento molto diffuso e da tempo sono disponibili anche per le criptovalute! Che si tratti di Bitcoin, Ethereum o altcoin… con un piano di risparmio in criptovalute puoi accumulare il tuo patrimonio digitale un po’ alla volta.

Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere a mente, poiché i diversi broker offrono condizioni, vantaggi e svantaggi molto diversi. Nel seguente confronto di criptovalute ho analizzato i principali provider in Germania e ho analizzato chi è più adatto al tuo piano di risparmio in criptovalute.

Vantaggi delle criptovalute e del piano di risparmio in criptovalute

Un piano di risparmio è un’offerta di molti broker che ti permette di investire in un ETF, azioni, criptovalute, ecc. a intervalli regolari. Si specifica un importo desiderato e un intervallo di tempo, ad esempio mensile. L’importo viene poi addebitato automaticamente sul tuo conto alla data prescelta e il rispettivo prodotto finanziario viene acquistato.

Il fatto che tu possa iniziare con un piano di risparmio in criptovalute a partire da un solo euro è particolarmente pratico! La regolarità ti permette di accumulare il tuo patrimonio anche se hai a disposizione solo un piccolo capitale.

Se utilizzi un piano di risparmio in criptovalute, scommetti sull’aumento dei prezzi di valute come Bitcoin, Litecoin, Ethereum e così via. Se i prezzi salgono, il tuo patrimonio aumenta in modo massiccio!

Sebbene le criptovalute comportino un rischio considerevole, sono molto apprezzate dagli investitori. Questo perché generano anche rendimenti significativamente più elevati rispetto ai fondi negoziati in borsa, ad esempio. Naturalmente, questo non significa che un piano di risparmio in ETF non abbia senso! Come sempre, è il mix che conta!

Pochi investitori oggi vogliono perdere le opportunità offerte dalle criptovalute. Gli alti rendimenti rendono un piano di risparmio in criptovalute un investimento rischioso ma redditizio. Nel nostro confronto tra broker di criptovalute, vogliamo dare un’occhiata a quale fornitore ha il miglior piano di risparmio in criptovalute.

Le criptovalute stanno diventando uno standard

Le criptovalute sono già autorizzate come mezzo di pagamento ufficiale in diversi paesi e regioni. In El Salvador, il Bitcoin è stato dichiarato valuta ufficiale nel 2021; oggi sono più numerosi i residenti che possiedono un portafoglio Bitcoin che un conto bancario.

Allo stesso tempo, le valute digitali, il trading e il mining sono completamente vietati in paesi come la Cina. Tuttavia, questo rifiuto è un’eccezione e oggi riguarda sempre meno nazioni. Anche paesi come il Nepal si rifiutano di accettare le criptovalute e nemmeno i talebani in Afghanistan ne sono entusiasti, ma questo non toglie nulla al successo di Bitcoin e Co.

Un recente studio della piattaforma di servizi finanziari PYMNTS dimostra che si è verificato un cambiamento fondamentale nel comportamento di acquisto. Tra gli americani intervistati, il 51% dei possessori di criptovalute ha dichiarato di essere più propenso ad effettuare un acquisto se il rivenditore accetta le valute digitali come mezzo di pagamento. Quasi 46 milioni di consumatori affermano inoltre di voler pagare i propri acquisti con le criptovalute in futuro!

Come trovare il giusto piano di risparmio in criptovalute

Esistono numerose opzioni per investire in criptovalute. Puoi acquistarle con pagamenti una tantum, convertire le attività esistenti o utilizzare un piano di risparmio in criptovalute. Quest’ultimo è un metodo sensato di accumulo di ricchezza a lungo termine!

Naturalmente vuoi trovare il miglior broker di criptovalute. Costi aggiuntivi non necessari, scelta limitata o mancanza di sicurezza sono purtroppo ancora poco frequenti. Un confronto tra broker di criptovalute è quindi essenziale!

Ho quindi analizzato per te i quattro fornitori più importanti del mercato tedesco. Ti anticipo che le offerte differiscono drasticamente! Tuttavia, ognuno dei provider ha i suoi vantaggi che possono essere utili per te. Pertanto, solo tu puoi prendere una decisione a favore di un broker di criptovalute.

Poiché i piani di risparmio in criptovalute sono molto popolari, in questo confronto tra broker di criptovalute ho prestato particolare attenzione alle offerte corrispondenti. Troverai anche informazioni sui costi, sull’autodeposito delle monete, sulla regolamentazione del rispettivo fornitore e sulla situazione fiscale.

Questo confronto tra broker di criptovalute li mette l’uno contro l’altro:

• Bison, la famosa app di trading della Borsa di Stoccarda
• Coindex, il provider tedesco specializzato in criptovalute
• Scalable Capital, il broker che sta facendo scalpore con il suo modello di sottoscrizione e
• Trade Republic, che è diventata famosa grazie al trading di azioni senza commissioni

1. Bison

Gli investitori tedeschi conoscono e amano Bison: è sicuramente uno dei provider più noti nel mondo di lingua tedesca. Il prodotto è sostenuto dalla Borsa di Stoccarda, una società finanziaria affermata e non una società dell’altra parte del mondo, come purtroppo spesso accade nel settore delle criptovalute. In quanto fornitore di servizi finanziari tedesco, Bison è regolamentato dall’autorità di vigilanza finanziaria BaFin.

Offerta

Bison offre attualmente 7 criptovalute: Bitcoin BTC, Bitcoin cash BCH, Ethereum ETH, Litecoin LTC, Ripple XRP, Chainlink LINK e Uniswap UNI. Si tratta di una selezione chiara ma sufficiente. Puoi anche investire in tutte le monete come parte di un piano di risparmio in criptovalute.

Ci sono diversi intervalli tra cui scegliere: puoi far eseguire il tuo piano di risparmio in criptovalute settimanalmente, mensilmente o trimestralmente. Se scegli l’opzione settimanale, puoi anche specificare il giorno di esecuzione! Con Bison puoi partire da appena un centesimo per piano di risparmio!

Costi

Non c’è una commissione di base per un piano di risparmio in criptovalute con Bison; tuttavia, si paga lo 0,75% del valore della transazione. Dato che i costi sono calcolati in percentuale, puoi tranquillamente effettuare numerosi acquisti di minore entità e optare, ad esempio, per il piano di risparmio settimanale in criptovalute. In questo caso, puoi beneficiare di un maggiore effetto di costo medio e ottenere un prezzo migliore.

Autotutela

Bison affida la custodia delle tue monete a Blocknox GmbH. Essendo un fornitore tedesco, soddisfa tutte le normative e i requisiti di sicurezza più importanti. Tuttavia: “non la tua chiave, non la tua moneta”. Solo se hai accesso esclusivo alle tue criptovalute, queste sono davvero sicure.

Bison è esemplare in questo senso e ti offre la possibilità di inviare i tuoi Bitcoin e altre criptovalute al tuo portafoglio privato in qualsiasi momento. Ad esempio, puoi conservarli in modo sicuro su una chiavetta USB appositamente progettata.

Sede e regolamento

In quanto filiale della Borsa di Stoccarda, anche Bison ha sede a Stoccarda. In quanto fornitore di servizi finanziari tedesco, è regolamentato dall’autorità di vigilanza BaFin. Questo non significa che tutto sia perfetto (i grandi scandali del passato dell’autorità sono difficili da dimenticare), ma è sicuramente un segno di legittimità e serietà.

Tasse

Bison non paga le tasse per te. Sei quindi responsabile di dichiarare correttamente il tuo reddito nella tua dichiarazione dei redditi. Si applica quanto segue: i profitti derivanti dalla vendita di criptovalute sono esenti da imposte se hai detenuto la rispettiva moneta per almeno 12 mesi.

Se vendi le tue monete prima, si applica la tua franchigia personale. Una volta esaurita, si applica la ritenuta d’acconto forfettaria più la sovrattassa di solidarietà. Il reddito derivante dalla vendita di criptovalute deve essere dichiarato di conseguenza nella dichiarazione dei redditi.

Impressione generale

Bison fa un’impressione seria, rafforzata dalla collaborazione con la Borsa di Stoccarda. Un piano di risparmio in criptovalute è possibile solo con le criptovalute più importanti. Sarebbe auspicabile una maggiore scelta. Anche la tassazione non è ideale.

Tuttavia, i costi equi dello 0,75% per transazione e l’opzione di autocustodia semplice sono piacevoli e completano la buona impressione generale. Nel complesso, il punteggio è di 86 punti su 100.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

2. Coindex

Il provider Coindex è disponibile per gli investitori tedeschi dal 2018. Questo lo rende uno dei broker di criptovalute con maggiore esperienza, dato che il settore è generalmente in rapida evoluzione. Con 20 criptovalute e uno speciale indice di criptovalute, ha molto da offrire.

Offerta

Su Coindex puoi acquistare un totale di 20 criptovalute direttamente o attraverso un piano di risparmio in criptovalute. Questo piano è possibile a partire da un solo euro! Purtroppo è possibile scegliere solo il ritmo di esecuzione “mensile”, che viene sempre addebitato il 15 del mese successivo.

Coindex offre anche un investimento basato sul cdx. Questo indice tiene traccia delle 21 criptovalute più forti. Queste sono ponderate in base alla loro capitalizzazione di mercato. L’indice è apprezzato da molti investitori perché offre un investimento ampiamente diversificato nel mercato delle criptovalute. Questo prodotto è disponibile anche come parte di un piano di risparmio in criptovalute.

Costi

Per l’utilizzo di Coindex è previsto un costo dell’1% all’anno, suddiviso su 12 mesi. Inoltre, devi pagare lo 0,5% per ogni transazione. A prima vista, quindi, i costi sono leggermente superiori a quelli della concorrenza, ma la differenza è relativamente piccola.

Autotutela

Coindex ti permette anche di prelevare le tue monete nel tuo portafoglio in modo relativamente semplice. Tuttavia, prima del prelievo, la banca VON DER HEYDT associata a Coindex deve verificare se il portafoglio desiderato è stato creato anche a tuo nome – i pagamenti anonimi o i trasferimenti a un’altra persona non sono possibili in questo caso.

Inoltre, devi pagare tu stesso i costi di transazione del trasferimento. In questo caso c’è ancora spazio per un miglioramento, dato che altri broker offrono da tempo questo servizio gratuitamente.

Sede e regolamento

Coindex ha sede a Bielefeld. L’azienda si affida ai servizi della Suitor Bank di Amburgo e della VON DER HEYDT-Bank per l’elaborazione di acquisti e vendite e per i piani di risparmio in criptovalute. Entrambe le istituzioni finanziarie sono controllate e regolamentate dalla BaFin.

Tasse

Con Coindex devi occuparti tu stesso delle tue tasse. L’azienda ti fornisce solo una panoramica delle transazioni. In pratica, tu o il tuo consulente fiscale dovrete ricavarne i profitti effettivi.

Se investi nell’indice cdx, è previsto anche un ribilanciamento mensile. Questo comporta l’adeguamento dei rapporti tra le criptovalute contenute nell’indice. A seguito di questa modifica, il periodo di detenzione di 12 mesi potrebbe essere azzerato e l’esenzione fiscale sui profitti potrebbe essere persa dopo un anno.

In pratica, però, questo spostamento rappresenta solo una minima parte del tuo investimento e quindi non dovrebbe comportare alcun costo. Tuttavia, il calcolo può diventare rapidamente molto complicato, una spesa aggiuntiva fastidiosa.

Impressione generale

Coindex brilla per la sua eccellente offerta, che comprende piani di risparmio in criptovalute per 20 valute e un prodotto indice basato sul cdx. La regolamentazione in Germania crea ulteriore fiducia e anche i costi leggermente più elevati sono gestibili.

Tuttavia, c’è ancora margine di miglioramento per quanto riguarda le tasse: il processo è inutilmente difficile, soprattutto per gli investimenti nel cdx. Ciononostante, il Coindex ha un’ottima impressione complessiva, che vale ben 93 punti su 100.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

3. Scalable Capital

Il broker Scalable Capital è noto agli investitori soprattutto per la sua vasta gamma di ETF. È possibile anche un piano di risparmio in criptovalute per varie valute. Con il regolamento tramite ETP, il modello di sottoscrizione e la garanzia fisica, si tratta di un approccio speciale. Ne vale la pena?

Offerta

14 criptovalute possono essere utilizzate con un piano di risparmio in criptovalute di Scalable Capital – a partire da un solo euro! La particolarità: Qui non si acquista la criptovaluta in sé, ma un ETP – Exchange Traded Product.

Un ETP di questo tipo può essere approssimativamente paragonato a un ETF. Con il tuo investimento, acquisisci azioni di un grande pool della rispettiva valuta. Tuttavia, si tratta di un prodotto finanziario che viene negoziato in borsa.

Questo comporta numerosi vantaggi per la sicurezza degli investitori. Il principale svantaggio, tuttavia, è che sei vincolato agli orari di apertura molto restrittivi delle borse. Soprattutto per quanto riguarda le criptovalute, gli orari di vendita più vantaggiosi sono spesso la sera e quindi al di fuori degli orari di negoziazione. Tuttavia, questo non disturba chi vuole investire a lungo termine.

Costi

Scalable Capital adotta anche un approccio particolare al modello dei costi. Qui devi scegliere tra tre diversi abbonamenti:

La variante “FREE Broker” non prevede alcuna commissione di base. Qui viene addebitato lo 0,99% per ogni transazione.

Le tariffe “PRIME Broker” e “PRIME Broker flex”, invece, comportano dei costi. In cambio, però, le commissioni di transazione sono ridotte. Con “PRIME Broker”, ad esempio, viene addebitato solo lo 0,69% per ogni operazione.

Per un piano di risparmio in criptovalute, ci sono anche i costi del rispettivo ETP. Questi possono variare dallo 0 all’1,5% all’anno! Ad esempio, se opti per un piano di risparmio in Bitcoin, attualmente devi pagare lo 0,98% annuo.

Nel complesso, Scalable Capital ha una gamma di costi molto ampia. A seconda dell’abbonamento che scegli e del piano di risparmio in criptovalute in cui vuoi investire, le commissioni possono variare da “significativamente più economiche della concorrenza” a “significativamente più costose”.

Autotutela

Con un piano di risparmio in criptovalute di Scalable Capital, investi in un ETP, non nella valuta stessa. Pertanto, non puoi ritirare le tue monete e conservarle nel tuo portafoglio. Tuttavia, questo non è nemmeno necessario, poiché un ETP è garantito al cento per cento e non c’è alcun rischio di hacking per te.

Sede e regolamento

Scalable Capital ha sede a Monaco di Baviera ed è anche supervisionata dalla BaFin. Se acquisti un ETP attraverso un piano di risparmio in criptovalute, le tue azioni sono negoziate e regolamentate nel Regno Unito, non in Germania.

Tasse

Per sfruttare al meglio la tua quota di risparmio (attualmente 801 euro all’anno), puoi inviare un ordine di esenzione a Scalable Capital. I redditi da investimento fino a questo importo rimarranno inalterati e il provider ottimizzerà i tuoi profitti per sfruttare appieno l’importo!

In caso contrario, i profitti delle vendite sono esenti da imposte se la rispettiva valuta è stata detenuta per almeno 12 mesi. In caso di tasse, queste vengono pagate automaticamente.

Impressione generale

Scalable Capital è il più insolito tra i broker tedeschi di criptovalute. Con il suo modello di abbonamento, l’uso di ETP e l’opzione di ottimizzazione fiscale automatica, sta percorrendo diverse strade particolari.

Tuttavia, il risultato è molto buono: Scalable Capital è senza dubbio uno dei migliori broker di criptovalute ed è particolarmente adatto ai piani di risparmio in criptovalute. Per questo motivo il provider riceve un punteggio di 90 punti su 100.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

4. Trade Republic

Trade Republic è conosciuta in Germania anche per la sua vasta gamma di azioni ed ETF. Tuttavia, hanno recuperato notevolmente terreno in termini di criptovalute e sono in concorrenza con altri broker di criptovalute.

Offerta

Su Trade Republic sono attualmente disponibili ben 51 criptovalute! Tutte possono essere utilizzate con un piano di risparmio in criptovalute. Purtroppo l’importo minimo è di 30 euro, un prezzo decisamente superiore a quello dei concorrenti. Gli investitori possono scegliere tra un’esecuzione quindicinale, mensile o trimestrale.

Costi

È qui che Trade Republic brilla con il suo modello a costo zero. Tutti i piani di risparmio in criptovalute sono gratuiti per te! Tuttavia, viene addebitato uno spread fino al 2%. Si tratta della differenza di prezzo tra il prezzo di acquisto e quello di vendita.

Per un piano di risparmio in Bitcoin, questi costi sono attualmente pari allo 0,5%. Tuttavia, per altre monete è previsto un costo molto più elevato, per cui è necessario verificare e valutare caso per caso l’esatto addebito.

Autotutela

Trade Republic non ti offre la possibilità di spostare le tue monete in un altro portafoglio. Devi quindi sperare che la società offra una sicurezza sufficiente e che possa rivendere le tue criptovalute solo sulla piattaforma.

Sede e regolamento

Trade Republic ha sede a Düsseldorf ed è anche monitorata da Bafin. La società BitGo Deutschland GmbH, anch’essa con sede e regolamentazione in Germania, è responsabile della conservazione delle monete.

Tasse

Su Trade Republic sei anche responsabile delle tue tasse. Ciò significa che dopo 12 mesi di detenzione, potrai beneficiare dell’esenzione fiscale per le criptovalute. Puoi anche generare facilmente un rapporto fiscale tramite l’app, il che ti toglie un sacco di lavoro.

Impressione generale

Trade Republic brilla per la sua offerta completa: 51 criptovalute come piano di risparmio in criptovalute sono un record in questo confronto tra broker di criptovalute. Anche i costi molto bassi sono un importante punto a favore, anche se nella pratica sono solitamente più alti del previsto a causa dello spread.

Purtroppo non è possibile prelevare monete da Trade Republic. In questo caso dipendi sempre dalla sicurezza della piattaforma e non puoi mettere al sicuro i tuoi beni su un portafoglio privato. Ciononostante, Trade Republic ha ottenuto un ottimo punteggio di 90 su 100 punti.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Conclusione: confronto dei piani di risparmio in criptovaluta 2024

L’offerta di broker tedeschi di criptovalute è ampia e continua a crescere. Le quattro società presentate qui sono tra le più popolari per una buona ragione! Puoi solo decidere tu stesso quale sia il provider più adatto a te e al tuo investimento.

In termini di scelta, Trade Republic è attualmente in netto vantaggio. Tuttavia, anche Coindex offre un’ampia gamma di monete. Sebbene Bison sia in ritardo con solo 7 valute, gli investitori beneficiano di una flessibilità particolarmente elevata in termini di tempo e importo.

Potresti essere interessato anche all’indice cdx offerto da Coindex. Qui puoi investire nel mercato delle criptovalute con un’ampia diversificazione. Scalable Capital Broker, invece, ti offre ETP che vengono negoziati in borsa e promettono una maggiore sicurezza.

Le offerte e i costi variano molto nel complesso e devono essere valutati in base ai tuoi obiettivi e alle tue priorità personali. Tutti i broker di criptovalute sono società con sede in Germania e regolamentate dalla BaFin, quindi non devi preoccuparti troppo dell’affidabilità della tua scelta. Tuttavia, la possibilità di conservare le tue monete in un portafoglio privato può essere importante!

Non importa quale sia il broker con cui ti iscrivi: Iniziare con un piano di risparmio in criptovalute è sensato e non dovrebbe essere rimandato troppo a lungo. Prima inizi, più velocemente crescerà il tuo patrimonio privato!