Investire denaro sui figli: i consigli per accumulare patrimonio

Quando un figlio raggiunge l’età di 18 anni, costa in media 160.000 euro. Per questo motivo i genitori e i nonni desiderano spesso mettere da parte qualcosa per i propri figli e nipoti al fine di realizzare i desideri futuri. In passato, il conto di risparmio era la prima scelta. Al giorno d’oggi, però, i tassi di interesse sono così bassi che il conto di risparmio non è più un investimento conveniente. Quali sono quindi le alternative per costituire un patrimonio per i figli?

Investire sui figli: perché conviene?

Soprattutto i giovani adulti hanno spesso molti desideri che non è facile realizzare dal punto di vista finanziario. Un esempio è il conseguimento della patente di guida e della prima auto. I prezzi possono variare notevolmente a seconda del numero di lezioni di guida richieste.

Una vacanza da sogno o un soggiorno all’estero sono spesso i desideri dei giovani. Vogliono imparare una nuova lingua o conoscere una nuova cultura. Altrettanto importante è provvedere al sostentamento dei propri figli mentre si formano o studiano. A seconda della situazione abitativa, si possono pagare l’affitto, le spese di soggiorno e le spese di studio. L’ammontare del denaro di cui il bambino ha effettivamente bisogno per proseguire gli studi è difficile da stimare e dipende molto dalla situazione e dalle esigenze individuali.

Forme di investimento per bambini: sono disponibili queste opzioni

Le diverse forme di investimento offrono rischi e benefici diversi. Spesso è adatta anche una combinazione di diversi tipi. Ecco una panoramica su quali sono le opzioni di investimento adatte ai bambini e perché.

1. Conto di risparmio, deposito a tempo determinato, conto corrente

I libretti di risparmio e i conti correnti sono un buon modo per far imparare ai bambini a gestire il denaro. Entrambi i tipi di investimento sono facili da capire, gestibili e non comportano rischi. Il bambino può controllare in qualsiasi momento quanto denaro è depositato sul conto.

Anche la rapida disponibilità di denaro può giocare un ruolo importante in determinate circostanze. Se la disponibilità è importante per l’investitore, i conti call money sono più adatti. Tuttavia, i tassi di interesse, che possono cambiare ogni giorno, sono fonte di confusione. Se il denaro risparmiato non è necessario per il momento, gli investimenti in un conto deposito a termine sono più adatti. Il vantaggio è che l’interesse è fisso per il periodo specificato e di solito è leggermente più alto rispetto a quello di un conto deposito a vista.

In linea di massima, in entrambi i casi si tratta di investimenti molto sicuri che non promettono un rendimento elevato. L’importo risparmiato, quindi, non crescerà in modo particolarmente significativo perché non potrai beneficiare dell’interesse composto. In questi casi, esistono opzioni di investimento alternative sul mercato azionario.

2. Piano di risparmio ETF

I fondi azionari sono un esempio adeguato di questa opzione di investimento alternativa sul mercato azionario. I rendimenti potenziali sono significativamente più alti rispetto ai libretti di risparmio, ai call money o ai conti di deposito a termine. Le azioni sono la forma di investimento più redditizia per l’accumulo di ricchezza a lungo termine.

A questo proposito è bene ricordare i diversi tipi di fondi azionari. I piani di risparmio in ETF sono associati a costi bassi e a una diversificazione del rischio molto ampia. L’ETF replica la performance di un indice azionario.

Oltre ai rendimenti, un altro vantaggio è la flessibilità. È possibile impostare un piano di risparmio per gli ETF, che investe automaticamente un certo importo ogni mese. Questo importo può essere modificato in modo molto flessibile e gratuito o messo in pausa se necessario.

In sintesi, gli ETF sono adatti come investimento per un periodo più lungo di dieci anni. L’alto livello di diversificazione può anche ridurre il rischio. Sono un modo conveniente di investire perché sono un investimento passivo di cui non devi preoccuparti ogni giorno. Il ribilanciamento deve essere effettuato una volta all’anno e la struttura iniziale del portafoglio deve essere nuovamente modificata.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

3. Altre opzioni

Le compagnie di assicurazione o le polizze di solito sono gestite anche sotto forma di piani di risparmio e offrono prodotti speciali per i bambini. Tuttavia, è consigliabile prestare attenzione a questi prodotti, perché di solito sono associati a commissioni e costi amministrativi elevati e quindi riducono il rendimento. Inoltre, queste opzioni di investimento non sono flessibili, perché di solito sono vincolate a una scadenza fissa.

Anche investire nei risparmi delle società edilizie non conviene al momento. L’interesse sui saldi di credito è almeno superiore allo 0%. Se si deducono tutti i costi necessari, non vale più la pena per un risparmiatore di una società edilizia sottoscrivere un contratto di risparmio. Tuttavia, i risparmiatori delle società edilizie vengono spesso venduti perché i broker ricevono una commissione.

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Intestarlo al nome del bambino?

Se apri un conto o un deposito per tuo figlio presso un istituto finanziario, devi indicare a chi è intestato l’investimento. Questo punto è spesso sottovalutato, anche se può essere particolarmente importante in relazione alle tasse.

Tuttavia, è necessario tenere in considerazione anche gli effetti futuri sull’assicurazione sanitaria obbligatoria. Con l’assicurazione sanitaria obbligatoria, i bambini sono solitamente assicurati gratuitamente. Il bambino può rimanere coperto dall’assicurazione familiare fino a quando il suo reddito è basso o nullo. Tuttavia, esiste un limite di reddito di 485 euro al mese e di 5.820 euro all’anno. In altre parole, il bambino può guadagnare 6.820 euro all’anno, compreso l’assegno di risparmio di 1.000 euro, senza essere escluso dall’assicurazione familiare congiunta – se non ci sono altri redditi.

Anche i possibili effetti su una richiesta di BAföG per gli studi successivi devono essere presi in considerazione quando si decide a chi intestare il conto. Ai fini del diritto al finanziamento, è importante che i figli non dispongano di grandi patrimoni, per cui a volte il nome dei genitori può avere più senso.

Conclusione: Investire denaro sui figli – creare un patrimonio a lungo termine con gli ETF

In sostanza, si può dire che può essere molto pratico iniziare a costruire un patrimonio per i propri figli fin da piccoli. I giovani adulti, in particolare, hanno molti desideri che non sempre possono essere soddisfatti senza riserve finanziarie.

Gli ETF sono adatti come investimento a lungo termine e offrono buoni rendimenti. Tuttavia, chi desidera investire in ETF deve disporre di tempo sufficiente e di un orizzonte di investimento di almeno 10 anni per ridurre al minimo il rischio. Gli ETF offrono un ulteriore vantaggio: possono essere prelevati automaticamente dal conto su base mensile, con una rata regolabile in modo flessibile che può anche essere sospesa se necessario.

Se vuoi risparmiare in un ETF per tuo figlio, devi anche considerare a chi è intestato il deposito. Ci sono vari aspetti da considerare, come la BAföG o l’assicurazione sanitaria obbligatoria.

Forme di investimento un tempo popolari, come i conti di risparmio o i programmi di risparmio della società edilizia, non valgono più la pena. Gli interessi sono quasi inesistenti e alcuni prodotti hanno costi aggiuntivi che riducono ulteriormente i rendimenti.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

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FAQ – Domande frequenti sull’investimento di denaro per i bambini