Recensione Mintos 2026: con 2.200 € al 14% di interessi

La piattaforma P2P Mintos ha alle spalle una storia turbolenta. Il più grande fornitore di prestiti personali in Europa ha ormai superato il periodo difficile? Vale ancora la pena investire o si tratta solo di vuote promesse di marketing?

Ho esperienza con Mintos dal 2016 e conosco la piattaforma alla perfezione. In questa recensione ti mostro cosa può davvero fare il leader del P2P e quando e per chi ha senso entrarvi!

Che cos’è esattamente Mintos?

L’azienda lettone Mintos è uno dei pionieri del mercato P2P. Privati cittadini come te e me utilizzano il proprio denaro per finanziare prestiti ad altri privati cittadini o aziende. In cambio riceviamo interessi interessanti.

In questo modo possiamo ottenere rendimenti a due cifre o addirittura ottenere un reddito passivo tramite il P2P.

Piattaforme come Debitum, Monefit, Fintown o proprio Mintos sono il fulcro di questa attività redditizia. Qui i mutuatari e i finanziatori si incontrano. Inoltre, questi fornitori si occupano del recupero del nostro capitale in caso di difficoltà nei pagamenti.

• Proprio questo importante processo è stato problematico per Mintos: dall’inizio della crisi COVID, molti investitori hanno avuto esperienze negative con le insolvenze.
• Anch’io sto ancora aspettando i rimborsi, ma negli ultimi mesi ho ricevuto ripetutamente importi parziali.
• Questo periodo di magra sembra ora superato: ti aspettano di nuovo fino al 14% senza insolvenze (nuove) significative.

Come per tutte le operazioni P2P, anche Mintos presenta un rischio da non sottovalutare. Le esperienze della crisi precedente potrebbero ripetersi in caso di problemi futuri. Di seguito scoprirai se l’investimento potrebbe comunque essere conveniente per te. Ma cominciamo con i dati salienti più importanti:

Modello di business

Mintos ha già più di 10 anni di esperienza nel settore P2P. Come ha fatto l’azienda a resistere così a lungo e a costruire una base di utenti di oltre mezzo milione di investitori? Grazie a un modello di business funzionante!

Il concetto è molto semplice:

• i privati e le aziende hanno bisogno di prestiti per una vasta gamma di scopi. Tuttavia, le banche tradizionali rifiutano molti richiedenti o lavorano semplicemente troppo lentamente.
• Diverse aziende offrono un’alternativa: veloce e semplice, ma con tassi di interesse più elevati.
• Questi “mediatori di credito” concedono prestiti, ma vogliono rifinanziare rapidamente le loro spese per poter continuare a crescere.
• Su un mercato come Mintos trovano ciò che cercano: investitori privati come te e me acquistano i prestiti e in cambio ricevono gran parte degli interessi guadagnati.

Questo approccio gode di enorme popolarità: il mercato P2P è in costante crescita, come dimostra in modo impressionante il mio confronto dei prestiti P2P. Più di mezzo milione di utenti solo su Mintos parlano da soli!

La crescita continua non è una sorpresa, se si considerano le esperienze prevalentemente positive degli utenti.

• I prestiti P2P offrono interessi molto elevati, alcuni dei quali arrivano fino al 24% all’anno, come dimostra la mia esperienza con Ventus Energy!
• Le crisi passate, come il crollo causato dal COVID, sono state gestite molto bene dalle piattaforme. Anche i problemi di Mintos sono stati, oggettivamente, minimi. La più grande eccezione: la crisi immobiliare degli ultimi anni ha offuscato la mia esperienza con Estateguru.
• Questa classe di investimento offre inoltre un’elevata flessibilità: grazie ai mercati secondari, sui quali è possibile vendere immediatamente i propri investimenti, o a offerte come Monefit Smartsaver, il capitale è rapidamente disponibile.
• È possibile diversificare ampiamente il proprio investimento, riducendo così al minimo i rischi! Su Mintos si trovano diverse migliaia di prestiti provenienti dai paesi e dai settori più disparati.

Anche Mintos riceve una percentuale su tutte le transazioni. Ciò genera entrate pari a circa 12 milioni di euro all’anno, che finanziano l’azienda.

Mintos è completamente regolamentato dalla Banca centrale lettone. Ciò significa che i tuoi depositi fino a 20.000 euro sono coperti dal sistema di garanzia dei depositi. Questo non ti protegge da una performance negativa, che rimane a tuo rischio, ma ti protegge da frodi o errori operativi da parte di Mintos.

Ma non preoccuparti: anche se sia l’intermediario creditizio che Mintos trattengono una commissione su ogni prestito, agli investitori rimane comunque un interesse fino al 14% all’anno!

Registrati e assicurati il bonus

Vuoi fare le tue prime esperienze con Mintos e guadagnare fino al 14% di interessi? Nessun problema! La registrazione richiede solo pochi minuti. Ti serviranno:

• Un conto bancario

• Uno smartphone con accesso a Internet

• Un documento d’identità: passaporto, carta d’identità o permesso di soggiorno

• Un indirizzo e-mail funzionante

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Punti

Rendimento: interesse del 10%.

Investitori: oltre 600.000

Ricevi 25 €: investi 1.500 € entro 30 giorni

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1. Crea un account

Il primo passo è creare il tuo account utente. Ti consiglio di utilizzare il mio link di registrazione per assicurarti un bonus fino a 25 euro.

Inserisci il tuo nome e cognome (come riportato sul tuo documento d’identità) e il tuo indirizzo e-mail. Mintos ti invierà successivamente un’e-mail per confermare il tuo indirizzo.

2. Conferma identità

Mintos deve assicurarsi che tu sia effettivamente la persona che hai dichiarato di essere. Sicuramente hai già avuto esperienze simili con banche, broker o altri fornitori P2P.

Durante questa procedura ti verranno richieste diverse informazioni personali. Il fornitore è tenuto a raccogliere questi dati, pertanto non è possibile saltare questo passaggio.

In base alla mia esperienza, però, bastano pochi minuti per compilare tutti i campi.

Come ultimo passo, devi confermare il tuo documento d’identità e scattare un selfie. Mintos si affida al fornitore di servizi Veriff, che gestisce automaticamente la procedura. Non è necessario parlare con un addetto al servizio clienti, ma è possibile completare la procedura in modo completamente automatico.

Depositare denaro e investire

Dopo poco tempo (secondo la mia esperienza meno di 5 minuti), la verifica dei tuoi dati sarà completata e il tuo account sarà aperto. Ora puoi depositare denaro tramite bonifico bancario. Non ci sono importi minimi.

Il denaro sarà disponibile sul tuo account quasi immediatamente. In alternativa, puoi anche disporre un addebito diretto dal tuo conto bancario tramite il tuo profilo Mintos. Con questo metodo, tuttavia, è richiesto un importo minimo di 50 €.

Una volta che il denaro è stato accreditato sul tuo conto Mintos, puoi iniziare subito. In linea di massima hai due possibilità:

1. Investimento manuale: sei tu a scegliere in quali prestiti, immobili o altri progetti investire il tuo capitale. Ciò richiede un certo impegno (soprattutto se desideri investire un patrimonio consistente in modo diversificato!), ma ti garantisce anche il pieno controllo.
2. Autoinvest: indichi in quale tipo di prestiti desideri investire il tuo denaro e Mintos si occupa dell’esecuzione. In questo modo non devi fare nulla, ma hai anche meno influenza su ciò che accade al tuo denaro.

Nei quasi 10 anni in cui ho investito su Mintos, ho avuto modo di sperimentare entrambe le varianti. Ognuna di esse presenta vantaggi e svantaggi specifici.

Prestiti, immobili e altro: la mia esperienza con i prodotti Mintos

Mintos è noto e apprezzato come mercato per i prestiti P2P: sia l’azienda che gli investitori vantano infatti una vasta esperienza in questo settore. Negli ultimi anni, tuttavia, l’offerta è stata ampliata per attirare nuovi investitori e offrire anche ai clienti abituali nuove opportunità di diversificazione.

Attualmente su Mintos è possibile scegliere tra:

• prestiti P2P
• obbligazioni societarie
• immobili
• un fondo del mercato monetario denominato “Smart Cash”

Utilizzo esclusivamente i prestiti P2P che ti ho già presentato. Il motivo non è che gli altri prodotti siano scadenti, ma semplicemente che in ogni categoria esistono alternative migliori!

Obbligazioni

Molti investitori hanno obbligazioni nel loro portafoglio. Le obbligazioni statali sicure sono particolarmente apprezzate, ma anche le obbligazioni societarie con tassi di interesse più elevati vengono acquistate regolarmente.

Su Mintos ora puoi investire anche in tali obbligazioni societarie. Su una sottopagina piena di bug si affermano diverse cose:

• le obbligazioni richiederebbero normalmente importi minimi elevati a cinque cifre
• ci sarebbero normalmente commissioni elevate per l’acquisto e la gestione
• il capitale sarebbe vincolato per un lungo periodo

Il problema: nessuna di queste affermazioni è più vera oggi! Quasi tutti i broker offrono ormai obbligazioni in cui è possibile investire spesso a partire da 1 €. Tra questi vi sono ad esempio:

• Trade Republic: offre oltre 600 obbligazioni statali e societarie a partire da 1 €. Maggiori informazioni nella mia recensione su Trade Republic
• ING: ING offre oltre 7.500 obbligazioni statali e societarie.
• Comdirect: con oltre 76.000 obbligazioni diverse, Comdirect ha creato un’offerta enorme.
• CapTrader: con oltre 1 milione di obbligazioni disponibili (obbligazioni statali, monetarie e societarie) provenienti da tutto il mondo, CapTrader è il leader assoluto. Maggiori informazioni nella mia recensione su CapTrader.

Né per l’acquisto né per la gestione vengono addebitate commissioni superiori a quelle usuali dei broker (ad esempio, su Trade Republic solo 1 € per transazione) e la vendita è possibile in qualsiasi momento in borsa.

Con Mintos, invece, hai accesso solo a tre aziende: 2 intermediari creditizi che concedono prestiti P2P tramite la piattaforma e un’azienda che produce cotone nei Paesi Baltici. Il tasso di interesse è compreso tra il 9 e il 14% circa. Il rischio non è irrilevante in tutti e tre i casi, poiché, ad esempio, in caso di insolvenza dell’emittente, il tuo capitale andrebbe perso.

Qui noterai sicuramente subito che gli interessi e il rischio corrispondono all’incirca a quelli che puoi ottenere con i prestiti personali su Mintos! L’azienda ha quindi un prodotto concorrente alla propria soluzione P2P.

La mia conclusione è quindi la seguente: le obbligazioni Mintos non sono un cattivo prodotto di per sé, ma non vedo alcun motivo per investire in questo caso. Se desidero acquistare obbligazioni, preferisco rivolgermi a un broker affermato che abbia molta più esperienza in questo settore e offra condizioni migliori!

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Mercato immobiliare

Un’altra nuova offerta riguarda gli immobili, nei quali puoi investire già a partire da 50 €. In cambio ricevi pagamenti di interessi finanziati dai proventi degli affitti. Anche in questo caso, però, Mintos non ti dice tutta la verità:

• Non investi direttamente in un immobile, quindi non possiedi un edificio o una parte di esso
• Invece, investi il tuo denaro in obbligazioni basate su titoli societari.
• L’emittente è una società immobiliare austriaca chiamata “Bambus.io”.
• Gli interessi sono piuttosto mediocri, compresi tra il 6 e l’8% all’anno.

Anche in questo caso ti assumi un rischio considerevole, poiché affidi il tuo denaro a un’azienda. Inoltre, il tuo capitale potrebbe rimanere vincolato per molto tempo: le durate possono essere di diversi anni. È possibile uscire anticipatamente dal mercato secondario, ma non è garantito che si trovi effettivamente un acquirente per il tuo investimento.

Anche in questo caso vale lo stesso principio: l’offerta di Mintos non è affatto male. Tuttavia, la concorrenza offre molto di più.

Ad esempio, con Fintown ottengo circa l’8% per gli immobili affittati e fino al 15% per i progetti di sviluppo. Il gruppo Vihorev, che sta dietro a questo fornitore, ha inoltre riscosso un enorme successo sin dal 2014 e dispone dell’esperienza necessaria per portare a termine tali progetti in modo redditizio. Questo mi dà una sensazione decisamente migliore come investitore!

Per saperne di più su Fintown, leggi il mio articolo sulle mie esperienze con Fintown.

Smart-Cash

Con il nome “Smart Cash”, Mintos ti offre un prodotto a interesse. Quello che a prima vista sembra un conto corrente, è in realtà un investimento in un fondo del mercato dei capitali. Si tratta del BlackRock ICS Euro Liquidity Fund.

Il tuo capitale viene trasferito in questo fondo e lì genera interessi: nel 2024 il fondo ha generato il 3,8%, ovvero poco più del tasso di interesse medio. Inoltre, il tuo denaro è rapidamente prelevabile e di norma disponibile lo stesso giorno. Non sono previste commissioni per i depositi e i prelievi.

Tuttavia, è importante notare che:

• Non esiste alcuna garanzia sui depositi per il tuo capitale. Tuttavia, in caso di fallimento di Mintos, il tuo denaro è comunque al sicuro, poiché è gestito come patrimonio speciale.
• Gli interessi non sono garantiti. Il fondo potrebbe generare entrate significativamente maggiori o minori in futuro.
• Blackrock richiede una commissione dello 0,1% all’anno. Mintos aggiunge un ulteriore 0,19%, riducendo così i tuoi interessi dello 0,3%.

Per la terza volta devo dire: l’offerta è solida, ma non eccezionale. Molti concorrenti offrono di più.

• Per il conto corrente ING ricevi un interesse del 2,75% nei primi quattro mesi. Successivamente, riceverai un misero 1%. Entrambi i valori sono comunque garantiti! Inoltre, il tuo denaro è protetto dalla garanzia sui depositi.
• Con Trade Republic ricevi il 2,25% di interessi. Questo importo dipende dal tasso di interesse di riferimento europeo e potrebbe diminuire ulteriormente in futuro. Il tuo denaro è comunque protetto dalla garanzia sui depositi fino a 100.000 €. Maggiori informazioni nel mio articolo su Trade Republic Interessi
• Desideri interessi elevati e piena liquidità, ma sei disposto ad accettare un rischio leggermente maggiore? Allora Monefit è proprio quello che fa per te! Qui ottieni il 7,5% tramite prestiti P2P e puoi prelevare il tuo denaro in qualsiasi momento. Maggiori informazioni nella mia esperienza con Monefit.

La mia esperienza con Mintos: con questo portafoglio ottengo un interesse del 14%

Investo su Mintos già dal 2016 e in questo periodo ho avuto esperienze sia positive che negative. Anche gli interessi che ho ottenuto hanno subito forti oscillazioni. Attualmente, però, con il 13,72% sono molto interessanti!

Complessivamente, finora ho realizzato oltre 1.100,00 € di profitti su Mintos. Uno sguardo al mio rendimento mostra chiaramente che al momento le cose stanno andando molto bene:

• Utilizzo esclusivamente l’offerta P2P. Come già descritto, le obbligazioni, gli immobili e lo Smart Cash non sono affatto interessanti per me: per questo tipo di investimenti preferisco affidarmi a fornitori con maggiore esperienza e prodotti migliori.
• Un’altra particolarità: il mio portafoglio Mintos è composto solo da prestiti di sei società di credito. Mi affido consapevolmente solo ad aziende che conosco personalmente e di cui posso essere certo che mi rimborseranno il mio denaro entro i termini previsti.

Ecco come investirò in futuro

Non è un segreto: Mintos ha attraversato un periodo difficile! Dall’inizio della crisi COVID, la situazione è stata turbolenta e i mancati rimborsi si sono moltiplicati. Anch’io sto aspettando i miei soldi da anni. Attualmente sono ancora in sospeso circa 250 €, che corrispondono a circa un quinto delle mie perdite.

Mintos si è tuttavia impegnata intensamente per riscuotere i pagamenti e ha effettivamente recuperato gran parte del capitale! Anche i dati attuali sembrano positivi:

• dalla fine della fase COVID non si registrano più perdite significative.
• I tassi di interesse raggiungibili sono nuovamente aumentati in modo significativo: attualmente arrivano fino al 14%.
• Anche il numero di utenti e l’importo finanziato sono nuovamente aumentati in modo significativo.

Attualmente, la piattaforma sembra quindi essere in una fase di crescita! Per questo motivo, anch’io investirò nuovamente di più in Mintos. Al momento, infatti, Mintos rappresenta solo il 3,3% circa del mio portafoglio P2P complessivo (oltre 67.000 €) con 2.270,00 €. Quindi presto ci sarà un riequilibrio.

Nonostante tutta la gioia, non bisogna dimenticare che l’ultimo crollo ha colpito duramente Mintos. Sebbene sia stato possibile invertire la rotta, il danno per gli utenti è stato notevole. E la prossima crisi economica è garantita, prima o poi.

Sulla base di queste esperienze, è importante diversificare adeguatamente e non puntare tutto su un’unica carta!

Nel mio ranking dei prestiti P2P troverai altri fornitori di prestiti personali per diversificare meglio il tuo portafoglio P2P.

Nel mio rapporto sui migliori investimenti finanziari attualmente disponibili troverai consigli utili per investire in generale.for investing in general in my report on the currently best investments.

Quali sono i rischi associati a Mintos?

Le perdite dei mediatori creditizi hanno raggiunto il picco massimo nei primi giorni della crisi del coronavirus: si sono accumulati oltre 80 milioni di euro di pagamenti in sospeso! Una somma che ora mancava nei conti degli investitori.

Fortunatamente, la piattaforma P2P aveva già acquisito esperienza con questo tipo di problemi. In questo modo, Mintos è stata in grado di gestire i recuperi in modo rapido ed efficace. 73 degli 80 milioni di euro sono stati recuperati abbastanza rapidamente.

Per gli investitori come te e me, questo significa soprattutto due cose:

1. Il rischio spesso astratto dei prestiti P2P è reale e deve essere preso molto sul serio. Lo hanno dimostrato chiaramente le esperienze passate con Mintos.
2. Mintos ha dimostrato più volte di conoscere bene il proprio mestiere e di essere in grado di recuperare il capitale in sofferenza. Tuttavia, i tempi di attesa possono essere notevoli: alcuni prestiti sono in sofferenza già da quattro anni e richiederanno ancora altro tempo prima di essere completamente rimborsati.

È importante tenere presente questa circostanza prima di investire su Mintos! Per me personalmente la piattaforma è comunque vantaggiosa, perché i tassi di interesse sono molto interessanti. Inoltre, le esperienze delle crisi passate mi rendono fiducioso per il futuro: è stato dimostrato che è effettivamente possibile recuperare il denaro degli investitori!

Naturalmente puoi avere un’opinione completamente diversa. Soprattutto se hai bisogno del denaro investito, i ritardi nei rimborsi che abbiamo visto in passato potrebbero

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Vantaggi e svantaggi di Mintos

Sulla base delle mie esperienze precedenti e della situazione attuale, vedo i seguenti vantaggi e svantaggi in Mintos:

Prestiti P2P e tasse: cosa devi tenere presente su Mintos

Dal 2022 Mintos è una società di investimento autorizzata ai sensi della normativa UE. Tuttavia, questo riconoscimento ha comportato alcuni cambiamenti, non tutti positivi per gli investitori.

La piattaforma P2P è tenuta a trattenere una ritenuta alla fonte del 5% sui tuoi profitti.

• Puoi compensarla con l’imposta sul reddito da capitale da pagare nella tua dichiarazione dei redditi.
• Anche gli investitori che hanno ricevuto meno dell’importo forfettario di 1.000 € possono recuperare la ritenuta alla fonte.
• In base alla mia esperienza, la procedura è molto semplice e affidabile, ma richiede uno sforzo aggiuntivo in termini di tempo ed energia.

Interessante: Mintos prevede di ridurre la ritenuta alla fonte allo 0%. Come funzionerà lo scoprirai nella mia intervista con il CEO di Mintos Martins Sulte

Per la tua dichiarazione dei redditi, Mintos ti fornisce, come di consueto per le piattaforme P2P, un rapporto fiscale con pochi clic. Questo documento può poi essere inoltrato al tuo ufficio delle imposte.

I profitti derivanti dai prestiti personali sono soggetti a un’imposta sostitutiva e a un contributo di solidarietà per un totale del 26,3%.

Alternative a Mintos

Il mercato P2P è cresciuto notevolmente negli ultimi anni e oggi offre una piattaforma adatta a tutti i gusti. Anche per Mintos esistono diverse alternative che potrebbero interessarti:

Rendimento massimo: Ventus Energy

Mintos si distingue per un elevato tasso di interesse fino al 14%. Un altro fornitore di Riga può solo sorridere stancamente: Ventus Energy offre investimenti in progetti energetici con un tasso di interesse del 19%, che puoi aumentare fino al 24% grazie a promozioni speciali!

Gli svantaggi sono tuttavia l’elevato importo minimo di 1.000 € e il rischio da non sottovalutare. Tuttavia, chi è alla ricerca del massimo rendimento potrebbe trovarsi nel posto giusto.

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Fino al 17% di interesse con progetti energetici

I progetti energetici stanno già generando profitti

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Mercato piccolo ma raffinato: Debitum Investments

Anche Debitum Network utilizza il concetto di un mercato per prestiti P2P di diversi promotori. Non lasciarti ingannare dal numero molto ridotto di utenti: si tratta di un fornitore molto trasparente, regolamentato e protetto da molteplici garanzie, che offre interessi fino al 16%!

Questo ha permesso a Debitum di conquistare il primo posto nella mia classifica dei prestiti P2P. Chi è alla ricerca di un’ampia scelta di prestiti e non è interessato a Mintos, troverà in Debitum la soluzione giusta. Anche la mia esperienza finora è stata estremamente positiva!

93/100

Punti

Rendimenti sostenibili del 9-13% annuo

Inizia a investire a partire da 10 €

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Esperienze della community di Mintos: ecco cosa dicono gli utenti

Naturalmente non sono l’unico ad aver già fatto esperienza con Mintos! In generale, l’opinione dei nuovi utenti sembra essere prevalentemente positiva. Chi è presente da più tempo e ha superato il periodo di crisi è spesso meno entusiasta. Ma anche in questo caso, molti utenti sono tornati sulla piattaforma dopo una lunga pausa.

Tuttavia, la maggior parte degli investitori non è davvero “entusiasta”. Considerando le montagne russe degli ultimi tempi, è comprensibile. Mintos deve ancora recuperare terreno. Tuttavia, i segnali indicano una crescita. Ciò è evidente anche nei commenti fiduciosi della comunità:

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Conclusione: Mintos sarà ancora conveniente nel 2026?

La mia esperienza con Mintos lo conferma: il gigante del P2P ha finalmente completato la sua svolta e offre nuovamente tassi di interesse elevati e affidabili, pari a circa il 14%. Anche gli investitori stanno tornando in massa: attualmente sono registrati oltre 600.000 utenti.

Alcuni prestiti concessi durante il periodo COVID non sono ancora stati completamente rimborsati, ma il recupero è in corso. La piattaforma P2P ha quindi superato la prova del fuoco, un vantaggio rispetto ai concorrenti che non hanno mai affrontato una situazione simile!

Le perdite dimostrano che il rischio dei prestiti P2P è reale e deve essere preso sul serio. Allo stesso tempo, però, è anche chiaro che i processi di recupero funzionano e che, nonostante i rischi, un investimento può essere estremamente redditizio.

In futuro investirò quindi di nuovo molto di più in Mintos. In passato, dopo esperienze altalenanti durante il crollo causato dal COVID, avevo ridotto il mio capitale.

Le ulteriori opportunità di investimento (immobili, obbligazioni e smart cash) non mi entusiasmano particolarmente. In questo campo, i concorrenti offrono semplicemente di più! Tuttavia, sono un bel extra che sicuramente può convincere alcuni investitori.

Quando si tratta di immobili, continuerò a preferire affidare il mio denaro a Fintown. Per quanto riguarda i puri investimenti P2P, secondo la mia esperienza Mintos è una scelta eccellente!

FAQ – Domande frequenti su Mintos