La mia esperienza con Maclear: 14% per i prestiti P2P in Svizzera

La piattaforma P2P svizzera Maclear sta attirando nuovi clienti con tassi di interesse superiori al 14%. Un nuovo operatore nel mercato altamente competitivo dei prestiti personali deve naturalmente essere esaminato da vicino: Qual è la reputazione dell’azienda, quali sono le normative, la sicurezza e molto altro ancora.

Ho messo alla prova il fornitore, ho investito 1.000 euro e ti riporto la mia esperienza con Maclear!

57/100

Punti

Piattaforma P2P svizzera con oltre il 14% di interesse

Protezione elevata con un rapporto prestito/valore del 63%

Interesse aggiuntivo dell'1,5% per i primi 90 giorni sul tuo investimento

RISCATTA IL BONUS*

La mia esperienza con Maclear: Chi è il nuovo fornitore P2P?

Uno sguardo al mio confronto trimestrale sul P2P degli ultimi anni lo dimostra: Il mercato dei prestiti personali è diviso tra un piccolo numero di fornitori di alto livello. Raramente emergono nuovi concorrenti. Per noi investitori, questa situazione è ideale e offre sicurezza e affidabilità. Ci permette di accumulare attività o reddito passivo in modo continuo e senza stress.

Ma una nuova piattaforma P2P vuole dare una scossa al mercato in futuro: Maclear permette agli investitori di finanziare prestiti alle imprese tramite il crowdfunding. In cambio, si possono ottenere tassi di interesse superiori al 14%! La particolarità è che, a differenza della maggior parte dei suoi concorrenti, l’azienda non ha sede negli Stati Baltici, ma in Svizzera.

Aperto agli investitori dal 2023. Come di consueto per i nuovi fornitori di servizi, il numero di utenti è finora gestibile, ma sta crescendo rapidamente. Anche io ho già investito 1.000 euro in prestiti P2P e vorrei raccontarti la mia esperienza con Maclear.

Ecco i dati principali più importanti:

Ecco chi c’è dietro la piattaforma

Un fattore chiave quando esaminiamo un fornitore di P2P è il team che vi sta dietro. Soprattutto la domanda su chi gestisce l’azienda e su quali qualifiche ed esperienze pratiche abbiano queste persone la dice lunga sulla qualità di una piattaforma.

Non c’è dubbio che i fondatori di Maclear abbiano esperienza nel mondo della finanza:

Denis Ustjev ha lavorato per TCF Bank negli Stati Uniti nei settori della gestione del credito alle imprese e dell’investimento di capitale: l’ideale per un’azienda il cui modello di business è il prestito!

Tra le altre cose, il co-fondatore Aleksandr Lang ha gestito la gestione del rischio e la copertura per un’azienda petrolifera in Estonia. Anche questa è un’esperienza molto utile che gioverà sicuramente a Maclear!

Il resto del team è composto principalmente da esperti bancari e di rischio provenienti dalla Svizzera, che esaminano anche i potenziali progetti di prestito. Nel complesso, un team altamente qualificato che si è riunito vicino a Zurigo.

Modello aziendale

Maclear segue l’esperienza di numerose altre piattaforme P2P, ma ha anche le sue peculiarità. Il concetto di base è presto spiegato: le aziende europee hanno regolarmente bisogno di capitali che possono prendere in prestito dalle banche o da altre fonti.

I fornitori P2P mettono in contatto queste aziende con i prestatori privati. Puoi utilizzare la piattaforma per investire il tuo capitale in singoli prestiti e quindi fornire denaro alle aziende. A causa delle ingenti somme in gioco (i prestiti aziendali superano solitamente i 100.000 euro), è necessario che diversi investitori uniscano le loro forze.

In cambio, ricevi degli ottimi tassi di interesse, che con Maclear possono superare il 14% all’anno. La piattaforma si occupa anche delle garanzie: in caso di insolvenza di un prestito (ad esempio perché il mutuatario diventa insolvente), si occupa della vendita delle garanzie per pagare gli investitori.

Per un successo a lungo termine, Maclear ha bisogno di numerose aziende e investitori sulla piattaforma – per sostenere questa crescita, c’è attualmente un interessante interesse aggiuntivo dell’1,5% se ti iscrivi tramite il mio link! Se gli investimenti vengono effettuati regolarmente e il recupero dei prestiti insoluti funziona, gli svizzeri possono alla fine generare un bel profitto per se stessi..

Questo perché il provider P2P trattiene una parte degli interessi. Questa fonte di reddito è inizialmente insufficiente per una piattaforma giovane e si possono prevedere delle perdite. Tuttavia, dopo un’adeguata crescita, è possibile raggiungere un solido obiettivo di guadagno. Tuttavia, come dimostra l’esperienza di Mintos, Bondora, EstateGuru e altri, per Maclear potrebbe volerci del tempo.

I prossimi anni rappresentano quindi una fase di crescita in cui il nuovo fornitore deve affermarsi. In qualità di investitore, puoi beneficiare di numerosi bonus durante questo periodo, ma devi anche essere in grado di sopportare il rischio di insolvenza del fornitore di servizi.

Registrazione e bonus

Come già accennato, c’è un bonus che ti aspetta su Maclear ed è davvero notevole! Riceverai l’1,5% di interessi extra per i primi 90 giorni se ti iscrivi tramite il mio link. Per fare un paragone: l’1,5% equivale all’incirca al tasso d’interesse che ricevi attualmente in banca per le tue richieste di denaro. Qui ottieni questo valore come extra rispetto al tasso di interesse medio del 14%!

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Punti

Piattaforma P2P svizzera con oltre il 14% di interesse

Protezione elevata con un rapporto prestito/valore del 63%

Interesse aggiuntivo dell'1,5% per i primi 90 giorni sul tuo investimento

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Una volta registrato, puoi anche segnalare altre persone come parte di un programma di fidelizzazione e aumentare il tuo tasso di interesse di un ulteriore 1,5%. In combinazione, è possibile ottenere facilmente tassi di interesse del 18% o superiori. I primi passi possono essere completati in pochi minuti. Ecco come funziona:

Istruzioni dettagliate + bonus sicuro

Dopo aver cliccato sul mio link, verrai reindirizzato alla pagina di registrazione. Qui dovrai inserire il tuo indirizzo e-mail e una password (almeno 8 caratteri, inclusi caratteri speciali, numeri e lettere maiuscole). Riceverai quindi un’e-mail in cui dovrai cliccare sul link di conferma.

Il passo successivo è l’identificazione, perché Maclear deve sapere chi sei e dove vivi. Questo è un requisito necessario per ogni istituto finanziario in Europa, ma è doppiamente importante per un fornitore svizzero: l’azienda deve comunicare questi dati alle autorità fiscali federali, altrimenti detrarrebbero il 35% di imposta alla fonte dai tuoi profitti!

Le fasi successive vengono eseguite dal fornitore di servizi “Sumsub”. Tuttavia, questo servizio è attualmente disponibile solo in lingua inglese. Ma non preoccuparti: l’intero processo richiede solo pochi clic. Per prima cosa, seleziona “Tutti i paesi tranne gli USA” come luogo di residenza – a meno che tu non viva negli USA, ovviamente.

Seleziona quindi il documento d’identità che hai a portata di mano. “Carta d’identità” indica la tua carta d’identità, ‘Passaporto’ il tuo passaporto e ‘Permesso di soggiorno’ il permesso di soggiorno permanente. Ora segui i passaggi sullo schermo per completare la procedura.

Una volta confermata la tua identità, sei un investitore a tutti gli effetti con Maclear. Secondo la mia esperienza, l’intero processo non richiede più di cinque minuti. Ora puoi depositare il denaro e iniziare a finanziare i prestiti.

Riceverai il tuo bonus automaticamente dopo esserti registrato tramite il mio link. L’interesse aggiuntivo dell’1,5% ti verrà accreditato senza ulteriori azioni per tutti gli investimenti effettuati nei primi 90 giorni. Vale quindi la pena investire somme maggiori, soprattutto all’inizio. Dopo la scadenza del periodo di bonus, potrai prelevare nuovamente il denaro se necessario.

Come funziona la piattaforma Maclear

Se hai già avuto esperienza con i prestiti P2P, saprai che i fornitori vogliono rendere il più semplice possibile l’investimento del tuo denaro. Maclear non fa eccezione: è estremamente facile da usare, il design è chiaro e le funzioni di aiuto sono complete.

Uno svantaggio è la traduzione in tedesco: si vede chiaramente che è stato utilizzato uno strumento di traduzione. Ecco perché in alcune aree c’è ancora qualche problema linguistico. Secondo la mia esperienza, tuttavia, Maclear sta lavorando a una versione tedesca migliore e completa – almeno io vedo aggiornamenti regolari.

Puoi accedere ai progetti attualmente disponibili tramite la voce “Mercato primario” sul lato sinistro. Al momento della stesura della mia relazione sull’esperienza Maclear, c’erano solo tre prestiti disponibili, cioè non ancora finanziati. Gli altri erano già completamente investiti. La domanda è quindi piuttosto alta e dovresti agire rapidamente se sono disponibili offerte interessanti.

La piattaforma ti fornisce informazioni complete per ogni progetto (aperto o già finanziato): Di cosa si tratta, chi c’è dietro, che durata è prevista, quanto sono alti i tassi di interesse e molto altro ancora…

Le garanzie meritano un’attenzione particolare.Ogni prestito in cui puoi investire è garantito. Ad esempio, macchinari, proprietà, azioni o altri beni che possono essere trasformati in contanti in caso di inadempienza.

Puoi leggere attentamente tutti i dati relativi a ciascun progetto e verificarli da solo o semplicemente affidarti all’esperienza di Maclear: entrambi gli approcci funzionano bene. In ogni caso, ti consiglio di investire in diversi prestiti per creare una buona diversificazione.

In questo contesto, il rapporto prestito/valore LTV è di grande importanza: descrive l’entità del prestito rispetto alla garanzia fornita. Ad esempio, un LTV del 63% significa che l’importo del prestito è pari al 63% della garanzia. Con una garanzia di 100.000 euro, l’importo del prestito sarà di 63.000 euro.

Più questa percentuale è bassa, meglio è. In caso di mancato pagamento, Maclear effettuerà una vendita forzata o una vendita del collaterale depositato. Nel nostro esempio, la società deve ricevere solo 63 centesimi per ogni euro per poter pagare tutti gli investitori.

Auto-Invest e altri extra

Gli auto-investimenti sono una caratteristica popolare di molti fornitori di P2P: il tuo denaro viene investito automaticamente nei prestiti disponibili in base alle tue indicazioni. Fornitori di servizi come Swaper o Vianinvest, che offrono prestiti privati ai consumatori, puntano molto su questa opzione. Gli investitori avrebbero altrimenti difficoltà a investire manualmente in centinaia di piccoli progetti.

Puoi trovare maggiori informazioni sui fornitori di credito al consumo nelle relazioni sulla mia esperienza con Swaper e Viainvest.

Con Maclear, invece, l’approccio è diverso: qui si investe in un piccolo numero di prestiti commerciali di alta qualità. La maggior parte degli investitori vuole controllarli da sé e selezionarli manualmente. La funzione di investimento automatico è quindi meno importante e non è ancora stata integrata. Tuttavia, il provider ci ha assicurato che questa funzione sarà disponibile in seguito.

Nel frattempo, gli utenti sono stati deliziati con altri extra molto utili:

• Su Maclear esiste un mercato secondario. Secondo la mia esperienza, questo mercato per i prestiti già finanziati viene solitamente introdotto solo in un secondo momento, quando una piattaforma ha già abbastanza investitori e prestiti. Il fatto che tu possa vendere i tuoi investimenti (o acquistare progetti già finanziati) qui fin dall’inizio è molto comodo. Meno piacevole, invece, è la commissione del 2,5% a carico del venditore.
• È disponibile l’autenticazione a due fattori. Purtroppo questa importante caratteristica di sicurezza è ancora lontana dallo standard nel confronto dei prestiti P2P!
• Esiste una garanzia di riacquisto anticipato per gli investimenti superiori a 2.500€. Non prima di 3 mesi dalla data di finanziamento completo di un progetto, puoi richiedere al mutuatario la metà del tuo capitale. Il mutuatario deve pagarti l’importo entro 30 giorni, ma può trattenere il 5% come commissione. Si tratta di una procedura che comporta notevoli perdite, ma che potrebbe essere molto importante in caso di assoluta emergenza!
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Interesse di Maclear: come ottenere un rendimento del 14,3

Per fare la mia prima esperienza con Maclear, ho depositato 1.000 euro subito dopo l’apertura del conto. Ho poi investito questo capitale in tre progetti di Estonia, Lituania e Ungheria a circa 330€ l’uno.

Ricevi sempre gli interessi sulla piattaforma su base mensile; il denaro preso in prestito viene rimborsato alla fine del periodo. Un fondo di accantonamento garantisce che i pagamenti degli interessi arrivino in tempo, anche se il mutuatario è in arretrato. Un extra che porta importanti punti a favore della mia esperienza con Marclear!

Non sorprende quindi che i miei pagamenti siano sempre stati puntuali. Anche il deposito del capitale e un prelievo che ho effettuato a scopo di prova sono andati bene. Il denaro è tornato sul mio conto in meno di un giorno lavorativo!

Nel complesso, le mie prime esperienze con Maclear sono chiaramente positive, ma come di consueto nel settore del P2P, una nuova piattaforma deve prima dimostrare la propria validità in un periodo di tempo più lungo.

Imposte Maclear: La situazione particolare dell’imposta alla fonte svizzera

Ritenuta d’acconto è un problema per gli investitori che investono in altri Paesi. Questo perché quasi tutti i paesi applicano le proprie imposte sui profitti realizzati in quei paesi. Nel peggiore dei casi, questo può portare a un doppio carico fiscale se anche l’ufficio delle imposte tedesco interviene.

Anche la Svizzera, dove Maclear ha la sua sede, applica normalmente delle tasse considerevoli: il 35% di ritenuta d’acconto è infatti dovuto. Fortunatamente è molto facile evitare questa trattenuta!

La piattaforma P2P deve solo segnalarlo alle autorità fiscali tedesche competenti. L’ufficio fiscale svizzero rinuncia al 35%. Tutto questo avviene in background. Il risultato è che paghi solo le tasse del tuo luogo di residenza sui profitti che ottieni con Maclear!

Se vivi in Germania, si tratta di una ritenuta d’acconto del 25% più la sovrattassa di solidarietà e l’imposta ecclesiastica, se applicabile. Con Maclear troverai uno dei sistemi fiscali P2P più semplici. Le esperienze degli investitori con le altre piattaforme sono decisamente peggiori, in quanto c’è molta più burocrazia da gestire.

Sicurezza con Maclear: il fondo di riserva limita il rischio

Il team di Maclear ha sfruttato l’esperienza di altre piattaforme e ha introdotto un’importante funzione di sicurezza: il fondo di riserva.

Questo fondo è formato dal reddito del fornitore del servizio, dalle commissioni sul mercato secondario e dalle Provvigioni ricevute. Se c’è un ritardo nel pagamento degli interessi, il fondo di riserva interviene e garantisce che tu riceva gli interessi in tempo.

In secondo piano, Maclear continua a lavorare per ottenere il rimborso da parte del mutuatario e, se necessario, avvia il pignoramento della garanzia. Se lo scenario peggiore si verifica, dovrai aspettare che i titoli vengano venduti prima di poter recuperare il tuo capitale.

Se l’importo recuperato non è sufficiente per pagare gli investitori, il fondo di riserva è a disposizione anche in questo caso. Se tutto va secondo i piani (e il fondo è sufficientemente pieno), i tuoi investimenti e i tuoi interessi sono al sicuro. Nella peggiore delle ipotesi, potresti dover aspettare un po’ di tempo prima di essere rimborsato.

Il fondo di rimborso è destinato a crescere in modo significativo in futuro e potrebbe quindi offrire una notevole sicurezza. A seconda delle somme che vi sono depositate, sarebbe addirittura possibile proteggersi dall’insolvenza totale della piattaforma!

Tuttavia, al momento questo è probabilmente ancora lontano, dato che il fornitore di servizi è sul mercato solo da pochi mesi, quindi classificherei ancora il rischio come alto. Nel complesso, mi piace molto l’idea del fondo e la garanzia di riacquisto associata; tuttavia, deve prima dimostrarsi valido e devono essere costruite le riserve necessarie.

Regolamento

Uno dei maggiori vantaggi della nuova piattaforma è la sua ubicazione: in quanto azienda svizzera, devi soddisfare gli elevati requisiti delle autorità locali, il che va a vantaggio di noi investitori perché possiamo essere più sicuri che qui tutto sia in regola.

In primo luogo, l’autorità di vigilanza finanziaria svizzera FINMA ha tenuto d’occhio Maclear, che esiste dal 1934 e gode di un’ottima reputazione nel mondo finanziario internazionale. Sebbene incidenti come lo scandalo Wirecard in Germania abbiano dimostrato che anche queste autorità non sono infallibili, è bene sapere che la piattaforma P2P viene monitorata in questo modo.

Maclear è anche membro dell’organizzazione di autoregolamentazione Polyreg, che controlla che gli istituti finanziari che vi hanno aderito rispettino i requisiti della legge svizzera sul riciclaggio di denaro. A prima vista, questo potrebbe sembrare poco utile per noi investitori, ma in pratica le violazioni della legge rappresentano una seria minaccia per Maclear. L’adesione volontaria è quindi un altro buon segno.

Vantaggi e svantaggi in sintesi

Dopo aver fatto un po’ di esperienza con Maclear e aver messo alla prova la piattaforma, è arrivato il momento di fare una panoramica dei pro e dei contro, partendo dagli aspetti che mi piacciono:

• Fornitore P2P regolamentato dalla Svizzera
• Un team con qualifiche elevate e una vasta esperienza nel settore finanziario, in particolare nei prestiti e nella revisione contabile.
• Nessuna ritenuta alla fonte in Svizzera. Pagherai solo le normali imposte sui redditi da investimento nel tuo paese di residenza.
• L’investimento minimo per un progetto è di 50 euro, un valore pienamente in linea con una piattaforma di crowdinvesting.
• Il rendimento è fenomenale: il normale 14% può facilmente salire a oltre il 18% grazie al programma fedeltà e al mio bonus di iscrizione!
• A proposito del programma fedeltà: puoi guadagnare molti interessi extra segnalando amici e conoscenti.
• Buone garanzie: Tutti i prestiti Maclear sono garantiti da garanzie reali. In base alla mia esperienza, il rapporto prestito/valore è molto basso, quindi c’è una buona probabilità che tu possa recuperare i tuoi soldi in caso di insolvenza.
• Finora tutti i pagamenti sono stati effettuati come promesso e gli investitori hanno sempre ricevuto il loro denaro.
• Il fondo di riserva è un’idea ingegnosa che può offrire un elevato livello di sicurezza. Se Maclear riuscisse a riempirlo ulteriormente in futuro, sarebbe un enorme vantaggio rispetto ai suoi numerosi concorrenti

Naturalmente, ci sono anche alcuni punti che, ai miei occhi, depongono a sfavore del nuovo provider:

• Piattaforma giovane, quindi non è possibile valutare come e se una crisi possa essere sopportata e se si concretizzerà un successo a lungo termine.
• Nonostante tutte le misure di sicurezza, la perdita totale di un investimento e persino del tuo intero capitale è teoricamente possibile. Pertanto, dovresti investire qui solo se sei pronto a correre dei rischi!
• Non sono ancora disponibili i bilanci annuali, il che rende difficile farsi un’idea delle strutture e delle finanze dell’azienda.
• Il fondo di accantonamento è un’ottima idea, ma dipende molto da quanto denaro c’è alla fine nel fondo di sicurezza. Purtroppo questa cifra non è visibile e il rischio è quindi impossibile da stimare.
• Ci sono solo pochi progetti sulla piattaforma. Quindi o devi investire somme maggiori in un numero minore di prestiti, nel qual caso la diversificazione ne risente e il rischio aumenta. In alternativa, puoi aspettare che arrivino nuove offerte. In questo caso, il tuo denaro rimane inutilizzato e il tuo rendimento complessivo si riduce drasticamente (il cosiddetto “cash drag”).
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Alternative a Maclear: le mie esperienze con altri fornitori P2P

Maclear offre prestiti alle imprese e quindi si colloca in una nicchia del mercato P2P meno competitiva. Ciononostante, ci sono molti fornitori con cui competere:

1. Debitum

La piattaforma P2P lettone Debitum è l’unico fornitore nel mio confronto di prestiti P2P che ha prestiti aziendali nel suo programma. Maclear cambierà finalmente questa situazione in futuro!

Debitum è attiva dal 2018, ma non è ancora riuscita a generare un profitto aziendale – non un buon segno per le opportunità a lungo termine! Tuttavia, gli investitori ricevono ancora solidi tassi d’interesse di circa il 13% e anche le garanzie sono buone.

Al momento gli svizzeri fanno un’impressione migliore, anche grazie a tassi di interesse più elevati, forti bonus e migliori opportunità di crescita nei prossimi mesi. Sebbene la mia esperienza con Debitum sia sempre stata positiva, vedo un potenziale maggiore con Maclear, ma si tratta solo di un piccolo vantaggio.

Il mio consiglio: Debitum offre titoli garantiti da attività e quindi ha prodotti leggermente diversi da Maclear. Funzionano in modo ideale in combinazione! È meglio inserirli entrambi nel tuo portafoglio per ottenere la massima diversificazione.

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2. Lande

Con Lande investi anche in imprese, ma esclusivamente nel settore agricolo! I prestiti qui sono richiesti per macchinari agricoli, sementi, terreni o bestiame. I parallelismi con Maclear si notano, tra l’altro, nell’importo minimo di 50 euro per investimento.

Lande è attiva dal 2020 e da allora ha fornito ai suoi investitori tassi di interesse stabili, intorno all’11%. Singoli progetti raggiungono anche il 14 o addirittura il 15 %. Le garanzie sotto forma di terreni, bestiame, macchinari, ecc. possono essere vendute rapidamente se necessario per garantire i pagamenti.

Questo passo è stato spesso necessario. Lande ha dimostrato di essere in grado di gestire i mancati pagamenti e di recuperare il denaro dei clienti. Anche la mia esperienza con Lande è stata prevalentemente positiva; tuttavia, rispetto a Maclear, i tassi di interesse più bassi sono particolarmente sorprendenti.

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Conclusione: finora l’esperienza di Maclear è stata buona, ma la piattaforma deve dimostrare la sua validità in futuro.

La mia esperienza con Maclear dopo qualche mese di investimento e 1.000 euro investiti è stata finora molto positiva. I tassi di interesse sono elevati – grazie anche al programma fedeltà estremamente interessante – e le garanzie fanno una buona impressione. Qui puoi investire in prestiti d’affari e ricevere in cambio il 14% di interessi e molto altro.

Ritengo che la garanzia di riacquisto sotto forma di fondo di riserva sia un’idea eccellente, ma perché funzioni a lungo termine, l’azienda deve prima riempire il fondo con un capitale sufficiente. I prossimi mesi saranno quindi decisivi per il successo a lungo termine della piattaforma.

Anche la sede in Svizzera è un grande vantaggio: l’autorità di vigilanza finanziaria svizzera FINMA controlla il provider. Tuttavia, i mancati pagamenti e persino la perdita del tuo capitale sono sempre possibili.

Il team che sta dietro a Maclear ha una vasta esperienza nel campo della finanza e fa una buona impressione. Anche la piattaforma è interessante, anche se la traduzione in tedesco ha ancora bisogno di un po’ di lavoro.

Nel complesso, ritengo che la nuova piattaforma svizzera sia un investimento molto interessante, ma che comporta un rischio considerevole. Se riesci a sopportare questo rischio, è possibile ottenere rendimenti elevati, fino al 18%! Se preferisci una maggiore sicurezza, le alternative Lande, Debitum o InSoil potrebbero essere più adatte a te.

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Piattaforma P2P svizzera con oltre il 14% di interesse

Protezione elevata con un rapporto prestito/valore del 63%

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FAQ – Domande frequenti