La mia esperienza con Mintos: La piattaforma P2P è ancora valida nel 2024?

Nonostante la crisi del coronavirus e i fallimenti degli istituti di credito: In passato, la maggior parte degli investitori ha avuto un’esperienza positiva con Mintos. Ma il mercato P2P è in continua evoluzione! Come si comporta oggi il leader del mercato? Gli investimenti sono sicuri? E quali rendimenti possiamo aspettarci?

Oggi voglio rispondere a queste e ad altre domande. Dopo diversi anni di attività sulla piattaforma, ho acquisito molta esperienza con Mintos! Daremo anche un’occhiata alle recenti innovazioni e faremo luce sul complesso argomento delle tasse!

75/100

Punti

Rendimento: interesse del 10,5%.

Investitori: oltre 500.000

La più grande piattaforma P2P in Europa

AL FORNITORE*

Che cos’è esattamente Mintos?

Ogni giorno, le persone utilizzano i prestiti P2P per finanziare acquisti personali, realizzare anticipi di stipendio e molto altro ancora. Gli investitori privati forniscono loro il denaro di cui hanno bisogno e vengono ricompensati con alti tassi di interesse.

Questa piattaforma P2P è uno dei pionieri di questo modello di business. L’azienda lettone ha fatto la sua prima esperienza nella concessione di prestiti personali nel 2015 e da allora si è sviluppata fino a diventare il più grande marketplace di questo tipo in Europa.

Mintos è solo un intermediario che mette in contatto investitori privati e prestatori professionali. Questi prestatori a loro volta utilizzano il capitale raccolto tramite Mintos per concedere prestiti ai loro clienti.

Oltre all’intermediazione, Mintos svolge anche un ruolo di monitoraggio e salvaguardia. Mintos ha acquisito esperienza nel recupero di prestiti insolventi o nell’affrontare prestatori problematici e cerca sempre di proteggere il capitale degli utenti.

Questo perché tali problemi sono tra i maggiori rischi dei prestiti P2P: Dal momento che i mutuatari privati potrebbero non essere in grado di rimborsare le rate o che intere società prestatrici potrebbero fallire, i prestiti personali non sono del tutto privi di rischi.

Tuttavia, gli investitori vengono ricompensati per questo rischio con alti tassi di interesse! Questi si aggirano tra il 10 e il 12% all’anno. Tuttavia, possiamo influenzare in modo significativo questo rendimento e anche i rischi selezionando i prestiti.

Rapporto di test ed esperienza Mintos: quanto è sicura la piattaforma P2P?

Come molti fornitori di servizi finanziari, Mintos è stata colpita duramente dalla crisi del coronavirus. Le insolvenze, normalmente estremamente rare, da parte degli istituti di credito sono aumentate notevolmente durante questo periodo.

I motivi sono piuttosto semplici:

Gli investimenti sono garantiti dalla cosiddetta garanzia di riacquisto. Ciò significa che i prestatori sono obbligati a rimborsare agli investitori l’importo investito se il mutuatario è in arretrato di oltre 60 giorni.

In pratica, questo meccanismo di sicurezza ha sempre funzionato bene; durante la crisi del coronavirus, il numero di mancati pagamenti è aumentato perché molte persone non erano più in grado di pagare le rate in tempo.

I singoli prestatori sui cui prestiti si poteva investire su Mintos hanno quindi dovuto riacquistare i prestiti molto più frequentemente e si sono trovati in difficoltà finanziarie. Allo stesso tempo, molti investitori hanno ritirato il loro capitale dal provider su larga scala per proteggerlo dalla crisi. Questo ha reso molto più difficile per i creatori di prestiti raccogliere ulteriore denaro attraverso nuovi investimenti, aggravando ulteriormente il problema. Le insolvenze e i titoli negativi sono diventati sempre più frequenti!

In alcuni casi, Mintos ha dovuto addirittura intraprendere un’azione legale contro prestatori come Monego per far sì che adempissero ai loro obblighi. Da allora, tuttavia, la situazione sembra essere migliorata in modo significativo e gran parte dei crediti insoluti sono stati recuperati.

Il picco dei prestiti investiti è stato raggiunto poco prima della crisi del coronavirus (freccia blu). Oggi l’azienda è di nuovo in crescita.

Oggi la piattaforma sta tornando alla sua antica grandezza. Anche la mia esperienza con Mintos conferma una forte ripresa negli ultimi mesi. Mintos ha superato il picco di quasi 600 milioni di euro di prestiti nel 2020 e continua a crescere costantemente.

Prelievamenti e rischio con Mintos

Nei primi giorni della crisi del coronavirus, le inadempienze degli istituti di credito hanno raggiunto il massimo storico: si sono accumulati più di 80 milioni di euro di pagamenti in sospeso! Un importo che ora mancava dai conti degli investitori.

Fortunatamente, Mintos aveva già acquisito esperienza in questo tipo di problemi ed è stata in grado di recuperare parte del capitale. Sono stati recuperati 73 degli 80 milioni di euro.

Tuttavia, il processo è stato lento e ha richiesto molto tempo. La lunga attesa e l’incertezza hanno messo a dura prova gli investitori e hanno indotto molti a ritirare il proprio denaro. Nonostante il buon lavoro svolto da Mintos nel recupero dei prestiti, non sarà possibile rimborsare il 100% degli investimenti in tutti i casi.

Questo significa per i nuovi investitori e per quelli esistenti: Il rischio astratto associato ai prestiti personali è in questo caso molto reale! Nonostante la garanzia di riacquisto, bisogna aspettarsi delle insolvenze. L’investimento può comunque essere conveniente grazie agli alti tassi di interesse; tuttavia, è necessario adottare le opportune precauzioni di sicurezza, come la ripartizione del rischio tra il maggior numero possibile di prestatori!

Come funziona l’investimento?

Mintos offre attualmente tre strategie già pronte per gli investitori: “Core”, “Custom” e “Manual Investing”. Ognuna di esse è associata a criteri diversi per la selezione dei possibili prestiti. Vengono offerti anche ETF e obbligazioni.

Questo rende molto semplice l’avvio di Mintos, soprattutto per i nuovi utenti! Tuttavia, se vuoi investire in base alle tue idee specifiche, puoi continuare a utilizzare la funzione di investimento automatico e definire tu stesso criteri approfonditi.

Per me, questo rende Mintos una delle piattaforme più facili da usare nel settore P2P, in quanto gli investimenti possono essere effettuati con pochi clic e, se lo si desidera, possono essere ampiamente personalizzati.

Rapporto di esperienza sui prestiti P2P e sulle tasse: Cosa è cambiato in Mintos

Mintos è una società di investimento autorizzata ai sensi della normativa europea dal 2021. Tuttavia, questa licenza è stata accompagnata da una serie di cambiamenti, non tutti positivi per gli investitori.

Da circa due anni (2022) esiste un prodotto di investimento chiamato “notes”, che ha un ISIN e può quindi essere negoziato in borsa o tramite broker.

Qui gli investitori possono investire in pacchetti di cambiali composti da 6 prestiti simili. Resta da vedere se questo “cross-over” tra prestiti P2P, cambiali e fondi avrà successo. Tuttavia, l’idea è sicuramente interessante!

I nuovi e significativamente più elevati requisiti imposti a Mintos aumentano anche la sicurezza dei nostri investimenti! Sebbene le frodi e l’appropriazione indebita di fondi non siano mai state un problema per la società lettone, ora sarebbero ancora più difficili da realizzare grazie al monitoraggio più severo.

Purtroppo, non tutti i cambiamenti sono positivi: Mintos è ora obbligato ad applicare una ritenuta alla fonte a seconda del paese di origine. Questo non è un problema per gli investitori tedeschi, in quanto possono compensare l’imposta sulle plusvalenze nella dichiarazione dei redditi. Tuttavia, questo comporta un ulteriore sforzo, che offusca il processo altrimenti molto semplice di un investimento P2P.

Come di consueto per le piattaforme P2P, il fornitore emetterà un rapporto fiscale per la tua dichiarazione dei redditi con pochi clic. Potrai quindi inoltrare questo documento al tuo ufficio delle imposte. I profitti derivanti dai prestiti personali sono soggetti alla ritenuta d’acconto e alla sovrattassa di solidarietà per un totale del 26,3%, oltre all’imposta di culto.

Mercato secondario

La vendita di prestiti esistenti ad altri investitori è un’attività utile e spesso redditizia. Chiunque desideri uscire anticipatamente da un investimento (ad esempio perché ha bisogno di denaro in tempi brevi) può utilizzare il mercato secondario per farlo.

La mia esperienza con Mintos: Mintos varrà ancora la pena nel 2024?

La mia esperienza con Mintos lo conferma: Anche nel 2024, il gigante delle piattaforme P2P offre ancora rendimenti interessanti! Con alcuni prestiti è ancora possibile ottenere tassi di interesse del 12, 15 o addirittura 18%.

Allo stesso tempo, gli ultimi mesi hanno dimostrato che i pericoli degli investimenti P2P sono molto reali! I numerosi default durante la crisi del coronavirus sono costati molto agli investitori, anche se la ripresa dell’azienda è stata davvero lodevole.

Quindi, se non hai paura del rischio e sei alla ricerca di alti interessi, Mintos è il posto giusto per te. Tuttavia, se non puoi permetterti di perdere il tuo denaro nel peggiore dei casi, dovresti cercare altre opzioni di investimento.

In generale, si raccomanda una diversificazione completa quando si investe in prestiti P2P. I singoli prestiti dovrebbero essere distribuiti sul maggior numero possibile di mutuatari e paesi. È consigliabile anche una suddivisione in diversi tipi di prestito (prestiti al consumo, prestiti alle imprese, immobili…).

In questo modo si riducono i danni che possono verificarsi in caso di insolvenza. Se utilizzi questa strategia per il tuo intero portafoglio e investi solo una quantità limitata di prestiti P2P, il rischio è solitamente gestibile.

Tuttavia, solo tu puoi decidere se Mintos è adatto a te e alla tua strategia di investimento! Se vuoi fare esperienza con Mintos, la piattaforma ti offre alti tassi di interesse e rischi da non sottovalutare.

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FAQ – Domande frequenti su Mintos