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L’esperienza di Income Marketplace 2024: tutto sul nuovo provider P2P
Income Marketplace è un provider P2P relativamente nuovo con il quale ho già avuto una prima esperienza. Per questo articolo ho analizzato la piattaforma nel dettaglio e ho risposto alle domande più importanti in un’intervista con il CEO Kimmo Rytkönen.
Alti rendimenti, prestiti al consumo con scadenze brevi, località Estonia… Reddito P2P Marketplace a prima vista sembra essere un altro mercato tipico per i prestiti personali. Tuttavia, grazie a un nuovo approccio per garantire gli investimenti, è probabilmente il provider P2P più moderno e insolito! Diamo un’occhiata a Income Marketplace e alle esperienze degli investitori.
Aspetti rilevanti:
- Income Marketplace è un nuovo mercato P2P (prestiti dal 2021) dall’Estonia.
- Le funzioni tipiche (auto-investimento, garanzia di riacquisto) e i consueti alti rendimenti fino al 12% fanno un’impressione accattivante.
- La differenza principale rispetto alla concorrenza è rappresentata dai sofisticati meccanismi di sicurezza.
- La “riserva di liquidità” e la “quota junior” hanno trovato il modo di proteggere gli investitori dall’insolvenza del prestatore e dai mancati pagamenti.
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Punti
Rendimento: interesse del 12%.
Investitori: oltre 3000
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AL FORNITORE*
Contenuti
Recensione: Cos’è il Marketplace del reddito?
Income Marketplace è una piattaforma che ti permette di investire in prestiti personali. Se presti il tuo capitale a chi ne fa richiesta, puoi ottenere alti rendimenti – io stesso ho avuto ottime esperienze con questa forma di investimento negli ultimi anni! Di recente ho iniziato a lavorare con Income e ho già ottenuto dei successi. La società consente di investire in prestiti P2P dal 2021, il che la rende uno degli operatori più giovani in un mercato altamente competitivo.
Qui vengono offerti prestiti della categoria “prestiti al consumo”, ovvero prestiti per privati. Spesso vengono utilizzati per colmare un piccolo periodo di tempo fino al pagamento del prossimo stipendio per effettuare acquisti pianificati. Di conseguenza, la durata è spesso da uno a un massimo di sei mesi.
Sebbene Income sia attiva solo da poco tempo, ha già attirato una grande attenzione da parte dei media. Inoltre, la società vanta attualmente i tassi di crescita più elevati dell’intero mercato P2P. A gennaio 2023, la società aveva già concesso prestiti per un milione di euro: un ottimo risultato a così poco tempo dal lancio!
I dati più importanti in un colpo solo:
| Fondazione: | 2020 come società di reddito |
| Sede dell’azienda: | Tallinn, Estonia, operante come OÜ |
| Numero di investitori: | Circa 8.213 (al: settembre 2024) |
| Volume di finanziamento dei prestiti: | 117 milioni di euro (al: settembre 2024) |
| Rendimento: | 13,78 % secondo i dati ufficiali della piattaforma |
| Importo minimo di investimento: | 10 EUR |
| Garanzia di rimborso: | Sì |
| Auto Invest: | Sì |
| Mercato secondario: | Nein, aber in Planung |
| Rilascio di un certificato fiscale: | No, ma c’è un normale estratto conto bancario |
| Programma di fidelizzazione per gli investitori: | No |
| Bonus iniziale: | 1% sul vostro primo investimento (ottenibile con questo link) |
| Valutazione: | Date un’occhiata alla nostra recensione della piattaforma P2P |
| Esperienza personale: | Leggete il la mia esperienza di Income Marketplace qui |
Rapporto sul campo: come funziona l’investimento in Income Marketplace
Come molti altri fornitori di P2P, Income Marketplace proviene dall’Estonia, il centro non ufficiale di questa forma di investimento. Con questa forma di investimento, gli investitori privati possono utilizzare il loro capitale per finanziare prestiti a privati o aziende.
L’elaborazione è gestita dagli istituti di credito. Queste società sono il punto di contatto per le persone che vogliono prendere in prestito denaro e successivamente si occupano dei rimborsi o della procedura di riscossione in caso di inadempienza. Tuttavia, non forniscono direttamente il denaro per questi prestiti, ma offrono agli investitori interessati l’opportunità di investire il loro capitale.
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In cambio, gli investitori ricevono di solito un tasso di interesse molto alto – il 12% e oltre non sono rari! Tuttavia, in alcuni casi questa somma può essere ridotta a causa di ritardi nei pagamenti o addirittura di inadempienze. I marketplace come Income sono piattaforme web in cui si incontrano prestatori e investitori. Si tratta quindi di una sorta di servizio di intermediazione. Allo stesso tempo, Income Marketplace ci offre un’ulteriore sicurezza, in quanto controlla i prestatori e garantisce che tutto sia in regola.
Attualmente sono nove i prestatori a cui puoi affidare il tuo denaro sulla piattaforma Income. Sono presenti in Estonia, Lettonia, Finlandia, Brasile, Indonesia, Colombia e Bulgaria. Altri prestatori verranno aggiunti nel corso del tempo.
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Il rischio con Income Marketplace: la garanzia di riacquisto come standard attuale
Gli investimenti in prestiti personali sono tra le forme di investimento più rischiose, in quanto esiste sempre il rischio di mancato pagamento o di insolvenza. Per ovviare a questo problema, Income (come la maggior parte dei suoi concorrenti) offre una garanzia di riacquisto: se il mutuatario non è in grado di rimborsare le rate in tempo o addirittura fallisce del tutto, l’importo residuo ti verrà rimborsato.
Questo rende l’investimento molto più sicuro per te, perché puoi dormire sonni tranquilli anche se un prestito è in arretrato. Tuttavia, due problemi oscurano i prestiti P2P nonostante la garanzia di riacquisto: la possibile insolvenza o la mancanza di volontà di un prestatore.
Se la società che concede i prestiti si trova in difficoltà finanziarie, il tuo capitale può essere a rischio: in molti casi, il rimborso non è più possibile – garanzia di riacquisto o meno. Molti investitori hanno già dovuto fare questa dolorosa esperienza. Ci sono anche casi noti in cui un prestatore si rifiuta di onorare i propri obblighi per altri motivi.
A differenza dei suoi concorrenti, però, Income non si affida semplicemente alla fiducia nei prestatori: crea appositamente l’opportunità di garantire il rimborso in caso di emergenza! Infatti, la piattaforma P2P si concede il diritto di riscuotere autonomamente l’importo in sospeso in caso di emergenza e di versarlo agli investitori.
Allo stesso tempo, sono state adottate ulteriori misure per garantire che anche le insolvenze dei prestatori possano essere risarcite. Income Marketplace sembra quindi aver trovato un modo per aggirare i maggiori rischi del settore P2P.
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Come funziona la Junior Share di Income Marketplace
Con la “Junior Share”, Income ha introdotto un adattamento ragionevole del noto concetto di “skin in the game”. I finanziatori investono sempre in un prestito con il proprio capitale. Tuttavia, questo importo è solitamente pari solo al 5 o al massimo al 10% del valore totale. Il resto del denaro proviene dagli investitori.
Questo importo viene definito “pelle del gioco” e ha lo scopo di motivare il prestatore a garantire la qualità dei prestiti concessi, il rimborso tempestivo, ecc. Il presupposto è che ci sia una motivazione corrispondente attraverso il coinvolgimento del prestatore stesso.
In realtà, però, questa somma è difficilmente sufficiente per incoraggiare sempre i prestatori ad adottare buone pratiche commerciali. Dato che c’è un’alta possibilità di recuperare quel poco di capitale in caso di insolvenza, le aziende non si preoccupano più di tanto dell’insolvenza di un prestito. Per gli investitori, invece, il rischio è molto più elevato in quanto forniscono la maggior parte del capitale.
La junior share adatta questo concetto, in cui le due parti non sono più investitori alla pari: In caso di inadempienza di un prestito, gli investitori vengono pagati in via preferenziale. In cambio, la quota dei prestatori viene consumata per prima. Solo se in seguito è possibile recuperare altro denaro, anche le società di prestito ottengono i loro soldi. Questa priorità della Junior Share fa sì che i prestatori siano molto più motivati a garantire la qualità dei prestiti concessi. Dopo tutto, in caso di emergenza, sono i primi a subire perdite a causa di un mancato pagamento.
Maggiore sicurezza grazie alla riserva di liquidità
Con la Junior Share, Income Marketplace ha trovato un buon modo per motivare i prestatori a concedere prestiti validi e a garantire meglio il rimborso. Tuttavia, non ha ancora risolto un problema importante: il rischio di fallimento del prestatore.
In passato, è già successo su altre piattaforme che un’intera società di credito sia caduta in insolvenza. In questo caso, il capitale degli investitori è andato completamente o almeno parzialmente perso. Con Cashflow Buffer, Income ha creato un interessante concetto di sicurezza per porre rimedio a questa situazione. L’idea alla base è molto semplice: i prestiti concessi non vengono rimborsati al prestatore, ma a Income Marketplace stesso.
Il finanziatore riceve la sua quota solo dopo aver coperto le passività nei confronti degli investitori. In caso di fallimento, quindi, il denaro non viene perso perché è nelle mani di Income Marketplace. Se il prestatore non rispetta più i suoi obblighi di pagamento o la garanzia di riacquisto, Income Marketplace ha il diritto, garantito dal contratto, di rilevare il portafoglio della società di prestiti.
Grazie ai dati dei debitori che Income ha sempre a disposizione, i prestiti possono essere recuperati rapidamente. L’azienda dichiara di essere già in contatto con le società di recupero crediti dei paesi interessati, in modo da poter agire rapidamente se il peggio dovesse arrivare.
Income Marketplace è sicuro?
Come investitori, ci preoccupiamo di quanto sia sicuro un investimento con fornitori P2P come Income. Tassi di interesse così elevati sono solitamente possibili solo a fronte di un livello di rischio altrettanto elevato.
I prestiti personali sono generalmente classificati come investimenti ad alto rischio. I motivi sono principalmente i pericoli di ritardi nei pagamenti o di inadempienza del creditore. Tuttavia, Income Marketplace ha già affrontato entrambi i problemi con le sue misure di sicurezza.
Quindi il mercato del reddito è un investimento sicuro? Sarebbe esagerato. Nonostante gli ampi meccanismi di sicurezza, i prestiti P2P rimangono rischiosi. Rispetto ad altri fornitori, tuttavia, Income sembra aver preso maggiori precauzioni.
Se il concetto della piattaforma si dimostrerà valido nei prossimi mesi, Income potrebbe senza dubbio essere definito il fornitore più sicuro del mercato P2P. Questo potrebbe aprire un enorme mercato per gli investitori con una media propensione al rischio. Tuttavia, fino a quando Income non avrà acquisito la necessaria esperienza, l’effettiva sicurezza rimane incerta.
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Punti
Rendimento: interesse del 12%.
Investitori: oltre 3000
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AL FORNITORE*
La funzione Income Marketplace Auto Invest rende entusiasmante la piattaforma P2P
Con Income Marketplace puoi selezionare i prestiti da investire manualmente o utilizzare la funzione di investimento automatico. Il tuo capitale viene utilizzato automaticamente per i prestiti disponibili in base alle tue indicazioni.
Qui puoi specificare l’importo massimo, il rendimento desiderato, la durata e altro ancora. È anche possibile reinvestire automaticamente i tuoi guadagni. Puoi anche distribuire i tuoi investimenti tra i prestatori disponibili per evitare rischi di raggruppamento.
Ulteriori vantaggi di Income Marketplace in sintesi:
Le caratteristiche di sicurezza di Income Marketplace sono sicuramente il punto di forza più interessante; tuttavia, il fornitore non dovrebbe ridursi solo a questo! La piattaforma ha numerosi altri vantaggi da offrire.
1. Chiarezza e semplicità di struttura
Income Marketplace ha un sito web chiaro e facile da usare. Offre tutte le funzioni più importanti a colpo d’occhio. Altri fornitori potrebbero prendere esempio da questo sito per quanto riguarda il design semplice!
2. Applicazione propria
Per gli investitori è disponibile anche un’app per Android e iOS. Tutte le funzioni più importanti sono disponibili nella solita interfaccia chiara. Ideale per dare un’occhiata al portafoglio in crescita anche in movimento.
3. Trasparenza elevata
Income offre una sezione di statistiche che ti permette di conoscere le cifre chiave delle piattaforme e del tuo investimento. Questo tipo di trasparenza è fondamentale per i fornitori di P2P: gli investitori hanno già avuto molte esperienze negative con i marketplace che non divulgano i loro dati.
4. Rapporto fiscale automatico
Se ti vengono corrisposti dei profitti per il tuo investimento, devi dichiararlo nella tua dichiarazione dei redditi. Income Marketplace ti fornisce una dichiarazione dei redditi che può essere generata con pochi clic. Questo ti fa risparmiare un sacco di lavoro!
Conclusione: la mia esperienza con Income Marketplace
Income Marketplace è una tipica piattaforma P2P che si distingue dalla massa per le sue caratteristiche di sicurezza uniche. Con alti tassi di interesse fino al 12%, termini brevi e una forte crescita, è un’opzione interessante per molti investitori.
Tuttavia, la protezione aggiuntiva fornita dalla riserva di liquidità e dalla quota junior susciterà senza dubbio il maggiore interesse. Gli investitori che sono già stati colpiti dal fallimento di un creditore o da gravi inadempienze nei pagamenti saranno particolarmente soddisfatti di questa offerta!
Dopotutto, concetti ben studiati potrebbero potenzialmente prevenire tali scenari in futuro. Tuttavia, resta da vedere se questo piano ambizioso funzionerà: Income Marketplace è una piattaforma ancora molto giovane, i cui meccanismi di sicurezza non sono ancora stati testati in caso di emergenza.
Tuttavia, l’azienda ha riconosciuto e affrontato un importante punto debole delle precedenti piattaforme P2P. A mio parere, questo fa di Income il fornitore più innovativo che il mercato dei prestiti personali abbia visto da molto tempo a questa parte. La mia esperienza con Income Marketplace è stata finora sempre positiva. Continuerò quindi a investire e sono molto entusiasta degli sviluppi futuri della piattaforma!
FAQ – Domande frequenti su Income Marketplace
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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