Viainvest ervaringen in 2026: mijn oordeel over deze P2P-aanbieder
Viainvest springt eruit tussen de P2P-aanbieders: 13 procent rente, asset-backed investeringen en een investment brokerage-licentie vind je vrijwel nergens anders. Of dit echt de moeite waard is en waar je als belegger op moet letten, leg ik in deze review uit aan de hand van mijn eigen Viainvest ervaringen.
Het belangrijkste samengevat:
- Viainvest is een P2P-aanbieder met slechts één kredietverstrekker, die al jaren zeer succesvol opereert en bijzonder transparant te werk gaat.
- Het bedrijf beschikt over een Investment Brokerage Firm-licentie en biedt persoonlijke leningen aan in de vorm van asset-backed investeringen.
- Dankzij de sterke financiële cijfers en de strenge eisen van de toezichthouders beschouw ik Viainvest als veiliger dan veel concurrerende P2P-platformen.
- Ondanks technische problemen in het verleden hebben beleggers hier al jarenlang betrouwbaar hoge rentes ontvangen. Ook mijn ervaringen met Viainvest zijn door en door positief.
Viainvest: P2P-aanbieder met veel ervaring in de sector
P2P-kredieten leveren beleggers al jaren hoge rendementen op, maar ze zijn niet zonder risico. Sommige zwarte schapen in de sector zijn nauwelijks of zelfs helemaal niet gereguleerd, waardoor investeerders vaak niet goed weten wat er zich achter de schermen afspeelt.
Viainvest kiest bewust voor de tegenovergestelde aanpak. Het Letse bedrijf staat onder toezicht van een financiële autoriteit en beschikt over een IBF-licentie (Investment Brokerage Firm). Die verplicht het platform tot verregaande transparantie en strikte veiligheidsmaatregelen voor beleggers.
Het bedrijfsmodel van Viainvest is in de basis nog steeds hetzelfde. Via het platform kunnen beleggers hun kapitaal investeren in persoonlijke leningen uit meerdere landen. Deze leningen worden aangebracht en beheerd door de ViaSMS Group. Andere kredietverstrekkers zijn bij Viainvest niet actief. Het platform is dus geen marktplaats, zoals bijvoorbeeld concurrent Mintos, maar werkt met één vaste kredietaanbieder.
Voor deze investeringen ontvangen beleggers zeer hoge rentes tot wel 13 procent, met een gebruikelijke looptijd van 6 maanden voor consumptieve leningen. Op basis van mijn ervaring is dit een echte sweet spot: kortere en langere looptijden brengen vaak hun eigen specifieke nadelen en risico’s met zich mee.
De kredietnemers zijn afkomstig uit Zweden, Letland, Polen, Roemenië, de Filipijnen, Vietnam en Tsjechië.
Gemiddeld wordt er 315 euro per lening gefinancierd via Viainvest. In totaal verstrekt het Letse bedrijf maandelijks ongeveer 9,6 miljoen euro aan leningen.
Sinds 2016 is het mogelijk om via Viainvest in persoonlijke leningen te investeren. Mijn eigen ervaringen als belegger op dit platform gaan al meerdere jaren terug. Daarnaast hebben ook meerdere persoonlijke interviews het professionele en transparante karakter van het bedrijf voor mij bevestigd.
Het moederbedrijf ViaSMS Group beheert een kredietportefeuille van 25,9 miljoen euro en telt meer dan 260 medewerkers wereldwijd. Deze cijfers zijn extra relevant, omdat bij dit type investering zowel het ingelegde kapitaal als het rendement sterk afhankelijk zijn van de financiële gezondheid van het platform en de kredietverstrekker.
Alle belangrijkste gegevens in één oogopslag:
| Opgericht: | 2009 |
| Hoofdkantoor: | Riga, Letland |
| Gereguleerd: | Ja, door de Financial and Capital Market Commission. |
| Aantal investeerders: | meer dan 47.000 investeerders |
| Geïnvesteerd kapitaal: | +770 miljoen euro |
| Rendement: | Jaarlijks rendement van 13% |
| Minimale investering: | 1 EUR |
| Terugkoopgarantie: | Ja |
| Auto Invest: | Ja |
| Secundaire markt: | Nee |
| Afgifte van een belastingcertificaat: | Ja |
| Loyaliteitsprogramma voor investeerders: | Nee |
| Startbonus: | 1% cashback na 90 dagen (ontvang via deze link*) |
| Beoordeling: | Bekijk onze P2P-platformbeoordeling |
Wat verandert er door de IBF-licentie?
Sinds 2022 beschikt Viainvest over een Investment Brokerage Firm (IBF)-licentie. Deze stap heeft geleid tot veranderingen in de bedrijfsstructuur en manier van kredietverstrekking. Beleggers profiteren hierdoor van meer veiligheid en betere juridische bescherming in geval van wanbetaling of crisissituaties.
Het bedrijfsmodel blijft in de kern gericht op de financiering van persoonlijke leningen. Wel worden deze leningen tegenwoordig samengebracht in kredietbundels, zogeheten Asset Backed Securities (ABS).
Elke bundel vormt een zelfstandig financieel instrument en beschikt over een eigen ISIN.
Beleggers investeren hun geld nu in deze kredietpakketten, in plaats van rechtstreeks in afzonderlijke leningen. Daarmee voldoet Viainvest aan de strenge Europese regelgeving. Voor de overzichtelijkheid zijn de pakketten logisch samengesteld: ze bevatten vergelijkbare leningen, bijvoorbeeld uit hetzelfde land of met dezelfde rente.
Daarnaast heeft de ViaSMS Group obligaties uitgegeven via de beurs in Tallinn, NASDAQ OMX Baltic. Dat brengt hoge eisen op het vlak van transparantie met zich mee, en daar profiteren wij als beleggers van. Zo hebben we toegang tot gecontroleerde jaarverslagen, die (met enige vertraging) online beschikbaar worden gesteld.
Hierdoor krijgen beleggers een veel beter inzicht in de financiële gezondheid van het moederbedrijf van Viainvest. Op basis van mijn ervaringen behoort het platform op het vlak van transparantie tot de top binnen de P2P-sector.
Mijn Viainvest ervaringen: eenvoudig investeren, handmatig of automatisch
Net als bij de meeste P2P-platforms is investeren bij Viainvest bewust eenvoudig gehouden. Dat is logisch: het platform wil beleggers stimuleren om kapitaal aan het werk te zetten. Mijn Viainvest ervaringen met de website en investeringstools zijn dan ook duidelijk positief.
Handmatig beleggen
Bij een handmatige belegging kies je zelf in welk kredietpakket je wilt investeren. Dit proces is zeer overzichtelijk.
Onder het tabblad ‘Invest’ verschijnt een lijst met beschikbare Asset Backed Securities (kredietbundels). Je selecteert het pakket dat je aanspreekt en klikt op ‘Invest’.
Vervolgens opent een pagina met alle relevante details van het gekozen product. Je ziet hier ook welk deel van het totale bedrag al door andere beleggers is gefinancierd. Is alles naar wens, dan voer je het gewenste investeringsbedrag in en bevestig je opnieuw via de ‘Invest’-knop.
Het minimale bedrag voor een handmatige investering bij Viainvest bedraagt slechts €1. Op basis van mijn ervaring is dit een prima instapniveau. Veel andere platforms hanteren namelijk een minimuminleg tot 50 euro, terwijl bij sommige concurrenten ook investeren vanaf 1 euro mogelijk is.
Automatisch beleggen
Als je geen zin hebt om alle kredietpakketten handmatig te selecteren, kun je gebruikmaken van de auto-invest-functie van Viainvest. Zodra er opnieuw kapitaal beschikbaar komt – bijvoorbeeld doordat een lopend kredietpakket is terugbetaald, wordt dit automatisch opnieuw geïnvesteerd volgens jouw vooraf ingestelde criteria.
Ook hiervoor ga je naar het tabblad ‘Invest’ en klik je op ‘Auto Invest’. Heb je al een Auto-Invest-portfolio aangemaakt, dan verschijnt dit hier meteen. Zo niet, dan kun je via de knop ‘Create New’ eenvoudig een nieuw portfolio instellen.
Bij het instellen van je auto-invest-portefeuille heb je uitgebreide keuzemogelijkheden. Zo kun je onder andere bepalen: de totale omvang van je portfolio (in euro’s), het maximale bedrag per asset, de minimale en maximale rente, de minimale en maximale looptijd en de landen van herkomst van de leningen, weergegeven via de bijbehorende dochterondernemingen.
Je kunt daarnaast aangeven of je investeringen moeten beschikken over een terugkoopgarantie (buyback obligation). Wat dit precies inhoudt, leg ik in de volgende paragraaf uitgebreider uit. Voor iedereen die nog geen ervaring heeft met Viainvest, raad ik in het algemeen aan om bij ‘Buyback obligation’ te kiezen voor ‘Yes’.
De minimuminleg bij Auto-Invest bedraagt 50 euro en ligt daarmee duidelijk hoger dan bij handmatig investeren. Vooral bij kleinere vermogens kan dit diversificatie lastiger maken, omdat je slechts in een beperkt aantal kredietpakketten kunt investeren. Los van dit nadeel is de Auto-Invest-functie echter zeer praktisch en ook geschikt voor beginners of beleggers die nog geen Viainvest ervaringen hebben.
Risico en zekerheden bij Viainvest – dit zijn mijn ervaringen
Persoonlijke leningen zijn een aantrekkelijke belegging met hoge rentes, zolang kredietnemers hun verplichtingen netjes nakomen en tijdig betalen. Gaat dat mis, dan kan het echter snel spannend worden. Binnen de P2P-sector zijn er in de praktijk drie mogelijke manieren om met dit risico om te gaan:
- De kredietverstrekker (in dit geval de ViaSMS Group) biedt een zogeheten terugkoopgarantie (buyback-garantie). Wanneer een kredietnemer een afgesproken aantal dagen achterloopt met betalen, koopt het bedrijf de vordering terug en ontvang je je inleg plus opgebouwde rente.
- Een tweede mogelijkheid is dat er geen garantie geldt. Wordt een lening niet terugbetaald, dan kan dit voor jou een volledig verlies betekenen. Door een strenge voorafgaande kredietbeoordeling en hogere rentes kunnen dergelijke verliezen soms worden beperkt of gecompenseerd.
Een derde optie is dat leningen worden gedekt door zekerheden, zoals vastgoed bij EstateGuru of landbouwmachines, graan en andere activa bij Lande. Bij wanbetaling worden deze zekerheden verkocht, waarna de lening en rente (gedeeltelijk of volledig) worden uitgekeerd. - Een derde optie is datleningen worden gedekt door zekerheden, zoals vastgoed bij EstateGuru of landbouwmachines, graan en andere activa bij Lande. Bij wanbetaling worden deze zekerheden verkocht, waarna de lening en rente (gedeeltelijk of volledig) worden uitgekeerd.
Viainvest buyback-garantie volgens beleggers
Bij Viainvest wordt voornamelijk het eerste model toegepast. De buyback-garantie treedt in werking bij een betalingsachterstand van meer dan 60 dagen. ViaSMS koopt de vordering dan inclusief rente terug, waardoor beleggers hun geld snel terugontvangen en er geen langdurig achterstallige leningen in de portefeuille blijven staan.
Deze aanpak is onder beleggers bijzonder populair, omdat je je nauwelijks zorgen hoeft te maken over individuele leningen. Ook mijn Viainvest ervaringen met de terugkoopgarantie zijn tot nu toe positief: alles verliep volgens afspraak en de terugbetaling ging vlot en zonder problemen.
Toch is het belangrijk om te beseffen dat een buyback-garantie afhankelijk is van de financiële gezondheid van het bedrijf. Mocht de ViaSMS Group in financiële problemen komen of zelfs failliet gaan, dan is het niet gegarandeerd dat terugkopen probleemloos blijven verlopen. Voor dit scenario bestaat geen officieel noodplan.
Daarom is de financiële positie van het concern doorslaggevend. Die is via de jaarverslagen op de website goed te volgen, al zijn deze helaas niet altijd volledig actueel. De ViaSMS Group is al jarenlang succesvol actief (met uitzondering van de Covid-periode), waardoor er momenteel geen directe zorgen lijken te zijn rond Viainvest. Tegelijkertijd tonen ervaringen bij andere P2P-platforms aan dat situaties snel kunnen veranderen. Regelmatig de bedrijfsresultaten controleren blijft dus verstandig.
Tot slot biedt Viainvest ook een beperkt aantal zakelijke leningen aan die volgens variant drie werken, dus met onderliggende zekerheden. Zelf heb ik hier geen ervaring mee, omdat ik mij focus op de consumptieve leningen van het platform, en die acht ik persoonlijk een stuk lucratiever.
Risico’s en problemen van het platform
De IBF-licentie wordt algemeen gezien als een belangrijke kwaliteitsstempel voor het platform. Voor beleggers verliep de overgang echter allesbehalve vlekkeloos. Om te voldoen aan de Letse en Europese regelgeving waren ingrijpende aanpassingen nodig, die helaas niet zonder problemen zijn doorgevoerd.
Vooral in 2022 kampte Viainvest met technische storingen, wat ertoe leidde dat een deel van de beleggers gefrustreerd afhaakte. Het werd duidelijk dat het platform weinig ervaring had met zo’n ingrijpende transitie. Dat is deels begrijpelijk, aangezien er geen vast draaiboek bestaat voor de overstap naar Asset Backed Securities.
Het tijdelijk verdwijnen van de ‘Buyback’-knop zorgde zelfs voor wantrouwen bij sommige beleggers. Was deze belangrijke veiligheidsfunctie zonder overleg verwijderd? Hoewel dit uiteindelijk goed is opgelost, waren de problemen in deze periode bijzonder vervelend en zorgden ze voor onzekerheid.
Het moederbedrijf, de ViaSMS Group, bleef ook tijdens deze turbulente fase een solide indruk maken. In 2021 behaalde het bedrijf een winst van meer dan 2,2 miljoen euro en groeide de kredietportefeuille van 11,7 miljoen naar 14,9 miljoen euro.
Ook de voorzieningen voor dubieuze leningen uit de Covid-periode, die destijds uit voorzorg waren opgebouwd, zijn inmiddels afgenomen. Naar mijn mening is dit een positief signaal, dat goed aansluit bij mijn Viainvest ervaringen en de algemene koers van het concern.
De wanbetalingen, oftewel Non-Performing Loans (NPL’s), maken bij Viainvest slechts 2,8 procent van de totale portefeuille uit. Dat komt neer op ongeveer 430.000 euro. Voor een P2P-platform als Viainvest is dit, op basis van mijn ervaring, een opvallend gunstig percentage.
Crisisbestendigheid
De COVID-crisis schudde de financiële markten flink door elkaar en ging ook aan Viainvest niet ongemerkt voorbij. Het bedrijf koos voor een voorzichtige aanpak en vormde onder meer voorzieningen om mogelijke kredietverliezen op te vangen. In combinatie met extra maatregelen en kosten resulteerde dit in een beperkt verlies van circa 280.000 euro in 2020.
Daarmee kwam Viainvest relatief goed door deze moeilijke periode. De verliezen konden achteraf ruimschoots worden goedgemaakt en het concern is sindsdien weer volledig gericht op groei. Daarbij is het belangrijk om te vermelden dat de groep, met uitzondering van het pandemiejaar 2020, structureel winstgevend is gebleven, ook tijdens de verdere expansie.
Ook de oorlog in Oekraïne had geen directe impact op het platform. De ViaSMS Group verstrekt geen leningen in Oekraïne of Rusland en werd daardoor niet rechtstreeks geraakt door het Russische offensief.
Een derde potentiële “crisisfactor” is de renteverhoging in 2022. Hogere leenkosten bij banken kunnen ervoor zorgen dat de vraag naar P2P-leningen toeneemt. Tegelijk bestaat de mogelijkheid dat beleggers hun geld liever in andere producten steken en kapitaal bij Viainvest onttrekken.
Concrete ervaringen ontbreken hier voorlopig nog. P2P-leningen zijn immers groot geworden in een langdurige periode van lage rente en maken nu voor het eerst een fase met hogere beleidsrentes mee. Hoe dit zich op langere termijn ontwikkelt, valt daarom nog niet met zekerheid te zeggen.
Viainvest maakt je belastingaangifte eenvoudiger
Op winsten uit P2P-leningen wordt in Duitsland kapitaalwinstbelasting van 25% geheven, vermeerderd met solidariteitsbijdrage en eventueel kerkbelasting. In dat opzicht verschillen persoonlijke leningen niet van andere beleggingen, zoals aandelen of ETF’s. Voor alleenstaanden geldt in Duitsland echter een belastingvrij bedrag van momenteel €1.000. Alleen inkomsten boven deze grens zijn belastbaar. In Nederland betaal je géén belasting per ontvangen rente. In plaats daarvan valt P2P-beleggen (zoals bij Viainvest) vrijwel altijd onder Box 3 (vermogen). Belgische beleggers moeten P2P-inkomsten altijd opnemen in de aangifte, tenzij expliciet anders vermeld. Deze wordt namelijk gezien als roerend inkomen, en daarop geldt 30% roerende voorheffing.
Ik heb inmiddels meerdere jaren ervaring met Viainvest en heb in die periode nooit problemen gehad met de belastingaangifte. Het platform stelt in slechts een paar klikken een fiscaal overzicht beschikbaar, dat je kunt doorsturen naar je belastingadviseur of direct kunt gebruiken voor je aangifte. Het enige nadeel is dat dit belastingoverzicht niet altijd meteen aan het begin van het nieuwe jaar beschikbaar is. In de praktijk volgt het meestal iets later.
De Letse toezichthouders verplichten Viainvest om een bronbelasting van 5 procent in te houden op de inkomsten van beleggers. Geen zorgen: je kunt hiervoor gebruikmaken van het verdrag ter voorkoming van dubbele belasting tussen jouw woonland en Letland. Hiervoor hoef je alleen een woonplaatsverklaring (fiscaal attest van woonplaats), die je bij de belastingdienst aanvraagt, bij Viainvest in te dienen. Mijn ervaringen met dit proces zijn tot nu toe zeer positief: ik heb hierbij geen problemen ondervonden. Wel melden sommige andere beleggers dat hun aanvraag niet altijd wordt goedgekeurd. Het is daarom verstandig om de documenten zorgvuldig en volledig in te dienen.
Voor- en nadelen van Viainvest
Op basis van mijn persoonlijke ervaringen en een grondige analyse van Viainvest en de achterliggende groep komen de volgende voor- en nadelen naar voren:
Voordelen
- Bij Viainvest investeer je uitsluitend in leningen van de ViaSMS Group. Deze groep is succesvol, winstgevend en biedt verregaande transparantie in haar bedrijfsvoering. Dat is meer dan bij veel andere P2P-aanbieders.
- Beleggers ontvangen momenteel rentes tot 13 procent. Vergeleken met andere P2P-platforms neemt Viainvest daarmee, naar mijn ervaring, een absolute toppositie in.
- Viainvest is volledig gereguleerd volgens EU-richtlijnen en staat onder toezicht van Europese en Letse autoriteiten. Sinds 2022 beschikt het platform ook over een IBF-licentie, wat geldt als een belangrijk kwaliteitskeurmerk.
- Voor vrijwel alle leningen geldt een terugkoopgarantie (buyback-garantie). Deze heeft in het verleden goed gefunctioneerd. Hierdoor wordt het risico op uitval van afzonderlijke leningen aanzienlijk beperkt, al blijft een algemeen platformrisico bestaan.
- De nieuwe Asset Backed Securities (ABS) bestaan uit pakketten van persoonlijke leningen met een eigen ISIN. Dit vormt een interessant en innovatief investeringsinstrument binnen de P2P-sector.
- Volgens mijn ervaringen is er bij Viainvest nauwelijks sprake van cash drag. Je hoeft dus niet lang te wachten tot je geld wordt geïnvesteerd, wat je effectieve rendement ten goede komt.
Nadelen
- Viainvest is een van de weinige Europese P2P-platforms die bronbelasting heffen. Deze bedraagt weliswaar slechts 5 procent en kan in sommige gevallen via een woonplaatsverklaring worden verrekend, maar blijft onnodig omslachtig en irritant.
- Het platform staat helaas ook bekend om IT-problemen, vooral tijdens de overstap naar IBF-conforme producten. Bij een groot en professioneel bedrijf met een groot klantenbestand zou je dit eigenlijk niet verwachten.
- Er is geen secundaire markt waarop je investeringen voortijdig kunt verkopen. Veel concurrenten bieden deze mogelijkheid wel, wat beleggers extra flexibiliteit geeft.
- Je bent als belegger volledig afhankelijk van het succes van de ViaSMS Group. Omdat dit de enige kredietverstrekker op het platform is, komen alle leningen van één partij. Bij economische problemen binnen de groep kan je kapitaal daardoor extra kwetsbaar zijn.
Conclusie: mijn Viainvest-ervaringen in 2026
Viainvest heeft de afgelopen tijd aan reputatie ingeboet door technische problemen en de overgang naar IBF-conforme Asset Backed Securities. Hoe vervelend die issues ook waren, de eenvoudige realiteit blijft: wie op zoek is naar een betrouwbaar platform met hoge rentes, kan nauwelijks om Viainvest heen.
Mijn ervaringen van de afgelopen jaren zijn consequent positief geweest. Ik heb mijn beoogde rendement probleemloos behaald, mijn geld altijd ontvangen en kon vertrouwen op de buyback-garantie.
Met rentes tot 13 procent behoren de P2P-leningen bij Viainvest tot de best renderende in de markt. De leningen worden aangeboden als Asset Backed Securities (ABS), als het ware bundels van verschillende persoonlijke leningen. Dit model is ingevoerd om te voldoen aan de strenge EU-regelgeving en was noodzakelijk om de IBF-licentie (Investment Brokerage Firm) te verkrijgen.
Die licentie geldt als een belangrijke kwaliteitsstempel voor het bedrijf, dat al sinds 2016 betrouwbare rentes uitkeert. Voor beleggers betekent dit bovendien meer transparantie: gecontroleerde jaarverslagen zijn op de website beschikbaar en geven inzicht in het moederbedrijf ViaSMS Group.
Bij Viainvest investeer je uitsluitend in leningen van de ViaSMS Group. Dat maakt je afhankelijk van het succes van één partij, maar vereenvoudigt de due diligence aanzienlijk. Een korte blik op de cijfers volstaat om te zien dat de groep – met uitzondering van het COVID-jaar 2020 – structureel winstgevend is en recent miljoenenwinsten noteerde.
Alles wijst momenteel op verdere groei, waardoor beleggers zich weinig zorgen hoeven te maken over de stabiliteit. Op basis van mijn ervaringen binnen de P2P-markt reken ik Viainvest dan ook tot de één van de interessantste aanbieders van dit moment. Persoonlijk ga ik mijn investering op het platform dit jaar verdrievoudigen.