ETF ervaringen: €164.000 belegd | 7% rendement per jaar
Ik beleg al meer dan tien jaar in ETF’s. In de beginfase maakte ik fouten die me zowel tijd als geld kostten. Door daarvan te leren heb ik mijn strategie aangescherpt en realiseer ik nu een gemiddeld rendement van circa 7% per jaar.
In dit artikel laat ik zien hoe ik, na het optimaliseren van mijn verkeerde keuzes, mijn aanvankelijke rendement bijna heb kunnen verdrievoudigen.
Het belangrijkste samengevat
- Met slechts 2 ETF’s heb ik de afgelopen 3 jaar gemiddeld 7% rendement behaald.
- Blijf weg van promotie ETF’s en hype ETF’s.
- ETF’s scoren vooral dankzij lage kosten en een eenvoudige, toegankelijke instap.
- Je beleggingsstrategie moet breed gespreid en gericht op de lange termijn zijn. Alleen zo kunnen effecten hun volledige potentieel benutten.
Mijn ETF ervaringen: waarom ben ik begonnen met beleggen?
Nog lang voordat ik mijn eerste ETF-ervaringen opdeed, nam ik een weloverwogen beslissing. Ik had duidelijke doelen en een heldere visie op mijn financiële toekomst: niet alleen mijn spaargeld rendabel beleggen, maar ook op een eenvoudige en kostenefficiënte manier op lange termijn vermogen opbouwen.
Ik besloot mijn zuurverdiende geld te sparen en te beleggen om meerdere belangrijke redenen:
- Financiële vrijheid: Ik wilde op elk moment mijn wensen kunnen vervullen, zonder te hoeven inleveren op vakanties, een mooie auto, een fijn huis of andere luxe.
- Aanvullend pensioen: Mijn doel was financiële zekerheid opbouwen en goed voorbereid zijn op mijn oude dag.
- Inflatie: Het werd me duidelijk dat geld op een spaarrekening elke dag aan waarde verliest. Daarom wilde ik mijn vermogen zo beleggen dat het niet alleen de inflatie compenseert, maar ook echte groei oplevert. Mijn ervaringen met ETF’s laten zien dat ze op lange termijn kunnen bijdragen aan vermogensopbouw en bescherming tegen geldontwaarding.
Waarom juist ETF’s?
De belangrijkste reden waarom ETF’s voor mij zo aantrekkelijk zijn, is de combinatie van eenvoud en flexibiliteit. Dat maakt ze ook ideaal voor beginnende beleggers zonder ervaring. Ik wilde niet eindeloos tijd besteden aan het analyseren en beheren van losse aandelen, maar juist snel en eenvoudig breed gespreid beleggen.
ETF’s maken dat mogelijk met één klik. Tegelijkertijd liggen de kosten aanzienlijk lager dan bij traditionele beleggingsfondsen, wat zich op de lange termijn echt uitbetaalt. Wat mij uiteindelijk heeft overtuigd:
- Transparantie: Ik weet altijd waarin ik beleg en kan me eenvoudig zelf informeren over de onderliggende waarden.
- Veiligheid: Dankzij de brede spreiding neemt het risico op een totaalverlies aanzienlijk af.
- Flexibiliteit: Of het nu gaat om een periodiek beleggingsplan of een eenmalige inleg, ik kan op elk moment bijsturen, bijkopen of indien nodig een ETF verkopen en geld opnemen.
- Lage kosten: De ETF kosten zijn, vergeleken met andere beleggingsproducten, zeer laag. Daardoor blijft er meer geld in mijn portefeuille dat voor mij kan blijven werken.
- Historisch rendement van ETF’s: Na wat onderzoek ontdekte ik dat de MSCI World Index sinds 1970 een gemiddeld rendement van ongeveer 8% per jaar heeft behaald. Dat komt neer op een totale vermogensgroei van inmiddels zo’n 5.900%.
- Rente-op-rente-effect: Dankzij het rente-op-rente-effect verdubbelt het vermogen bij dit rendement gemiddeld ongeveer elke 10 jaar.
ETF ervaringen: dit zijn de voor- en nadelen van indexfondsen
In de loop van mijn tijd als belegger heb ik veel ervaring opgedaan en daarbij zowel de voordelen als de nadelen van ETF’s leren kennen. In dit onderdeel deel ik mijn persoonlijke inzichten en laat ik zien wat ik onderweg heb geleerd. Zo krijg je een realistisch beeld van hoe ETF’s in de praktijk écht werken.
Voordeel 1: belangen vertegenwoordigd via thema ETF’s
De brede diversificatie en het voortdurend lanceren en noteren van nieuwe ETF’s behoren tot de sterke punten van deze beleggingscategorie.
Zogenoemde thema-ETF’s richten zich specifiek op één niche, sector of duidelijk afgebakend thema.
Het aanbod varieert van crypto ETF’s en water ETF’s tot cannabis ETF’s en nog veel meer! Zelfs zeer specifieke onderwerpen worden tegenwoordig via een ETF vertegenwoordigd, waardoor je er eenvoudig in kunt beleggen. Heb je veel kennis van een bepaald thema, dan kun je die expertise ook inzetten bij je beleggingskeuzes.
Voordeel 2: lage kosten
Als je al ervaring hebt met ETF’s en andere beleggingsvormen, weet je het: Exchange Traded Funds blinken uit door hun lage gemiddelde kosten. De TER (Total Expense Ratio, oftewel de lopende kosten) ligt meestal tussen 0,05% en 0,8% van het belegde vermogen.
Een blik op mijn vergelijking van ETF beleggingsplannen laat bovendien zien dat je bij veel brokers volledig gratis via een ETF-spaarplan kunt beleggen.
Voordeel 3: hoog rendement
Tegelijkertijd kun je rekenen op hoge rendementen. Het gemiddelde ETF rendement ligt rond de 8% per jaar, waardoor ze duidelijk tot de beleggingsvormen met een hoog rendement behoren. Andere beleggingscategorieën kunnen soms hogere resultaten opleveren, maar bieden zelden dezelfde mate van diversificatie als Exchange Traded Funds.
Voordeel 4: liquiditeit en onafhankelijkheid
Je kunt ETF’s kopen en verkopen wanneer je wilt (binnen de openingstijden van de beurs). In vergelijking met andere beleggingen, bijvoorbeeld ETF’s vs fondsen, is dit een enorm voordeel. Zelfs de beste beleggingsfondsen kun je meestal maar één keer per dag verhandelen, vaak tegen hogere kosten. ETF’s daarentegen kun je zo vaak kopen of verkopen als je zelf wilt.
Voordeel 5: diversificatie van je portefeuille
Een belangrijk kenmerk van ETF’s is de brede spreiding over verschillende aandelen. In plaats van te investeren in één enkel aandeel, beleg je in een mandje van meerdere bedrijven. Zo diversifieer je je portefeuille automatisch, zonder veel extra moeite. Hierdoor verklein je ook je risico, omdat je minder afhankelijk bent van de prestaties van individuele ondernemingen.
Deze stabiliteit maakt ETF’s bijzonder geschikt voor de pensioenopbouw, maar is ook bij kortetermijnbeleggingen erg prettig.
Nadeel 1: koersschommelingen zijn bij ETF’s onvermijdelijk
Koersschommelingen horen nu eenmaal bij beleggen op de beurs. Een koersdaling is een typisch ETF risico, maar geen reden tot paniek. Ook langere periodes met lagere koersen zijn volkomen normaal en kunnen meestal het beste worden uitgezeten. In vergelijking met andere beleggingsproducten zijn de prijsschommelingen bij ETF’s doorgaans minder extreem, zeker door de brede spreiding.
- Op de lange termijn herstellen kwalitatief sterke fondsen zich vrijwel altijd, waardoor je uiteindelijk rendement kunt behalen.
- ETF beleggen op de korte termijn kan daarentegen riskant zijn. Bij een plotselinge koersdaling kan het gebeuren dat je je belegging met verlies moet verkopen.
Nadeel 2: geen stemrecht
In tegenstelling tot het rechtstreeks kopen van aandelen heb je met ETF’s geen stemrecht binnen de afzonderlijke bedrijven. Als belegger profiteer je wel van de waardestijging van de index, maar het zeggenschapsrecht ligt bij de fondsaanbieder.
Door de groeiende focus op duurzaam beleggen maken ETF aanbieders steeds vaker gebruik van dit stemrecht. De beslissingen en stemmingen van fondsbeheerders worden bovendien regelmatig openbaar gemaakt.
Mijn aanbeveling: een beleggingsrekening bij Freedom24
Als beginnende belegger heb je een beleggingsrekening nodig die eenvoudig, kostenefficiënt en veelzijdig is. Zo’n rekening is noodzakelijk om te kunnen investeren in ETF’s en andere effecten.
Op basis van mijn ervaringen met ETF’s raad ik Freedom24 aan. De belangrijkste voordelen voor jou als klant bij deze broker zijn:
- Groot aanbod van meer dan 1 miljoen verhandelbare aandelen, ETF’s, obligaties en opties.
- Toegang tot 15 internationale beurzen in Europa, Amerika en Azië.
- Geen minimale storting vereist om te kunnen handelen.
- Lage kosten: orderkosten vanaf €2 plus €0,02 per aandeel, geen bewaarkosten voor het depot.
- Gebruiksvriendelijk handelsplatform, volledig geschikt voor mobiel gebruik.
- Direct handelen mogelijk: voorbeurs, tijdens de handelsdag of voor de lange termijn.
- Geïntegreerde valutaomwisseling en verschillende ordertypes zoals stop loss en take profit.
- Gratis aandelen voor nieuwe klanten.
Ook fouten maken hoort bij mijn ETF-ervaringen
Door de jaren heen heb ik uitgebreide ervaring opgedaan met ETF’s, maar daarbij ook de nodige fouten gemaakt. Als ik toen had geweten dat het bij beleggen draait om langetermijnvermogensopbouw en niet om snel geld verdienen, had ik me heel wat dure misstappen kunnen besparen.
Juist deze ervaringen hebben me geholpen mijn beleggingsstrategie te vinden en met realistische verwachtingen en een gezonde dosis geduld de markt te benaderen.
- Speculatievalkuilen: De poging om met gespecialiseerde smallcap- of niche-ETF’s extreem hoge winsten te behalen, zorgde vaak voor sterke volatiliteit in mijn portefeuille. Mijn ervaringen met ETF’s hebben me geleerd hoe belangrijk het is om niet alleen trends te volgen, maar juist breed te spreiden.
- Uitkerende ETF’s: ETF’s zijn beschikbaar als uitkerend of herbeleggend. In het begin motiveerden de regelmatige dividenduitkeringen mij. Fiscaal gezien zijn uitkerende ETF’s in Nederland echter vaak minder efficiënt, zeker wanneer je het geld niet direct nodig hebt en het liever laat doorgroeien.
- Hype- en promotie ETF’s: Deze ETF’s worden vaak agressief gepromoot of extra aantrekkelijk gemaakt via welkomstacties. Het is verstandig om dit soort ETF’s slechts met een klein en overzichtelijk deel van je portefeuille te gebruiken, omdat ze doorgaans minder gespreid en risicovoller zijn.
Waarom speculatie in een ETF portefeuille meestal geen goede keuze is
Ik heb dezelfde ervaring opgedaan als veel andere ETF-beleggers in mijn omgeving. Ik wilde het beter doen dan de markt en dacht die te kunnen verslaan. Daarom investeerde ik via een periodiek beleggingsplan in speculatieve smallcaps.
Destijds was ik optimistisch en ging ik ervan uit dat deze aanpak dubbelcijferige rendementen zou opleveren. De realiteit zag er echter anders uit: een gemiddeld rendement van slechts 4,4% per jaar. Na aftrek van belastingen en inflatie blijft daar nauwelijks iets van over.
De poging om via speculatie de markt te verslaan, bleek uiteindelijk niet de moeite waard. Dat gebeurt vaak omdat beleggers zich laten leiden door emoties zoals euforie of hebzucht, in plaats van door rationele keuzes. Rust, discipline en langetermijndenken zijn naar mijn mening de betere strategieën voor een ETF-portefeuille.
2. Herbeleggende ETF’s zijn op de lange termijn vaak verstandiger
Mijn ervaringen met ETF’s laten zien dat uitkerende ETF’s in het begin erg motiverend kunnen zijn, omdat ze je regelmatig dividend uitkeren. Dat geld kun je direct gebruiken of opnieuw beleggen. Zodra de jaarlijkse belastingvrije voet van €1.000 per persoon is benut, krijgen uitkerende ETF’s echter fiscale nadelen.
- Zodra beleggers boven de belastingvrije voet uitkomen, zijn alle dividenden volledig belastbaar (vermogensrendementsheffing, eventueel aangevuld met andere heffingen).
- Je ontvangt het dividend dan na aftrek van belastingen. Het resterende bedrag wordt direct door je broker afgedragen aan de Belastingdienst.
- Daardoor werkt niet het volledige bedrag voor jou, en is het rente-op-rente-effect kleiner dan bij herbeleggende ETF’s, waarbij je pas belasting betaalt op het moment van verkoop.
- Tijdens de opbouwfase is dit nadelig, omdat je met herbeleggende ETF’s fiscaal efficiënter vermogen opbouwt en optimaal profiteert van het rente-op-rente-effect.
3. Pas op voor schijnbare koopjes: promotie- en hype-ETF’s kritisch bekijken
Vooral bij nieuwe en sterk gepromote ETF’s is een gezonde dosis kritische blik noodzakelijk. Aantrekkelijke voorwaarden of populaire trends alleen zouden geen reden mogen zijn om te investeren.
Er moeten meer argumenten zijn dan alleen een lage prijs. Mijn ervaring met ETF-spaarplannen laat zien dat op de lange termijn kwaliteit en brede spreiding belangrijker zijn dan het najagen van kortetermijnkansen.
Hoe je met de juiste ETF-strategie op lange termijn succes behaalt
De basis van mijn huidige ETF-ervaringen is een duidelijke, duurzame strategie met slechts enkele, maar zorgvuldig gekozen ETF’s.
- Diversificatie: Een verdeling van ongeveer 50% ontwikkelde markten en 50% opkomende markten zorgt voor een brede dekking van de wereldeconomie en helpt risico’s te beperken.
- Voorkeur voor herbeleggende ETF’s: Vooral tijdens de fase van vermogensopbouw zijn deze ETF’s ideaal, omdat dividenden automatisch worden herbelegd en zo het groeipotentieel versterken.
- Dividendstrategieën bewust inzetten: Op latere leeftijd of wanneer je inkomsten nodig hebt, kunnen uitkerende ETF’s een goede keuze zijn om regelmatige inkomsten te genereren. Dit gebeurt meestal na een langere opbouwfase met herbeleggende ETF’s, waarna je je portefeuille indien nodig kunt herstructureren.
Waarom beleggen in ontwikkelde markten en opkomende markten zinvol is
Mijn ervaring leert dat ETF’s gericht op ontwikkelde markten meestal het grootste deel van het rendement opleveren, maar dat opkomende markten eveneens aantrekkelijke groeikansen bieden.
Bovendien zijn in opkomende markten veel bekende en toonaangevende bedrijven vertegenwoordigd, zoals bijvoorbeeld ’s werelds grootste chipfabrikant uit Taiwan: Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (ISIN: US8740391003).
Als particuliere belegger met jarenlange ervaring ben ik ervan overtuigd dat het voor privépersonen het meest logisch is om wereldwijd gespreid te investeren, zoals ook in de onderstaande grafiek te zien is.
De MSCI World kan bijvoorbeeld worden afgedekt met de iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (ISIN: IE00B4L5Y983) en de MSCI Emerging Markets met de iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (ISIN: IE00BKM4GZ66).
| ETF | ISIN | TER | Winstbestemming | Replicatie | Fondsgrootte | Rendement over de afgelopen 5 jaar | Gemiddelde jaarlijkse groeivoet (CAGR) |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | IE00B4L5Y983 | 0,2 % per jaar | Herbeleggend | Fysiek gerepliceerd | € 106.185 miljoen | 88,32 % | 13,44 % |
| iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) | IE00BKM4GZ66 | 0,18 % per jaar | Herbeleggend | Fysiek gerepliceerd | € 26.120 miljoen | 37,75 % | 6,64 % |
De gemiddelde jaarlijkse groeivoet (CAGR) van mijn 50/50 ETF portefeuille komt uit op een gewogen gemiddelde van 10,04%. Uiteraard is ook een andere verdeling mogelijk, zoals de klassieke 70/30 portefeuille.
Goed om te weten:
De CAGR is veel geschikter om jaarprestaties te beoordelen dan simpelweg het totale rendement te delen door het aantal jaren. Deze kengetal geeft het werkelijke gemiddelde jaarlijkse rendement over een bepaalde periode weer en houdt daarbij rekening met het rente-op-rente-effect.
Ik laat je mijn ETF-depot zien: €164.000 totaalvermogen
Door de jaren heen heb ik gemerkt dat breed gespreide ETF’s de beste kansen op rendement bieden. Met de wereldportefeuille-strategie heb ik persoonlijk de beste ervaringen opgedaan. Deze aanpak blijkt een solide basis voor duurzame vermogensopbouw.
De onderstaande afbeelding geeft inzicht in de ontwikkeling van mijn ETF-portefeuille in de afgelopen jaren. Je ziet duidelijk hoe de waarde gestaag is gestegen en hoe discipline in het spaarplan en brede diversificatie zich hebben uitbetaald. Vandaag zijn mijn ETF’s samen bijna €164.000 waard.
Het doel van veel beleggers: €1.000 ETF inkomen met de 4% regel
Veel particuliere beleggers dromen ervan om tijdens hun pensioen te beschikken over een aanvullende maandelijkse inkomstenbron. Bijvoorbeeld €1.000 per maand aan passief ETF-inkomen, dat in de loop der jaren is opgebouwd.
De zogenoemde 4%-regel is een van de bekendste rekenmodellen binnen de financiële planning, en vooral populair binnen de particuliere ETF-community. Deze regel is gebaseerd op studies naar een duurzame onttrekking uit een beleggingsportefeuille.
Volgens de 4%-regel kun je jaarlijks ongeveer 4% van je opgebouwde vermogen opnemen, zonder dat je kapitaal bij een gemiddeld lange pensioenperiode volledig wordt uitgeput.
- De gedachte hierachter is dat je ETF-portefeuille op lange termijn gemiddeld ongeveer 7% per jaar groeit. Door inflatie en belastingen verdwijnt grofweg de helft daarvan, waardoor er circa 4% netto rendement overblijft.
- Wil je €1.000 per maand opnemen (oftewel €12.000 per jaar), dan heb je een ETF-vermogen nodig van ongeveer €300.000.
- De berekening is eenvoudig: €12.000 / 0,04 = €300.000
Dat bedrag lijkt op het eerste gezicht hoog, maar is met een langetermijnstrategie en gedisciplineerde ETF beleggingsplannen zeker haalbaar. Vooral wanneer je vroeg begint en maandelijks investeert via een vast ETF beleggingsplan.
Goed om te weten:
De 4%-regel is een vuistregel en dient vooral als richtlijn. Afhankelijk van de beursontwikkelingen, belastingen en je persoonlijke levensstandaard kan het werkelijke opnamebedrag in sommige jaren lager of juist hoger uitvallen.
Conclusie: zo beleg ik op basis van mijn ETF ervaringen
Beleggen in ETF’s is om meerdere redenen aantrekkelijk. Vooral de lage kosten, het historisch hoge rendement en de automatische spreiding van je portefeuille zijn grote pluspunten.
In de afgelopen jaren heb ik veel ETF-ervaring opgedaan en daarbij ook fouten gemaakt. Vandaag de dag werk ik met een beproefde wereldportefeuille, die voor mij de basis vormt van een duurzame en rustige vermogensopbouw:
- 50% van mijn investeringen gaat naar een World ETF, in mijn geval de iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (ISIN: IE00B4L5Y983).
- 50% investeer ik in opkomende markten, via de iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (ISIN: IE00BKM4GZ66).
Deze eenvoudige ETF strategie lijkt misschien wat saai, maar heeft zich voor mij duidelijk bewezen. In de afgelopen 5 jaar behaalde ik een stabiel rendement van 7% per jaar. Inmiddels is mijn ETF portefeuille al €164.000 waard, en ook in de toekomst blijf ik deze strategie trouw.
Mijn ETF ervaringen zijn tot nu toe, afgezien van enkele kleine terugvallen, overwegend zeer positief. Exchange Traded Funds vormen dan ook een belangrijke pijler binnen mijn beleggingsportefeuille.
Wil jij ook van start gaan en je eerste ETF ervaringen opdoen? Dan is het zeker de moeite waard om een kijkje te nemen in mijn uitgebreide ETF beleggingsplan vergelijking. Die helpt je bij het vinden van de beste aanbieders en zet je op weg om een echte ETF expert te worden.