Geld verstandig beleggen: deze investeringen zijn interessant in 2026
Onzekere staatspensioenen, hoge inflatie, stijgende prijzen en langetermijndoelen: er zijn heel wat redenen om je geld te beleggen en je vermogen te laten groeien. Herken je deze uitdagingen en wil je beginnen met beleggen, maar weet je niet goed waar je moet starten? In dit artikel zetten we de belangrijkste basisprincipes voor je op een rij, zodat je leert hoe je geld verstandig kunt beleggen.
Het belangrijkste samengevat:
- Wil je beginnen met beleggen, maar weet je niet goed hoe je dat aanpakt?
- Als je je intensief verdiept in deze 8 tips, ken je al een groot deel van de basis.
- We leggen uit wat de magische driehoek van beleggen is en hoe die je kan helpen om een beleggingsvorm beter in te schatten.
- Afhankelijk van je doel en prioriteiten kun je profiteren van verschillende beleggingsvormen.
Beleggen eenvoudig uitgelegd: let op deze basisregels
Voordat je een beleggingsvorm kiest, is het belangrijk om je eerst in de basis te verdiepen. Vermogen opbouwen lukt pas echt wanneer je voldoende basiskennis hebt verzameld en een goed overzicht hebt van je mogelijkheden. Hieronder leggen we uit wat de zogenaamde magische driehoek van beleggen is en welke regels voor vrijwel elke belegging gelden, voordat we dieper ingaan op de verschillende beleggingsmogelijkheden.
De magische driehoek van beleggen
De magische driehoek van beleggen is een model dat de belangrijkste doelen van beleggingsvormen in kaart brengt. Het bestaat uit drie onderdelen. Elke mogelijke belegging kan worden beoordeeld aan de hand van deze drie componenten: veiligheid, liquiditeit en rendement.
- Daarbij is het belangrijk om te weten dat het om een model gaat dat de basisdoelen van beleggers beschrijft.
- Elk van de drie genoemde onderdelen staat voor een specifiek doel.
- Het is echter onmogelijk om een belegging te vinden die alle drie de doelen tegelijk volledig vervult.
- Beleggers moeten daarom prioriteiten stellen. Door beleggingsvormen op basis van deze drie onderdelen in te delen, krijg je een beter overzicht en kun je makkelijker bepalen welke belegging bij jouw situatie past.
Veiligheid beschrijft hoeveel risico een bepaalde belegging met zich meebrengt. Verschillende beleggingsvormen hebben verschillende risiconiveaus. Wie wil beleggen, doet er daarom goed aan om zich vooraf te verdiepen in de mogelijke risico’s. Zo kun je bepalen of je eerder een voorzichtige belegger bent of juist bereid bent om meer risico te nemen.
Liquiditeit wordt vaak ook beschikbaarheid genoemd. Het geeft aan hoe snel je toegang hebt tot je belegde geld. Heb je bijvoorbeeld een langlopend bouwspaarcontract afgesloten, dan kun je het vermogen niet zomaar opnemen. Bij een spaarrekening of daggeldrekening is de liquiditeit juist hoog, omdat je snel bij je geld kunt.
Rendement geeft aan hoe hoog de mogelijke opbrengsten of winsten zijn die je met een bepaalde beleggingsvorm kunt behalen. Dit hangt vaak samen met de tijd die je beschikbaar hebt. Hoe langer je in een beleggingsvorm belegd blijft, hoe sterker je kunt profiteren van het rente-op-rente-effect.
Zoals eerder vermeld, is het voor beleggers niet mogelijk om met één beleggingsvorm alle drie de doelen volledig te bereiken. Aandelen brengen bijvoorbeeld risico’s met zich mee, maar bieden wel kans op een hoog rendement en kunnen interessant zijn om privé vermogen op te bouwen. Een daggeldrekening biedt dan weer een hoge beschikbaarheid en veiligheid, maar meestal weinig rendement.
Geld verstandig investeren met deze 8 tips
Hieronder geven we je enkele waardevolle tips mee die de basis vormen van verstandig beleggen. Wil je vermogen opbouwen, dan is het belangrijk om je vooraf in deze onderwerpen te verdiepen en te ontdekken wat bij jou als belegger past.
Tip: welk risicotype ben ik?
Iedereen gaat anders om met risico’s. Vaak hangt dat samen met je karakter. Sommige mensen worden nerveus wanneer ze beleggen in beleggingsvormen met hogere risico’s, voelen zich daar niet goed bij en kijken voortdurend in hun portefeuille. Anderen vinden dat net interessant en kiezen bewust voor meer risico.
Ook je persoonlijke situatie speelt een belangrijke rol in hoe je met risico omgaat. Een jonge student die bijna aan het werkleven begint, kan vaak meer risico nemen dan een oudere persoon die met beleggingen zijn of haar pensioen wil aanvullen.
Neem alleen risico’s die je ook echt kunt dragen, zonder emotioneel te handelen of je voortdurend ongemakkelijk te voelen. Ontdek daarom welk risicotype je bent en stel jezelf bijvoorbeeld de volgende vragen:
- Hoeveel verlies zou ik financieel kunnen dragen?
- Word ik nerveus of paniekerig wanneer mijn portefeuille tijdelijk verlies maakt?
- Wat vind ik in de basis belangrijker: veiligheid of rendement?
Tip 2: betaal eerst je schulden af
Voordat je begint met beleggen, is het verstandig om bepaalde schulden eerst af te lossen. Heb je bijvoorbeeld een langlopend bouwkrediet afgesloten, dan is het niet altijd nodig om daarop te wachten. Heb je daarentegen kredietkaartschulden met hoge rente, dan kun je die beter eerst afbetalen.
Tip 3: bepaal je persoonlijke doelen en maak een tijdsplanning
Doelen bereiken lukt beter wanneer je concrete stappen vastlegt en bepaalt hoe je die doelen wilt behalen. Daarnaast speelt ook tijd een belangrijke rol.
Denk goed na waarvoor je wilt beleggen en wat je met dit vermogen van plan bent. Wil je vermogen opbouwen voor je kinderen? Wil je sparen voor een huis? Of wil je naast je wettelijke pensioen ook privé vermogen opbouwen, zodat je later zorgelozer kunt leven?
Je doelen spelen een doorslaggevende rol bij de keuze van je beleggingsvormen. Wil je alleen sparen voor je volgende vakantie, dan is beleggen in ETF’s meestal minder geschikt, omdat deze beleggingsvorm vooral op de lange termijn gericht is. Wil je daarentegen je pensioen aanvullen, dan kom je met een gewone spaarrekening of daggeldrekening waarschijnlijk minder snel dichter bij je doel.
Voordat je je verdiept in verschillende beleggingsvormen, kun je jezelf deze vragen stellen:
- Waarom wil ik beleggen?
- Wat wil ik in de toekomst met dit vermogen doen?
- Hoe lang kan ik het vermogen in deze beleggingsvorm laten staan?
Tip 4: maak een huishoudboekje
Heb je tip 3 gevolgd en je persoonlijke doelen bepaald, dan is het verstandig om die ook schriftelijk vast te leggen. Zo behoud je altijd een duidelijk overzicht. Daarnaast is het nuttig om een huishoudboekje bij te houden als je verstandig wilt investeren.
Met een huishoudboekje kun je je inkomsten en uitgaven noteren en naast elkaar zetten. Op lange termijn krijg je zo een helder beeld van je financiële situatie en kun je controleren waar je geld naartoe gaat. Daardoor wordt het makkelijker om onnodige geldverslinders te herkennen en besparingsmogelijkheden te vinden. Dat geld kun je vervolgens gebruiken om je investeringsbedrag te verhogen en op lange termijn mogelijk meer rendement te behalen.
Tip 5: spreid je beleggingen
Diversificatie is een nuttig en belangrijk principe bij beleggen. Met deze strategie kun je je risico’s beter verdelen. Het gaat erom dat je in verschillende beleggingen investeert, zodat je het totale risico van je portefeuille verlaagt.
Een goed voorbeeld is beleggen in aandelen. Koop je slechts één aandeel, dan is het risico relatief groot. Gaat het bedrijf failliet, dan kun je je geld verliezen. Spreid je je risico daarentegen en investeer je in een groot aantal aandelen, dan verdeel je je geld over meerdere effecten. Daardoor wordt het totale risico lager.
Je kunt op verschillende niveaus diversifiëren:
- Investeer in verschillende landen. Er kunnen wereldwijde of regionale crisissen ontstaan, zoals een natuurramp die vooral één bepaald land treft. Door je geld internationaal te beleggen, ben je beter beschermd tegen zulke risico’s.
- Spreid je vermogen over verschillende bedrijven.
- Investeer in verschillende beleggingsvormen om een evenwichtige portefeuille op te bouwen. Zo kun je een deel van je geld zeer liquide houden, bijvoorbeeld via een spaarrekening of daggeldrekening, en een ander deel rendabeler beleggen.
- Sommige crisissen treffen vooral één bepaalde sector. Daarom is het verstandig om ook over verschillende sectoren te spreiden.
Goed om te weten:
Diversificatie is een uitstekende manier om meer veiligheid in je eigen portefeuille te brengen. Zo kun je beleggen in risicovollere beleggingsvormen, zoals aandelen, en toch aandacht besteden aan risicobeperking en veiligheid.
Tip 6: hou rekening met de kosten
Zodra je een beleggingsvorm hebt gekozen, is het tijd om de kosten te vergelijken. Afhankelijk van de belegging kunnen er verschillende kosten ontstaan, zoals transactiekosten bij de aankoop van een aandeel. Ook lopende kosten spelen een belangrijke rol, bijvoorbeeld bij het kopen van fondsaandelen. Hier kunnen vaak verborgen kosten opduiken.
Voorbeelden daarvan zijn:
- Bewaarkosten
- Prestatievergoedingen
- Instapkosten
Daarnaast is het verstandig om te controleren welke kosten verschillende banken aanrekenen. Een spaarrekening of termijndeposito zou in principe gratis beheerd moeten kunnen worden, maar afhankelijk van de bank kunnen er toch kosten ontstaan. Ook lage kosten kunnen na verloop van tijd oplopen en zo je rendement verminderen. Let daarom ook bij de keuze van je effecten op de kosten en hou die zo laag mogelijk.
Tip 7: hou rekening met belastingen en inflatie
Wil je een nauwkeurig financieel plan maken en bijvoorbeeld berekenen hoe groot je mogelijke pensioentekort is en hoeveel je zelf zou moeten sparen of beleggen? Dan is het belangrijk om inflatie en belastingen mee te nemen in je berekening.
Inflatie heeft invloed op je koopkracht en kan je vermogen op lange termijn minder waard maken, zeker wanneer je belegt in beleggingsvormen met een zeer laag rendement. Ook als je geld investeert, is het verstandig om toekomstige prijsstijgingen mee te rekenen, zodat je met realistische bedragen werkt. De gemiddelde inflatie bedraagt ongeveer 2% per jaar.
Op fiscaal vlak moet je in Nederland vooral rekening houden met box 3: de belasting op sparen en beleggen. Hieronder vallen onder meer spaargeld, beleggingen en een tweede woning. Je betaalt niet over je volledige vermogen belasting, want er geldt een heffingsvrij vermogen. Komt je vermogen daarboven uit, dan betaal je belasting over het berekende rendement. Voor beleggers is het daarom belangrijk om belastingen mee te nemen in hun rendementsverwachting.
Tip 8: neem de tijd
Hoe vroeger je begint met beleggen, hoe meer tijd je vermogen heeft om voor jou te werken en rendement op te leveren. Beleg je om langetermijndoelen te bereiken, dan kun je profiteren van het zogenaamde rente-op-rente-effect.
- De rente of opbrengst die je behaalt, wordt opnieuw belegd.
- Ook die opbrengsten kunnen vervolgens weer extra rendement opleveren, waardoor je startbedrag steeds verder kan groeien.
Een lange beleggingshorizon biedt nog meer voordelen dan alleen de kans op een aantrekkelijk rendement. Wanneer je je vermogen langer belegt, kunnen de risico’s van je belegging afnemen. Dat is vooral interessant bij risicovollere beleggingsvormen zoals aandelen of ETF’s.
Welke belegging past bij mij?
Nadat je goed hebt nagedacht over je beleggingen, vraag je je misschien af: waarin kan ik het best investeren? Hieronder geven we je een overzicht van enkele beleggingsvormen. Deze lijst is omwille van de ruimte niet volledig. We proberen vooral verschillende en veelgebruikte beleggingen voor te stellen, elk met hun eigen voor- en nadelen.
Aandelen en ETF’s
Door een aandeel te kopen, kun je mede-eigenaar worden van een bedrijf. Beleggers kiezen bewust bepaalde bedrijven uit om te profiteren van de waardeontwikkeling van zo’n onderneming. Het doel is vaak om een aandeel zo goedkoop mogelijk te kopen en het later tegen een hogere prijs weer te verkopen.
Ook een dividendstrategie is populair bij aandelenbeleggers. Sommige bedrijven keren een deel van hun winst uit aan hun aandeelhouders in de vorm van dividenden. Er zijn bepaalde ondernemingen die bekendstaan om hun hoge dividenduitkeringen.
Je kunt bijvoorbeeld een eenmalige investering doen of kiezen voor een beleggingsplan, waarbij je regelmatig een vast bedrag in aandelen investeert. Zo kun je stap voor stap sparen en beleggen voor je toekomst en financiële doelen. Dat is vooral praktisch voor beleggers die op dit moment geen grote bedragen kunnen investeren.
Aandelen bieden aantrekkelijke kansen op soms hoge rendementen, maar brengen ook risico’s met zich mee. Investeer je bijvoorbeeld een groot deel van je vermogen in slechts één bedrijf, dan loop je een groot risico. Het kan gebeuren dat dit bedrijf failliet gaat en je je geld verliest.
Dit risico kun je duidelijk verlagen door voldoende te spreiden. Dat doe je bijvoorbeeld door te beleggen in veel verschillende bedrijven uit verschillende landen en sectoren. Een andere, heel eenvoudige manier om te spreiden zijn ETF’s, oftewel Exchange Traded Funds.
Ook ETF’s behoren tot de beleggingsvormen met aantrekkelijk rendementspotentieel. Een ETF is een fonds dat gebaseerd is op een index. Een ETF op de DAX belegt bijvoorbeeld in de 40 grootste Duitse bedrijven.
- Met behulp van een ETF kun je eenvoudig in een groot aantal bedrijven beleggen en voldoende spreiding aanbrengen.
- Zogenaamde wereld-ETF’s beleggen in honderden tot duizenden ondernemingen, waardoor de risico’s sterk kunnen worden verlaagd.
- Met zulke fondsen kun je beleggen in aandelen, obligaties of grondstoffen.
ETF-aanbod: duurzaamheid en thematische focus
Er is een ruime keuze aan ETF’s. Ben je bijvoorbeeld geïnteresseerd in duurzaam beleggen, dan vind je verschillende wereldwijde ETF’s die beleggen in bedrijven die zich inzetten voor duurzamer ondernemen. Thema-ETF’s richten zich daarentegen op specifieke sectoren of trends, waardoor de spreiding vaak beperkter is.
Over het algemeen zijn ETF’s een makkelijk te begrijpen en goedkope beleggingsvorm met kans op een aantrekkelijk rendement. ETF’s zijn vooral geschikt voor langetermijndoelen. Zo kun je bijvoorbeeld geld beleggen voor je kinderen of vermogen opbouwen als aanvulling op je pensioen.
Spaarrekening
Een van de meest gebruikte manieren om geld veilig opzij te zetten, is de spaarrekening. Wil je bijvoorbeeld binnenkort een aankoop doen en snel toegang hebben tot je geld? Dan is een spaarrekening ideaal, omdat je gemakkelijk bij je vermogen kunt. Het is een vorm van geld bewaren die je een hoge liquiditeit biedt.
Ook de risico’s zijn hierbij erg laag. Daarnaast geldt er een depositogarantie tot 100.000 euro per persoon. Volgens de magische driehoek van beleggen gaat een hoge veiligheid en liquiditeit meestal samen met een lager rendement.
Een spaarrekening is daarom minder geschikt voor je langetermijndoelen, maar wel handig voor geld dat je op korte termijn nodig kunt hebben, bijvoorbeeld voor dagelijkse uitgaven.
Een andere mogelijkheid is om je noodbuffer op een spaarrekening of kortlopend termijndeposito te zetten.
- Een noodbuffer biedt een financieel vangnet voor onverwachte uitgaven, zoals een autoreparatie of een nieuwe wasmachine.
- In het algemeen is het verstandig om vóór je begint met beleggen een noodbuffer op te bouwen van ongeveer 2 tot 3 nettomaandsalarissen.
Termijndeposito
Met een termijndeposito kun je een bepaald bedrag voor een vaste looptijd vastzetten tegen een vooraf afgesproken rente. Daardoor ligt het rendement meestal hoger dan bij een gewone spaarrekening, maar is de liquiditeit lager omdat je geld voor een bepaalde periode vaststaat.
Bij langere looptijden worden vaak hogere rentes aangeboden. Ook hier geldt een wettelijke depositogarantie tot 100.000 euro per persoon, waardoor een termijndeposito als een relatief veilige spaarvorm wordt gezien. Bij termijndeposito’s loont het om verschillende aanbieders goed te vergelijken, zodat je het beste aanbod en dus de hoogste rente kunt vinden.
Vastgoed
Er zijn verschillende manieren om te profiteren van de vastgoedmarkt. Een mogelijkheid is de aankoop van een eigen woning, waardoor je geen huur meer hoeft te betalen. Een andere optie is om een eigen huis of appartement te verhuren en zo huurinkomsten te ontvangen.
- Er zijn echter ook mogelijkheden voor beleggers die op dit moment geen vastgoed kunnen of willen financieren.
- Vastgoedfondsen zijn daar een voorbeeld van, omdat ze investeren in verschillende soorten vastgoedprojecten.
- Denk bijvoorbeeld aan hotels, winkelcentra of zorgvastgoed. Beleggers kunnen profiteren van de waardestijging van het vastgoed of van huurinkomsten.
P2P-leningen
Een andere mogelijkheid om aantrekkelijke rendementen te behalen, zijn P2P-leningen. Dit zijn leningen die van de ene particuliere persoon aan een andere particuliere persoon worden verstrekt, zonder tussenkomst van een traditionele bank.
Als belegger kun je particuliere projecten ondersteunen en profiteren van verschillende rendementen. De leningen worden ingedeeld op basis van kredietwaardigheid, afhankelijk van hoe veilig de lening wordt ingeschat. Zo kun je je portefeuille persoonlijker samenstellen en beter afstemmen op je eigen risicoprofiel.
Je beslist zelf of je liever in veiligere leningen investeert of kiest voor hogere rendementen met een groter risico. Ook bij deze beleggingsvorm geldt: met voldoende spreiding kun je de risico’s beperken.
Conclusie: geld verstandig beleggen, zo pak je het aan!
Als je wilt beginnen met beleggen, kan de wereld van financiën in het begin ingewikkeld en onoverzichtelijk lijken. Er bestaan tenslotte heel wat beleggingsvormen en uiteenlopende meningen. Maar als je je voldoende verdiept in jezelf, je doelen en de verschillende voor- en nadelen, vergroot je je kans om aantrekkelijke rendementen te behalen en jefinanciële doelen te bereiken.
Ontdek daarom eerst welk risicotype je bent en of je vooral waarde hecht aan rendement of veiligheid. Begin met het bijhouden van een huishoudboekje. Kies je voor een bepaalde belegging, let dan op lage kosten en voldoende spreiding om mogelijke risico’s te beperken.
De magische driehoek van beleggen kan je daarnaast helpen om verschillende beleggingsvormen beter in te schatten. Met deze informatie kun je nagaan of de mogelijke voor- en nadelen aansluiten bij je doelen en of een belegging wel of niet bij jou past. Lees hier meer over beleggen met extra werkgeversbijdragen of over top- en flopaandelen.