Mi experiencia Swaper: ¡Máximas devoluciones y gran transparencia!
¿Conseguir rendimientos fiables de entre el 14 y el 17%? ¿Te parece un sueño poco realista para los inversores? Hoy te presentaré al proveedor Swap con más detalle, algunos datos importantes, más información sobre las oportunidades de riesgo y rentabilidad, ¡y mi experiencia Swaper con mi propia cartera!
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Con los préstamos P2P, puedes ganar entre un 14 y un 17% de rentabilidad al año con el proveedor Swap
- Estos préstamos tienen un plazo muy corto de 30 días por término medio
- Con la bonificación por fidelidad, puedes obtener incluso un 2% adicional sobre tu inversión
- La publicación periódica de informes y datos financieros hace que el proveedor sea transparente en el mercado
Qué es realmente Swaper
Desde 2016, Swaper ha ofrecido de forma fiable a sus inversores una rentabilidad de entre el 14 y el 17 por ciento anual en préstamos al consumo. Si llevas tiempo por aquí, puede que recuerdes al proveedor que analicé más de cerca hace unos años.
- Con Swap, puedes invertir en préstamos P2P o entre iguales
- Esto es crowdlending
- Prestas tu dinero y recibes intereses a cambio
- Aquí puedes contar con tipos de interés fijos invirtiendo en préstamos personales sin garantía
En aquel momento, critiqué la transparencia de Swaper, en la que han trabajado hasta hoy. Entretanto, se han vuelto mucho más transparentes y pueden mostrar su rentabilidad real con informes anuales auditados, por ejemplo. Por tanto, ha llegado el momento de echar otro vistazo al proveedor y evaluar si el proyecto merece la pena para los inversores.
Swaper es una plataforma P2P que interesa a los inversores que no quieren comprometerse durante demasiado tiempo, pero que, aun así, desean obtener elevados tipos de interés. Los plazos cortos son de unos 30 días para los préstamos al consumo de España y Polonia.
Dependiendo de cuánto inviertas, puedes ganar entre un 14% y un 16% de intereses anuales por ingresos pasivos con los préstamos P2P. Puedes conseguir el 16% si te acoges a su programa de fidelidad.
La plataforma se lanzó a finales del 2016 y desde el principio ha ofrecido altos tipos de interés. Si teóricamente hubieras invertido 1.000 euros en ese momento, habrías obtenido un rendimiento de más del 150% con el 14% de interés anual durante 7 años gracias al efecto del interés compuesto y habrías acabado con una suma de unos 2.500 euros.
En los últimos 30 días (a febrero de 2024), el volumen de préstamos del proveedor ascendió a 19 millones de euros. Esto demuestra la fuerte evolución de Swaper, que ha pasado de un volumen de financiación de unos cientos de miles de euros a 19 millones de euros en un mes.
Los datos más importantes de un vistazo
| Fundación: | 2016 |
| Sede de la empresa: | Tallin, Estonia |
| Oferta: | Préstamos al consumo |
| Regulación: | No (la empresa matriz Wandoo está regulada) |
| Número de inversores: | 5761 inversiones activas (a mayo de 2024) |
| Importe de las inversiones realizadas: | 367 millones |
| Rendimiento: | 14 – 17 por ciento |
| Autoinvertir: | Sí |
| Programa de bonificación por fidelidad: | Sí (Si inviertes al menos 25.000 euros en un plazo de 3 meses, puedes recibir un 2% adicional) |
| Opción de recompra: | Sí |
| Importe mínimo: | 10 euros |
Autoinversión
La función de Autoinversión se llama «Inversión Personalizada». Una vez en el panel de control, podemos hacer clic en «Editar» y ver las opciones de configuración.
Aquí, por ejemplo, podemos elegir cuántos porcentajes de rentabilidad queremos invertir o cuánto queremos invertir por préstamo. En mi opinión, esto es bastante poco importante para proveedores como Swaper, ya que depende de la empresa matriz Wandoo y de su rentabilidad, que la inversión funcione al final.
Que inviertas 100 euros en 10 préstamos o 1.000 euros en un préstamo es más bien irrelevante, ya que todos los préstamos proceden de la misma empresa. No hay otros proveedores en el sitio web, por lo que desde mi punto de vista no hay diferencia.
También puedes establecer el plazo, que es muy importante. Puedes establecer voluntariamente hasta 6 meses. En la práctica, como ya hemos visto, es más probable que sea de un mes.
- A continuación, puedes seleccionar que todo se invierta y se ejecute hasta que desactives la Autoinversión
- Entonces debes seleccionar «Sí» para la opción «Recompra».
- Tienes a tu disposición otros criterios, como los tipos de préstamo, el estado del préstamo y el prestamista
- Al final, guarda tu configuración y tu inversión automática se ejecutará sin que tengas que hacer nada
También puedes invertir manualmente si lo deseas. Encontrarás el botón «Invertir manualmente» en la parte inferior derecha. Sin embargo, rara vez encontrarás aquí la opción de hacerlo, ya que la mayoría de la gente deja activada la autoinversión. Puedes editar la configuración de tu autoinversión en cualquier momento o desactivarla si lo deseas.
Riesgo Swaper: ¿Qué tan segura es la plataforma?
El proveedor en sí no está regulado. Sin embargo, cabe señalar que la empresa matriz Wandoo Finance está regulada, lo que también debe tenerse en cuenta.
La empresa matriz también desempeña un papel importante en lo que se refiere al riesgo. Desde 2020, he criticado la falta de transparencia de la empresa matriz. La falta de transparencia también está relacionada con la rentabilidad y el riesgo, ya que es difícil hacer una evaluación.
Ahora, sin embargo, parece que se están produciendo cambios positivos. Wandoo Finance ha publicado sus estados financieros anuales auditados para 2022 y las cifras no auditadas hasta noviembre de 2023. Se trata de un paso decisivo hacia la transparencia, motivo por el cual he invertido personalmente otros 1.000 euros.
Para evaluar la seguridad, echemos un vistazo a algunas cifras financieras. El Grupo Wandoo obtuvo un beneficio bruto de 2,1 millones de euros en los 11 primeros meses de 2023, como puede verse en los informes publicados. Esto significa que casi han duplicado su beneficio bruto respecto al año anterior.
Tras deducir los gastos, el resultado fue un beneficio de 300.000 euros, frente a una pérdida de unos 850.000 euros el año anterior, lo que representa una evolución positiva. La empresa matriz cita como causa de ello la pérdida debida a la pandemia de coronavirus.
- La cartera neta de préstamos también ha aumentado significativamente, pasando de 6,9 millones de euros en 2022 a 10,7 millones de euros en 2023
- Pero, ¿De dónde procede este rápido aumento? La razón son los inversores institucionales, que han invertido cada vez más dinero
- Los principales inversores también están mostrando interés y creen en un mayor crecimiento de la plataforma
Desde su fundación en 2016, la empresa ha recaudado fondos propios por un total de 11 millones de euros y capital de deuda por valor de 7 millones de euros.
En principio, invertir en Swaper entraña riesgos. Sin embargo, también tienes la posibilidad de obtener una rentabilidad anual muy alta, del 14 al 16%, que sin duda ha merecido la pena en el pasado.
¡Atención! Además de este alto rendimiento potencial, la mejora de la transparencia es un factor decisivo para mí. Las cifras son prometedoras y ahora se publican regularmente, lo que supone un claro avance y hace atractivo al proveedor.
- Aquí no hay riesgo de divisas, ya que puedes operar en euros
- También existe el riesgo fundamental de los préstamos sin garantía
- Son préstamos que no están garantizados por una propiedad o equipo, por ejemplo
- Para ello, la plataforma ofrece préstamos garantizados y no garantizados para que el inversor pueda elegir
Lo que también aumenta la seguridad es la opción de recompra que ofrece el proveedor. Si los préstamos no se pagan y el deudor se retrasa más de 60 días, Swaper puede recomprar el préstamo.
Mi experiencia Swaper
Podemos entrar en la página principal y ver el panel de control y la autoinversión activa de mi cartera. Recientemente, he invertido otros 1.000 euros y ahora tengo una inversión total de 1.718 euros.
Ya he ganado 343 euros en intereses, pero ya he retirado 675 euros. También puedes ver que mi rentabilidad es actualmente del 15,63% anual.
Es bueno saberlo: Los plazos varían entre un mínimo de 10 y un máximo de 30 días. Esto significa que los plazos de los préstamos son muy cortos, lo que supone una ventaja para muchos inversores, ya que no tienes que inmovilizar tu dinero durante mucho tiempo.
También es posible hacer clic en los préstamos individuales y venderlos en cualquier momento sin descuento si un inversor quiere salir de la inversión. Por tanto, en caso de duda, es posible recuperar rápidamente la liquidez. También puedes echar un vistazo más de cerca al plan de pagos y a los detalles del préstamo haciendo clic en el préstamo correspondiente.
En el pasado, he criticado a Swaper por su falta de transparencia. Ahora veo cambios positivos, por lo que he invertido otros 1.000 euros y ahora tengo una inversión total de más de 2.000 euros. Seguiré vigilando al proveedor en el futuro y estaré atento a los cambios.
Sin embargo, actualmente el proveedor parece muy transparente y puede proporcionar informes convincentes que se publican a intervalos regulares. También son positivos los atractivos rendimientos potenciales y los cortos plazos, por lo que no tienes que atar tu dinero a una inversión durante mucho tiempo.
- Si tú también quieres invertir, puedes registrarte fácilmente y ser verificado en la página principal de Swaper
- El registro se completa cuando has confirmado tu identidad
- Para ello es necesario un documento de identidad
- Para ello, puedes subir una copia de tu DNI o pasaporte
A continuación, puedes ingresar dinero en tu cuenta mediante una transferencia bancaria. Por cierto, el importe mínimo de inversión es de 10 euros. Esto demuestra que también puedes probar la plataforma con una aportación menor. Después puedes abrir la autoinversión y construir tu estrategia personal.
Conclusión: Experiencia Swaper: Atractivas oportunidades de rentabilidad para los inversores
Swaper fue opaca durante varios años, pero ha cambiado significativamente. Hay que tener en cuenta que periódicamente se publican cifras e informes actualizados para que los inversores puedan examinar los datos con detenimiento y obtener una visión de conjunto.
Yo mismo he podido adquirir ya unos cuantos años de experiencia con Swapery he invertido un total de 2.000 euros con una rentabilidad media superior al 15,63% anual. Los plazos cortos, que suelen ser de unos 30 días, son populares entre los inversores.
Invertir es muy fácil con la función de autoinversión: Solo tienes que tomarte el tiempo necesario para realizar ciertos ajustes y adaptarlos a tu estrategia. Por ejemplo, puedes seleccionar la rentabilidad deseada, el importe máximo por préstamo o el plazo. A partir de ahí, ¡tu inversión está totalmente automatizada!
Hasta ahora, Swaper siempre ha pagado puntual y fiablemente, y puede convencer con atractivos rendimientos potenciales del 14 al 16%. El interés mostrado por los inversores institucionales también habla a favor de la creciente confianza en el proveedor, lo que es una señal positiva para los inversores privados.
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
