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13% de rentabilidad con préstamos agrícolas – Mi experiencia LANDE
LANDE es uno de los pocos proveedores de préstamos P2P que ofrece garantías físicas. Aquí se presta dinero a los agricultores y se les recompensa con tipos de interés de ¡dos dígitos! Te he resumido si este sistema funciona, qué debes tener en cuenta y cómo personalmente fue mi experiencia LANDE.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Lande es una plataforma P2P de Letonia donde puedes financiar préstamos agrícolas
- Los tipos de interés potenciales están entre los más altos del sector
- Los préstamos están garantizados con activos tangibles (tierras de labranza, maquinaria agrícola, edificios, etc.), que se venden en caso de impago.
- La joven empresa ha dado buenos resultados hasta ahora. Mi experiencia LANDE también ha sido positiva
- El aspecto todavía no es tan profesional como el de la competencia
74/100
Puntos
Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Valor del préstamo (LTV) del 44% de media
AL PROVEEDOR*
Contenido
¿Qué es LANDE?
LANDE es una plataforma P2P de los Países Bálticos, el centro oficioso de los préstamos personales. La empresa lleva ofreciendo financiación para préstamos agrícolas desde 2008. Sin embargo, solo apareció en el radar de los inversores europeos tras el lanzamiento de su oferta online y la fusión con el proveedor “LandSecured”, de posición similar.
Los dos fundadores de LANDE tienen experiencia en la intermediación de préstamos agrícolas: Llevan más de diez años trabajando con éxito en este campo. Según los expertos, existe una gran necesidad de préstamos rápidos para pequeños y medianos agricultores y empresarios. También conocen bien el sector del cobro de deudas, ya que LANDE deposita activos tangibles como garantía.
Una baja relación préstamo-valor garantiza que los inversores privados recuperen su dinero en caso de emergencia. Si se produce un impago, se vende la garantía y se paga a los inversores. La empresa lleva años cosechando grandes éxitos con este planteamiento.
Los préstamos se originan actualmente en las sedes de la empresa en Letonia, Lituania y Rumanía. La “Licencia europea de proveedor de servicios de crowdfunding” se concedió en febrero de 2024.
Más de 7.000 inversores privados utilizan la plataforma y tienen una cartera de inversión media de unos 3.900 euros. Por tanto, Lande es claramente una de las plataformas P2P más pequeñas. Varios grandes “inversores ancla” también están activos en segundo plano. Estas personas adineradas aportaron el capital de financiación necesario desde el principio y siguen invirtiendo ahora. Esto garantiza que siempre haya suficiente capital disponible y que los prestatarios no tengan que esperar demasiado si quieren pedir dinero prestado.
| En el mercado desde: | 2008 primera empresa de los dos fundadores; cambio de nombre y oferta en línea desde 2019 |
| Sede de la empresa: | Riga, Letonia como “Finanzas garantizadas MGMT” |
| Regulado: | Aún no regulado |
| Número de inversores: | 7.317 |
| Volumen de crédito financiado: | 24 Millionen Euro |
| Rendimiento: | ca 10,9% |
| Importe mínimo de inversión: | Mercado primario 50 EUR / mercado secundario 2 EUR |
| Garantía de recompra: | No |
| Autoinversión: | Sí |
| Mercado secundario: | Sí |
| Emisión de un certificado fiscal: | Sí |
| Programa de fidelización para inversores: | No |
| Invierte con Lande: | Abre una cuenta ahora (empieza por este enlace*) |
Cómo funciona LANDE
El concepto básico de los préstamos P2P tiene mucho éxito y los proveedores lo aplican de forma muy diferente. Mientras que muchas plataformas ofrecen préstamos al consumo a corto plazo e intentan evitar los impagos mediante una amplia selección, otras empresas se basan en garantías “reales”.
EstateGuru ha demostrado con mucho éxito cómo puede funcionar esto: Casas y propiedades se han depositado aquí durante años. Si un prestatario no puede saldar sus deudas, estas se venden y se paga a los inversores. LANDE utiliza el mismo principio, pero se centra exclusivamente en préstamos agrícolas y de desarrollo.
Si los agricultores necesitan dinero para maquinaria nueva, semillas, medidas de construcción y reparación o similares y tienen algo que ofrecer como garantía, acuden a LANDE. La experiencia y los conocimientos en el sector agrícola permiten a la empresa filtrar las inversiones que merecen la pena entre los solicitantes. Sólo algo menos del 5% de las solicitudes se consideran realmente buenas y se incluyen en la cartera.
A continuación, los préstamos se ponen a disposición de los inversores privados en la plataforma LANDE. Si inviertes tu dinero en uno de estos proyectos, serás recompensado con un rendimiento que suele rondar el 11%. Sin embargo, ¡son tan posibles tipos de interés más bajos del 9% como tipos muy altos del 14%!
Seguridad en LANDE
El hecho de que se depositen activos tangibles como garantía en LANDE es una gran ventaja para los inversores. Si un préstamo no se puede devolver según lo acordado, la empresa vende la garantía y salda la deuda con los inversores.
Pero, ¿Cómo funciona esto, por ejemplo, cuando se da “grano” como garantía? LANDE tiene experiencia en préstamos agrícolas y ha desarrollado métodos adecuados: Los agricultores pueden pignorar su próxima (o penúltima) cosecha, ¡Aunque aún no exista o aún no haya crecido!
Si se produce un impago, el beneficio de esta cosecha se utiliza para saldar la deuda, y como en mi experiencia los préstamos LANDE tienen un plazo de entre 6 y 18 meses, rara vez hay mucho tiempo antes de la siguiente cosecha.
Como garantía adicional, las cosechas también se aseguran contra tormentas y daños similares, y el ganado también puede servir como garantía y es confiscado por el alguacil en caso de impago y subastado por los canales oficiales (existe un portal de la UE para la subasta de material concursal).
Es bueno saberlo:
Si un prestatario se declara insolvente, LANDE utiliza las estructuras y leyes establecidas en la UE (agentes judiciales, subasta de activos de insolvencia a través de un portal web público, etc.) para el cobro.
La mayoría de los préstamos también están garantizados por maquinaria, edificios o activos similares, es decir, si el agricultor se declarara completamente insolvente y no recogiera más cosechas, la deuda se pagaría vendiendo su equipo.
Estas múltiples medidas de seguridad son especialmente eficaces, ya que LANDE ofrece una relación préstamo-valor muy baja. Esto significa que la garantía vale bastante más que el importe del préstamo que habría que pagar en caso de impago.
De media, el 44 % están sobrecolateralizados en la plataforma. Las relaciones préstamo-valor inferiores al 60 % suelen considerarse seguras en el mundo financiero. En la práctica, podría ser así:
Un préstamo de 43.000 euros tiene como garantía maquinaria agrícola por valor de 100.000 euros. El prestatario ya no puede hacer frente a los pagos. Por tanto, LANDE vende las máquinas para satisfacer las reclamaciones de los inversores privados. Solo tienen que cobrar 43.000 euros, lo que no debería ser un problema teniendo en cuenta que el valor de la maquinaria es de 100.000 euros.
Es bueno saberlo:
Una relación préstamo-valor (“LTV”) inferior al 60 % suele considerarse segura.
¿Tiene LANDE experiencia en recuperaciones?
El éxito de este planteamiento también se refleja en la experiencia LANDE que han tenido los inversores hasta la fecha: El valor actual de los préstamos impagados es del 5,8% (mayo de 2024). Es un buen valor, pero por supuesto siempre puede fluctuar, ya que los préstamos están sobrecolateralizados. Sin embargo, los inversores pueden seguir obteniendo buenos rendimientos incluso con préstamos impagados.
Hasta la fecha se han tramitado con éxito unos 1.000 préstamos a través de la plataforma. De este modo, LANDE ha podido adquirir experiencia en financiación, pero ¿Qué ocurre con los impagos?
Hasta ahora, sólo un prestatario no ha podido pagar sus deudas. Los mecanismos de seguridad funcionaron según lo previsto y los activos depositados se vendieron. Los inversores recuperaron su capital más un 11% de intereses, por lo que todo el proceso puede calificarse claramente de éxito.
Sin embargo, no hay que olvidar que solamente se trata de un único “caso de emergencia” y que LANDE es todavía un proveedor muy joven. A medida que aumente el número de préstamos y de inversores en los próximos años, es probable que los impagos sean más frecuentes e incluso podría producirse teóricamente un impago total en el que fracasara la recuperación.
¡Atención!
Hasta ahora, la experiencia de los inversores en LANDE ha sido positiva: Incluso en caso de insolvencia del prestatario, hasta ahora se ha devuelto el dinero. Sin embargo, ¡esto no es garantía de seguridad en el futuro!
74/100
Puntos
Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Valor del préstamo (LTV) del 44% de media
AL PROVEEDOR*
Mi experiencia LANDE con mercados primarios y secundarios
Inicialmente, solo invertí 500 euros con LANDE hace unos meses. Sin embargo, ¡el concepto de la plataforma y los elevados tipos de interés me convencieron rápidamente! Desde entonces, he seguido aumentando mi capital aquí.
Como muchas plataformas P2P, LANDE tiene el llamado “mercado secundario”. Aquí, los inversores pueden vender sus inversiones en préstamos actuales con antelación. Esto es útil, por ejemplo, si necesitas dinero inesperadamente y quieres salir lo antes posible.
Los préstamos que están en mora y, por tanto, tienen una mayor probabilidad de impago, también se venden fácilmente. Los inversores valientes a menudo pueden hacer verdaderas gangas aquí, pero tienen que vivir con posibles retrasos o incluso con el riesgo de impago total.
En realidad, mi experiencia LANDE se limita al mercado primario, es decir, a la financiación directa de préstamos. Sin embargo, para darte una visión completa de la plataforma, también he utilizado el mercado secundario.
LANDE también tiene una gran ventaja: A diferencia de muchos otros proveedores P2P, ¡no se cobran comisiones adicionales por la negociación secundaria! Esto significa que puedes vender tu inversión a otro inversor o comprarle en cualquier momento sin incurrir en costes adicionales.
Tanto el mercado primario como el secundario causan una buena impresión a mis ojos. Préstamos atractivos llegan casi a diario, de modo que tu capital se invierte en pocos días. Los reembolsos han sido siempre excelentes hasta ahora, e incluso si caes en mora, sigues recibiendo intereses, por lo que no deberías sufrir ninguna pérdida real. Mi experiencia LANDE hasta ahora ha sido muy positiva.
La función de autoinversión ofrece un panorama desigual
Las funciones de autoinversión son absolutamente estándar en el sector P2P hoy en día. Si en tu cuenta hay dinero sin invertir, esta función se encarga de reinvertirlo automáticamente.
Esto te ahorra mucho trabajo, ya que no tienes que invertir tu dinero manualmente cada pocos días. También puedes preestablecer los parámetros que desees, por ejemplo, el plazo o el tipo de interés.
LANDE también te ofrece una función de autoinversión de este tipo. Parece seguir el modelo del exitoso proveedor P2P EstateGuru y divide la oferta en dos niveles: Puedes utilizar la autoinversión “simple” desde tan sólo 50 euros por préstamo. Aquí NO tienes opciones de configuración, aparte de la cantidad máxima que quieres invertir en un préstamo.
La función de autoinversión “ampliada” solo está disponible a partir de un importe de préstamo de 250 euros. A diferencia de la versión simple, en realidad merece este nombre, porque aquí puedes -además del importe del préstamo- especificar el tipo de interés deseado, el plazo y la relación préstamo-valor de la garantía. A continuación, tus activos se invierten automáticamente según tus especificaciones.
EstateGuru, el modelo a seguir, canceló una subdivisión similar hace unos meses, para regocijo de los inversores. Quizá LANDE tenga la misma experiencia y también ponga a disposición de los inversores más opciones a partir de sumas menores.
La función de autoinversión de LANDE está disponible, sigue desarrollándose y es cada vez mejor. Tanto la disponibilidad a partir de un importe de inversión de 250 euros (la versión “simple” a partir de 50 euros no ofrece ninguna opción de configuración) como las opciones de selección disponibles ¡todavía pueden ampliarse!
74/100
Puntos
Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Valor del préstamo (LTV) del 44% de media
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Riesgo con LANDE
Como todos los proveedores P2P, existe un riesgo fundamental con LANDE: los préstamos pueden no pagarse si el prestatario se declara insolvente (o no quiere hacerlo). Sin embargo, debido a las garantías que se ofrecen para cada proyecto, este riesgo es menor que con muchos competidores.
LANDE también comprueba estas garantías antes incluso de que un préstamo llegue a la plataforma. Según la empresa, el 95% de las solicitudes se resuelven de antemano. Solo se puede realizar una inversión si los activos depositados son suficientes.
En mi opinión, la empresa ofrece por tanto un concepto de seguridad muy bueno. Las experiencias positivas de los inversores en LANDE lo confirman. De 1.000 proyectos financiados, sólo el 5,8% incumplieron.
Sin duda, estas excelentes estadísticas pueden cambiar en los próximos años. Al fin y al cabo, LANDE es todavía una plataforma muy joven. Sin embargo, el concepto básico de seguridad de la empresa parece tener sentido.
También hay que mencionar positivamente el entorno único de la agricultura. Los préstamos agrícolas, por ejemplo, se comportaron significativamente mejor que los préstamos al consumo durante la crisis financiera. Además, los agricultores son considerados prestatarios fiables en el sector financiero, ya que suelen actuar con prudencia y no ponen en peligro sus explotaciones familiares a la ligera.
Por supuesto, hay tan poca garantía absoluta con LANDE como con otras plataformas P2P. Sin embargo, varios factores (activos tangibles como garantía, baja relación préstamo-valor, entorno, resultados históricos…) hablan a favor de los letones. Especialmente si se comparan los riesgos con unos tipos de interés muy atractivos del 11% de media, el panorama es positivo en mi opinión.
¡Atención!
Aunque el riesgo de un fracaso total en LANDE parece ser muy bajo, ¡no hay certeza absoluta!
Ventajas y desventajas de LANDE
Aunque mi experiencia LANDE hasta ahora ha sido claramente positiva, no todo es perfecto con la joven plataforma de Letonia. He resumido las ventajas y desventajas más importantes desde mi punto de vista:
- Los préstamos tienen una relación préstamo-valor muy baja y, por tanto, ofrecen una garantía comparativamente buena en caso de impago.
- Los préstamos agrícolas son una buena oportunidad, y para la mayoría de los inversores completamente nueva, de diversificar su propia cartera. Con rendimientos superiores al 11 %, también son extremadamente lucrativos.
- LANDE ha integrado al proveedor de pagos Lemonway, que, entre otras cosas, garantiza que el capital de la empresa y el dinero de los inversores se mantengan limpiamente separados.
- Los préstamos agrícolas son un entorno de inversión muy interesante, ya que tradicionalmente se comportan muy bien.
- LANDE cuenta con más de 10 años de experiencia en el sector agrícola y un equipo con los conocimientos necesarios para operar con éxito en el negocio P2P a largo plazo.
- Todos los proyectos LANDE disponen de amplias garantías. Hasta ahora, este concepto ha tenido éxito incluso en caso de insolvencia y no se han registrado impagos totales.
- LANDE es todavía una plataforma joven. Esto hace difícil hacer predicciones a largo plazo sobre el éxito del proveedor. Su pequeño tamaño también dificulta una evaluación.
- La juventud también se nota en otros aspectos: El proceso de registro sigue siendo bastante accidentado, existe una traducción al español del sitio web, pero solo está a medio completar…
- LANDE parece ser rentable; sin embargo, los informes anuales no han sido auditados.
- La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Letonia, que protege los fondos de los inversores
74/100
Puntos
Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Valor del préstamo (LTV) del 44% de media
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Conclusión: Mi experiencia LANDE
No cabe duda de que LANDE aún se encuentra al principio de su largo camino para convertirse en un actor importante del P2P. Sin embargo, en mi opinión, la empresa letona tiene lo que hace falta para lograr un éxito sostenible en un sector igualmente sostenible.
Al invertir en LANDE, estás invirtiendo en agricultura y dando un impulso positivo a una industria de enorme importancia. Sin duda, se podría argumentar que esta contribución tiene sentido ante la catástrofe mundial del hambre. Al menos más sensata que utilizar otras plataformas P2P para financiar la compra de televisores, Playstations y similares…
LANDE nos facilita enormemente esta decisión moralmente correcta con unos tipos de interés muy atractivos, ¡con una media del 11%! Sin embargo, como siempre que los altos rendimientos llaman la atención, los inversores desconfían: ¿Puede ser seguro?
Yo también tuve mis dudas al principio y de ningún modo afirmaría que la plataforma es segura al cien por cien. Sin embargo, mi experiencia con LANDE hasta ahora ha sido predominantemente positiva, ya que el uso de garantías con una baja relación préstamo-valor parece funcionar muy bien.
Aunque todavía hay algunos problemas iniciales en algunas áreas y aún no se ha visto el éxito a largo plazo, la impresión general es, por tanto, muy positiva. Por tanto, seguiré aumentando mi inversión en LANDE e incluso estoy barajando la idea de convertirme en accionista de la propia empresa.
Espero que mi experiencia LANDE te haya ayudado a tomar una decisión personal a favor o en contra de la plataforma joven.
74/100
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Hasta el 13 % de interés
Cada proyecto se garantiza con terrenos o maquinaria
Valor del préstamo (LTV) del 44% de media
AL PROVEEDOR*
FAQ – Preguntas frecuentes sobre LANDE
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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