Mi experiencia con préstamos P2P: Los tipos de interés de dos dígitos no son infrecuentes
El mercado de préstamos P2P ha cambiado notablemente en los últimos meses. Lo que antes quedaba eclipsado por las inversiones tradicionales como oportunidad de inversión alternativa se está convirtiendo cada vez más en el centro de atención de muchos inversores, de forma similar a las discusiones en torno a Scalable Capital vs. Trade Republic, que también causaron revuelo. Te mostrare mi experiencia con préstamos P2P
La razón es sencilla: Los tipos de interés ofrecidos en las plataformas P2P están subiendo de nuevo y están alcanzando incluso rendimientos de dos dígitos. Esta evolución ha despertado mi interés, y sin duda también el de muchos otros inversores, por observar y analizar más de cerca este mercado.
Lo positivo es que no necesitas grandes activos para generar rendimientos atractivos. Por ejemplo, puedes invertir con sólo 500 euros y beneficiarte del creciente mercado de préstamos P2P.
Llevo varios años trabajando en el sector P2P. Sin embargo, los últimos acontecimientos me han llevado a replantearme a fondo y optimizar mi cartera. Para ello, he estado estudiando detenidamente varias plataformas P2P para averiguar cuáles ofrecen la mejor relación riesgo/rentabilidad y cuáles se adaptan mejor a mis objetivos personales de inversión.
Me di cuenta de que no todas las plataformas son iguales. Cada una tiene sus propios puntos fuertes, puntos débiles y características especiales que la hacen atractiva para distintos tipos de inversores. Algunas plataformas ofrecen rendimientos especialmente altos, mientras que otras se caracterizan por una mayor seguridad o una interfaz fácil de usar.
En este artículo, me gustaría compartir mis experiencias con cinco plataformas P2P que he examinado en los últimos meses. No sólo he analizado estas plataformas en teoría, sino que también las he puesto a prueba en la práctica invirtiendo en cada una de ellas.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Obtén rendimientos de dos dígitos con los préstamos P2P.
- Reparte tu capital entre diferentes plataformas y tipos de préstamo para minimizar el riesgo.
- Elige plataformas con garantía de recompra para reducir el riesgo de impago.
Las razones de mis inversiones P2P: del 10 al 20 % de mi cartera
Cuando empecé a diversificar mi cartera y a buscar nuevas oportunidades de inversión, conocí los préstamos P2P. El motivo no era sólo la accesibilidad relativamente fácil y la amplia diversificación, sino sobre todo los atractivos rendimientos que prometían las plataformas P2P.
Mientras que las inversiones tradicionales, como los bonos o las cuentas de ahorro, a menudo sólo ofrecen bajos tipos de interés, los préstamos P2P atraen a los inversores con rendimientos de dos dígitos, a menudo entre el 10 y el 15 %. Esta perspectiva de altos rendimientos despertó mi interés y me impulsó a invertir una parte significativa de mi cartera en este ámbito.
Tras una intensa investigación y unas primeras experiencias exitosas, decidí invertir entre el 10% y el 20% de toda mi cartera en préstamos P2P. Había muchas razones para ello. Por ejemplo, esta forma de inversión ofrece la oportunidad de invertir cantidades más pequeñas y seguir beneficiándose de los altos rendimientos.
Esto hace que los préstamos P2P sean interesantes no sólo para los inversores experimentados, sino también para los principiantes. En segundo lugar, la flexibilidad es convincente: puedo distribuir mi capital entre distintos tipos de préstamos, países e incluso divisas, y así repartir mejor el riesgo. Esta diversificación es un componente clave de mi estrategia de inversión, ya que reduce el riesgo sin disminuir los beneficios potenciales.
Otro factor clave en mi decisión de invertir una proporción tan grande de mi cartera en plataformas P2P fue la posibilidad de utilizar la garantía de recompra que ofrecen muchas plataformas. Esta garantía protege mi capital recomprando el préstamo al originador del préstamo si el prestatario incumple. Esto reduce significativamente el riesgo de perder todo mi capital invertido, lo que me da una seguridad adicional.
Mi experiencia con prestamos P2P en los últimos años
En los últimos años, los préstamos P2P me han permitido obtener rendimientos muy superiores a los que podrían ofrecerme las formas convencionales de inversión. La combinación de gran flexibilidad, tipos de interés atractivos y riesgo manejable me ha convencido para establecer los préstamos P2P como parte integrante de mi cartera. Esta estrategia ha demostrado ser extremadamente exitosa hasta ahora y confío en que las inversiones P2P sigan contribuyendo de forma importante a aumentar mi rentabilidad global en el futuro.
Sin embargo, antes de profundizar en las plataformas concretas en las que invierto, me gustaría subrayar que esta decisión no se tomó a la ligera. La elección de invertir gran parte de mi cartera en préstamos P2P fue el resultado de una amplia investigación, inversiones de prueba y un seguimiento continuo de los mercados.
He seleccionado cuidadosamente cada plataforma para asegurarme de que cumple mis requisitos en cuanto a rentabilidad, seguridad y flexibilidad. A continuación, presentaré las cinco plataformas que me han proporcionado los mayores rendimientos hasta el momento y entraré en detalle en mis experiencias con cada una de ellas.
1er Swaper: máximo rendimiento con un 14% de rentabilidad y bonificación exclusiva de intereses
Swaper es, sin duda, la plataforma que ha proporcionado los mayores rendimientos en mi cartera. Con una rentabilidad media del 14%, Swaper es una de las plataformas P2P más rentables del mercado.
Esta extraordinaria rentabilidad es el resultado de la inteligente combinación de plazos de préstamo cortos y un proceso de inversión bien pensado que permite a los inversores reinvertir su capital rápidamente. Esto permite utilizar eficazmente el interés compuesto, lo que conduce a un aumento de los rendimientos por encima de la media a largo plazo.
Una característica especialmente atractiva de Swaper es el exclusivo programa de bonificación de intereses del 2%, disponible a través de enlaces especiales. Este programa ofrece a los inversores la oportunidad de maximizar aún más sus rendimientos. Este interés adicional me ha permitido aumentar significativamente mis rendimientos, haciendo de Swaper una plataforma ideal para los inversores que desean invertir de forma regular y estratégica.
También hay que destacar la facilidad de uso de la plataforma. Registrarse en Swaper es muy fácil y sólo lleva unos minutos. Tras configurar rápidamente mi cuenta, pude realizar mi primera inversión de inmediato. Esta facilidad de uso hace que Swaper sea especialmente atractiva para los inversores que no quieren perder el tiempo con complejos procesos de registro.
Otro argumento de peso a favor de Swaper es la garantía de recompra que se aplica a todos los préstamos de la plataforma. Esta garantía asegura el capital invertido, garantizando que los préstamos que entran en mora son recomprados por el originador del préstamo.
Esto minimiza el riesgo de una pérdida total y me da a mí, como inversor, la seguridad de concentrarme plenamente en los atractivos rendimientos sin tener que preocuparme por posibles pérdidas. Además, la plataforma ofrece una aplicación móvil que facilita el acceso a la cuenta y la gestión de las inversiones sobre la marcha.
Destacados:
- Rendimiento: 14 % de interés – el mayor rendimiento de mi cartera
- Inversores: más de 5.000 usuarios activos
- Bonificación: 2 % de interés adicional exclusivamente a través de determinados enlaces
- Seguridad: Garantía total de recompra para todos los préstamos
- Ventaja: Máxima rentabilidad mediante inversiones regulares y reinversión rápida
- Facilidad de uso: Registro sencillo e interfaz de usuario intuitiva
2. HeavyFinance: préstamos agrícolas a un 12 % estable
HeavyFinance es una plataforma P2P especializada que se centra en la financiación de proyectos agrícolas. Esta plataforma especializada ofrece a los inversores la oportunidad de invertir en préstamos garantizados que se utilizan para adquirir equipos agrícolas como tractores, cosechadoras o sistemas de riego.
Con una rentabilidad media del 12%, HeavyFinance se ha consolidado como una de las plataformas más estables y rentables de mi cartera.
Una de las principales ventajas de HeavyFinance es el programa de bonificación por devolución del 2% que se aplica a las nuevas inversiones. Este programa me ofrece la oportunidad de obtener ingresos adicionales mediante el pago de una parte de mi inversión como bonificación. Estos fondos adicionales pueden reinvertirse inmediatamente, lo que aumenta aún más el rendimiento global de mi inversión.
Garantizar los préstamos con maquinaria física y equipos agrícolas reduce significativamente el riesgo, ya que estos activos sirven como garantía de los préstamos. En caso de impago, la maquinaria puede venderse para recuperar el capital invertido. Esta garantía hace de HeavyFinance una opción especialmente segura para las inversiones a largo plazo en un sector relativamente estable.
Además, HeavyFinance ofrece la oportunidad de invertir en proyectos de distintos países europeos, lo que supone una diversificación geográfica adicional. Esto reduce el riesgo asociado a la dependencia de un único mercado y ofrece a los inversores la oportunidad de beneficiarse de las diferentes condiciones económicas de los distintos países.
También hay que destacar de forma especialmente positiva la detallada transparencia de la plataforma: Los inversores reciben información exhaustiva sobre los distintos proyectos, incluidas las calificaciones de los prestatarios y las garantías, lo que les permite tomar una decisión de inversión informada.
Destacados:
- Rendimiento: Más del 12 % de interés – rendimientos estables en un sector estable
- Inversión mínima: invierte tan sólo 100 euros en préstamos garantizados
- Bonificación: bonificación de devolución del 2 % para nuevas inversiones
- Diversificación: Diversificación geográfica mediante inversiones en varios países europeos.
- Garantías: Los préstamos están garantizados por maquinaria y equipos agrícolas
- Transparencia: Información detallada sobre prestatarios y garantías
Es bueno saberlo:
La garantía de recompra protege a los inversores de los impagos, permitiendo al prestamista recomprar el préstamo si el prestatario incumple. Plataformas como Mintos y PeerBerry ofrecen esta garantía.
3 PeerBerry: Gran diversificación y atractivo 11
PeerBerry se ha establecido rápidamente como una de mis plataformas P2P favoritas, ya que ofrece una combinación equilibrada de alta rentabilidad y bajo riesgo. Con una rentabilidad media del 11%, PeerBerry es una de las plataformas que ofrece un rendimiento sólido sin exigirme que asuma un alto nivel de riesgo.
Esta plataforma me permite invertir en diversos tipos de préstamos, incluidos préstamos al consumo y comerciales repartidos por varios países. Esta diversificación es un elemento clave de mi estrategia de inversión, ya que reduce significativamente el riesgo de impago al tiempo que amplía las fuentes de ingresos.
Una ventaja adicional de PeerBerry es la bonificación del 0,5% sobre las inversiones realizadas en los primeros 30 días desde la apertura de la cuenta. Esta oferta hace que empezar sea especialmente atractivo y ofrece una mejora inmediata de los rendimientos, que pude optimizar aún más mediante la reinversión.
PeerBerry también es conocido por su alto nivel de transparencia, que me facilita tomar decisiones informadas sobre mis inversiones. La plataforma proporciona información detallada sobre los prestatarios y su solvencia, de modo que puedo evaluar mejor el riesgo de mis inversiones.
Otra red de seguridad que ofrece PeerBerry es la garantía de recompra para muchos de los préstamos ofrecidos. Esta garantía asegura que los préstamos que entran en mora son recomprados por el originador del préstamo, minimizando el riesgo de pérdida total.
Esta combinación de alta diversificación, rendimientos atractivos y garantía de recompra hace de PeerBerry una plataforma ideal para los inversores que buscan una opción de inversión segura y rentable.
Destacados:
- Rendimiento: 11 % de interés – rendimientos sólidos gracias a la diversificación
- Inversores: más de 50.000 usuarios activos
- Bonificación: 0,5 % de bonificación sobre las inversiones en los primeros 30 días
- Seguridad: garantía de recompra para muchos préstamos
- Flexibilidad: Inversiones en diversos tipos de préstamos y países
- Transparencia: Información exhaustiva sobre los prestatarios y su solvencia
4. mintos: La mayor plataforma P2P de Europa, con un sólido 11,5 %
Mintos no es sólo la mayor plataforma P2P de Europa, sino también una de las más versátiles en cuanto a oportunidades de inversión. Con una rentabilidad media del 10,5%, Mintos se ha consolidado en mi cartera como una fuente fiable de rendimientos estables.
La plataforma ofrece una amplia gama de tipos de préstamos, incluidos préstamos al consumo, préstamos a empresas e hipotecas, que están disponibles en distintos países y divisas. Esta diversidad me permite diversificar mi cartera y repartir el riesgo.
Una característica especialmente valiosa de Mintos es el mercado secundario, donde puedo vender mis préstamos anticipadamente. Esta flexibilidad me permite reaccionar ante necesidades imprevistas de liquidez sin tener que renunciar a las ganancias de intereses que recibo por la venta. Esto es especialmente útil cuando quiero ajustar mi cartera o reaccionar ante la evolución del mercado a corto plazo.
Con más de 500.000 inversores en todo el mundo, Mintos se ha consolidado como uno de los líderes del mercado en el sector P2P. Esta amplia base de usuarios habla de la confianza que los inversores depositan en la plataforma y contribuye a la estabilidad y fiabilidad de Mintos.
Otro aspecto de la seguridad es la garantía de recompra que se aplica a muchos de los préstamos ofrecidos en Mintos. Esta garantía protege mi capital asegurando que los préstamos que entran en mora son recomprados por el originador del préstamo.
Si quieres saber más sobre Mintos, te recomiendo que leas mi experiencia con Mintos. En ella profundizo en las ventajas e inconvenientes de esta plataforma y doy consejos prácticos para los inversores que estén interesados en invertir en Mintos.
Destacados:
- Rendimiento: 10,5 % de interés – sólido rendimiento en mi cartera
- Inversores: más de 500.000 usuarios activos en todo el mundo
- Bonificación: La mayor plataforma P2P de Europa con una amplia gama de oportunidades de inversión
- Seguridad: garantía de recompra para muchos préstamos
- Flexibilidad: mercado secundario para la venta anticipada y mayor liquidez
- Diversidad: Inversiones en distintos tipos de préstamos y divisas
5 Viainvest: Transparencia y control con un 11% de rentabilidad
Viainvest es una plataforma que impresiona por su transparente estructura de comisiones y la estrecha integración de los originadores de préstamos. Con una rentabilidad media del 11%, Viainvest es una de las plataformas que ofrece una rentabilidad sólida en mi cartera. Esta plataforma se caracteriza por trabajar exclusivamente con sus propios originadores de préstamos.
Esta estrecha colaboración significa que Viainvest puede supervisar cuidadosamente la solvencia de los prestatarios, lo que proporciona seguridad adicional y minimiza el riesgo de impago.
Una ventaja particular de Viainvest es el programa de devolución del 1% que se activa a los 90 días. Este programa recompensa a los inversores que invierten en la plataforma a largo plazo y mejora la rentabilidad global de mis inversiones. Además de una rentabilidad atractiva, Viainvest ofrece una estructura de comisiones clara y transparente que me permite calcular con precisión el coste de mis inversiones y evitar comisiones innecesarias.
La plataforma también impresiona por su interfaz fácil de usar y su sencillo proceso de registro, que permite incluso a los inversores sin experiencia empezar a invertir rápidamente. Viainvest proporciona información exhaustiva sobre los distintos préstamos y me permite tomar decisiones con conocimiento de causa.
La combinación de una estructura de comisiones transparente, una cuidadosa supervisión del crédito y unos rendimientos atractivos hace de Viainvest una opción excelente para los inversores orientados a la seguridad que valoran el control y la transparencia.
Destacados:
- Rendimiento: 11 % de interés – rendimientos atractivos mediante inversiones controladas
- Inversores: más de 30.000 usuarios activos
- Bonificación: devolución del 1 % tras 90 días para inversores a largo plazo
- Seguridad: Control estricto de la solvencia mediante una estrecha cooperación con los originadores de préstamos
- Transparencia: Estructura de tarifas clara y transparente
- Facilidad de uso: registro sencillo e interfaz intuitiva de la plataforma
Otras plataformas en el ranking de préstamos P2P
Además de las cinco plataformas mencionadas, hay otros proveedores que también ofrecen altas rentabilidades y merecen una mención en mi ranking de préstamos P2P:
- EstateGuru: Esta plataforma ofrece una rentabilidad del 10,5% y está especializada en préstamos inmobiliarios. La garantía mediante bienes inmuebles hace de EstateGuru una opción segura para los inversores que buscan estabilidad. En mi experiencia con EstateGuru, he descrito detalladamente por qué esta plataforma es especialmente atractiva.
- Bondora: Con una rentabilidad de hasta el 11%, Bondora ofrece oportunidades de inversión flexibles y liquidez rápida. La opción Go & Grow es ideal para los inversores que buscan una solución sencilla y automatizada. Si quieres saber más, puedes leer mi artículo sobre Bondora.
- LANDE: Con una rentabilidad de hasta el 13%, LANDE ofrece inversiones en proyectos agrícolas garantizados por tierras o maquinaria. Las atractivas ofertas de devolución hacen que esta plataforma sea especialmente interesante para inversiones a largo plazo.
Es bueno saberlo:
Plataformas especializadas como EstateGuru y LANDE ofrecen oportunidades de inversión especializadas en sectores estables como el inmobiliario y el agrícola. Estas plataformas pueden ser una parte valiosa de una cartera diversificada.
Conclusión: ¿A ti también te gustaría adquirir experiencia en préstamos P2P de alto rendimiento?
En resumen, los préstamos P2P son una oportunidad de inversión interesante y lucrativa si eliges las plataformas adecuadas. Si buscas una visión general de las mejores plataformas, nuestra clasificación de préstamos P2P puede resultarte útil.
Es importante dedicar tiempo a comparar las plataformas y elegir las que mejor se adapten a tus objetivos y a tu apetito de riesgo.
No olvides que los ingresos procedentes de los préstamos P2P están sujetos a impuestos; puedes informarte sobre cómo declararlos correctamente en nuestro artículo sobre la declaración fiscal de los préstamos P2P.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre la experiencia de los préstamos P2P
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
