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¿Qué son los dividendos?
Si te interesan las inversiones y el mercado de valores, probablemente ya habrás oído la palabra dividendos. Suele aparecer en relación con fondos o acciones individuales. Cuando compras una acción, adquieres una participación en una empresa.
Los dividendos permiten a los inversores participar en los beneficios de la empresa correspondiente. En este artículo puedes saber exactamente qué son los dividendos, por qué los emiten las empresas y cómo puedes beneficiarte tú también.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Los dividendos son un reparto de beneficios de las empresas a sus accionistas
- Con la ayuda de una estrategia de dividendos, puedes ganar regularmente una parte de los beneficios
- Hay distintos tipos de dividendos
Dividendo – ¿Qué es?
Los inversores compran acciones y proporcionan a las empresas Capital para seguir desarrollando y ampliando el grupo. De este modo, los inversores se convierten en copropietarios de la empresa en la que han adquirido acciones. A cambio, los inversores reciben una parte de los beneficios por su capital invertido. Esto puede adoptar la forma de participaciones en los beneficios.
Es bueno saberlo:
Los dividendos están relacionados con los resultados y se pagan cuando las empresas obtienen buenos resultados y registran beneficios netos. Esto significa que el importe de los dividendos puede variar cada año.
Es importante saber que los accionistas no tienen derecho legal a los dividendos. La Junta General Anual decide cada año si se pagará un dividendo y cómo se definirá el importe exacto. Los dividendos se pagan por acción. En la mayoría de los casos, el pago se realiza unos días después de la Junta General Anual de la empresa.
Existen diferentes formas:
- Dividendos en efectivo: La forma habitual, el dividendo se paga en efectivo
- Dividendos en especie: El dividendo se emite en forma de cosa, por ejemplo recibiendo acciones adicionales
- Dividendos excedentes: Es la prima que reciben los accionistas preferentes
- Dividendos preferentes: A diferencia de los accionistas ordinarios, los accionistas preferentes tienen derecho a un dividendo más elevado
- Dividendos en acciones: Se emiten acciones adicionales. Los accionistas no tienen que aportar ninguna contraprestación adicional
- Dividendos a cuenta: En algunos casos excepcionales, se autoriza el pago anticipado del dividendo
Importe de los dividendos
Los accionistas de una empresa pueden decidir por sí mismos qué se hace con los beneficios generados. La Junta General Anual de una empresa se celebra todos los años. En ella se reúnen los inversores y pueden votar sobre el destino de los beneficios. El Consejo Ejecutivo de la empresa correspondiente anuncia con antelación la cantidad que votarán los inversores.
En estas votaciones, cada inversor tiene tantos votos como acciones posee. En principio, el dividendo se determina por acción y varía de un año a otro. Como no existe ningún derecho legal, todos los inversores tienen que conformarse con la decisión de la Asamblea General Anual.
En algunos casos, los principales accionistas pueden querer recibir participaciones en los beneficios aunque la empresa haya registrado pérdidas. El capital debe proceder entonces de los activos de la empresa.
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Beneficiarios de los dividendos
Todo inversor que posea una acción de la empresa recibe el dividendo íntegro. Es indiferente que alguien se haya convertido en propietario de una o varias acciones durante el año. El dividendo se distribuye a todos los accionistas actuales por acción.
Sin embargo, lo que puede marcar la diferencia es la cuantía. Los inversores que poseen acciones preferentes reciben un dividendo mayor. La diferencia, es que no tienen derecho a voto en la Junta General Anual. Los accionistas ordinarios reciben un dividendo menor, pero tienen derecho de voto.
¿Cuándo se paga el dividendo?
Las empresas pueden elegir por sí mismas el momento de la distribución. Los pagos pueden hacerse mensual, trimestral, semestral o anualmente. En Alemania, sin embargo, la mayoría de las veces se pagan poco después de la Junta General Anual, aproximadamente tres días después. En Estados Unidos, los dividendos suelen pagarse mensualmente.
La mayoría de las empresas españolas celebran su Junta General Anual cada primavera. Los inversores privados no deben inquietarse si el pago se retrasa unos días. Las empresas también pueden decidir fechas de pago posteriores.
¡Atención!
En Internet se pueden encontrar calendarios de dividendos, que indican las próximas fechas conocidas para los pagos. Puedes encontrar más información en los sitios web de las respectivas empresas.
¿Por qué las empresas pagan dividendos a los accionistas?
No todas las empresas pagan dividendos a sus accionistas. Incluso muchas empresas muy conocidas, como Google, han decidido no pagar dividendos. Hay varias razones para pagar o no pagar.
Las empresas reparten principalmente dividendos a los accionistas, si no tienen proyectos significativos para los que necesiten los activos. Las empresas que no reparten acciones utilizan los beneficios para reinvertirlos. En estos casos, el capital puede canalizarse hacia la investigación u otras inversiones. Esto les permite seguir desarrollando la empresa y beneficiarse del crecimiento futuro.
Es bueno saberlo:
Otra opción es pagar las deudas. Las empresas suelen pedir dinero prestado por adelantado. Pueden utilizar los beneficios para pagar los intereses tras periodos de crecimiento. Algunas empresas también retienen sus beneficios para acumular reservas financieras para tiempos difíciles.
Por tanto, hay muchas razones para que las empresas no paguen una prima. Por eso, las empresas suelen decidir hacerlo si han podido registrar beneficios importantes. Sin embargo, también hay empresas para las que el pago de dividendos es la norma y también es deseable. Esto también puede ocurrir cuando las empresas han registrado pérdidas y tienen que sacar el capital gastado de las reservas.
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¿Existe un ETF de dividendos?
Un ETF que sigue el índice MSCI World, por ejemplo, cubre alrededor del 85% del valor bursátil de 23 países industrializados. Otra opción son los ETF de dividendos. Este tipo de fondo solo selecciona las empresas que tienen una rentabilidad por dividendo especialmente alta.
Los ETF de dividendos suelen incluir empresas farmacéuticas, alimentarias y fabricantes de bienes cotidianos. Las empresas tecnológicas rara vez están representadas, ya que no suelen pagar dividendos a sus accionistas. Si quieres leer más sobre las normas exactas, puedes hacerlo en el índice de dividendos correspondiente.
Un ETF de dividendos se diferencia de los ETF ordinarios en que suele tener un rendimiento ligeramente superior. Sin embargo, también hay una desventaja: Mientras que el MSCI World normal contiene 1.800 empresas, en un ETF de dividendos hay unas 300 empresas. Esto conlleva una diversificación significativamente menor, lo que también aumenta el riesgo.
Es bueno saberlo:
No obstante, un ETF de dividendos puede ser sin duda una opción interesante para que algunos inversores amplíen aún más su propia cartera. Un ejemplo sería el MSCI World High Dividend Yield Index o el FTSE All-World High Dividend Index.
¿Qué es una estrategia de dividendos?
Una estrategia de dividendos implica un método de invertir específicamente en empresas con elevados dividendos. De este modo, un inversor puede recibir regularmente participaciones en los beneficios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que apenas hay seguridad de planificación con las estrategias de dividendos.
Las acciones de una empresa fluctúan de un año a otro y a menudo se basan en los buenos o malos resultados del Grupo durante el año anterior. El importe exacto del dividendo del año solo se vota en la Asamblea General Anual.
Además, puede tener sentido financiero no invertir específicamente en empresas con un dividendo elevado, sino en un ETF de acumulación. De este modo, no desembolsas los beneficios, sino que los reinviertes para que puedas beneficiarte de un mayor efecto de interés compuesto.
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Fiscalidad de los dividendos
En Alemania, las participaciones en beneficios, así como las plusvalías y los intereses, deben tributar. Ten en cuenta el impuesto sobre las plusvalías, que forma parte de la retención final. Tu banco o intermediario retiene este impuesto y lo paga directamente a Hacienda. El importe es del 23%.
Si recibes dividendos de empresas extranjeras, a menudo hay que pagar la retención en origen en tu país de origen. Si existe un convenio de doble imposición entre los dos países, los bancos en España añaden la retención a cuenta a la retención final que se pagó en el extranjero. El resultado suele ser un tipo impositivo del 15%. Sin embargo, infórmate en tu banco de confianza.
Es bueno saberlo:
No debes olvidar establecer una orden de exención. Esto permite que 1.000 euros por persona queden libres de impuestos. Si recibes participaciones en beneficios de diferentes carteras de distintos bancos, la cantidad exenta de impuestos debe dividirse entre las distintas entidades.
Conclusión: Cómo funcionan los dividendos
Cuando un inversor compra una acción, se convierte en copropietario. Algunas empresas pagan dividendos a sus accionistas. Esta prima varía de un año a otro, en función de los resultados de la empresa. En la Junta General Anual se vota si se pagan dividendos y en qué medida.
Hay que tener en cuenta que no todas las empresas reparten dividendos. Normalmente, las empresas solo reparten dividendos si la empresa ha tenido buenos resultados y hay excedente de capital. Muchas empresas utilizan los beneficios sobrantes para invertir en otros proyectos, como la investigación, para pagar deudas o para acumular reservas financieras para los años difíciles.
Hay distintas formas de beneficiarse de los dividendos. Los inversores pueden invertir en empresas individuales que paguen dividendos elevados. Otra opción son los ETF de dividendos, que solamente incluyen empresas con dividendos comparativamente altos. Sin embargo, estos están menos diversificados.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre qué son los dividendos
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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