Mi opinión con Lendermarket: 16,6 % de interés | 1500 € invertidos
Lendermarket es una conocida plataforma que durante mucho tiempo ha tenido mala reputación entre los inversores. Sin embargo, ahora el proveedor P2P quiere recuperar a los inversores con una nueva dirección, una mayor transparencia y tipos de interés de hasta el 18 %. ¿Será suficiente? ¡Te mostraré, basándome en mi experiencia personal, lo que puedes esperar de Lendermarket!
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Lendermarket es un conocido proveedor P2P que durante mucho tiempo obtuvo resultados dudosos. Sin embargo, ahora ha logrado dar un giro radical: ofrece hasta un 18 % de rentabilidad, una regulación mejorada y muy buenas estadísticas de reembolso.
- Detrás de la plataforma se encuentra el rentable Creditstar Group, que también está cosechando grandes éxitos con Monefit.
- Quienes puedan prescindir de su capital durante un periodo prolongado obtendrán aquí una rentabilidad excelente. Por supuesto, también existe un riesgo fundamental.
- Hasta ahora solo he invertido 1500 €, pero debido a mi buena experiencia voy a ampliar esta cantidad a 5000 €.
Mi experiencia con Lendermarket: ¿merece la pena la plataforma P2P?
Los préstamos P2P son uno de los últimos ámbitos en los que aún se pueden obtener intereses atractivos. En mi comparativa de préstamos P2P te presento plataformas interesantes, ¡pero también hay ovejas negras!
Lendermarket fue durante mucho tiempo un ejemplo negativo, pero en los últimos años ha dado un giro radical. Hoy en día ofrece altos rendimientos de hasta el 18 % a los inversores y trabaja de forma transparente y fiable. Además, la empresa ha obtenido recientemente la certificación de «proveedor de servicios de crowdfunding» según la legislación de la UE.
Lendermarket fue fundada en 2016 por uno de los mayores intermediarios crediticios, Creditstar Group. El grupo es muy conocido en el mundo del P2P:
- Los inversores P2P ya han tenido buenas experiencias con Creditstar Group en plataformas como Mintos.
- Con Monefit se ofrece otra oferta P2P muy popular, pero con una orientación diferente (intereses algo más bajos, pero con una liquidez excelente).
- El Grupo Creditstar es extremadamente rentable y el año pasado obtuvo unos beneficios de 8,1 millones de euros.
- Las excelentes cifras nos dan a los inversores una seguridad adicional, ya que Lendermarket se beneficia de estos buenos resultados.
Seit einiger Zeit sind auch Kredite anderer Unternehmen auf Lendermarket verfügbar. Die Plattform hat sich damit zu einem echten Marktplatz entwickelt! Ein weiterer, wichtiger Pluspunkt, denn damit sinkt die Abhängigkeit von einem einzelnen Kreditanbahner.
Aquí tienes un resumen de los datos más importantes:
¿Quién dirige Lendermarket?
Al frente de la empresa se encuentra Carles Federico. Cuenta con una amplia experiencia en el sector fintech y ha trabajado con éxito, entre otros, para el Grupo Creditstar en España.
Muchas plataformas P2P se gestionan de forma casi familiar. En muchos casos, los fundadores son también los directores generales. Esto tiene ventajas: conocen su empresa al detalle, han adquirido experiencia desde el principio y han logrado los éxitos alcanzados hasta ahora gracias a su visión.
Algunos ejemplos típicos son Indemo o Bondora, ambos dirigidos por sus fundadores. Federico, por el contrario, no se incorporó a Lendermarket hasta 2023. Sin embargo, yo lo veo como una gran ventaja: la empresa tuvo que dar un giro de 180 grados para volver a ser competitiva, y ¿qué mejor manera de hacerlo que con un nuevo equipo directivo?
¿Cómo funciona el modelo de negocio de Lendermarket?
Lendermarket utiliza el mismo modelo de negocio probado que otras muchas plataformas. Si ya tienes experiencia con los préstamos P2P, aquí no te encontrarás con sorpresas:
- Los intermediarios crediticios, como Creditstar Group, conceden préstamos a particulares y empresas. A cambio, obtienen intereses muy elevados de los prestatarios.
- Los promotores quieren refinanciar el capital necesario lo antes posible para poder seguir creciendo. Por lo tanto, ofrecen los préstamos a inversores privados en plataformas como Lendermarket.
- Varios inversores invierten una pequeña cantidad por cada préstamo. A cambio, reciben la mayor parte de los intereses.
- Los intermediarios crediticios y los prestamistas también se reparten una pequeña parte de los pagos.
En definitiva, ¡una situación en la que todos ganan (en realidad, incluso ganan todos)! Los prestatarios obtienen dinero de forma rápida y sencilla, y nosotros, los inversores, los intermediarios crediticios y Lendermarket, obtenemos beneficios.
Este concepto funciona muy bien para todas las partes implicadas, siempre y cuando todo se haga de forma correcta, regulada y transparente. En mi ranking de créditos P2P encontrarás una visión general de las plataformas más atractivas que cumplen estos requisitos.
¿Cómo funciona el registro?
¿Te apetece obtener hasta un 18 % de interés sobre tu capital? ¡Entonces es hora de registrarte en Lendermarket! Como es habitual en las plataformas P2P, el proceso es rápido y sencillo.
Esto es lo que debes aportar:
- Un documento de identidad, pasaporte o permiso de residencia.
- Una dirección de correo electrónico válida
- Un número de teléfono móvil
- Un smartphone con conexión a Internet.
- Una cuenta bancaria dentro de la UE (no es necesaria para registrarse, pero sí para ingresar dinero posteriormente).
- Número de identificación (se trata del «IdNr», no del número de identificación fiscal. Lo encontrarás en tu declaración de la renta o en el certificado de impuestos sobre el salario, en la parte superior izquierda).
- Debes tener al menos 18 años
- Tu residencia debe estar en un país de la UE.
Instrucciones paso a paso
- Empieza haciendo clic en este enlace, que te llevará directamente a la página de registro y te garantizará un 1 % de interés adicional. Empieza introduciendo tu dirección de correo electrónico y una contraseña. A continuación, recibirás un correo electrónico de confirmación en el que deberás hacer clic en el botón «Confirmar correo electrónico».
- Tu cuenta ya está creada y puedes iniciar sesión con la contraseña que acabas de asignar. Ahora debes introducir tus datos personales.
Lendermarket requiere un «número de identidad nacional». Se trata de tu «IdNr» de 11 dígitos (no el número de identificación fiscal). Lo encontrarás en la parte superior izquierda de tu declaración de la renta o en la tarjeta de impuestos sobre el salario. Si lo has perdido, puedes volver a solicitarlo a través de este formulario.
- A continuación, debes confirmar tu identidad. Si estás utilizando un ordenador, debes cambiar ahora a tu smartphone. Lendermarket te proporciona un código QR o un servicio SMS para ello. En este punto, el proceso de registro cambia brevemente al inglés, pero se puede completar fácilmente.
Lendermarket utiliza el conocido proveedor Veriff para la identificación. Para ello, debes fotografiar tu documento de identidad y grabar un vídeo selfie. El proceso exacto varía siempre un poco (a veces solo tienes que mover la cabeza, otras veces leer algo en voz alta…), pero según mi experiencia, se completa en pocos segundos.
Todo el proceso de identificación es automático; no es necesario hablar con un agente de servicio.
- Ahora puedes completar el registro respondiendo algunas preguntas sobre ti. A continuación, accederás a la página de resumen y podrás empezar a invertir.
Depositar dinero, invertir y retirar ganancias
Una vez creada tu cuenta en Lendermarket, puedes ingresar dinero directamente y empezar a invertir. Tienes dos opciones: ingresar mediante transferencia bancaria o con tarjeta de crédito o débito.
Según mi experiencia, la segunda opción es muy poco habitual en las plataformas P2P. Con el depósito mediante tarjeta, el dinero estará disponible inmediatamente en tu cuenta de Lendermarket.
Independientemente de la opción que elijas, el depósito siempre es gratuito.
Es bueno saberlo:
La inversión mínima por crédito es de 10 €. Por lo tanto, no tiene sentido depositar cantidades inferiores.
Mi experiencia con Lendermarket: funcionamiento, intereses y comisiones
Voy a ser sincero: Debido a la accidentada historia de Lendermarket, no me registré hasta hace unos meses. Sin embargo, con más de 10 años de experiencia en el sector P2P y una cartera de más de 400 000 €, puedo valorar lo buena o mala que es la plataforma.
Aquí están los puntos más importantes:
- Todo el proceso de pago, abono de intereses, etc., se desarrolla sin problemas y sin sorpresas. Gracias al pago con tarjeta gratuito, los ingresos son incluso mucho más rápidos que con la mayoría de la competencia.
- Los intereses son muy elevados, llegando hasta el 18 % en algunos proyectos. De media, los inversores obtienen aquí un 15,60 % anual. Por supuesto, unos rendimientos tan elevados conllevan un riesgo correspondiente, que comentaré con más detalle más adelante.
- La mayoría de los préstamos proceden del Creditstar Group. Sin embargo, también hay otros intermediarios de crédito, diferentes países y la posibilidad de invertir tanto en préstamos privados como empresariales. Esto permite una buena diversificación en Lendermarket.
- La página web es clara y funciona muy bien. También hay una buena traducción al español. ¡Esto demuestra que Lendermarket ya cuenta con varios años de experiencia en el mercado!
- Detrás de la oferta se encuentra el extremadamente rentable Creditstar Group, que ya opera Monefit, una excelente plataforma para inversiones con alta liquidez. Esta experiencia y la buena situación financiera me dan personalmente una buena sensación de futuro.
- Como es habitual en las plataformas P2P de alta calidad, no se cobran comisiones a los inversores.
Rendimiento de Lendermarket: así consigo un 16,69 % de interés
Llevo poco tiempo en Lendermarket, pero gracias a mi buena experiencia ya he aumentado mi inversión a más de 1500 €. Para finales de año, aumentaré esta cantidad a un mínimo de 5000 €. Actualmente, estoy obteniendo un rendimiento del 16,69 % de interés anual.
He invertido de la siguiente manera:
- He seleccionado los créditos principalmente de forma manual. Sin embargo, también he activado la función de inversión automática, ya que en el futuro no quiero seleccionar todos los proyectos yo mismo.
- Gracias a la selección manual, he podido lograr una amplia diversificación: por ejemplo, he invertido en créditos de Suecia, la República Checa, España y Finlandia.
En cuanto al rendimiento, hay que tener en cuenta lo siguiente: solo se obtienen valores elevados, como mi media del 16,69 % o el máximo posible del 18 %, con un compromiso a largo plazo. ¡Algunos de los créditos con intereses elevados tienen una duración de varios años!
Si solo quieres inmovilizar tu capital a corto plazo, también es posible: hay numerosas ofertas con una duración de solo 30 días o menos. Sin embargo, según mi experiencia, la rentabilidad máxima para este tipo de proyectos es del 10 % al 12 %.
¿Cómo se calculan los intereses de demora?
Una característica especial de Lendermarket son los intereses de demora que se aplican en caso de retraso en el pago. Si un prestatario no puede devolver su préstamo a tiempo, tendrás que esperar un poco más para recibir tu dinero. Sin embargo, este tiempo de espera tiene una gran recompensa:
- El plazo del crédito puede prolongarse hasta seis veces el plazo original. Por lo tanto, en el peor de los casos, un crédito de 30 días puede llegar a tener una duración de hasta 180 días.
- Por supuesto, se seguirán calculando tus intereses durante todo el plazo. La única desventaja real es, por tanto, el tiempo de espera prolongado.
- Lamentablemente, no tienes ninguna influencia sobre si se prorroga un crédito o no.
- Si un crédito no se devuelve a tiempo, pero no se prorroga, tampoco te quedas sin nada: los intermediarios de crédito cobran al prestatario una comisión por demora que se te abona directamente a ti. En el caso del Creditstar Group, por ejemplo, esta comisión es de un 17,25 % anual. ¡Así que cada día de retraso te sale a cuenta!
Debido a la posible prolongación de los plazos de los préstamos, Lendermarket no es adecuado para inversores que necesitan acceder rápidamente a su dinero. Para estos casos, son mejores las plataformas líquidas como Bondora o alternativas a Bondora como Monefit.
Así funciona la función Auto-Inversión
Seleccionar todos los créditos por ti mismo puede resultar tedioso, ¡especialmente si tienes cuentas grandes! Además, con el método manual, tu capital permanece inactivo, lo que reduce tu rendimiento total.
Por lo tanto, la función Auto- inversión es una alternativa sensata, ya que te permite generar ingresos realmente pasivos y aprovechar al máximo el efecto del interés compuesto.
En Lendermarket funciona así:
- Puedes elegir entre dos carteras predefinidas («Crecimiento constante» y «Crecimiento puro») o una inversión personalizada.
- Si creas una cartera personalizada, tendrás opciones básicas como el iniciador del crédito, el plazo máximo, el importe y el rendimiento mínimo.
El importe mínimo es siempre de 10 € por crédito; no hay límites máximos, ¡a menos que los establezcas tú en Auto- inversión! Si estás satisfecho con tu configuración, puedes comprobar el número de créditos disponibles en la parte inferior derecha y asegurarte de que tu cartera funciona correctamente.
Si haces clic en «Activar», se creará tu cartera de Auto- inversión.
Riesgo en Lendermarket: ¿Qué peligro corre tu dinero?
Cuando invertimos en créditos P2P, siempre nos exponemos a dos riesgos concretos:
- Un acreedor podría no poder hacer frente a su pago y no recuperaríamos nuestro dinero.
- El intermediario crediticio o la plataforma podrían dejar de realizar los reembolsos debido a dificultades de pago, insolvencia o actividades delictivas.
Como casi todos los demás proveedores P2P, Lendermarket ofrece una garantía de recompra: si un acreedor incumple, la plataforma se hace cargo del reembolso. El escenario 1 no supone ningún problema para nosotros. Sin embargo, el número 2 sigue siendo importante.
En el pasado, los inversores han tenido experiencias mixtas con Lendermarket, ya que los reembolsos no siempre se realizaron según lo previsto. Especialmente en 2022, los inversores tuvieron que esperar más tiempo para recuperar su dinero. Aunque finalmente se reembolsó todo y se pagaron los intereses correspondientes por el tiempo de espera, la reputación de la plataforma se vio muy afectada.
A esto se sumaron problemas informáticos que afectaron al sitio web y reforzaron la impresión negativa. Sin embargo, gracias a la nueva tecnología, a la incorporación de nuevos agentes de crédito y a las excelentes estadísticas de reembolso, hace unos meses se lanzó el nuevo «Lendermarket 2.0».
Mi experiencia y la de otros usuarios es increíblemente positiva:
- Los créditos se devuelven puntualmente en su mayoría. La tasa de impago parece situarse en un porcentaje de un solo dígito.
- Los créditos impagados son recomprados con éxito por Lendermarket y reembolsados a los inversores.
- En general, todo está saliendo según lo previsto para los inversores, con tiempos de espera muy cortos (por ejemplo, para los ingresos y reintegros) y sin sorpresas desagradables.
- Incluso el servicio de asistencia goza de buena reputación y trabaja de forma rápida y fiable, algo que no es habitual en una plataforma P2P de gran tamaño.
Por lo tanto, el reinicio parece haber tenido éxito. Si sigue así en el futuro, Lendermarket seguramente podrá seguir mejorando su número de clientes y su rentabilidad.
Así están las cosas en Lendermarket
El riesgo que corre nuestro dinero en una plataforma P2P depende en gran medida de su éxito financiero. Una empresa rentable puede superar mejor las crisis y garantizar el reembolso a pesar de los impagos más importantes.
En Lendermarket se observa un panorama mixto:
- El grupo Creditstar, que está detrás de la plataforma, es uno de los actores más rentables del mercado P2P: ¡el intermediario crediticio ingresa más de 8 millones de euros al año!
- El resto de iniciadores disponibles en el mercado P2P también presentan un panorama positivo. Sin embargo, no pueden competir con los millones de euros de facturación de Creditstar.
- Lendermarket obtuvo en 2023 un beneficio neto de 87 836 €. Sin embargo, en 2024 se registró una pérdida de casi 300 000 €. Aunque a primera vista estas cifras parecen preocupantes, en realidad no son críticas.
- Sin embargo, esta pérdida se explica rápidamente: en 2024, la empresa renovó toda su infraestructura informática y reestructuró sus finanzas, reservas, etc., lo que supuso un elevado gasto financiero.
- El objetivo no era solo renovar la plataforma y captar nuevos clientes, sino también obtener una licencia como «proveedor de servicios de crowdfunding» según la legislación de la UE, que se obtuvo en diciembre de 2024.
- La empresa parece estar ahora perfectamente posicionada para el futuro y puede beneficiarse del fuerte crecimiento de su clientela.
Ventajas y desventajas: Así evalúo Lendermarket
Según mi experiencia, el nuevo Lendermarket 2.0 es una oferta interesante que presenta algunas ventajas y desventajas importantes y que probablemente polarizará a los inversores:
| Ventajas | Desventajas |
| Intereses muy elevados, de hasta el 18 %. | Para obtener los intereses más altos, debes inmovilizar tu capital durante mucho tiempo (en algunos casos, varios años). |
| Diversificación muy amplia: diferentes originadores de crédito, países, créditos empresariales, vencimientos, etc. | Los créditos a corto plazo «solo» generan entre un 10 % y un 12 % de intereses. Además, su plazo puede prolongarse sin previo aviso. |
| Existe una garantía de recompra para los créditos impagos que funciona muy bien en la práctica. | Al igual que con todas las plataformas P2P, Lendermarket también conlleva un riesgo. |
| La plataforma es muy clara, está disponible en alemán, ofrece un informe fiscal y una función de Auto- inversión. | No existe un mercado secundario, por lo que no puedes vender tus inversiones antes de tiempo en caso de emergencia. |
| La plataforma es un proveedor de servicios de crowdsourcing regulado según la legislación de la UE; todos los intermediarios de crédito están totalmente regulados en sus respectivos países. | Problemas importantes en el pasado: muchos inversores tuvieron malas experiencias con Lendermarket antes del relanzamiento. |
¿Qué plataformas P2P alternativas existen?
Con su oferta, Lendermarket se sitúa claramente en el segmento de alto interés del mercado P2P. Solo unas pocas plataformas pueden ofrecer intereses de hasta el 18 %. Por lo tanto, si no te convence Lendermarket, solo te quedan unas pocas alternativas:
1. Ventus Energy: ¡Hasta un 24 % de interés!
En Ventus Energy invertimos directamente en proyectos energéticos, como centrales eléctricas, instalaciones solares o infraestructuras eléctricas. A cambio, la empresa nos recompensa con un 18 % de interés. Gracias a la ya famosa bonificación de Ventus Energy del 5 % para nuevos clientes, más un 1 % de reembolso al registrarte a través de mi enlace, ¡puedes obtener hasta un 24 % anual!
La desventaja: ¡una inversión mínima de 1000 € por crédito! Quienes puedan disponer de tanto capital y no teman asumir un riesgo fundamental, encontrarán en Ventus Energy una alternativa muy lucrativa a Lendermarket.
Encontrarás toda la información importante en mi experiencia con Ventus Energy.
2. Indemo: ¡25 % de interés mediante obligaciones!
Indemo también se desvía del concepto P2P estándar para lograr rendimientos extremadamente altos, con una media del 25 %: aquí invertimos en «bonos descontados». Indemo adquiere créditos inmobiliarios impagados, subasta los edificios y participa en los beneficios. ¡En proyectos individuales es posible obtener más del 40 % de beneficio!
Aunque los rendimientos no están garantizados, según mi experiencia, han sido de al menos un 20 % y, en la mayoría de los casos, considerablemente superiores. Al igual que en Lendermarket, aquí también hay que dedicarle bastante tiempo, ya que el dinero queda inmovilizado durante un tiempo. Sin embargo, en mi opinión, ¡es una oferta muy atractiva!
Encontrarás todos los detalles en mi experiencia con Indemo.
3. Crowdedhero: 19 % de interés gracias a los créditos empresariales
Crowdedhero es una pequeña plataforma a través de la cual puedes invertir en un número limitado de empresas. Se trata más bien de una oferta de crowdsourcing que de inversiones P2P clásicas. No obstante, aquí obtienes un 19 % de interés, del cual, sin embargo, se pueden deducir algunas comisiones.
Si se vende una empresa en la que has invertido, ¡incluso te corres con el 25 %! La oferta es compleja y conlleva algunos riesgos. Sin embargo, podría ser una alternativa interesante para los inversores que desean diversificar su cartera. Más información al respecto en mi experiencia con Crowdedhero.
¿Cómo funcionan los impuestos en Lendermarket?
Una característica especial de Lendermarket es que tiene su sede en Irlanda: ¡los inversores españoles no están sujetos a impuestos sobre la renta! Por lo tanto, debes declarar tus ganancias de la forma habitual en tu declaración de impuestos. A través de la plataforma, puedes descargar un informe fiscal que contiene todos los datos importantes.
A continuación, declara tus ganancias en la declaración de la renta:
- Las ganancias derivadas de rendimientos del capital, como por ejemplo intereses, dividendos o ganancias por la compraventa de acciones, están sujetas al impuesto liberatorio (entre el 19% y el 26%).
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- Actualmente, existe una exención de 1000 € por persona y año. El impuesto solo se aplica a la cantidad que supere los 1000 €.
- Si tu impuesto sobre la renta es inferior al 26 %, puedes solicitar una «Günstigerprüfung» (comprobación de la ventaja fiscal). La Agencia Tributaria utilizará entonces tu tipo impositivo sobre la renta más favorable. Averigua con tu revisor fiscal de confianza si esta opción la puedes usar.
Es bueno saberlo:
Si tienes problemas o preguntas, siempre debes consultar a un asesor fiscal cualificado. Aquí solo te ofrezco una visión general y no presto asesoramiento fiscal.
Conclusión: ¡Lendermarket ha dado un giro radical!
De oveja negra a una de las ofertas más atractivas del mercado P2P: ¡Lendermarket ha logrado el cambio con su versión 2.0! La plataforma ha renovado su concepto durante el último año y ahora se presenta con un nuevo aspecto. Estos son los puntos más importantes:
- Nueva dirección con un director general que ya ha realizado un excelente trabajo en Creditstar Group.
- Nueva infraestructura informática que ha solucionado por completo los problemas técnicos del pasado.
- Licencia obtenida como «empresa de inversión de crowdsourcing» según la legislación de la UE.
- Medidas de seguridad adicionales, como la creación de reservas y una mayor transparencia, para cumplir con los requisitos de la UE.
- Oferta más amplia con varios intermediarios financieros de diferentes países y con proyectos de crédito muy diversos.
- Intereses muy elevados, de hasta el 18 %.
Debido a la nueva oferta, me registré por primera vez en Lendermarket y hasta ahora he invertido unos 1500 €. ¡Mi experiencia hasta ahora ha sido totalmente positiva! Por lo tanto, voy a seguir aumentando mi inversión rápidamente.
Además de los elevados intereses, que alcanzan hasta un 18 %, me gusta sobre todo la amplia diversificación: aquí podemos invertir en diferentes países, créditos al consumo y empresariales, diferentes plazos y proyectos de numerosos intermediarios de crédito.
Las malas experiencias del pasado no parecen repetirse hasta ahora con el nuevo Lendermarket 2.0. Sin embargo, sigue existiendo un cierto riesgo residual, pero, en mi opinión, merece la pena dar el paso debido a los altos intereses.
Solo los inversores que desean obtener su dinero rápidamente están aquí fuera de lugar. Es mejor que se dirijan a plataformas más líquidas como Bondora, Monefit o Swaper.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre las experiencias con Lendermarket
