Opinion Bondora: 3.300 euros invertidos | 6% de interés
Ningún otro proveedor P2P ha experimentado cambios tan drásticos: ¡Bondora se ha transformado por completo! ¿A quién va dirigida la nueva orientación del pionero del P2P y qué pueden esperar los inversores en el futuro? ¡He resumido mi experiencia de los últimos años y los consejos más importantes para ti!
Los hechos más importantes en breve
- Bondoras lleva más de 17 años cosechando éxitos con los préstamos P2P y es uno de los proveedores más grandes y conocidos.
- Se ha pasado de los préstamos P2P «normales» a un concepto de dinero a la vista: aquí obtienes un interés estable del 6 % sin tener que invertir manualmente.
- Puedes retirar tu dinero en cualquier momento. Según mi experiencia, esta flexibilidad es una de las principales ventajas de Bondora.
- Se trata de una muy buena alternativa al dinero a la vista habitual. Sin embargo, los inversores P2P que buscan altos intereses se sentirán decepcionados.
Bondora, pionera en P2P: 17 años de experiencia
Cuando se habla de préstamos P2P, a la mayoría de la gente le vienen a la mente dos nombres: Mintos, el mayor mercado de préstamos personales, y Bondora. La empresa estonia comenzó su andadura en 2008 y desde entonces ha cosechado un gran éxito.
- Bondora fue fundada por Pärtel Tomberg en un momento en que la crisis financiera tenía al mundo en vilo.
- La empresa aprovechó las lecciones aprendidas durante la crisis para convertirse en uno de los primeros proveedores en ofrecer inversiones en créditos personales.
- Durante los primeros 10 años, operó como una plataforma P2P «normal», comparable a Mintos, Swaper u otros proveedores de mi ranking de créditos P2P.
- En 2018 se lanzó un nuevo producto: Bondora Go & Grow. Ofrece un interés fijo y disponibilidad diaria del capital invertido.
- La nueva oferta conquistó el mercado y se convirtió en una alternativa al dinero a la vista para muchos inversores.
El éxito de Go & Grow fue tan abrumador que los productos P2P clásicos «Portfolio Manager» y «Portfolio Pro» pasaron rápidamente a un segundo plano. Por lo tanto, en 2023 se dio el siguiente paso lógico y se eliminaron por completo estas ofertas.
Por lo tanto, Bondora solo ofrece actualmente un tipo de inversión P2P: Go & Grow. Aquí obtienes un 6 % de interés anual, los pagos se realizan a diario y puedes retirar tu dinero en cualquier momento.
Antes de analizar si realmente vale la pena, echemos un vistazo a la propia empresa:
¿Quién es Bondora?
Bondora es una empresa financiera con sede en Estonia. La empresa concede préstamos a particulares, que pagan intereses elevados a cambio. Estos préstamos son financiados por inversores como tú y como yo. A cambio, participamos en los ingresos por intereses.
Este modelo de negocio es beneficioso para todas las partes implicadas:
- Los prestatarios obtienen dinero de forma rápida y sencilla, que pueden utilizar para compras urgentes o emergencias.
- Bondora obtiene elevados beneficios, que recientemente superaron los 1,3 millones de euros anuales.
- Nosotros, los inversores, recibimos un interés del 6 % anual sobre nuestro dinero, lo que nos permite generar ingresos pasivos sin ningún problema.
Por lo tanto, no es de extrañar que los inversores hayan tenido buenas experiencias con Bondora y que el negocio siga creciendo. Hoy en día, casi medio millón de inversores están activos en la plataforma.
| Fundación | 2009 |
| Sede de la empresa | Tilin , Estonia |
| Regulación | Sí, totalmente regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera |
| Número de inversores: | sobre 226.687 usuarios (Estado:mayo 2024) |
| Volumen de financiación | sobre 994 Millones EUR (Estado:mayo 2024) |
| Rendimiento: | Intereses del 6,75% con el producto Go& Grow o el 7,6% de la media según rangos históricos. |
| Importe mínimo de inversión: | 1 € |
| Garantía de reembolso: | No aplicable |
| Inversión automática | Si |
| Mercado secundario | Si |
| Emisión de certificado fiscal: | Si |
| Programa de fidelización de inversores: | No |
| Bonificación inicial: | 5 EUR (Recibir con este enlace**) |
| Valoración: | Echa un vistazo a nuestra opinión sobre la plataforma P2P |
¿ Quién está detrás de Bondora?
La plataforma P2P Bondora fue concebida y fundada por Pärtel Tomberg. ¡Y el éxito de los últimos años demuestra claramente que la idea fue muy buena!
Aquí tienes los datos más importantes sobre el fundador y propietario:
- Nacido y criado en Tallin, la capital de Estonia, donde Bondora tiene hoy su sede.
- Estudió en Inglaterra y Estados Unidos y es licenciado en Gestión Empresarial Internacional.
- Estudió en una universidad de Oxford, pero no en la mundialmente famosa Universidad de Oxford.
- Antes de fundar Bondora y durante la fase inicial, ocupó diversos puestos directivos, principalmente en grandes empresas de venta por correo online.
Tomberg posee actualmente el 51 % de Bondora, lo que le otorga la autoridad decisoria sobre la empresa. Para nosotros, los inversores, se trata de una muy buena noticia: al frente se encuentra un hombre con años de experiencia en el mundo empresarial y en su propia empresa.
Aproximadamente una cuarta parte de las acciones corresponde a un inversor portugués. El resto de las acciones están en manos del Global Founders Fund (antes «European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG»).
Se trata del fondo de inversión de los hermanos Samwer, que alcanzaron la fama gracias a sus inversiones en empresas como Zalando, Delivery Hero o HelloFresh. Los lectores más veteranos también recordarán su empresa de tonos de llamada Jamba.
En Bondora, su fondo también había tomado una buena decisión e invertido pronto en la exitosa plataforma P2P.
Así funciona el modelo de negocio de Bondora
Un vistazo a mi ranking de préstamos P2P muestra que el mercado P2P ya es muy grande y sigue creciendo rápidamente. ¿Cómo ha conseguido Bondora convertirse en el segundo proveedor más importante en este sector? La respuesta es sencilla: ¡es muy fácil!
Bondora es muy fácil de usar. No necesitas conocimientos especializados ni invertir tiempo o energía. Tan pronto como deposites dinero en tu cuenta Bondora, se te abonarán los intereses, ¡así obtendrás ingresos pasivos todos los días gracias al P2P!
Esto les diferencia claramente de la mayoría de sus competidores en el sector:
| Bondora | Otros proveedores P2P | |
| Creditos | Seleccionado por Bondora. | Seleccionados por el inversor |
| Riesgo de impago | Ya incluido en los intereses. | Puede reducir tus intereses. |
| Intervalo de pago | Pagos diarios de intereses. | Los intereses se pagan al final del plazo del crédito o a intervalos fijos. |
| Liquidez | El dinero se puede retirar en cualquier momento. | El pago solo se realizará tras el reembolso de los créditos o tras la venta en el mercado secundario. |
| Intereses | Máximo 6% | Posibilidad de intereses muy altos: en Ventus Energy, por ejemplo, hasta un 24 %. |
| Riesgo | Aceptable, ya que Bondora cuenta con importantes reservas. | Riesgo de impago de los créditos individuales + riesgo de quiebra del proveedor P2P. |
Bondora ha creado un nicho propio con su oferta: se presenta como una alternativa a las cuentas corrientes y no tanto como competencia directa de Mintos, Debitum y otras empresas similares.
Las ventajas para los bancos son evidentes: ofrecen intereses mucho más altos. Sin embargo, a cambio, tú pierdes seguridad: tu dinero está expuesto a riesgos en Bondora. Aquí puedes averiguar cuáles son:
Riesgo Bondora
Como inversor, confías tu capital directamente a Bondora. La empresa P2P utiliza tu dinero para financiar créditos al consumo para particulares. En pocas palabras, esto significa lo siguiente:
- Si Bondora tiene éxito y es rentable, tu inversión y tus intereses también estarán seguros.
- Si los prestatarios no pueden devolver sus préstamos o lo hacen con retraso (por ejemplo, debido a una crisis económica), la empresa sufre tiempos de espera o pérdidas.
- Bondora dispone de reservas suficientes para compensar estos problemas durante un tiempo.
- En casos extremos, los impagos podrían superar las reservas de Bondora.
- Incluso podría producirse una quiebra total. En ese caso, perderías todo tu capital.
En mi opinión, el riesgo de que se produzca tal colapso es muy bajo. Bondora ya ha pasado por momentos difíciles y, durante la crisis del COVID, ha demostrado que es capaz de gestionar bien este tipo de situaciones.
Para mí, los altos intereses (en comparación con las cuentas corrientes) y la excelente disponibilidad merecen la pena el pequeño riesgo.
Regístrate y consigue tu bono
¿Te apetece unirte a Bondora y vivir tu propia experiencia? Nada más fácil: el registro solo te llevará unos minutos.
Para ello necesitas:
- Pasaporte, documento de identidad o permiso de residencia.
- Teléfono inteligente con conexión a Internet.
- Número de teléfono móvil que puede recibir SMS
- Dirección de correo electrónico.
- Cuenta bancaria en la UE, Suiza o el Reino Unido con la que puedas ingresar dinero posteriormente (no se admiten bancos online como Wise, Revolut, N26, etc.).
Así es como debes proceder:
- Introducir datos
Primero haz clic en mi enlace de registro, ya que así obtendrás 5 euros adicionales de capital en Bondora. Se te redirigirá a la página de registro. Allí encontrarás el botón «Registrarse» en la parte superior derecha.
Si estás utilizando un dispositivo móvil, primero debes seleccionar el menú situado en la esquina superior derecha y, a continuación, hacer clic en «Registrarse» en la parte inferior:
El siguiente paso es el mismo en todos los sistemas: debes introducir una dirección de correo electrónico, tu nombre y apellidos, así como un número de teléfono.
Una vez hecho esto, debes aceptar la política de privacidad, las condiciones de uso y la declaración de riesgos en la ventana siguiente. La cuarta casilla es para recibir publicidad y no es necesario marcarla. Una vez confirmada tu selección, ¡ya estás registrado!
2. Completa tu perfil y confirma tu identidad.
Ahora te encuentras en la página de inicio de Bondora. Sin embargo, tu cuenta aún no está completamente activada, ya que aún debes confirmar tu identidad.
Si ya tienes experiencia con préstamos P2P o corredores en línea como Freedom24, ya sabes cómo funciona: ¡el proveedor debe asegurarse de que realmente eres quien dices ser!
Para ello se utiliza el proveedor de servicios Onfido. Según mi experiencia, tu identidad se confirma en pocos segundos. En mi caso, funcionó de forma totalmente automática, sin necesidad de contactar con ningún empleado del servicio.
Una vez hecho esto, puedes realizar una primera transferencia desde tu cuenta bancaria a Bondora. De esta manera, también se verificará tu cuenta bancaria y podrás realizar retiros más adelante.
El último paso es responder a algunas preguntas. En total, todo el proceso dura unos 5 minutos.
Así funciona la inversión: ¡No es necesario realizar ningún paso adicional!
Esto contrasta fuertemente con proveedores como Ventus Energy o EstateGuru, donde tenemos que examinar minuciosamente y seleccionar manualmente cada préstamo.
Encontrarás más información sobre estas dos empresas P2P en mis artículos sobre Ventus Energy Erfahrungen y EstateGuru Erfahrungen.
Muchos inversores aprecian esta diferencia:
- Bondora es ideal para todos aquellos que no quieren preocuparse por estrategias de inversión, reequilibrio de carteras y cuestiones similares.
- Pero también los inversores activos con más experiencia pueden beneficiarse. Por ejemplo, Bondora desempeña un papel importante en mi cartera Northern Finance, que supera los 370 000 €.
Mi opinión Bondora: así consigo un rendimiento del 6 %
Dado que Bondora no ofrece la posibilidad de realizar ajustes ni influir en la inversión, mi cartera personal tampoco es nada espectacular: como cualquier otro usuario, simplemente ingreso dinero y recibo intereses.
Sin embargo, llevo muchos años utilizando Bondora y ya estaba allí cuando aún se podían seleccionar los préstamos manualmente. Pero no echo de menos esas opciones:
- Los préstamos P2P de entonces eran comparables a las ofertas de Swaper, Debitum y muchas otras plataformas.
- Dado que existen tantas alternativas, su desaparición no ha sido realmente dolorosa.
- Con Go & Grow, por el contrario, la empresa creó un producto único (en aquel momento) y llenó así un gran vacío.
- Solo en los últimos años otros proveedores, con Monefit Smartsaver a la cabeza, han copiado este modelo de negocio.
Un aspecto que echo en falta en la oferta actual: ¡antes se podían obtener intereses mucho más altos con Bondora! Con las inversiones manuales de «Portfolio Manager» y «Portfolio Pro» era posible obtener rendimientos de dos dígitos.
El 6 % disponible actualmente no puede competir con esto. A cambio, sin embargo, obtenemos otras ventajas, en particular una mayor seguridad y una excelente liquidez.
En total, he ganado 2150 € en intereses a lo largo de los años, ¡así que Bondora me ha salido muy rentable! Actualmente, mi cuenta «solo» tiene un valor aproximado de 3300 €, ya que he realizado algunos pagos. Sin embargo, volveré a aumentar esta cantidad en un futuro próximo.
Impuestos en Bondora
El núcleo del modelo de negocio de Bondora es, sobre todo, su extrema facilidad de uso. También en materia fiscal se mantiene fiel a este concepto: el proveedor no deduce ningún impuesto de tus ganancias.
Tienes que declarar tus ingresos tú mismo en tu declaración de impuestos y, por supuesto, saber cuánto has ganado a través de la plataforma. Esto se hace mediante un informe fiscal:
- Inicia sesión en la interfaz web o en la aplicación Bondora y selecciona «Extractos bancarios» en el menú.
- En la siguiente ventana puedes crear un informe fiscal
- Introduce las fechas de inicio y finalización correspondientes (por lo general, del 1 de enero al 31 de diciembre de un año) y haz clic en «Crear informe».
Ventajas y desventajas
Basándome en mi amplia experiencia con Bondora Go & Grow, puedo identificar las siguientes ventajas y desventajas.
Ventajas
- Máxima liquidez: ¡puedes retirar tu dinero en cualquier momento! Según mi experiencia personal, el pago suele aparecer en tu cuenta bancaria en pocos segundos.
- Buena seguridad: en comparación con otros proveedores P2P, Bondora es especialmente resistente a las crisis. La empresa opera de forma rentable y cuenta con importantes reservas que le permiten superar incluso los momentos difíciles.
- Pagos diarios: tu capital devenga intereses diariamente. Esto genera un efecto bola de nieve adicional y tu patrimonio crece más rápido que, por ejemplo, con pagos mensuales.
- Fácil de usar: para Bondora no necesitas conocimientos especializados, experiencia previa, tiempo ni atención. Solo tienes que depositar dinero para empezar a ganar intereses.
- Transparencia: La empresa está solicitando una licencia bancaria. Esto implica, entre otras cosas, una transparencia total sobre todas las cifras comerciales. ¡Esto nos da a los inversores una visión muy clara!
- Alternativa al dinero a la vista: en lugar de ser solo una de las muchas plataformas P2P muy similares, se posiciona como una alternativa con mejores intereses que la típica cuenta de dinero a la vista.
- Extras útiles: Según mi experiencia, el servicio de atención al cliente es rápido y fiable. Además, hay una buena traducción al español de todas las funciones, un informe fiscal y una práctica aplicación.
- Sin deducciones adicionales: no hay ningún coste para los inversores, salvo una comisión de 1 € por los reembolsos.
Desventajas
- Bajos tipos de interés para los préstamos P2P: los tipos de interés de solo el 6 % no pueden competir con otros proveedores P2P.
- Falta de diversificación: Aunque Bondora concede préstamos en diferentes países, no existe una posibilidad real de diversificar tu inversión, por lo que dependes completamente de una sola empresa.
- Reducción de los tipos de interés: los tipos de interés han bajado recientemente del 6,75 % al 6 %. Dado que la empresa aspira a obtener una licencia bancaria, es posible que se produzcan nuevas reducciones en el futuro.
- Riesgo P2P: Según mi experiencia, Bondora es uno de los proveedores P2P más seguros, pero sigue existiendo un riesgo residual. Nuestros intereses dependen de los reembolsos de los prestatarios. En caso de crisis grave, estos podrían no producirse y se correría el riesgo de sufrir pérdidas elevadas o un colapso total.
Alternativas a Bondora
Bondora se centra por completo en la oferta Go & Grow con un 6 % de interés y la máxima disponibilidad. Las plataformas P2P típicas, como CrowdedHero, Lande o Loanch, siguen un concepto totalmente diferente y, por lo tanto, no son competidores reales.
Solo una empresa P2P tiene actualmente un producto comparable: ¡Monefit Smartsaver! Ambas plataformas ofrecen una rápida disponibilidad de tu dinero y un interés muy superior al que se puede obtener con una cuenta de dinero a la vista.
Bondora sigue una estrategia algo diferente y quiere convertirse en un banco oficial, con garantías adicionales. Monefit, por su parte, se mantiene fiel a su línea anterior:
- En Monefit, los intereses son muy atractivos, del 7,25 %, y el pago es diario. Como alternativa, puedes aumentar este porcentaje hasta un 10,52 % si puedes prescindir de tu dinero durante un periodo más largo.
- Aquí no hay garantías adicionales. Tienes que confiar en Creditstar Group, la empresa que está detrás de la plataforma.
- En una comparación directa entre Monefit y Bondora, ambos proveedores son básicamente arriesgados, flexibles y ofrecen intereses medios (para préstamos P2P). Sin embargo, hay diferencias en los detalles.
- Para minimizar el riesgo, también puedes registrarte en ambos proveedores y dividir tu capital.
Comunidad de Bondora
Las bajadas de los tipos de interés no han sido bien recibidas por muchos inversores. ¡Los miembros de la Northern Finance Community no son una excepción! Para muchos inversores, se ha alcanzado un punto de inflexión en el que Bondora ya no resulta rentable.
Por otro lado, muchos acogen con satisfacción los cambios y las medidas para mejorar la seguridad. Gracias a estas medidas, Bondora puede diferenciarse de la competencia y crear o seguir ampliando su propio y atractivo nicho en el mercado P2P.
Por lo tanto, sigue siendo emocionante ver cómo evolucionará el negocio del gigante P2P en el futuro. En cualquier caso, yo volveré a aumentar mi inversión.
Conclusión de mi experiencia con Bondora: pionero del P2P que abre nuevos caminos.
Las calificaciones son interesantes: Bondora tiene muchos años de experiencia en el mercado P2P: ¡llevan 15 años activos en 2025! Está claro que la empresa de Tallin ha aprendido mucho sobre el negocio de los préstamos en el proceso.
Entre las numerosas plataformas P2P, Bondora es claramente una excepción: ha abandonado por completo las inversiones manuales y ahora solo ofrece «Go & Grow». Aunque aquí obtienes un 6 % menos de intereses que con la competencia, a cambio obtienes garantías adicionales y tu dinero está disponible en todo momento.
De este modo, la empresa P2P se posiciona como una atractiva alternativa al dinero a la vista habitual. Sin embargo, cada vez tiene menos en común con sus competidores actuales, como Mintos, Ventus o Debitum. En el mercado europeo, solo Monefit Smartsaver ofrece actualmente un producto similar.
Si estás buscando una buena alternativa al dinero a la vista, por ejemplo, para guardar tus ahorros, ¡el pionero P2P de Estonia podría ser justo lo que necesitas!
Sin embargo, Bondora no es la opción adecuada para los inversores que desean multiplicar tu dinero con tipos de interés muy altos. En ese caso, te recomiendo que eches un vistazo a mi ranking de préstamos P2P. Allí encontrarás proveedores con tipos de interés mucho más altos, pero también con un mayor riesgo.
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