Mi experiencia con TradeRepublic en 2024: ¡Cómo ha cambiado la popular aplicación!

TradeRepublic y Scalable Capital seguirán luchando por la corona en el mercado neobroker de habla alemana en 2024. Ni que decir tiene que ambos proveedores ofrecer regularmente nuevas funciones o mejorar las antiguas, ¡y eso no siempre sale bien! Con las numerosas actualizaciones de los últimos meses, ¡ya es hora de actualizar el informe sobre mi experiencia con Trade Republic! A continuación encontrarás todo lo que necesitas saber sobre el nuevo diseño, la oferta, las ventajas y los problemas de TR.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • TradeRepublic es uno de los neobrokers más populares del mercado de habla alemana. Se puede negociar con acciones y más. desde 1,00
  • La empresa se ha dado cuenta de sus propias experiencias y de los deseos de los clientes y ha ampliado considerablemente su gama en 2024
  • Un nuevo diseño poco atractivo recibe poco amor de los inversores, pero en última instancia no hace nada para cambiar la atractiva oferta
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Muy buena app
Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro
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¡2,5 millones de alemanes han adquirido experiencia con Trade Republic!

No hace falta presentación: Si inviertes dinero en acciones o ETF, lo más probable es que ya hayas tenido experiencia con TradeRepublic. Alrededor de 2,5 millones de alemanes y cuatro millones de clientes de todo el mundo están en la popular plataforma. Según su propia información, ¡La empresa es ahora el mayor corredor de Europa!

Si aún no eres cliente o solo necesitas un pequeño repaso: TR es un broker online con sede en Berlín que ha revolucionado por completo el mercado de las acciones o las inversiones en ETF con su aplicación de negociación. Desde 2019, se ofrece a los usuarios la posibilidad de invertir en varios productos cotizados en Bolsa.

A diferencia del método habitual hasta ahora mediante un banco propio, el Aumentar el dinero aquí Sencillo, práctico y muy asequibleTú puedes por sólo 1,00 euro en acciones y Inversión en ETF. También existen activos de mayor riesgo, pero tienden a desempeñar un papel menor (solo alrededor del 2% de los clientes de TR utilizan derivados).

En particular, la opción de ejecutar gratuitamente un ETF o un plan de ahorro en acciones ha hecho que la aplicación sea enormemente popular. Para muchas personas hoy en día, estas inversiones regulares y automáticas constituyen el núcleo de su propia acumulación de riqueza.

El corredor puede recurrir a la experiencia de más de cinco años de historia de la empresa, ¡y los que vienen de Berlín tienen que hacerlo, porque el mercado es muy competitivo! Con nuevas ofertas y mejoras, intentan constantemente robar clientes a competidores como Scalable Capital. A continuación veremos más de cerca cómo son estas innovaciones.

Conceptos básicos: Qué obtienes con TradeRepublic

TR se dirige específicamente a las personas que tienen poca o ninguna experiencia en los mercados de valores y ahora quieren invertir su dinero adecuadamente. Te seducen con condiciones favorables y fácil acceso. Esto empieza con la comisión de gestión de la cuenta de custodia: Como con todos los neobrokers, aquí tampoco tienes que pagar una «comisión básica», por lo que tu cuenta de custodia es gratuita.

Por supuesto, también es posible trasladarte desde otro corredor sin coste adicional, siempre que tus activos estén disponibles en la Bolsa de Lang & Schwarz. Esto se debe a que L&S es el único centro de negociación disponible para ti aquí. Según mi experiencia, esto es fácilmente suficiente para los inversores que desean principalmente acumular activos a largo plazo.

Sin embargo, quienes prefieran operar activamente, comprar acciones exóticas o quieran centrarse en empresas con baja capitalización bursátil, alcanzarán rápidamente sus límites. Sin embargo, por regla general, rara vez hay motivos para trasladar tu propia cuenta de valores: ¡La tendencia actual es a tener dos o tres cuentas de valores! Como casi ningún proveedor sigue cobrando comisiones por la gestión de la cuenta de custodia, puedes aumentar tu elección gratuitamente.

He tenido experiencias especialmente buenas con la combinación de Trade Republic + un corredor con una gran selección como «respaldo». Freedom24, por ejemplo, es una opción:

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Puntos
Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.08.2024)
Hasta el 5,4% anual para depósitos en EUR
Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (01.07.-31.08.2024)
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Acciones y ETFs

La gama ha pasado de las 7.500 acciones originales a unas 8.500. Además, hay 2.200 ETF, por lo que en general se dispone de una sólida gama. Puede que otros corredores tengan más que ofrecer aquí, ¡pero TR desde luego no tiene nada que ocultar!

De los 8.500 valores, unos 2.700 están a tu disposición como acciones del plan de ahorro. están disponibles. También es posible comprar acciones fraccionarias, por lo que también puedes acceder a Títulos de valor caros. Sin embargo, se te niegan ciertos derechos, como la participación en una junta general, hasta que poseas al menos una acción entera.

Especialmente interesante: Los ETF disponibles incluyen unas 1.500 acciones, 550 utilizan bonos, 30 se basan en materias primas y otros 30 en inmuebles. Una mezcla apasionante que te ofrece muchas oportunidades estratégicas. Si no tienes experiencia con materias primas, por ejemplo, pero te gustaría beneficiarte de esta clase de activos, los ETF son un buen punto de partida.

Tipo de ETFCantidad
ETFs de renta variableAprox. 1.500
ETFs de bonosAprox. 550
ETFs de materias primas30
ETFs inmobiliarios30

¡Los proveedores disponibles también son atractivos! Casi todos los grandes nombres, como Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers e iShares, están representados en números suficientes. Muchos inversores dan menos importancia a una amplia selección de ETF, pero sin duda puede aportar ventajas. Por ejemplo, los editores tienen diferentes modelos de tarifas que pueden ahorrarte dinero.

Puedes comprar acciones y ETFs como orden de mercado (ejecución inmediata al mejor precio disponible, pero puede ser más cara de lo esperado) u orden limitada (ejecución al precio que especifiques. Si el precio no está disponible, la orden no se ejecutará). Con otros corredores tienes muchas más opciones: ¡hay docenas de formularios de órdenes especiales! Sin embargo, esto debería ser suficiente para la mayoría de los inversores privados.

Los 2.200 fondos cotizados también están disponibles gratuitamente como plan de ahorro ETF. ¡Incluso la bajísima comisión de 1,00 euro está exenta aquí! Puedes determinar la ejecución con bastante flexibilidad (semanal, quincenal, mensual o trimestral) y, por supuesto, también tienes a tu disposición diferentes plazos de ahorro. Puedes empezar desde sólo 1,00 € por diseño.

Hay cuatro intervalos de ejecución disponibles para los planes de ahorro.

Especialmente práctico: Puedes domiciliar el dinero de tu plan de ahorro. En este caso, ya no tienes que asegurarte de que tienes suficiente capital en tu cuenta de custodia. ¡Una gran ventaja! Incluso es posible establecer un plan de ahorro y luego «olvidarte» de él. Como sigue funcionando sin que tengas que hacer nada, es una forma muy eficaz de acumular activos a largo plazo.

¡Bonos recién disponibles!

Los bonos se suelen considerar una clase de inversión bastante aburrida, ¡e incorrectamente! Además de los bonos del Estado (por ejemplo, de Alemania), que suelen ser muy seguros, pero solo pagan un interés mínimo, también hay alternativas mucho más emocionantes.

TR te ofrece actualmente algo más de 600 bonos. Esta selección no es abrumadora, pero es sólida. A modo de comparación: En la Bolsa Xetra de Fráncfort se negocian más de 5.000 bonos del Estado y más de 10.000 bonos de empresas.

Como suele ocurrir, TradeRepublic es ideal para adquirir experiencia inicial en un área. Aquí puedes invertir en bonos muy fácilmente y añadir así una cobertura adicional a tu cartera, por ejemplo. En cualquier caso, es un buen extra que no encontrarás en muchos otros corredores.

Encontrarás unos 600 bonos en oferta en la aplicación

Especialmente en épocas de bajada de los tipos de interés, puedes esperar atractivas ganancias de precio con este instrumento financiero. Esto se debe a que los bonos se negocian en Bolsa y tienen precios fluctuantes. Además del tipo de interés, a menudo mísero, la perspectiva de ganancias de capital es la razón principal por la que muchos inversores recurren a esta clase de activos.

Con Trade Republic, ¡puedes empezar por tan solo 1,00 euro! También está disponible la compra a través de un plan de ahorro, por lo que aquí puedes actuar con mucha flexibilidad. Es la forma perfecta de adquirir tu primera experiencia con bonos.

Pero cuidado: Cantidades tan pequeñas solo son posibles porque solo adquieres fracciones. El bono (entero) en sí no te pertenece, lo que tendría consecuencias negativas en caso de insolvencia de TR. Sin embargo, gracias a la experiencia de la crisis financiera de 2008, hoy en día la cobertura es generalmente tan buena que una quiebra es extremadamente improbable.

Se trata, por tanto, de una oferta con ventajas e inconvenientes: Puedes beneficiarte de bonos con importes muy pequeños y no tienes que invertir 1.000 euros o más, puedes utilizar planes de ahorro y ahorrarte las comisiones. A cambio, tienes una selección algo menor y no eres el propietario real del bono.

Intereses de tu capital

TradeRepublic causó un gran revuelo en 2023 con una emocionante medida: Fue uno de los primeros neobrokers en pagar intereses sobre el capital no invertido. Desde entonces, se ha pagado un impresionante 4,00% anual sobre importes de hasta un máximo de 50.000 euros. Una rentabilidad muy atractiva en su momento.

Muchos otros corredores, como el eterno competidor Scalable Capital, han seguido rápidamente su ejemplo y han lanzado ofertas similares. Sin embargo, las condiciones exactas, los tipos de interés, etc. varían de un proveedor de servicios a otro.

Han pasado unos meses desde entonces y el entusiasmo de los inversores se ha desvanecido un poco. El tipo básico también ha aumentado varias veces desde entonces, por lo que el 4% ofrecido ya no es una cifra especialmente alta. TR no ha modificado el tipo de interés desde entonces, por lo que ahora el atractivo ha disminuido.

Sin embargo, mi experiencia personal demuestra que siempre hay fases en las que algo de capital se queda en efectivo en tu cuenta de custodia. Por ejemplo, puede haber momentos en los que tengas dinero preparado para una compra, pero sigas esperando el momento ideal. En esos casos, ¡un tipo de interés del 4% es, por supuesto, muy atractivo!

Si te interesa esta oferta, debes «registrar» manualmente la cantidad deseada para los intereses. Esto se debe a que TradeRepublic no es un banco (es decir, solo tiene licencia para negociar valores, no una licencia bancaria completa). En su lugar, se basa en la experiencia de sus socios Solarisbank, Deutsche Bank, JPMorgan Chase y Citigroup.

Por tanto, primero hay que transferir tu capital a los bancos asociados. Esto se puede hacer en solo unos segundos haciendo clic en «activar».

Sólo recibirás los intereses cuando actives la función

Como Citigroup tiene su sede en Irlanda, la garantía de depósitos irlandesa se aplica a esta oferta de intereses y, en caso de quiebra de un banco, puedes recuperar el 90% de tu capital, hasta un máximo de 20.000 euros, ¡mucho menos que la garantía de depósitos alemana de 100.000 euros! La experiencia durante la crisis bancaria de 2008 ha demostrado que una insolvencia de este tipo no es probable, pero sí posible.

Afortunadamente, esta normativa especial solo se aplica a la oferta de intereses. Todos los demás servicios están totalmente regulados en Alemania, supervisados por la BaFin y protegidos por el sistema alemán de protección de depósitos.

También hay que tener en cuenta que TradeRepublic se reserva el derecho a reducir, suspender o incluso aplicar tipos de interés negativos en cualquier momento.

¿Quieres saber quién es el mejor neobroker? ¡Nuestra comparativa Scalable Capital vs TradeRepublic te lo dirá!

Nuevo diseño y otras controversias

A veces sólo te das cuenta de lo importante que era algo cuando lo has perdido. Mi experiencia personal con TradeRepublic siempre se ha caracterizado por su facilidad de uso. La base: una aplicación clara y bien diseñada. Por desgracia, se tomó la decisión de cambiar precisamente este punto.

En 2024 se lanzó un nuevo diseño que trajo consigo varios cambios: tipo y tamaño de letra, coloración de los cursos, posición de algunas funciones y mucho más. Los usuarios no estaban nada contentos: hubo más de 1.500 comentarios negativos en Instagram en muy poco tiempo. A mí tampoco me gusta el nuevo diseño.

Por supuesto, esto no cambia la calidad de la oferta ni los precios favorables. En caso de duda, también puedes utilizar el sitio web para realizar tus operaciones desde la comodidad del ordenador de tu casa, por ejemplo.

El problema de esta historia es mucho más que se está ignorando la opinión de los clientes. Además, no es la primera vez que la empresa actúa así: ya en 2021, durante el short Squeeze de GameStop, decidieron desactivar la compra de acciones y enfurecieron a muchos usuarios. En aquel momento, BaFin recibió más de 4.000 quejas contra TradeRepublic.

Por tanto, creo que es importante no hacerse falsas ilusiones. TradeRepublic es un corredor de confianza con una oferta muy atractiva; sin embargo, la empresa presta poca atención a las opiniones de clientes como tú y como yo.

También hay que tener especial cuidado con las acciones rusas:TR deja claro en su contrato de cliente que no se acepta ninguna responsabilidad por pérdidas debidas a sanciones (¡también se aplica a otros países!). Así que si las acciones de la empresa en tu cuenta de valores se ven afectadas por las sanciones, no puedes esperar ayuda del corredor.

Cómo invierto con Trade Republic

Llevo muchos años trabajando en TR; de hecho, ¡he estado allí casi desde el principio! Desde entonces, mi cartera no ha dejado de crecer gracias a nuevos depósitos y a los beneficios y dividendos que he obtenido. Hoy cuenta con más de 15.000 euros.

Mi cartera ha crecido hasta alcanzar un tamaño impresionante a lo largo de los años

Mi uso es bastante «estándar»: utilizo la aplicación para comprar acciones y ETFs con un periodo de tenencia de medio a largo. Lo hago mediante compras directas utilizando órdenes limitadas y planes de ahorro. Así que podrías describirme como un típico usuario estándar que la utiliza para una acumulación de riqueza bastante aburrida pero satisfactoria.

Durante mis años con TR, solo he tenido experiencias positivas. Nunca he tenido que lidiar con mensajes de error, una aplicación no disponible u otros problemas. Todas las transacciones se realizaron según lo prometido y depositar y retirar dinero es sencillo y sorprendentemente rápido.

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Trade Republic Experiencia: Precios y horarios

TradeRepublic es conocida desde hace años como uno de los mejores neobrokers del mundo germano parlante, ¡y es poco probable que esto cambie en el futuro! TR es especialmente ideal para los inversores con poca experiencia y los que solo quieren acumular activos a largo plazo con planes de ahorro.

El catálogo de productos también está diseñado para este grupo objetivo: Además de unas impresionantes 8.500 acciones y 2.200 ETF, recientemente se han añadido más de 600 bonos para completar la oferta. Para los inversores que quieran asumir más riesgo y ya tengan más experiencia, también hay varios derivados disponibles.

En casi todas las transacciones se aplica una comisión favorable y sencilla de 1,00 euro, sin recargos, condiciones especiales ni extras similares. Una excepción son los planes de ahorro ETF, por ejemplo, en los que puedes ahorrar totalmente gratis. Hablando de planes de ahorro: Recientemente, se ha hecho posible aquí el pago por domiciliación bancaria, lo que facilita mucho el proceso.

Desde 2023, el corredor berlinés también paga intereses sobre el capital no invertido al 4,00%. Una oferta adicional atractiva, pero que tienes que activar manualmente. El tipo de interés era fantástico cuando se introdujo, pero es mediocre en el mejor de los casos en el entorno actual.

Por desgracia, el trato a los clientes también es mediocre: El comportamiento durante el bombo de GameStop en 2021 y la adhesión al nuevo e impopular diseño demuestran que no se toma demasiado en serio la opinión de los usuarios. Este enfoque deja un regusto insípido, ¡pero no cambia la oferta extremadamente atractiva!

TradeRepublic es y sigue siendo uno de los mejores neobrokers. Operar por un euro -al mismo precio desde hace años, por cierto, sin inflación ni otras subidas- es sencillamente muy atractivo. Puedes comprar las acciones y ETF más importantes a precios favorables. Para los inversores con poca experiencia, apenas hay forma de evitar TradeRepublic.

Más adelante, puedes abrir fácilmente otra cuenta de custodia con uno de los corredores más complicados, con más centros de negociación y una selección más amplia. Para la mayoría de los inversores privados, sin embargo, TR es completamente suficiente a largo plazo.

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FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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