El sueño de que tus acciones trabajen por ti y te permitan financiar tu sustento está cobrando cada vez más importancia entre la población. Algunos inversores consiguen incluso vivir de los dividendos, mientras que a otros les falta una estrategia clara para alcanzar ese objetivo.

La buena noticia es que no necesitas una herencia ni un premio de lotería para amasar una fortuna considerable. Siempre que tengas en cuenta algunos puntos importantes a la hora de invertir, tú también puedes generar ingresos pasivos.

En este artículo te contamos cuáles son las estrategias de inversión adecuadas, cuánto capital necesitas realmente para alcanzar tus objetivos financieros y cómo está estructurada mi cartera personal para ello.

Vivir de los dividendos: ¿Por qué hago que mi dinero trabaje para mí?

Ya de joven me di cuenta del poder del interés compuesto y decidí empezar mi andadura en el mundo de la inversión lo antes posible para poder vivir algún día de los rendimientos de mi capital.

El principio no fue nada fácil, claro, porque el efecto del interés compuesto tarda un tiempo en dar todos sus frutos, pero lo más importante a la hora de invertir es no rendirse, y eso es lo que he hecho.

Ahora mismo estoy muy orgulloso de cómo han evolucionado mis inversiones. Mi cartera ha superado este año la barrera del medio millón. Así que voy a buen ritmo hacia mi objetivo, que es: la libertad financiera para 2030.

Como la diversificación es super importante, mi cartera está compuesta por diferentes clases de activos.

Entre mis posiciones más importantes están, además de los préstamos P2P, mis inversiones en ETF, en los que llevo invirtiendo muchos años. Las empresas que forman parte de ellos me han dado hasta ahora unos dividendos generosos, que reinvierto constantemente para que mi patrimonio crezca más rápido.

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Vivir de los dividendos: Las clases de activos más conocidas

Los dividendos son repartos de beneficios de las empresas que cotizan en bolsa. En Europa, el importe del dividendo suele decidirse en la junta general de accionistas y se reparte una vez al año, cada seis meses o cada trimestre.

Para muchos inversores, los dividendos son una forma atractiva de obtener ingresos pasivos de forma regular. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los pagos de dividendos pueden variar y no siempre están garantizados.

Por eso, además de las acciones, también apuesto por los préstamos P2P, en los que los pagos de intereses son más predecibles. Echa un vistazo a mi clasificación actual de préstamos P2P para saber más sobre cada una de las plataformas.

Entre las clases de activos más conocidas para obtener dividendos se encuentran:

• Acciones con dividendos: Las acciones de estas empresas reparten una parte de sus beneficios en forma de dividendos. Son especialmente populares las empresas que se caracterizan por repartir dividendos estables o en aumento.
  • Ejemplos: Coca-Cola, Procter & Gamble, PepsiCo

• ETF de dividendos: Aquí, en lugar de invertir en acciones individuales, los inversores invierten en fondos que incluyen varias empresas con altos dividendos. Los ETF son especialmente adecuados para los inversores que quieren diversificar su cartera e invertir en varias acciones que reparten dividendos con una sola inversión.
  • Ejemplo: ETF Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS

• REIT: Con los Real Estate Investment Trusts (sociedades inmobiliarias que cotizan en bolsa), los inversores invierten en inmuebles como edificios de oficinas, centros comerciales o parques logísticos sin tener que convertirse ellos mismos en propietarios ni arrendadores. Los REIT están obligados a repartir gran parte de sus beneficios en forma de dividendos, por lo que son una opción muy popular para quienes buscan altos dividendos.
  • Ejemplos: Realty Income, W. P. Carey, Prologis

Yo, personalmente, invierto cada vez más en ETF, pero sigo incorporando de vez en cuando acciones individuales a mi cartera para mejorar mi rentabilidad por dividendos.

¿A partir de cuándo se puede vivir de los dividendos?

Seguro que alguna vez te has preguntado: «¿Cuántas acciones hacen falta para vivir de los dividendos?». No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que depende de varios factores:

• Estilo de vida personal: Cuanto más alto sea tu nivel de vida, mayores tendrán que ser tus dividendos para poder mantenerlo. Así que define por ti mismo qué necesitas para vivir, para poder fijarte unos objetivos de inversión claros.

• Capital inicial disponible: Aunque el capital inicial no es el único factor ni el más importante a la hora de invertir, sin duda te garantiza una ventaja inicial. Cuanto mayor sea el capital del que dispongas, más rápido obtendrás rendimientos significativos.

• Calidad de las acciones que reparten dividendos: Algunas acciones son conocidas por sus pagos de dividendos fiables, mientras que en otras los pagos suelen fluctuar con más frecuencia. Por eso, elegir bien las acciones es clave si quieres vivir de los dividendos.

• Rentabilidad esperada: Cuanto mayor sea la rentabilidad por dividendo, más rápido alcanzarás tu objetivo. Pero ten en cuenta que las rentabilidades más altas también pueden deberse a caídas en el precio de las acciones y suelen ir acompañadas de un mayor riesgo. Así que piensa de antemano en tu disposición al riesgo a la hora de invertir.

Además de estos puntos, puedes usar la fórmula para calcular los dividendos y saber cuánto capital necesitas para poder vivir de ellos:

Capital necesario = ingresos anuales deseados ÷ rendimiento por dividendo

En la siguiente tabla hemos incluido algunos ejemplos de cálculos que te pueden servir de guía.

Ten en cuenta que se trata de ejemplos hipotéticos. Las situaciones reales del mercado suelen estar sujetas a fluctuaciones y, por lo tanto, también pueden dar lugar a rendimientos variables del capital.

Hemos creado una calculadora de dividendos. Con esta simulación financiera interactiva, podrás averiguar en unos pocos pasos a partir de cuándo podrás vivir de los dividendos.

Para ello, introduce tu capital actual o los dividendos que te gustaría recibir. A continuación, la calculadora te mostrará tus ingresos pasivos o cuánto capital necesitas para alcanzar tus objetivos financieros.

Vivir de los dividendos: Hacia la libertad financiera con los ETF

En lo que respecta a la inversión pasiva, los ETF se han convertido en los últimos años en una de las clases de activos más populares. Son una forma sencilla de invertir de forma regular y sin complicaciones, sobre todo para los que se inician en esto.

Si ya inviertes en ETF, ya has dado el primer paso importante hacia la libertad financiera. Lo importante es que sigas con disciplina, aunque las cantidades sean un poco más pequeñas o varíen.

Los planes de ahorro como los de Freedom24 pueden ayudarte a realizar tus inversiones mensuales de forma automática. Aprovecha el bono de Freedom24 para sacar más partido a tu inversión.

A continuación, vamos a ver las 7 etapas para acumular patrimonio con los ETF: desde principiante hasta millonario «Fat FIRE». Así podrás averiguar rápidamente qué nivel de riqueza tienes ya y a partir de cuándo podrás vivir de los dividendos.

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Nivel 1: El pistoletazo de salida

• Todos los comienzos son difíciles, pero en cuanto hayas invertido tus primeros 10 000 € en ETF, en mi opinión, ya habrás dado el primer paso hacia el éxito.

• Con esta cantidad, la rentabilidad aún no aporta una parte significativa a tu patrimonio. Según la regla del 4 %, solo ganas 400 € al año, o 33 € al mes. La clave más importante en esta fase es tu tasa de ahorro. Así que intenta mantenerla lo más alta posible.

• Aunque con 10 000 € aún estés empezando, ya vas por delante del 83 % de la población española. Y es que solo uno de cada seis españoles invierte su dinero en fondos de acciones o ETF.

• Si has invertido entre 10 000 y 40 000 € en ETF, ya te encuentras entre el 10 % de los que más invierten, tal y como muestran las cifras de UBS y del Instituto Alemán de Acciones.

Nivel 2: Primera libertad

• Si tienes un patrimonio de entre 50 000 € y 100 000 €, ya disfrutas de una primera libertad. Y es que esta cantidad te permite no tener que hacer todo lo que te piden y poder organizar tu vida mucho más según tus propios deseos.

• Los dividendos que recibes con este nivel de patrimonio oscilan entre 145 € y 267 € al mes. Además, con eso ya te sitúas entre el 6 % más rico de la población española.

• Este patrimonio te aporta además más tranquilidad y seguridad en el día a día, ya que los imprevistos, como perder el trabajo, ya no te afectan tanto como antes.

Nivel 3: Coast FIRE

• ¡A partir del nivel 3 es cuando la cosa se pone realmente emocionante! En este nivel ya has acumulado un patrimonio en ETF de entre 150 000 € y 300 000 €.

• Supongamos que, al cumplir los 40 años, has acumulado un patrimonio de 225 000 €. En ese caso, si la rentabilidad fuera del 7 %, al llegar a los 67 años y jubilarte, tendrías a tu disposición nada menos que 888 000 €, y eso sin tener que aportar ni un céntimo más.

• En este nivel, ya te encuentras entre el 2,5 % más rico de la población total.

Nivel 4: Barista FIRE

• Como ya sugiere el nombre, en esta etapa ya no tienes que trabajar a tiempo completo, sino que puedes dedicarte a un trabajo a tiempo parcial más relajado, con menos horas; por ejemplo, como barista en una cafetería.

• El patrimonio en ETF necesario para este nivel oscila entre 400 000 € y 600 000 €, lo que te reportará unos dividendos mensuales de más de 1 000 € después de impuestos.

• Solo el 1 % de la población total se instala en este nivel.

Nivel 5: Lean FIRE

• A partir de aquí, es posible dejar por completo el trabajo clásico de 9 a 5. Con Lean FIRE, ya eres millonario o estás a punto de serlo.

• A partir de este nivel, ya no tienes que trabajar necesariamente para ganar dinero y, si llevas un estilo de vida prudente, puedes vivir de los dividendos. Así que tu vida te pertenece al 100 %.

• Para alcanzar el Lean FIRE, tienes que haber invertido entre 750 000 € y 1 millón de €, algo que solo consigue el 0,5 % de la población.

• Una vez descontados los impuestos, este patrimonio te reporta dividendos de más de 1.800 € al mes, lo mismo que el sueldo de muchas personas.

Nivel 6: FIRE clásico

• A partir de este nivel, disfrutarás de independencia económica sin tener que renunciar a nada. Para llegar hasta aquí, además de unos ingresos elevados (por ejemplo, como empresario), también hace falta mucha disciplina a la hora de ahorrar y mucha perseverancia.

• Con el Classic FIRE tienes que haber invertido entre 1,5 y 2,0 millones de euros, lo que te reportará unos dividendos mensuales de más de 3.700 €.

• En ese momento, llevas la vida de un empleado bien pagado, como por ejemplo un jefe de servicio o un director de departamento, pero sin ninguna de las obligaciones que conlleva ese puesto.

• En este nivel, te encuentras entre el 0,2 % más rico de la población.

Nivel 7: Fat FIRE

• En esta fase, necesitas entre 3 millones de € y 10 millones de € en ETF. Con ellos, obtendrás dividendos de más de 7.000 € al mes, una vez descontados los impuestos.

• Fat FIRE te permite prácticamente todo: desde vuelos en primera clase y varias vacaciones al año hasta coches deportivos de lujo y tratamientos caros.

• Los dividendos que recibes aquí suelen superar tus gastos. De esta forma, no solo acumulas patrimonio para ti, sino también para las generaciones futuras.

• A partir de este nivel, muchos inversores se plantean emigrar a países con ventajas fiscales o crear fundaciones.

• En este nivel, te encuentras entre el 0,1 % más rico de la población.

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Mi cartera de dividendos: Mis inversiones para obtener ingresos pasivos

Llevo varios años invirtiendo en diferentes clases de activos, por un lado para poder vivir en el futuro de los rendimientos de mi capital y, por otro, para diversificar mis inversiones.

Mis clases de activos:

• ETFs
• Acciones individuales
• Préstamos P2P
• Bitcoin

Con mis inversiones en ETF ya he conseguido crear una cartera de 232 000 € y, con ello, estoy en el nivel 3, el Coast FIRE.

Mi estrategia con los ETF es bastante sencilla. Me centro en:

• iShares Core MSCI World y el
• iShares Core MSCI Emerging Markets

Aunque estos ETF no son los típicos ETF de dividendos, incluyen muchas empresas que reparten dividendos con regularidad.

Con estos dos ETF cubro la mayor parte de la economía mundial y, al mismo tiempo, diversifico mi dinero entre varios miles de empresas. Para ello, me aseguro de tener siempre el 50 % de mi inversión repartido entre ambos ETF.

En concreto, la rentabilidad de mi ETF de mercados emergentes se ha disparado desde el año pasado. ¡Mi rentabilidad en lo que va de año (YTD) es de casi un 28 %! Aunque no creo que siga creciendo a este ritmo, voy a seguir invirtiendo en este ETF.

El MSCI World también está teniendo un buen rendimiento, con una rentabilidad desde principios de año de casi el 11 %.

Llevo varios años gestionando mis planes de ahorro a través de Freedom24. Estoy muy contento con este bróker y, si tú también quieres empezar en esta plataforma, puedes conseguir bonificaciones muy interesantes de vez en cuando. Echa un vistazo a mi reseña sobre las bonificaciones de Freedom24.

Además de los ETF, también invierto una pequeña parte de mi cartera en acciones individuales. Entre ellas están:

• Wise plc
• Strategy (Microstrategy)

Así puedes generar ingresos pasivos con los ETF:

Las acciones individuales y, sobre todo, los ETF son una forma muy popular de ir acumulando patrimonio de forma continua, en parte de manera pasiva. Si algún día tú también quieres vivir de los dividendos, una estrategia específica de inversión en acciones o ETF es una buena opción.

Acciones con dividendos más populares:

• Coca-Cola
• Procter & Gamble
• Johnson & Johnson
• PepsiCo
• AbbVie

ETF de dividendos más populares:

• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF
• Fidelity Global Quality Income UCITS ETF
• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF

En tu estrategia de dividendos, ten en cuenta lo siguiente:

• Apuesta por empresas de calidad: Sobre todo a la hora de invertir en acciones individuales, deberías dedicar el tiempo necesario a un análisis exhaustivo. Elige empresas que tengan un modelo de negocio sostenible y que sean conocidas por repartir dividendos con regularidad.

• No te fijes solo en la rentabilidad por dividendo: Las rentabilidades por dividendo especialmente altas pueden parecer atractivas a primera vista, pero también pueden ser consecuencia de una fuerte caída en la cotización de la acción. Por eso, ten siempre en cuenta la evolución general de una empresa.

• Ten en cuenta la tasa de reparto: No te fijes solo en la tasa de reparto de una empresa. Aunque una tasa alta suele ser una buena señal, a la empresa le queda menos dinero para invertir en su propio crecimiento.

• Reinvertir los dividendos: la mejor forma de hacer crecer tu patrimonio rápidamente es reinvertir tus ganancias. Así te beneficias del efecto del interés compuesto y podrás vivir de los dividendos mucho antes.

Errores comunes a la hora de invertir

A la hora de invertir en acciones individuales y ETF, también hay errores típicos que pueden costarte una rentabilidad muy valiosa. Evítalos desde el principio para sacar el máximo partido a tus inversiones:

• Falta de objetivos claros: Los inversores que no se marcan objetivos claros para sus inversiones invierten sin un plan. Antes de empezar, deberías tener claro cuál es la cuantía de los dividendos que quieres obtener, cuánto capital quieres invertir en cada acción o ETF y durante cuánto tiempo quieres mantenerlo invertido.

• Falta de diversificación: Cuanto más capital inviertas en acciones concretas, mayor será el riesgo de pérdidas. Cuando inviertas, procura siempre mantener una buena diversificación para repartir el riesgo, por ejemplo, a través de los ETF.

• No te olvides de la inflación: Solo si tienes en cuenta la inflación sabrás cuál es tu rentabilidad real. Históricamente, la inflación en la zona del euro ronda el 2 %. Así que resta este valor de tus ingresos.

• No te olvides de los impuestos: Los dividendos también están sujetos a impuestos. Acuérdate de pagarlos a tiempo, por si tu bróker no lo hace automáticamente por ti.

• No te dejes llevar por las emociones: Mantén siempre la cabeza fría a la hora de invertir. Los inversores que invierten de forma racional y no se dejan desestabilizar por las fluctuaciones a corto plazo tienen más éxito a largo plazo. Sé paciente y constante.

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Conclusión: Vivir de los dividendos con la estrategia adecuada

Hay quien dice que el efecto del interés compuesto es la octava maravilla del mundo, pero la mayoría de la gente aún no lo entiende del todo. Si fuera así, seguro que mucha más gente lo aprovecharía.

Si quieres vivir de los dividendos, deberías invertir en las acciones y los ETF adecuados, y hacerlo de forma regular con un horizonte de inversión a largo plazo. Porque solo así tu patrimonio podrá empezar a crecer de verdad y podrás dar grandes pasos hacia la libertad financiera, incluso con cantidades modestas.

Para empezar, te conviene optar por los ETF, con los que puedes invertir de forma pasiva en un gran número de empresas y, así, diversificar tu riesgo. Además, no pierdas nunca de vista tu objetivo y mantén la constancia. Porque invertir no es un sprint, sino un maratón que recompensa generosamente a los inversores con mucha perseverancia.

FAQ: ¿Cómo puedes vivir de los dividendos con métodos sencillos?