Alternativa Bondora: Hasta un 12% de rentabilidad en 2025

Bondora Go & Grow era una forma sencilla y flexible de obtener beneficios sólidos. Sin embargo, tras una bajada de los tipos de interés, la plataforma ha perdido interés, ¡así que ahora necesitamos una alternativa Bondora!

¡Te mostraré cómo puedes sustituir al popular proveedor P2P y obtener más rendimiento con la misma liquidez!

¿Por qué es útil una alternativa Bondora?

En los últimos años, Bondora se ha consolidado como una solución sencilla para invertir de forma pasiva. Quienes no querían complicarse con estrategias complejas, han encontrado aquí una forma sencilla de iniciarse en el mundo de los créditos P2P.

Pero las circunstancias han cambiado: Si quieres invertir tu capital de forma inteligente, deberías pensar detenidamente si Bondora es la opción adecuada para ti.

• Reducción del tipo de interés: Bondora Go & Grow solo ofrece actualmente un 6 % anual. Este importe no está garantizado y es probable que se produzcan nuevas reducciones.
• Relación riesgo-rendimiento: Dado que también existe un riesgo fundamental, el rendimiento es bajo en comparación.
• Disponibilidad diaria: Antes, el pago diario era una característica exclusiva de Bondora. Sin embargo, hoy en día esta función también se encuentra en otras plataformas alternativas.
• Sin fiscalidad individual: No tienes control sobre la concesión de créditos ni sobre el perfil de riesgo.
• Alternativas con valor añadido: Plataformas como Swaper o Monefit ofrecen mayor rentabilidad, ofertas adicionales y una mayor diversificación.

85/100

Puntos

Rendimiento: 6,00% de interés

Inversores: más de 460.000

Bonificación de 5 euros al registrarse

AL PROVEEDOR*

El tipo de interés de Bondora ya no es suficiente

Antes, la combinación de un 6,75 % de interés anual + pago inmediato me parecía muy interesante. Sin embargo, con el ajuste del tipo de interés, todos los inversores solo recibirán un 6 %. ¡Y eso sin ningún compromiso vinculante! Esto plantea tres problemas fundamentales:

1. El rendimiento no está garantizado y puede modificarse en cualquier momento. Debido a la orientación estratégica de la empresa, es muy probable que se produzcan nuevas reducciones en el futuro. Esto hace que Bondora ya no sea predecible, lo que para mí, como inversor, no resulta nada atractivo.
2. En tiempos de inflación considerable y tipos de interés elevados, un 6 % ya no es suficiente. A esto se suma el hecho de que las numerosas alternativas disponibles a Bondora ofrecen condiciones mucho mejores. ¡Aquí puedes ganar más del doble!
3. La reducción del tipo de interés no influye en el riesgo. Tu capital sigue estando en riesgo con Bondora, ya que las inversiones P2P nunca son 100 % seguras. Sin embargo, la recompensa es menor que en el pasado. ¡Un 6 % por préstamos al consumo sin garantía me parece un mal compromiso!

Por lo tanto, si realmente quieres acumular un patrimonio, la rentabilidad de Bondora ya no es competitiva.

La flexibilidad ya no es una característica única

El acceso rápido a tu propio dinero fue uno de los principales argumentos para registrarme en Bondora. Yo también siempre he sido un gran admirador de la posibilidad de poder retirar mi capital de la noche a la mañana y he tenido buenas experiencias con Bondora. Pero los tiempos han cambiado:

• Cuando se lanzó en 2018, Go & Grow fue revolucionario: Ningún otro producto P2P ofrecía pagos diarios en aquel momento. Tu capital siempre quedaba bloqueado durante al menos varias semanas. Con algunos proveedores, el reembolso podía tardar incluso años, como demuestra mi experiencia con EstateGuru.
• Hoy en día, sin embargo, el pago rápido es la norma: Casi todos los proveedores de mi comparativa de créditos P2P ofrecen ahora la posibilidad de vender tus inversiones antes de tiempo. En plataformas como Swaper, esto se hace en pocos minutos y el dinero suele estar en tu cuenta pocas horas después.
• Algunas plataformas simplemente han copiado el concepto de Bondora: Ofrecen las mismas condiciones de pago. El competidor más exitoso es, sin duda, Monefit. En la comparación entre Monefit vs. Bondora, ¡el imitador sale claramente ganando!

Por lo tanto, Bondora Go & Grow ha perdido su singularidad inicial. Hoy en día, también puedes encontrar alternativas a Bondora que te ofrecen un acceso rápido a tu capital con rendimientos significativamente mejores. Si la flexibilidad es importante para ti, no tienes por qué renunciar al rendimiento.

¿Qué alternativa Bondora merece la pena?

Yo mismo he invertido durante mucho tiempo en Bondora y he apreciado su sencillez, pero en algún momento dejó de ser suficiente para mí. Sin embargo, mi cartera ha crecido hasta superar los 400 000 € y genera más de un 35 % de rendimiento anual, por lo que Bondora, con su 6 %, ya no encaja en mi estrategia.

Sin embargo, para mí sigue siendo importante poder disponer rápidamente de mi dinero en caso de que necesite una parte de él a corto plazo. Por eso utilizo dos alternativas a Bondora Go & Grow que también ofrecen una gran liquidez: Swaper y Monefit ofrecen ventajas similares a las de Bondora, pero con un rendimiento notablemente mejor.

La siguiente tabla muestra una comparación directa basada en mi propia experiencia.

Alternativa Bondora 1: Swaper

Swaper fue durante mucho tiempo una plataforma poco espectacular en mi ranking de créditos P2P. Sin embargo, sus resultados continuos y fiables, así como una mayor transparencia, han hecho que este proveedor sea cada vez más atractivo. Mi experiencia con Swaper ha sido muy buena y quiero mostrarte las ventajas más importantes:

Altos intereses con una breve inmovilización de capital

Swaper combina una alta rentabilidad con una transparencia excelente:

• Los créditos a corto plazo, que son una alternativa ideal a Bondora, tienen un interés del 12 % anual.
• Los créditos a largo plazo tienen actualmente un interés del 14 %.
• Si inviertes más de 25 000 €, tu rendimiento aumentará un 2 % adicional. Lamentablemente, esta bonificación solo se aplica a los créditos a largo plazo, que no son tan adecuados como alternativa Bondora Go & Grow.
• Si recomiendas a tus amigos, recibirás un 2 % de la suma que inviertan.

Como alternativa Bondora, la plataforma ofrece créditos al consumo a corto plazo, normalmente con un plazo de 30 días. Sin embargo, a diferencia de Bondora, no se trata de una plataforma de «inversión en un clic»: debes seleccionar tus inversiones manualmente o configurar la función de inversión automática una sola vez.

Para el pago también debes seguir varios pasos:

• En primer lugar, selecciona un crédito que quieras vender anticipadamente.
• Con unos pocos clics, este se pone a la venta en la plataforma.
• Otros inversores que hayan configurado una «inversión automática» comprarán automáticamente tu crédito.
• Según mi experiencia, este proceso solo dura unos minutos.
• A continuación, el dinero estará disponible en efectivo en tu cuenta Swaper.
• Ahora puedes solicitar el pago y recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de dos días hábiles.

Según mi experiencia personal con Swaper, el pago se realiza incluso más rápido que los dos días laborables indicados. En varias pruebas, pude completar todo el proceso, incluida la recepción del pago en mi cuenta bancaria, en un solo día.

En general, Swaper es una alternativa Bondora algo más complicada: Tienes que hacer unos cuantos clics más antes de poder invertir o retirar tu dinero. A cambio, también obtienes el ¡Doble de intereses! En mi opinión, es un trato muy bueno.

Cifras transparentes, crecimiento real

La excelente transparencia de Swaper es especialmente convincente: La plataforma comunica con honestidad los riesgos, la evolución de las inversiones y las cifras de la empresa. Por desgracia, esto no es algo habitual en el mundo P2P.

• La empresa matriz publicó recientemente unos beneficios anuales de alrededor de 300 000 €.
• El volumen de crédito concedido mensualmente asciende a la impresionante cifra de 17 millones de euros.
• Se trata, por tanto, de una plataforma con una base sólida, y no de un «producto de moda» efímero.

La empresa matriz que respalda a Swaper está regulada por las autoridades financieras, aunque la plataforma en sí no lo está. Sin embargo, esto no supone un gran problema para mí: Solo unos pocos proveedores P2P están totalmente regulados.

En la práctica, lo que cuenta son los resultados reales, ¡y aquí Swaper destaca con creces! Sin fallos, sin problemas de reembolso y sin sorpresas desagradables.

Mi inversión en Swaper: más de 5000 €

Llevo activo en Swaper desde 2018, pero durante mucho tiempo solo invertí pequeñas cantidades, de un máximo de 2000 €. Sin embargo, la campaña de transparencia de los últimos meses me ha convencido por completo:

• Desde entonces, mi inversión ha aumentado a más de 5000 €.
• En total, he ganado más de 400 € en intereses.
• Swaper solo representa el 1,3 % de mi cartera.

El motivo de este bajo porcentaje no es la mala calidad de la plataforma, ¡todo lo contrario! Mi depósito total solo ha aumentado hasta más de 400 000 €, por lo que los aproximadamente 5000 € de Swaper tienen menos peso. No obstante, voy a seguir aumentando mi inversión aquí.

Así que, si estás buscando una alternativa Bondora Go and Grow con un rendimiento notablemente mayor y la misma flexibilidad, Swaper es sin duda una opción a tener en cuenta.

77/100

Puntos

Retorno: 14-16% de interés

Inversores: más de 21.000

Sólo con este enlace: 2% de interés de bonificación

RECIBE TU BONO*

Alternativa Bondora 2: Monetfit

Monefit es probablemente la alternativa más directa a Bondora: El proveedor ha copiado su modelo de negocio de forma bastante evidente. ¿Es esto una mala señal? ¡En absoluto! Se trata de una plataforma muy atractiva que no tiene nada que envidiar a Monefit vs. Bondora.

Invertir con flexibilidad gracias a los tipos de interés escalonados

En solo unos años, Monefit ha pasado de ser una plataforma recién llegada al mercado a convertirse en una plataforma popular con una trayectoria fiable. Como inversor, tienes dos opciones:

• Smartsaver: La «función estándar» de la plataforma P2P, ideal como alternativa Bondora. Cuando ingresas dinero en tu cuenta Monefit, se invierte automáticamente en Smartsaver y se remunera con un 7,5 % anual. El pago se puede solicitar en cualquier momento y el dinero se ingresa en tu cuenta en un plazo máximo de 10 días hábiles.
• Vaults: Con los Vaults, Monefit ha creado una función adicional que resulta muy atractiva para muchos inversores. Aquí puedes bloquear tu capital durante un periodo de entre 6 y 24 meses y, a cambio, obtienes intereses más altos de hasta un 10,5 %. Sin embargo, dado que no existe la posibilidad de retirar el dinero de forma inmediata, los Vaults no son una alternativa tan adecuada a Bondora.

Monefit supera así a su competidor Bondora con un Smartsaver y, con los Vaults, ofrece una alternativa adicional para todos aquellos que desean comprometerse a más largo plazo. Interesantes ofertas adicionales, como un plan de ahorro, completan la oferta.

Empresa crediticia sólida, pero pagos lentos

Una ventaja clara de Monefit es que la plataforma está respaldada por un auténtico peso pesado:

• Detrás de la oferta se encuentra Creditstar Group, que opera en ocho países.
• En 2024 obtuvo unos beneficios de más de 7 millones de euros.
• El balance total supera los 200 millones de euros.
• Esto significa que Monefit tiene una posición mucho más sólida que la mayoría de las demás plataformas P2P.

Pero, por supuesto, aquí tampoco todo es perfecto: aunque puedes retirar tu dinero en cualquier momento, el pago puede tardar hasta 10 días hábiles. Para todos aquellos que tienen prisa y, por ejemplo, quieren guardar aquí sus ahorros, esto podría ser demasiado tiempo.

Sin embargo, personalmente, este plazo me parece totalmente aceptable, sobre todo porque, en la práctica, el dinero suele llegar a mi cuenta mucho antes. Por lo tanto, Monefit sigue siendo para mí una muy buena alternativa Bondora.

¿Cómo puedo invertir con Monefit?

No es ningún secreto que soy un gran fan de Monefit: invertí en la plataforma desde el principio y, desde entonces, he aumentado bastante mi inversión.

• Actualmente tengo más de 13 000 € invertidos en Monefit.
• De ellos, unos 8000 € están invertidos en Smartsaver, la alternativa Bondora Go & Grow.
• Más de 5000 € están en cajas fuertes, donde gano hasta un 10,52 % con un compromiso a largo plazo.

En mi cartera, Monefit es una de las mayores posiciones P2P. Debido a su buen rendimiento, seguiré ampliando mi inversión aquí en el futuro.

80/100

Punkte

7,5% Zinsen täglich gutgeschrieben

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Así podría ser tu inversión con las alternativas a Bondora

Mi recomendación para la mejor alternativa Bondora es una combinación de los tres proveedores Monefit, Swaper y Bondora. Tengo un segmento separado para «inversiones flexibles» de 22 000 € en mi cartera, que divido entre las tres plataformas de la siguiente manera:

1. 15 % en Bondora

A pesar de los bajos tipos de interés, Bondora sigue siendo una interesante adición a una cartera P2P. Tengo aquí unos, 3300 €, lo que equivale aproximadamente al 15 % de mi capital flexible. No tengo previsto aumentar esta cantidad. Si necesitara dinero, lo retiraría aquí primero.

2. 25 % en Swaper

Swaper es la alternativa Bondora con los intereses más altos. Actualmente, tengo invertidos 5700 €, lo que equivale aproximadamente a una cuarta parte de mis inversiones flexibles. Si deseas obtener una mayor rentabilidad, podrías aumentar aún más esta proporción.

3. 60 % en Monefit

Monefit es claramente la mejor alternativa Bondora y, por lo tanto, también obtiene la mayor cuota. Con un interés del 7,5 % y una rápida disponibilidad, la plataforma se ha convertido en un pilar importante de mi cartera P2P y también obtiene excelentes resultados en la clasificación de créditos P2P.

80/100

Puntos

7,5% de interés diario

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AL PROVEEDOR*

Mi conclusión: Hay alternativas a Bondora para cada tipo de inversor.

Bondora es uno de los proveedores más grandes y populares en el sector P2P, pero tras una bajada de los tipos de interés, cada vez más clientes buscan una alternativa. Por suerte, ¡el mercado ha crecido mucho en los últimos años! Hoy en día existe una plataforma adecuada para cada tipo de inversor:

• Swaper es una interesante alternativa Bondora Go & Grow con la que obtienes exactamente el doble de intereses: ¡aquí es posible obtener un 12 % anual! A cambio, sin embargo, debes crear una función de reinversión automática y vender primero los créditos antes de poder realizar retiros. No es muy complicado, pero sin duda es menos sencillo que la solución de un solo clic de Bondora.
• Monefit ha copiado exactamente el concepto de Bondora, pero lo ha mejorado bastante: un 7,5 % de interés con pagos diarios y ofertas adicionales interesantes que entusiasman a los inversores. La única desventaja es que el dinero puede tardar hasta 10 días laborables en llegar a tu cuenta.
• No deberías descartar Bondora por completo: a pesar de los tipos de interés bastante bajos, de solo un 6 %, la inversión puede seguir mereciendo la pena. Su rápida disponibilidad hace que la oferta sea especialmente interesante para quienes buscan una alternativa al dinero a la vista.

Las inversiones flexibles, como Bondora y las alternativas que ofrecen, también desempeñan un papel importante en mi cartera. Actualmente, tengo 22 000 € invertidos en este tipo de ofertas. De esta cantidad, el 60 % corresponde a Monefit, el 25 % a Swaper y el 15 % a Bondora.

Una distribución de este tipo (o similar) también podría ser interesante para ti, ya que reduce los riesgos y, al mismo tiempo, ofrece intereses atractivos y una alta disponibilidad.

Puedes obtener más información sobre los tres proveedores en mis experiencias con Bondora, Monefit y Swaper. Estructura de igen. Bondora ya no juega un papel importante en mi cartera.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre las alternativas a Bondora