10 façons d’investir au mieux 1000 euros

Il n’y a pas de réponse absolue à la question du meilleur investissement et il faut se méfier des conseillers qui prétendent le contraire.

La stratégie personnelle, la situation et l’investissement déterminent ce qui est adapté à chacun – et ce qui ne l’est pas. Mais pour te faciliter la tâche, nous avons listé dix variantes pour investir ton argent de manière intelligente !

Car nous connaissons tous le problème de l’argent qui traîne, des tiroirs qui débordent et de l’impossibilité de savoir où mettre tous ces billets… bon, trêve de plaisanterie :

Une fois que l’on a mis un peu d’argent de côté grâce à des économies rigoureuses et à un travail acharné, on souhaite naturellement l’investir de manière judicieuse et nos propositions tombent à pic.

Si tu as d’autres questions ou si tu cherches d’autres conseils et astuces, notre forum sur les prêts entre particuliers est un très bon point de départ : tu peux en effet y échanger des informations avec d’autres investisseurs. Mais venons-en à notre premier point :

1. Faire des réserves

Sans doute l’option la moins excitante de notre liste, mais l’une des plus importantes : 3 à 6 mois de salaire sont souvent recommandés comme réserve – et à juste titre ! Le coût de la vie personnelle peut aussi être un bon indicateur du montant concret. Les personnes qui consomment plus par mois devraient donc éventuellement avoir une somme plus importante « de côté ».

Puisqu’on ne peut jamais savoir quelles catastrophes, petites ou grandes, nous attendent, il n’est pas inutile d’avoir quelques économies sous la main en cas de casse ou d’achat. Il est aussi judicieux de constituer des réserves en cas de chômage, de baisse du chiffre d’affaires ou pour les cas d’urgence.

2. Actions

Les actions sont bien sûr un grand classique parmi les investissements. En théorie, il est possible d’investir n’importe quelle somme dans de telles parts d’entreprise.

Le risque dépend du titre et doit être adapté à toi et à ta stratégie. Un avantage évident de ces achats d’actions ponctuels peut être la diversification qu’ils apportent à ton portefeuille, comme une bouffée d’air frais.

Ceux qui investissent dans de grands noms (Alphabet, Facebook, Amazon…) ont tendance à moins se tromper, mais n’auront guère de bonnes surprises.

Les titres plus risqués, comme les entreprises plus jeunes, les start-ups ou les secteurs très volatils, offrent plus de sensations fortes, la possibilité de gains plus élevés – mais aussi, bien sûr, de plus grands risques.

3. ETF

Les fonds indiciels négociés en bourse sont d’excellents placements financiers dans lesquels tu peux facilement investir un excédent ponctuel. Ils reproduisent différents titres d’actions dans un fonds et t’offrent souvent, en plus des gains de cours, les revenus des dividendes. Là encore, c’est à toi et à ta stratégie de choisir l’ETF qui te convient le mieux.

Deux variantes qui sont régulièrement mentionnées sur ce blog sont le FTSE Developed World et Emerging Markets. Ces fonds reproduisent les marchés développés ou émergents et sont donc comparables aux variantes MSCI bien connues – mais en même temps, ils sont imbattables en termes de prix. D’autres titres attrayants sont généralement des indices d’actions locaux, comme l’iShares Core 500 ou l’Xtrackers Harvest CSI 300.

4. Formation continue

Un investissement en soi n’est malheureusement pas souvent perçu comme un placement de valeur, mais il est plus rentable à long terme que toute autre forme de placement.

Il ne s’agit même pas nécessairement d’une question financière – des formations tout à fait abstraites, par exemple l’apprentissage d’une langue étrangère, assurent aussi une croissance personnelle. Et cela peut s’avérer payant à plusieurs égards, y compris sur le compte en banque.

Les dépenses sont raisonnables : une carte pour la bibliothèque (en ligne sous forme d’abonnement ou réelle) est extrêmement bon marché ; l’achat de livres intéressants est un peu plus cher.

Pour trouver de nouvelles informations lors de séminaires, il faut mettre la main à la poche et les formations certifiées ne sont souvent pas bon marché non plus. Mais la plupart du temps, elles sont directement rentabilisées sous forme d’augmentation de salaire ou de nouvelles offres d’emploi.

5. Emprunt

Les obligations ne font pas partie des formes d’investissement les plus en vogue à l’heure actuelle, car elles sont un peu difficiles à comprendre et ne sont parfois accessibles qu’aux professionnels. En général, il faut faire la distinction entre les obligations privées et les obligations d’État, dans lesquelles on investit dans des entreprises ou des nations entières.

Si les premières offrent un potentiel plus élevé, leur risque est également plus important. Les obligations d’État, quant à elles, sont généralement considérées comme très sûres, mais leur rendement est plutôt faible.

En raison du montant souvent élevé des souscriptions (100.000 euros), de nombreux investisseurs décident d’intégrer ces obligations dans leur portefeuille sous forme d’ETF.

Les ETF iShares Euro Corporate Bond ou High Yield Bond sont des variantes populaires. Avant d’investir, tu dois toutefois faire quelques recherches afin de faire le bon choix.

6. Prêts P2P

Le P2P Lending met en relation des emprunteurs et des prêteurs via une plateforme en ligne. Celui qui y investit 1000 euros peut généralement compter sur des rendements très élevés tout en étant exposé à des risques limités. Il n’est donc pas étonnant que cette forme d’investissement soit devenue de plus en plus appréciée ces derniers temps et qu’elle constitue également une grande partie du contenu de notre blog.

Différents prestataires, petits et grands, permettent d’investir dans de tels prêts. Chaque plateforme a ses propres caractéristiques, concepts et opportunités.

Parmi les meilleurs à notre avis, on trouve actuellement Mintos, Bondora et EstateGuru. Cela ne signifie en aucun cas qu’elles sont idéales pour toi ou que les autres prestataires de services ne sont pas adaptés !

7. Immobilier

Souvent décriés pour leur côté vieillot et leur difficulté d’accès, les biens immobiliers ne sont pas sur le radar de tout le monde lorsqu’il s’agit de placer de petits excédents.

Il faut tout de même, classiquement, trouver un bien, négocier le prix, aller chez le notaire et, bien sûr, avoir sous la main des sommes souvent très importantes.

Mais là encore, les fonds modernes permettent de remédier à cette situation grâce à ce que l’on appelle les REIT – Real Estate Investment Trusts. Celles-ci permettent d’intégrer rapidement et facilement (et pour des montants nettement inférieurs) une participation aux marchés immobiliers dans son portefeuille. Les offres d’Alstria ou de Deutsche Konsum Reit AG sont à cet égard des options très appréciées.

8. Matières premières

Le commerce des matières premières deviendrait rapidement compliqué si chaque acheteur devait soudainement stocker quelques barils de pétrole, des tonnes de cuivre ou ce qui a été acheté dans son propre jardin.

Heureusement, il existe des produits dérivés qui représentent la propriété sans que l’on ait à se soucier de la conservation.

L’or et l’argent font clairement partie des matières premières les plus appréciées des investisseurs privés. Il est possible de les conserver chez soi, mais pas seulement ;

leurs évolutions de cours sont également plus claires et sont donc plutôt recommandées aux petits investisseurs. Comme on se brûle vite les doigts avec d’autres titres, nous les déconseillons plutôt.

9. Crypto-monnaies

Les cryptos englobent un grand nombre de monnaies numériques qui ont des modes de fonctionnement très différents.

Alors que certains se contentent de reproduire des monnaies réelles comme le dollar sous forme numérique, d’autres ont pour contrepartie une puissance de calcul ou une tentative de créer un tout nouveau moyen de paiement. C’est pourquoi le risque de Bitcoin et autres doit être considéré au cas par cas.

Le choix de la bonne plate-forme est toutefois d’une grande importance. En raison de son histoire et de sa structure, la recherche d’un prestataire adéquat peut rapidement dériver vers des domaines peu sérieux. C’est pourquoi il convient d’accorder une grande importance à la réglementation et à la légalité avant d’envisager un investissement.

10. Objets de collection

Des voitures de collection aux montres de luxe, en passant par les cartes à collectionner ou les instruments de musique, la liste des objets de collection possibles est extrêmement longue. Ces objets se caractérisent par une valeur sentimentale élevée, alors que leur valeur réelle est souvent très faible.

Comme cette valeur de collection dépend uniquement de la cote de popularité de l’objet, les crises économiques, l’inflation et autres ne peuvent guère l’affecter.

Si la décision est prise en faveur de tels trésors, il faut bien sûr veiller à les stocker de manière à ce qu’ils conservent leur valeur. Rien ne serait plus énervant qu’une carte de collection qui se décolore au soleil dans une vitrine en raison d’un mauvais positionnement.

Lors du choix de la niche, il est recommandé de choisir des domaines dans lesquels tu t’y connais déjà bien. Par exemple, si tu es passionné de mécanique automobile, les voitures anciennes pourraient te convenir.

Les amateurs d’art, quant à eux, préfèrent acquérir des tableaux. Si tu es un expert Pokémon depuis ta jeunesse, tu peux certainement déjà deviner ce qui te conviendrait le mieux…

Nos recommandations

Finalement, c’est à toi de décider où tu veux placer ton argent. Toutefois, nous ne placerions pas plus de 50 % dans un seul poste, à l’exception des ETF. Comme nous ne connaissons ni ta situation personnelle ni ta stratégie, nous ne pouvons que faire la recommandation suivante, très générale :

1. 50 % sont investis dans des ETF mondiaux, moitié-moitié entre les marchés en développement et les marchés émergents.
2. 20 % sont consacrés à notre propre éducation, aux livres et autres.
3. 12 % pour les prêts P2P, dont principalement les principales plates-formes déjà mentionnées ici
4. 8 % vont en espèces dans la caisse d’épargne
5. 5 % dans l’immobilier sous forme de REITs avec une solide diversification mondiale et
6. 5 % dans des actions individuelles.

Cette liste n’est pas parfaite pour tous les investisseurs, mais nous espérons qu’elle te donnera une bonne base pour prendre ta propre décision.

Dès que tu sais où tu veux que ton argent aille, nous avons rassemblé ici encore quelques liens qui te faciliteront le début.

Pour faire ses premiers pas dans le monde du P2P :

Pour rejoindre Estateguru, il te suffit de suivre ce lien. Tu reçois même un bonus de 0,5 % d’intérêts supplémentaires !

En revanche, si tu as jeté ton dévolu sur Bondora, ce lien t’aidera à obtenir un bonus de départ de 5 €.

Si tu es à la recherche de bons taux d’intérêt et d’une garantie de rachat, tu arrives ici directement sur Mintos.

Pour ton portefeuille d’actions ou d’ETF :

TradeRepublik a déjà convaincu de nombreux investisseurs avec son modèle gratuit. Si cela te semble intéressant, ce lien te mènera directement à la page correspondante.

Le modèle gratuit te semble bizarre et tu préfères payer pour les services – sans pour autant t’appauvrir ? Dans ce cas, un compte-titres chez Consorsbank est peut-être pour toi, car avec 1,5 % par transaction, elle fait partie des fournisseurs les plus avantageux. Ce lien te mène directement à ton propre compte-titres.

Il est aussi possible de fixer un prix fixe pour chaque transaction, ce qui est particulièrement intéressant pour les montants élevés. La DKB propose ce modèle et demande 1,50 € par exécution. Tu peux t’inscrire ici si ce type de facturation t’attire davantage.