Scalable Capital vs. Trade Republic : Qui a les meilleures offres ?

Ils sont les néo-courtiers les moins chers du marché allemand et paient même des intérêts sur ton capital, mais qui est le meilleur ? Scalable Capital vs. Trade Republic est la question qui taraude de nombreux investisseurs !

Nous avons examiné les deux prestataires populaires et comparé les fonctions, les coûts et les prestations. En outre, nous examinons le thème des intérêts. En effet, chez les deux courtiers, ton capital est rémunéré, mais il y a quelques différences à prendre en compte !

Le plus important en bref :

  • Trade Republic et Scalable Capital sont des néo-courtiers peu cher auprès desquels nous pouvons négocier une grande variété d’actions, d’ETF, etc.
  • Les deux fournisseurs ont des modèles de facturation différents, des avantages et des inconvénients.
  • Nous comparons la gestion des dépôts, la garantie des dépôts, les frais et les coûts des plans d’épargne.
  • Les deux prestataires rémunèrent tes avoirs en espèces. Nous te montrons qui a une longueur d’avance dans ce domaine

Aperçu de Scalable Capital vs. Trade Republic

Scalable Capital et Trade Republic sont actuellement les courtiers les moins chers du marché allemand. Si tu souhaites trader des actions, des ETF ou des plans d’épargne avec des frais minimes, tu ne peux pas passer à côté de ces deux fournisseurs. Ils sont aussi idéaux comme deuxième dépôt ou pour les débutants en bourse.

De tels néo-courtiers proposent exclusivement des services en ligne et peuvent ainsi offrir des frais particulièrement bas. En réalité, il existe nettement plus de prestataires de ce type, mais ils font actuellement l’objet de moins d’attention. C’est donc la question la plus brûlante pour de nombreux investisseurs, car ces courtiers jouissent d’une énorme popularité.

Presque tous les services sont soit entièrement gratuits, soit de l’ordre d’un à trois euros chez les deux fournisseurs. Les banques et courtiers traditionnels ne peuvent pas rivaliser avec ces prix. Si tu ne veux pas dépenser des sommes astronomiques pour le trading, tu es donc à la bonne adresse : Notre comparaison te montre où tu peux t’en sortir au meilleur prix !

La concurrence entre les deux courtiers est aussi une question de rémunération : depuis quelques mois, les deux fournisseurs versent des intérêts sur tes avoirs en espèces ! Bien que le rendement semble à première vue assez similaire, les différences sont énormes. C’est pourquoi nous abordons encore une fois les intérêts séparément dans notre comparaison.

Qui a les meilleurs taux d’intérêt ?

Avec la hausse des taux d’intérêt en 2024, la situation s’est inversée pour la première fois depuis de nombreuses années : Les banques et les prestataires de services financiers nous récompensent à nouveau pour avoir “parqué” notre argent chez eux. Cette tendance n’a pas échappé aux courtiers ! Dans la compétition, nous jetons donc un coup d’œil sur les taux d’intérêt.

Chez Trade Republic, c’est simple et rapide : tu reçois un solide intérêt de 2,0% par an sur tes dépôts en espèces. C’est-à-dire le capital que tu n’as pas investi dans ton compte. La limite supérieure est toutefois de 50.000 euros – chaque euro au-dessus de ce montant n’est plus rémunéré. Comme il arrive toujours qu’un peu d’argent traîne sans être utilisé (par exemple parce que tu attends un moment propice pour un investissement prévu), la rémunération automatique est très pratique. Deux pour cent, c’est certes loin d’être suffisant pour compenser l’inflation actuelle, mais c’est définitivement mieux que rien !

En ce qui concerne les taux d’intérêt, le point semble revenir à Scalable, qui propose des taux d’intérêt presque deux fois plus élevés avec 4,0%. Mais ce n’est pas si simple : pour bénéficier des 4,0% d’intérêts, tu dois souscrire au pack premium le plus cherPrime+ Broker (4,99 euros par mois, durée d’un an) ! En effet, les personnes qui utilisent le compte gratuit ou mensualisé ne perçoivent pas d’intérêts.

Dépôt en €Coûts par an en €Intérêt par an en €Intérêts moins frais en €Rendement effectif par an
5.000,0059,882001402,80 %
10.000,0059,884003403,40 %
20.000,0059,888007403,70 %
30.000,0059,881.2001.1403,80 %
40.000,0059,881.6001.5403,85 %
50.000,0059,882.0001.9403,88 %
60.000,0059,882.4002.3403,90 %
70.000,0059,882.8002.7403,91 %
80.000,0059,883.2003.1403,93 %
90.000,0059,883.6003.5403,93 %
100.000,0059,884.0003.9403,94 %

Si tu déduis ces frais des intérêts perçus, il s’avère que : Scalable n’a effectivement une longueur d’avance que pour les sommes importantes, supérieures à 20.000 euros ! En revanche, pour les petits montants, tu reçois encore moins d’intérêts que chez le concurrent. Comme des montants aussi élevés non investis n’ont guère de sens, un tel scénario ne devrait que rarement se produire dans la pratique. En comparaison directe, Trade Republic fait clairement la course en tête, du moins pour les petits montants.

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Offre – tu peux échanger ces produits

Si nous comparons l’offre, nous constatons des différences considérables ! Les deux courtiers proposent certes une multitude de titres, d’ETF, de crypto-monnaies et plus encore, mais les produits exacts sont très différents ! Jetons donc d’abord un coup d’œil à la sélection proposée par les deux courtiers.

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Actions, ETF & plans d’épargne

Les actions et les ETF sont probablement la principale raison pour laquelle la plupart des investisseurs s’inscrivent auprès d’un courtier. Pour notre analyse aussi, c’est bien sûr un point central !

La bonne nouvelle : les deux fournisseurs proposent une multitude d’actions et d’Exchange Traded Funds différents dans leur programme ! Chez Scalable, il y a un peu plus de 7.500 titres et près de 2.400 ETF. Trade Republic dépasse l’offre en ce qui concerne les actions avec 8000, mais reste un peu à la traîne en ce qui concerne les ETF avec “seulement1500. Les actions et les ETF sont également disponibles.

 Fournisseur Trade RepublicFournisseur Scalable Capital
Actions8.0007.500
ETF1.5002.400

Le choix des ETF ne dépend toutefois pas exclusivement de la quantité de fonds ; les fournisseurs proposés sont également décisifs. Dans ce domaine, Scalable Capital brille avec un nombre incroyable de 31 fournisseurs contre cinq seulement (iShares, Xtrackers, Lyxor, Wisdom Tree et Amundi) ! Un choix plus restreint peut avoir pour conséquence que tu ne disposes pas d’ETF intéressants dans des secteurs ou des régions spécifiques.

Dérivés

Que sont les produits dérivés – expliqué simplement ! Les produits dérivés sont des contrats utilisés pour négocier des valeurs de base. Un tel sous-jacent peut être des actions, des devises, des matières premières, des indices et bien d’autres choses encore. Ils sont très utiles pour protéger notre portefeuille contre les pertes ou pour maximiser les bénéfices, par exemple.

Bien que la plupart des investisseurs aient tendance à ne pas toucher à ces instruments financiers, il est clairement positif de les avoir au moins à disposition. Les deux fournisseurs marquent des points dans notre analyse !

Trade Republic propose des produits dérivés de HSBC, de la Citibank et de la Société Générale. Scalable mise sur HSBC, Goldman et Unicredit, ce qui se traduit par une offre de plus de 375.000 produits dérivés ! Les actions, les indices, les devises, les certificats et les matières premières sont autant de sous-jacents disponibles pour les produits dérivés.

50 crypto-monnaies pour Trade Republic

Cryptomonnaies

Les moyens de paiement numériques font fureur parmi les investisseurs, car ils promettent de grandes chances mais présentent aussi d’énormes risques ! Les deux fournisseurs de notre comparatif te permettent également d’investir dans les cryptomonnaies, mais avec des inconvénients.

Ici, 50 cryptomonnaies sont actuellement à ta disposition. Parmi les plus importantes :

  1. Bitcoin
  2. Bitcoin Cash
  3. Ethereum
  4. Litecoin
  5. Ripple
  6. Uniswap

L’achat fonctionne comme d’habitude de manière simple, mais les investisseurs ne peuvent malheureusement pas se faire verser ces crypto-monnaies sur leur propre portefeuille ! Tes cryptos sont conservées de manière centralisée auprès d’un organisme réglementé.

De tels lieux de stockage sont protégés par des mesures de sécurité complexes, mais ils ne sont jamais sûrs à 100 % ! Le risque de piratage existe toujours, c’est pourquoi les investisseurs souhaitent généralement stocker leurs coins sur un “cold wallet“, qui n’est pas connecté à Internet.

Chez Scalable, les crypto-monnaies ne sont pas directement négociables. Au lieu de cela, elles sont commercialisées sous forme d’Exchange Traded Products (ETP). Ceux-ci sont mis à disposition par le fournisseur 21Shares. Ici aussi, les cryptomonnaies ainsi achetées sont stockées de manière centralisée (21 Shares utilise pour cela un lieu de stockage en Suisse). Les investisseurs ne peuvent pas transférer leurs monnaies numériques sur un portefeuille personnel !

Même si cet arrangement n’est pas idéal, il présente un grand avantage : un choix relativement bon. Scalable Capital propose des ETP sur 14 cryptomonnaies au total, dont toutes les monnaies connues et importantes.

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En termes de choix, le résultat est de 88 crypto-ETP pour Scalable et de 50 crypto-monnaies pour Trade Republic. Si tu n’as pas de problème avec les investissements indirects via les ETP, c’est donc Scalable Capital qui mène la danse. Chez Trade Republic, il y a en revanche de “vraies” cryptos, mais tu ne peux pas non plus les déduire.

 Fournisseur Trade RepublicFournisseur Scalable Capital
CryptosBitcoin
Cash
Ethereum
Litecoin
Ripple
Uniswap
Algorand
Bitcoin
Cardano
Chainlink
Cosmos
Ethereum
FTX
Litecoin
Matic
Polkadot
Ripple XRP
Solana
Tezos
Uniswap
Indices cryptographiques et autresAucuneIndice Bitcoin Suisse
Indice du panier de cryptomonnaies
Short Bitcoin

En matière de cryptomonnaies, Trade Republic a tout de même une longueur d’avance : les cryptos que tu achètes sont exonérées d’impôt après un an de détention. En revanche, les ETP de Scalable sont toujours soumis à un impôt libératoire de 25 %, quelle que soit la durée de ta détention !

Fonds actifs

Dans le cas des fonds gérés activement, ce sont des banquiers d’investissement grassement payés qui décident dans quels placements de valeur l’argent des investisseurs doit être investi. Cela permet généralement d’obtenir des rendements solides, mais cela implique également des coûts importants et quelques risques.

Ces dernières années, ces fonds actifs sont passés de mode et ont été remplacés par les ETF basés sur des règles. Pourtant, certains investisseurs ne jurent toujours que par cette forme d’investissement ! Chez Scalable Capital, tu as le choix entre plus de 2000 fonds de ce type. Trade Republic n’en propose pas.

Dans notre comparaison, c’est donc clairement Scalable qui est en tête sur ce point. Mais cela n’a d’importance que si tu t’intéresses aux fonds actifs.

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Coûts et frais chez Scalable Capital vs. Trade Republic

Outre le choix d’actions et d’ETF, les frais sont l’aspect le plus important lors du choix d’un courtier. C’est pourquoi nous allons maintenant voir comment les deux concurrents s’en sortent dans ce domaine.

Gestion des dépôts & garantie des dépôts

Chez les deux prestataires, il n’y a en principe pas de frais de gestion de dépôt. Il n’y a pas non plus d’intérêts négatifs sur les avoirs non investis, comme le font certains concurrents.

Scalable Capital suit une voie particulière avec son modèle d’abonnement : si tu décides de souscrire au forfait de trading, tu paieras entre 2,99 € et 4,99 € par mois, selon le mode de paiement que tu choisis. Ces frais pourraient être considérés comme une sorte de droit de garde, mais ils sont totalement facultatifs : avec l’abonnement “FREE BROKER“, tu paies zéro euro.

Tes dépôts, c’est-à-dire le capital non investi, sont protégés chez les deux fournisseurs. Trade Republic offre une garantie des dépôts de 100 000 €, tandis que Scalable garantit même 750 000 €. Ces deux montants devraient largement suffire à l’investisseur moyen !

Frais et garantie des dépôtsFournisseur Trade RepublicFournisseur Scalable Capital
Gestion des dépôts0,00 €0,00 € (Abonnement à partir de 2,99 €)
Garantie des dépôts100 000 €750 000 €

Frais d’ordre et types d’ordre

Ce qui est vraiment passionnant, ce sont les frais pour les transactions individuelles sur les deux plateformes ! Trade Republic utilise ici un modèle extrêmement simple et facture un euro par achat ou vente. Aucune autre dépense n’est prélevée, comme par exemple des frais de place de marché. En contrepartie, les investisseurs sont toutefois limités à une seule place de négociation, “Lang & Schwarz“.

Chez Scalable Broker, c’est un peu plus compliqué, car il existe en principe deux modèles de facturation (l’offre Premium se subdivisant encore en deux catégories de prix différentes). Si tu optes pour le “FREE BROKER“, tu ne paies pas de frais de base, mais 0,99 € de frais d’ordre pour chaque achat ou vente.

Il y a toutefois quelques exceptions : Les ETF des fournisseurs iShares, Xtrackers et Invesco sont toujours négociables sans frais d’ordre.De plus, tous les ETF proposés sont également gratuits si tu les achètes via un plan d’épargne !

Toutes ces informations se réfèrent à la “place de marché standard” de Scalable Capital, gettex. Tu peux également négocier via Xetra, mais chaque transaction te coûtera 3,99 euros + une commission de place, ce qui est nettement plus cher !

À partir de 3 trades par mois, le “PRIME BROKER” est déjà intéressant. Ici, les frais de base s’élèvent à 2,99 € par mois (si tu paies 12 mois à l’avance). Une facturation mensuelle est également possible, mais elle coûte 4,99 € par mois). En contrepartie, tu peux négocier à ta guise, sans devoir payer de frais d’ordre.

Attention :

Chez Scalable Capital Broker, des frais de transaction supplémentaires de 0,01 % de la valeur de la transaction, avec un minimum de 1,50 euros, sont prélevés pour chaque transaction via Xetra ! Ces frais doivent également être payés auprès de PRIME BROKER !

Dans la catégorie des types d’ordres, c’est Scalable qui remporte la course dans la comparaison. Alors que les deux fournisseurs proposent les types d’ordres de base que sont les ordres au marché et les ordres à cours limité, Scalable offre à la fois une option de stop loss et de stop limit.

Ces deux types d’ordres sont importants pour protéger notre dépôt contre les pertes et peuvent également être utilisés pour ne pas perdre les gains obtenus. Trade Republic ne propose ici qu’un stop-order, ce qui limite quelque peu la possibilité d’automatiser notre investissement.

 Fournisseur Trade RepublicFournisseur Scalable Capital
Frais d’ordre1,00 €0,99 € + 0,01 % (min. 1,50 €)ou0,00 € + 0,01 % (min. 1,50 €)
Types d’ordresLimite, marché, Stop MarketLimite, marché, Stop Limit, Stop Loss

Frais du plan d’épargne ETF

Comme les plans d’épargne ETF comptent sans aucun doute parmi les offres les plus populaires, nous voulons les examiner séparément. Les deux plateformes te permettent de créer des plans d’épargne sans frais.

En raison de son plus grand choix d’ETF, Scalable Capital a une longueur d’avance. De plus, il est possible de commencer à partir d’un euro ! Le taux d’épargne pour un seul plan d’épargne est limité à 3.000 €, ce qui devrait être plus que suffisant pour la plupart des investisseurs. Un autre avantage est que chez Scalable, nous pouvons choisir librement le jour d’exécution.

Trade Republic ne fait pas non plus nécessairement pâle figure. Les investisseurs doivent toutefois débourser au moins 10 € par plan d’épargne, mais disposent en contrepartie d’un taux d’épargne maximal de 5.000 euros. Si cela ne suffit pas, il est possible de créer un autre plan d’épargne chez les deux fournisseurs. Pour la date d’exécution, nous ne pouvons choisir qu’entre le début ou le milieu du mois.

Nous pouvons également acheter des actions dans le plan d’épargne chez les deux fournisseurs. Chez Scalable, cela est possible avec les 7000 titres. Trade Republic, en revanche, se limite à 2500 actions. Les autres conditions (montant minimum, date d’exécution) restent les mêmes.

 Fournisseur Trade RepublicFournisseur Scalable Capital
Frais du plan d’épargne0,00 €0,00 €
Nombre d’ETF1.5002.000
Taux d’épargne à partir de10,00 €1,00 €
Taux d’épargne jusqu’à 5.000 €3.000 €
Version2 ou 16 du moisLibre

Autres caractéristiques des plates-formes

Les plateformes sont disponibles en version web ou via une application, la plupart des clients optant pour cette dernière solution. La convivialité est excellente chez les deux fournisseurs.

En matière de support client, les investisseurs doivent traditionnellement faire preuve de fermeté chez les néo-brokers. En effet, en cas de problème, Trade Republic nous guide d’abord avec beaucoup de difficultés à travers sa FAQ, avant que nous puissions finalement contacter le service clientèle par e-mail.

En revanche, Scalable propose même un support téléphonique, ce qui constitue une exception positive pour un néo-courtier. Le fournisseur fait ainsi une bien meilleure impression en ce qui concerne le suivi de la clientèle.

Les deux courtiers permettent en outre le transfert du compte-titres, un ordre d’exonération pour les dividendes et les revenus de cours exonérés d’impôt jusqu’à 1.000 € ainsi qu’un rapport fiscal pour l’administration fiscale – un standard important qui soulage les investisseurs d’un certain nombre de tâches.

Actions promotionnelles et jeux-concours

Les deux fournisseurs de notre comparaison proposent différentes promotions et jeux-concours. Ces offres spéciales sont généralement réservées aux nouveaux clients et peuvent rendre l’inscription particulièrement intéressante.

Si tu t’inscris chez Scalable via le lien que j’ai fourni ici, tu recevras une part d’actions ou d’ETF au hasard. Il peut s’agir d’un ETF durable (ESG) ou d’actions de Tesla, Zalando, Apple et autres. De plus, il y a un bonus très attractif si tu transfères des actions d’un autre compte-titres ! En outre, le courtier surprend régulièrement les investisseurs avec des jeux-concours permettant de gagner des sommes importantes. Par exemple, au printemps 2022, les clients pouvaient gagner jusqu’à 100000 euros avec un peu de chance !

Trade Republic offre également un cadeau généreux à ses futurs investisseurs. Si tu t’inscris via mon lien, une action gratuite d’une valeur allant jusqu’à 200 € t’attend ! Le dernier jeu-concours date toutefois d’un certain temps : la dernière fois que tu as pu tenter ta chance, c’était en 2020. Trade Republic est donc un peu à la traîne par rapport à Scalable Capital.

Les courtiers proposent des promotions et des jeux-concours

Conclusion : quelle est la meilleure plate-forme ?

Dans notre comparaison, il n’y a pas de vainqueur évident, car les objectifs et les stratégies de placement personnels jouent un rôle important dans le choix !

Scalable marque des points avec un large choix et des conditions avantageuses pour tous ceux qui négocient régulièrement. En revanche, les traders occasionnels et les investisseurs qui misent sur des plans d’épargne n’ont pas de réel avantage.

Avec une offre un peu plus restreinte et un modèle de coûts simple, elle fait également très bonne impression. Les différences dans le choix d’actions et d’ETF devraient être très faibles dans la pratique, car les titres importants sont disponibles sur les deux plateformes. Toutefois, les personnes intéressées par les crypto-monnaies devraient préférer Trade Republic.

Les bonus d’inscription sont actuellement extrêmement intéressants chez les deux fournisseurs ! Avec des actions d’une valeur allant jusqu’à 200 euros (Trade Republic), le moment n’a jamais été aussi propice pour s’inscrire – rien ne s’oppose non plus à une inscription chez les deux courtiers si tu veux maximiser tes bonus. Mais c’est à toi de décider qui sera ton vainqueur dans la lutte entre Scalable Capital vs Trade Republic.

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FAQ – Foire aux questions sur Scalable Capital versus Trade Republic

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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