Trade Republic frais cachés : comment fonctionnent les plans d’épargne à 0 € ?

Lorsqu’il s’agit des frais de notre propre portefeuille, nous essayons tous de payer le moins possible. Mais il arrive vite un moment où des frais trop bas nous rendent méfiants : Comment cela est-il possible ? Comment le prestataire peut-il générer des revenus ? Est-ce que Trade Republic a des frais cachés ?

L’allemand, avec ses vastes offres à 0 €, est un tel cas. En particulier avec la dernière annonce de proposer à l’avenir plus de 1000 actions aux mêmes conditions, en plus des 300 ETF pouvant être épargnés gratuitement, la question du modèle d’affaires se retrouve au centre de l’attention. Comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ?

Frais cachés de Trade Republic : ces frais s’appliquent

Pour t’aider à y voir plus clair, nous avons dressé un tableau des prix avec tous les frais que les investisseurs peuvent avoir à payer sur la plateforme.

Frais de transaction et de règlement

TRAITEMENTPRIX
Commission d’ordreGratuit
Forfait pour frais de tiers par opération de trading (sauf plans d’épargne). En cas d’exécution partielle, le forfait pour frais de tiers n’est facturé qu’une seule fois par jour de trading.1,00 €
Achat de plan d’épargne ETF / action par exécution Volume d’investissement par exécution : 10 € à 10.000 €Gratuit
Passation d’ordre par voie postale par exécution par passage, modification, suppression d’ordre25,00 €

Frais de compte de dépôt et de compensation

TRAITEMENTPRIX
Dépôt
Gestion des dépôtsGratuit
Transfert de dépôt au débit du compte de dépôtGratuit
Compte de règlement
Gestion du compte de compensationGratuit
Virement sur le compte de référenceGratuit
Envoi de virement par lettre par traitement25,00 €

Coûts du service de dépôt

TRAITEMENTPRIX
Opérations sur le capital
Participation à l’opération sur capital par opération sur capitalGratuit
Transfert de dépôt au débit du compte de dépôtGratuit
Compte de règlement
Traitement de l’instruction par instruction standard par instruction volontaire pour conversion / résiliation / exercice de warrants ou de certificats1,00 € 5,00 € 10,00 €
Négoce de droits de souscription de tout type par transaction (y compris droits partiels et vente de pointes)1,00 €
Revenus
Actions Paiement de dividendes par événementGratuit
ETF de distribution / capitalisation par événementGratuit
Autre
Inscription à l’assemblée générale par événement (titre au porteur inclus uniquement)25,00 €
Enregistrement des actions nominatives – national par enregistrement (uniquement y compris les titres nominatifs)2,00 €

Points de coûts pour les documents et la sécurité

TRAITEMENTPRIX
Documents obligatoires
Relevé de dépôt et de compte TrimestrielGratuit
Attestation fiscale annuelle Reporting légalGratuit
Autre
Confirmation volontaire de dépôt/solde par exemplaire, à la date exacte25,00 €
Reporting fiscal facultatif par relevé de revenus, compensation, etc.25,00 €
Recherche d’adresses par opération, si le client viole par sa faute son obligation de communication selon le chiffre 6.1 du contrat-cadre pour le courtage en ligneselon les frais effectifs
Sécurité
Réinitialisation avec identification vidéo5,00 €

Comme tu peux le constater, les frais sont très limités chez le néobroker allemand, avec un maximum de 25,00 €. Pour les opérations régulières, les frais sont nuls ou très faibles.

Seuls les actes irréguliers, comme un virement par lettre, peuvent occasionner des frais plus élevés de 25,00 €. Mais c’est justement pour de tels forfaits de service, qui sont généralement gratuits ou très avantageux chez les courtiers classiques, que les investisseurs doivent mettre la main à la poche chez les néobrokers.

En revanche, ce qui est cher à mes yeux, ce sont les frais de participation à l’assemblée générale, pour lesquels les actionnaires doivent payer 25,00 € par ticket. Chez des nébrokers similaires comme Scalable Capital ou Smartbroker, il n’y a pas de frais pour cela.

Cependant, les investisseurs qui effectuent des transactions régulières bénéficient ici d’une offre très avantageuse. Ce n’est pas sans raison que la plateforme de trading est l’un des fournisseurs les plus populaires en Allemagne lorsqu’il s’agit d’investir.

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Frais cachés de Trade Republic

Le fournisseur gagne des points auprès de la plupart des investisseurs grâce à ses coûts comparativement bas. Ainsi, les investisseurs peuvent négocier des actions, des ETF et des produits dérivés sur la plateforme sans frais de transaction. Seuls des frais de tiers forfaitaires de 1 € sont dus.

Mais comme tous les autres néobrokers, Trade Republic a des coûts cachés qui ne sont peut-être pas visibles au premier plan, mais qui peuvent coûter de l’argent aux investisseurs.

Voici deux points de coûts dont tu devrais tenir compte avant d’investir sur :

  1. Le spread : Le “spread” désigne la différence entre le prix d’achat et le prix de vente des titres. Si tu achètes et revends par exemple la même action exactement au même moment, tu subis une perte en tant qu’investisseur. Puisque, lors de l’achat de l’action, tu obtiens en général le prix le plus élevé, alors que lors de la vente de cette même action, tu obtiens le prix le plus bas. Cet écart n’est pas très important pour les actions et les ETF courants. Cependant, tu dois garder un œil sur les heures de trading principales afin de réduire au maximum ces coûts cachés.
  2. Les produits à effet de levier : Le deuxième poste de dépenses qui peut coûter cher aux investisseurs est celui des produits à effet de levier sur la plateforme. Les produits à effet de levier se caractérisent par leur risque élevé, mais aussi par leur “levier” financier important, ce qui les rend spécialement attractifs pour certains investisseurs.

Mais ces produits entraînent justement des frais courants élevés et peuvent donc te coûter très cher.

Toutefois, ces frais ne sont pas des coûts cachés sur Trade Republic, mais des coûts de produits. Ils n’ont donc qu’un rapport indirect avec la plateforme elle-même.

En résumé, nous pouvons dire qu’il n’existe pas vraiment de coûts cachés sur Trade Republic. Les investisseurs doivent tout de même être conscients que des frais peuvent être générés par le spread et les produits à effet de levier.

La plateforme agit de façon extrêmement transparente et facture des frais qui sont aussi habituels chez tous les autres courtiers en ligne. Le broker marque des points grâce à ses frais de transaction peu élevés, ce qui en fait sans aucun doute l’un des prestataires les plus appréciés actuellement. L’avenir nous dira si cette situation changera dans le futur.

Attention :

TradeRepublic n’a pas de coûts cachés ! Mais les investisseurs peuvent perdre leur argent à cause d’un spread élevé et des produits à effet de levier.

0 € de frais de transaction – Comment Trade Republic couvrent-ils leurs frais ?

Venons-en maintenant à la grande question : comment la plateforme de trading génère-t-elle du chiffre d’affaires alors que les transactions sont généralement gratuites ? La réponse se trouve dans les ristournes que les places boursières versent aux courtiers. Lang & Schwarz offre ici 3 euros dans les cas normaux et jusqu’à 17,50 € dans les cas extrêmes, qui reviennent ici au courtier. Un tel cas exceptionnel se présente par exemple lors d’achats très importants ou lorsqu’un achat a lieu en dehors des heures d’ouverture de Xetra (jours ouvrables, de 9h00 à 17h30).

Ces versements peuvent être perçus comme des frais de marketing de la place boursière, destinés à inciter les clients à y trader. Ils sont retenus par le prestataire de services financiers. Ils servent à financer les offres qui sont par ailleurs presque gratuites. Il suffit de jeter un coup d’œil aux conditions générales d’utilisation pour constater que tout se passe bien.

Une telle approche est courante chez d’autres courtiers, mais aucun autre n’utilise cette méthode de manière aussi rigoureuse. Trade Republic peut, grâce à sa collaboration directe avec la place de marché Lang & Schwarz, générer suffisamment de revenus pour maintenir ses frais à un niveau bas. Cela explique aussi la limitation à cette seule plateforme boursière.

Mais en réalité, il y a aussi une différence dans les cours respectifs sur les différentes plateformes de trading, ce que l’on appelle le “spread”. L’achat chez Lang & Schwarz peut donc être un peu plus cher que sur d’autres plateformes – des coûts supplémentaires qui servent à financer les ristournes avec lesquelles Trade Republic réalise ses bénéfices.

Ces différences peuvent être “à peine perceptibles” ou “de plusieurs pour cent“, de manière à ce qu’un examen minutieux avant l’achat puisse en valoir la peine ! En particulier, ceux qui envisagent des actions plutôt exotiques devront passer à la caisse s’ils négocient sur la plateforme Lang & Schwarz, qui n’a malheureusement pas d’alternative chez Trade Republic.

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Dans les coulisses

Même en cas d’écart important, de plusieurs pour cent, Trade Republic elle-même ne se verra probablement attribuer qu’une petite partie des coûts – la majeure partie devrait rester chez Lang & Schwarz. Les marges bénéficiaires du courtier sont donc ici réduites.

Les investisseurs qui épargnent chaque mois sur un seul ETF avec le montant minimum ne sont pas non plus des garants de gros chiffres d’affaires. La stratégie semble consister plutôt à attirer de nouveaux clients en leur proposant des conditions extrêmement intéressantes et à les amener petit à petit à intensifier leurs activités de trading.

Si des transactions sont effectuées régulièrement, la plateforme de trading reçoit de plus en plus de ristournes. Le courtier a donc tout intérêt à avoir des investisseurs particulièrement actifs parmi ses clients. “La masse plutôt que la classe” est donc probablement la devise actuelle qui permet de financer les frais inexistants.

Trade Republic versteckte Kosten

Qu’est-ce que cela signifie pour les clients ?

En tant que clients, nous pourrions simplement nous contenter des frais peu élevés – mais il est bon de savoir que ces conditions ne sont pas financées par des frais cachés pour nous.

Le modèle de financement est différent de celui de la concurrence.: le Néobroker utilise pleinement les possibilités de remboursement. Cela apporte de la diversité sur le marché des courtiers et, rien que pour cela, il faut s’en féliciter. Actuellement, c’est définitivement nous, les investisseurs, qui en profitons en premier lieu.

Dans la mesure où l’investisseur ne s’intéresse pas à des actions particulièrement originales, il peut épargner à un prix vraiment très avantageux sur un grand nombre de titres. Cela vaut bien sûr aussi pour l’offre d’ETF déjà un peu plus ancienne. La question est de savoir si ce modèle peut être rentable à long terme. Actuellement, Trade Republic semble clairement se concentrer sur la constitution d’une large base de clients : L’acquisition de nouveaux clients est l’objectif principal. Reste à savoir si cela restera le cas dans les années à venir, mais actuellement, cela nous permet de bénéficier de possibilités d’investissement avantageuses.

Si tu veux en savoir plus sur les ETF chez le néobroker allemand, tu peux trouver dans cet article notre classement des 40 meilleurs. Le modèle gratuit te semble bizarre et tu préfères payer pour les services – sans pour autant t’appauvrir ? Alors peut-être qu’un compte-titres chez Consorsbank est fait pour toi, car avec 1,5 % par transaction, elle fait partie des prestataires les moins chers.

Lis ici mon expérience personnelle avec Trade Republic !

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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