Investir contre l’inflation : obtenir la sécurité financière en 2024

Le placement de l’argent en période de hausse de l’inflation préoccupe de nombreux investisseurs. La plupart des investisseurs se préoccupent d’un défi central : comment protéger leur argent durement gagné de la perte de valeur insidieuse tout en obtenant un rendement approprié ? Dans ce contexte, la question du bon placement financier devient de plus en plus pressante et complexe. Car si l’inflation pèse sur les valeurs, elle recèle aussi des opportunités pour ceux qui investissent intelligemment.

Dans cet article, nous examinons l’impact de l’inflation sur les actifs et présentons des stratégies et des options d’investissement pour atteindre des objectifs financiers. Compte tenu de la situation économique incertaine et de la volatilité des marchés, il est essentiel de bien comprendre les stratégies d’investissement monétaire et de diversifier intelligemment son portefeuille.

Nous mettons en lumière différents types d’investissements, des options classiques aux plus innovantes comme les prêts P2P, les ETF et les métaux précieux, afin de vous aider à prendre des décisions éclairées et à comprendre à la fois les rendements et les risques. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou un débutant, cet article vous propose un guide complet sur l’investissement en période d’inflation.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

4% de zinzins pour les nouveaux clients

AU FOURNISSEUR*

Investir correctement malgré l’inflation : les 5 meilleures stratégies et possibilités d’investissement

Relever les défis associés à une économie inflationniste nécessite une compréhension approfondie des différentes stratégies et instruments d’investissement. Voici une liste de considérations importantes que tu dois prendre en compte en tant qu’investisseur pour réussir à investir même en période d’inflation élevée :

Perspective à long terme et patience

Les investisseurs devraient adopter une perspective à long terme et faire preuve de patience, car les données historiques montrent que la performance à long terme des classes d’actifs telles que les actions et l’immobilier est souvent positive malgré les fluctuations à court terme. Il est important que les investisseurs orientent leurs investissements sur le long terme et ne réagissent pas à la volatilité à court terme.

Diversification et répartition des risques

Une large diversification du portefeuille est essentielle pour se prémunir contre les effets de l’inflation. Les investisseurs devraient répartir leur capital entre différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, les matières premières et l’immobilier, afin de diversifier les risques et de compenser les pertes potentielles dans une classe d’actifs donnée. En adoptant une stratégie d’investissement diversifiée, les investisseurs peuvent rendre leur portefeuille plus résistant aux fluctuations du marché.

Placements protégés contre l’inflation et investissements alternatifs

Les investisseurs devraient rechercher de manière ciblée des instruments de placement qui offrent une certaine protection contre l’inflation. Il s’agit notamment des obligations indexées sur l’inflation, des investissements immobiliers, des matières premières et des actions résistantes à l’inflation.

Les investissements immobiliers, par exemple, offrent non seulement une plus-value potentielle, mais aussi des revenus réguliers sous forme de loyers. Et les actions résistantes à l’inflation sont des actions de sociétés dont les bénéfices et les dividendes sont moins affectés par l’inflation.

Contrôle et adaptation réguliers de la stratégie de placement

Compte tenu de la nature dynamique de l’économie et des marchés financiers, il est important de revoir régulièrement son portefeuille et de l’adapter si nécessaire. Les investisseurs devraient adapter leur stratégie et leurs positions d’investissement à l’évolution des conditions de marché et des taux d’inflation afin de s’assurer que leur portefeuille est parfaitement positionné. Un examen régulier peut contribuer à identifier les opportunités et à minimiser les risques.

Conseil professionnel et éducation continue

Finalement, il peut être utile de demander des conseils professionnels à des experts financiers, en particulier en période d’incertitude économique et d’inflation élevée. Un conseiller financier expérimenté peut aider les investisseurs à définir leurs objectifs, à élaborer une stratégie d’investissement appropriée et à choisir les bons instruments d’investissement pour atteindre leurs objectifs financiers. En outre, une éducation continue sur les marchés financiers et les stratégies d’investissement est essentielle pour prendre des décisions d’investissement éclairées.

En appliquant une stratégie d’investissement complète et prévoyante, les investisseurs peuvent réussir à investir même en période d’inflation élevée et à protéger et faire fructifier leur patrimoine à long terme. Il est important de tenir compte des besoins, des objectifs et de la tolérance au risque de chacun et, le cas échéant, de demander conseil à des professionnels afin d’élaborer une stratégie d’investissement optimale.

Prêts P2P en cas d’inflation élevée

Les prêts P2P, ou prêts entre particuliers, sont devenus une alternative de plus en plus populaire sur le marché financier au cours des dernières années. En particulier en période de forte inflation, ils offrent aux investisseurs des possibilités intéressantes de réaliser de solides rendements tout en évitant les risques liés aux produits bancaires traditionnels. Mais comment fonctionnent exactement les prêts P2P et quels en sont les avantages et les inconvénients ?

Les prêts P2P permettent aux individus et aux entreprises de prêter directement de l’argent à d’autres individus ou entreprises sans avoir recours à l’intermédiation d’une banque traditionnelle.

Cela se fait via des plateformes en ligne spécialisées qui mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs. Pour les investisseurs, les prêts P2P offrent souvent des taux d’intérêt attractifs, supérieurs à ceux des produits d’épargne traditionnels. En particulier en période de forte inflation, ces rendements peuvent aider à compenser la perte de valeur de la monnaie et à maintenir le pouvoir d’achat du capital investi.

Malgré leur attrait, les prêts P2P ne sont toutefois pas sans risques. C’est principalement le risque de défaillance des emprunteurs qui peut affecter considérablement le rendement. Il est donc crucial d’effectuer des recherches approfondies avant d’investir et d’examiner soigneusement les plateformes et la solvabilité des emprunteurs potentiels. Diversifier le capital investi sur plusieurs prêts peut également contribuer à répartir les risques et à minimiser les pertes potentielles.

78/100

Points

7,25% - 8,33% d'intérêt crédité quotidiennement

De nouveau disponible rapidement

5 € + 0,25% de bonus supplémentaire via notre lien

AU FOURNISSEUR*

Les prêts P2P en période de forte inflation offrent toutefois une possibilité intéressante d’investir de l’argent et d’obtenir des rendements intéressants, surtout en période de forte inflation. Avec la bonne stratégie et une bonne compréhension des risques sous-jacents, les prêts P2P peuvent être un complément précieux à tout portefeuille d’investissement.

Placement financier Inflation : les ETF sont un placement à l’abri de la crise

Les Exchange-Traded Funds (ETF) se sont imposés ces dernières années comme une forme d’investissement extrêmement populaire. Et ce, en particulier pour les investisseurs à la recherche d’une option à l’abri des crises. Les ETF offrent une grande variété d’options d’investissement, allant des indices boursiers mondiaux aux obligations en passant par les matières premières. Mais que sont exactement les ETF et pourquoi sont-ils considérés comme particulièrement robustes en période de turbulences économiques ?

Les ETF sont des fonds d’investissement qui, comme les actions, sont négociés en bourse. Ils répliquent un indice, comme le DAX ou le S&P 500. Cela permet aux investisseurs d’investir de manière largement diversifiée dans un marché ou un secteur. Cette large répartition réduit le risque spécifique des actions individuelles et fait des ETF une option d’investissement stable, même dans les périodes de volatilité du marché. La flexibilité et la liquidité qu’offrent les ETF en font un choix attrayant pour les investisseurs qui souhaitent réagir rapidement aux changements du marché en période d’incertitude.

L’un des principaux avantages des ETF est leur transparence et leur liquidité. Comme ils sont négociés en bourse, les investisseurs peuvent acheter ou vendre leurs parts à tout moment, ce qui permet de réagir rapidement aux changements du marché. Cela est particulièrement avantageux lors d’épisodes de turbulences, car les investisseurs peuvent réagir avec souplesse à l’évolution des conditions sans avoir à craindre de longs délais de vente ou des frais élevés. Les ETF offrent donc une grande négociabilité et une large couverture du marché, ce qui renforce encore leur attrait pour les investisseurs.

Une autre raison pour laquelle les ETF sont considérés comme des investissements à l’abri de la crise est leur structure de coûts. Par rapport aux fonds gérés activement, les ETF ont généralement des frais de gestion moins élevés, car ils répliquent passivement un indice. Cela se traduit par un meilleur rendement pour les investisseurs, en particulier à long terme. Grâce à leur large diversification et à leur structure peu coûteuse, les ETF constituent un moyen intéressant de répartir les risques et de favoriser la constitution d’un patrimoine à long terme.

Malgré leurs avantages, les ETF ne sont toutefois pas totalement à l’abri des risques. Les fluctuations du marché peuvent affecter la performance d’un ETF. En particulier en période de turbulences économiques ou de crise. Il est donc important de faire un choix éclairé d’ETF et de diversifier le portefeuille en conséquence afin de répartir les risques. Une connaissance approfondie des marchés et une stratégie d’investissement à long terme sont essentielles à la réussite d’un investissement dans des ETF.

Les 5 arguments les plus forts en faveur des ETF :

• Popularité : à l’échelle mondiale, les actifs sous gestion des ETF s’élevaient à plus de 9 000 milliards de dollars fin 2023 et continuent de croître fortement.
• Efficacité des coûts : le taux de frais annuel moyen pour les ETF est souvent inférieur à 0,5%, contre plus de 1% en moyenne pour les fonds gérés activement.
• Liquidité : les ETF présentent souvent une grande liquidité, avec des volumes d’échange quotidiens moyens de plusieurs milliards de dollars rien qu’aux États-Unis.
• Diversification : un seul ETF peut contenir des centaines, voire des milliers d’actions ou d’obligations, ce qui permet une large diversification avec des montants d’investissement relativement faibles.
• Performance : sur de longues périodes, de nombreux ETF ont enregistré des rendements solides, comparables ou supérieurs à ceux des fonds traditionnels.

En résumé, investir de l’argent dans des ETF offre une possibilité attrayante d’investir son patrimoine à l’abri des crises et de profiter des tendances à long terme des marchés. Grâce à leur large diversification, leur transparence et leur faible structure de coûts, ils constituent un complément précieux pour tout portefeuille d’investissement.

L’or et les autres métaux précieux

Au cours de l’histoire, l’or et les autres métaux précieux ont joué un rôle indéniable de protection fiable contre les turbulences économiques et l’inflation. Leur attrait fascinant en période de dépréciation monétaire croissante les fait apparaître comme des valeurs intemporelles, offrant aux investisseurs stabilité et préservation de la valeur. Mais qu’est-ce qui rend ces métaux précieux si particuliers et pourquoi sont-ils si recherchés en période d’incertitude économique ?

L’or, sans doute le métal précieux le plus connu, a de tout temps exercé un attrait indéniable sur les hommes. Son aspect brillant et sa rareté lui confèrent une valeur particulière qui perdure au fil des siècles. En tant que monnaie et réserve de valeur, l’or a une longue histoire qui remonte à l’Antiquité. En période d’instabilité économique et de hausse des prix, les investisseurs se réfugient souvent dans la valeur refuge de l’or afin de protéger leur patrimoine et de se prémunir contre les effets de l’inflation.

Mais l’or n’est pas le seul métal précieux qui peut offrir aux investisseurs une protection contre les effets de l’inflation. L’argent, souvent appelé « l’or des petites gens », a également une longue histoire en tant qu’investissement de valeur. Avec ses nombreuses applications industrielles et son prix inférieur à l’once, l’argent offre un moyen peu coûteux de profiter des avantages des métaux précieux.

Le platine et le palladium, deux autres métaux précieux importants, sont principalement utilisés dans l’industrie, notamment dans l’industrie automobile et la bijouterie. Leur disponibilité limitée et leurs propriétés précieuses en font des placements attrayants en période de forte inflation.

Les investisseurs ont plusieurs possibilités d’investir dans les métaux précieux. L’or et l’argent physiques peuvent être achetés sous forme de pièces, de lingots ou de bijoux et offrent une couverture tangible contre l’inflation.

Par ailleurs, les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds aurifères permettent aux investisseurs d’investir indirectement dans les métaux précieux sans posséder de métal physique. Ces instruments de placement offrent une large diversification et une grande liquidité, ce qui les rend particulièrement attrayants pour les investisseurs qui souhaitent profiter des avantages des métaux précieux sans avoir à supporter les coûts de stockage et d’assurance qui y sont liés.

Il est important de noter que les métaux précieux tels que l’or et l’argent comportent également des risques. Leurs prix peuvent être volatils et soumis aux fluctuations du marché ainsi qu’aux facteurs d’offre et de demande. En outre, les métaux précieux physiques peuvent entraîner des frais de stockage et d’assurance qui peuvent nuire à leur rendement. Néanmoins, l’or et les autres métaux précieux offrent une possibilité intéressante de se protéger contre les effets de l’inflation et de préserver son patrimoine à long terme.

Pour les investisseurs qui recherchent la stabilité et la préservation de la valeur, l’or et les autres métaux précieux peuvent être un complément précieux à tout portefeuille d’investissement. Leur valeur intrinsèquement stable et leur rôle historique de valeur refuge en font des investissements attrayants en période d’incertitude économique et de hausse des prix. En adoptant une stratégie d’investissement judicieuse et diversifiée, les investisseurs peuvent protéger leur portefeuille contre les effets de l’inflation et soutenir la création de richesse à long terme.

Au fait : sais-tu déjà quel courtier est le meilleur pour toi ? Choisis celui qui te convient le mieux grâce à notre article Scalable Capital vs. Trade Republic.

Obligations indexées sur l’inflation

Les obligations indexées sur l’inflation, également connues sous le nom d’obligations indexées sur l’inflation, sont un type particulier d’instrument d’investissement qui offre une opportunité unique de se protéger contre les effets de l’inflation. Contrairement aux obligations traditionnelles, les intérêts et/ou la valeur nominale de ces obligations sont liés au taux d’inflation d’un pays. En d’autres termes, si l’inflation augmente, les intérêts versés et la valeur nominale de l’obligation augmentent également, et inversement.

Pour les investisseurs, les obligations indexées sur l’inflation présentent plusieurs caractéristiques intéressantes. L’un des principaux avantages est leur protection inhérente contre la perte de pouvoir d’achat. En période de hausse des prix, ces obligations conservent leur valeur réelle, puisque les intérêts et/ou la valeur nominale augmentent avec l’inflation. Cela signifie que les investisseurs peuvent s’attendre à un rendement constant, voire croissant, malgré la hausse des prix, ce qui en fait une option attrayante dans un environnement inflationniste.

Un autre avantage des obligations indexées sur l’inflation est leur relative stabilité par rapport aux obligations traditionnelles. Comme leurs rendements sont liés à l’inflation, elles sont moins sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt et aux risques de solvabilité. Cela en fait une option d’investissement prudente pour les investisseurs qui recherchent un placement sûr pour diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant d’une croissance à long terme.

Il est néanmoins important de noter que les obligations indexées sur l’inflation comportent également certains risques. Les risques potentiels comprennent le risque de taux d’intérêt, le risque de solvabilité et le risque de liquidité. Cela signifie que les rendements et la valeur de ces obligations peuvent varier dans certaines conditions de marché, ce qui peut entraîner des pertes potentielles pour les investisseurs.

Bien qu’elles présentent des risques potentiels, les obligations indexées sur l’inflation peuvent être un complément précieux à tout portefeuille d’investissement. Grâce à leur lien unique avec le taux d’inflation, elles offrent aux investisseurs un moyen de se protéger contre la perte de pouvoir d’achat et d’obtenir des revenus réguliers. En sélectionnant et en diversifiant soigneusement les obligations, les investisseurs peuvent répartir les risques et rendre leur portefeuille plus résistant aux effets de l’inflation.

Tu veux connaître encore plus de possibilités d’investissement ? Alors, ne manque pas de lire notre article sur les 10 meilleurs investissements de valeur.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

AU FOURNISSEUR*

Conclusion : Obtiens ta sécurité financière dès maintenant – investir en période d’inflation

Au vu de la hausse de l’inflation, la question du bon placement financier se présente comme un défi central pour de nombreux investisseurs. Pourtant, cette phase ne comporte pas que des risques, mais aussi des opportunités pour les investisseurs avisés. Cet article complet a mis en lumière différentes possibilités et stratégies d’investissement afin d’aider les investisseurs à se prémunir contre les effets de l’inflation et à favoriser la croissance à long terme.

Différentes possibilités d’investissement ont été présentées afin d’offrir un large choix aux investisseurs. Les rendements potentiels ainsi que les risques et les défis ont été présentés afin de permettre une prise de décision éclairée.

Il est important que les investisseurs adoptent une perspective à long terme, qu’ils diversifient leur portefeuille et qu’ils demandent conseil à des professionnels, si nécessaire, pour atteindre leurs objectifs financiers. En choisissant soigneusement leur stratégie d’investissement et en la révisant régulièrement, les investisseurs peuvent réussir à investir et à se constituer un patrimoine à long terme, même en période d’inflation élevée.

Maintenant, c’est à toi de choisir le meilleur investissement pour toi en ce moment. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions