Calculateur de rendement : jusqu’à 15% de rendement avec cette stratégie

Calculer le rendement de ton investissement est parfois très mathématique et surtout pas intuitif. Grâce à notre calculateur, tu peux facilement calculer la performance de ton investissement et l’augmenter jusqu’à 8 % par an à l’aide de nos conseils supplémentaires.

Calculateur de rendement : comment calculer ton rendement

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Comment utiliser notre calculateur de rendement

Notre calculateur de rendement peut te donner une idée précise de l’évolution de ton patrimoine au fil du temps. Différents facteurs entrent en jeu et ont tous une influence sur ton investissement.

Adapte le calculateur de rendement en fonction de l’investissement et des valeurs actuelles. Ce n’est que si tu l’utilises comme prévu et avec précision que tu obtiendras des résultats corrects.

Le capital de départ

Si tu dois commencer ton investissement à long terme par le dépôt d’un capital, ce montant doit être inscrit ici. Selon le montant de ton capital de départ, cela aura un impact sur l’ensemble de ton investissement. Si tu commences sans capital de départ, tu peux simplement inscrire 0 € comme valeur.

Le plan d’épargne par mois

Tu inscris ici ton taux d’épargne mensuel. Combien d’argent peux-tu et vas-tu mettre de côté et investir chaque mois ? Indique ici uniquement le taux d’épargne pour un investissement spécifique.

Taux d’imposition

Le taux d’imposition désigne le pourcentage auquel une certaine base d’imposition doit être imposée. L’impôt libératoire est dû pour tous les revenus des placements financiers et s’élève à 25 %. S’y ajoute également l’impôt de solidarité, qui s’élève à 5,5 % de l’impôt libératoire. Au total, l’impôt sur les revenus du capital s’élève donc au minimum à 26,375 %.

Si tu n’es pas sûr de ton taux d’imposition, consulte d’abord un conseiller fiscal ! Pour l’instant, tu peux aussi utiliser le taux d’imposition général.

Montant de la franchise

Toutefois, les impôts expliqués ci-dessus ne s’appliquent que si les bénéfices issus de la vente d’actions ou de titres dépassent un certain seuil. L’État souhaite ainsi soutenir avant tout les petits investisseurs.

Cet abattement est également appelé « forfait épargne » et s’élève à 1.000 euros par personne (état : 2024). Le montant exonéré est régulièrement adapté par l’État, entre autres pour compenser l’inflation.

Inflation par an

Pour calculer la valeur réelle de ton patrimoine, il faut ajouter le facteur inflation à ton investissement. Pour ce faire, nous considérons l’inflation par année. Par exemple, l’inflation actuelle entre 2022 et 2023 était de 5,9 %. Il est possible de connaître rapidement l’inflation actuelle en effectuant une petite recherche.

Rendement par an

Voici maintenant la valeur la plus passionnante de tout le calculateur. Le rendement varie d’une classe d’actifs à l’autre. Tu dois donc le modifier en fonction de ce dans quoi tu investis. Par défaut, nous avons inscrit 8 % par an, car il s’agit du rendement moyen des ETF.

Comprendre correctement le résultat du calculateur de rendement

Le calculateur de rendement est clairement structuré et te fournit différentes valeurs pour ton investissement prévu. Tu obtiens les valeurs suivantes :

• Avoirs en début d’année
• Les versements : En fonction de ton taux d’épargne, le système calcule combien d’argent tu as versé sur ton investissement pendant l’année.
• Rendement : le montant du rendement de ton investissement au pourcentage que tu as indiqué.
• Déduction fiscale : grâce à l’abattement, tu ne dois parfois rien payer les premières années. Si tu as dépassé l’abattement, le calculateur calcule l’impôt à payer.
• Avoirs en fin d’année
• Valeur réelle après inflation : cette valeur est particulièrement intéressante pour nous en tant qu’investisseurs. Ici, nous voyons d’une part la perte de pouvoir d’achat de notre argent, mais nous voyons aussi combien de bénéfices réels nous avons réalisés.

En outre, tu reçois deux tableaux : un aperçu détaillé de l’évolution de ton investissement sur 50 ans pour chaque année, ainsi qu’un résumé des valeurs pour les années 5, 10, 15, 20, 30, 40 et 50. Ce tableau se limite toutefois aux valeurs Patrimoine, Patrimoine réel après inflation, la pension complémentaire mensuelle et les impôts que tu as payés.

Tout ce que tu dois savoir sur les rendements

Tu viens d’avoir un bref aperçu de ce qu’est le rendement. Il résulte des revenus et des bénéfices de tes investissements. Il est généralement calculé chaque année et exprimé en pourcentage.

L’importance croissante d’un bénéfice élevé est principalement liée à la hausse de l’inflation. En tant qu’investisseur, ton objectif minimal devrait être de battre l’inflation croissante. Pour atteindre cet objectif, ton rendement annuel doit toujours être supérieur au taux d’inflation actuel.

Source : Statista

Comme tu peux le voir sur le graphique, l’inflation a fortement augmenté, surtout ces dernières années. Pour battre cette inflation élevée, tu dois pouvoir générer un rendement d’au moins 7 % ! Dans le cas contraire, ton investissement perd de la valeur en termes de pouvoir d’achat.

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Différence entre le rendement brut et le rendement net

Ces deux valeurs sont importantes dans le calcul de tes bénéfices. Si tu reçois de grandes promesses de rendement sur des plateformes financières peu sérieuses, tu dois faire attention ! En effet, il s’agit souvent du rendement brut, alors que c’est le rendement net qui nous intéresse.

Le rendement brut est le bénéfice ou le revenu de tes investissements, avant déduction de tous les frais. Cela comprend surtout les impôts, mais aussi l’inflation. Le montant augmenté est donc bien sûr nettement plus élevé que le rendement réel.

Dans le cas du rendement net, les coûts qui s’appliquent au bénéfice sont facturés et déduits. On obtient ainsi naturellement une toute autre image.

Le graphique suivant illustre bien ce phénomène :

Sources : Finanztip et MSCI

On voit ici l’évolution du rendement net et du rendement brut du MSCI World, un ETF à haut rendement. En rouge, le rendement net, en orange, le rendement brut. En bleu, on voit également l’évolution du cours du MSCI World.

Rendement vs. dividende – la différence expliquée simplement

Pour de nombreux débutants, il n’est pas facile de faire la différence entre le rendement et le dividende. C’est pourquoi tu trouveras dans la section suivante des informations détaillées sur la différence entre les deux.

Par dividende, on entend une participation aux bénéfices d’une société anonyme. En tant que propriétaire d’une action (que tu aies acheté une seule action ou, comme dans le cas des ETF, plusieurs fractions d’actions différentes), tu reçois une fois par an une distribution sous la forme d’une fraction du bénéfice d’une entreprise.

L’entreprise fixe elle-même le montant du dividende. Le montant effectif du dividende dépend en outre des résultats – si l’entreprise réalise un bénéfice élevé pour un trimestre, tu t’en réjouis également en tant qu’investisseur, car ton dividende est alors également plus élevé.

Le rendement est le revenu total que tu reçois en tant qu’investisseur. Il est calculé sur une période d’un an. Le rendement comprend le gain de cours de ton investissement ainsi que le dividende.

Il existe toutefois d’autres différences, mais aussi des points communs :

2 façons d’augmenter ton rendement

L’objectif de tout investisseur est d’obtenir des rendements élevés. Cependant, de nombreux investisseurs privés désespèrent de trouver la bonne classe d’actifs. Si tu souhaites toi aussi obtenir des rendements comparables à ceux des comptes à vue ou à terme, ces conseils sont faits pour toi !

1. Conseils : ETF

Les ETF sont l’une des classes d’actifs offrant les meilleurs rendements. Avec un bénéfice moyen de 8 % par an, les ETF battent presque toutes les autres classes d’actifs.

Ce sont surtout les faibles coûts des ETF qui convainquent les investisseurs et font grimper les rendements. Comme les ETF sont des fonds à gestion passive, ils sont moins chers que d’autres classes d’actifs. Si les coûts exacts des ETF t’intéressent, lis simplement notre article sur l’ETF TER. Tu y trouveras une liste de tous les frais importants.

Mais ce n’est pas seulement le faible coût qui permet à cette classe d’actifs d’être très rentable. Grâce à la diversification, ton investissement est mieux protégé contre les risques. Alors que dans la plupart des autres classes d’actifs, tu dois te fier à une seule position, un ETF répartit ton investissement entre de nombreuses entreprises différentes.

Ainsi, tu n’es pas dépendant du succès d’une seule classe d’actifs, mais tu peux supporter le crash de certaines actions, car elles ne représentent qu’une petite partie de l’ETF.

Même si une action disparaît du marché, tu as dans la plupart des cas de nombreuses autres positions qui peuvent absorber cette perte. Si tu as donc un portefeuille intelligemment constitué, tu participes bien plus à la croissance économique générale qu’à la croissance sporadique de certaines entreprises.

Pour te donner une idée de ce qui fait un bon ETF, nous te présentons deux ETF de manière plus détaillée.

iShares Core S&P 500 ETF

Cet ETF reproduit l’indice boursier S&P 500. Celui-ci comprend les actions de 500 des plus grandes entreprises américaines cotées en bourse. Il compte parmi les indices boursiers les plus suivis au monde. L’ETF de l’émetteur iShares réalise une performance exceptionnelle et enregistre une croissance de +107,5 % au cours des cinq dernières années. Voici un aperçu d’autres données :

Aperçu de la performance de l’ETF au cours des 5 dernières années :

iShares Core MSCI World ETF

Le MSCI World est un indice boursier aussi connu que le S&P 500, qui regroupe plus de 1 500 entreprises de 23 pays. L’indice sélectionne les plus grandes entreprises de chaque pays en fonction de leur valeur boursière. Il est surtout convaincant par sa grande diversification. Cet ETF a également enregistré une croissance incroyable de 84 % au cours des cinq dernières années.

Aperçu de la performance de l’ETF au cours des 5 dernières années :

Source : Finances.net

Condition préalable à un investissement réussi dans les ETF : le bon courtier

Si tu souhaites investir ton argent dans des actions, les ETF devraient être ton premier choix. En raison de la popularité de cette classe d’actifs, de nombreux fournisseurs souhaitent attirer davantage d’investisseurs sur leur plateforme grâce à des conditions avantageuses.

Même si ce tableau n’est pas une comparaison avec notre véritable comparaison de courtiers, voir Scalable Capital vs. Trade Republic, il te donne néanmoins un bon premier aperçu. Actuellement, c’est le courtier Freedom24 qui offre les meilleures conditions.

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2. Conseil : les prêts P2P

Outre les ETF, il existe d’autres placements financiers à haut rendement. L’un d’entre eux est ce qu’on appelle les crédits P2P. Le terme P2P signifie « peer-to-peer », c’est-à-dire des prêts privés que tu peux octroyer toi-même. Ils entrent dans la catégorie du « crowdlending », une sous-forme du crowdfunding.

En outre, il existe désormais des plateformes et des places de marché pour ces crédits, comme par exemple Monefit ou Swaper, où ces crédits sont négociés. Tu peux y trouver un prêt qui te convient. La plateforme fixe les taux d’intérêt auxquels tu investis.

Que tu optes pour les ETF ou les prêts P2P, c’est finalement à toi de décider. C’est surtout en ce qui concerne ton rendement qu’une combinaison des deux classes d’actifs est tout à fait judicieuse. Avec les deux investissements, tu obtiens un bénéfice moyen de 11,5 % par an, avec une répartition absolue des risques.

Conclusion : il est même facile d’obtenir des rendements élevés avec les bonnes classes d’actifs

Le rendement de ton investissement est l’indicateur le plus important lorsque tu choisis ta classe d’actifs et ta stratégie d’investissement. Il détermine si tu réussis ou non. Le bénéfice comprend tous les revenus de ton investissement, y compris les dividendes. Il s’agit toujours de se situer au-dessus du pourcentage actuel de l’inflation, afin que ton argent ne perde pas activement de la valeur.

Cela est surtout possible grâce aux deux classes d’actifs que sont les ETF et les prêts P2P. Elles convainquent avec respectivement 7 à 8 % et 10 à 15 % de bénéfices. Les ETF, en particulier, se prêtent à une stratégie d’investissement à long terme.

Grâce au simple calculateur de rendement, tu peux calculer toi-même tes bénéfices. Nous le mettons gratuitement à ta disposition, amuse-toi bien avec !

Tu veux en savoir plus ? Consulte également les articles « Les 10 meilleurs investissements », « Des idées pour investir de l’argent » et « Faire fructifier son argent » pour être bien informé sur le thème des finances !

FAQ – Foire aux questions