Calculadora de rentabilidad: Hasta un 15 % de rentabilidad con esto
Calcular el rendimiento de tu inversión es a veces muy matemático y, sobre todo, poco intuitivo. Por eso, con nuestra calculadora puedes calcular fácilmente el rendimiento de tu inversión y aumentarlo hasta un 8 % anual con la ayuda de nuestros consejos adicionales.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- La rentabilidad es la remuneración del capital de tu inversión
- Invertir en ETFs y/o préstamos P2P ofrece el mayor beneficio medio. Los ETF ofrecen entre un 7 y un 8 %, y los préstamos P2P incluso entre un 10 y un 15 % de beneficio potencial.
Calculadora de rentabilidad: Cómo calcular tu rendimiento
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1cMWbl9u8rDDkwlu1fEv8zQlnH_1dB_o8av7b8L-FQPY/copy?usp=sharing
Cómo utilizar nuestra calculadora de rendimiento
Nuestra calculadora de rentabilidad puede calcular exactamente cómo cambiarán tus activos con el tiempo. Aquí intervienen varios factores, todos los cuales influyen en tu inversión.
Personaliza la calculadora de rentabilidad en función de tu inversión y de tus valores actuales. Sólo obtendrás los resultados correctos si la utilizas con precisión y según lo previsto.
El capital inicial
Si comienzas tu inversión a largo plazo depositando capital, esta cantidad de dinero debe introducirse aquí. Dependiendo del importe de tu capital inicial, esto afectará a toda tu inversión. Si empiezas sin capital inicial, puedes introducir simplemente 0 euros como valor.
El plan de ahorro al mes
Introduce aquí tu cuota mensual de ahorro. ¿Cuánto dinero podeis invertir cada mes? Introduce aquí sólo la cuota de ahorro para una inversión concreta.
Tipo impositivo
El tipo impositivo es el porcentaje al que debe tributar una determinada base imponible. La retención a cuenta final se aplica a todos los rendimientos procedentes de inversiones de capital y asciende al 25% más otros impuestos. En total, el posible impuesto sobre los rendimientos de las inversiones es, por tanto, de al menos el 26,375%.
Si no estás seguro de cuál es tu tipo impositivo, ¡consulta primero a un asesor fiscal! De momento, sin embargo, también puedes utilizar el tipo impositivo general mencionado anteriormente.
Importe libre de impuestos
Sin embargo, los impuestos explicados anteriormente sólo se aplican si los beneficios de la venta de acciones o valores superan un determinado límite. De este modo, el Estado pretende apoyar especialmente a los pequeños inversores.
Esta prestación también se conoce como prestación del ahorrador y asciende a 1.000 euros por persona (a partir de 2024). El Estado ajusta periódicamente la prestación exenta de impuestos para compensar la inflación, entre otras cosas.
Inflación anual
Para calcular el valor real de tu patrimonio, hay que compensar el factor de inflación con tu inversión. Nos fijamos en la inflación anual. Por ejemplo, la inflación actual de 2022 a 2023 fue del 5,9%. Puedes averiguar rápidamente la tasa de inflación actual investigando un poco.
Rendimiento anual
Ahora viene el valor más emocionante de toda la calculadora. El rendimiento varía de una clase de activos a otra. Así que tienes que cambiarlo en función de en qué estés invirtiendo. Por defecto, hemos introducido un 8% anual, ya que es la rentabilidad media de los ETF.
Comprender correctamente el resultado de la calculadora de rendimiento
La calculadora de rendimiento está claramente diseñada y te proporciona varios valores para tu inversión prevista. Obtienes los siguientes valores:
- Activos al inicio del ejercicio
- Depósitos: En función de la tasa de ahorro, el sistema calcula cuánto dinero has ingresado en tu inversión cada año
- Rendimiento: El importe del rendimiento de tu inversión según el porcentaje que especifiques
- Deducción fiscal: Debido a la desgravación fiscal, en algunos casos no tienes que pagar nada en los primeros años. Si has superado la desgravación fiscal, la calculadora calculará tu cuota tributaria
- Activos a final de año
- Valor real después de la inflación: Este valor es especialmente interesante para nosotros como inversores. Por un lado, podemos ver la pérdida de poder adquisitivo de nuestro dinero, pero también podemos ver cuánto beneficio real hemos obtenido.
También recibirás dos cuadros sinópticos: un cuadro detallado de la evolución de tu inversión a lo largo de 50 años para cada año, y un resumen de los valores para los años 5, 10, 15, 20, 30, 40 y 50. Sin embargo, este cuadro se limita a los valores de los activos, los activos reales después de la inflación, la pensión complementaria mensual y tus impuestos pagados.
Todo lo demás que debes saber sobre las devoluciones
Se te acaba de dar una breve visión general de lo que es realmente un rendimiento. Es el resultado de los ingresos y beneficios de tus inversiones. Suele calcularse anualmente y expresarse en porcentaje.
El hecho de que un beneficio elevado sea cada vez más importante se debe principalmente al aumento de la inflación. Como inversor, tu objetivo mínimo debe ser superar la inflación creciente. Para lograr este objetivo, tu rentabilidad anual debe ser siempre superior a la tasa de inflación actual.
Fuente: Statista
Como puedes ver en el gráfico, la inflación ha aumentado mucho, sobre todo en los últimos años. Para superar esta elevada inflación, ¡deberías ser capaz de generar un rendimiento de al menos el 7 %! De lo contrario, tu inversión perderá valor ajustado al poder adquisitivo.
Diferencia entre rendimiento bruto y neto
Estos dos valores son factores importantes en el cálculo de tu beneficio. Si te prometen grandes ganancias en plataformas financieras dudosas, ¡ten cuidado! Esto se debe a que a menudo sólo se refieren a la rentabilidad bruta, cuando en realidad lo que nos interesa es la rentabilidad neta.
El rendimiento bruto es el beneficio o la renta de tus inversiones antes de deducir los costes. Estos incluyen sobre todo los impuestos, pero también la inflación. En consecuencia, el importe incrementado es, por supuesto, significativamente superior al rendimiento real.
En el caso del rendimiento neto, se compensan y deducen los costes derivados del beneficio. Naturalmente, esto da una imagen completamente distinta.
Esto puede verse claramente en el siguiente gráfico:
Aquí puedes ver la evolución de la rentabilidad neta y bruta del MSCI World, un ETF de alta rentabilidad. La rentabilidad neta se muestra en rojo y la bruta en naranja. La rentabilidad del MSCI World también se muestra en azul.
Rendimiento frente a dividendo: la diferencia explicada de forma sencilla
A muchos principiantes les resulta difícil distinguir entre el rendimiento y el dividendo. Por eso, en el apartado siguiente descubrirás cuál es exactamente la diferencia entre ambos.
Un dividendo es una participación en los beneficios de una sociedad anónima. Como propietario de una acción (independientemente de si has comprado una sola acción o, como en el caso de los ETF, varias fracciones de acciones diferentes), recibes una vez al año un reparto en forma de fracción de los beneficios de la empresa.
La propia empresa determina el importe del dividendo. El importe real del dividendo también está relacionado con el rendimiento: Si la empresa obtiene un beneficio elevado durante un trimestre, tú como inversor también te alegrarás, ya que tu dividendo será mayor.
La rentabilidad es el rendimiento total que recibes como inversor. Generalmente se calcula sobre un periodo de un año. El rendimiento incluye la ganancia de precio de tu inversión, así como el dividendo.
Sin embargo, hay otras diferencias, pero también similitudes:
| Rendimiento | Dividendos |
| En función de los resultados: Si el precio de la acción sube, también lo hace tu beneficio personal. | En función de los resultados: Si la empresa o empresas en las que has invertido obtienen buenos beneficios, tu dividendo también aumentará. |
| El rendimiento suele ser el argumento decisivo a favor o en contra de comprar una acción. En última instancia, refleja el beneficio generado. | El dividendo, por otra parte, es sólo un bonito extra. Hace felices a los inversores cuando lo reciben, pero un buen beneficio también puede compensar unos buenos dividendos a lo largo de los años. |
2 formas de aumentar el rendimiento de tu inversión
Los altos rendimientos son el objetivo de todo inversor. Sin embargo, muchos inversores particulares se desesperan a la hora de elegir la clase de activos adecuada. Si tú también obtienes actualmente rendimientos como los de las cuentas a la vista o a plazo fijo, ¡estos consejos son para ti!
1er consejo: ETFs
Los ETF son una de las clases de activos con mayor rentabilidad. Con un beneficio medio del 8% anual, los ETF superan a casi todas las demás clases de activos.
Los inversores están especialmente impresionados por los bajos costes de los ETF, que aumentan la rentabilidad. Como los ETF son fondos de gestión pasiva, son más baratos que otras clases de activos. Si te interesan los costes exactos de los ETF, sólo tienes que leer nuestro artículo sobre el TER de los ETF. Allí encontrarás una lista de todas las comisiones importantes.
Pero no son sólo los bajos costes los que hacen que esta clase de activos sea tan rentable. La diversificación significa que tu inversión está mejor protegida contra el riesgo. Mientras que con la mayoría de las demás clases de activos tienes que confiar en una sola posición, un ETF reparte tu inversión entre muchas empresas diferentes.
Esto significa que no dependes del éxito de una sola clase de activos, sino que puedes hacer frente a la caída de acciones individuales, ya que sólo constituyen una pequeña parte del ETF.
Aunque una acción desaparezca del mercado, en la mayoría de los casos tienes muchas otras posiciones que pueden absorber esa pérdida. Por tanto, si tienes una cartera bien montada, participarás mucho más en el crecimiento económico general que en el crecimiento esporádico de empresas concretas.
Para que te hagas una idea de lo que es un buen ETF, te presentamos dos ETF con más detalle.
iShares Core S&P 500 ETF
Este ETF sigue el índice de acciones S&P 500. Éste comprende las acciones de 500 de las mayores empresas estadounidenses que cotizan en bolsa. Es uno de los índices bursátiles mejor considerados del mundo. El ETF del emisor iShares tiene un rendimiento excepcional y ha registrado un crecimiento del +107,5 % en los últimos 5 años. Aquí tienes un resumen de más datos:
| Datos maestros importantes | Valores |
| Emisor | BlackRock Asset Management – ETF |
| Fecha de publicación | 19.05.2010 |
| Tipo de distribución | Acumulando |
| Ratio de gasto total (TER) | 0,07 % |
| Tamaño del fondo | 85.954.866.152,64 |
| Tipo de replicación | Físicamente completo |
Una visión general del rendimiento del ETF en los últimos 5 años:
ETF iShares Core MSCI World
El MSCI World es un índice bursátil tan conocido como el S&P 500, compuesto por más de 1.500 empresas de 23 países. El índice selecciona las mayores empresas, medidas por capitalización bursátil, de cada país. Es especialmente impresionante por su alto nivel de diversificación. Además, este ETF ha registrado un increíble crecimiento del 84 % en los últimos 5 años.
| Datos maestros importantes | Valores |
| Emisor | BlackRock Asset Management – ETF |
| Fecha de publicación | 25.09.2009 |
| Tipo de distribución | Acumulando |
| Ratio de gasto total (TER) | 0,20 % |
| Tamaño del fondo | 73.614.823.809,71 |
| Tipo de replicación | Físicamente optimizado |
Una visión general del rendimiento del ETF en los últimos 5 años:
Fuente: Finanzen.net
Requisito previo para invertir con éxito en ETFs: el broker adecuado
Si quieres invertir tu dinero en acciones, los ETF deberían ser tu primera opción. Debido a la popularidad de esta clase de activos, muchos proveedores quieren atraer a más inversores a su plataforma ofreciendo condiciones favorables.
Aunque esta tabla no es una comparación con nuestra comparativa real de brokers, véase Scalable Capital vs Trade Republic, te ofrece una buena primera visión general. El corredor Freedom24 ofrece actualmente las mejores condiciones.
| Freedom24 | Scalabel Capital | Trade Republic | |
| Cuenta de Custodia | Gratis | Gratis | Gratis |
| Gastos de Pedido | 2 € + 0,02 € (por Acción) | 0,99 € a través de Gettex; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros) | 1€ |
| ETF y planes de ahorro en Acciones | No posible | Gratis | Gratis |
| Interéses | 3,62 %p.a. | 0 % / 4 % en Prime+ | 3,75 % p.a. |
| Número de Acciones | 40.000 | 8.000 | 9.000 |
| Número de ETFs | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
| Número plan de ahorros ETF | 0 | 2.500 | 1.900 |
| Mercados | 15 | 2 | 1 |
| Informe de campo | Freedom24 Experencia | Scalabel Capital Experiencia | Trade Republic Experiencia |
2º consejo: Préstamos P2P
Además de los ETF, hay otras inversiones con altos rendimientos. Uno de ellos son los llamados préstamos P2P. El término P2P significa «peer-to-peer», ya que los préstamos P2P son préstamos personales que puedes conceder tú mismo. Entran en la categoría de «crowdlending», una subcategoría del crowdfunding.
Ahora también existen plataformas y mercados para estos préstamos, como por ejemplo Monefit o Swaper, donde se negocian estos préstamos. Allí puedes encontrar un préstamo adecuado. La plataforma fija los tipos de interés a los que inviertes.
| Ventajas | Desventajas |
| Invertir en un gran número de préstamos también es posible para los particulares. | Existe riesgo de impago si el prestatario no puede o no quiere pagar – la diversificación ayuda en este caso. |
| ¡Puedes esperar grandes beneficios! Los tipos de interés medios de los préstamos oscilan entre el 10 y el 14 % anual de media. | Evaluación incorrecta de la solvencia de algunos prestatarios por parte de los mercados P2P, ya que algunos de ellos no tienen suficiente experiencia. |
| Independientes de los préstamos bancarios, los mercados P2P también funcionan con rapidez y eficacia. |
Que optes por los ETF o por los préstamos P2P depende en última instancia de ti. Una combinación de ambas clases de activos tiene sentido, sobre todo en términos de rentabilidad. Con ambas inversiones, puedes conseguir un beneficio medio del 11,5% anual con una distribución absoluta del riesgo.
Conclusión: Conseguir altos rendimientos es realmente fácil con las clases de activos adecuadas
El rendimiento de tu inversión es el ratio más importante a la hora de seleccionar tu clase de activos y tu estrategia de inversión. Determina si tienes éxito o no. El beneficio incluye todos los ingresos de tu inversión, incluidos los dividendos. Siempre es importante estar por encima del porcentaje actual de inflación para que tu dinero no pierda valor activamente.
Esto es posible sobre todo gracias a las dos clases de activos ETF y préstamos P2P. Ofrecen rendimientos convincentes del 7 – 8 % y del 10 – 15 % respectivamente. Los ETF, en particular, también son adecuados para una estrategia de inversión a largo plazo.
La sencilla calculadora de rentabilidad te permite calcular tú mismo tus ganancias. Te la proporcionamos gratuitamente, ¡diviértete con ella!
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