Créer un plan d’épargne en actions ?

Il est possible que tu te sois penché sur le thème de l’investissement pendant un certain temps et que tu te sois demandé si un plan d’épargne en actions pouvait être intéressant pour toi ou si d’autres solutions pouvaient mieux te convenir. Dans cet article, tu en apprendras plus sur le fonctionnement d’un plan d’épargne, ses avantages et ses inconvénients, et à qui il peut convenir.

Est-il rentable d’investir dans des actions via un plan d’épargne ?

Tu veux investir correctement et tu te demandes si un plan d’épargne en actions peut être intéressant ? Selon ta situation financière, un plan d’épargne en actions peut être plus ou moins adapté à ta situation. Ci-dessous, nous expliquons plus en détail le fonctionnement d’un plan d’épargne en actions afin que tu puisses te faire une idée.

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Qu’est-ce qu’un plan d’épargne en actions ?

Certains investisseurs optent pour un plan d’épargne en actions afin de pouvoir gagner de l’argent avec des actions. Ils veulent investir à intervalles réguliers sans effort supplémentaire. Pour ce faire, tu peux choisir des intervalles de temps fixes, par exemple des paiements trimestriels ou mensuels.

De plus, tu choisis les actions de ton choix et un montant souhaité qui te sera automatiquement retiré à la date de référence correspondante. Avec cet argent, tu achèteras par exemple chaque mois une part de l’action de l’entreprise correspondante.

Quand tu achètes une action d’une entreprise en particulier, le moment d’entrée joue un rôle important. Un plan d’épargne en actions fonctionne de manière automatisée, tu n’as pas à te soucier du moment opportun.

De cette manière, le “cost-average effect” agit. Les cours des actions sont soumis à des fluctuations et évoluent constamment. Chaque mois, tu achètes donc à des prix différents, parfois plus chers, parfois moins chers.

Dans l’ensemble, les coûts se rapprochent d’un prix moyen. Lors d’un achat individuel, il est possible d’acheter à un prix très élevé. Lors de la mise en place d’un plan d’épargne en actions, le moment d’entrée ne joue aucun rôle. L’influence des fluctuations de cours peut ainsi être réduite.

Comment mettre en place un plan d’épargne en actions ?

Tu as besoin d’un compte-titres propre auprès d’une banque ou d’un courtier pour pouvoir investir dans des titres. Si tu n’as pas encore de propre compte-titres, il est vivement conseillé de te renseigner précisément sur les conditions au préalable afin de trouver une banque adaptée.

Les coûts peuvent varier considérablement, par exemple les frais de gestion du compte-titres. En plus, tu ne peux pas créer un plan d’épargne en actions pour chaque action spécifique d’une entreprise auprès de chaque courtier, c’est pourquoi tu dois te renseigner au préalable pour savoir si l’action de ton choix est disponible pour la création d’un plan d’épargne.

Pour prendre une décision éclairée, il est utile de lire des rapports d’expérience sur les dépôts les plus populaires. Tu trouveras ici un aperçu détaillé et une évaluation de différents dépôts.

Si tu as déjà décidé dans quelles actions tu souhaites investir, tu peux les sélectionner. Ensuite, tu réfléchis aux intervalles de temps que tu préfères et tu modifies tes paramètres en conséquence. Les petits versements réguliers sont parfaits pour travailler à la construction de ton patrimoine à long terme.

• D’ailleurs, le montant qui est investi automatiquement est débité de ton compte de compensation.
• Les parts d’actions sont ensuite achetées et créditées sur ton compte de dépôt.
• Si ta situation financière évolue et que des ajustements sont nécessaires, tu peux toujours modifier ces paramètres de manière flexible et suspendre, réduire ou augmenter ton taux d’épargne.

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Quels sont les avantages d’un plan d’épargne ?

Un avantage particulier est que même les investisseurs qui disposent actuellement de moins d’argent à investir peuvent travailler à la constitution de leur patrimoine. Lors de la mise en place d’un plan d’épargne en actions, des parts d’actions sont achetées.

• Un investisseur n’achète pas d’actions de l’entreprise, mais reçoit une part d’actions
• Ainsi, les actions d’entreprises qui se distinguent par des prix très élevés deviennent également accessibles
• De cette manière, tout le monde peut commencer à investir, quel que soit le montant de sa propre fortune

Un autre avantage d’un plan d’épargne en actions automatisé est qu’il est plus facile de travailler constamment à la constitution de ton patrimoine. Si tu n’as pas mis en place de plan d’épargne en actions et que tu dois effectuer des achats manuellement, il se peut que tu investisses moins ou que tu oublies de temps en temps. Par contre, avec un plan d’épargne, tout fonctionne de manière automatisée et sans effort.

Un autre avantage est l’effet du coût moyen déjà évoqué. Avec un plan d’épargne en actions, tu ne dois pas veiller à ce que les cours des actions soient bas pour ne pas réduire ton rendement futur. Au lieu de cela, l’influence des fluctuations est très faible et se rapproche d’un prix moyen sur de longues périodes.

La grande flexibilité des plans d’épargne est également particulièrement attrayante :

• Tu as des dépenses inattendues ce mois-ci ? Pas de problème, tu peux facilement adapter ton plan d’épargne en actions et soit réduire ton taux d’épargne pour ce mois, soit simplement le mettre en pause.
• Il est possible que tu aies plus d’argent à disposition ce mois-ci et que tu veuilles augmenter ton taux une fois.
• Tes plans d’épargne peuvent être adaptés rapidement, facilement et à tout moment afin de correspondre exactement à ta situation financière.

De plus, la mise en place de ton plan d’épargne en actions te demandera moins d’efforts à l’avenir. Si tu investis de temps en temps sans plan d’épargne, tu dois veiller à choisir le bon moment pour entrer sur le marché et observer les cours. Avec un plan d’épargne en actions, tu dois te pencher une fois sur les détails, à l’avenir tout fonctionnera automatiquement.

Quels sont les inconvénients d’un plan d’épargne ?

Venons-en aux inconvénients possibles d’un plan d’épargne en actions. Il peut y avoir des frais plus ou moins élevés. Alors que certains prestataires te permettent d’épargner gratuitement sur des plans d’épargne en actions, d’autres banques peuvent te facturer des frais élevés. Renseigne-toi donc sur les frais qui s’appliquent lors d’une comparaison de plans d’épargne en actions, afin de ne pas réduire ton rendement.

• Un inconvénient majeur est le risque plus élevé
• Avec un plan d’épargne en actions, tu investis régulièrement dans les mêmes quelques actions d’entreprises.
• Tu te rends ainsi très dépendant de la performance de quelques groupes, même si tu te concentres sur des actions sûres.
• Ton risque n’est donc pas réparti, si une entreprise fait nettement moins bien que prévu, tu peux le ressentir fortement dans ton portefeuille.

L’argument du risque plus élevé va de pair avec des fluctuations de cours importantes. Si l’on investit dans un petit nombre d’entreprises, on subit davantage les fluctuations que dans un portefeuille largement diversifié. Les risques habituels des valeurs mobilières s’appliquent donc. Avec un comparatif de plans d’épargne en ETF, les problèmes tels que la faible diversification disparaîtraient.

Les coûts d’un plan d’épargne en actions sont les suivants

Lorsque tu choisis une banque, tu dois tenir compte des éventuels droits de garde. Ceux-ci peuvent parfois varier fortement. Alors que les frais sont élevés chez certains prestataires, d’autres banques ou courtiers proposent une épargne gratuite. Pour en savoir plus, consulte notre “recommandation de plan d’épargne TradeRepublic“.

• L’achat d’actions individuelles est souvent soumis à la commission d’ordre classique, qui n’existe pas dans le cas des plans d’épargne en actions.
• Tu n’as donc pas à te soucier des frais d’ordre chez de nombreux prestataires.
• En revanche, tu devrais faire attention aux frais d’exécution, qui représentent généralement un pourcentage fixe.
• Généralement, ils sont de l’ordre de 0,20 % ou un peu plus.

Si tu possèdes un portefeuille d’ETF, tu t’interroges peut-être sur les frais de gestion courants. Ceux-ci disparaissent lors de la mise en place d’un plan d’épargne en actions et ne doivent pas être pris en compte. Toutefois, selon le fournisseur, il peut y avoir des frais maximum ou minimum.

Cela montre à quel point il est important que tu compares les coûts potentiels avant de choisir une action ou une banque en particulier. Même si les différences semblent minimes à première vue, elles peuvent être importantes lors d’un investissement à long terme, ce qui peut nuire ou favoriser ton rendement.

Plan d’épargne vs. placement unique

Ta situation financière peut être déterminante pour savoir si un investissement individuel ou un plan d’épargne en actions te conviendra mieux. Si tu disposes déjà d’une somme d’argent importante que tu souhaites utiliser maintenant pour obtenir des rendements, un investissement unique peut s’avérer intéressant :

• Si tu as une somme d’argent importante et que tu l’investis, ta fortune commence immédiatement à travailler pour toi.
• A long terme, tu peux ainsi obtenir des rendements plus élevés que si tu investissais lentement la même somme dans ton portefeuille, mais avec de petits montants.

Les plans d’épargne conviennent si tu ne disposes pas encore d’une somme d’argent importante et que tu souhaites travailler de manière constante à la constitution de ton patrimoine par petites étapes. À ce stade, il peut être intéressant de commencer à investir le plus tôt possible plutôt que d’attendre d’avoir accumulé une somme plus importante.

Si tu n’as pas encore investi et que tu disposes déjà d’une somme importante, tu peux aussi combiner les deux si tu n’es pas encore sûr de toi. Commence par un petit plan d’épargne en actions et investis une somme plus importante lorsque tu es suffisamment informé et que tu te sens plus sûr de toi.

Alternative aux actions – Investir dans le P2P ?

Le P2P permet d’octroyer un crédit d’un particulier à un autre particulier sans passer par une banque. Les personnes qui ont besoin d’un crédit ont l’avantage que le financement de leurs projets est généralement beaucoup plus rapide qu’avec une banque. Les banques sont parfois confrontées à des obstacles bureaucratiques importants.

Ces places de marché ou plateformes jouent un rôle important : elles répartissent les emprunteurs en différentes qualités de crédit afin de créer plus de transparence pour les investisseurs. Les investisseurs peuvent ainsi voir à quel point le crédit en question est risqué.

Comme pour les autres classes d’actifs, un risque élevé va de pair avec une forte possibilité de rendement. L’un des principaux avantages de cette classe d’actifs est sa grande personnalisation. Les investisseurs axés sur la sécurité peuvent cibler des prêts très sûrs à faible rendement, tandis que les investisseurs axés sur le profit peuvent également envisager des prêts risqués.

De cette manière, il est possible de mettre en place une stratégie individuelle, parfaitement adaptée à tes besoins en tant qu’investisseur. Mais il existe aussi des risques :

• Les prestataires inexpérimentés peuvent mal évaluer la solvabilité.
• Comme pour les autres investisseurs, il existe un risque accru si la diversification n’est pas adéquate. Toutefois, il est tout à fait possible de répartir suffisamment les risques en se diversifiant grâce aux crédits P2P.
• On ne sait pas encore ce qui se passe exactement lorsqu’une plateforme P2P devient insolvable. Souvent, des garanties sont déposées. Il est recommandé d’investir dans une plateforme allemande
• Tu peux en savoir plus sur les prêts P2P ici

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Conclusion : Plan d’épargne en actions – Constitution d’un patrimoine à long terme

Les investisseurs peuvent utiliser un plan d’épargne en actions pour investir de manière automatisée des sommes d’argent à intervalles fixes. En fonction du cours et de la somme investie, tu reçois des parts d’actions. Cela présente différents avantages et inconvénients.

Le fait que le seuil d’accès à l’investissement soit relativement bas est un point particulièrement positif. De plus, tu peux travailler constamment à la constitution de ton patrimoine avec moins d’efforts. Tu achètes des actions à des cours différents et tu te rapproches ainsi d’un prix moyen, également appelé “effet de coût moyen”. Ton plan d’épargne est en outre très flexible.

Un inconvénient possible est la différence de coûts, c’est pourquoi il est conseillé de faire une comparaison en ligne. De plus, la diversification avec les plans d’épargne en actions est faible et les fluctuations de cours peuvent être importantes.

C’est ta situation financière qui détermine si un plan d’épargne en actions ou un investissement individuel est plus intéressant pour toi. Si tu ne disposes pas d’une grande fortune et que tu souhaites te constituer un patrimoine à long terme, un plan d’épargne en actions est tout indiqué. Les plans d’épargne sont également un excellent moyen pour les débutants de gagner en assurance en matière d’investissement.

Si tu disposes déjà d’une somme d’argent importante, tu peux envisager d’investir en une seule fois afin que ton argent puisse commencer à générer des rendements et à travailler pour toi le plus tôt possible. En savoir plus sur les “meilleures ETF à dividendes” et “les 10 meilleurs investissements“.

FAQ: Sparplan Aktien – Häufig gestellte Fragen