Meilleur investissement sans risque 2026 : augmenter le rendement

La pandémie du Covid, la guerre en Ukraine, l’inflation élevée – les dernières années ont été turbulentes et ont également des répercussions sur la situation économique de l’Allemagne. L’investisseur ressent lui aussi ces crises transnationales dans son portefeuille. Peut-être que toi aussi, tu as remarqué les fluctuations parfois importantes du marché et que tu cherches donc des investissements relativement sûrs. Dans cet article, tu apprendras quel est le meilleur placement financier sans risque et comment tu peux ainsi obtenir un bon rendement !

Moins de risques dans son propre portefeuille – Comment faire ?

La pandémie du Covid a montré que les crises peuvent avoir un fort impact sur l’économie allemande et sur les investissements. Pendant une courte période, les cours peuvent chuter fortement et le portefeuille de l’investisseur peut parfois se retrouver dans le rouge. Dans de telles périodes d’incertitude, les investisseurs s’intéressent davantage à des thèmes tels que la sécurité du portefeuille.

Évaluer sa propre tolérance au risque – Construire une stratégie

Avant de te décider pour certains investissements, il est conseillé de déterminer quel type de risque tu es prêt à prendre. Toutes les classes d’actifs ne conviennent pas à tous les investisseurs. Les gens ont des caractères différents et gèrent les risques différemment.

Peut-être que tu peux rester calme et rationnel en période d’incertitude économique. Une partie des gens ne deviennent pas émotifs lorsqu’ils voient leur portefeuille dans le rouge en période de crise économique et peuvent tout simplement attendre. Si tu fais partie de ce type de personnes, tu peux plus facilement faire face à une forte volatilité et donc investir dans des placements plus risqués.

Il se peut toutefois que tu fasses partie des personnes ayant un besoin accru de sécurité et que tu aies peur de perdre totalement tes investissements. Les personnes qui ont un besoin accru de sécurité peuvent aussi investir et ne doivent pas seulement envisager des investissements à l’abri de la crise ! Dans ce cas, tu peux faire des recherches plus longues afin de mieux comprendre ton investissement.

Quel que soit ton degré de tolérance au risque, il est recommandé de mettre en place une stratégie pour tes finances. Une stratégie fixe t’aidera à poursuivre tes objectifs et à rester calme dans les moments difficiles. Après tout, tu as élaboré un plan précis et tu as prévu des fluctuations.

Le triangle magique de l’investissement

Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à comprendre la relation entre la sécurité et le rendement d’une classe d’actifs. En principe, les investisseurs poursuivent trois grands objectifs avec les placements : La rentabilité, la sécurité et la liquidité. Chaque investissement se distingue par l’expression respective de ces trois objectifs.

La rentabilité d’une classe d’actifs indique le rendement possible, c’est-à-dire les bénéfices que tu peux réaliser. Il s’agit par exemple des paiements de dividendes, des distributions ou des intérêts. Ces bénéfices peuvent également être réinvestis pour profiter des intérêts composés. Un exemple d’une telle classe d’actifs serait un ETF à haut rendement.

La sécurité diffère également fortement d’un placement à l’autre. Différents risques sont encourus, comme le risque de change ou le risque conjoncturel. Il existe différentes manières de réduire le risque de défaillance d’un placement.

Certaines classes d’actifs sont très rapides et faciles à acheter et à vendre. D’autres placements sont liés à des horaires précis et ne sont pas accessibles à tout moment. Ce fait est décrit par la liquidité d’un placement. Par exemple, tu ne peux pas résilier un contrat d’épargne-logement à n’importe quel moment.

Aucun investissement ne peut remplir tous ces objectifs en même temps. Les placements sûrs vont toujours de pair avec un rendement ou une liquidité plus faibles. C’est pourquoi il est important que tu sois au clair sur ta tolérance personnelle au risque et que tu la mettes en relation avec l’objectif de tes investissements.

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Rendement : 12 % d’intérêt

Investisseurs : plus de 10 000

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Le placement financier le plus attractif peut faire les deux : moins de risque et plus de rendement

Une classe d’actifs sûre te protège certes d’une perte totale, mais elle met ton patrimoine en danger d’une autre manière : La crise du gaz et les inquiétudes de l’inflation pour des prix plus élevés. Sur de longues périodes, l’inflation peut dévaloriser ton argent. Tu obtiens ainsi globalement moins de marchandises pour le même argent.

Cela montre à quel point il est important de construire son portefeuille de manière équilibrée. Une composante de rendement par le biais d’investissements monétaires à haut rendement t’aide à réaliser des bénéfices et protège ton patrimoine contre l’inflation. De cette manière, tu peux par exemple prévoir ta retraite ou placer de l’argent pour tes enfants et financer leurs souhaits, comme un permis de conduire ou une formation.

Il existe différentes manières de rendre les placements plus risqués plus sûrs. Veille par exemple à une diversification suffisante. La diversification permet de compenser les pertes dans certains domaines de ton portefeuille. La diversification s’applique à :

• Différents fournisseurs
• Différents groupes
• Pays
• Branches

Les meilleurs investissements pour plus de sécurité dans son propre dépôt

Il peut toujours y avoir des dépenses imprévues : La voiture cesse soudainement de fonctionner et doit être réparée ou une nouvelle machine à laver est nécessaire. Les classes d’actifs très sûres sont particulièrement bien adaptées à tes fonds d’urgence – une réserve financière pour les périodes difficiles.

Il est important que cette réserve soit très liquide, c’est-à-dire qu’elle soit rapidement accessible si tu en as besoin. Il doit être facilement accessible et placé en toute sécurité, afin que tu puisses compter sur ta stratégie financière même dans des situations difficiles. Un exemple utile d’un tel investissement est le compte d’argent au jour le jour.

Argent au jour le jour, dépôt à terme, livret d’épargne

Le compte d’argent au jour le jour est un classique parmi les investissements sûrs. Il est flexible et facile d’accès. Il s’agit en principe d’un compte rémunéré, sans obligation de durée fixe. Grâce à sa grande liquidité, tu peux accéder à ton argent à tout moment si tu en as besoin.

Les dépôts à terme sont très sûrs, mais moins flexibles. Ils sont liés à une période déterminée. Celle-ci peut varier, avec des durées comprises entre un mois et dix ans. Tu ne peux pas disposer de ton argent à tout moment, mais tu dois respecter les échéances.

Le livret d’épargne ne comporte lui non plus guère de risques. Autrefois, il s’agissait d’une classe d’actifs populaire qui permettait de gagner quelques intérêts. Mais ce n’est plus le cas aujourd’hui : avec un livret d’épargne, tu ne peux pas compenser l’inflation, ce qui dévalorise ton patrimoine à long terme.

Des obligations d’État pour plus de sécurité

Les obligations d’État sont des titres à taux fixe émis par des États. Un investisseur peut prêter de l’argent à un État sur une période donnée. A l’expiration de cette période, l’investisseur récupère son argent, intérêts compris.

La sécurité et les perspectives de rendement dépendent fortement du pays concerné. Les pays sont évalués à l’aide d’une note de crédit. Une solvabilité élevée, comme « AAA », indique qu’un pays est très fiable et que les chances de récupérer son argent sont élevées. Le risque de défaillance et les chances de rendement sont ici faibles.

Les mauvaises solvabilités sont par exemple marquées d’un C ou d’un D. Il s’agit de pays pour lesquels le risque de défaut est probable et l’investisseur ne peut pas être sûr de récupérer son argent, intérêts compris. De telles obligations sont parfois hautement spéculatives.

Investir dans les métaux précieux

Les métaux précieux comme l’or, l’argent et le platine sont considérés comme des placements à l’abri des crises et sont appréciés en tant qu’actifs pour le module de sécurité. Néanmoins, un investissement dans l’or doit être mûrement réfléchi. L’un des avantages est qu’il s’agit d’une ressource limitée, ce qui garantit sa valeur. De plus, l’or est exonéré d’impôts si tu le conserves pendant au moins un an.

Toutefois, l’or entraîne d’autres dépenses. L’or doit être stocké en toute sécurité, par exemple dans un coffre-fort à la banque. Si tu le stockes chez toi, cela pose d’autres problèmes. De plus, le prix de l’or en petites quantités est relativement élevé.

Tu dois également savoir que l’or n’est pas un placement sans risque. En fonction de la situation économique, l’or est parfois soumis à de fortes fluctuations. Cependant, le cours de l’or évolue souvent à l’inverse des cours des actions, raison pour laquelle l’or sert souvent de tampon de sécurité dans le portefeuille.

L’immobilier comme investissement

Il existe plusieurs possibilités d’investissement dans l’immobilier. Certains achètent des maisons dans l’intention d’y vivre eux-mêmes plus tard et les louent. En louant, tu peux te constituer un revenu passif et améliorer ta future retraite. Les biens immobiliers sont des valeurs réelles et font l’objet d’une forte demande, même en période difficile.

Toutefois, la répartition des risques n’est pas très élevée si l’ensemble du patrimoine est placé dans un seul objet. C’est là qu’interviennent les fonds immobiliers. Ils permettent également aux investisseurs qui n’ont pas encore les moyens d’acheter leur propre bien immobilier de profiter du marché immobilier.

Ces fonds investissent dans des projets immobiliers tels que des centres commerciaux, des hôtels ou des immeubles d’habitation. Les biens immobiliers sont ensuite loués. Les investisseurs profitent des revenus locatifs ou de l’augmentation de la valeur lors de la vente des biens, ce qui permet d’obtenir des rendements intéressants.

Réduire les risques en répartissant les risques – Comment faire quand même du rendement

Comme nous l’avons déjà mentionné, les investissements les plus lucratifs t’offrent une chance d’obtenir un rendement intéressant avec une sécurité relativement élevée. Aucun investissement n’est complètement sûr, mais certains actifs peuvent être très bien diversifiés, ce qui réduit ton risque global.

Investir dans le prêt : P2P comme investissement

Les prêts P2P sont un exemple de ces classes d’actifs. Les plateformes P2P permettent l’octroi de crédits entre deux personnes privées. Contrairement aux crédits traditionnels, aucune banque n’est nécessaire. Il n’y a pas non plus de longs délais d’attente si l’octroi du prêt doit d’abord être examiné.

Les prêts P2P font partie du domaine du crowdlending. Il s’agit d’une sous-forme du crowdfunding. Le funding désigne toutes les possibilités de collecter des fonds sur des plateformes en ligne. Le crowdfunding est spécialisé et comprend l’octroi de crédits entre deux personnes privées.

Les prêts P2P permettent d’obtenir un rendement moyen de plus de 10 %. Il s’agit donc d’un placement à haut rendement qui peut être utilisé pour se constituer un patrimoine. Toutefois, ces prêts présentent d’autres avantages :

• Petites contributions possibles : si tu souhaites investir de petites sommes ou tester un placement, cela fonctionne sans problème dans le domaine P2P. Ainsi, même les investisseurs disposant de moins de revenus ou d’expérience peuvent investir.
• Diversification : investir de petits montants permet également une large diversification. Tu peux répartir ton patrimoine sur de nombreux crédits différents et te protéger ainsi d’une défaillance totale.
• Transparence : les prêts sont soumis à des conditions fixes. L’emprunteur est classé en fonction de sa solvabilité, ce qui doit permettre d’atteindre une plus grande transparence pour le prêteur. Sur la base de la solvabilité, tu peux décider en tant qu’investisseur si l’investissement est trop risqué pour toi ou si les rendements possibles en valent la peine.
• Un but utile : les projets privés peuvent facilement être soutenus à l’aide de prêts P2P. Si le sens de ton investissement est important pour toi, tu pourrais trouver ton bonheur dans les prêts entre particuliers et soutenir d’autres personnes.

64/100

Points

Rendement : 13 % d’intérêt

Investisseurs : plus de 47 000

1 % de remise en argent après 90 jours

VERS LE BONUS*

Investir dans des ETF : une grande diversification grâce à un large éventail de placements

Les ETF sont des fonds indiciels négociés en bourse qui se spécialisent dans différents domaines, comme les actions. Ils répliquent un indice spécifique, comme le S&P 500, qui regroupe les 500 plus grands groupes américains cotés en bourse.

En principe, les investissements en actions sont toujours plus risqués que les placements tels que les dépôts à terme ou les obligations d’État. Les ETF sont soumis à des fluctuations et sont plus vulnérables en période de difficultés économiques. Toutefois, ils permettent d’obtenir des opportunités de rendement intéressantes et de réduire le risque de différentes manières :

• Diversification dans différents pays : un indice sur le DAX investit dans les 40 plus grandes entreprises d’Allemagne. Si tu n’investis que dans le DAX et qu’une crise survient en Allemagne, ton portefeuille sera soumis à de fortes fluctuations. Il est recommandé d’investir dans de nombreux pays différents afin d’équilibrer de telles crises régionales.
• Dispersion dans différents secteurs : Les ETF thématiques se spécialisent dans certains secteurs, comme l’infrastructure ou l’énergie. Il n’est jamais possible de prédire avec certitude quels secteurs se développeront mieux ou moins bien. Investis donc de manière aussi diversifiée que possible dans différents secteurs. L’indice MSCI World offre une possibilité.
• Longue durée d’investissement : si tu souhaites investir dans des ETF, tu dois disposer de suffisamment de temps : N’investis que l’argent dont tu n’auras pas besoin dans un avenir proche. Tu devrais investir tes actifs pendant au moins 10 à 15 ans. Plus l’argent est investi longtemps, plus le risque est faible et plus les rendements possibles sont élevés.

98/100

Points

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contrôlé par BaFin

2,5% de zinzins pour les nouveaux clients

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Conclusion : voici les meilleurs investissements avec peu de risques de perte

Pour résumer le thème de la sécurité, on peut dire qu’il est important de connaître ta tolérance personnelle au risque. Le triangle magique de l’investissement peut t’aider à mieux évaluer tes objectifs en tant qu’investisseur et à clarifier tes priorités.

Les investissements sûrs tels que le dépôt à terme ou l’argent au jour le jour sont appropriés pour stocker en toute sécurité ton pécule de trois à six mois de salaire. Celui-ci sert de réserve financière si tu as soudainement besoin d’argent en raison de circonstances privées, comme l’achat d’un nouvel appareil électrique. Malheureusement, ce type d’investissement ne protège pas contre l’inflation.

Une fois que tu as mis en place un module de sécurité, tu peux t’occuper de ton module de rendement. Là aussi, il existe des moyens d’augmenter la sécurité et de prendre moins de risques. Les investissements les plus lucratifs sont peut-être les ETF et les prêts P2P, tant que tu t’en tiens à une diversification suffisante et que tu comprends exactement dans quoi tu investis.

FAQ – Foire aux questions