Beste risicovrije belegging 2026: verhoog je rendement
De coronapandemie, de oorlog in Oekraïne, hoge inflatie – de afgelopen jaren waren turbulent en hebben ook gevolgen voor de economische situatie in Nederland. Ook beleggers merken dergelijke grensoverschrijdende crisissen in hun portefeuille. Misschien heb je de soms grote schommelingen op de markt ook opgemerkt en ben je daarom op zoek naar relatief veilige beleggingen. In dit artikel lees je wat de beste risicovrije belegging is en hoe je daarmee een mooi rendement kunt behalen!
Het belangrijkste samengevat
- Spaarrekeningen zijn zeer veilige beleggingen en lenen zich goed om je spaargeld in onder te brengen
- Zeer veilige beleggingen zijn onderhevig aan inflatie – je geld verliest op de lange termijn aan waarde en de koopkracht daalt
- Door te diversifiëren kun je rendabele beleggingen veiliger maken
- Met P2P-leningen en ETF’s heb je de mogelijkheid om voldoende te diversifiëren en aantrekkelijke rendementskansen te benutten
Minder risico in je eigen portefeuille – hoe doe je dat?
De coronapandemie heeft aangetoond dat crises een grote invloed kunnen hebben op de Nederlandse economie en op beleggingen. Op korte termijn kunnen de koersen sterk dalen en kan je eigen portefeuille zelfs in de rode cijfers komen te staan. In zulke onzekere tijden houden beleggers zich meer bezig met zaken als veiligheid in hun portefeuille.
Je eigen risicobereidheid inschatten – stel een strategie op
Voordat je voor bepaalde beleggingen kiest, is het raadzaam om uit te zoeken welk risicotype je bent. Niet elke beleggingscategorie is even geschikt voor elke belegger. Mensen hebben verschillende karakters en gaan anders om met risico’s.
Misschien kun je in economisch onzekere tijden kalm en rationeel blijven. Een deel van de mensen raakt niet emotioneel als ze tijdens een economische crisis rode cijfers in hun eigen portefeuille zien en kunnen gewoon afwachten. Als je tot dit type mensen behoort, kun je gemakkelijker omgaan met een hoge volatiliteit en daarom eerder in risicovollere beleggingen investeren.
Maar misschien behoor je wel tot het type mens met een verhoogde behoefte aan zekerheid en ben je bang voor een totaalverlies van je beleggingen. Ook mensen met een verhoogde behoefte aan zekerheid kunnen beleggen en hoeven niet alleen crisisbestendige beleggingen in overweging te nemen! In zo’n geval kun je langer onderzoek doen om een beter inzicht in je belegging te krijgen.
Let op!
Een goede portefeuille bestaat uit een veiligheids- en een rendementscomponent. Als je een op veiligheid gerichte persoon bent, zou je bijvoorbeeld je veiligheidscomponent kunnen vergroten in vergelijking met risicovolle personen. Mogelijk kun je in het begin ook kleinere bedragen investeren om eerst kennis te maken met de activa.
Ongeacht hoe groot je risicobereidheid is, is het aan te raden om een strategie voor je financiën op te stellen. Een vaste strategie helpt je om je doelen na te streven en in moeilijke tijden kalm te blijven. Je hebt immers een nauwkeurig plan uitgewerkt en rekening gehouden met schommelingen.
Magische driehoek van beleggen
De magische driehoek van beleggen kan je helpen om de relatie tussen zekerheid en rendement van een beleggingscategorie te begrijpen. In principe streven beleggers met hun beleggingen drie belangrijke doelen na: rendement, zekerheid en liquiditeit. Elke belegging onderscheidt zich door de mate waarin deze drie doelen worden nagestreefd.
De rendabiliteit van een beleggingscategorie geeft aan welk rendement je kunt behalen, dus de winst die je kunt maken. Dit omvat bijvoorbeeld dividenden, uitkeringen of rente. Deze opbrengsten kunnen ook herbelegd worden om te profiteren van het rente-op-rente-effect. Een voorbeeld van zo’n beleggingscategorie is een ETF met hoog rendement.
Ook de zekerheid verschilt sterk van belegging tot belegging. Er zijn verschillende risico’s, zoals het valutarisico of het conjunctuurrisico. Er zijn verschillende manieren om het faillissementsrisico van een belegging te verlagen.
Sommige beleggingscategorieën zijn heel snel en eenvoudig te kopen en te verkopen. Andere beleggingen zijn gebonden aan bepaalde tijdstippen en zijn niet op elk moment beschikbaar. Dit wordt beschreven door de liquiditeit van een belegging. Een bouwspaarcontract kun je bijvoorbeeld niet in elke fase opzeggen.
Let op!
Wat heeft deze driehoek nu te maken met jouw keuze voor een belegging? Hiervoor kun je de drie doelstellingen goed bekijken en jezelf afvragen wat voor jou persoonlijk het belangrijkst is bij een belegging en waar de nadruk van je vermogen moet liggen. Er is geen goed of fout antwoord, de belegging moet bij jou en je leven passen.
Geen enkele belegging kan al deze doelstellingen tegelijkertijd vervullen. Veilige beleggingen gaan altijd gepaard met een lager rendement of een lagere liquiditeit. Daarom is het belangrijk dat je je bewust wordt van je persoonlijke risicobereidheid en deze afweegt tegen het doel van je beleggingen.
De meest aantrekkelijke belegging biedt beide: minder risico en meer rendement
Een veilige beleggingscategorie beschermt je weliswaar tegen een totaal verlies, maar brengt je vermogen op een andere manier in gevaar: de gascrisis en inflatie zorgen voor hogere prijzen. Over langere periodes kan inflatie je geld devalueren. Daardoor krijg je in totaal minder goederen voor hetzelfde geld.
Dit laat zien hoe belangrijk het is om je portefeuille evenwichtig samen te stellen. Een rendementscomponent door middel van beleggingen met een hoog rendement helpt je winst te behalen en beschermt je vermogen tegen inflatie. Op deze manier kun je bijvoorbeeld voorzieningen treffen voor je oude dag of geld opzij zetten voor je kinderen, zoals een rijbewijs of een opleiding, te financieren.
Let op!
De veiligheidscomponent kan het totale risico verlagen. Op deze manier zijn schommelingen niet meer zo groot en worden ze opgevangen door de veilige beleggingen. Veilige activa zijn bijzonder geschikt om een financiële buffer op te bouwen.
Er zijn verschillende manieren om ook risicovollere beleggingen veiliger te maken. Let bijvoorbeeld op voldoende diversificatie. Door spreiding kunnen verliezen in afzonderlijke sectoren in je portefeuille worden gecompenseerd. Diversificatie geldt voor:
- Verschillende aanbieders
- Verschillende concerns
- Landen
- Sectoren
De beste beleggingen voor meer zekerheid in je eigen portefeuille
Er kunnen altijd onverwachte uitgaven optreden: de auto doet het plots niet meer en moet gerepareerd worden, of er is een nieuwe wasmachine nodig. Zeer veilige beleggingscategorieën zijn ideaal voor je noodbuffer – een financiële reserve voor moeilijke tijden.
Het is belangrijk dat deze buffer een hoge liquiditeit heeft, zodat je er snel bij kunt als je hem nodig hebt. Hij moet gemakkelijk toegankelijk zijn en veilig belegd worden, zodat je ook in moeilijke situaties op je financiële strategie kunt vertrouwen. Een goed voorbeeld van zo’n belegging is de daggeldrekening.
Spaarboekje en termijnrekeningingen
Termijnrekeningen zijn zeer veilig, maar niet echt flexibel. Ze zijn gebonden aan een bepaalde periode. Deze kan variëren, met looptijden tussen één maand en tien jaar. Je kunt niet op elk moment over je geld beschikken, maar moet je aan de looptijden houden.
Ook het spaarboekje, zeg maar de “klassieke spaarrekening”, brengt nauwelijks risico’s met zich mee. Vroeger was het een populaire beleggingsvorm met de mogelijkheid om wat rente te verdienen. Dat is vandaag de dag echter niet meer het geval: met een spaarboekje kun je de inflatie niet compenseren, waardoor je vermogen op de lange termijn in waarde daalt.
Staatsobligaties voor meer zekerheid
Staatsobligaties zijn vastrentende effecten van staten. Een belegger kan geld lenen aan een staat voor een bepaalde periode. Na afloop van de looptijd krijgt de belegger zijn geld inclusief rente terug.
De zekerheid en rendementsmogelijkheden hangen daarbij sterk af van het betreffende land. Landen worden beoordeeld aan de hand van een kredietwaardigheid. Een hoge kredietwaardigheid zoals “AAA” geeft aan dat een land zeer betrouwbaar is en dat de kans groot is dat je je geld terugkrijgt. Het risico op wanbetaling en de rendementsmogelijkheden zijn hier gering.
Een lagere kredietwaardigheid wordt bijvoorbeeld aangeduid met een C of een D.
Let op!
Het gaat om landen waar het risico op wanbetaling groot is en de belegger er niet zeker van kan zijn dat hij zijn geld, inclusief rente, terugkrijgt. Dergelijke obligaties zijn deels zeer speculatief.
Beleggen in edelmetalen
Edelmetalen zoals goud, zilver en platina worden beschouwd als crisisbestendige beleggingen en zijn populair als onderdeel van een veilige beleggingsportefeuille. Toch moet een belegging in goud goed worden overwogen. Een voordeel is dat het een eindige grondstof is, wat de waarde veiligstelt.
Er zijn echter wel extra kosten verbonden aan goud. Goud moet veilig worden bewaard, bijvoorbeeld in een kluis bij een bank. Als je het thuis bewaart, brengt dat andere problemen met zich mee. Bovendien zijn de prijzen voor kleine hoeveelheden goud relatief hoog.
Je moet ook weten dat goud geen risicovrije belegging is. Afhankelijk van de economische situatie is ook goud soms onderhevig aan sterke schommelingen. De goudkoers verloopt echter vaak tegengesteld aan de aandelenkoersen, waardoor goud vaak dient als buffer voor de veiligheid in de portefeuille.
Let op!
Bovendien geldt goud niet als een belegging met hoge rendementen. Winst kan alleen worden behaald als de goudprijs bij verkoop hoger is dan bij aankoop. Goud levert je als belegger noch rente, noch dividend op en kan de inflatie niet compenseren, wat op de lange termijn eveneens een risico vormt.
Vastgoed als belegging
Er zijn verschillende mogelijkheden om in vastgoed te beleggen. Sommigen kopen huizen met de bedoeling er later zelf in te gaan wonen en verhuren ze. Door te verhuren kun je een passief inkomen opbouwen en je toekomstige pensioen aanvullen. Vastgoed is een onroerend goed en er is ook in moeilijke tijden veel vraag naar.
De risicospreiding is echter niet bijzonder hoog als het volledige vermogen in één object zit. Hier bieden vastgoedfondsen uitkomst. Deze maken het ook voor beleggers die zich nog geen eigen vastgoed kunnen veroorloven mogelijk om te profiteren van de vastgoedmarkt.
Deze fondsen investeren in vastgoedprojecten zoals winkelcentra, hotels of woningen. Het vastgoed wordt vervolgens verhuurd. Beleggers profiteren van de huuropbrengsten of de waardestijging bij de verkoop van de objecten, waardoor aantrekkelijke rendementen mogelijk worden.
Risico’s verminderen door risicospreiding – zo behaal je toch rendement
Zoals eerder vermeld, bieden de meest lucratieve beleggingen je de kans op een aantrekkelijk rendement bij relatief hoge zekerheid. Geen enkele belegging is volledig veilig, maar er zijn activa die heel goed te diversifiëren zijn, wat je totale risico verlaagt.
Beleggen in leningen: P2P als belegging
Een voorbeeld van dergelijke beleggingscategorieën zijn P2P-leningen. P2P-platforms maken het mogelijk om leningen te verstrekken tussen twee particulieren. In tegenstelling tot bij traditionele leningen is er geen bank nodig. Ook zijn er geen lange wachttijden omdat de kredietverstrekking eerst moet worden gecontroleerd.
P2P-leningen vallen onder crowdlending. Dit is een subvorm van crowdfunding. Funding verwijst naar alle mogelijkheden om geld in te zamelen op onlineplatforms. Crowdfunding is gespecialiseerd en omvat het verstrekken van leningen tussen twee particulieren.
Met behulp van P2P-leningen kan gemiddeld een rendement van meer dan 10 procent worden behaald. Het gaat dus om een rendabele belegging die geschikt is voor vermogensopbouw. Deze leningen bieden echter nog meer voordelen:
- Kleine bedragen mogelijk: wil je kleinere bedragen beleggen of eerst eens kijken hoe het gaat, dan kan dat in de P2P-sector zonder problemen. Zo kunnen ook beleggers met een lager inkomen of minder ervaring beleggen.
- Diversificatie: door kleine bedragen te beleggen, kun je je portefeuille ook breed spreiden. Je kunt je vermogen over veel verschillende leningen verdelen en jezelf zo beschermen tegen een totaalverlies.
- Transparantie: de leningen zijn onderworpen aan vaste voorwaarden. De kredietnemer wordt ingedeeld in een kredietwaardigheidsklasse, wat meer transparantie voor de kredietverstrekker moet opleveren. Aan de hand van de kredietwaardigheidsklassen kun je als belegger beslissen of de investering te risicovol voor je is of dat de mogelijke rendementen de moeite waard zijn.
- Betekenisvol doel: particuliere projecten kunnen eenvoudig worden ondersteund met behulp van P2P-leningen. Als je het zinvol vindt om te beleggen, kun je bij particuliere leningen terecht om andere mensen te ondersteunen.
Beleggen in ETF’s: hoge diversificatie door brede spreiding
ETF’s zijn op de beurs verhandelde indexfondsen die zich specialiseren in verschillende sectoren, zoals aandelen. Ze volgen een bepaalde index, zoals de S&P 500. Deze index omvat de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven van Amerika.
Goed om te weten:
Anders als beim Investieren in Einzelaktien kannst du mit ETFs einen ganzen “Strauß” an Aktien kaufen, mit nur einem ETF. Der MSCI World beispielsweise ist eine ETF Empfehlung und investiert in über 1500 Unternehmen weltweit. Dabei konzentriert er sich auf Industrieländer und deren größte Unternehmen.
In principe zijn beleggingen in aandelen altijd risicovoller dan beleggingen zoals termijndeposito’s of staatsobligaties. ETF’s zijn onderhevig aan schommelingen en zijn kwetsbaarder in economisch moeilijke tijden. Ze bieden echter aantrekkelijke rendementskansen en verschillende manieren om het risico te verlagen:
- Diversificatie over verschillende landen: een index op de DAX belegt in de 40 grootste bedrijven van Duitsland. Als je alleen in de DAX belegt en er doet zich een crisis voor in Duitsland, dan is je portefeuille onderhevig aan sterke schommelingen. Het is raadzaam om in veel verschillende landen te beleggen om dergelijke regionale crises te compenseren.
- Spreiding over verschillende sectoren: thematische ETF’s zijn gespecialiseerd in bepaalde sectoren, zoals infrastructuur of energie. Het is nooit met zekerheid te voorspellen welke sectoren zich beter of slechter zullen ontwikkelen. Beleg daarom zo breed mogelijk gespreid in verschillende sectoren. Een mogelijkheid hiervoor is de MSCI World Index.
- Lange beleggingshorizon: als je in ETF’s wilt beleggen, moet je voldoende tijd hebben: beleg uitsluitend geld dat je de komende tijd niet nodig hebt. Je moet je vermogen voor minimaal 10 tot 15 jaar beleggen. Hoe langer het geld belegd is, hoe kleiner het risico en hoe hoger de mogelijke rendementen.
Conclusie: dit zijn de beste beleggingen met een laag verliesrisico
Samenvattend kan over het onderwerp veiligheid worden gezegd hoe belangrijk het is om je persoonlijke risicobereidheid te kennen. Hier kan de magische driehoek van beleggen je helpen om je doelen als belegger beter in te schatten en duidelijkheid te krijgen over je prioriteiten.
Veilige beleggingen zoals termijn- of spaarrekeningen zijn geschikt om je appeltje voor de dorst van drie tot zes maandsalarissen veilig op te slaan. Dit dient als financiële reserve voor het geval je door persoonlijke omstandigheden plotseling geld nodig hebt, zoals voor de aankoop van een nieuw elektrisch apparaat. Helaas bieden deze beleggingen geen bescherming tegen inflatie.
Zodra je een veiligheidsbouwsteen hebt opgebouwd, kun je je bezighouden met je rendementsbouwsteen. Ook hier zijn er manieren om de veiligheid te vergroten en minder risico’s te nemen. De misschien wel meest lucratieve beleggingen zijn ETF’s en P2P-leningen, zolang je je houdt aan voldoende diversificatie en precies begrijpt waarin je belegt.