Des rendements élevés grâce aux ETF du secteur financier ? Tu dois faire attention à cela !

Depuis des années, les banques, les assurances et autres affichent une croissance nettement plus forte que le reste du marché. Cela rend l’investissement dans les ETF du secteur financier particulièrement attractif ! Mais en même temps, la peur d’une bulle qui pourrait éclater à tout moment se répand.

Ce n’est pas un environnement facile pour les investisseurs qui veulent profiter de ce secteur. Un ETF du secteur financier permet toutefois de réduire le risque : Une bonne diversification s’accompagne ici de rendements élevés !

J’ai analysé pour toi en détail les avantages et les inconvénients des ETF du secteur financier et ce à quoi tu dois faire attention lors d’un investissement. En outre, tu découvriras ici quels sont concrètement les produits disponibles et ce qui les distingue.

Voici à quoi ressemble le marché financier aujourd’hui

Le secteur financier est extrêmement vaste et diversifié. Il ne comprend pas seulement les banques classiques, les banques d’investissement et les assurances ! Il comprend aussi des sociétés de cartes de crédit et des services de paiement, des sociétés de leasing ou des intermédiaires de crédit, tels que nous les connaissons dans le domaine P2P.

Avec le sous-secteur « FinTech », il existe par ailleurs une branche encore jeune qui bénéficie d’une attention particulière : des entreprises innovantes et des start-ups audacieuses proposent ici des services financiers qui exploitent pleinement les possibilités techniques actuelles.

L’utilisation de nos smartphones, de l’intelligence artificielle, des solutions cloud et plus encore permet de créer des offres intéressantes qui peuvent rapidement enthousiasmer des millions de personnes – ou disparaître dans l’insignifiance.

Les investisseurs souhaitent naturellement prendre part à ces développements attrayants ; toutefois, le secteur des FinTech, qui évolue rapidement, rend l’entrée difficile ! Les introductions en bourse n’ont souvent lieu que lorsque la phase de développement intéressante est déjà terminée. Et le screening des entreprises individuelles pour trouver les meilleurs candidats est extrêmement coûteux.

Mais les produits financiers « classiques » continuent également à garantir des revenus élevés : La banque d’investissement, la gestion de fortune et de portefeuille, les financements, les conseils ou les opérations de crédit permettent de gagner des milliards.

Même les ETF pour le marché financier lui-même sont des offres qui rapportent directement aux entreprises responsables ! Et bien que les Exchange Traded Funds aient massivement gagné en popularité ces dernières années, des fonds gérés activement sont toujours disponibles – avec des revenus également élevés pour les établissements financiers.

Relèvement des taux directeurs : une impulsion positive pour le marché financier

Pour la première fois depuis des années, les taux directeurs en Europe et aux États-Unis ont augmenté en 2022. Pour le secteur financier, cette évolution est généralement considérée comme une impulsion positive. En effet, l’époque des crédits bon marché semble être révolue pour le moment – le prêt d’argent pourrait ainsi redevenir vraiment lucratif pour le secteur.

Bien que nous soyons actuellement dans une descente aux enfers due à une croissance économique en baisse, à une inflation élevée et à un approvisionnement incertain en matières premières, les investisseurs voient déjà la lumière au bout du tunnel.

Une reprise de la situation économique entraînerait de nouveaux investissements. Combinée à la hausse des taux d’intérêt, elle pourrait se traduire par des bénéfices considérables pour le secteur financier. Actuellement, de nombreux investisseurs entrent sur le marché avec des sommes importantes afin de profiter précisément de cette évolution.

En outre, le secteur financier a récemment montré une reprise plus rapide que la moyenne après la crise Corona. Alors que d’autres secteurs économiques ont souvent eu besoin de plusieurs mois pour retrouver leur niveau antérieur, les banques et autres ont connu cette évolution dans un laps de temps nettement plus court.

Pourquoi un ETF du secteur financier ?

Les Exchange Traded Funds (ETF) sont des produits financiers qui nous permettent d’investir dans de nombreuses entreprises à la fois. Mais ici, ce n’est pas un gestionnaire très bien payé qui choisit les actions concernées ! Au lieu de cela, des indices prédéfinis sont automatiquement reproduits.

Des règles très spécifiques peuvent être appliquées à cet égard : Il est possible de filtrer les entreprises d’un certain secteur, d’une certaine région, de la taille, de l’âge, du rendement du dividende et plus encore. Il est même possible de représenter la durabilité ou la responsabilité sociale.

L’offre d’ETF dans le secteur financier, l’industrie, l’énergie, la santé et bien d’autres domaines est par conséquent très vaste. Comme un tel fonds contient des dizaines d’entreprises, notre risque lors d’un investissement est réduit.

Si nous achetons des parts d’un ETF dans le secteur financier, nous acquérons (proportionnellement) des titres de nombreuses entreprises. Si l’une d’entre elles obtient de mauvais résultats, seule une très petite partie de notre patrimoine sera affectée.

Si nous achetons des parts d’un ETF dans le secteur financier, nous acquérons (proportionnellement) des titres de nombreuses entreprises. Si l’une d’entre elles obtient de mauvais résultats, seule une très petite partie de notre patrimoine sera affectée.

Comme de nombreux investisseurs s’attendent à ce que le secteur continue de croître, un ETF pour le secteur financier peut constituer un produit d’investissement judicieux. Toutefois, si les cours s’effondrent ou si de graves difficultés surviennent, des pertes considérables sont possibles.

Dangers pour le secteur

L’industrie financière a été de plus en plus dérégulée au cours des dernières décennies et en a nettement profité. Aujourd’hui, elle n’a toutefois plus aucun lien avec l’économie réelle à de nombreux endroits. Les banques et autres génèrent en quelques secondes des « bénéfices » qui n’ont aucune contrepartie réelle.

Cela a entraîné une augmentation considérable de la quantité d’argent en circulation. Seuls 2 % environ des euros, dollars et autres ont encore aujourd’hui une véritable valeur. Les 98 % restants ont été créés à l’écran et sont des valeurs purement fantaisistes. Elles n’ont un pouvoir d’achat que parce que l’économie et les consommateurs les acceptent.

Il en résulte une industrie financière énormément gonflée, qui est aujourd’hui environ deux fois plus grande qu’il y a 20 ans. Elle n’est plus que rarement au service des personnes et des entreprises. Au lieu de cela, elle absorbe souvent des valeurs qui ont été créées ailleurs.

Cette approche parasitaire entraîne des dommages considérables pour la collectivité. La crise financière de 2008 a par exemple privé des millions de personnes de leurs moyens de subsistance – ces conséquences se font encore sentir aujourd’hui.

A cela s’ajoute une multitude de pratiques ou de démarches illégales qui se situent dans des zones d’ombre juridiques. Des crimes quotidiens comme l’évasion fiscale aux scandales qui secouent régulièrement le marché financier. En raison d’une influence politique massive, les conséquences sont toutefois rares.

Les personnes qui décident d’investir dans un ETF du secteur financier doivent être conscientes des dangers : La taille énorme de ce secteur est déjà considérée par de nombreux experts comme une bulle qui pourrait éclater à court terme. Dans ce cas, les investisseurs subiraient de lourdes pertes, car il faudrait s’attendre à des chutes de cours extrêmes, voire à des faillites.

De plus, les investisseurs qui s’intéressent aux ETF financiers doivent être conscients de la composante morale de leurs actions. Par exemple, dans le cas d’un ETF sur les énergies renouvelables, les investisseurs mettent leur argent au service d’un changement positif. Un ETF du secteur financier peut, dans certaines circonstances, avoir l’effet inverse et aggraver les dysfonctionnements existants.

Les personnes qui optent pour un ETF du secteur financier ou des produits similaires doivent en outre être conscientes de la forte volatilité du secteur : Les établissements financiers, les assurances et autres réagissent fortement à l’évolution des marchés. Ils perdent beaucoup en période de crise, mais gagnent d’autant plus lorsque la situation s’améliore.

Ils sont donc plus adaptés à un investissement à moyen ou long terme. Si l’on investit à court terme, il se peut que le secteur soit en crise au moment où nous voulons retirer notre argent.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

4% de zinzins pour les nouveaux clients

AU FOURNISSEUR*

ETF pour la finance – ces produits s’offrent à vous

De nombreux ETF du secteur financier sont disponibles pour les investisseurs qui souhaitent investir dans ce secteur. Si certains d’entre eux se ressemblent largement, il existe aussi des offres spéciales et des particularités.

Les produits se caractérisent pour la plupart par une très bonne performance en cas de tendance haussière. Toutefois, en période de crise ou de baisse prolongée des marchés, les titres financiers perdent aussi considérablement de leur valeur.

Parmi les produits les plus connus, on trouve

1. MSCI World Financials UCITS

Le MSCI World Financials UCITS est un indice populaire sur lequel sont basés plusieurs ETF financiers. Il est spécialisé dans les pays industrialisés et se concentre en particulier sur les États-Unis, qui représentent la majorité des actions incluses, soit plus de 50 %.

Les investisseurs qui souhaitent investir dans cet indice ont le choix entre différents ETF financiers. A cet égard, différentes entreprises (Xtrackers, Lyxor, Armundi…) proposent des produits adaptés, qui peuvent toutefois différer en termes de volume et de coûts.

Il en résulte une performance solide : les investisseurs qui ont investi ici il y a trois ans peuvent par exemple se réjouir d’un gain d’environ 40 % ! En temps de crise, on constate toutefois la grande volatilité du secteur : pendant la crise Covid, ces ETF financiers ont perdu près de 22 % de leur valeur !

Avec un volume parfois supérieur à 500 millions d’euros, le risque de fermeture de ces ETF du secteur financier est généralement faible. Des offres comme le Xtrackers MSCI World Finance sont déjà disponibles depuis 2016 et se distinguent par un faible facteur de coût : avec 0,25 % de frais par an, il fait partie des ETF financiers bon marché.

2. HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

Avec le Grayscale Future of Finance UCITS ETF, HANetf offre aux investisseurs la possibilité d’investir dans des entreprises qui pourraient influencer et contribuer à façonner l’avenir du secteur financier.

Eine Investition in zukünftige Erfolge ist natürlich mit erheblichen Risiken verbunden, da der tatsächliche Erfolg der darin enthaltenen Unternehmen nicht sicher ist. Außerdem handelt es sich um einen sehr neuen und kleinen Finanz-ETF: Er ist erst seit Mai 2022 erhältlich und hat bislang nur ein Volumen von 2 Millionen Euro.

Après une période difficile, les investisseurs peuvent désormais réaliser leurs premiers bénéfices : Ceux qui sont entrés il y a un mois ont déjà gagné près de 30 % !

3. MSCI Europe Financials

Wer lieber in den heimischen Finanzsektor investieren möchte, ist mit Produkten, die auf dem MSCI Europe Financials Index basieren, gut beraten. Konkrete Finanz-ETFs werden unter anderem von Xtrackers, SPDR oder iShares angeboten.

Ils se distinguent tous par une performance qui reflète la grande volatilité du secteur : Les investisseurs y ont alternativement perdu ou gagné près de 20 % chaque année !

Près d’un quart des entreprises concernées sont établies au Royaume-Uni. Suivent environ 15 % de Suisse et 12 % d’Allemagne. Avec près de 10 %, HSBC occupe la plus grande part parmi les entreprises.

4. iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

L‘iShares STOXX Europe 600 Finacial Services UCITS est lui aussi axé sur l’Europe, mais il offre une composition totalement différente. Ici, c’est la Suisse qui est la nation la plus représentée, avec plus de 30 % !

Pour de nombreux investisseurs, cet ETF financier pourrait être un moyen de diversifier leur investissement. Le Royaume-Uni est également bien représenté, avec près de 26 %, tandis que l’Allemagne est plutôt en retrait, à la troisième place, avec environ 10 %.

La performance de l’année écoulée est rouge foncé, mais les investisseurs ont déjà enregistré des gains importants par le passé. Par exemple, cet ETF du secteur financier a enregistré une hausse record de 44 % en 2019 !

Bien que l’iShares STOXX Europe 600 Financial Services soit proposé depuis 2002, il n’a pu accumuler jusqu’à présent qu’un volume d’à peine 90 millions d’euros. Ce n’est pas une valeur particulièrement bonne, qui entraîne un risque de fermeture considérable ! Les investisseurs courageux pourraient néanmoins spéculer sur de nouvelles envolées à l’avenir.

5. Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

Ceux qui souhaitent entrer dans le secteur encore jeune de la fintech par le biais d’un ETF financier n’ont malheureusement pas beaucoup de choix. Le KBW Nasdaq Fintech UCITS d’Invesco représente encore l’une des meilleures possibilités.

Il est déjà disponible depuis 2017, mais n’a pu accumuler qu’un volume de 64 millions d’euros durant cette période. Pour compliquer les choses, cet ETF financier se compose exclusivement d’entreprises américaines et est relativement cher, avec près de 0,5 % de frais par an.

Sa performance n’a cependant pas à se cacher derrière celle d’autres ETF du secteur financier : Des records passés de 37 % de gain par an ont déjà permis d’obtenir des résultats impressionnants. Même si l’évolution actuelle est plutôt négative.

En raison de sa structure et de son objectif, cet ETF financier offre un potentiel considérable de plus-values supplémentaires. Il doit toutefois être classé parmi les options de placement plutôt risquées, notamment en raison du manque de diversification.

98/100

Points

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Conclusion : rendements élevés, risque élevé

Depuis des décennies déjà, l’industrie financière est garante des rendements les plus élevés. Malheureusement, le secteur est toujours durement touché par les crises et les ralentissements. Ces évolutions se font aussi massivement ressentir dans tous les ETF du secteur financier !

Les investisseurs doivent être capables de supporter les chutes de cours et d’attendre le prochain pic pour réaliser des plus-values. Ceux qui en sont capables trouveront dans le domaine de la finance un investissement très lucratif !

De nombreux ETF financiers sont basés sur les mêmes indices. Ceux qui prévoient de se lancer devraient donc d’abord comparer : Toutes les offres ne disposent pas d’un volume suffisant (au moins 300 millions d’euros), de coûts raisonnables ou ne sont pas disponibles chez tous les courtiers.

Les ETF investissant dans l’ensemble du secteur financier sont très nombreux. Les investisseurs trouvent également des ETF financiers limités à certaines régions. La situation est en revanche plus difficile lorsqu’il s’agit de se focaliser sur des sous-secteurs concrets comme les fintech ou les entreprises d’avenir.

Pour de nombreux investisseurs, les ETF financiers constituent néanmoins un élément important de leur stratégie d’investissement. Certes, ils sont loin de résister à la crise et comportent des risques considérables pour l’avenir, mais leur performance sur plusieurs années a toujours été très lucrative !