Inconvénients des fonds ETF – Ce à quoi tu dois faire attention !

La pauvreté des personnes âgées et la garantie de la pension sont des problèmes majeurs en Allemagne. Tu te demandes peut-être si tu disposeras de suffisamment d’argent à la retraite et quels sont les moyens les plus appropriés pour assurer ta prévoyance privée. L’investissement dans des ETF est une solution très appréciée. Mais quels sont les risques ? Dans cet article, tu apprendras quels sont les inconvénients des fonds ETF et comment tu peux réduire ces risques.

Qu’est-ce qu’un fonds ETF ?

Les ETF sont des fonds basés sur un indice et négociés en bourse. Tu peux les voir comme une collection de titres individuels. Le DAX ou le S&P 500 sont des exemples d’indices.

Comment fonctionnent les ETF ?

En principe, un fonds est une sorte d’organisme collecteur pour les investisseurs. De nombreux investisseurs placent le volume de leur fonds dans un pot commun, qui investit à son tour dans un type de placement spécifique. Il est possible d’investir dans différents types de fonds tels que les obligations, les actions ou les matières premières. Tu peux en apprendre plus sur les fonds indiciels et les ETF ici.

Les différences entre les ETF et les fonds actifs

Les ETF font partie des fonds passifs. Une gestion de fonds n’est pas nécessaire, car le placement essaie de reproduire exactement son indice respectif. Le caractère passif de ce type d’investissement présente pour toi l’avantage de frais moins élevés, puisqu’aucun gestionnaire ne doit être payé.

Les indices indiquent la composition et la pondération exacte des entreprises. Contrairement à l’achat d’actions individuelles, tu n’as pas à te soucier des entreprises exactes dans lesquelles tu investis. Le travail de recherche est nettement moins important pour les investissements dans ce type de placement financier que pour les actions individuelles.

Le DAX regroupe les 40 plus grandes entreprises d’Allemagne. En investissant dans le DAX, tu peux couvrir l’Allemagne en un seul placement et investir dans les principales entreprises allemandes. Les ETF permettent d’investir dans des marchés entiers à l’aide d’un seul actif.

Si tu te poses maintenant la question « Dans quoi investir ? », une possibilité serait le fameux MSCI World. Les ETF sur le MSCI World sont considérés comme des ETF adaptés aux débutants et couvrent les principales entreprises de nombreux pays industrialisés dans le monde. Au total, tu peux investir dans plus de 1.600 entreprises avec un MSCI World.

Les avantages des ETF

Les parts de fonds sont classés dans les actifs spéciaux. Elles sont conservées par la banque séparément des actifs de la société de fonds. Cela signifie que la sécurité est accrue et que l’argent investi est protégé en cas d’insolvabilité de ta banque ou de ton courtier.

Si tu respectes les principes de base de l’investissement, tu peux réduire les risques et apporter plus de sécurité à ton portefeuille. Pour ce faire, veille à une diversification suffisante et à une répartition des risques. Si tu répartis ton argent et que tu investis dans différents pays, secteurs et entreprises, les chances de subir une perte éventuelle sont nettement plus faibles.

Les coûts ou les frais réduits de cette classe d’actifs constituent un autre avantage. Les ETF font partie des placements financiers à haut rendement. Les frais ne réduisent guère ce rendement. Il est néanmoins recommandé de regarder les différents frais des prestataires et de les comparer entre eux afin de trouver une offre qui te convienne.

En matière d’investissement, il est important d’être suffisamment transparent. En principe, il est important de n’investir que dans des choses que tu comprends toi-même. Les ETF offrent de la transparence : sur le site web du fournisseur de ton choix, tu peux voir la composition exacte de ton investissement et éviter ainsi d’éventuels risques de concentration.

Le fait que cette classe d’actifs soit négociable en bourse lui confère une grande disponibilité. Les ETF peuvent être achetés ou vendus à tout moment pendant les heures d’ouverture de la bourse. Néanmoins, il est conseillé de ne pas vendre tes parts à court terme, mais de viser un horizon de placement à long terme.

Le plus grand avantage des ETF

L’un des principaux avantages est la possibilité d’obtenir un rendement relativement élevé et attrayant. Les bénéfices réalisés peuvent être directement réinvestis. De cette manière, de plus en plus d’argent travaille pour toi et génère des intérêts supplémentaires. C’est ce qu’on appelle l’effet des intérêts composés. Cet effet est particulièrement efficace si tu investis sur de nombreuses années.

Les ETF sont un investissement flexible. Par exemple, tu peux choisir de créer un plan d’épargne en fonds ou de faire un investissement individuel. Si tu optes pour un plan d’épargne, tu peux choisir toi-même le montant mensuel et l’adapter si nécessaire. Si tu souhaites mettre ton plan d’épargne en pause pendant un mois, cela ne pose aucun problème.

La grande facilité d’accès de ce type d’investissement permet à de nombreuses personnes d’investir de l’argent et de se constituer un patrimoine. Les bases des ETF sont faciles à apprendre et à mettre en œuvre. Tu n’as pas besoin d’être un investisseur expérimenté pour pouvoir profiter du marché des actions.

Les inconvénients des fonds ETF

Comme nous l’avons déjà vu, ce placement financier présente certains avantages. En principe, le rendement va de pair avec le risque, raison pour laquelle les ETF présentent quelques aspects négatifs. Nous te montrons quels sont les risques qui caractérisent cet actif et comment tu peux les gérer au mieux.

Fluctuations des cours et risques de perte éventuels

Les titres négociés en bourse sont soumis à des fluctuations et évoluent quotidiennement. L’économie peut changer de manière constante. D’autres circonstances, comme les crises, ont un impact rapide sur tous les placements financiers et modifient les cours. Si tu es débutant dans le domaine de l’investissement, les fluctuations de cours pourraient te déstabiliser.

Les fluctuations ou les crashs boursiers sont normaux et ne doivent pas t’inquiéter. Si, en tant qu’investisseur, tu fais attention aux principes de base comme une diversification suffisante, il est pratiquement impossible de perdre ta fortune. Veille à répartir les risques de manière diversifiée afin d’éviter les risques cumulés.

Pour contrer d’éventuelles émotions fortes en cas de chiffres rouges, tu devrais étudier en détail ton investissement avant d’investir. Une bonne compréhension des risques et du fonctionnement de l’actif peut t’aider à rester serein si les cours s’effondrent.

ETF swap

On distingue les ETF physiques et les ETF à réplication synthétique (appelés ETF swap). Les versions physiques achètent exactement les actions de l’indice concerné. La version à réplication synthétique, en revanche, peut contenir des titres de différentes bourses.

Dans ce cas, un contrat est conclu avec un partenaire d’échange. Le partenaire garantit les gains potentiels. L’investisseur dépend du respect de ses obligations par le partenaire d’échange, ce que l’on appelle le risque de contrepartie.

Risque accru par les ETF thématiques et à effet de levier

Tous les ETF ne se distinguent pas par une diversification suffisante et donc une sécurité accrue. Seuls les investisseurs expérimentés devraient envisager d’investir dans des variantes à effet de levier. Dans ce domaine, les pertes peuvent être considérables.

Les ETF thématiques sont également risqués. Il s’agit souvent d’un ETF à haut rendement. Ceux-ci se sont spécialisés dans un domaine particulier, comme par exemple un ETF à l’hydrogène. Ils investissent davantage dans un secteur ou un pays particulier et présentent donc un risque plus élevé.

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Risque de change et rendements moyens

Un inconvénient possible est le risque de change. Dès qu’un investisseur investit dans un titre d’une autre devise, il y a un risque de change. Si tu investis dans un ETF dont la devise est le dollar américain, tu peux subir des pertes dues aux variations du taux de change EUR-USD. Toutefois, si tu envisages un horizon de placement à long terme, les variations de change n’ont guère d’importance.

Une grande liquidité comme inconvénient ?

Comme nous l’avons déjà mentionné, les ETF sont négociables en bourse et pendant les heures d’ouverture. Cela présente l’avantage de pouvoir les acheter ou les vendre rapidement si tu souhaites apporter des modifications à ton plan financier.

La liquidité élevée peut toutefois aussi avoir des effets négatifs : En période de crise économique, la liquidité peut inciter les investisseurs inexpérimentés à vendre prématurément leurs parts, ce qui augmente la probabilité de pertes.

Pour ce faire, fixe-toi un horizon d’investissement à long terme et adopte une stratégie. Sois conscient dès le départ que les cours peuvent fluctuer et que tu ne souhaites pas vendre à l’avance les parts que tu as investies. Les ETF sont un placement à long terme et offrent la possibilité de profiter des intérêts composés.

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Perte du droit de parole

Les actionnaires qui achètent des actions individuelles reçoivent des convocations écrites aux assemblées générales des sociétés concernées. En achetant une action, ils ont obtenu un droit de regard et peuvent, par exemple, participer à la détermination du montant des dividendes distribués.

L’achat d’ETF permet également d’acheter un droit de participation, mais celui-ci est détenu par la société de fonds ou le fournisseur de ton choix. Il convient toutefois de préciser que de nombreux actionnaires n’exercent pas leur droit de vote et que ta voix n’a guère de poids tant que tu ne possèdes qu’une ou quelques actions.

Conclusion : les fonds ETF, un investissement prometteur malgré des inconvénients potentiels

Les ETF sont des fonds indiciels négociés en bourse et investissent dans des actions, des matières premières ou des obligations. Ils sont gérés de manière passive et ne nécessitent donc pas de gestionnaire de fonds. La composition et la pondération dépendent de l’indice concerné.

Ce placement financier présente de nombreux avantages, comme la possibilité de diversification, des frais réduits, des perspectives de rendement intéressantes ou une grande disponibilité. Si tu veilles à une répartition suffisante des risques, les ETF sont peut-être le meilleur placement financier sans risque. La transparence et la flexibilité sont également des points positifs.

En tant qu’investisseur, il est toutefois important que tu connaisses les risques potentiels et la manière de les gérer. Tu peux contrer les éventuelles fluctuations de cours en investissant sur le long terme. Cette solution permet également de réduire le risque de change.

Une diversification suffisante des risques permet en outre d’augmenter la sécurité de son propre dépôt. En tant que débutant, il est conseillé d’éviter les ETF thématiques et à effet de levier. Les inconvénients prédominent et augmentent considérablement le risque dans ton portefeuille – ces ETF ne devraient être utilisés que par des investisseurs expérimentés. Apprends en plus sur les ETF ou sur les 10 meilleurs investissements !

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu ETF Fonds Nachteile