Intérêts Freedom24 : Comment gagner des intérêts sur vos dividendes

Si tu perçois des dividendes, il peut être intéressant de les faire fructifier jusqu’à ce que tu en aies à nouveau besoin pour investir dans d’autres placements. C’est par exemple le cas des dividendes versés par des actions, des ETF, des REIT ou d’autres investissements négociés en bourse. Tu te demandes comment cette rémunération fonctionne le plus facilement possible ? Dans cet article, nous te présentons Freedom24, un fournisseur qui te permet, en tant qu’investisseur, de te créer un revenu passif le plus facilement possible !

L’essentiel en bref :

  • Avec cette action promotionnelle, tu peux recevoir en moyenne 79 à 529 euros d’actions en cadeau
  • Réinvestir peut t’aider à te constituer un revenu passif
  • Le fournisseur Freedom24 offre des frais peu élevés et un grand choix de

Dividendes avec la stratégie buy-and-hold

Tu fais peut-être partie des investisseurs qui rêvent de se créer un revenu passif. Pour cela, il est conseillé d’examiner toutes les possibilités de plus près. Une stratégie particulièrement simple à mettre en œuvre est la rémunération des dividendes.

Si, en tant qu’investisseur, tu investis dans des actions, des ETF ou des REIT, tu reçois régulièrement des dividendes. De nombreux investisseurs réinvestissent tôt ou tard ces bénéfices dans d’autres placements. Le réinvestissement de ces dividendes est particulièrement bien adapté pour te constituer un revenu supplémentaire.

Bon à savoir :

La stratégie d’investissement Buy-and-Hold de Warren Buffett y est liée. Il s’agit d’une stratégie passive bien connue dont l’objectif est d’identifier le potentiel de croissance des entreprises et de leurs actions. Ces titres doivent être conservés pendant de longues périodes pour de profiter d’une plus-value positive.

Il est évidemment possible qu’en tant qu’investisseur, tu ne souhaites pas utiliser les dividendes pour investir à nouveau dans les mêmes actions ou ETF. Au lieu de cela, tu es par exemple libre d’investir dans des ETF de distribution et de ne pas utiliser des Exchange Traded Funds de capitalisation. Cela t’offre la possibilité de conserver tes actifs distribués sur ton compte pendant un certain temps ou de les investir dans d’autres classes d’actifs.

En principe, il est recommandé de ne pas stocker ton argent trop longtemps. Continuer à investir peut être intéressant, surtout en période de taux d’intérêt records. En été 2023, la Banque centrale européenne a de nouveau relevé son taux directeur, qui s’élève désormais à 4,25 %.

Comparaison : Que me propose le Broker ?

À cet égard, il est intéressant de comparer le fournisseur Freedom24, qui offre des avantages tels que des coûts réduits ou un large choix de places de négociation. Un aspect particulièrement positif est la grande variété d’actifs négociables tels que les actions, les ETF ou les options.

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Points
Accès aux ETF américains qu’aucun autre courtier de l’UE n’offre
Trading super bon marché sur 15 bourses dans le monde
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Comment puis-je bénéficier des intérêts?

Dans le tableau suivant, tu peux voir les taux actuels pour les dépôts de certains des courtiers les plus populaires en Allemagne. Comme vous pouvez le voir, Freedom24 semble se situer dans la fourchette moyenne en ce qui concerne les taux d’intérêt, si vous regardez les offres des autres fournisseurs.

FournisseurTaux d’intérêt actuel (en pourcentage)(situation en septembre 2023)RestrictionsTaux d’intérêt pour les clients existants(en pourcentage)
Freedom242.50/3.00Pas de limite, pas de limite de temps, mais 7 euros par retrait2.500/3.00
Consorsbank3.50Valable seulement 6 mois, nouveaux clients uniquement, jusqu’à 100.000 euros0.80
1822direkt3.60Valable seulement 6 mois, nouveaux clients uniquement, jusqu’à 100.000 euros0.60
SBroker3.20Valable seulement 6 mois, nouveaux clients uniquement, jusqu’à 100.000 euros1.25
Trade Republic2.00Seulement jusqu’à 50.000 euros2-00
ComDirect3.25Valable seulement 12 mois, nouveaux clients uniquement, jusqu’à 100.000 euros3.25/0,70
Scalable Capital4.00Valable seulement 4 mois, jusqu’à 100.000 euros, seulement avec un abonnement de 4,99 euros / mois4.00

Toutefois, il convient d’examiner de plus près les conditions, dont certaines restrictions. Étant le seul fournisseur répertorié, Freedom24 n’a pas de montant maximum de dépôt. De plus, il n’y a pas de limite de temps, c’est-à-dire un moment précis à partir duquel vous serez rétrogradé à un tarif inférieur. Seuls les 7 euros de frais de retrait du fournisseur se démarque négativement et doit être pris en compte.

Il est également intéressant d’examiner les taux d’intérêt pour les clients existants, car ceux-ci diminuent considérablement après l’expiration du statut de nouveau client. Avec des fournisseurs comme Scalable Capital, les taux d’intérêt ne baissent pas, mais seulement si vous souscrivez un abonnement mensuel. Avec Freedom24, tu peux garder tes intérêts au même niveau, même après avoir été classé comme client régulier.

Il en va de même pour les investissements dans des entreprises allemandes. Vous pouvez facilement transférer vos dividendes vers le compte d’épargne D afin que ton argent puisse travailler pour toi et générer d’autres rendements jusqu’à ce que tu aies d’autres projets.

Attention !

Le 2.50 pour cent à Freedom24 sont des taux d’intérêt sur les dépôts en euros, qui 3 pour cent s’appliquent aux dépôts en dollars américains. Par exemple, si tu as investi dans Apple et que tu reçois un dividende en dollars américains, tu n’as pas besoin d’échanger tes dividendes et tu peux verser un intérêt de 3 % sur ton compte d’épargne D jusqu’à ce que tu souhaites réinvestir ou retirer tes bénéfices.

Comment l’argent est-il investi ?

Il y a une différence importante entre le compte D-Spark de Freedom24 et les comptes d’épargne habituels : ton argent est investi dans des transactions de swap de devises de gré à gré, ce qui assure un rendement de 2,50 à 3 pour cent. Mais qu’est-ce que sont précisément les transactions de swap de devises de gré à gré ?

Il s’agit de l’échange d’une monnaie contre une autre, par exemple l’échange de dollars en euros ou vice versa, par un acteur du marché et Freedom24 elle-même. Cet échange fonctionne entre les deux participants sans qu’une bourse soit impliquée.

Tu te demandes peut-être si Freedom24 spécule avec ton argent et quelle est la raison de ces opérations d’échange. Selon nos recherches et la demande de notre équipe, les comptes de marge sont ainsi financés en euros et en dollars américains.

Freedom24 offre, comme d’autres courtiers, la possibilité de négocier avec des capitaux empruntés. De cette façon, ils empruntent de l’argent pour acheter des actions ou des options. Cela coûte de l’argent d’avoir recours à l’emprunt auprès du fournisseur. Pour Freedom24, par exemple, ce financement coûte 12 pour cent par an.

Attention !

Ce financement externe ne peut cependant fonctionner que grâce à une garantie déposée par l’investisseur lui-même, c’est ce que l’on appelle la marge. Les titres qui se transforment rapidement en argent, comme les actions ou les ETF, peuvent servir de marge.

Si la spéculation avec l’emprunt ne fonctionne pas et que la valeur de la sûreté déposée risque de tomber en dessous de celle-ci, il y a ce que l’on appelle un Margin call :

  • Il s’agit d’une demande du courtier à l’investisseur
  • L’investisseur doit déposer des titres supplémentaires sur le compte pour augmenter la valeur des fonds propres jusqu’à un niveau minimum fixé par l’appel de marge.

Avec le compte D-Spark, tu peux prêter ton argent à Freedom24, qui utilise cette somme pour permettre à d’autres investisseurs du même fournisseur de bénéficier d’un effet de levier par le biais de titres négociables quotidiennement. Freedom24 reçoit la différence d’intérêt et te permet en tant qu’investisseur de profiter des intérêts de 2,50 à 3 pour cent.

Bon à savoir :

Ces intérêts peuvent t’être versés quotidiennement. L’investissement minimum est de 130 dollars US ou 150 euros. Il n’y a pas de limite supérieure, tu peux déposer autant que tu veux.

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Action bonus : assure-toi de recevoir tes actions maintenant !

Si ces intérêts te semblent attrayants, tu pourrais être particulièrement heureux de l’action bonus actuelle de Freedom24. En ce moment, tu reçois en cadeau de 3 à 20 actions qui valent en moyenne 87 dollars et en médiane 29 dollars.

Pour ton calcul, nous utilisons la médiane, c’est-à-dire la valeur moyenne, pour avoir un résultat réaliste. Cependant, tu peux avoir de la chance et obtenir des actions très chères comme Netflix, Goldman Sachs ou Microsoft.

Si tu as l’intention d’investir au moins 5.000 euros, si tu reçois 3 actions offertes pour une valeur attendue de 79,35 euros, tu devrais toucher trois fois la médiane. Les calculs qui suivent sont effectués selon la même méthodologie. Pour un investissement de 20.000 euros, tu reçois en tant qu’investisseur les 3 actions précédentes, y compris 7 autres actions, pour un montant total de 264,50 euros.

Attention ! Attention !

Si tu veux investir 50.000 euros, tu reçois les 10 actions des niveaux précédents, plus 10 autres actions offertes. Au total, en tant qu’investisseur, tu peux donc obtenir 20 actions offertes pour cette somme, pour une valeur totale d’environ 529 euros.

Somme investie(en euros)Nombre d’actions gratuites offertesValeur médiane attendue des actions offertes (en euros)
5.000379
20.00010264,50
50.00020529,00

De cette façon, tu peux participer à l’action bonus et gagner tes actions gratuites :

  • Participe à la promotion jusqu’au 30 septembre
  • Dépose le montant que tu souhaites
  • Pour cela, clique sur le lien suivant
  • Tu recevras ensuite tes actions gratuites choisies au hasard sur ton compte.
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Conclusion : des revenus passifs grâce aux dividendes réinvestis

De la sorte, tu peux te construire un portefeuille global et diversifié, constitué de différentes actions ou d’ETF. Tu peux ensuite utiliser les dividendes reçus ou l’argent disponible pour te constituer un revenu passif. Un fournisseur comme Freedom24 peut t’aider dans cette tâche en te permettant de profiter d’un très grand choix et de frais réduits. Si tu t’intéresses de plus près à ce prestataire, tu trouveras ici un rapport d’expérience détaillé.

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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