Investir de l’argent dans des ETF – La construction de ton patrimoine en 2025
Tu souhaites profiter d’opportunités de rendement intéressantes, subvenir aux besoins financiers de ta famille, constituer une prévoyance vieillesse ou tu as un autre objectif financier à long terme ? Les ETF offrent une possibilité d’atteindre un tel objectif. Dans cet article, nous allons voir de plus près comment tu peux investir de l’argent et te constituer un patrimoine avec un ETF, comment fonctionne l’investissement et quels sont les avantages et les inconvénients que tu dois connaître.
L’essentiel en bref :
- Tu dois absolument tenir compte de ces 9 aspects pour éviter les erreurs typiques des débutants en matière d’investissement
- Nous te montrons pourquoi les ETF sont un placement intéressant et s’ils sont intéressants ou non pour les débutants.
- Avant d’investir, tu devrais te pencher sur les risques potentiels de la classe d’actifs.
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Avant d’aborder les détails dont tu dois tenir compte si tu souhaites investir dans des ETF, jetons un coup d’œil plus approfondi sur le fonctionnement de cette classe d’actifs ainsi que sur les opportunités et les risques potentiels.
Si nous écrivons le terme ETF en toutes lettres, nous obtenons « Exchange Traded Fund », ce qui donne déjà une indication de ce dont il s’agit exactement. Lorsque de nombreux investisseurs versent ensemble dans un pot commun, on parle d’un fonds. Celui-ci collecte l’argent et l’investit ensuite dans un placement financier défini à l’avance.
- Les ETF peuvent donc investir dans différentes classes d’actifs, par exemple dans des obligations, des matières premières ou des actions.
- Les investissements en actions par le biais d’ETF sont particulièrement appréciés, car ils permettent de réduire certains risques qui sont plus élevés lorsqu’on investit dans des actions individuelles.
La question qui se pose maintenant est de savoir comment sélectionner exactement les actions dans lesquelles un ETF investit. Il est important de connaître la différence entre les fonds actifs et les fonds passifs. Un fonds actif est géré par un gestionnaire de fonds. Celui-ci souhaite obtenir un rendement supérieur et donc battre le rendement moyen du marché.
Pour ce faire, il choisit des valeurs appropriées qui, selon lui, peuvent l’aider à obtenir des rendements particulièrement élevés. En réalité, il est très rare que les gestionnaires de fonds parviennent à obtenir des rendements supérieurs sur une longue période. Les fonds actifs s’accompagnent en outre de frais plus élevés, car la gestion doit être payée.
Les ETF font partie des fonds passifs. Ils ne nécessitent pas de gestionnaire de fonds. Au lieu de cela, ces titres s’orientent vers ce que l’on appelle des indices. L’indice S&P 500 en est un exemple : il regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines. Si un investisseur décide d’investir dans un ETF sur le S&P 500, il peut placer son argent dans les 500 plus grandes entreprises américaines avec un seul titre !
Avantages des ETF
Examinons d’abord les raisons pour lesquelles un investissement dans des ETF pourrait être intéressant pour toi. L’un des principaux avantages des ETF est qu’ils offrent des opportunités de rendement intéressantes. Si tu veux faire fructifier ton argent, tu peux y trouver ton compte : Cette classe d’actifs peut te rapporter en moyenne 8 % par an.
D’un point de vue historique, les actions font partie des placements financiers les plus rentables. Le rendement élevé des ETF a également des conséquences en termes d’inflation. Les investisseurs peuvent difficilement obtenir des rendements avec des placements financiers traditionnels.
- L’inflation décrit un niveau de prix en hausse
- L’argent qui ne génère pas un rendement suffisant peut ainsi être de plus en plus dévalorisé.
- L’inflation ne peut être compensée que par des investissements à haut rendement.
Les ETF combinent l’avantage d’un rendement élevé et d’une sécurité accrue. Mais d’où vient cette sécurité accrue ? Lorsqu’un investisseur place l’ensemble de son patrimoine dans une seule action ou dans un petit nombre d’entre elles, cela s’accompagne de risques importants.
Si l’évolution est moins bonne que prévu ou si une entreprise doit déposer le bilan, il peut arriver que l’investissement soit totalement perdu ou que les pertes soient importantes. Ce risque peut être fortement réduit par la diversification ou la répartition des risques. Ce point devrait jouer un rôle décisif dans ta recherche d’ETF.
L’idée sous-jacente est facile à comprendre :
- Si un investisseur investit plutôt dans un grand nombre d’actions différentes, les pertes de certaines entreprises peuvent être compensées par les gains d’autres entreprises.
- Les risques sont répartis sur un grand nombre d’entreprises, ce qui augmente la sécurité du portefeuille
De plus, la sécurité est renforcée par la classification des ETF en actifs spéciaux. Cela signifie que les banques et les courtiers doivent conserver l’argent investi séparément de leurs propres actifs. En cas d’insolvabilité, l’argent des investisseurs est donc protégé.
Bon Ă savoir :
La diversification ne concerne pas seulement le nombre d’entreprises. Le même problème peut se poser si tu n’investis que dans un secteur particulier et que tu rencontres des difficultés. Il peut également être difficile d’investir dans un seul pays. Des problèmes spécifiques à un pays, tels que des crises environnementales ou économiques, peuvent survenir, ce qui peut ensuite avoir des répercussions sur toutes les actions de ce pays.
Nous avons déjà précisé que les ETF font partie des fonds passifs. Comme aucun gestionnaire de fonds n’est nécessaire, les investisseurs doivent payer moins de frais que pour les fonds actifs. C’est pourquoi ces titres constituent une catégorie d’investissement relativement bon marché. Une comparaison des plans d’épargne en ETF peut aider à trouver les titres offrant les conditions les plus avantageuses.
Quel est le niveau de risque des ETF ?
Les investisseurs devraient également se pencher sur la question des risques potentiels avant d’investir. Il s’agit par exemple des fluctuations de cours. Tous les titres négociés en bourse se caractérisent par des fluctuations de cours. Celles-ci peuvent être particulièrement fortes, notamment en cas de crise économique. Une possibilité de lutter contre ce risque consiste à investir sur de longues périodes.
Un autre risque réside dans ce que l’on appelle les ETF thématiques :
- Il s’agit d’ETF spécialisés dans des domaines particuliers
- La plupart du temps, ils investissent dans un seul secteur et ont donc une diversification nettement plus faible.
- De plus, en raison de la spécialisation, le nombre d’entreprises est généralement beaucoup moins élevé, ce qui rend le placement plus risqué.
Il peut aussi y avoir un risque de change. Si tu achètes un ETF qui est négocié dans une autre devise que ta devise nationale, des taux de change défavorables peuvent survenir lors de l’achat ou de la vente. Cela peut avoir un impact négatif sur ton rendement futur. Tu peux également contrer ce risque en investissant à long terme.
Les risques potentiels résident dans le type de réplication. La réplication indique la manière dont un ETF reproduit son indice. En principe, on distingue la réplication physique et la réplication synthétique. La réplication physique signifie que les valeurs qui se trouvent dans l’indice sont effectivement achetées.
Bon Ă savoir :
La réplication synthétique fonctionne de manière un peu plus compliquée et se déroule comme une sorte de troc avec un partenaire d’échange. Il peut donc y avoir un risque de contrepartie si le partenaire d’échange ne peut pas remplir ses obligations.
Investir dans un ETF – Respecter les principes de base de l’investissement
Nous allons maintenant examiner quelques conseils qui peuvent t’aider à bien démarrer dans l’investissement. De cette manière, tu peux prévenir les risques potentiels et éviter les erreurs.
1. Fixer l’objectif et mettre en œuvre la stratégie
Cette étape peut sembler triviale à première vue, mais elle est indispensable. Ce n’est qu’en sachant exactement quel est ton objectif que tu peux calculer combien d’argent est nécessaire pour l’atteindre.
- Tu veux subvenir aux besoins financiers de ta famille ?
- Tu veux préparer ta retraite pour pouvoir mener une vie sereine à un âge avancé ?
- Ou souhaites-tu investir judicieusement de l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement afin d’augmenter tes rendements ?
Ces questions sont un élément important pour pouvoir élaborer ta propre stratégie. Si tu connais ton objectif, tu peux en tenir compte lors du choix de ton horizon d’investissement et de tes placements financiers. De plus, tu as besoin de ces réponses pour savoir combien d’argent tu dois investir pour atteindre ton objectif dans la période souhaitée.
D’ailleurs, tu ne dois pas seulement planifier ton entrée dans l’investissement, mais aussi ton moment de sortie. Souhaites-tu à l’avenir retirer l’ensemble de tes actifs d’ETF en une seule fois ou plutôt progressivement ?
2. Quel est mon degré de tolérance au risque ?
Les investisseurs ont des caractères différents qui ont une incidence sur leur propre stratégie de placement. Une personne ayant une forte propension au risque aura tendance à miser sur des placements financiers à haut rendement et à haut risque. D’autres personnes sont axées sur la sécurité et gèrent moins bien les fortes fluctuations de cours.
Tu dois connaître ta propre tolérance au risque afin de pouvoir construire ta stratégie. Tu pourras ainsi décider de la part que tu souhaites investir dans des placements à haut rendement, comme les ETF. Trouve un équilibre approprié entre ton élément de sécurité et ton élément de rendement.
A cet aspect s’ajoute également l’âge : les jeunes investisseurs peuvent « se permettre » de faire des erreurs et de perdre de l’argent en apprenant. En revanche, les investisseurs plus âgés devraient avoir un module de sécurité plus élevé.
3. Investir maintenant ou attendre encore ?
L’un des conseils les plus importants en matière d’investissement est de commencer tôt. Cela te permet d’exploiter au maximum l’effet des intérêts composés. L’effet des intérêts composés décrit le fait qu’un placement financier peut générer un rendement de plus en plus rapide au fil du temps et qu’il augmente plus rapidement.
Il en résulte une croissance exponentielle, car les rendements obtenus sont réinvestis et travaillent également à la constitution de ton patrimoine. Plus tu commences tôt à investir, plus tu peux profiter de cet effet. Il est donc facile de répondre à la question initiale : c’est le bon moment pour investir !
4. Rembourser les dettes
Avant de commencer à investir, tu devrais rembourser les dettes existantes. Celles-ci s’accompagnent souvent d’intérêts élevés, c’est pourquoi il est conseillé de les rembourser d’abord. Cela ne s’applique pas aux dettes liées au remboursement d’une maison, par exemple. De tels paiements s’étalent sur de longues périodes. Dans ce cas, tu perdrais trop de temps si tu attendais que la dette soit remboursée.
5. Mettre de l’ordre dans les finances et augmenter le montant des économies possibles
Si tu es déjà en train de te pencher sur la question des finances, tu pourrais profiter de cette phase pour examiner tes dépenses. Il se peut que tu trouves des dépenses auxquelles tu pourrais mettre fin, comme des abonnements qui se poursuivent inutilement. Tu pourrais utiliser cet argent pour augmenter ton taux d’épargne dans ton ETF et faire ainsi croître ton patrimoine plus rapidement.
6. Se constituer une Ă©pargne de secours
Malheureusement, il peut toujours y avoir des dépenses imprévues. Par exemple, une machine à laver qui tombe en panne ou une réparation surprise pour ta voiture. Dans de tels cas, une somme d’argent d’urgence peut t’aider, que tu devrais constituer au préalable. Celui-ci devrait en général s’élever à 2 ou 3 mois de salaire et être disponible dans une classe d’actifs constamment disponible.
- Une somme d’argent peut aussi aider à survivre à d’éventuelles périodes de chômage.
- Avant d’investir dans un ETF, tu dois te constituer une sorte de couverture
- De cette manière, tu peux éviter de devoir vendre tes parts d’ETF dans les périodes difficiles.
- Sinon, tu pourrais être obligé de vendre à un mauvais prix et de réaliser des pertes.
- C’est pourquoi il est vivement recommandé de se constituer une épargne d’urgence.
7. Longueur de l’horizon d’investissement
Les ETF sont des investissements à long terme. Un horizon de placement long peut contrecarrer certains risques. Les risques de change ou de cours peuvent être compensés. De plus, tu peux mieux profiter de l’effet des intérêts composés et augmenter ton rendement si tu planifies ton investissement à long terme.
Si tu souhaites investir ton argent sur une courte période, les ETF ne sont pas adaptés. Si tu ne souhaites placer ton argent que pendant un an, opte par exemple pour un compte à terme. Investir dans des ETF serait trop risqué, car tu pourrais être obligé de vendre à des prix bas et de réaliser des pertes.
En outre, tu ne devrais investir dans des ETF que si tu n’en as pas besoin dans les années à venir. Si tu t’en tiens à un horizon d’investissement long et à une large diversification, les ETF peuvent être le meilleur investissement sans risque.
8. Investir uniquement dans des classes d’actifs que tu comprends
Un ETF est-il adapté aux débutants ? C’est un des avantages particuliers de ces investissements. Ils sont faciles à suivre et ne nécessitent pas beaucoup d’efforts. Une fois que tu t’y es intéressé de près, tu peux investir ton argent ou créer un plan d’épargne qui se déroule de manière automatisée.
Cependant, tous les placements financiers ne sont pas adaptés aux débutants. En principe, tu ne dois investir que dans des classes d’actifs que tu comprends. Ce n’est que lorsque tu t’y es suffisamment intéressé que tu peux te préparer aux risques éventuels et éviter les erreurs typiques. Plus tu connais le placement, plus tes débuts seront réussis !
9. Comparer les coûts
Bien que les ETF soient une classe d’actifs bon marché, tu devrais quand même comparer les frais encourus. Pour ces titres, il existe ce que l’on appelle le TER ou Total Expense Ratio. Les frais doivent être aussi bas que possible afin de ne pas réduire ton rendement. Fais également attention aux conditions de ton courtier ou de ta banque.
La gestion du dépôt devrait par exemple être gratuite. Si ta banque actuelle n’autorise pas la gestion gratuite des dépôts, un changement peut s’avérer intéressant. Il est particulièrement intéressant de changer de banque si l’on prévoit d’investir à long terme.
Conclusion : investir dans un ETF et se constituer un patrimoine
Les ETF sont des fonds qui se basent sur un indice. Ils essaient de le reproduire le plus fidèlement possible. Ces titres investissent par exemple dans des actions, des matières premières ou des obligations et peuvent convaincre par toute une série d’avantages attrayants.
Il s’agit notamment des opportunités de rendements élevés qui permettent de lutter contre l’inflation. De plus, la sécurité de cette classe d’actifs est relativement élevée grâce à la possibilité de diversification et à la répartition en fonds spéciaux. En raison de leur nature passive, les ETF sont en outre une classe d’actifs bon marché.
Les investisseurs potentiels devraient également se pencher sur les risques. Comme ces titres sont négociés en bourse, il faut s’attendre à des fluctuations de cours. En outre, il peut y avoir un risque de contrepartie dans le cadre de la réplication synthétique ou un risque de change.
Nous t’avons également présenté quelques principes de base qui t’aideront à éviter les erreurs typiques des débutants en matière d’investissement. Par exemple, sois conscient de tes objectifs précis afin de pouvoir élaborer une stratégie adaptée. Détermine à quel point tu es conscient des risques afin que ton investissement soit adapté à toi et à tes priorités. Avant d’investir, constitue un fonds d’urgence pour te protéger financièrement.
Nous te souhaitons beaucoup de succès dans la constitution de ton patrimoine ! Tu es peut-être intéressé par les thèmes « Scalable Capital vs Trade Republic », « Comparaison des plans d’épargne en ETF » ou « ETF dividendes » ? Apprends-en plus ici.
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