Sono i neo-broker più economici sul mercato tedesco e pagano anche gli interessi sul tuo capitale, ma chi è meglio? Scalable Capital vs Trade Republic è la domanda che molti investitori si pongono! Abbiamo analizzato da vicino i due provider più popolari e ne abbiamo confrontato le funzioni, i costi e i servizi. Abbiamo anche […]
Creare un piano di risparmio per le azioni?
Forse è da un po’ che stai pensando di investire e ti stai chiedendo se un piano di risparmio azionario possa essere conveniente per te o se altre soluzioni possano essere più adatte a te. In questo articolo scoprirai come funziona un piano di risparmio, quali sono i vantaggi e gli svantaggi e a chi potrebbe essere adatto.
Aspetti rilevanti:
- In questo articolo scoprirai cos’è e come funziona un piano di risparmio per azioni
- Quali sono i vantaggi e gli svantaggi della creazione di un piano di risparmio azionario e se un piano di risparmio azionario è adatto alla tua situazione?
- Il confronto: è meglio creare un piano di risparmio azionario o fare un investimento individuale?
- Ti mostriamo quali sono le spese che possono essere sostenute con un piano di risparmio azionario e quali sono le cose da tenere a mente
Vale la pena investire in azioni attraverso un piano di risparmio?
Vuoi investire il tuo denaro in modo corretto e ti stai chiedendo se un piano di risparmio azionario possa essere conveniente? A seconda della tua situazione finanziaria, un piano di risparmio azionario può essere più o meno adatto a te. Di seguito approfondiremo il funzionamento di un piano di risparmio azionario in modo che tu possa avere una visione d’insieme.
98/100
Punti
1.300 ETF adatti ai piani di risparmio
controllata dalla BaFin
Interessi del 4% per i nuovi clienti
AL FORNITORE*
Cos’è un piano di risparmio azionario?
Alcuni investitori scelgono un piano di risparmio azionario per guadagnare con le azioni. Vogliono investire a intervalli regolari senza alcuno sforzo aggiuntivo. Si possono scegliere intervalli fissi, ad esempio pagamenti trimestrali o mensili..
Inoltre, si selezionano le azioni desiderate e l’importo desiderato, che viene prelevato automaticamente alla rispettiva data di riferimento. Questo denaro viene poi utilizzato per acquistare ogni mese, ad esempio, un’azione della società corrispondente.
È bene sapere che:
Gli investitori con un piano di risparmio azionario non acquistano almeno un’azione al mese, ma ricevono azioni in base al prezzo corrente delle azioni.
Se fai un acquisto individuale e compri un’azione di una società specifica, il momento di ingresso gioca un ruolo importante. Un piano di risparmio per azioni funziona automaticamente, quindi non devi preoccuparti del momento giusto.
È così che funziona il cosiddetto effetto costo-media. I prezzi delle azioni sono soggetti a fluttuazioni e cambiano continuamente. Ciò significa che ogni mese si acquistano a prezzi diversi, a volte più cari, a volte più economici.
Nel complesso, i costi si avvicinano a un prezzo medio. Con un acquisto individuale, è possibile comprare a un prezzo molto caro. Quando si investe in un piano di risparmio azionario, il momento dell’ingresso non gioca un ruolo importante. In questo modo è possibile ridurre l’influenza delle fluttuazioni di prezzo.
Come posso impostare un piano di risparmio per le azioni?
Per poter investire in titoli è necessario avere un proprio conto di deposito presso una banca o un broker. Se non hai ancora un tuo conto di deposito, ti consigliamo di informarti in anticipo sulle condizioni per trovare una banca adatta.
I costi possono variare notevolmente, ad esempio le commissioni per il mantenimento di un conto titoli. Inoltre, non tutti i broker consentono di impostare un piano di risparmio azionario per ogni specifica azione della società, per cui è bene informarsi in anticipo se l’azione desiderata è disponibile per l’impostazione di un piano di risparmio.
Per prendere una decisione informata, è utile leggere i rapporti di esperienza sui portafogli più popolari. Qui puoi trovare una panoramica dettagliata e una valutazione dei vari portafogli.
Se hai già deciso su quali azioni vuoi investire, puoi selezionarle. Poi pensa a quali intervalli di tempo preferisci e modifica le impostazioni di conseguenza. I depositi piccoli e regolari sono un modo eccellente per costruire il tuo patrimonio a lungo termine.
- Tra l’altro, l’importo investito automaticamente viene addebitato sul tuo conto corrente.
- Le azioni vengono quindi acquistate e accreditate sul tuo conto titoli.
- Se la tua situazione finanziaria cambia e sono necessari degli aggiustamenti, puoi modificare queste impostazioni in modo flessibile in qualsiasi momento e mettere in pausa, ridurre o aumentare la tua rata di risparmio.
È bene sapere che:
Utilizza i confronti gratuiti online per trovare le offerte più adatte a creare un piano di risparmio al minor costo possibile!
95/100
Punti
Applicazione molto buona
Azioni e piani di risparmio a partire da 1€
3,75% di interessi sul conto di compensazione
AL FORNITORE*
Quali sono i vantaggi di un piano di risparmio?
Un vantaggio particolare è che gli investitori che al momento hanno meno soldi a disposizione da investire possono lavorare per accrescere il proprio patrimonio. Quando si crea un piano di risparmio azionario, si acquistano delle azioni.
- L’investitore non acquista azioni della società, ma riceve una quota della stessa
- Ciò significa che anche le azioni di società caratterizzate da prezzi molto elevati sono accessibili
- In questo modo, chiunque può iniziare a investire, indipendentemente dall’ammontare del proprio patrimonio
Un altro vantaggio di un piano di risparmio azionario automatizzato è che è più facile lavorare costantemente per accrescere il tuo patrimonio. Se non hai impostato un piano di risparmio azionario e devi fare acquisti manualmente, potresti investire meno o dimenticarti di farlo di tanto in tanto. Con un piano di risparmio, invece, tutto è automatizzato e senza sforzo.
Un altro vantaggio è il già citato effetto costo-media. Con un piano di risparmio azionario, non devi assicurarti che i prezzi delle azioni siano bassi per non ridurre il tuo rendimento futuro. Al contrario, le influenze delle fluttuazioni sono molto ridotte e convergono verso un prezzo medio per lunghi periodi di tempo.
Anche l’elevata flessibilità dei piani di risparmio è particolarmente interessante:
- Questo mese hai spese inaspettatamente elevate? Nessun problema, puoi facilmente modificare il tuo piano di risparmio azionario e ridurre il tasso di risparmio per questo mese o semplicemente sospenderlo.
- Potresti anche avere più soldi a disposizione questo mese e voler aumentare la tua rata una volta
- I tuoi piani di risparmio possono essere personalizzati in modo rapido, semplice e in qualsiasi momento per adattarsi alla tua situazione finanziaria.
Inoltre, in futuro avrai meno lavoro per organizzare il tuo piano di risparmio azionario. Se investi di tanto in tanto senza un piano di risparmio, devi prestare molta attenzione al momento giusto per entrare nel mercato e monitorare i prezzi. Con un piano di risparmio azionario, dovrai occuparti dei dettagli una volta sola, in futuro tutto funzionerà automaticamente.
Quali sono gli svantaggi di un piano di risparmio?
Passiamo ai possibili svantaggi di un piano di risparmio azionario. I costi possono variare. Mentre alcuni fornitori ti permettono di risparmiare in piani di risparmio azionari gratuitamente, altre banche possono applicare commissioni elevate. Per questo motivo, quando confronti i piani di risparmio azionari, informati sulle spese da sostenere per non ridurre il tuo rendimento.
- Uno dei principali svantaggi è il rischio più elevato
- Con un piano di risparmio azionario, investi regolarmente nelle stesse poche azioni della società.
- Questo ti rende molto dipendente dall’andamento di poche società, anche se ti concentri su azioni sicure
- Questo significa che il rischio non è diversificato; se un’azienda ha un andamento significativamente peggiore del previsto, puoi risentirne fortemente nel tuo portafoglio.
L’argomento del rischio più elevato va di pari passo con le elevate fluttuazioni dei prezzi. Se investi in poche società, sarai più esposto alle fluttuazioni rispetto a un portafoglio ampiamente diversificato. Si applicano quindi i rischi tipici dei titoli. Un confronto tra piani di risparmio in ETF eliminerebbe problemi come la scarsa diversificazione.
Questi costi sono sostenuti con un piano di risparmio azionario
Quando decidi di scegliere una banca, devi considerare le eventuali spese di deposito. In alcuni casi queste possono variare notevolmente. Sebbene i costi siano elevati con alcuni fornitori, altre banche o broker offrono risparmi gratuiti. Per saperne di più puoi consultare il nostro “Consiglio sul piano di risparmio di TradeRepublic” o il nostro articolo sui “Broker intelligenti per i piani di risparmio azionari“.
- L’acquisto di singole azioni comporta spesso la tradizionale commissione d’ordine, che non si applica ai piani di risparmio azionario.
- Questo significa che non dovrai preoccuparti delle spese d’ordine di molti fornitori.
- D’altra parte, dovresti prestare attenzione alle commissioni di esecuzione, che di solito costituiscono una percentuale fissa
- Di solito si tratta dello 0,20% o poco più
Se hai un portafoglio di ETF, potresti chiederti quali sono i costi di gestione corrente. Questi non vengono sostenuti al momento della creazione di un piano di risparmio azionario e non devono essere presi in considerazione. Tuttavia, a seconda del fornitore, potrebbe esserci una commissione massima o minima.
Questo dimostra quanto sia importante confrontare i possibili costi prima di decidere a favore di una particolare azione o banca. Anche se a prima vista le differenze sembrano minime, nell’investimento a lungo termine possono esserci grandi differenze che possono influenzare o incrementare i tuoi rendimenti.
Piano di risparmio vs. investimento una tantum
La tua situazione finanziaria può determinare se un investimento individuale o un piano di risparmio azionario è più adatto a te. Se hai già a disposizione un’ingente somma di denaro che vorresti utilizzare subito per ottenere dei rendimenti, potrebbe valere la pena di effettuare un investimento una tantum:
- Se disponi di una grande quantità di denaro e lo investi, il tuo patrimonio inizierà immediatamente a lavorare per te.
- A lungo termine, in questo modo puoi ottenere rendimenti più elevati rispetto a quelli che otterresti investendo lentamente lo stesso importo nel tuo portafoglio in piccole quantità.
I piani di risparmio sono adatti se non disponi ancora di una grande quantità di denaro e vuoi lavorare costantemente per costruire il tuo patrimonio a piccoli passi. A questo punto, può essere utile iniziare a investire il prima possibile e non aspettare di aver messo da parte una somma maggiore.
Se non hai mai investito prima e hai già a disposizione una somma più consistente, puoi anche optare per una combinazione dei due metodi se non sei ancora sicuro. Inizia con un piccolo piano di risparmio azionario e investi una somma maggiore quando avrai raccolto abbastanza informazioni e ti sentirai più sicuro.
Alternativa azionaria – Investire nel P2P?
Il P2P consente a un privato di concedere un prestito a un altro privato senza dover ricorrere a una banca. Le persone che hanno bisogno di un prestito hanno il vantaggio che il finanziamento dei loro progetti è solitamente molto più rapido rispetto a quello di una banca. Le banche, infatti, a volte presentano notevoli ostacoli burocratici.
È bene sapere che:
Gli investitori che prestano denaro hanno il vantaggio di beneficiare di un potenziale rendimento interessante e di poter sostenere progetti privati. I cosiddetti mercati P2P fungono da intermediari e mettono in contatto mutuatari e prestatori.
Questi mercati o piattaforme svolgono un ruolo importante: classificano i mutuatari in diversi rating di credito per creare maggiore trasparenza per gli investitori. In questo modo gli investitori possono vedere quanto è rischioso il rispettivo prestito.
Come per altre classi di attività, l’alto rischio va di pari passo con gli alti rendimenti potenziali. Uno dei maggiori vantaggi di questa classe di attività è l’elevato grado di personalizzazione. Gli investitori orientati alla sicurezza possono scegliere prestiti molto sicuri con rendimenti bassi, mentre gli investitori orientati al profitto possono prendere in considerazione anche prestiti rischiosi.
In questo modo è possibile sviluppare una strategia personalizzata che si adatti alle tue esigenze di investitore. Tuttavia, ci sono anche dei rischi:
- Con fornitori inesperti, può accadere che il rating del credito venga valutato in modo errato.
- Come per gli altri investitori, il rischio aumenta se non c’è un’adeguata diversificazione. Tuttavia, è possibile ripartire il rischio in modo sufficiente diversificando i prestiti P2P.
- Non è ancora chiaro cosa succeda esattamente quando una piattaforma P2P fallisce. Spesso vengono depositate delle garanzie. È consigliabile investire in una piattaforma tedesca
- Puoi trovare maggiori informazioni sui prestiti P2P qui
98/100
Punti
1.300 ETF adatti ai piani di risparmio
controllata dalla BaFin
Interessi del 4% per i nuovi clienti
AL FORNITORE*
Conclusione: Piano di risparmio azionario – accumulo di ricchezza a lungo termine
Gli investitori possono utilizzare un piano di risparmio azionario per investire automaticamente determinate somme di denaro a intervalli fissi. A seconda del prezzo e dell’importo investito, riceverai in cambio delle azioni. Ciò comporta diversi vantaggi e svantaggi.
Un aspetto particolarmente positivo è che gli ostacoli all’investimento sono relativamente bassi. Inoltre, puoi lavorare costantemente per accrescere il tuo patrimonio con meno sforzo. Acquisti a prezzi diversi e quindi convergi verso un prezzo medio, noto anche come effetto costo-media. Il tuo piano di risparmio è anche molto flessibile.
Un possibile svantaggio è rappresentato dai diversi costi, per cui si consiglia un confronto online. Inoltre, la diversificazione dei piani di risparmio azionari è bassa e le fluttuazioni dei prezzi possono essere elevate.
La scelta di un piano di risparmio azionario o di un investimento individuale dipende dalla tua situazione finanziaria. Se non hai molto denaro a disposizione e vuoi costruire un patrimonio a lungo termine, un piano di risparmio azionario è una buona opzione. I piani di risparmio sono anche un ottimo modo per i principianti di acquisire maggiore fiducia negli investimenti.
Se invece disponi già di una grande quantità di denaro, potresti prendere in considerazione un investimento una tantum in modo che il tuo denaro possa iniziare a guadagnare e a lavorare per te il prima possibile. Scopri di più sulle “migliori azioni a dividendo“, sul “riacquisto di azioni” e sui “10 migliori investimenti di valore” qui.
FAQ: Piano di risparmio azionario – Domande frequenti
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
Perdita totale dell’ETF – Perdi tutto il tuo patrimonio con gli ETF?
Immagina di investire tutti i tuoi soldi per molti anni e di risparmiare per raggiungere un obiettivo specifico. All’improvviso, il tuo portafoglio va in rosso e perdi tutto il tuo patrimonio. Questo è uno scenario che i principianti del mercato azionario temono particolarmente. Ma è possibile se investi in ETF? In questo articolo scoprirai quali […]
Forse hai sentito o letto la famosa frase di Warren Buffett: “Se non trovi un modo per fare soldi mentre dormi, lavorerai fino alla morte”. Il suo significato è che dobbiamo risparmiare, investire e creare flussi di reddito che generino denaro senza lavorare attivamente per ottenerlo. Questo garantisce libertà finanziaria, stabilità e sicurezza nella tua […]