Aandelenspaarplan opzetten: periodiek beleggen in aandelen
Misschien heb je je al een tijdje verdiept in beleggen en vraag je je nu af of een aandelenspaarplan voor jou de moeite waard is, of dat andere beleggingsoplossingen beter bij je passen. In dit artikel ontdek je hoe een spaarplan werkt, welke voor- en nadelen eraan verbonden zijn en voor wie een aandelenspaarplan geschikt kan zijn.
Het belangrijkste samengevat
- In dit artikel ontdek je wat een aandelenspaarplan precies is en hoe periodiek beleggen in aandelen werkt.
- Je leest welke voordelen en nadelen verbonden zijn aan het opzetten van een aandelen spaarplan en of een aandelenspaarplan past bij jouw persoonlijke financiële situatie.
- Daarnaast vergelijken we beide opties: kun je beter een aandelenspaarplan openen of toch kiezen voor een eenmalige investering in aandelen?
- Tot slot tonen we welke kosten en vergoedingen bij een aandelenspaarplan kunnen komen kijken en waar je als belegger op moet letten.
Loont het om via een spaarplan in aandelen te beleggen?
Wil je je geld verstandig investeren en vraag je je af of een aandelenspaarplan de moeite waard is? Afhankelijk van je financiële situatie kan een aandelen spaarplan meer of minder geschikt voor je zijn. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe een aandelenspaarplan precies werkt, zodat je een duidelijk overzicht krijgt en beter kunt inschatten of periodiek beleggen in aandelen bij jou past.
Wat is een aandelenspaarplan?
Sommige beleggers kiezen voor een aandelenspaarplan om op een laagdrempelige manier geld te verdienen met aandelen. Daarbij investeren ze op vaste momenten, zonder telkens handmatig een nieuwe aankoop te moeten doen. Je kunt zelf bepalen met welke regelmaat je wilt beleggen, bijvoorbeeld via maandelijkse of driemaandelijkse stortingen.
Daarnaast kies je de gewenste aandelen en stel je een vast bedrag in dat automatisch op de gekozen datum wordt afgeschreven. Met dat bedrag wordt vervolgens bijvoorbeeld elke maand een deel van de betreffende bedrijfsactie gekocht. Zo kun je via een aandelen spaarplan stap voor stap vermogen opbouwen.
Goed om te weten:
Beleggers met een aandelenspaarplan kopen niet elke maand minstens één volledige aandeel, maar ontvangen aandelenfracties. Hoeveel je precies krijgt, hangt af van de actuele koers van het aandeel.
Wanneer je een eenmalige aankoop doet en een specifieke bedrijfsactie koopt, speelt het instapmoment een belangrijke rol. Een spaarplan voor aandelen werkt daarentegen automatisch, waardoor je je minder zorgen hoeft te maken over het juiste aankoopmoment.
Op die manier profiteer je van het zogenaamde cost-average-effect. Aandelenkoersen schommelen en veranderen voortdurend. Daardoor koop je maandelijks tegen verschillende prijzen: de ene keer wat duurder, de andere keer voordeliger.
Op lange termijn benaderen de aankoopkosten zo een gemiddelde prijs. Bij een eenmalige aankoop bestaat het risico dat je op een erg hoge koers instapt. Bij het opzetten van een aandelenspaarplan speelt het instapmoment een kleinere rol. De invloed van koersschommelingen kan op die manier worden verminderd.
Hoe zet je een aandelenspaarplan op?
Om in effecten te kunnen beleggen, heb je een eigen beleggingsrekening of depot nodig bij een bank of broker. Heb je nog geen eigen depot? Dan is het verstandig om je vooraf goed te informeren over de voorwaarden, zodat je een bank of broker vindt die bij jouw situatie past.
De kosten kunnen sterk verschillen, bijvoorbeeld voor het aanhouden van je depot of het uitvoeren van transacties. Daarnaast kun je niet bij elke broker voor elk specifiek aandeel een aandelenspaarplan opzetten. Controleer daarom vooraf of jouw gewenste aandeel beschikbaar is voor periodiek beleggen.
Om een weloverwogen keuze te maken, kan het helpen om ervaringen met populaire brokers en depots te vergelijken. Een uitgebreid overzicht en een beoordeling van verschillende depots vind je hier.
Weet je al in welke aandelen je wilt investeren? Dan kun je deze selecteren in je beleggingsrekening. Vervolgens kies je hoe vaak je wilt beleggen, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal, en pas je de instellingen van je aandelen spaarplan daarop aan. Kleinere, regelmatige stortingen zijn bijzonder geschikt om op lange termijn aan je vermogensopbouw te werken.
- Het bedrag dat automatisch wordt geïnvesteerd, wordt trouwens van je verrekenrekening afgeschreven.
- Vervolgens worden de aandelenfracties gekocht en in je depot bijgeschreven.
- Verandert je financiële situatie en zijn er aanpassingen nodig? Dan kun je de instellingen van je aandelenspaarplan altijd flexibel wijzigen. Zo kun je je spaarbedrag pauzeren, verlagen of verhogen.
Goed om te weten:
Gebruik gratis vergelijkingen op het internet om passende aanbieders voor het openen van een aandelenspaarplan te vinden en de kosten zo laag mogelijk te houden.
Wat zijn de voordelen van een spaarplan?
Een belangrijk voordeel van een spaarplan voor aandelen is dat ook beleggers die momenteel minder geld beschikbaar hebben, kunnen werken aan hun vermogensopbouw. Bij het opzetten van een aandelenspaarplan worden namelijk aandelenfracties gekocht.
- Je koopt dus niet noodzakelijk volledige aandelen van een bedrijf, maar ontvangt een deel van een aandeel.
- Daardoor worden ook aandelen met een hoge koers toegankelijker voor particuliere beleggers.
- Op die manier kan bijna iedereen beginnen met beleggen in aandelen, ongeacht de hoogte van het eigen vermogen.
Een ander voordeel van een geautomatiseerd aandelenspaarplan is dat het eenvoudiger wordt om consequent aan je vermogensopbouw te werken. Heb je geen spaarplan ingesteld en moet je elke aankoop handmatig uitvoeren, dan bestaat de kans dat je minder regelmatig investeert of het af en toe vergeet. Met een spaarplan verloopt alles automatisch en zonder extra moeite.
Daarnaast profiteer je van het eerder genoemde cost-average-effect. Bij een aandelenspaarplan hoef je niet voortdurend te letten op lage aandelenkoersen om je toekomstige rendement te beschermen. In plaats daarvan wordt de invloed van koersschommelingen kleiner, omdat je over een langere periode tegen verschillende prijzen koopt en zo dichter bij een gemiddelde aankoopprijs uitkomt.
Ook de hoge flexibiliteit van spaarplannen is bijzonder aantrekkelijk:
- Heb je deze maand onverwacht hoge uitgaven? Geen probleem: je kunt je aandelenspaarplan eenvoudig aanpassen. Zo kun je je spaarbedrag voor die maand verlagen of je spaarplan tijdelijk pauzeren.
- Misschien heb je deze maand juist meer geld beschikbaar en wil je je inleg eenmalig verhogen. Ook dat is mogelijk.
- Je spaarplannen kunnen snel, eenvoudig en op elk moment worden aangepast, zodat ze goed blijven aansluiten bij je financiële situatie.
Daarnaast heb je na het instellen van je aandelen spaarplan in de toekomst minder werk. Beleg je af en toe zonder spaarplan, dan moet je zelf letten op het juiste instapmoment en de koersen blijven volgen. Met een aandelenspaarplan hoef je je één keer in de details te verdiepen, waarna het beleggen automatisch verloopt.
Wat zijn de nadelen van een spaarplan?
Naast de voordelen zijn er ook enkele mogelijke nadelen verbonden aan een aandelenspaarplan. Zo kunnen de kosten sterk verschillen per aanbieder. Sommige brokers bieden gratis aandelenspaarplannen aan, terwijl andere banken hogere kosten of transactiekosten aanrekenen. Vergelijk daarom vooraf verschillende aanbieders via een aandelenspaarplan vergelijking, zodat onnodige kosten je rendement niet drukken.
- Een groter nadeel is het hogere risico
- Met een spaarplan voor aandelen investeer je regelmatig in dezelfde paar bedrijfsacties
- Daardoor word je sterk afhankelijk van de koersontwikkeling van een beperkt aantal bedrijven, zelfs wanneer je vooral kiest voor zogenoemde veilige aandelen
- Je risico is daardoor minder goed gespreid. Presteert één bedrijf duidelijk slechter dan verwacht, dan kan dat een grote impact hebben op je portfolio.
Bij dat hogere risico horen ook sterkere koersschommelingen. Wanneer je slechts in enkele bedrijven belegt, voel je schommelingen sterker dan bij een breed gespreide portefeuille. De gebruikelijke risico’s van beleggen in effecten blijven dus van toepassing. Met een ETF-spaarplan kun je dit probleem deels vermijden. Via een ETF beleg je namelijk automatisch in een bredere spreiding van aandelen, waardoor het risico van beperkte diversificatie kleiner wordt.
Deze kosten betaal je bij een aandelenspaarplan
Wanneer je een bank of broker kiest, is het belangrijk om rekening te houden met mogelijke kosten voor je beleggingsrekening. Deze kosten kunnen sterk verschillen per aanbieder. Deze kosten kunnen sterk verschillen per aanbieder. Sommige banken rekenen relatief hoge kosten aan, terwijl andere brokers het mogelijk maken om gratis via een aandelenspaarplan te beleggen. Meer hierover lees je in onze Trade Republic spaarplan aanbeveling of in ons artikel over het Aandelenspaarplan bij Smartbroker.
- Bij de aankoop van individuele aandelen betaal je vaak een klassieke orderprovisie. Bij veel aandelenspaarplannen valt deze orderprovisie weg.
- Over orderkosten hoef je je bij veel aanbieders dus minder zorgen te maken.
- Wel is het belangrijk om op de uitvoeringskosten te letten. Die bestaan meestal uit een vast percentage van het geïnvesteerde bedrag.
- Vaak liggen deze kosten rond de 0,20% of iets hoger.
Heb je een ETF-portefeuille, dan vraag je je misschien af of er ook lopende beheerkosten zijn. Bij het opzetten van een aandelenspaarplan vallen deze kosten doorgaans weg en hoef je ze dus niet mee te rekenen. Afhankelijk van de aanbieder kan er wel sprake zijn van een minimale of maximale vergoeding.
Dit laat zien hoe belangrijk het is om de mogelijke kosten goed te vergelijken voordat je voor een bepaalde bank, broker of aandeel kiest. Ook wanneer de verschillen op het eerste gezicht klein lijken, kunnen ze bij langdurig beleggen een groot verschil maken voor je uiteindelijke rendement.
Spaarplan vs. eenmalige inleg
Je financiële situatie kan bepalend zijn voor de vraag of een eenmalige investering of een aandelenspaarplan beter bij jou past. Heb je al een groter bedrag beschikbaar dat je wilt gebruiken om rendement te behalen? Dan kan een eenmalige inleg interessant zijn.
- Wanneer je een groter bedrag in één keer investeert, begint je vermogen meteen voor je te werken
- Op lange termijn kun je op die manier mogelijk een hoger rendement behalen dan wanneer je hetzelfde bedrag langzaam en in kleinere stappen in je portfolio belegt
Een spaarplan is vooral geschikt wanneer je nog geen groot bedrag beschikbaar hebt, maar wel met kleinere bedragen consequent aan je vermogensopbouw wilt werken. In dat geval kan het de moeite waard zijn om zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen, in plaats van te wachten tot je eerst een groter bedrag hebt gespaard.
Heb je nog niet eerder belegd en beschik je al wel over een groter bedrag? Dan kun je ook kiezen voor een combinatie van beide. Start bijvoorbeeld met een klein aandelenspaarplan en investeer later een groter bedrag zodra je je voldoende hebt ingelezen en je zekerder voelt.
Alternatief voor aandelen: investeren in P2P?
P2P-leningen maken het mogelijk dat particulieren geld uitlenen aan andere particulieren, zonder tussenkomst van een bank. Voor mensen die een lening nodig hebben, kan dit een voordeel zijn: de financiering van hun projecten verloopt vaak veel sneller dan via een traditionele bank. Bij banken kunnen de bureaucratische drempels namelijk hoog zijn, waardoor het langer duurt voordat een krediet wordt goedgekeurd en uitbetaald.
Goed om te weten:
Beleggers die geld uitlenen, kunnen profiteren van aantrekkelijke rendementskansen en tegelijk particuliere projecten ondersteunen. Zogenoemde P2P-marktplaatsen treden daarbij op als tussenpersoon en brengen kredietnemers en kredietverstrekkers samen.
Deze marktplaatsen of platformen spelen een belangrijke rol. Ze delen kredietnemers in op basis van hun kredietwaardigheid, zodat beleggers meer transparantie krijgen. Zo kunnen investeerders beter inschatten hoe risicovol een bepaalde lening is.
Net als bij andere beleggingsvormen gaat een hoger risico vaak samen met een hogere kans op rendement. Een van de grootste voordelen van P2P-investeringen is de hoge mate van individualisering. Veiligheidsgerichte beleggers kunnen bewust kiezen voor stabielere leningen met een lager rendement, terwijl rendementsgerichte beleggers ook risicovollere kredieten kunnen overwegen.
Op die manier kun je als belegger een individuele strategie opbouwen die precies aansluit bij jouw behoeften. Toch zijn er ook risico’s verbonden aan P2P-leningen:
- Bij minder ervaren aanbieders kan het gebeuren dat de kredietwaardigheid van kredietnemers verkeerd wordt ingeschat.
- Net als bij andere beleggingsvormen bestaat er een verhoogd risico wanneer je onvoldoende spreidt. Tegelijk is een goede risicospreiding via diversificatie bij P2P-kredieten wel degelijk mogelijk.
- Daarnaast is niet altijd volledig duidelijk wat er precies gebeurt wanneer een P2P-platform failliet gaat. Vaak zijn er zekerheden voorzien, maar het blijft belangrijk om hier vooraf goed onderzoek naar te doen. Daarom kan het interessant zijn om te kiezen voor een platform dat in Europa gereguleerd is.
- Meer over P2P-kredieten lees je hier
Conclusie: aandelenspaarplan voor langdurige vermogensopbouw
Beleggers kunnen een aandelenspaarplan gebruiken om op vaste momenten automatisch een bepaald bedrag te investeren. Afhankelijk van de aandelenkoers en het ingelegde bedrag ontvang je daarvoor aandelenfracties. Dit brengt zowel voordelen als nadelen met zich mee.
Een belangrijk voordeel is dat de instapdrempel voor beleggen in aandelen relatief laag is. Daarnaast kun je met weinig moeite consequent werken aan je vermogensopbouw. Omdat je op verschillende momenten en tegen verschillende aandelenkoersen koopt, kom je op lange termijn dichter bij een gemiddelde aankoopprijs uit. Dit wordt ook wel het cost-average-effect genoemd. Bovendien is een spaarplan voor aandelen erg flexibel.
Een mogelijk nadeel zijn de uiteenlopende kosten per aanbieder. Daarom is het verstandig om vooraf een online vergelijking te maken. Daarnaast is de diversificatie bij een aandelenspaarplan vaak beperkt, waardoor je sterker blootgesteld kunt zijn aan koersschommelingen.
Of een spaarplan voor aandelen of een eenmalige investering beter bij jou past, hangt af van je financiële situatie. Heb je nog geen groot vermogen beschikbaar en wil je op lange termijn vermogen opbouwen? Dan kan een aandelenspaarplan interessant zijn. Ook voor beginners kan een aandelen spaarplan een goede manier zijn om meer vertrouwen op te bouwen met beleggen.
Beschik je daarentegen al over een groter bedrag? Dan kun je een eenmalige inleg overwegen, zodat je geld zo vroeg mogelijk rendement kan opleveren en voor je kan werken. Lees hier meer over top dividendaandelen, inkoop van eigen aandelen en de 10 beste waarde-investeringen.