Bondora Go&Grow 2024 vale la pena? La mia esperienza e analisi

Bondora Go&Grow riveste un ruolo particolare nel mondo dei prestiti P2P: un tasso di interesse fisso del 6,75%, che viene erogato quotidianamente, e un’elevata liquidità rendono l’offerta interessante per molti investitori. Anch’io ho investito in questo broker online per anni, ma cosa succede realmente al tuo capitale? Quanto è sicuro Bondora Go Grow e varrà ancora la pena investire nel 2024? Ho risposto a queste e altre domande per te!

70/100

Punti

Rendimento: 6,75 -11% di interessi

Investitori: oltre 180.000

Bonus di 5€ al momento della registrazione

AL FORNITORE*

Cos’è Bondora Go&Grow

Bondora è una società estone che da anni riscuote un grande successo con Go Grow e altre tre forme di investimento nel settore dei prestiti P2P. L’azienda, attiva dal 2009, ha un’offerta adatta a quasi tutti gli investitori e alle loro esigenze (rischio, rendimento, diversificazione, ecc.).

Come di consueto per i prestiti personali, il broker online estone concede prestiti a privati. Di solito, questi richiedenti non hanno alternative migliori (ad esempio, per mancanza di tempo, garanzie non riconosciute, rischio troppo elevato…) e sono quindi disposti a pagare tassi di interesse più alti rispetto a quelli delle banche.

Gli investitori privati possono investire il loro capitale per finanziare tali prestiti. Le piattaforme P2P gestiscono e facilitano tali investimenti e in cambio raccolgono parte degli interessi attivi. Il resto viene versato agli investitori.

Bondora ha già finanziato oltre mezzo miliardo di euro di prestiti con Go Grow e le sue altre forme di investimento. Questo fa di Bondora uno dei provider più grandi e conosciuti, come dimostra anche l’impressionante numero di oltre 226.600 investitori privati.

Il funzionamento del programma è simile a quello di altre piattaforme di prestito P2P: I prestiti ad alto tasso di interesse vengono concessi a privati provenienti da Estonia, Spagna e Finlandia e il capitale necessario viene fornito da investitori privati.

Tuttavia, a differenza dei nostri concorrenti di Mintos e simili, non dobbiamo selezionare manualmente i singoli prestiti. Bondora investe automaticamente il denaro del nostro conto Go Grow e ci garantisce un interesse del 6,75%.

Bondora Go Grow svolge un ruolo speciale

Con il concetto Go Grow, Bondora si è discostata un po’ dalla formula collaudata dei prestiti personali: In questo caso, gli investitori non investono più in prestiti diversi, ma viene loro offerto un unico prodotto finanziario con un tasso di interesse fisso.

L’erogazione dei prestiti P2P avviene come sempre sullo sfondo. Come investitori, però, non investiamo più nei singoli prestiti, ma veniamo ricompensati direttamente con interessanti tassi di interesse: chi investe nel prodotto riceve un rendimento del 6,75%.

Il fornitore ha così creato la prima offerta di questo tipo. E il successo non si è fatto attendere! Oltre agli interessanti tassi di interesse, Go Grow offre un altro chiaro vantaggio: possiamo accedere al nostro denaro investito molto rapidamente. Questo elevato livello di liquidità ci permette di utilizzarlo in modo simile a un conto di deposito overnight.

Fino ad allora, l’accesso rapido al capitale era spesso un problema quando si investiva in prestiti personali: a seconda della durata dei rispettivi prestiti, il nostro denaro era sempre vincolato per un periodo che andava da un mese a diversi anni.

In passato, chi voleva accedere al proprio capitale doveva vendere i prestiti in corso. Molte piattaforme P2P offrono un mercato secondario a questo scopo, dove un investimento può essere venduto a condizioni molto meno favorevoli in caso di emergenza.

Tuttavia, tali offerte non possono essere paragonate all’elevata liquidità del programma, in quanto l’importo desiderato può essere prelevato solitamente entro 24 ore. Non c’è quindi da stupirsi se altri operatori hanno già cercato di copiare questo modello di successo.

70/100

Punti

Rendimento: 6,75 -11% di interessi

Investitori: oltre 180.000

Bonus di 5€ al momento della registrazione

AL FORNITORE*

I dati più importanti in un colpo solo:

Cosa devi sapere sull’azienda?

Bondora è oggi una nota azienda che offre prodotti finanziari di grande successo. Il fondatore Pärtel Tomberg ha ideato questo progetto nel 2008, quando la crisi finanziaria ha evidenziato una grande richiesta di prestiti non concessi dalle banche.

Da allora, è diventata un punto fermo e la società più popolare sul mercato P2P, concedendo prestiti per quasi 12 milioni di euro al mese! La società stessa guadagna grazie agli interessi e alle commissioni che i mutuatari devono pagare. E lo fa in diversi modi:

• Rappresentano poco meno del 40% delle entrate, le spese di amministrazione una delle voci più importanti. Il 4% dell’importo totale di un prestito è dovuto ogni anno e ha generato quasi 12 milioni di euro nel 2020.
• Una commissione del 5,95% viene addebitata al mutuatario al momento dell’accensione del prestito e ha generato un profitto di sette milioni di euro nel 2020, che corrisponde a una quota di poco inferiore al 24%.
• Bondora viene anche remunerata dai mutuatari per la gestione del debito. Nel 2020 sono stati guadagnati circa 6,5 milioni di euro in questo modo, che rappresentano quasi il 22% delle entrate totali.
• Anche altre commissioni, come quelle per l’adeguamento flessibile delle rate di rimborso, hanno generato profitti: Bondora ha ricevuto 3,7 milioni di euro in questo modo nel 2020.

Qual è il rischio di Bondora Go Grow?

I prestiti personali sono una forma di investimento rischiosa, in quanto i fornitori non hanno alcuna protezione del deposito. Questo li distingue dalle banche tradizionali, ad esempio, dove il tuo capitale è protetto fino a un limite massimo. Inoltre, dovrai cercare invano delle garanzie per i prestiti concessi.

Questo rischio può diventare molto rapidamente reale, ad esempio se una grave crisi colpisce il mercato o se un fornitore si trova in difficoltà finanziarie per altri motivi. Se un gran numero di mutuatari non è più in grado di rimborsare i propri prestiti, il tuo denaro potrebbe andare definitivamente perso.

Anche le garanzie di riacquisto offerte da alcune piattaforme P2P non possono aiutare in caso di insolvenza dell’azienda.

Sebbene il provider stia investendo in prestiti personali meno rischiosi con il suo noto programma, questi rischi rimangono. Durante la crisi del coronavirus, ad esempio, è stato introdotto un limite di deposito mensile di 1.000 euro per frenare l’ulteriore crescita e garantire così la sicurezza dell’attività esistente.

Se da un lato queste misure dimostrano che il broker online può agire con prudenza e superare le crisi, dall’altro dimostrano che i pericoli del settore P2P sono piuttosto reali.

Se vuoi comunque investire in prestiti P2P, devi fare le dovute ricerche in anticipo e assicurarti che il tuo portafoglio sia sufficientemente diversificato. Se hai dei dubbi, consulta un consulente finanziario.

In genere, il provider agisce in modo molto conservativo e punta sempre sulla sicurezza. Ad esempio, i profitti aggiuntivi della società vengono convogliati in una riserva di interessi che consente di pagare il rendimento promesso del 6,75% anche in tempi difficili. Sebbene l’importo esatto di questa riserva non sia stato reso noto, si dice che potrebbe coprire gli interessi di tutti gli attuali investitori nel corso di un anno.

Anche la liquidità giornaliera è assicurata: Bondora detiene il 15% del capitale in contanti per garantire l’erogazione in caso di necessità. Solo quando questa somma è esaurita potrebbero esserci problemi di disponibilità.

Se anche tu vuoi beneficiare del tasso di interesse del 6,75%, iscriviti subito tramite il link e approfitta del mio bonus Bondora.

Vantaggi e svantaggi di Bondora Go Grow in sintesi

Chi decide di investire nel programma Go Grow di Bondora beneficia di una serie di vantaggi.

Questi includono in particolare

• Rendimento elevato del 6,75% all’anno.
• Elevata liquidità, in quanto puoi prelevare o depositare il tuo denaro a seconda delle esigenze in tempi molto brevi.
• Nessun costo per gli investitori, ad eccezione di una commissione di 1 euro al momento del prelievo.
• L’investimento funziona automaticamente e non ha bisogno di essere gestito attivamente: puoi sederti e guardare il tuo denaro crescere.
• Gli interessi vengono pagati quotidianamente, il che aumenta l’effetto di interesse composto.
• È uno dei fornitori più vecchi e stabili del settore P2P e ha riscosso un grande successo non solo dall’introduzione di Go Grow.
• Tutti i dettagli sull’azienda sono presentati in modo trasparente e possono essere consultati in qualsiasi momento. Anche i rapporti annuali sono ovviamente pubblici e sottoposti a revisione da parte di KPMG.
• La piattaforma è regolamentata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria dell’Estonia ed è quindi soggetta anche alle leggi dell’Unione Europea, il che garantisce un’ulteriore sicurezza.
• Con l’offerta Go Grow, i rischi sono minori rispetto ad altri prodotti P2P, in quanto gli investimenti vengono effettuati in prestiti meno “pericolosi”. Questo riduce i tassi d’interesse rispetto alla concorrenza, ma comporta un rischio minore per il nostro investimento.
• Le tasse sono dovute solo quando vengono versati i profitti. Questo significa che puoi sfruttare indisturbato l’effetto dell’interesse composto senza dover rallentare la crescita del tuo capitale a causa delle tasse.

Naturalmente, anche Bondora Go Grow non è un’offerta perfetta.

I problemi che gli investitori devono affrontare includono, ad esempio:

• Non c’è protezione dei depositi e i prestiti sono anche non garantiti. In caso di crisi drammatica, il tuo intero capitale potrebbe essere a rischio.
• Il tasso di interesse è ben al di sotto della media P2P del 10,5%. Inoltre, il 6,75% offerto non è garantito e potrebbe essere ridotto in qualsiasi momento.
• Sebbene il provider abbia sempre mantenuto le promesse sui rendimenti, i prestiti P2P rimangono un investimento rischioso: con gli altri prodotti finanziari di Bondora (non Go Grow), un investitore su sette ottiene addirittura un rendimento negativo!
• La sicurezza e il rendimento del nostro capitale dipendono dalla performance del portafoglio prestiti. Nonostante i tentativi di ampia diversificazione, investiamo in un settore relativamente piccolo e siamo alla mercé di influenze esterne, crisi, ecc.
• Per i prelievi viene addebitata una commissione di 1 euro, che può accumularsi rapidamente per gli investitori molto attivi.
• Non possiamo scegliere noi stessi i prestiti in cui investire. Il programma Go Grow è quindi adatto a diversificare il nostro portafoglio solo in misura limitata.
• Dei prestiti che non potevano più essere serviti, il fornitore è stato comunque in grado di recuperare circa il 46%. Questo valore è molto buono, ma può peggiorare in qualsiasi momento.

Alternative a Bondora Go Grow

Se non sei ancora sicuro che Go Grow sia il prodotto giusto per te, dovresti dare un’occhiata alle numerose alternative presenti sul mercato P2P. Esistono decine di fornitori con obiettivi diversi.

A titolo di esempio, vorrei citare Mintos, il leader del mercato dei prestiti personali. Come per altri fornitori, anche qui si investe in prestiti al consumo privati, ma attraverso un modello di piattaforma. Ciò significa che possiamo investire in prestiti di diversi istituti di credito, ottenendo così un’eccellente diversificazione.

Il tasso di interesse si aggira intorno al 9,5%, ma – a differenza di Bondora Go Grow – non è fisso, bensì dipende dalle impostazioni dell’investitore. Mintos ha dovuto affrontare difficoltà ben maggiori durante la crisi del coronavirus.

Secondo la mia opinione soggettiva, Mintos è quindi un po’ più rischioso, ma offre anche tassi di interesse leggermente migliori.

Un’altra alternativa con tassi di interesse significativamente più alti è Robocash. Il provider russo emette direttamente i prestiti e premia gli investitori con rendimenti dell’11%. In termini di trasparenza, tuttavia, c’è ancora molto da imparare dal broker online estone!

Sia Mintos che Robocash offrono solo opportunità limitate per prelevare rapidamente il tuo capitale. Le uniche opportunità sono le scadenze brevi e la vendita sul mercato secondario, ma non si può competere con la disponibilità giornaliera!

Conclusione: la mia esperienza con Bondora Go Grow

Con Go Grow, Bondora ha creato un’offerta che gode di una popolarità ininterrotta nel mondo del P2P. E a mio parere, a ragione! Grazie alla sua semplicità, alla flessibilità e alle prestazioni stabili, si è ritagliata una nicchia molto interessante.

Poiché non c’è una durata minima – a differenza di altre offerte P2P – il nostro capitale può essere ritirato in qualsiasi momento. Questo rende il programma una “tappa” ideale per il denaro che deve essere conservato temporaneamente.

Ovviamente, le risorse finanziarie vitali non dovrebbero essere investite in questo modo! Infatti, sebbene il rendimento sia sempre stato eccellente, rimane un rischio generale residuo. I nostri depositi non sono garantiti in caso di crisi reale, insolvenza e così via!

Altre offerte P2P possono offrire tassi di interesse più elevati, ma per me il mix di rischio, liquidità e rendimento di Go Grow è ideale. Negli ultimi anni ho quindi continuato ad aumentare il mio investimento e sto già ricevendo un rendimento di oltre 1 euro al giorno.

La mia esperienza finora è stata sempre positiva: gli interessi sono sempre stati accreditati puntualmente, anche durante la crisi del coronavirus, e i pagamenti sono sempre stati effettuati entro un giorno, come promesso.

Finora ho avuto un solo problema personale: il limite di investimento di 400 euro al mese introdotto a dicembre 2020 ha rallentato notevolmente i miei piani.

Tuttavia, altri investitori hanno avuto maggiori difficoltà durante la crisi del coronavirus: Nel marzo 2020, la fretta di pagare è stata tale che è stato introdotto un pagamento scaglionato su due o tre settimane. Da allora, però, la situazione è tornata alla normalità.

Naturalmente, solo tu puoi decidere se il concetto è adatto a te e alla tua strategia finanziaria personale. Il programma Go Grow di Bondora è attualmente l’offerta più popolare tra gli investitori P2P – e io sono sicuramente uno di loro!

70/100

Punti

Rendimento: 6,75 -11% di interessi

Investitori: oltre 180.000

Bonus di 5€ al momento della registrazione

AL FORNITORE*

Come iniziare con Go Grow

1. Crea un conto

L’iscrizione a Bondora è molto semplice! Molte delle domande poste durante la registrazione, come ad esempio l’importo e la durata dell’investimento, sono flessibili e non hanno alcun impatto reale. Servono solo a illustrare i tuoi potenziali profitti e a motivarti a completare il processo di registrazione.

2. Deposito di denaro

Anche i depositi sono facilitati al massimo: troverai il pulsante “Investi” alla fine del menu sul lato sinistro. C’è anche un pulsante “Deposita” nell’intestazione del sito.

Un clic ti porterà alle informazioni sul conto. Devi inviare l’importo desiderato a questo indirizzo tramite bonifico bancario. Presta particolare attenzione all’oggetto corretto per assicurarti che il tuo denaro arrivi rapidamente e senza problemi!

3. Pagamenti

Se vuoi prelevare il tuo denaro, devi prima cliccare su “Preleva denaro” nella barra del menu a sinistra. Puoi scegliere se il prelievo deve essere effettuato sul tuo conto bancario o sul tuo “portafoglio”.

Solo i conti bancari dai quali hai già effettuato un deposito sono disponibili per la selezione. Il portafoglio è un’area in cui il tuo denaro rimane nel portafoglio ma non viene investito attivamente nel programma Go Grow.

FAQ: le domande più frequenti su Bondora Go Grow